2024年經濟師考試保險高級經濟實務試題與參考答案

2024年經濟師考試保險高級經濟實務自測試題(答案在后面)一、案例分析題（本大題有3個案例題，第一題20分，其他每題25分，共70分）第一題案例材料某大型保險公司新推出一款新型保險產品——旅行保險。該產品的保險責任包括意外傷害、疾病醫(yī)療和行李丟失。保險期限為一年，保費根據保障期限的不同而有所差異。產品的營銷策略包括通過社交媒體廣告、與旅行社合作以及參加行業(yè)展會進行推廣。問題分析該保險公司的市場定位。請結合案例材料，從目標市場、競爭優(yōu)勢和營銷策略三個方面進行分析。如果該保險公司想要提高其產品的市場占有率和品牌知名度，除了上述營銷策略外，還有哪些可能的策略？請列舉至少三個，并簡要說明理由?！奔僭O該保險公司推出了一項新的增值服務——語言翻譯服務，針對國際旅行者。這個服務如何能夠提升該保險產品的吸引力？請結合案例材料和消費者行為理論進行分析。第二題近年來，隨著金融科技的迅速發(fā)展，互聯網保險產品日益豐富，但同時潛在的風險也不容忽視。請根據以下案例材料，分析互聯網保險的風險防范措施和管理對策。案例材料：保險公司為了吸引用戶，推出了很多優(yōu)惠活動和個性化服務。然而，有些產品設計不夠嚴謹，容易使消費者產生誤解，導致后續(xù)的理賠糾紛。此外，隨著互聯網保險業(yè)務的快速增長，對保險公司的風險管理能力和技術支撐提出了更高的要求。1、請分析互聯網保險產品設計中可能存在的風險。2、請?zhí)岢鲠槍ヂ摼W保險信息泄露問題的防范措施。3、建議保險公司如何有效應對互聯網保險業(yè)務的快速增長帶來的風險管理挑戰(zhàn)。第三題案例材料:國盛銀行是一家綜合性商業(yè)銀行，在過去十年間一直保持穩(wěn)健增長，但在近一年來，其盈利能力出現下滑。這主要由于銀行在2022年底適逢大宗商品價格暴漲時期，積極發(fā)放貸款給相關企業(yè)，以謀求更高的收益。然而，隨著國際局勢的緊張，大宗商品價格在2023年上半年經歷大幅波動，甚至出現下跌趨勢。部分借款企業(yè)面臨經營困難，企業(yè)償債能力下降，銀行由此面臨較大規(guī)模的不良貸款風險。為了應對這一挑戰(zhàn)，國盛銀行采取了以下措施：暫停新發(fā)放大宗商品貿易貸款，集中精力管理現有貸款，加強監(jiān)控和風險評估。加大對高風險企業(yè)的清欠和處置力度，積極尋求解決方案，如債務重組、資產重構等。尋求政府和監(jiān)管機構的支持，爭取更多政策扶持，例如風險補償機制、不良資產處置的支持。增加資本投入，提高銀行的風險吸收能力，增強其應對市場波動的能力。優(yōu)化業(yè)務結構，減少對單一行業(yè)或產品的依賴，增加對零售金融業(yè)務的投入，分散風險。1、國盛銀行面臨哪些主要風險？表述風險類型和風險來源。2、國盛銀行采取的措施有哪些？這些措施對銀行的風險管理有什么作用？暫停新發(fā)放大宗商品貿易貸款，集中精力管理現有貸款，加強監(jiān)控和風險評估。作用:減緩新風險的進入，加強對現有貸款的風險掌控，降低未來貸款損失的概率。加大對高風險企業(yè)的清欠和處置力度，積極尋求解決方案，如債務重組、資產重構等。作用:通過及時清欠或處置高風險資產，降低銀行的信用風險,并尋求可持續(xù)調整方案，減少風險暴露。尋求政府和監(jiān)管機構的支持，爭取更多政策扶持，例如風險補償機制、不良資產處置的支持。作用:借助政府政策支持，共享風險，降低銀行獨自應付風險的壓力，獲得更多資本安全保障。增加資本投入，提高銀行的風險吸收能力，增強其應對市場波動的能力。作用:增加資本基底，提升風險吸收能力，增強銀行的抗險韌性,更好應對市場波動和潛在風險。優(yōu)化業(yè)務結構，減少對單一行業(yè)或產品的依賴，增加對零售金融業(yè)務的投入，分散風險。作用:降低對特定行業(yè)或產品的脆弱性，從而分散風險，實現業(yè)務結構的合理化。3、國盛銀行未來發(fā)展的策略方向是什么？加強風險管理:完善風控體系，建立健全風險識別、評估、監(jiān)測和控制機制，加強對大宗商品市場風險的預警和防范。穩(wěn)健經營、風險控制:避免過度追求高收益、高風險的業(yè)務模式，堅持穩(wěn)健經營，注重資產質量和盈利能力的穩(wěn)定發(fā)展。多元化發(fā)展:繼續(xù)優(yōu)化業(yè)務結構，積極拓展零售金融業(yè)務等較為穩(wěn)定的金融服務領域，分散風險，提升經營效益。二、論述題（30分）題目：結合當前經濟形勢分析，保險公司在壽險領域如何通過創(chuàng)新來應對和利用挑戰(zhàn)？2024年經濟師考試保險高級經濟實務自測試題與參考答案一、案例分析題（本大題有3個案例題，第一題20分，其他每題25分，共70分）第一題案例材料某大型保險公司新推出一款新型保險產品——旅行保險。該產品的保險責任包括意外傷害、疾病醫(yī)療和行李丟失。保險期限為一年，保費根據保障期限的不同而有所差異。產品的營銷策略包括通過社交媒體廣告、與旅行社合作以及參加行業(yè)展會進行推廣。問題分析該保險公司的市場定位。請結合案例材料，從目標市場、競爭優(yōu)勢和營銷策略三個方面進行分析。如果該保險公司想要提高其產品的市場占有率和品牌知名度，除了上述營銷策略外，還有哪些可能的策略？請列舉至少三個，并簡要說明理由?！奔僭O該保險公司推出了一項新的增值服務——語言翻譯服務，針對國際旅行者。這個服務如何能夠提升該保險產品的吸引力？請結合案例材料和消費者行為理論進行分析。答案市場定位分析該保險公司的市場定位明確，主要針對需要旅行保障的消費者群體，特別是那些對旅行安全有較高關注度的客戶。其競爭優(yōu)勢在于提供全面的旅行保障，包括意外傷害、疾病醫(yī)療和行李丟失，這些都是在旅行過程中經常遇到的風險。此外，通過社交媒體廣告、與旅行社合作以及參加行業(yè)展會進行推廣，該公司能夠有效地觸達潛在客戶，提高產品的市場曝光度。提高市場占有率和品牌知名度的策略除了上述提到的營銷策略外，保險公司還可以采取以下策略來提高市場占有率和品牌知名度：客戶關系管理：建立和維護良好的客戶關系，通過定期的回訪、優(yōu)惠活動等方式增強客戶的忠誠度和滿意度。產品創(chuàng)新：不斷推出符合市場需求的新產品和附加服務，如定制化的旅行保險計劃、緊急救援服務等，以滿足不同客戶的需求。合作伙伴關系建設：與其他旅游機構、酒店、航空公司等建立緊密的合作關系，通過資源共享和聯合營銷活動，擴大市場影響力。增值服務對產品吸引力的提升引入語言翻譯服務可以顯著提升該保險產品的吸引力，因為這對于國際旅行者來說是一個非常實際且必要的需求。語言障礙是旅行中常見的困擾，能夠提供語言翻譯服務的保險公司將能夠幫助旅行者解決這一難題，從而增加他們對產品的滿意度和信任感。結合消費者行為理論，這種增值服務符合旅行者在旅行過程中對于便利性和安全性的需求，因此能夠有效提升產品的市場競爭力。第二題近年來，隨著金融科技的迅速發(fā)展，互聯網保險產品日益豐富，但同時潛在的風險也不容忽視。請根據以下案例材料，分析互聯網保險的風險防范措施和管理對策。案例材料：保險公司為了吸引用戶，推出了很多優(yōu)惠活動和個性化服務。然而，有些產品設計不夠嚴謹，容易使消費者產生誤解，導致后續(xù)的理賠糾紛。此外，隨著互聯網保險業(yè)務的快速增長，對保險公司的風險管理能力和技術支撐提出了更高的要求。1、請分析互聯網保險產品設計中可能存在的風險。答案：互聯網保險產品設計中的風險主要包括：信息安全隱患：電子合同易遭受黑客攻擊，造成用戶信息泄露甚至財務損失。合同條款的復雜性：電子保險合同日趨專業(yè)化，用戶可能難以理解合同條款，導致誤解。用戶意識不足：消費者的風險意識和保險知識可能不足，無法充分理解產品特性。2、請?zhí)岢鲠槍ヂ摼W保險信息泄露問題的防范措施。答案：防范信息泄露問題的措施包括：加強數據加密：使用先進的加密技術保護用戶的個人信息和交易信息。強化訪問控制：制定嚴格的用戶權限管理，限制非必要的訪問權利。定期安全審計：定期對信息系統(tǒng)進行安全審計和風險評估。提高員工安全意識：對員工進行定期的信息安全管理培訓。增加第三方支付的安全性：選擇信譽好、安全措施完善的第三方支付平臺。3、建議保險公司如何有效應對互聯網保險業(yè)務的快速增長帶來的風險管理挑戰(zhàn)。答案：保險公司可以采取以下措施應對快速增長帶來的風險管理挑戰(zhàn)：加強風險評估：定期進行市場風險評估和客戶行為分析，及時調整風險策略。提高技術能力：投資于先進的技術平臺，支持快速的產品開發(fā)和創(chuàng)新。優(yōu)化服務流程：簡化理賠流程，提供便捷的在線客服，提高客戶滿意度。強化合規(guī)管理：確保產品設計和運營符合相關法律法規(guī)，降低合規(guī)風險。加強團隊建設：建立專業(yè)的風險管理和技術支持團隊，提高應對復雜問題的能力。第三題案例材料:國盛銀行是一家綜合性商業(yè)銀行，在過去十年間一直保持穩(wěn)健增長，但在近一年來，其盈利能力出現下滑。這主要由于銀行在2022年底適逢大宗商品價格暴漲時期，積極發(fā)放貸款給相關企業(yè)，以謀求更高的收益。然而，隨著國際局勢的緊張，大宗商品價格在2023年上半年經歷大幅波動，甚至出現下跌趨勢。部分借款企業(yè)面臨經營困難，企業(yè)償債能力下降，銀行由此面臨較大規(guī)模的不良貸款風險。為了應對這一挑戰(zhàn)，國盛銀行采取了以下措施：暫停新發(fā)放大宗商品貿易貸款，集中精力管理現有貸款，加強監(jiān)控和風險評估。加大對高風險企業(yè)的清欠和處置力度，積極尋求解決方案，如債務重組、資產重構等。尋求政府和監(jiān)管機構的支持，爭取更多政策扶持，例如風險補償機制、不良資產處置的支持。增加資本投入，提高銀行的風險吸收能力，增強其應對市場波動的能力。優(yōu)化業(yè)務結構，減少對單一行業(yè)或產品的依賴，增加對零售金融業(yè)務的投入，分散風險。1、國盛銀行面臨哪些主要風險？表述風險類型和風險來源。答案：國盛銀行面臨的主要風險包括：信用風險:部分借款企業(yè)經營困難，難以償還貸款，導致銀行面臨貸款損失。風險來源是商業(yè)貸款逾期、國盛銀行大宗商品貿易貸款過早結束、境外客戶違約等。市場風險:大宗商品價格波動可能會導致銀行的大宗商品貿易貸款資產價值下降，影響利潤。風險來源是國際局勢緊張、市場預期變化、價格泡沫等。流動性風險:如果銀行需要急需資金，而境外客戶違約等原因導致其貸倒日短期內流動性可能出現問題。風險來源是外匯市場波動、資金渠道短期收縮等。2、國盛銀行采取的措施有哪些？這些措施對銀行的風險管理有什么作用？答案：國盛銀行采取的措施包括:暫停新發(fā)放大宗商品貿易貸款，集中精力管理現有貸款，加強監(jiān)控和風險評估。作用:減緩新風險的進入，加強對現有貸款的風險掌控，降低未來貸款損失的概率。加大對高風險企業(yè)的清欠和處置力度，積極尋求解決方案，如債務重組、資產重構等。作用:通過及時清欠或處置高風險資產，降低銀行的信用風險,并尋求可持續(xù)調整方案，減少風險暴露。尋求政府和監(jiān)管機構的支持，爭取更多政策扶持，例如風險補償機制、不良資產處置的支持。作用:借助政府政策支持，共享風險，降低銀行獨自應付風險的壓力，獲得更多資本安全保障。增加資本投入，提高銀行的風險吸收能力，增強其應對市場波動的能力。作用:增加資本基底，提升風險吸收能力，增強銀行的抗險韌性,更好應對市場波動和潛在風險。優(yōu)化業(yè)務結構，減少對單一行業(yè)或產品的依賴，增加對零售金融業(yè)務的投入，分散風險。作用:降低對特定行業(yè)或產品的脆弱性，從而分散風險，實現業(yè)務結構的合理化。3、國盛銀行未來發(fā)展的策略方向是什么？答案：國盛銀行未來發(fā)展策略方向可以包含以下幾點:加強風險管理:完善風控體系，建立健全風險識別、評估、監(jiān)測和控制機制，加強對大宗商品市場風險的預警和防范。穩(wěn)健經營、風險控制:避免過度追求高收益、高風險的業(yè)務模式，堅持穩(wěn)健經營，注重資產質量和盈利能力的穩(wěn)定發(fā)展。多元化發(fā)展:繼續(xù)優(yōu)化業(yè)務結構，積極拓展零售金融業(yè)務等較為穩(wěn)定的金融服務領域，分散風險，提升經營效益。二、論述題（30分）題目：結合當前經濟形勢分析，保險公司在壽險領域如何通過創(chuàng)新來應對和利用挑戰(zhàn)？答案：在當前經濟形勢下，保險公司，特別是壽險公司，需要積極應對市場不穩(wěn)定因素和不斷變化的需求，通過創(chuàng)新來提升競爭力和增強市場占有率。以下是幾個關鍵的創(chuàng)新點：產品創(chuàng)新：開發(fā)多功能的、差異化的金融產品以滿足不同客戶需求。例如，結合健康管理的保險產品、教育儲備計劃，以及老年護理險等，這些不僅提供基礎的保險保障，而且能滿足客戶多元化金融需求。技術創(chuàng)新：推動區(qū)塊鏈、人工智能和大數據等前沿技術的應用，簡化服務流程，提高決策效率，增強客戶體驗和滿意度。比如通過人工智能實現自動化理賠，通過大數據分析客戶健康數據來定制化的健康計劃。服務創(chuàng)新：提供高附加值的服務，如在線咨詢服務、個性化健康管理計劃、定制化理財規(guī)劃等，以增強客戶粘性并提高客戶滿意度。營銷創(chuàng)新：采用垂直營銷、社交媒體營銷、內容營銷等新型營銷渠道，更精準地觸達潛在客戶，并結合交叉銷售和組合銷售策略提高轉化率。風險管理策略創(chuàng)新：在保險條款和定價中引入更多風險評估工具，如VaR模型來預測潛在的最大損失，從而更準確地確定保險費用，有利于承保質量較高風險的客戶。解析：當前經濟環(huán)境復雜多