信貸與融資管理制度

信貸與融資管理制度第一章總則第一條為規(guī)范信貸與融資管理行為，保證公司信貸和融資活動的合規(guī)性和穩(wěn)健性，訂立本制度。第二章信貸管理第二條公司信貸管理的目標(biāo)是為客戶供應(yīng)合適的信貸服務(wù)，促進(jìn)企業(yè)發(fā)展，同時確保風(fēng)險(xiǎn)可控。第三條信貸審批流程客戶向公司申請信貸。客戶提交申請資料，包含但不限于企業(yè)法人身份證明、營業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表等相關(guān)文件。公司信貸部門對申請進(jìn)行初步評估，包含風(fēng)險(xiǎn)評估和可行性分析。符合條件的申請將進(jìn)入信貸審批流程，經(jīng)過審批委員會評議決議是否予以批準(zhǔn)。信貸部門將審批結(jié)果及時告知申請人。第四條信貸額度及利率管理公司設(shè)定信貸額度管理制度，依據(jù)客戶信用等級、還款本領(lǐng)等因素確定信貸額度。信貸利率依照市場利率和風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果確定，并定期進(jìn)行評估和調(diào)整。信貸額度和利率的調(diào)整需經(jīng)過審批程序，并及時告知客戶。第五條還款管理客戶應(yīng)依照商定的還款方式和期限定時歸還貸款本息。客戶如因經(jīng)營困難無法定時還款，應(yīng)及時向公司申請展期或調(diào)整還款計(jì)劃。信貸部門依據(jù)客戶的實(shí)際情況，依法合規(guī)地處理展期和還款計(jì)劃調(diào)整申請。第六條風(fēng)險(xiǎn)管理公司設(shè)立特地的風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)信貸風(fēng)險(xiǎn)的評估和掌控。風(fēng)險(xiǎn)管理部門定期對全部信貸項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估和分類，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)掌控措施。風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)加強(qiáng)與其他部門的溝通合作，共同做好信貸風(fēng)險(xiǎn)的防范和掌控。第三章融資管理第七條公司融資管理的目標(biāo)是為企業(yè)供應(yīng)多樣化的融資渠道，支持企業(yè)發(fā)展。第八條融資審批流程各部門依據(jù)需要向融資部門提出融資申請。融資部門對申請進(jìn)行初步評估，包含項(xiàng)目可行性、風(fēng)險(xiǎn)評估等方面。符合條件的申請將進(jìn)入融資審批流程，經(jīng)過審批委員會評議決議是否予以批準(zhǔn)。融資部門將審批結(jié)果及時告知申請部門。第九條融資額度及利率管理公司設(shè)定融資額度管理制度，依據(jù)項(xiàng)目類型、市場情況等確定融資額度。融資利率依照市場利率和項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果確定，并定期進(jìn)行評估和調(diào)整。融資額度和利率的調(diào)整需經(jīng)過審批程序，并及時告知相關(guān)部門。第十條還款管理融資項(xiàng)目涉及的還款方式和期限應(yīng)在融資合同中商定明確。項(xiàng)目申請部門應(yīng)定時按約還款，如有困難應(yīng)及時向融資部門申請展期或調(diào)整還款計(jì)劃。融資部門依據(jù)實(shí)際情況，依法合規(guī)地處理展期和還款計(jì)劃調(diào)整申請。第十一條風(fēng)險(xiǎn)管理公司設(shè)立特地的風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)融資風(fēng)險(xiǎn)的評估和掌控。風(fēng)險(xiǎn)管理部門定期對全部融資項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估和分類，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)掌控措施。風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)加強(qiáng)與其他部門的溝通合作，共同做好融資風(fēng)險(xiǎn)的防范和掌控。第四章監(jiān)督與檢查第十二條公司將建立健全信貸與融資管理的監(jiān)督和檢查體系。內(nèi)部審計(jì)部門定期對信貸與融資管理活動進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，發(fā)現(xiàn)問題及時進(jìn)行整改。公司還將定期請外部機(jī)構(gòu)進(jìn)行信貸與融資管理的獨(dú)立審計(jì)，以確保管理質(zhì)量和合規(guī)性。第十三條違規(guī)處理對違反本制度的員工，公司將予以相應(yīng)的紀(jì)律處分，包含但不限于警告、記過、降職、辭退等。對于嚴(yán)重違反法律法規(guī)的行為，公司將依法追究法律責(zé)任，并樂觀搭配有關(guān)部門進(jìn)行調(diào)查。對違規(guī)行為給公司造成的損失，相應(yīng)責(zé)任人應(yīng)當(dāng)承當(dāng)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。第五章附則第十四條本制度自發(fā)布之日起生效，公司相關(guān)人員應(yīng)當(dāng)依照本制度履行相關(guān)職責(zé)。第十五條本制度的解釋權(quán)歸公司全部。以上為《信貸與融資管理制度》的訂立內(nèi)