反洗錢金融法律應(yīng)知應(yīng)會(huì)考試題庫（含A.B卷）

反洗錢金融法律應(yīng)知應(yīng)會(huì)考試題庫（含A.B卷）

A卷：

1、【單項(xiàng)選擇題】屬于可疑外匯非現(xiàn)金交易情形的有（）種。

A、18

B、19

C、20

D、22

正確答案：C

2、【填空題】依最高院司法解釋，除當(dāng)事人另有約定外，貸款合同的

履行地為（）。

正確答案：貸款方或商業(yè)銀行所在地

3、【多項(xiàng)選擇題】合規(guī)管理的三大要素是什么？（）

A、合規(guī)體系

B、合規(guī)文化

C、合規(guī)流程

D、合規(guī)制度

正確答案：A,B.C

4、【問答題】農(nóng)村合作銀行是什么性質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)？主要服務(wù)對(duì)象是

誰？

正確答案：股份合作制社區(qū)性地方金融機(jī)構(gòu)。主要服務(wù)對(duì)象是農(nóng)民、

農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

5、【多項(xiàng)選擇題】按照《巴塞爾新資本協(xié)議》的定義，操作風(fēng)險(xiǎn)包括

如下情況（）

A、操作不當(dāng)

B、系統(tǒng)失誤

C、法律風(fēng)險(xiǎn)

D、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：A,B,C

6、【填空題】工行寧夏分行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室的承擔(dān)部門為

O,三個(gè)專業(yè)小組的承擔(dān)部門分別為：（）、（）、（）。

正確答案：分行法律事務(wù)部；分行會(huì)計(jì)結(jié)算部；個(gè)人金融業(yè)務(wù)部；國

際業(yè)務(wù)部

7、【填空題】當(dāng)事人約定或者登記部門要求登記的擔(dān)保期間，對(duì)擔(dān)保

物權(quán)的存續(xù)（）法律約束力。

正確答案：不具有

8、【單項(xiàng)選擇題】從商業(yè)銀行稅后利潤中分配的項(xiàng)目是（）。

A、業(yè)務(wù)管理費(fèi)

B、營業(yè)稅

C、彌補(bǔ)以前年度虧損

D、利息支出

正確答案：C

9、【問答題】銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融許可證實(shí)行的管理原則是什么？

正確答案：分級(jí)授權(quán)、機(jī)構(gòu)審批權(quán)與許可證發(fā)放權(quán)適當(dāng)分離。

10、【單項(xiàng)選擇題】商業(yè)銀行工作人員違反規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放O,

造成較大損失的，將構(gòu)成犯罪。

A、信用貸款或擔(dān)保貸款

B、個(gè)人貸款或提供貸款

C、信用貸款或發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件

D、個(gè)人貸款或發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件

正確答案：C

n、【問答題】巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的《銀行業(yè)有效監(jiān)管核心原則》

的主線是什么？

正確答案：降低和控制風(fēng)險(xiǎn)。

12、【問答題】全國人大常委會(huì)關(guān)于中國銀監(jiān)會(huì)履行原人行監(jiān)督職責(zé)

決定是什么時(shí)候通過的？

正確答案：2003年4月26日。

13、【問答題】《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政處罰辦法》規(guī)定到期

不履行罰款的，每日按罰款數(shù)額的多少加處罰款？

正確答案：百分之三。

14、【多項(xiàng)選擇題】商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人

發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里所稱

關(guān)系人是指()

A、商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬

B、前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)

濟(jì)組織

C、和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)往來密切的的人員及其近親屬

D、和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)往來密切的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織

正確答案：A,B

15、【單項(xiàng)選擇題】各支行應(yīng)將本行被檢查、抽查或處罰情況，按()

季編制匯總表，于每O后O日內(nèi)報(bào)分行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公

室。

A、月、月、10

B、季、月、20

C、月、季、20

D、季、季、10

正確答案：D

16、【問答題】在操作風(fēng)險(xiǎn)防范中，對(duì)于新開發(fā)的客戶或者開設(shè)帳戶，

應(yīng)該遵循KYC和KYB的原則，請(qǐng)問KYC和KYB的含義是什么？

正確答案：了解客戶，了解業(yè)務(wù)

17、【單項(xiàng)選擇題】下列屬于金融企業(yè)資產(chǎn)的是O。

A、實(shí)收資本

B、資本公積

C、存放同業(yè)

D、同業(yè)拆入

正確答案：C

18、【單項(xiàng)選擇題】中國工商銀行股份有限公司于()掛牌成立。

A、2005年10月18日

B、2005年10月28日

C、2005年11月18日

D、2005年11月28日

正確答案：B

19、【填空題】商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循O和O的

原則。

正確答案：平等、自愿、公平；誠實(shí)信用

20、【單項(xiàng)選擇題】2023年，建行某員工利用職務(wù)便利，挪用客戶資

金，那么，該員工應(yīng)定()。

A、挪用客戶資金罪

B、挪用公款罪

C、挪用資金罪

D、瀆職罪

正確答案：B

21、【問答題】商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社案件專項(xiàng)治理工作的目標(biāo)是什

么？

正確答案：標(biāo)本兼治，加強(qiáng)規(guī)章制度建設(shè)，違法違規(guī)案件得到遏制,

案件數(shù)量不斷下降。

22、【填空題】抵押物被分割或者部分轉(zhuǎn)讓的，抵押權(quán)人可以就()

行使抵押權(quán)。

正確答案：分割或者轉(zhuǎn)讓后的抵押物

23、【填空題】銀監(jiān)會(huì)目前有()家省級(jí)派出機(jī)構(gòu)，()家地市派出機(jī)

構(gòu)。

正確答案：36；296

24、【填空題】行使代位權(quán)的條件有：O

正確答案：一是債權(quán)人對(duì)債務(wù)人的債權(quán)合法，二是債務(wù)人怠于行使其

到期債權(quán)，對(duì)債權(quán)人造成損害，三是債務(wù)人的債權(quán)已到期，四是債務(wù)

人的債權(quán)不是專屬于債務(wù)人自身的債權(quán)。

25、【單項(xiàng)選擇題】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法接受()的審計(jì)監(jiān)督。

A、中國人民銀行

B、中國銀行業(yè)監(jiān)管理委員會(huì)

C、審計(jì)機(jī)關(guān)

D、財(cái)政部門

正確答案：C

26、【問答題】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取

哪些措施進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查？

正確答案：一是進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查；二是詢問銀行業(yè)金融

機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明；三是查閱、復(fù)制

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿

或者毀損的文件、資料予以封存；四是檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子

計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。

27、【多項(xiàng)選擇題】按照巴塞爾《有效銀行監(jiān)管的核心原則》，屬于內(nèi)

部控制主要內(nèi)容的有()

A、組織結(jié)構(gòu)

B、會(huì)計(jì)規(guī)劃

C、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D、對(duì)資產(chǎn)和投資的實(shí)際控制

正確答案：A,B,D

28、【問答題】《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款,

應(yīng)當(dāng)實(shí)行什么審批制度？

正確答案：審貸分離、分級(jí)審批的制度。

29、【問答題】制定《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的目的是什么？

正確答案：為了保護(hù)商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益，規(guī)范

商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，加強(qiáng)監(jiān)督管理，保障商業(yè)銀行

的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)金融秩序，促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

30、【問答題】商業(yè)銀行內(nèi)部控制有哪些要素？

正確答案：（一）內(nèi)部控制環(huán)境。（二）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估。（三）內(nèi)部

控制措施。（四）信息交流與反饋。（五）監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正。

31、【填空題】國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定

的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的O、O、（）以及（）。

正確答案：設(shè)立、變更、終止、業(yè)務(wù)范圍

32、【問答題】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)金

融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則，包括哪些內(nèi)容？

正確答案：風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備

金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性。

33、【單項(xiàng)選擇題】各支行將反洗錢培訓(xùn)情況，按()編制匯總表并

于每()

后O日內(nèi)報(bào)分行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

A、月、月、10

B、季、季、20

C、月、月、20

D、季、季、10

正確答案：D

34、【單項(xiàng)選擇題】有限責(zé)任公司股東向股東以外的人轉(zhuǎn)讓股權(quán)，應(yīng)

當(dāng)經(jīng)O,公司章程對(duì)股權(quán)轉(zhuǎn)讓另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

A、全體股東同意

B、半數(shù)股東同意

C、經(jīng)持50%以上股權(quán)的股東同意

D、其他股東過半數(shù)同意

正確答案：D

35、【多項(xiàng)選擇題】引起貨幣貶值的經(jīng)濟(jì)政策有O。

A、擴(kuò)張性財(cái)政政策

B、緊縮性財(cái)政政策

C、擴(kuò)張性貨幣政策

D、刺激進(jìn)口的貿(mào)易政策

正確答案:A,C

36、【問答題】根據(jù)《股份制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系操作規(guī)程》的說

明，對(duì)股份制商業(yè)銀行評(píng)級(jí)的原則是什么？

正確答案：全面性原則、系統(tǒng)性原則、持續(xù)性原則、審慎性原則。

37、【填空題】對(duì)商業(yè)銀行的接管，自（）之日起開始。

正確答案：接管決定實(shí)施

38、【問答題】《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中提到借款人個(gè)

人住房貸款的月所有債務(wù)支出與收入比的計(jì)算公式是什么？

正確答案：所有債務(wù)與收入比二（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi)

+其他債務(wù)月均償付額）/月均收入。

39、【問答題】試述貸款五級(jí)分類的不足之處。

正確答案：目前，我國商業(yè)銀行普遍采用監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的貸款五級(jí)分

類對(duì)貸款進(jìn)行管理，相對(duì)于傳統(tǒng)的“一逾兩呆”而言，這的確是一個(gè)

很大的進(jìn)步。但是，貸款五級(jí)分類并一定不能充分滿足商業(yè)銀行有效

進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的需要。原因如下：（一）主觀性較大。貸款五級(jí)分類

本質(zhì)上是依賴專家主觀判斷，缺乏必要的定量分析，沒有做到與貸款

實(shí)際的損失情況掛鉤。至此，在很大的程度上，不同銀行的分類結(jié)果

不具備可比性，不同行業(yè)的分類結(jié)果也不具可比性。當(dāng)然，在貸款分

類中，主觀判斷是必要的。借款人還款意愿（對(duì)不想還款的借款人根

本就不考慮貸款）、管理水平、競(jìng)爭(zhēng)能力等，離不開信貸人員的主觀

判斷。但是，在完善的貸款分類體系中，主觀判斷的比重相對(duì)要小，

定量分析所占的比重相對(duì)要大。應(yīng)該說定量分析的多少?zèng)Q定貸款分類

體系的先進(jìn)性。

（二）缺乏前瞻性。貸款五級(jí)分類重在貸款事后檢查，例如對(duì)借款人

的合同執(zhí)行情況、經(jīng)營情況進(jìn)行跟蹤調(diào)查，提醒借款人及時(shí)籌備資金

按時(shí)還本付息，對(duì)逾期貸款本息進(jìn)行催收工作，但對(duì)貸前管理很難發(fā)

揮什么作用。商業(yè)銀行無法利用五級(jí)分類決定是否發(fā)放貸款、貸款限

額有多大、貸款的利息水平及對(duì)抵押擔(dān)保的要求等。

（三）粗線條分類。貸款五級(jí)僅將正常貸款分為二級(jí)（一些國家將關(guān)

注也視作不良貸款，在這種情況下正常貸款僅分為一級(jí)。然而，正常

貸款之間的風(fēng)險(xiǎn)大小并不一樣。完善的貸款分類體系應(yīng)該對(duì)正常貸款

進(jìn)一步細(xì)分，并從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度采取不同管理方法。

（四）提呆不準(zhǔn)。利用貸款五級(jí)分類計(jì)提貸款準(zhǔn)備也缺乏準(zhǔn)確性。在

很大程度上，五級(jí)分類涵蓋的僅是貸款的余額，不是商業(yè)銀行整個(gè)的

信貸風(fēng)險(xiǎn)暴露或敞口（loanexposure）。所謂信貸風(fēng)險(xiǎn)暴露或敞口不

僅包括借款人已提取的貸款，還應(yīng)包括部分未提取的貸款。止匕外，對(duì)

于如何計(jì)算表外項(xiàng)目下的或有負(fù)債，目前我國監(jiān)管當(dāng)局尚沒有明確的

規(guī)定。

（五）混合性評(píng)級(jí)體系。五級(jí)分類綜合考慮借款人及貸款的風(fēng)險(xiǎn)要素，

實(shí)際上沒有認(rèn)真區(qū)分借款人與貸款這兩類不同性質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)以及影響

這兩類風(fēng)險(xiǎn)的重要因素，在一定程度上既不是借款人評(píng)級(jí)，也不是貸

款評(píng)級(jí)，從這一點(diǎn)上看也影響了銀行有效地管理兩類不同性質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)。

40、【填空題】《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生（），

嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)

行接管。

正確答案：信用危機(jī)

41、【多項(xiàng)選擇題】《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱房地產(chǎn)

貸款主要包括()

A.土地儲(chǔ)備貸款

B.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

C.個(gè)人住房貸款

D.商業(yè)用房貸款

正確答案：A,B,C,D

42、【問答題】負(fù)債業(yè)務(wù)作為形成商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務(wù)，可分為

哪兩部分？

正確答案：自有資金和外來資金。

43、【單項(xiàng)選擇題】截止2005年底，在中國大陸規(guī)范反洗錢的規(guī)定有

幾個(gè)？

A、1個(gè)

B、2個(gè)

C、3個(gè)

D、4個(gè)

正確答案：C

44、【單項(xiàng)選擇題】勝訴案件的執(zhí)行期限為O。

A、半年或一年

B、二年或三年

C、四年或五年

D、二年或半年

正確答案：A

45、【問答題】吳某為某信用社代辦站代辦員，在信用社撤銷該代辦

站后，采取偽造、私刻公章等方式，繼續(xù)以信用社代辦站代辦員的身

份,利用儲(chǔ)戶自填的存款憑條吸收公眾存款35筆,金融14.078萬元。

2004年5月，檢查機(jī)關(guān)依法將吳某批捕。請(qǐng)分析，吳某的行為構(gòu)成

什么犯罪事實(shí)，該農(nóng)村信用社在該案件中存在哪些問題。

正確答案：（一）吳某的行為構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。（“非法吸收

公眾存款”是指未經(jīng)有權(quán)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，出

具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的活動(dòng)。）

（二）該農(nóng)村信用社在本案例中主要存在過錯(cuò)：一是信用社的有關(guān)合

法有效憑證的宣傳不到位，未在該信用代辦站、該村進(jìn)行宣傳；二是

該代辦站撤銷后，沒有及時(shí)向社會(huì)進(jìn)行公告，農(nóng)民群眾不知道該代辦

站已被撤銷，吳某的代辦員身份已被解除的事實(shí)，導(dǎo)致吳某私刻公章

吸收公眾存款。

46、【單項(xiàng)選擇題】商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶授信應(yīng)實(shí)行O。

A、行長負(fù)責(zé)制

B、客戶經(jīng)理制

C、民主集中制

D、專人負(fù)責(zé)制

正確答案：B

47、【問答題】商業(yè)銀行核心資本包括哪些內(nèi)容？

正確答案：實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和

少數(shù)股權(quán)

48、【單項(xiàng)選擇題】商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)，

應(yīng)得自取得之日起O年內(nèi)予以處分。

A、1

B、2

C、3

D、4

正確答案：B

49、【單項(xiàng)選擇題】對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行在O情形下方可辦

理查詢、凍結(jié)和扣劃的手續(xù)。

A、法律有規(guī)定

B、法律，行政法規(guī)有規(guī)定

C、法律、行政法規(guī)和規(guī)章有規(guī)定

D、法律、法規(guī)和規(guī)章有規(guī)定

正確答案：A

50、【填空題】對(duì)當(dāng)事人的訴前財(cái)產(chǎn)保全申請(qǐng)，人民法院必須在()

內(nèi)作出裁定；申請(qǐng)人必須在人民法院采取保全措施后O內(nèi)提起訴訟，

否則，人民法院應(yīng)當(dāng)解除財(cái)產(chǎn)保全。

正確答案：四十八小時(shí)；十五日

51、【多項(xiàng)選擇題】合規(guī)管理部門與下列哪些部門應(yīng)當(dāng)相分離？()

A、市場(chǎng)拓展部門

B、授信部門

C、財(cái)會(huì)部門

D、內(nèi)審部門

正確答案:A,B,C,D

52、【填空題】公司以實(shí)物券方式發(fā)行公司債券的，必須在債券上載

明O、債券票面金額、O、償還期限等事項(xiàng)，并由法定代表人簽名，

公司蓋章。

正確答案：公司名稱、利率

53、【單項(xiàng)選擇題】開放經(jīng)濟(jì)的宏觀經(jīng)濟(jì)政策管理可能面臨內(nèi)外均衡

的沖突。

要實(shí)現(xiàn)N個(gè)獨(dú)立的政策目標(biāo)，必須具備N個(gè)獨(dú)立的政策工具，這被稱

為（）。

A、丁伯根法則

B、米德沖突

C、蒙代爾的政策搭配說

D、斯旺圖示

正確答案：A

54、【單項(xiàng)選擇題】下列可以作為抵押物的有O。

A、自留地使用權(quán)

B、城市土地所有權(quán)

C、私人房產(chǎn)

D、大團(tuán)結(jié)廣場(chǎng)

正確答案：C

55、【填空題】客戶未按國家規(guī)定取得項(xiàng)目批準(zhǔn)文件、環(huán)保批準(zhǔn)文件、

土地批準(zhǔn)文件和其他按國家規(guī)定需具備的批準(zhǔn)文件的，或雖然取得,

但屬于()、O、()的，商業(yè)銀行不得提供授信。

正確答案：化整為零；超授權(quán)批準(zhǔn)；越權(quán)或變相越權(quán)

56、【單項(xiàng)選擇題】到目前為至，中國人民銀行已發(fā)行()套流通人

民幣。

A、4

B、5

C、3

D、2

正確答案：B

57、【問答題】銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰遵循什么原則？

正確答案：查處分離原則。

58、【問答題】2001年張某大規(guī)模引種一種新型牧草一-皇竹草，2001

年10月，張某向農(nóng)行某支行申請(qǐng)貸款30萬元，以建立一個(gè)溫室大棚，

該筆貸款遲遲沒有消息。12月11日后，張某寫了一份緊急報(bào)告，要

求銀行給予準(zhǔn)確答復(fù)。此后張某多次到農(nóng)行催要貸款，農(nóng)行雖然一直

承諾加緊辦理，但始終沒給出明確答復(fù)。張某只能自己籌錢建造簡(jiǎn)易

溫室大棚，12月24日開始動(dòng)工，12月25日一場(chǎng)大雪凍死所有的皇

竹草，造成直接損失200萬元，間接損失400多萬元。2003年1月，

張某以農(nóng)行對(duì)其貸款申請(qǐng)答復(fù)不及時(shí)，使其失去其他融資機(jī)會(huì)，造成

損失為由，將農(nóng)行某支行告上法庭。2005年某高院做出終審判決：

農(nóng)行某支行賠償張某80萬元。請(qǐng)分析，在該案例中，農(nóng)行某支行存

在怎樣的過錯(cuò)，銀行在接受要約時(shí)應(yīng)注意什么？

正確答案：（一）農(nóng)行某支行違反《合同法》第四十二條關(guān)于締約過

失責(zé)任中的誠實(shí)信用原則：“先合同義務(wù)”。即該支行在訂立合同過程

中，因未盡告知、保護(hù)和必要的注意義務(wù)，造成造成合同不成立、無

效或被撤銷，造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損害，應(yīng)該承擔(dān)損害賠償責(zé)任。

（二）銀行要有效規(guī)避“先合同義務(wù)”風(fēng)險(xiǎn)，在接受每一份要約時(shí)應(yīng)

做到以下三點(diǎn)：一是不能隨意向要約人作任何承諾；二是必須向要約

人告知（最好以書面形式）：不能訂立合同的可能性、在某個(gè)期限內(nèi)

銀行未作答復(fù)視同拒絕要約、要約人不能將與受要約行的預(yù)期合同關(guān)

系作為解決問題的惟一途徑并聲明受要約行不承擔(dān)因此造成的任何

損失；三是不論合同關(guān)系最終是否確立，要約人向銀行提供的所有信

息均不得對(duì)外泄露。

59、【填空題】經(jīng)國務(wù)院行政審批制度改革工作領(lǐng)導(dǎo)小組審核確定，

銀監(jiān)會(huì)保留了（）項(xiàng)行政許可項(xiàng)目。

正確答案：51

60、【問答題】汽車金融公司的主要資金來源是什么？

正確答案：一是接受境內(nèi)股東單位3個(gè)月以上期限的存款；二是向金

融機(jī)構(gòu)借款。

61、【問答題】巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的《銀行業(yè)有效監(jiān)管核心原則》

的目的是什么？

正確答案：為世界各國的銀行監(jiān)管者及銀行監(jiān)管國際合作組織提供最

低的參考性標(biāo)準(zhǔn)，用以檢查各自的銀行監(jiān)管安排，幫助他們彌補(bǔ)現(xiàn)有

監(jiān)管安排的缺陷，提高銀行業(yè)監(jiān)管的有效性。

62、【單項(xiàng)選擇題】商業(yè)銀行營銷的4P不包括（）。

A、產(chǎn)品

B、計(jì)劃

C、價(jià)格

D、促銷

E、地點(diǎn)

正確答案：B

63、【單項(xiàng)選擇題】商業(yè)銀行辦理大額轉(zhuǎn)賬支付，由商業(yè)銀行于交易

發(fā)生日起的第（）個(gè)工作日?qǐng)?bào)告中國人民銀行總行。

A、1

B、2

C、3

D、4

正確答案：B

64、【填空題】借款人未按照借款用途使用借款的，貸款銀行可以（）。

正確答案：停止發(fā)放借款、提前收回借款或者解除合同

65、【問答題】銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)可以按照《中華人民共和國行政

處罰法》規(guī)定的簡(jiǎn)易程序，當(dāng)場(chǎng)作出哪些處罰？

正確答案：可以當(dāng)場(chǎng)作出的處罰包括：一是對(duì)個(gè)人處以五十元以下罰

款；

二是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和其他單位處以一千元以下罰款、警告。

66、【單項(xiàng)選擇題】下列銀行中，()不是商業(yè)銀行。

A、國家開發(fā)銀行

B、交通銀行

C、深圳發(fā)展銀行

D、招商銀行

正確答案：A

67、【單項(xiàng)選擇題】在我國，公示催告的期間不得O日。

A、10

B、30

C、60

D、90

正確答案：C

68、【單項(xiàng)選擇題】在一國經(jīng)濟(jì)供求大體平衡，但存在消費(fèi)需偏旺,

投資需求不足的結(jié)構(gòu)性矛盾時(shí)，應(yīng)實(shí)行()政策。

A、松的貨幣政策和松的財(cái)政政策

B、緊的貨幣政策和緊的財(cái)政政策

C、松的貨幣政策和緊的財(cái)政政策

D、緊的貨幣政策和松的財(cái)政政策

正確答案：C

69、【單項(xiàng)選擇題】對(duì)銀行承兌匯票、委托收款，實(shí)行()價(jià)格。

A、政府指導(dǎo)

B、市場(chǎng)調(diào)節(jié)

C、政府指導(dǎo)和市場(chǎng)調(diào)節(jié)結(jié)合

D、政府指導(dǎo)或市場(chǎng)調(diào)節(jié)

正確答案：A

70、【問答題】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱銀行業(yè)金融

機(jī)構(gòu)，是指哪些機(jī)構(gòu)？

正確答案：是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合

作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。

71、【單項(xiàng)選擇題】個(gè)人當(dāng)天以轉(zhuǎn)帳、票據(jù)或銀行卡、電話銀行、網(wǎng)

上銀行等電子交易以及其他新型金融工具等進(jìn)行外匯非現(xiàn)金資金收

付交易單筆（）萬美元以上的，屬大額外匯資金交易。

A、5

B、10

C、15

D、20

正確答案：B

72、【單項(xiàng)選擇題】對(duì)企業(yè)在銀行獨(dú)立開立的工會(huì)經(jīng)費(fèi)集中戶，法院

不得（）。

A、查詢和扣劃

B、凍結(jié)和扣劃

C、查詢和凍結(jié)

D、都不正確

正確答案：B

73、【填空題】修訂后的《中國人民銀行法》共計(jì)（）條。

正確答案：53

74、【問答題】金融機(jī)構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備哪些條件？

正確答案：（一）金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動(dòng)正常，建立了較為完善的風(fēng)險(xiǎn)

管理體系和內(nèi)部控制制度，在申請(qǐng)開辦電子銀行業(yè)務(wù)的前一年內(nèi)，金

融機(jī)構(gòu)的主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故；

（二）制定了電子銀行業(yè)務(wù)的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安

全策略，建立了電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的組織體系和制度體系；

（三）按照電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和安全策略，建立了電子銀行業(yè)務(wù)

運(yùn)營的基礎(chǔ)設(shè)施和系統(tǒng)，并對(duì)相關(guān)設(shè)施和系統(tǒng)進(jìn)行了必要的安全檢測(cè)

和業(yè)務(wù)測(cè)試；

（四）對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理情況和業(yè)務(wù)運(yùn)營設(shè)施與系統(tǒng)等，進(jìn)行

了符合監(jiān)管要求的安全評(píng)估；

（五）建立了明確的電子銀行業(yè)務(wù)管理部門，配備了合格的管理人員

和技術(shù)人員。

75、【問答題】設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)具備哪些條件？

正確答案：（一）有符合《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人

民共和國公司法》規(guī)定的章程；

（二）有符合《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的注冊(cè)資本最低限

額；

（三）有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)管理人員;

（四）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（五）有符合要求的營業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)

施。

76、【單項(xiàng)選擇題】截止2005年底，中國法律規(guī)定洗錢的上游犯罪有

幾個(gè)？

A、1個(gè)

B、2個(gè)

C、3個(gè)

D、4個(gè)

正確答案：D

77、【單項(xiàng)選擇題】商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)可以投資于O。

A、非自用不動(dòng)產(chǎn)

B、自用不動(dòng)產(chǎn)

C、企業(yè)

D、民營企業(yè)

正確答案：B

78、【單項(xiàng)選擇題】對(duì)信用證開證保證金、銀行承兌匯票保證金，各

地法院可以O(shè)。

A、查詢和扣劃

B、凍結(jié)和扣劃

C、查詢和凍結(jié)

D、都不正確

正確答案：c

79、【填空題】商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)的有關(guān)

規(guī)定，不得損害O、O,應(yīng)當(dāng)遵守公平競(jìng)爭(zhēng)原則，不得從事（）。

正確答案：國家利益、社會(huì)公共利益、不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)

80、【問答題】銀行的資本有幾種？銀行的資本對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制有什

么作用？

正確答案：（一）從銀行自身來說，其資本主要有權(quán)益資本，從監(jiān)管

角度講，銀行還應(yīng)有符合監(jiān)管要求的監(jiān)管資本。

（二）回答兩種資本的基本概念。

（三）根據(jù)新資本協(xié)議的要求，銀行還有第三種資本，即經(jīng)濟(jì)資本。

簡(jiǎn)答經(jīng)濟(jì)資本的概念、范圍和基本公式。

（四）簡(jiǎn)述銀行資本的主要作用。

81、【問答題】《金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中提到的

金融衍生工具包括哪些？請(qǐng)列舉四種。

正確答案：遠(yuǎn)期合約、期貨合約、互換合約和期權(quán)合約。

82、【單項(xiàng)選擇題】《支付結(jié)算辦法》屬（）。

A、法律

B、行政法規(guī)

C、地方性法規(guī)

D、部門規(guī)章

正確答案：D

83、【問答題】撥備覆蓋率的計(jì)算公式是什么？

正確答案：撥備覆蓋率=（一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）/（次級(jí)類

貸款+可疑類貸款+損失類貸款）O

84、【填空題】投資公司的注冊(cè)資本可以在（）內(nèi)繳足。

正確答案：五年

85、【填空題】《商業(yè)銀行法》規(guī)定，拆入資金用于O、O和O

的需要。

正確答案：彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸、解決臨時(shí)周轉(zhuǎn)資金

86、【問答題】農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)社員（股東）持有的資格股，哪些

情況不得辦理退股？

正確答案：一是當(dāng)年虧損的；二是資本充足率未達(dá)到規(guī)定要求或退股

后達(dá)不到規(guī)定要求的。

87、【填空題】公司股東濫O,逃避債務(wù)，嚴(yán)重?fù)p害公司債權(quán)人利益

的，應(yīng)當(dāng)對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。

正確答案：用公司法人獨(dú)立地位和股東有限責(zé)任

88、【填空題】依最高院《關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》的規(guī)定，

當(dāng)事人對(duì)舉證期限（）；由人民法院指定的，指定的期限不少于O。

正確答案：可協(xié)商一致，并經(jīng)法院認(rèn)可；三十日

89、【單項(xiàng)選擇題】2006年2月1日，某人預(yù)設(shè)立有限責(zé)任公司，那

么，最低注冊(cè)資本應(yīng)為（）。

A、10萬元

B、20萬元

C、30萬元

D、40萬元

正確答案：A

90、【問答題】在客戶信用等級(jí)和客戶評(píng)價(jià)報(bào)告的有效期內(nèi)，對(duì)發(fā)生

影響客戶資信的重大事項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)重新進(jìn)行授信分析評(píng)價(jià)。這些

重大事項(xiàng)包括哪些？

正確答案：一是外部政策變動(dòng)；二是客戶組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或主要領(lǐng)導(dǎo)

人發(fā)生變動(dòng)；三是客戶涉及重大訴訟；四是客戶的擔(dān)保超過所設(shè)定的

擔(dān)保警戒線。

91、【問答題】為什么要對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)管？

正確答案：一般有兩個(gè)理論來解釋：系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)理論和存款人代理人

理論。

一是銀行出現(xiàn)問題容易出現(xiàn)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，這是由銀行本身的高負(fù)

債性質(zhì)決定的。二是存款人代理理論，該理論認(rèn)為存款人不具備對(duì)銀

行進(jìn)行監(jiān)督的能力。這就需要政府作為存款人的代理人對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)

管。

92、【多項(xiàng)選擇題】按《銀監(jiān)會(huì)工作規(guī)則》，以下哪些文必須由主席親

自簽發(fā)（）

A、行政法規(guī)

B、令

C、公告

D、通報(bào)

正確答案:A,B,C

93、【問答題】內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)包括哪些要素？

正確答案：包括：（1）內(nèi)部控制環(huán)境；（2）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估；（3）內(nèi)

部控制措施；（4）信息交流與反饋；（5）監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正。

94、【單項(xiàng)選擇題】下列不屬于貸款詐騙罪情形的有（）

A、使用虛假經(jīng)濟(jì)合同

B、使用虛假證明文件

C、以房產(chǎn)抵押

D、編造虛假項(xiàng)目

正確答案：C

95、【填空題】當(dāng)事人自知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使

撤銷權(quán)，自行為發(fā)生之日起O年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)O。

正確答案：五、消滅

96、【問答題】合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從誰做起？

正確答案：商業(yè)銀行高層

97、【問答題】國際上通行的駱駝評(píng)級(jí)制度內(nèi)容包括哪些？

正確答案：資本、資產(chǎn)質(zhì)量、管理、收益、流動(dòng)性。

98、【問答題】《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，擔(dān)保合同是主合同的

從合同，主合同無效，擔(dān)保合同無效。請(qǐng)問，擔(dān)保合同被確認(rèn)無效后，

債務(wù)人、擔(dān)保人、債權(quán)人有過錯(cuò)的，是否要承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任？

正確答案：要承擔(dān)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其過錯(cuò)各自承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。

99、【填空題】各商業(yè)銀行要嚴(yán)格按照《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》

的規(guī)定，在會(huì)計(jì)報(bào)表附注中披露關(guān)聯(lián)方交易金額在（）以上或占商業(yè)

銀行凈資產(chǎn)總額1%以上的關(guān)聯(lián)方交易。

正確答案：3000萬元

100、【問答題】資本充足性監(jiān)管的重要作用主要有哪些？

正確答案：維護(hù)社會(huì)公眾對(duì)銀行機(jī)構(gòu)的信心；彌補(bǔ)不良資產(chǎn)損失；彌

補(bǔ)銀行機(jī)構(gòu)的經(jīng)營虧損。

101、【單項(xiàng)選擇題】《民法通則》和《貸款通則》在性質(zhì)上屬：O

A、法律和規(guī)章

B、法規(guī)和規(guī)章

C、法律和法規(guī)

D、規(guī)章和法規(guī)

正確答案：A

102、【單項(xiàng)選擇題】根據(jù)《物權(quán)法》的相關(guān)規(guī)定，因物權(quán)的歸屬、內(nèi)

容發(fā)生爭(zhēng)議的，利害關(guān)系人可以請(qǐng)求什么的權(quán)利？（）

A、確認(rèn)

B、仲裁

C、判決

D、處分

正確答案：A

103、【填空題】《貸款通則》規(guī)定的貸款種類有：O、（）、（）。

正確答案：自營貸款、委托貸款、特定貸款

104、【單項(xiàng)選擇題】中國人民銀行《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告

管理辦法》規(guī)定的“可疑支付交易”情形有（）

A、6種情形

B、11種情形

C、14種情形

D、17種情形

正確答案：C

105、【問答題】商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要有哪幾類？

正確答案：商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要可以分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)（包

括黃金）、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。

106、【問答題】簡(jiǎn)述我國對(duì)巴塞爾新資本協(xié)議的態(tài)度。

正確答案：作為我國的銀行監(jiān)管部門，中國銀監(jiān)會(huì)密切跟蹤了新資本

協(xié)議的進(jìn)展情況。銀監(jiān)會(huì)認(rèn)為，新資本協(xié)議的核心是內(nèi)部評(píng)級(jí)法。內(nèi)

部評(píng)級(jí)法允許管理水平較高的商業(yè)銀行采用銀行內(nèi)部對(duì)客戶和貸款

的評(píng)級(jí)結(jié)果來確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重、計(jì)提資本，從而將資本充足率與信用風(fēng)

險(xiǎn)的大小緊密結(jié)合起來。根據(jù)內(nèi)部評(píng)級(jí)法的要求，商業(yè)銀行必須計(jì)算

出銀行客戶的無力還本付息的可能性，以及各類貸款損失率等信用風(fēng)

險(xiǎn)量化指標(biāo)。新資本協(xié)議既集中反映了近年來國際化大銀行風(fēng)險(xiǎn)管理

技術(shù)進(jìn)步的最新成果，又全面總結(jié)了發(fā)達(dá)國家資本監(jiān)管的成功經(jīng)驗(yàn)。

新資本協(xié)議的廣泛實(shí)施可以提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平和銀行監(jiān)管水平,

完善市場(chǎng)約束，并有助于提高金融系統(tǒng)穩(wěn)定性，同時(shí)進(jìn)一步提升國際

化大銀行的國際競(jìng)爭(zhēng)力。

鑒于目前我國商業(yè)銀行總體資本充足率較低，業(yè)務(wù)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)管理水

平、國際化程度差別明顯的現(xiàn)實(shí)，按照銀監(jiān)會(huì)對(duì)待新資本協(xié)議“結(jié)合

國情，積極參照”的基本態(tài)度，我國銀行業(yè)應(yīng)對(duì)新資本協(xié)議挑戰(zhàn)的基

本策略可以概括為時(shí)間方面的“兩步走”和銀行方面的“雙軌制”。

107、【問答題】何謂“道德危險(xiǎn)”？

正確答案：道德危險(xiǎn)就是擁有信息多的一方以自己的信息優(yōu)勢(shì)來侵犯

擁有信息少的一方的利益，實(shí)現(xiàn)自己利益的可能性。

108、【單項(xiàng)選擇題】稅務(wù)機(jī)關(guān)不得對(duì)存款采取O。

A、查詢

B、凍結(jié)

C、扣劃

D、都不正確

正確答案：D

109、【問答題】銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人或主席會(huì)議、局長會(huì)議根

據(jù)行政處罰審查結(jié)果，可能做出的決定有哪幾種？

正確答案：確有應(yīng)受行政處罰的違法行為的，根據(jù)情節(jié)輕重及具體情

況，作出行政處罰決定；違法行為情節(jié)輕微，依法可以不予行政處罰

的，作出不予行政處罰的決定；違法事實(shí)不能成立的，不得給予行政

處罰；

違法行為已構(gòu)成犯罪的，在作出相應(yīng)行政處罰決定的同時(shí)，移送司法

機(jī)關(guān)追究其刑事責(zé)任。

no、【填空題】有限責(zé)任公司成立后，發(fā)現(xiàn)作為設(shè)立公司出資的非貨

幣財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)額顯著低于公司章程所定價(jià)額的，應(yīng)當(dāng)由（）；公司

設(shè)立時(shí)的（）。

正確答案：交付該出資的股東補(bǔ)足其差額；其他股東承擔(dān)連帶責(zé)任

in、【單項(xiàng)選擇題】在中央部委中，（）是中國反洗錢工作的牽頭組

織部門。

A、中國人民銀行

B、公安部

C、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D、國務(wù)院

正確答案：A

112、【填空題】銀行的表內(nèi)資產(chǎn)可分為（）資產(chǎn)和（）資產(chǎn)。

正確答案：銀行賬戶；交易賬戶

H3、【填空題】商業(yè)銀行資本充足率不得低于O,核心資本充足率

不得低于（）。

正確答案：百分之八；百分之四

H4、【問答題】現(xiàn)金流量表中的“現(xiàn)金”指的是什么？

正確答案：指的是金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金、可以隨時(shí)用于支付的存款以

及現(xiàn)金等價(jià)物。

115、【問答題】《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》所指

關(guān)聯(lián)交易主要有哪些？

正確答案：授信、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、提供服務(wù)、銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他關(guān)聯(lián)交易。

H6、【填空題】商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定期限兌

現(xiàn)，（）、不得（）或者違反規(guī)定退票。

正確答案：收付入賬,壓?jiǎn)?、壓?/p>

117、【單項(xiàng)選擇題】2005年修訂的《公司法》自()起施行。

A、2005年10月1日

B、2005年12月31日

C、2006年1月1日

D、2006年10月1日

正確答案：C

118、【問答題】我國銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議應(yīng)堅(jiān)持什么原則？

正確答案：分類實(shí)施、分層推進(jìn)、分步達(dá)標(biāo)

119、【單項(xiàng)選擇題】下列私人財(cái)產(chǎn)抵押，銀行可接受的有()

A、未經(jīng)甲同意，乙用與甲共有的財(cái)產(chǎn)抵押貸款

B、未成年人甲以其財(cái)產(chǎn)抵押貸款

C、甲以未成年人乙的財(cái)產(chǎn)為自己抵押貸款

D、甲以其按份共有的財(cái)產(chǎn)部分抵押貸款

正確答案：D

120、【問答題】商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的常用方法有哪幾種？

正確答案：詢問法(調(diào)查問卷、現(xiàn)場(chǎng)訪談)、書面文檔檢查、觀察、

流程圖法、抽樣法、穿行測(cè)試法、壓力測(cè)試法。

121、【問答題】在國發(fā)[2005]9號(hào)文件《國務(wù)院關(guān)于2005年深化經(jīng)

濟(jì)體制改革的意見》中，明確提出由銀監(jiān)會(huì)牽頭的工作有幾項(xiàng)，分別

是什么？

正確答案：共有五項(xiàng)，它們分別是：一是繼續(xù)深化農(nóng)村信用社改革,

力爭(zhēng)在完善治理結(jié)構(gòu)、強(qiáng)化約束機(jī)制、增強(qiáng)支農(nóng)服務(wù)能力等方面取得

成效。繼續(xù)擴(kuò)大農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款；

二是改進(jìn)信貸考核和獎(jiǎng)懲管理方式，提高對(duì)非公有制企業(yè)的貸款比重;

三是加快面向非公有制經(jīng)濟(jì)的金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。鼓勵(lì)政策性銀行

依托地方商業(yè)銀行等中小金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)，開展以非公有制中小

企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象的轉(zhuǎn)貸款、擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)；

四是擇機(jī)出臺(tái)政策性銀行條例。繼續(xù)深化非銀行金融機(jī)構(gòu)改革。整合

并規(guī)范發(fā)展地方中小金融機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)社會(huì)資金參與城市信用社和城市

商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的重組改造；

五是完善金融監(jiān)管體制和協(xié)調(diào)機(jī)制。改善監(jiān)管方式和手段，加強(qiáng)市場(chǎng)

準(zhǔn)入、治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制、資本充足率、重點(diǎn)業(yè)務(wù)和高級(jí)管理人員

監(jiān)管。全面推行貸款質(zhì)量五級(jí)分類制度，落實(shí)貸款損失準(zhǔn)備金撥備制

度。進(jìn)一步增強(qiáng)監(jiān)管信息透明度，形成對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和工作人員的監(jiān)督

制約和問責(zé)制。

122、【問答題】什么是風(fēng)險(xiǎn)管理？

正確答案：風(fēng)險(xiǎn)管理是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制所

承擔(dān)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和聲

譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)的全過程。商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)包括以下

四個(gè)基本要素：

1.董事會(huì)和高級(jí)管理層的有效監(jiān)控；

2.完善的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序；

3.有效的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制程序；

4.完善的內(nèi)部控制和獨(dú)立的外部審計(jì)。

123、【問答題】金融危機(jī)預(yù)警系統(tǒng)的構(gòu)成主要包括哪些方面？

正確答案：主要包括一是預(yù)警方法。這是預(yù)警系統(tǒng)的核心部分；二是

預(yù)警指標(biāo)，即經(jīng)濟(jì)金融指標(biāo)，可以是定性的，也可以是定量的；三是

預(yù)警模型，即在指標(biāo)與金融危機(jī)發(fā)生的可能性之間建立聯(lián)系。四是預(yù)

警制度安排，包括法規(guī)框架和組織框架。

124、【問答題】金融創(chuàng)新的動(dòng)因有哪些？

正確答案：動(dòng)因包括金融管制的放松、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的日趨激烈、追求利

潤的最大化以及科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步。

125、【填空題】商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營原則，實(shí)

行自主經(jīng)營、（）、自負(fù)盈虧、（）。

正確答案：自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自我約束

126、【單項(xiàng)選擇題】有效銀行監(jiān)管的核心原則又稱巴塞爾核心原則,

包括：有效銀行監(jiān)管的先決條件、發(fā)照和結(jié)構(gòu)、審慎法規(guī)和要求、持

續(xù)銀行監(jiān)管手段、信息要求、正式監(jiān)管權(quán)力和跨國銀行業(yè)等七部分

25條基本原則，請(qǐng)問：“銀行監(jiān)管者應(yīng)確保銀行根據(jù)統(tǒng)一的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則

和做法保持完備的會(huì)計(jì)記錄，從而使監(jiān)管者能真實(shí)公正地了解銀行的

財(cái)務(wù)狀況和盈利水平”屬于下列哪部分的原則：O

A、審慎法規(guī)和要求

B、持續(xù)銀行監(jiān)管手段

C、信息要求

D、正式監(jiān)管權(quán)力

正確答案：C

127、【多項(xiàng)選擇題】目前我國國債發(fā)行主要采取（）方式。

A、行政性攤派

B、柜臺(tái)交易

C、承購包銷

D、招標(biāo)發(fā)行

E、定向募集

正確答案：C,D,E

128、【問答題】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定，商

業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)符合什么樣的原則？

正確答案：誠實(shí)信用及公允

129、【填空題】商業(yè)銀行法規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)第發(fā)放信用貸款。

其中：關(guān)系人包括：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、（）、O及其近親屬。

正確答案：管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員

130、【問答題】深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的總體要求是什么？

正確答案：明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系、強(qiáng)化約束機(jī)制、增強(qiáng)服務(wù)功能、國家適當(dāng)

支持、地方政府負(fù)責(zé)。

131、【問答題】當(dāng)出現(xiàn)何種情形時(shí)，對(duì)商業(yè)銀行的接管終止？

正確答案：一是接管決定規(guī)定的期限屆滿或者國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理

機(jī)構(gòu)決定的接管延期屆滿；二是接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行已恢復(fù)

正常經(jīng)營能力；三是接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并或者被依法

宣告破產(chǎn)。

132、【單項(xiàng)選擇題】支票的持票人提示付款日期為（）。

A、5天

B、7天

C、9天

D、10天

正確答案：D

133、【填空題】銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中

索取他人財(cái)物或者非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益的，或者違反

國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，歸個(gè)人所有的，構(gòu)成（）

和（）。

正確答案：公司、企業(yè)人員受賄罪

134、【單項(xiàng)選擇題】對(duì)信用證開證保證金、銀行承兌匯票保證金，各

地法院可以O(shè)。

A、查詢和扣劃

B、凍結(jié)和扣劃

C、查詢和凍結(jié)

D、都不正確

正確答案：C

135、【問答題】呆賬準(zhǔn)備的最新定義和分類是什么？《銀行貸款損失

準(zhǔn)備計(jì)提指引》規(guī)定貸款損失專項(xiàng)準(zhǔn)備計(jì)提標(biāo)準(zhǔn)是什么？

正確答案：（一）呆賬準(zhǔn)備，是指金融企業(yè)對(duì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和損失的債權(quán)

和股權(quán)資產(chǎn)計(jì)提的呆賬準(zhǔn)備金，包括一般準(zhǔn)備和相關(guān)資產(chǎn)減值準(zhǔn)備。

1、一般準(zhǔn)備，是指金融企業(yè)按照一定比例從凈利潤中提取的、用于

彌補(bǔ)尚未識(shí)別和可能性損失的準(zhǔn)備。

2、資產(chǎn)減值準(zhǔn)備，是指金融企業(yè)對(duì)債權(quán)和股權(quán)資產(chǎn)預(yù)計(jì)可收回金額

低于賬面價(jià)值的部分提取的，用于彌補(bǔ)特定損失的準(zhǔn)備，包括貸款損

失準(zhǔn)備、壞賬準(zhǔn)備和長期資產(chǎn)減值準(zhǔn)備。

（1）貸款損失準(zhǔn)備，是指金融企業(yè)對(duì)各項(xiàng)貸款預(yù)計(jì)可能產(chǎn)生的貸款

損失計(jì)提的準(zhǔn)備，包括專項(xiàng)準(zhǔn)備和特種準(zhǔn)備；

（2）壞賬準(zhǔn)備，是指金融企業(yè)對(duì)各項(xiàng)應(yīng)收款項(xiàng)預(yù)計(jì)可能產(chǎn)生壞賬損

失計(jì)提的準(zhǔn)備，計(jì)提范圍為存放同業(yè)款項(xiàng)、應(yīng)收債券利息、應(yīng)收股利、

應(yīng)收經(jīng)營租賃款、其他應(yīng)收款等各類應(yīng)收款項(xiàng)；

（3）長期投資減值準(zhǔn)備，計(jì)提范圍為股權(quán)和債權(quán)投資。

（二）專項(xiàng)準(zhǔn)備是按貸款資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)程度和回收的可能性合理確定。關(guān)

注類貸款計(jì)提比例為2%；次級(jí)類貸款計(jì)提比例為25%；可疑類貸款計(jì)

提比例為50%；損失類貸款計(jì)提比例為100%。次級(jí)和可疑類資產(chǎn)的損

失準(zhǔn)備計(jì)提比例可以上下浮動(dòng)20%。

136、【填空題】借款人提前償還借款的，（）計(jì)算利息。

正確答案：除當(dāng)事人另有約定的以外，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款的期間

137、【單項(xiàng)選擇題】在我國現(xiàn)階段貨幣供應(yīng)量層次中Ml代表是O。

A、流通中的現(xiàn)金

B、廣義貨幣供應(yīng)量

C、狹義貨幣供應(yīng)量

D、居民儲(chǔ)蓄存款

正確答案：C

138、【單項(xiàng)選擇題】任何單位和個(gè)人()印制、發(fā)售代幣票券以代替

人民幣在市場(chǎng)上流通。

A、可以

B、不得

C、征得人行同意

D、經(jīng)人行批準(zhǔn)

正確答案：B

139、【單項(xiàng)選擇題】依據(jù)人行《關(guān)于金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃

工作管理規(guī)定》，凍結(jié)存款的最長期限為O,期滿后可以續(xù)凍。

A、1個(gè)月

B、半年

C、一年

D、二年

正確答案：B

140、【多項(xiàng)選擇題】法律規(guī)定屬于國家所有的財(cái)產(chǎn)，屬于國家所有即

全民所有。下列哪些財(cái)產(chǎn)屬于全民所有？()

A、礦藏、水流、海域

B、文物

C、無線電頻譜資源

D、國防資產(chǎn)

正確答案:A,C,D

141、【問答題】農(nóng)村信用社低值易耗品攤銷期限最長不得超過幾年？

采取什么方法提取固定資產(chǎn)折舊？

正確答案：2年，應(yīng)按分類折舊方法計(jì)提固定資產(chǎn)折舊。

142、【問答題】商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶授信應(yīng)遵循哪些原則？

正確答案：統(tǒng)一、適度、預(yù)警

143、【填空題】截止2005年末，在我國實(shí)行的反洗錢規(guī)定為“O”,

即：《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑交易報(bào)告管理辦法》、

《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》。

正確答案：一個(gè)規(guī)定兩個(gè)辦法

144、【問答題】國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依照法律、行政法規(guī)規(guī)

定的條件和程序?qū)︺y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的哪些事項(xiàng)進(jìn)行審批？

正確答案：對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行

審批。

145、【問答題】商業(yè)銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理的方法有哪些？

正確答案：評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部控制，損失事件的報(bào)告和數(shù)據(jù)收集,

關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的監(jiān)測(cè)，新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，內(nèi)部控制的測(cè)試

和審查，以及操作風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告。

146、【填空題】公司法定代表人依照公司章程的規(guī)定，由()擔(dān)任,

并依法登記。

正確答案：董事長、執(zhí)行董事或者經(jīng)理

147、【單項(xiàng)選擇題】下列不屬于《擔(dān)保法》規(guī)定的保證合同應(yīng)當(dāng)包括

的內(nèi)容O。

A、債務(wù)人住址

B、保證期間

C、保證擔(dān)保范圍

D、主債權(quán)種類

正確答案：A

148、【填空題】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人

員不得少于（）人，并出示合法證件和檢查通知書。

正確答案：二

149、【問答題】某商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄所開業(yè)后自行停業(yè)一年，請(qǐng)問，這一

行為是否違規(guī)？如違規(guī)應(yīng)由何機(jī)構(gòu)給予何種處罰？

正確答案：該行為屬違規(guī)行為，應(yīng)由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷

其經(jīng)營許可證，并予以公告。

150、【問答題】銀行監(jiān)管方法中的現(xiàn)場(chǎng)檢查一般包括哪些內(nèi)容？

正確答案：一般包括合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)性檢查的兩個(gè)大的方面。

（一）合規(guī)性是指商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理活動(dòng)中執(zhí)行國家和監(jiān)管

當(dāng)局制定的法律、政策的情況。合規(guī)性檢查永遠(yuǎn)都是現(xiàn)場(chǎng)檢查的基礎(chǔ),

任何銀行都必須在合規(guī)范圍和軌道上經(jīng)營，任何違規(guī)行為在任何國家

都是不被允許的，在銀行存在大量違規(guī)經(jīng)營有的甚至是惡意經(jīng)營的情

況下，合規(guī)性內(nèi)容的檢查顯得特別重要或不可缺少。

（二）風(fēng)險(xiǎn)性檢查一般包括資本進(jìn)的真實(shí)狀況和充足程度、資產(chǎn)質(zhì)量、

負(fù)債的來源、結(jié)構(gòu)和質(zhì)量，資產(chǎn)負(fù)債的期限匹配和流動(dòng)性、管理層的

能力和管理水平，資產(chǎn)的盈利水平和質(zhì)量，風(fēng)險(xiǎn)集中的控制情況，各

種交易風(fēng)險(xiǎn)的控制情況，表外風(fēng)險(xiǎn)的控制水平和能力，內(nèi)部控制的質(zhì)

量和充分性等。

101、【問答題】什么是法人？

正確答案：法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有

民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。

法人的成立應(yīng)當(dāng)具備以下條件：（1）依法成立。（2）有必要的財(cái)產(chǎn)或

者經(jīng)費(fèi)。（3）有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所。（4）能夠獨(dú)立承擔(dān)民

事責(zé)任。

102、【單項(xiàng)選擇題】截止2005年底，中國法律規(guī)定洗錢的上游犯罪

有幾個(gè)？

A、1個(gè)

B、2個(gè)

C、3個(gè)

D、4個(gè)

正確答案：D

103、【單項(xiàng)選擇題】有限責(zé)任公司和股份有限公司董事會(huì)決議的表決,

（）。

A、不分職務(wù)，實(shí)行一人一票

B、董事長有一半的表決權(quán)

C、董事長、董事長有一半的表決權(quán)

D、職工董事無表決權(quán)

正確答案：A

104、【填空題】《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》指出：商業(yè)銀

行應(yīng)著重考核借款人還款能力。應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與

收入比控制在（）（含）以下，月所有債務(wù)支出與收入比控制在（）

（含）以下。

正確答案：50%；55%

105、【問答題】農(nóng)村信用社貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類堅(jiān)持什么原則，并要按

照什么要求進(jìn)行考核管理？

正確答案：堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)原則，審慎原則，靈活原則，動(dòng)態(tài)管理原則；要

按照落實(shí)責(zé)任、動(dòng)態(tài)調(diào)整、定期分析、科學(xué)考核的要求進(jìn)行管理考核。

106、【填空題】關(guān)聯(lián)關(guān)系，是指公司（）之間的關(guān)系，以及可能導(dǎo)致

公司利益轉(zhuǎn)移的其他關(guān)系。

正確答案：控股股東、實(shí)際控制人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員與其

直接或者間接控制的企業(yè)

107、【問答題】內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)包括哪些要素？

正確答案：包括：（1）內(nèi)部控制環(huán)境；（2）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估；（3）內(nèi)

部控制措施；（4）信息交流與反饋；（5）監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正。

108、【問答題】農(nóng)村合作銀行是什么性質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)？主要服務(wù)對(duì)象

是誰？

正確答案：股份合作制社區(qū)性地方金融機(jī)構(gòu)。主要服務(wù)對(duì)象是農(nóng)民、

農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

109、【單項(xiàng)選擇題】根據(jù)《物權(quán)法》的相關(guān)規(guī)定，因物權(quán)的歸屬、內(nèi)

容發(fā)生爭(zhēng)議的，利害關(guān)系人可以請(qǐng)求什么的權(quán)利？（）

A、確認(rèn)

B、仲裁

C、判決

D、處分

正確答案：A

no、【問答題】汽車金融公司注冊(cè)資本最底限額為多少人民幣，其能

設(shè)立分支機(jī)構(gòu)嗎？

正確答案：5億元人民幣，不得設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

in、【問答題】如何改進(jìn)我國的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管？

正確答案：一是轉(zhuǎn)變觀念，按照風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管的要求，認(rèn)真落實(shí)銀監(jiān)

會(huì)“管法人、管內(nèi)控、管風(fēng)險(xiǎn)、提高透明度”的監(jiān)管新理念，堅(jiān)持“提

高五級(jí)分類的準(zhǔn)確性一一撥備充足一一做實(shí)利潤一一資本充足率達(dá)

標(biāo)”

的監(jiān)管工作思路，以防范和控制風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)，引導(dǎo)和督促銀行業(yè)金融

機(jī)構(gòu)深化內(nèi)部機(jī)制改革，引導(dǎo)和督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)深化內(nèi)部機(jī)制改

革，加強(qiáng)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)建設(shè)，樹立資本約束的經(jīng)營理念,

嚴(yán)格執(zhí)行貸款五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)和損失撥備制度，逐步建立風(fēng)險(xiǎn)管理長效

機(jī)制，不斷提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展能力。

二是參照風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管的基本框架，建立一套規(guī)范、持續(xù)的監(jiān)管工作

程序，明確現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、審慎監(jiān)管會(huì)議等監(jiān)管手段在整個(gè)

監(jiān)管流程中的位置和職責(zé)。

三是加快風(fēng)險(xiǎn)為本非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表體系的實(shí)施。積極推進(jìn)1104工程,

抓緊制定針對(duì)分支機(jī)構(gòu)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表，加快報(bào)表體系的完善，并

盡快完成推廣運(yùn)用工作，為監(jiān)管人員的準(zhǔn)確分析和評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)搭建一個(gè)

數(shù)據(jù)平臺(tái)，提高監(jiān)管效率和質(zhì)量。

四是加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管人員業(yè)務(wù)知識(shí)和操作技能的培訓(xùn)I,重點(diǎn)培訓(xùn)新的監(jiān)管

理念和新風(fēng)險(xiǎn)分析工具，力爭(zhēng)在較短時(shí)間內(nèi)培養(yǎng)一支具有較高專業(yè)素

質(zhì)的業(yè)務(wù)骨干隊(duì)伍，帶動(dòng)和促進(jìn)全體監(jiān)管人員整體素質(zhì)的不斷提高。

112、【單項(xiàng)選擇題】《商業(yè)銀行法》于1995年5月10日在第屆全國

人大常委會(huì)第次會(huì)議上通過，于O年O月()日進(jìn)行了修改。

A、八、十三、2003/12/27

B、八、十、2003/12/27

C、八、十三、2003/12/28

D、八、十三、2001/12/27

正確答案：A

113、【單項(xiàng)選擇題】2006年2月1日，某人預(yù)設(shè)立有限責(zé)任公司，

那么，最低注冊(cè)資本應(yīng)為O。

A、10萬元

B、20萬元

C、30萬元

D、40萬元

正確答案：A

H4、【問答題】什么是存款準(zhǔn)備金？

正確答案：商業(yè)銀行為滿足客戶提取現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬結(jié)算的要求而持有的

現(xiàn)金資產(chǎn)，包括庫存現(xiàn)金和其在中央銀行的存款。

115、【問答題】《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，在什么情況

下，商業(yè)銀行應(yīng)計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本？

正確答案：交易賬戶總頭寸高于表內(nèi)外總資產(chǎn)的10%或超過85億元

人民幣。

116、【問答題】在操作風(fēng)險(xiǎn)防范中，對(duì)于新開發(fā)的客戶或者開設(shè)帳戶，

應(yīng)該遵循KYC和KYB的原則，請(qǐng)問KYC和KYB的含義是什么？

正確答案：了解客戶，了解業(yè)務(wù)

H7、【問答題】簡(jiǎn)述我國對(duì)巴塞爾新資本協(xié)議的態(tài)度。

正確答案：作為我國的銀行監(jiān)管部門，中國銀監(jiān)會(huì)密切跟蹤了新資本

協(xié)議的進(jìn)展情況。銀監(jiān)會(huì)認(rèn)為，新資本協(xié)議的核心是內(nèi)部評(píng)級(jí)法。內(nèi)

部評(píng)級(jí)法允許管理水平較高的商業(yè)銀行采用銀行內(nèi)部對(duì)客戶和貸款

的評(píng)級(jí)結(jié)果來確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重、計(jì)提資本，從而將資本充足率與信用風(fēng)

險(xiǎn)的大小緊密結(jié)合起來。根據(jù)內(nèi)部評(píng)級(jí)法的要求，商業(yè)銀行必須計(jì)算

出銀行客戶的無力還本付息的可能性，以及各類貸款損失率等信用風(fēng)

險(xiǎn)量化指標(biāo)。新資本協(xié)議既集中反映了近年來國際化大銀行風(fēng)險(xiǎn)管理

技術(shù)進(jìn)步的最新成果，又全面總結(jié)了發(fā)達(dá)國家資本監(jiān)管的成功經(jīng)驗(yàn)。

新資本協(xié)議的廣泛實(shí)施可以提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平和銀行監(jiān)管水平,

完善市場(chǎng)約束，并有助于提高金融系統(tǒng)穩(wěn)定性，同時(shí)進(jìn)一步提升國際

化大銀行的國際競(jìng)爭(zhēng)力。

鑒于目前我國商業(yè)銀行總體資本充足率較低，業(yè)務(wù)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)管理水

平、國際化程度差別明顯的現(xiàn)實(shí)，按照銀監(jiān)會(huì)對(duì)待新資本協(xié)議“結(jié)合

國情，積極參照”的基本態(tài)度，我國銀行業(yè)應(yīng)對(duì)新資本協(xié)議挑戰(zhàn)的基

本策略可以概括為時(shí)間方面的“兩步走”和銀行方面的“雙軌制”。

118、【問答題】中國人民銀行發(fā)行新版人民幣，應(yīng)當(dāng)將發(fā)行時(shí)間以及

哪些內(nèi)容予以公告。

正確答案：面額、圖案、式樣、規(guī)格予以公告。

119、【填空題】商業(yè)銀行向監(jiān)管部門報(bào)送的重要資料有：O、O。

正確答案：資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表

120、【問答題】行政處罰的種類包括哪些種類？

正確答案：警告；罰款；沒收非法所得、沒收非法財(cái)物；責(zé)令停產(chǎn)停

業(yè)；

暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照；行政拘留；法律法規(guī)規(guī)定

的其他行政處罰。

121、【問答題】對(duì)金融創(chuàng)新最重要的控制原則是什么？

正確答案：風(fēng)險(xiǎn)控制原則。

122、【單項(xiàng)選擇題】對(duì)信用證開證保證金、銀行承兌匯票保證金，各

地法院可以O(shè)。

A、查詢和扣劃

B、凍結(jié)和扣劃

C、查詢和凍結(jié)

D、都不正確

正確答案：C

123、【單項(xiàng)選擇題】商業(yè)銀行營銷的4P不包括O。

A、產(chǎn)品

B、計(jì)劃

C、價(jià)格

D、促銷

E、地點(diǎn)

正確答案：B

124、【問答題】農(nóng)村信用社低值易耗品攤銷期限最長不得超過幾年？

采取什么方法提取固定資產(chǎn)折舊？

正確答案：2年，應(yīng)按分類折舊方法計(jì)提固定資產(chǎn)折舊。

125、【問答題】深化農(nóng)村信用社改革要重點(diǎn)解決的兩個(gè)問題是什么？

正確答案：產(chǎn)權(quán)制度改革和管理體制改革。

126、【填空題】公司法定代表人依照公司章程的規(guī)定，由()擔(dān)任,

并依法登記。

正確答案：董事長、執(zhí)行董事或者經(jīng)理

127、【填空題】公司以實(shí)物券方式發(fā)行公司債券的，必須在債券上載

明O、債券票面金額、O、償還期限等事項(xiàng)，并由法定代表人簽名，

公司蓋章。

正確答案：公司名稱、利率

128、【單項(xiàng)選擇題】在代收電話費(fèi)中，我行與客戶之間關(guān)系的客體為

()。

A、財(cái)富

B、不作為

C、行為

D、精神

正確答案：C

129、【問答題】銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是什么？

正確答案:促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。

130、【問答題】制定《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的目的是什么？

正確答案：為了保護(hù)商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益，規(guī)范

商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，加強(qiáng)監(jiān)督管理，保障商業(yè)銀行

的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)金融秩序，促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

131、【問答題】商業(yè)銀行支付工具主要有哪些種類？

正確答案：主要有票據(jù)支付工具、信用卡、信用證。

132、【單項(xiàng)選擇題】有限責(zé)任公司和股份有限公司董事任期由公司章

程規(guī)定，但每屆任期不得超過()年。董事任期屆滿，()。

A、2；可連任兩屆

B、3；可連任兩屆

C、2；連選可以連任

D、3；連選可以連任

正確答案：D

133、【單項(xiàng)選擇題】下列未使用了銀行信用的支付方式O。

A、電匯

B、票匯

C、托收

D、信用證

正確答案：D

134、【問答題】銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰遵循什么原則？

正確答案：查處分離原則。

135、【單項(xiàng)選擇題】當(dāng)日存、取、結(jié)售匯外幣現(xiàn)金單筆或累計(jì)等值（）

萬美元以上的屬于大額外匯資金交易。

A、1

B、2

C、3

D、4

正確答案：A

136、【填空題】以有限責(zé)任公司股份質(zhì)押的，適用于（）的有關(guān)規(guī)定。

正確答案：公司法股份轉(zhuǎn)讓

137、【單項(xiàng)選擇題】甲某于1999年初在工行某支行借個(gè)人住房貸款

10萬元，本年6月，甲某在一起意外事故中下落不明，該支行預(yù)對(duì)

該公民申請(qǐng)宣告死亡，那么該支行最早應(yīng)于（）提出申請(qǐng)

A、2000年6月

B、2000年7月

C、2001年6月

D、2001年7月

正確答案：D

138、【填空題】工行寧夏分行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室的承擔(dān)部門

為（），三個(gè)專業(yè)小組的承擔(dān)部門分別為：（）、（）、（）。

正確答案：分行法律事務(wù)部；分行會(huì)計(jì)結(jié)算部；個(gè)人金融業(yè)務(wù)部；國

際業(yè)務(wù)部

139、【填空題】債務(wù)人轉(zhuǎn)讓貸款的，應(yīng)當(dāng)O；債權(quán)銀行轉(zhuǎn)讓貸款的，

應(yīng)當(dāng)（）。

正確答案：經(jīng)債權(quán)銀行同意、通知債務(wù)人

140、【問答題】在國發(fā)[2005]9號(hào)文件《國務(wù)院關(guān)于2005年深化經(jīng)

濟(jì)體制改革的意見》中，明確提出由銀監(jiān)會(huì)牽頭的工作有幾項(xiàng)，分別

是什么？

正確答案：共有五項(xiàng)，它們分別是：一是繼續(xù)深化農(nóng)村信用社改革，

力爭(zhēng)在完善治理結(jié)構(gòu)、強(qiáng)化約束機(jī)制、增強(qiáng)支農(nóng)服務(wù)能力等方面取得

成效。繼續(xù)擴(kuò)大農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款；

二是改進(jìn)信貸考核和獎(jiǎng)懲管理方式，提高對(duì)非公有制企業(yè)的貸款比重;

三是加快面向非公有制經(jīng)濟(jì)的金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。鼓勵(lì)政策性銀行

依托地方商業(yè)銀行等中小金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)，開展以非公有制中小

企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象的轉(zhuǎn)貸款、擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)；

四是擇機(jī)出臺(tái)政策性銀行條例。繼續(xù)深化非銀行金融機(jī)構(gòu)改革。整合

并規(guī)范發(fā)展地方中小金融機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)社會(huì)資金參與城市信用社和城市

商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的重組改造；

五是完善金融監(jiān)管體制和協(xié)調(diào)機(jī)制。改善監(jiān)管方式和手段，加強(qiáng)市場(chǎng)

準(zhǔn)入、治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制、資本充足率、重點(diǎn)業(yè)務(wù)和高級(jí)管理人員

監(jiān)管。全面推行貸款質(zhì)量五級(jí)分類制度，落實(shí)貸款損失準(zhǔn)備金撥備制

度。進(jìn)一步增強(qiáng)監(jiān)管信息透明度，形成對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和工作人員的監(jiān)督

制約和問責(zé)制。

141、【填空題】商業(yè)銀行法規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)第發(fā)放信用貸款。

其中：關(guān)系人包括：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、（）、O及其近親屬。

正確答案：管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員

142、【填空題】公司合并，應(yīng)當(dāng)自作出合并決議之日起（）內(nèi)通知債

權(quán)人，并于（）內(nèi)在報(bào)紙上公告。

正確答案：十日、三十日

143、【填空題】商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)的有關(guān)

規(guī)定，不得O,應(yīng)當(dāng)遵守公平競(jìng)爭(zhēng)原則，不得O。

正確答案：損害國家利益、社會(huì)公共利益，從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)

144、【問答題】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定，商

業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)符合什么樣的原則？

正確答案：誠實(shí)信用及公允

145、【問答題】商業(yè)銀行在本機(jī)構(gòu)內(nèi)作同級(jí)職責(zé)平行調(diào)動(dòng)的高管人員

應(yīng)向監(jiān)管部門報(bào)什么材料？

正確答案：離任稽核報(bào)告及有關(guān)任職材料。

146、【問答題】請(qǐng)分析比較當(dāng)前兩種金融監(jiān)管模式的各自特點(diǎn)及適用

背景。

正確答案：金融監(jiān)管模式是指一國對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動(dòng)所采取的監(jiān)

管方式。從世界各國傳統(tǒng)來看，當(dāng)前主要的兩種監(jiān)管模式是分業(yè)經(jīng)營、

分業(yè)監(jiān)管模式和混業(yè)經(jīng)營、集中監(jiān)管模式。金融監(jiān)管模式的確定，同

一國金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營方式、金融監(jiān)管水平和經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展?fàn)顩r密切

相關(guān)。

一般來講，分業(yè)監(jiān)管是一國按照不同的監(jiān)管對(duì)象，由不同的監(jiān)管當(dāng)局

行使對(duì)不同行業(yè)監(jiān)管職能的一種監(jiān)管制度。實(shí)行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管

模式的主要原因（適應(yīng)背景）是：如果金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控機(jī)制不夠健全，

尤其是金融監(jiān)管沒有達(dá)到一定水平，在混業(yè)經(jīng)營的狀態(tài)下，金融風(fēng)險(xiǎn)

將迅速傳導(dǎo)到整個(gè)金融行業(yè)，擴(kuò)大金融危機(jī)的影響范圍，增大金融風(fēng)

險(xiǎn)所造成的損失。在市場(chǎng)規(guī)則不健全的情況下，混業(yè)經(jīng)營極易造成行

業(yè)間不合理的資金流動(dòng)，如大量信貸資金流入證券市場(chǎng)，產(chǎn)生泡沫經(jīng)

濟(jì)。在上述情況下，一般應(yīng)采取分業(yè)監(jiān)管模式。

與此相對(duì)應(yīng)，混業(yè)經(jīng)營、集中監(jiān)管模式則是指由相對(duì)統(tǒng)一的監(jiān)管當(dāng)局

行使監(jiān)管職能的一種監(jiān)管制度。采用這種模式的主要取決三方面。

一是取決于金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理水平。全面、合理有效的內(nèi)部管理,

才能保證金融機(jī)構(gòu)形成理性的決策、完善的風(fēng)險(xiǎn)控制和補(bǔ)償機(jī)制，以

及科學(xué)的激勵(lì)機(jī)制和用人制度，從而促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)健康發(fā)展。

二是取決于金融監(jiān)管的水平。金融監(jiān)管水平越高，控制和防范金融風(fēng)

險(xiǎn)的能力就越強(qiáng)，也就有能力和條件實(shí)行混業(yè)經(jīng)營、集中監(jiān)管。

三是取決于金融自由化和金融創(chuàng)新的發(fā)展程度。金融自由化為金融機(jī)

構(gòu)混業(yè)經(jīng)營提供基礎(chǔ)，同時(shí)金融創(chuàng)新也為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)的更加

緊密聯(lián)系提供了新的工具。

147、【單項(xiàng)選擇題】除有特別規(guī)定外，公司（）收購本公司股份。

A、可以

B、不得

C、經(jīng)批準(zhǔn)

D、經(jīng)備案

正確答案：B

148、【填空題】《商業(yè)銀行法》規(guī)定，拆出資金限于交足()歸還中

國人民銀行到期貸款后的閑置資金。

正確答案：存款準(zhǔn)備金、留足備付金

149、【問答題】銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)可以按照《中華人民共和國行政

處罰法》規(guī)定的簡(jiǎn)易程序，當(dāng)場(chǎng)作出哪些處罰？

正確答案：可以當(dāng)場(chǎng)作出的處罰包括：一是對(duì)個(gè)人處以五十元以下罰

款；

二是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和其他單位處以一千元以下罰款、警告。

150、【單項(xiàng)選擇題】審計(jì)機(jī)關(guān)不得O。

A、查詢

B、凍結(jié)

C、扣劃

D、都不正確

正確答案：A

151、【單項(xiàng)選擇題】屬于可疑外匯非現(xiàn)金交易情形的有()種。

A、18

B、19

C、20

D、22

正確答案：c

152、【填空題】公司股東濫O,逃避債務(wù)，嚴(yán)重?fù)p害公司債權(quán)人利

益的，應(yīng)當(dāng)對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。

正確答案：用公司法人獨(dú)立地位和股東有限責(zé)任

153、【問答題】商業(yè)銀行重大關(guān)聯(lián)交易的內(nèi)部審核程序如何？

正確答案：重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)審查

后，提交董事會(huì)批準(zhǔn)；未設(shè)立董事會(huì)的，應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易

控制委員會(huì)審查后，提交經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

154、【問答題】銀監(jiān)會(huì)國有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)和考核報(bào)告制度中，

不良資產(chǎn)按什么分類？

正確答案：按信貸資產(chǎn)、非信貸資產(chǎn)和表外業(yè)務(wù)分類。

155、【問答題】合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從誰做起？

正確答案：商業(yè)銀行高層

156、【單項(xiàng)選擇題】稅務(wù)機(jī)關(guān)不得對(duì)存款采取O。

A、查詢

B、凍結(jié)

C、扣劃

D、都不正確

正確答案：D

157、【單項(xiàng)選擇題】國有獨(dú)資商業(yè)銀行設(shè)立監(jiān)事會(huì)，監(jiān)事會(huì)的產(chǎn)生辦

法由（）

制定。

A、國務(wù)院

B、銀監(jiān)會(huì)

C、央行

D、國資委

正確答案：A

158、【問答題】什么是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)？

正確答案：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能

遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)

159、【填空題】反洗錢工作的核心問題和基礎(chǔ)工作就是O。

正確答案：可疑金融交易信息的采集、分析和報(bào)告

160、【填空題】實(shí)際控制人，是指雖不是公司的O,但通過O,能

夠?qū)嶋H支配公司行為的人。

正確答案：股東；投資關(guān)系、協(xié)議或者其他安排

161、【問答題】撥備覆蓋率的計(jì)算公式是什么？

正確答案：撥備覆蓋率二（一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）/（次級(jí)類

貸款+可疑類貸款+損失類貸款）。

162、【問答題】風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管制度的制定與實(shí)施應(yīng)遵循哪些原則？

正確答案：審慎監(jiān)管原則、持續(xù)監(jiān)管原則、法人監(jiān)管原則、統(tǒng)一規(guī)范

原則。

163、【填空題】有限責(zé)任公司由（）以下股東出資設(shè)立。

正確答案：五十個(gè)

164、【單項(xiàng)選擇題】境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資商業(yè)銀行的，最近一

年年末總資產(chǎn)原則上不少于（）億美元。

A、10億

B、30億

C、50億

D、100億

正確答案：D

165、【問答題】巴塞爾協(xié)議的三大支柱指的是什么？

正確答案：最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束的內(nèi)容。

166、【問答題】目前在我國國債流通市場(chǎng)上，允許開展的流通方式主

要有些？

正確答案：主要有國債貼現(xiàn)、國債現(xiàn)貨交易、國債回購。

167、【單項(xiàng)選擇題】同一債權(quán)既有保證又有抵押的，O。

A、保證人對(duì)抵押以外的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任

B、抵押人對(duì)保證以外的債權(quán)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任

C、保證人對(duì)債務(wù)人所提供抵押外的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任

D、抵押人、保證人對(duì)全部債權(quán)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任

正確答案：C

168、【問答題】目前在我國部分大城市房地產(chǎn)過熱過程中，銀行風(fēng)險(xiǎn)

主要表現(xiàn)在哪些方面？

正確答案：主要表現(xiàn)在三個(gè)方面：（一