2024年度保險(xiǎn)合同管理及內(nèi)控操作手冊(cè)

2024年度保險(xiǎn)合同管理及內(nèi)控操作手冊(cè)本合同目錄一覽1.第一條保險(xiǎn)合同的簽訂1.1保險(xiǎn)合同的簽訂流程1.2保險(xiǎn)合同的簽訂材料1.3保險(xiǎn)合同的簽訂時(shí)間2.第二條保險(xiǎn)合同的變更2.1保險(xiǎn)合同變更的條件2.2保險(xiǎn)合同變更的流程2.3保險(xiǎn)合同變更的材料3.第三條保險(xiǎn)合同的解除3.1保險(xiǎn)合同解除的條件3.2保險(xiǎn)合同解除的流程3.3保險(xiǎn)合同解除的材料4.第四條保險(xiǎn)合同的理賠4.1保險(xiǎn)理賠的條件4.2保險(xiǎn)理賠的流程4.3保險(xiǎn)理賠的材料5.第五條保險(xiǎn)合同的續(xù)約5.1保險(xiǎn)合同續(xù)約的條件5.2保險(xiǎn)合同續(xù)約的流程5.3保險(xiǎn)合同續(xù)約的材料6.第六條保險(xiǎn)合同的終止6.1保險(xiǎn)合同終止的條件6.2保險(xiǎn)合同終止的流程6.3保險(xiǎn)合同終止的材料7.第七條保險(xiǎn)合同的管理7.1保險(xiǎn)合同管理的責(zé)任7.2保險(xiǎn)合同管理的流程7.3保險(xiǎn)合同管理的材料8.第八條內(nèi)控操作手冊(cè)的制定與執(zhí)行8.1內(nèi)控操作手冊(cè)的制定流程8.2內(nèi)控操作手冊(cè)的執(zhí)行流程8.3內(nèi)控操作手冊(cè)的修訂流程9.第九條內(nèi)控操作手冊(cè)的培訓(xùn)與考核9.1內(nèi)控操作手冊(cè)的培訓(xùn)流程9.2內(nèi)控操作手冊(cè)的考核流程9.3內(nèi)控操作手冊(cè)的培訓(xùn)與考核材料10.第十條內(nèi)控操作手冊(cè)的監(jiān)督與評(píng)價(jià)10.1內(nèi)控操作手冊(cè)的監(jiān)督流程10.2內(nèi)控操作手冊(cè)的評(píng)價(jià)流程10.3內(nèi)控操作手冊(cè)的監(jiān)督與評(píng)價(jià)材料11.第十一條內(nèi)控操作手冊(cè)的修訂與更新11.1內(nèi)控操作手冊(cè)修訂的條件11.2內(nèi)控操作手冊(cè)修訂的流程11.3內(nèi)控操作手冊(cè)修訂的材料12.第十二條保險(xiǎn)合同管理及內(nèi)控操作手冊(cè)的保密12.1保密的原則12.2保密的流程12.3保密的材料13.第十三條保險(xiǎn)合同管理及內(nèi)控操作手冊(cè)的爭(zhēng)議解決13.1爭(zhēng)議解決的方式13.2爭(zhēng)議解決的流程13.3爭(zhēng)議解決的材料14.第十四條保險(xiǎn)合同管理及內(nèi)控操作手冊(cè)的違約責(zé)任14.1違約的情形14.2違約的處理流程14.3違約責(zé)任的材料第一部分：合同如下：第一條保險(xiǎn)合同的簽訂1.1保險(xiǎn)合同的簽訂流程1.1.1雙方協(xié)商確定保險(xiǎn)需求，明確保險(xiǎn)范圍、保險(xiǎn)期間、保險(xiǎn)費(fèi)用等事項(xiàng)。1.1.2填寫保險(xiǎn)合同申請(qǐng)書，并提供相關(guān)資料，如身份證明、營業(yè)執(zhí)照等。1.1.3保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在收到保險(xiǎn)合同申請(qǐng)書及相關(guān)資料后，進(jìn)行審核。1.1.4審核通過后，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人發(fā)出保險(xiǎn)合同正式文本。1.1.5投保人收到保險(xiǎn)合同正式文本后，應(yīng)當(dāng)按照約定時(shí)間簽署保險(xiǎn)合同。1.1.6保險(xiǎn)合同簽署后，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人提供保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證。1.2保險(xiǎn)合同的簽訂材料1.2.1.1保險(xiǎn)合同申請(qǐng)書；1.2.1.2投保人的身份證明；1.2.1.3投保人的營業(yè)執(zhí)照或者其他組織合法身份證明；1.2.1.4與保險(xiǎn)合同有關(guān)的業(yè)務(wù)許可證或者其他批準(zhǔn)文件；1.2.1.5保險(xiǎn)人要求提供的其他材料。1.3保險(xiǎn)合同的簽訂時(shí)間1.3.1保險(xiǎn)合同的簽訂時(shí)間應(yīng)當(dāng)是雙方協(xié)商一致的時(shí)間。1.3.2保險(xiǎn)合同的簽訂時(shí)間應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)的規(guī)定。1.3.3保險(xiǎn)合同的簽訂時(shí)間應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)期間開始之前。第二條保險(xiǎn)合同的變更2.1保險(xiǎn)合同變更的條件2.1.1保險(xiǎn)合同變更應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)的規(guī)定。2.1.2保險(xiǎn)合同變更需要經(jīng)過雙方協(xié)商一致。2.1.3保險(xiǎn)合同變更的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)符合保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。2.2保險(xiǎn)合同變更的流程2.2.1投保人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提出保險(xiǎn)合同變更的申請(qǐng)，并提供相關(guān)材料。2.2.2保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在收到變更申請(qǐng)后，進(jìn)行審核。2.2.3審核通過后，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人發(fā)出保險(xiǎn)合同變更通知書。2.2.4投保人收到保險(xiǎn)合同變更通知書后，應(yīng)當(dāng)按照約定時(shí)間簽署變更協(xié)議。2.2.5保險(xiǎn)合同變更協(xié)議簽署后，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人提供保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證。2.3保險(xiǎn)合同變更的材料2.3.1.1保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)書；2.3.1.2與保險(xiǎn)合同變更有關(guān)的證明材料；2.3.1.3投保人的身份證明；2.3.1.4投保人的營業(yè)執(zhí)照或者其他組織合法身份證明；2.3.1.5保險(xiǎn)人要求提供的其他材料。第三條保險(xiǎn)合同的解除3.1保險(xiǎn)合同解除的條件3.1.1保險(xiǎn)合同解除應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)的規(guī)定。3.1.2保險(xiǎn)合同解除需要經(jīng)過雙方協(xié)商一致。3.1.3保險(xiǎn)合同解除的情形包括：3.1.3.1投保人解除合同；3.1.3.2保險(xiǎn)人解除合同；3.1.3.3法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。3.2保險(xiǎn)合同解除的流程3.2.1投保人或者保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向?qū)Ψ教岢霰ｋU(xiǎn)合同解除的申請(qǐng)。3.2.2收到解除申請(qǐng)的一方應(yīng)當(dāng)在收到申請(qǐng)后，進(jìn)行審核。3.2.3審核通過后，收到解除申請(qǐng)的一方應(yīng)當(dāng)向?qū)Ψ桨l(fā)出保險(xiǎn)合同解除通知書。3.2.4收到保險(xiǎn)合同解除通知書的一方應(yīng)當(dāng)按照約定時(shí)間簽署解除協(xié)議。3.2.5保險(xiǎn)合同解除協(xié)議簽署后，雙方應(yīng)當(dāng)按照約定處理后續(xù)事宜。3.3保險(xiǎn)合同解除的材料3.3.1.1保險(xiǎn)合同解除申請(qǐng)書；3.3.1.2與保險(xiǎn)合同解除有關(guān)的證明材料；3.3.1.3提出解除申請(qǐng)一方的身份證明；3.3.1.4提出解除申請(qǐng)一方的營業(yè)執(zhí)照或者其他組織合法身份證明；3.3.1.5保險(xiǎn)人要求提供的其他材料。第四條保險(xiǎn)合同的理賠4.1保險(xiǎn)理賠的條件4.1.1保險(xiǎn)理賠應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)的規(guī)定。4.1.2保險(xiǎn)理賠需要滿足保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生條件。4.1.3第八條內(nèi)控操作手冊(cè)的制定與執(zhí)行8.1內(nèi)控操作手冊(cè)的制定流程8.1.1內(nèi)控操作手冊(cè)的制定應(yīng)當(dāng)由專門的內(nèi)控管理部門或者專業(yè)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)。8.1.2制定內(nèi)控操作手冊(cè)前，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行需求分析，明確內(nèi)控操作手冊(cè)的目標(biāo)、范圍和內(nèi)容。8.1.3依據(jù)需求分析結(jié)果，編寫內(nèi)控操作手冊(cè)的初稿。8.1.4對(duì)內(nèi)控操作手冊(cè)初稿進(jìn)行審核，確保其符合法律法規(guī)、內(nèi)部規(guī)章制度以及業(yè)務(wù)實(shí)際需求。8.1.5審核通過后，對(duì)內(nèi)控操作手冊(cè)進(jìn)行發(fā)布和實(shí)施。8.2內(nèi)控操作手冊(cè)的執(zhí)行流程8.2.1各相關(guān)部門和人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照內(nèi)控操作手冊(cè)的規(guī)定執(zhí)行相關(guān)操作。8.2.2內(nèi)控操作手冊(cè)的執(zhí)行情況應(yīng)當(dāng)進(jìn)行定期檢查和評(píng)估，以確保內(nèi)控操作手冊(cè)的有效性。8.2.3對(duì)內(nèi)控操作手冊(cè)的執(zhí)行中出現(xiàn)的問題，應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告內(nèi)控管理部門或者專業(yè)團(tuán)隊(duì)。8.3內(nèi)控操作手冊(cè)的修訂流程8.3.1內(nèi)控操作手冊(cè)的修訂應(yīng)當(dāng)由內(nèi)控管理部門或者專業(yè)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)。8.3.2.1法律法規(guī)、內(nèi)部規(guī)章制度發(fā)生變化；8.3.2.2業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)流程發(fā)生變化；8.3.2.3內(nèi)控操作手冊(cè)執(zhí)行中出現(xiàn)問題，需要進(jìn)行調(diào)整；8.3.2.4其他需要進(jìn)行修訂的情形。8.3.3修訂內(nèi)控操作手冊(cè)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循與制定相同的流程，包括需求分析、編寫初稿、審核和發(fā)布等步驟。第九條內(nèi)控操作手冊(cè)的培訓(xùn)與考核9.1內(nèi)控操作手冊(cè)的培訓(xùn)流程9.1.1內(nèi)控操作手冊(cè)的培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)由內(nèi)控管理部門或者專業(yè)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)。9.1.2培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括內(nèi)控操作手冊(cè)的各項(xiàng)規(guī)定、操作流程以及相關(guān)法律法規(guī)等。9.1.3培訓(xùn)方式可以包括面對(duì)面培訓(xùn)、在線培訓(xùn)、研討會(huì)等。9.1.4培訓(xùn)結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)對(duì)培訓(xùn)人員進(jìn)行考核，以確保其掌握內(nèi)控操作手冊(cè)的內(nèi)容。9.2內(nèi)控操作手冊(cè)的考核流程9.2.1內(nèi)控操作手冊(cè)的考核應(yīng)當(dāng)由內(nèi)控管理部門或者專業(yè)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)。9.2.2考核內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括內(nèi)控操作手冊(cè)的掌握程度、操作技能以及遵守內(nèi)控規(guī)定的情況等。9.2.3考核方式可以包括書面考試、實(shí)操考核、定期評(píng)估等。9.2.4對(duì)考核不合格的人員，應(yīng)當(dāng)要求其參加再次培訓(xùn)，并重新進(jìn)行考核。9.3內(nèi)控操作手冊(cè)的培訓(xùn)與考核材料9.3.1內(nèi)控操作手冊(cè)培訓(xùn)與考核所需的材料包括但不限于：9.3.1.1培訓(xùn)教材；9.3.1.2考核試題或者評(píng)估表；9.3.1.3培訓(xùn)記錄；9.3.1.4考核記錄。第十條內(nèi)控操作手冊(cè)的監(jiān)督與評(píng)價(jià)10.1內(nèi)控操作手冊(cè)的監(jiān)督流程10.1.1內(nèi)控操作手冊(cè)的監(jiān)督應(yīng)當(dāng)由內(nèi)控管理部門或者專業(yè)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)。10.1.2監(jiān)督內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括內(nèi)控操作手冊(cè)的執(zhí)行情況、存在的問題以及改進(jìn)措施等。10.1.3監(jiān)督方式可以包括定期檢查、不定期抽查、內(nèi)控測(cè)試等。10.2內(nèi)控操作手冊(cè)的評(píng)價(jià)流程10.2.1內(nèi)控操作手冊(cè)的評(píng)價(jià)應(yīng)當(dāng)由內(nèi)控管理部門或者專業(yè)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)。10.2.2評(píng)價(jià)內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括內(nèi)控操作手冊(cè)的有效性、適用性以及改進(jìn)建議等。10.2.3評(píng)價(jià)方式可以包括內(nèi)部審計(jì)、外部審計(jì)、定期評(píng)估等。10.3內(nèi)控操作手冊(cè)的監(jiān)督與評(píng)價(jià)材料10.3.1內(nèi)控操作手冊(cè)監(jiān)督與評(píng)價(jià)所需的材料包括但不限于：10.3.1.1監(jiān)督報(bào)告；10.3.1.2評(píng)價(jià)報(bào)告；10.3.1.3改進(jìn)措施及實(shí)施效果跟蹤記錄。第十一條內(nèi)控操作手冊(cè)的修訂與更新11.1內(nèi)控操作手冊(cè)修訂的條件11.1.1內(nèi)控操作手冊(cè)的修訂應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)的規(guī)定。11第二部分：第三方介入后的修正12.第三方介入的定義及范圍12.1第三方是指除甲乙雙方之外的任何個(gè)人、企事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體或其他組織。12.2第三方介入是指在本合同執(zhí)行過程中，由于業(yè)務(wù)需要或其他原因，甲乙雙方同意或被迫引入第三方參與合同的履行、監(jiān)督或評(píng)估等環(huán)節(jié)。12.3第三方介入包括但不限于中介方、審計(jì)方、評(píng)估方、咨詢方、技術(shù)支持方等。13.第三方介入的附加條款及說明13.1甲乙雙方同意，在必要時(shí)可以邀請(qǐng)第三方介入，以協(xié)助完成合同的履行。13.2甲乙雙方應(yīng)與第三方簽訂相應(yīng)的補(bǔ)充協(xié)議，明確第三方的職責(zé)、權(quán)利和義務(wù)，以及第三方介入的具體范圍和期限。13.3甲乙雙方應(yīng)確保第三方介入不會(huì)損害雙方的合法權(quán)益，并有權(quán)對(duì)第三方的工作進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)價(jià)。13.4第三方應(yīng)按照甲乙雙方的要求，提供專業(yè)、公正、高效的服務(wù)，并遵守相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范。13.5甲乙雙方應(yīng)承擔(dān)第三方介入所需的一切費(fèi)用，包括但不限于第三方的人員工資、差旅費(fèi)、咨詢費(fèi)等。14.第三方責(zé)任限額的明確14.1甲乙雙方應(yīng)與第三方約定明確的責(zé)任限額，以避免或減少因第三方原因?qū)е碌膿p失。14.2責(zé)任限額包括但不限于第三方在履行合同過程中造成的經(jīng)濟(jì)損失、合同違約金、賠償責(zé)任等。14.3甲乙雙方應(yīng)與第三方協(xié)商確定責(zé)任限額的具體數(shù)額，并在補(bǔ)充協(xié)議中予以明確。14.4甲乙雙方應(yīng)確保第三方了解并同意其責(zé)任限額，以避免后續(xù)糾紛。15.第三方與其他各方的劃分說明15.1第三方介入時(shí)，甲乙雙方與第三方之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，應(yīng)由雙方協(xié)商確定，并以補(bǔ)充協(xié)議形式明確。15.2第三方介入不影響甲乙雙方之間的合同關(guān)系，甲乙雙方應(yīng)繼續(xù)履行原合同約定的義務(wù)。15.3甲乙雙方與第三方之間的糾紛，應(yīng)通過友好協(xié)商解決；如協(xié)商不成，可依法向合同簽訂地人民法院提起訴訟。16.第三方介入的合同變更與解除16.1如甲乙雙方同意或被迫引入第三方介入，且第三方介入導(dǎo)致合同內(nèi)容發(fā)生變更，雙方應(yīng)簽訂書面變更協(xié)議，并經(jīng)雙方簽字蓋章確認(rèn)。16.2甲乙雙方有權(quán)根據(jù)實(shí)際情況解除與第三方的合同關(guān)系，解除協(xié)議應(yīng)書面形式提出，并經(jīng)第三方確認(rèn)。16.3解除第三方介入合同關(guān)系后，甲乙雙方應(yīng)繼續(xù)履行原合同約定的義務(wù)，并確保合同的履行不受影響。17.第三方介入的違約責(zé)任17.1如第三方未按照約定履行義務(wù)，導(dǎo)致甲乙雙方損失的，甲乙雙方有權(quán)要求第三方承擔(dān)違約責(zé)任。17.2第三方在履行合同過程中，違反法律法規(guī)或行業(yè)規(guī)范的，應(yīng)自行承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。17.3甲乙雙方應(yīng)與第三方明確約定違約責(zé)任的具體情形和違約賠償金額，以避免后續(xù)糾紛。第三部分：其他補(bǔ)充性說明和解釋說明一：附件列表：1.附件一：保險(xiǎn)合同申請(qǐng)書說明：保險(xiǎn)合同申請(qǐng)書是投保人向保險(xiǎn)人提出的保險(xiǎn)合同申請(qǐng)的書面文件，內(nèi)容包括投保人的基本信息、保險(xiǎn)需求、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期間等。2.附件二：保險(xiǎn)合同正式文本說明：保險(xiǎn)合同正式文本是保險(xiǎn)人向投保人提供的保險(xiǎn)合同的正式文件，內(nèi)容包括保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率、保險(xiǎn)責(zé)任等。3.附件三：保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)書說明：保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)書是投保人向保險(xiǎn)人提出的保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)的書面文件，內(nèi)容包括變更事項(xiàng)、變更原因等。4.附件四：內(nèi)控操作手冊(cè)說明：內(nèi)控操作手冊(cè)是保險(xiǎn)人制定的內(nèi)部控制操作指南，內(nèi)容包括各項(xiàng)業(yè)務(wù)的操作流程、內(nèi)控要求、責(zé)任分配等。5.附件五：內(nèi)控操作手冊(cè)修訂記錄說明：內(nèi)控操作手冊(cè)修訂記錄是記錄內(nèi)控操作手冊(cè)修訂情況的重要文件，內(nèi)容包括修訂日期、修訂人員、修訂內(nèi)容等。6.附件六：培訓(xùn)與考核材料說明：培訓(xùn)與考核材料是記錄投保人和保險(xiǎn)人進(jìn)行內(nèi)控操作手冊(cè)培訓(xùn)與考核的相關(guān)文件，內(nèi)容包括培訓(xùn)教材、考核試題、培訓(xùn)記錄等。7.附件七：監(jiān)督與評(píng)價(jià)報(bào)告說明：監(jiān)督與評(píng)價(jià)報(bào)告是內(nèi)控管理部門或?qū)I(yè)團(tuán)隊(duì)對(duì)內(nèi)控操作手冊(cè)執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督與評(píng)價(jià)的書面報(bào)告，內(nèi)容包括監(jiān)督與評(píng)價(jià)結(jié)果、存在的問題及改進(jìn)建議等。8.附件八：第三方介入?yún)f(xié)議說明：第三方介入?yún)f(xié)議是甲乙雙方與第三方簽訂的書面協(xié)議，明確第三方的職責(zé)、權(quán)利和義務(wù)，以及第三方介入的具體范圍和期限。9.附件九：第三方責(zé)任限額協(xié)議說明：第三方責(zé)任限額協(xié)議是甲乙雙方與第三方簽訂的書面協(xié)議，明確第三方的責(zé)任限額，以避免或減少因第三方原因?qū)е碌膿p失。10.附件十：違約行為及責(zé)任認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)說明：違