2024銀行從業(yè)資格證考試《個人理財》真題及答案

一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中。只有一項符

合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。(共90題，每

題0.5分，共45分)

1.中國銀監(jiān)會有權對有嚴峻違法經營、經營管理不善的銀行業(yè)

金融機構予以()。

A.接管B.重組C.撤銷D.凍結資產

2.證券交易所屬于()。

A.有形市場B.無形市場C.第三市場D.第四市場

3.銀行結構性理財產品通常是無法提前終止的，其終止是事先

約定的條件發(fā)生才出現(xiàn)，這體現(xiàn)了結構性理財產品面臨的哪一類主要

風險？()

A.價格波動風險B.本金風險C.流淌性風險D.收益風險

4.受托人以()為目的管理信托財產。

A.受托人最大利益B.托付人最大利益C.受益人最大利

益D.社會利益

5.保險的基本職能包括經濟給付職能和()。

A.補償損失職能B.資金積累職能C.風險管理職能D.社

會管理職能

6.在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎應采

納()。

A.單利B.復利C.年金D.一般年金

7.某保險經紀人在辦理保險業(yè)務中發(fā)生了過錯，給投保人造成

了嚴峻損失，賠償責任由()擔當。

A.保險代理人B.保險經紀人C.保險人D.被保險人

8.對銀行理財從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財務信息是()。

A.資產和負債B.收入與支出C.房地產升值預期D.客戶

風險厭惡系數(shù)

9.銀行業(yè)從業(yè)人員應對所在機構負有誠懇信用義務，切實履行

崗位職責，維護所在機構商業(yè)信譽是()準則的內容。

A.誠懇信用B.遵守法律合規(guī)C.勤勉盡職D.崗位職

責

10.下列關于個人理財業(yè)務與信托業(yè)務、商業(yè)銀行儲蓄業(yè)務的不

同點，表述錯誤的是()。

A.個人理財業(yè)務中資金的運用是依據(jù)合同約定的，儲蓄資金的

運用是依據(jù)銀行須要的

B.個人理財業(yè)務的風險一般是客戶擔當或者商業(yè)銀行和客戶共

同擔當?shù)模粌π畹娘L險是商業(yè)銀行獨立擔當?shù)?/p>

C.個人理財業(yè)務的受益人和信托業(yè)務的受益人都只能是托付人

本人

D.個人理財業(yè)務中客戶的資產不與商業(yè)銀行其他資產嚴格區(qū)分

相互獨立；而信托中財產性質是登記并與受托人的財產嚴格區(qū)分的

11.兼顧當期收入和將來長期增值的證券投資基金被稱為()。

A.收入型基金

B.成長型基金

C.平衡型基金

D.穩(wěn)健型基金

12.假如名義利率是5%,通貨膨脹率為7%,那么實際利率為

()。

A.12%

B.5%

C.2%

D.-2%

13.下列哪個經濟指標不能反映消費者的收入水平？()

A.國民收入

B.個人可支配收入

C.人均國民收入

D.消費者物價指數(shù)

14.外國銀行可以汲取中國境內公民每筆不少于()人民幣的定期

存款。

A.30萬元

B.50萬元

C.100萬元

D.200萬元

15.下列有關期貨的說法，錯誤的是()。

A.期貨交易是以公開、公允競爭的方式進行交易的，私下談判

交易被視為違法

B.期貨交易可以在交易所內進行，也可以在場外交易

C.大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結

D.期貨合約對商品質量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)

的規(guī)定，是標準化合約

16.個人理財業(yè)務活動中法律關系的主體有兩個，即()。

A.中心銀行和商業(yè)銀行

B.商業(yè)銀行和客戶

C.監(jiān)管機構和商業(yè)銀行

D.理財人員和客戶

17.將金融產品以流淌性、收益性、風險性和利率標準進行一般

的排序，下列選項不正確的是()。

A.按金融產品的風險由大到小排序為：外匯保證金交易、期貨、

公司債券、儲蓄

B.按金融產品的流淌性由大到小排序為：活期存款、貨幣市場

基金、國債

C.按金融產品的收益率由大到小排序為：股票、債券、定期存

款

D.按金融產品的利率由大到小排序為：同業(yè)拆借、回購協(xié)議、

銀行承兌匯票

18.在制定理財規(guī)劃時，理財師通常須要對家庭的資產負債狀況

進行分析，下列哪項屬于流淌負債？()

A.汽車貸款

B.教化貸款

C.住房抵押貸款

D.信用卡貸款

19.個人理財業(yè)務供應的服務或產品中，收益和風險全部由客戶

擔當?shù)氖?)。

A.理財顧問服務

B.保證收益理財安排

C.保本浮動收益理財安排

D.非保證收益理財安排

20.確定信托產品收益和風險的主要因素是()。

A.國家宏觀經濟狀況

B.市場投資者的信念

C.信托公司的資產規(guī)模

D.投資項目的方向

21.在證券投資基金的當事人和關系人中，商業(yè)銀行可以申請擔

當()。

A.基金監(jiān)管人

B.基金管理人

C.基金托管人

D.基金持有人

22.以下市場不屬于資本市場的是()。

A.債券回購市場

B.中長期借貸市場

C.股票市場

D.公司債券市場

23.下列不屬于基金管理人應當履行的職責的是()。

A.對所管理的不同基金財產分別管理、分別記賬，進行證券投

B.平安保管基金財產

C.辦理基金備案手續(xù)

D.以基金管理人的名義，代表基金份額持有人利益行使訴訟權

24.下列對于影響股票價格波動的微觀因素，理解錯誤的是()。

A.增加股息派發(fā)往往比骰票分割對股價上漲的刺激作用更大

B.通常，股價與公司派發(fā)的股息成正比

C.公司資產凈值增加，股價上升

D.公司股價的漲跌和公司盈利的變更并不是同時發(fā)生的

25.以下債券中風險最高的是()。

A.國債

B.金融債

C.公司債

D.垃圾債券

26.下列投資方式中由左到右風險依次降低的選項是()。

A.股票基金政府債券股票儲蓄

B.政府債券股票股票基金儲蓄

C.股票股票基金.政府債券儲蓄

D.股票政府債券股票基金儲蓄

27.期貨交易主要是以()為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。

A.行業(yè)規(guī)則

B.法律制度

C.保證金制度

D.市場制度

28.2010年4月17日，國務院為了堅決遏制部分城市房價過

快上漲，發(fā)布《國務院關于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》

簡稱“新國十條”，這主要體現(xiàn)了影響房地產價格的()。

A.行政因素

B.社會因素

C.經濟因素

D.自然因素

29.2024年，包括中國在內的全球許多國家CPI上漲，則債券

投資者擔當?shù)娘L險是()。

A.價格風險

B.再投資風險

C.通貨膨脹風險

D.違約風險

30.下列不屬于影響理財安排的經濟因素是()。

A.符合有關規(guī)定的對外投資

B.向境內保險機構支付外匯人壽保險項下的保險費

C.在境外獲得合法資本項目收入需結匯的

D.對外捐贈和財產轉移需購付匯的

41.某優(yōu)先股，每股股利為6元，票面價伯為100元，若市

場利率為7%,其理論價格為()元。

A.85.71

B.90.24

C.96.51

D.100

42.不屬于中國人民銀行職能的是()。

A.批準商業(yè)銀行設立分支機構

B.發(fā)行貨幣

C.組織全國資金清算

D.向商業(yè)銀行發(fā)放貸款

43.張先生買入一張10年期，年利率8%,市場價格為920元,

面值1000元的債券，則他的即期收益率是()。

A.8%

B.8.4%

C.8.7%

D.9.2%

44.某銀行客戶面臨臨時性資金短缺的狀況時，商業(yè)銀行的理財

從業(yè)人員可以建議該客戶開立()。

A.證券投資卡

B.活期儲蓄卡

C.定期存款賬戶

D.信用卡

45.商業(yè)銀行應依據(jù)有關規(guī)定建立健全個人理財人員資格考核與

認定、接著培訓、跟蹤評價等管理制度，保證個人理財業(yè)務人員每年

的培訓時間不少于()。

A.10小時

B.20小時

C.30小時

D.40小時

46.商業(yè)銀行在向客戶供應理財顧問服務的基礎上，接受客戶的托付

和授權，依據(jù)與客戶事先約定的投資安排和方式進行投資與資產管理

的業(yè)務活動是()。

A.投資顧問服務

B.財務顧問服務

C.綜合理財服務

D.理財顧問服務

47.投資者在銀行購買紙黃金，依據(jù)的價格是()。

A.國際黃金現(xiàn)貨價格

B.中國黃金期貨交易所公布價格

C.銀行公布的價格

D.銀行和客戶的協(xié)議價格

48.對基金宣揚材料登載該基金過往業(yè)績的敘述，錯誤的是()。

A.對基金合同生效不足6個月的，不得登載該基金的過往業(yè)績

B.基金合同生效6個月以上，但不滿1年的，應當?shù)禽d從合同

生效之日起計算的業(yè)績

C.基金合同生效1年以上，但不滿10年的.應當?shù)禽d自合同

生效當年起先全部完整會計年度的業(yè)績，合同生效在下半年的，還應

登記當年上半年度的業(yè)績

D.基金合同生效在10年以上的，應當?shù)怯涀院贤б詠砣?/p>

部會計年度的業(yè)績

49.理財客戶的下列財務行為不影響其凈資產的是()。

A.得到一筆財產贈與

B.分期付款買房

C.自費出國旅游

D.年終獎金增加

50.股票指數(shù)期貨是為適應人們管理股市風險，尤其是()的須要

而產生的。

A.系統(tǒng)風險

B.非系統(tǒng)風險

C.信用風險

D.財務風險

51.近年來，國際黃金價格一路走高，投資黃金看起來是一個特

別不錯的選擇。下列關于黃金理財產品的特點，說法不止確的是()。

A.面對通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值增值的作用

B.抗系統(tǒng)風險的實力強，所以任何狀況下都可以無風險地投資

黃金理財產品

C.影響黃金價格的干脆因素有美元走勢、通貨膨脹、石油價格

和國際金融市場的重大事務等

D.黃金的投資方式主要有：金塊、金幣、黃金基金和“紙黃金”

52.下列關于保險相關要素的說法，錯誤的是()。

A.保險人擔當賠償或者給付保險金責任

B.投保人接保險合同負有支付保險費的義務

C.保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務的協(xié)議

D.投保人和被保險人不能是同一人

53.客戶理財目標按時間的長短可以劃分為短期目標、中期目標

和長期目標，下列理財目標不屬于短期目標的是()。

A.債務負擔最小化

B.投資股票市場

C.限制開支預算

D.籌集資金購買汽車

54.依據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行總行向分行撥付營運

資金總和，不得超過總行資本金額的()。

A.70%

B.60%

C.50%

D.40%

55.現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流淌資產的日常管理，下列關于現(xiàn)金管

理的目的，說法錯誤的是()。

A.滿意應急資金的需求

B.滿意將來消費的需求

C.保障家庭生活的平安、穩(wěn)定

D.滿意財寶積累的需求

56.特別保守型的投資者通常不會選擇的投資理財工具是()。

A.儲蓄

B.國債

C.保本型理財產品

D.期貨

57.在下列理財規(guī)劃中，屬于人生事務規(guī)劃項目的是()。

A.現(xiàn)金、債務管理

B.投資規(guī)劃

C.稅收規(guī)劃

D.教化規(guī)劃

58.投資者必需在證券交易所設立賬戶，才能買賣的國債是()。

A.憑證式國債

B.儲蓄式國債

C.實物式國債

D.記賬式國債

59.投資者進行一項投資可能接受的最低收益率是()。

A.預期收益率

B.貨幣時間價值

C.通貨膨脹率

D.必要收益率

60.個人理財顧問服務的風險揭示管理措施有()。

A.商業(yè)銀行銷售各類理財產品，以及商業(yè)銀行對客戶投資狀況

的評估和分析.都應包含應的風險揭示內容

B.商業(yè)銀行應用專業(yè)術語精確地向客戶進行風險揭示

C.商業(yè)銀行通過理財服務銷售的其他產品，可以不迸行風險揭

示

D.客戶不必抄錄“本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清晰

知曉了木產品風險，情愿擔當相關風險”，但應在該提示欄里簽名

61.與個人理財業(yè)務相關的行政法規(guī)有()。

A.《商業(yè)銀行法》

B.《信托法》

C.《個人外匯管理方法》

D.《外資銀行管理條例》

62.我國境內的股票價格指數(shù)不包括()。

A.滬深300指數(shù)

B.恒生指數(shù)

C.上證綜合指數(shù)

D.深證綜合指數(shù)

63.王先生投資某項目初始投入10000元，年利率10%,期限

為一年，每季度付息一次，按復利計算，則其1年后本息和為()。

A.11000

B.11038

C.11214

D.14641

64.影響貨幣時間價值的首要因素是()。

A.時間

B.收益率

C.通貨膨脹率

D.單利與復利

65.一般在旺盛期之后出現(xiàn)經濟活動放緩，國民生產總值增長率

遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民起先對經濟和職業(yè)前景產生憂

慮，逐步削減消費支出。這一階段屬于經濟周期中的()。

A.蕭條期

B.衰退期

C.萎縮期

D.調整期

66.個人理財業(yè)務是建立在()基礎上的銀行服務。

A.托付代理關系

B.資金借貸關系

C.產品買賣關系

D.以上都不是

67.下列個人所得屬于勞務酬勞所得的是()。

A.個人出租住房取得的收入

B.個人發(fā)表文學作品所得的收入

C.個人中體育彩票獲得的收入

D.個人擔當董事職務取得的董事費收入

68.在面對與客戶利益沖突的時候，銀行業(yè)從業(yè)人員應堅持誠懇

守信、公允合理、()的原則，正確處理業(yè)務開拓與客戶利益愛護之間

的關系。

A.客戶自愿

B.銀行利潤最大化

C.客戶利益至上

D.樹立良好形象

69.對于()，風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財安排

是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您

應充分相識投資風險，謹慎投資?！?/p>

A.保證收益型理財安排

B.非保本浮動收益理財安排

C.保本浮動收益理財安排

D.保本固定收益理財安排上

70.主動協(xié)作監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作不包括()。

A.剛好、照實、全面地供應資料信息

B.不得拒絕或無故推諉監(jiān)管人員安排的工作

C.不得轉移、隱匿或者損壞有關證明材料

D.建立重大事項報告制度

71.新股申購類信托理財產品中，無權提前終止的人是()。

A.受托人

B.發(fā)行理財產品的銀行

C.投資者

D.投資對象

72.商業(yè)銀行開展個人理財時，理財安排或產品包含的風險有()。

A.合規(guī)性風險

B.戰(zhàn)略風險

C.法律風險和聲譽風險

D.操作風險和信用風險

73.個人理財業(yè)務是經()批準的一項銀行中間業(yè)務。

A.中國人民銀行

B.銀行監(jiān)管委員會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.證券監(jiān)督委員會

74.個人理財業(yè)務管理部門的內部調查監(jiān)督，應重點檢查()。

A.業(yè)務人員操守與勝任實力

B.操作的合規(guī)性與規(guī)范性

C.是否存在錯誤銷售和不當銷售

D.是否配備必要的人員

75.家庭資產負債表中的流淌資產項目不包括下列哪個會計科

目?()

A.貨幣市場基金

B.短期國庫券

C.六個月定期存款

D.股票

76.下列行為中，()違反了愛護商業(yè)機密與客戶隱私的規(guī)定。

A.與同業(yè)工作人員溝通對某些客戶的評價

B.避開向同事打聽客戶的個人信息和交易信息

C.了解調查申請貸款客戶的信用記錄、財務經營狀況

D.與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網上已公布的財務數(shù)據(jù)

77.以下對影響股票價格的因素分析，不恰當?shù)囊豁検?)。

A.股票價格與公司盈利實力成正比

B.股息與股價的變更成反比

C.公司的重大并購重組常常影響股價的波動

D.股票分割不影響股票的總市值

78.依據(jù)規(guī)定，期貨交易所的風險管理制度不包括()。

A.持倉限額和大戶持倉報告制度

B.漲跌停板制度

C.全額交割制度

D.風險打算金制度

79.我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是()。

A.5%?50%

B.5%?45%

C.5%?40%

D.5%?35%

80.經濟環(huán)境的變更對個人投資理財策略產生影響，一般而言,

()可能導致削減儲蓄增加基金股票配置。

A.預期將來通貨緊縮

B.預期將來本幣貶值

C.預期將來利率上升

D.預期將來經濟處于景氣周期

81.常見的資產配置組合模型中，風險最大的是()。

A.金字塔型

B.啞鈴型

C.紡錘型

D.梭鏢型

82.以下關于基金管理人、托管人、投資者的權利和義務，說法

不正確的是()。

A.基金管理人對基金財產具有經營管理權

B.基金托管人有權利確定資金投向

C.投資人對基金運營收益享有收益權

D.投資人須要擔當基金運營風險

83.王先生投資5萬元到某項目，預期名義收益率12%,期限

為3年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為()。

A.10%

B.12%

C.12.55%

D.14%

84.關于保險弋理人和保險經紀人的定義，錯誤的是()

A.保險代理人是依據(jù)保險人的托付，在保險人授權的范圍內代

為辦理保險業(yè)務

B.保險代理人向保險人收取代理手續(xù)費

C.保險經紀人是基于投保人的利益為投保人與保險人簽訂保險

合同供應中介服務

D.保險經紀人向保險人收取代理手續(xù)費

85.下列不屬于證券投資基金特點的是()。

A.由專家運作、管理

B.風險小，與證券市場沒有任何關系

C.投資小、費用低

D.組合投資、分散風險

86.下列關于個人理財產品的基本要求，不正確的是()。

A.理財產品的名稱應恰當反映產品屬性

B.理財產品的設計應強調合理性

C.理財產品的風險提示應充分、清晰和精確

D.理財產品的期限依據(jù)市場的變更狀況臨時確定

87.假如張先生在去年的今日以每股25元的價格購買了1000

股招商銀行股票，過去一年中得到每股0.20元的紅利，年底時股票

價格為每股30元，則其持有期收益率為()。

A.20%

B.10%

C.20.8%

D.30%

88.對同事在工作中違反紀律、內部規(guī)章制度的行為應當予以提

示，并依據(jù)狀況向()報告。

A.所在機構、監(jiān)管部門、工會、行業(yè)自律組織

B.行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、工會

C.所在機構、行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關

D.所在機構、司法機關、監(jiān)管部門

89.依據(jù)規(guī)定，保證收益型理財安排的起點金額，人民幣在()以

上一

A.3萬元

B.4萬元

C.5萬元

D.6萬元

90.某上市銀行的從業(yè)人員利用內幕消息買賣該銀行股票獲得1

萬元收益，下列對該人員的懲罰符合規(guī)定的是()。

A.沒收違法所得，并處3萬元罰款

B.沒收違法所得，并處10萬元罰款

C.吊銷其相關從'業(yè)資格

D.將其行為通報同業(yè)

二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以

上符合題目的要求。請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。

(共40題，每題1分。共40分)

1.下列資產工具可以作為金融期貨合約標的物的有()。

A.股票價格指數(shù)

B.農產品

C.黃金

D.利率

E.匯率

2.依據(jù)《個人所得稅法》規(guī)定，免納個人所得稅的項目有()。

A.國債和國家發(fā)行的金融債券利息

B.撫恤金

C.保險賠償

D.市級人民政府頒發(fā)給本市優(yōu)秀老師的獎金

E.軍人的轉業(yè)費

3.下列對投資基金銷售業(yè)務描述，正確的有()。

A.未與基金管理人簽訂書面代銷協(xié)議的，代銷機構不得辦理基

金銷售

B.代銷機構經批準可以托付其他機構代為辦理基金的銷售

C.基金管理人對代銷機構的基金銷售業(yè)務負有檢查、監(jiān)督的義

務

D.基金管理人應審查代銷機構運用的宣揚材料，并對材料內容

負責

E.代銷機構應當在有證券投資基金托管業(yè)務資格的商業(yè)銀行開

立與基金銷售有關的賬戶，并由基金管理人對賬戶內的資金進行監(jiān)

督

4.某商業(yè)銀行的一位客戶安排投資黃金，則銀行業(yè)從業(yè)人員可

以建議客戶選擇的投資方式有()。

A.條塊現(xiàn)貨

B.金幣

C.黃金基金

D.“紙黃金”

E.黃金期貨

5.個人稅收規(guī)劃的基本內容包括()。

A.避稅規(guī)劃

B.節(jié)稅規(guī)劃

C.轉嫁規(guī)劃

D.目的性規(guī)劃

E.合法性規(guī)劃

6.張先生安排3年后購買一輛價值16萬元的汽車，因此他現(xiàn)

在起先每年年初存入50000元的現(xiàn)金為定期存款，年利率為4%,下

列說法正確的有()。

A.以單利計算，第三年年底的本利和是162000元

B.以復利計算，第三年年底的本利和是162323元

C.張先生的理財規(guī)劃能夠實現(xiàn)

D.張先生購買汽車的理財規(guī)劃屬于短期目標

E.張先生購買汽車的理財規(guī)劃屬于中期目標

7.銀行代理理財產品銷售的基本原貝J有()。

A.適用性原則

B.合法性原則

C.銀行利益最大化原則

D.客觀性原則

E.客戶利益最大化原則

8.下列商業(yè)銀行為客戶供應的服務，符合公允競爭的行為有()。

A.某銀行為提高服務質量，定期向從業(yè)人員講授金融產品的特

點和服務的技巧

B.某銀行告知客戶本行信用卡消費達到肯定金額時，可以獲得

某些獎品

C.為某大客戶供應超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放

貸款

D.某銀行在常規(guī)金融服務之外，關注解決客戶日常生活困難，

并供應信息詢問等增值服務

E.以免費的方式向客戶供應國際金融市場上的有關信息

9.銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶時，應遵循信息披露的原則，以下

符合信息披露的行為有()。

A.銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售目標，在介紹產

品時沒有提到最終責任擔當者，并使得消費者誤以為該銀行是風險擔

當者

B.銀行職員以明確足以讓客戶理解的方式向一般群眾介紹產品

合約、被代理人信息

C.銀行工作人員向消費者具體介紹該行代理的產品的性質、風

險、最終責任擔當人以及該行的責任與義務

D.銀行職員利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾

E.銷售人員在向客戶舉薦非保木浮動收益理財安排產品時，明

確提示預期收益不同于保證收益，對產品涉及的風險進行充分的披

露

10.用于保障家庭基本開支費用的現(xiàn)金儲備一般可以選擇()。

A.銀行活期存款

B.七天通知存款

C.股票

D.外匯保證金交易

E.貨幣基金

11.商業(yè)銀行要建立健全綜合理財服務的()，并剛好對相關體系

的運行狀況進行檢查。

A.內部管理與監(jiān)督體系

B.客戶授權檢查與管理體系

C.銷售管理和審批體系

D.收益保證與審計體系

E.風險評估與報告體系

12.理財產品的銷售管理的內容包括()。

A.商業(yè)銀行應先調查客戶的財產狀況、投資閱歷、投資目的以

及相關風險的認知和承受實力，評估客戶是否適合購買所推介的產

品，將評估看法告知客戶雙方簽字

B.客戶評估報告認為某一客戶不相宜購買某一產品時，但客戶

堅持要求購買的，商業(yè)銀行應敬重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的看

法

C.商業(yè)銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶舉薦銷

售此類產品

D.商業(yè)銀行應向有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資

風險和風險管理的基本常識

E.商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配

以必要的示例，說明最有利的投資情形

13.證券交易活動中，下列信息屬于內幕信息的是()。

A.公司定向增發(fā)股票的安排

B.公司其次大股東擬將其股份全部轉讓

C.公司安排向關聯(lián)公司供應巨額債務擔保

D.公司已向媒體公布的收購方案

E.公司用超過其主要資產的30%用做抵押

14.某銀行近期推出兩款外匯結構性存款理財產品，A產品的名

義收益率為5%,協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0-4%；8產品的名義收益

率為6%,協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0—3%,其他條件相同。假設一年

中有240天中掛鉤利率在0—3%之間,60天的利率在3%—4%之間,

其他時間利率則高于4%。關于AB兩款產品，說法正確的是()。

A.A產品的實際收益率為4.17%

B.A產品的實際收益率為3.33%

C.B產品的實際收益率為4%

D.B產品的實際收益率為5%

E.B產品的實際收益率高于A產品的實際收益率

15.投資結構性外匯理財產品的客戶面臨的風險由下列哪些因素

導致？()

A.市場利率和外匯市場匯率波動

B.提前終止權駕馭在銀行手里

C.債券市場投資者信念不足

D.不能提前支取，可能導致很高的機會成本

E.股票市場價格指數(shù)波動.

16.下列對不同理財產品的收益性的論述，正確的是()。

A.基礎金融衍生產品的風險很高，其預期收益也很高

B.股權類產品的收益主要來自于股利和資本利得

C.在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金

D.信托機構通過管理和處理信托財產而獲得的收益，由信托機

構和受益人按信托協(xié)議安排

E.優(yōu)先股的收益固定，一般股收益波動大

17.下列各項中，屬于理財顧問服務特點的是()。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.制度性

E.長期性

18.依據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行開展()個人理財業(yè)務，應向中國銀監(jiān)會

申請批準。

A.保證固定收益性理財安排

B.保證最低收益理財安排

C.保本浮動收益性理財安排

D.非保本浮動收益理財安排

E.為開展個人理財業(yè)務而設計的具有保證收益性質的投資產品

19.商業(yè)銀行與客戶的.業(yè)務往來，應當遵循()原則。

A.同等

B.自愿

C.公允

D.誠懇信用

E.效益

20.下列關于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，正確的是()。

A.現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價值

B.可用倒求本金的方法汁算將來現(xiàn)金流的現(xiàn)值

C.現(xiàn)值與時間成正比例關系

D.由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)

E.現(xiàn)值和終值成正比例關系

21.商業(yè)銀行違反審慎經營原則開展個人理財業(yè)務，或利用個人

理財業(yè)務進行不公允競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應依據(jù)有關法律法

規(guī)責令其限期修改；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據(jù)有關法

律法規(guī)可以實行()措施。

A.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財安排或產品

B.建議商業(yè)銀行調整主管理財業(yè)務的負責人

C.建議商業(yè)銀行調整個人理財業(yè)務管理部門負責人

D.建議商業(yè)銀行調整相關風險管理部門負責人

E.建議商業(yè)銀行調整相關內部審計部門負責人

22.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中的理財安排包括的種類有()。

A.保證收益理財安排

B.保證最高收益理財規(guī)劃

C.投資保險理財安排

D.保本浮動收益理財安排

E.非保本浮動收益理財安排

23.貨幣之所以具有時間價值，是因為()。

A.貨幣占用具有機會成本

B.貨幣可以滿意當前的消費

C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

D.貨幣可以作為財寶的象征

E.投資可能產生投資風險

24.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列()情形之一的，中國銀監(jiān)

會可以依據(jù)相關規(guī)定對干脆負責的董事、高級管理人員和其他干脆責

任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A.違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經濟損失的

B.泄露或不當運用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴峻后果

的

C.挪用單獨管理的客戶資產的

D.違反規(guī)定銷售未經批準的理財安排或產品的

E.將一般儲蓄存款產品作為理財安排銷售并違反國家利率管理

政策，進行變相高息攬儲的

25.下列符合監(jiān)管、與局對個人理財業(yè)務的規(guī)定有()。

A.商業(yè)銀行不得從事證券信托.業(yè)務

B.商業(yè)銀行不得運用電子銀行銷售風險較高的理財產品

C.商業(yè)銀行在開展有關理財業(yè)務時可以未經許可運用信托權利

D.商業(yè)銀行應明確個人理財業(yè)務人員與一般產品銷售人員的工

作界限，禁止一般產品銷售人員向客戶供應詢問顧問看法、銷售理財

安排和產品

E.客戶在辦理一般業(yè)務時，若需理財服務，一般產品銷售和服

務人員應將客戶移交理財業(yè)務人員

26.公募基金與私募基金的區(qū)分表現(xiàn)在()。

A.公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率

B.公募基金募集的對象通常是不固定的.而私募基金募集的對

象是確定的

C.公募基金的最小金額要求較低，私募基金要求較高的投資金

額

D.公募基金投資的領域是國內，私募基金投資的領域是國外

E.公募基金要定時公開披露信息，私募基金不必公開披露信息

27.當基金宣揚材料中出現(xiàn)下列哪些內容時，不符合證監(jiān)會的規(guī)

定?()

A.對該基金投資業(yè)績的合理預料

B.向投資者承諾保證收益率

C.專業(yè)機構的評價結果

D.單位或個人的舉薦性文字

E.該基金近10年的過往業(yè)績

28.商業(yè)銀行應當依據(jù)有關規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務人員資格

考核與認定、接著培訓、跟蹤評價等管理制度，保證相關人員()。

A.具備必要的專業(yè)學問、行業(yè)閱歷和管理實力

B.充分了解所從事業(yè)務的有關法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章

C.理解所推介產品的風險特性

D.遵守從業(yè)人員職業(yè)道德

E.具備獨立開發(fā)理財產品的實力

29.投資者購買債券時能干脆看到的債券的要素是()。

A.面額

B.到期日

C.息票率

D.債券發(fā)行者名稱

E.到期收益率

30.商業(yè)銀行()，應包含相應的風險提示內容。

A.向客戶供應可能影響投資決策的材料

B.銷售的各類投資產品的介紹

C.對客戶投資狀況的評估和分析

D.供應個人理財顧問服務

E.銷售代銷的證券投資基金

31.制定保險規(guī)劃的風險主要體現(xiàn)在()。

A.理賠的風險

B.保險市場風險

C.未充分保險的風險

D.過分保險的風險

E.不必要保險的風險

32.理財顧問服務具有顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性和長期

性的特點，以下關于這些特點，說法正確的是()。

A.商業(yè)銀行供應理財顧問服務尋求的是銀行短期的經營業(yè)績

B.理財顧問服務是一項專業(yè)性很強的服務，要求從業(yè)人員有扎

實的金融基礎學問

C.理財顧問服務對銀行理財產品實現(xiàn)的是顧問式、組合式銷售,

能夠提高業(yè)績

D.理財顧問服務涉及的內容特別廣泛，要求能夠兼顧客戶財務

的各個方面需求

E.商業(yè)銀行在理財顧問服務中供應建議，最終決策權在客戶，

收益或風險由銀行和客戶共同擁有或擔當

33.在客戶信息收集的方法中，屬于初級信息收集方法的有()。

A.建立數(shù)據(jù)庫，平常多留意收集和積累

B.和客戶交談

C.采納數(shù)據(jù)調查表

D.收集政府部門公布的信息

E.收集金融機構公布的信息

34.下列機構的工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準則的為

()。

A.信托公司

B.郵政儲蓄銀行

C.基金管理公司

D.花旗銀行

E.汽車金融公司

35.制定保險規(guī)劃的原則包括以下哪些內容？()

A.轉移風險的原則

B.量力而行的原則

C.分析客戶保險須要

D.合法性原則

E.目的性原則

36.建立嚴格的內部限制制度是風險管理的必定要求，下列關于

內部限制制度的說法，錯誤的有()。

A.個人理財業(yè)務的主要風險管理方式、風險測算方法與標注須

要分析審核和報告

B.商業(yè)銀行內部要建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門對個人理財

業(yè)務進行監(jiān)督審核

C.個人理財業(yè)務客戶資產不須要與銀行資產分開管理，可以由

第三方托管的，應交由第三方托管

D.因業(yè)務合作須要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關資料和服務與

交易記錄供應應第三方

E.商業(yè)銀行接受客戶托付進行個人理財業(yè)務，應與客戶簽訂合

同

37.《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事()，損害

客戶利益的行為屬于欺詐行為。

A.未經客戶托付，擅自為客戶買賣證券

B.傳播、供應虛假或者誤導投資者的信息

C.挪用公款進行大規(guī)模的證券買賣

D.不在規(guī)定的時間內向客戶供應交易的書面確認文件

E.為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣

38.回購協(xié)議市場的交易特點有()。

A.流淌性強

B.平安性高

C.收益穩(wěn)定且超過銀行存款收益

D.稅收實惠

E.回購協(xié)議中所交易的證券主要是金融債

39.()明顯違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中監(jiān)管規(guī)避的準則。

A.從業(yè)人員熱忱地為客戶供應理財詢問方案，包括向客戶供應

規(guī)避監(jiān)管的看法

B.從業(yè)人員基于內幕消息向親戚摯友供應理財建議，利用所在

機構的資源供應便利

C.從業(yè)人員明確告知客戶供應虛假材料觸犯了法律，建議客戶

可以經由第三人代其申請，以規(guī)避法律約束。

D.對某客戶為規(guī)避監(jiān)管而辦理的業(yè)務，不按內部流程進行必要

的匯報

E.為達成交易，從業(yè)人員讓客戶重新提交真實信息，以便順當

提交審核

40.商業(yè)銀行申請開展個人理財業(yè)務，應當向中國銀監(jiān)會報送的

材料包括（）。

A.有商業(yè)銀行負責人簽署的申請書

B.擬申請業(yè)務介紹

C.業(yè)務實施方案

D.商業(yè)銀行內部相關部門的審核看法

E.中國銀監(jiān)會要求的其他文件和資料

三、推斷題。請對以下各項的描述做出推斷。正確的為A,錯誤的為Bo

（共15題。每題1分，共15分）

1.投保人只依據(jù)自身和家庭對保障的需求來確定保險種類和保

險金額。（）

2.托付代理人為被代理人的利益須要轉托他人代理的，通常狀

況下可以不告知被代理人自行確定。（）

3.期貨交易買賣的干脆對象是期貨合約，而不是商品本身。（）

4.保證收益理財產品（安排）中高于同期儲蓄存款利率的保證收

益，是銀行為了使客戶的利益達到最大化，無條件的保證收益。（）

5.一般而言，可轉換公司債券利率低于一般公司債券利率，企

業(yè)發(fā)行可轉債券有助于降低其籌資成本。（）

6.證券投資基金通過集合資金，分散投資組合，使得基金的風

險降低到無風險的程度。（）

7.商業(yè)銀行可承受的風險程度應當是可定性化指標，可以與商

業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務收入等其他指標相

聯(lián)系。（）

8.某銀行近期推出一款新的保本浮動收益理財安排，張先生主

動要求了解，銀行理財顧問向客戶當面說明白產品的投資風險和風險

管理的基本學問，張先生購買這款產品時，銀行以書面形式確認是客

戶主動要求了解和購買的。（）

9.銀行股份有限公司，股東以其所持股份為限對銀行的債務擔

當責任，銀行以其全部資產對外擔當責任。（）

10o商業(yè)銀行的分支機構開展相關個人理財業(yè)務之前，應持其總

行（地區(qū)總部等）的授權文件，依據(jù)有關規(guī)定，向所在地中國人民銀行

派出機構報告。（）

11.期貨交易所向會員收取的保證金，可以用于會員的交易結算

和期貨公司的經營周轉。（）

12.依據(jù)《物權法》規(guī)定，某國家森林公園的全部權需依法登記。

（）

13.理財產品（安排）的監(jiān)督管理實行審批制和報告制，報告制度

就是中國銀監(jiān)會要按規(guī)定將個人理財業(yè)務的結果報送中國人民銀行。

0

14.個人實盤黃金買賣的投資者在須要時可以向銀行申請辦理黃

金的實物交割。()

15.只要負債總資產比例不低于0.4,客戶的財務狀況就不會出

現(xiàn)資產流淌性不足的狀況。()

2024年上半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試

《個人理財》真題專家解析

一、單項選擇題

1.［解析］答案為C。依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十九系規(guī)

定，銀行業(yè)金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予撤銷將

嚴峻危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行監(jiān)督管理機構有權

予以撤銷。

2.［解析］答案為A。有形市場是指有固定的交易場所、有特地

的組織機構和人員、有特地設備的、有組織的市場，交易所是典型的

有形市場。

3.［解析］答案為C。銀行理財產品的流淌性風險是指產品通常

無法提前終止，其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現(xiàn)，因此，結構性

理財產品的流淌性不及一些其他的銀行理財產品。

4.［解析］答案為C。依據(jù)《信托法》其次十五條規(guī)定可知，受

托人應當遵守信托文件的規(guī)定，以受益人的最大利益為目的管理信托

資產。

5.［解析］答案為A。保險的職能包括基本職能和派生職能，基

本職能包括經濟給付職能和補償損失職能。

6.［解析］答案為B。利息資本化以后，資本化的利息就成了本

金，即所謂利滾利，因此，資金時間價值的計算基金應采納復利。

7.［解析］答案為B。我國《保險法》第一百三十一條規(guī)定，因

保險經紀人在辦理保險業(yè)務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失

的，由保險經紀人擔當賠償責任。

8.［解析］答案為D?？蛻舻馁Y產和負債、收入與支出屬于財務

信息，房地產升值預期和客戶風險厭惡系數(shù)屬于客戶的非財務信息，

但是客戶的風險厭惡系數(shù)是影響理財決策的最重要信息。

9.［解析］答案為C。依據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第

七條規(guī)定可知，C選項符合題意。

10.［解析］答案為C。依據(jù)《信托法》第四十三條規(guī)定，信托業(yè)

務的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。

11.［解析］答案為C。依據(jù)投資目標的不同，可以將基金分為成

長型基金、收入型基金和平衡型基金。成長型基金以追求資本增值為

基本目標，主要以具有良好增長潛力的股票為投資對象；收入型基金

以追求穩(wěn)定的常常性收入為基本目標。主要以大盤藍籌股、公司債、

政府債券等穩(wěn)定收益證券為投資對象；平衡型基金兼顧當期收入和將

來長期增值，因此C選項正確。

12.［解析］答案為D。實際利率=名義利率.通貨膨脹率

=5%-7%=?2%o

13.［解析］答案為D。個人金融業(yè)務以消費者收入為基礎，但是

消費者不行能將全部收入均用于購買金融產品，因此須要從不同角度

衡量一個經濟體中的消費者的收入水平。衡量消費者收入水平的指標

主要有：國民收入、人均國民收入、個人收入、個人可支配收入，不

包括D選項的消費者物價指數(shù)。

14.［解析］答案為C。依據(jù)《外資銀行管理條例》第三十一條規(guī)

定可知，外國銀行可以汲取中國境內公民的人民幣定期存款，但每筆

業(yè)務不得少于100萬元。

15.［解析］答案為B。新公布的《期貨交易管理條例》規(guī)定期貨

交易應當在規(guī)定的場所進行，禁止場外交易和變相期貨交易，B選項

說法錯誤。

16.［解析］答案為B。個人理財業(yè)務。是指商業(yè)銀行為個人客戶

供應的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。

個人理財業(yè)務活動中法律關系的主體是商業(yè)銀行和蓉產。

17.［解析］答案為D?；刭徖室话闶菂⒄胀瑯I(yè)拆借市場的利率

水平確定的。在期限相同的狀況下，回購協(xié)議利率與貨幣市場利率的

關系是：短期政府債券利率v回購協(xié)議利率〈銀行承兌匯票利率〈可轉

讓定期存單利率v同'也拆借利率。

18.［解析］答案為D。流淌負債是指將在1年（含1年）或者超過

1年的一個營業(yè)周期內償還的債務。包括短期借款、應付賬款、應交

稅金和1年內到期的長期借款等。信用卡貸款的還款期限一般不能超

過1年，屬于流淌負債項目；汽車貸款、教化貸款和住房抵押貸款的

還教期限通常都超過1年，屬于長期負債項目。

19.［解析］答案為A。依據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行方

法》第九條規(guī)定，在理財顧問服務活動中，客戶依據(jù)商'業(yè)銀行供應的

理財顧問服務管理和運用資金，并擔當由此產生的收益和風險。

20.［解析］答案為D。投資項目的方向確定了該信托產品的收益

率和風險，即使是同類投資產品，若其投資方向不同，獲得的收益和

承受的風險也不同。

21.［解析］答案為C。我國證券投資基金的監(jiān)管人是中國證監(jiān)會。

基金管理人是負責基金的具體投資操作和日常管理的機構。基金管理

人由依法設立的基金管理公司擔當?；鹜泄苋耸峭顿Y人權益的代

表，是基金資產的名義持有人或管理機構。目前我國證券投資基金的

托管人是具有相應資格的商業(yè)銀行。因此C項符合題意。

22.［解析］答案為A。資本市場亦稱“長期金融市場”“長期資金市

場”，期限在1年以上各種資金借貸和證券交易的場所。資本市場上

的交易對象是1年以上的長期證券。因為在長期金融活動中，涉及資

金期限長、風險大，具有長期較穩(wěn)定收入，類似于資本投入，故稱之

為資本市場。包括中長期借貸市場、股票市場和債券市場。債券回購

市場屬于貨幣市場。

23.［解析］答案為B。依據(jù)《證券投資基金法》第十九條的規(guī)定,

平安保管基金財產是基金托管人（而不是基金管理人）應當履行的職

責。

24.［解析］答案為A。股票分割對投資者持有股票的市值總額沒

有干脆影響，但是投資者持有的股票總數(shù)增加了，股價的上升空間更

大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對股價上漲的刺激作用更大。

25.［解析］答案為D。垃圾債券一詞譯自英文JunkBond。Junk

意指舊貨、假貨、廢品、哄騙等，之所以將其作為債券的一項形容詞,

是因為這種投資利息高（一般較國債高4個百分點）、風險大，對投資

人本金保障較弱。債券中，投資風險最小的是國債。

26.［解析］答案為C。在基本金融工具中，一般而言，股票的投

資風險最高?；饘嵭蟹稚⒔M合投資策略，可以分散非系統(tǒng)風險，不

同類型的基金。風險差別較大。股票基金的風險低于股票，而高于債

券。儲蓄通常被視為無風險投資。

27.［解析］答案為C。期貨交易具有高信用的特征，這種高信用

特征集中表現(xiàn)為期貨交易的保證金制度。期貨交易須要交納肯定的保

證金。交易者在進入期貨市場起先交易前，必需依據(jù)交易所的有關規(guī)

定交納肯定的履約保證金，并應在交易過程中維持一個最低保證金水

平。以便為所買賣的期貨合約供應一種保證。保證金制度的實施，不

僅使期貨交易具有“以小博大，，的杠桿原理，吸引眾多交易參與。

而且使得結算所為交易所內達成并經結算后的交易供應履約擔保，確

保交易者能夠履約。

28.［解析］答案為A。房地產價格受到許多因素的影響，其中行

政因素指影響房地產價格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素。本題屬

于受行政因素影響。

29.［解析］答案為C。CP1是指消費者物價指數(shù).用來衡量物

價指數(shù)的指標。物價指數(shù)持續(xù)上漲，意味著債券投資存在著通貨膨脹

風險。

30」解析］答案為C。理財目標屬于影響理財安排中的微觀因素,

不屬于經濟因素。

31.［解析］答案為D。從債券的發(fā)行形式來看，我國的國債可以

分為無記名（實物）國債、記賬式國債和憑證式國債。無記名式國債是

一種票面上不記載債權人姓名或單位名稱的債券，通常以實物券形式

出現(xiàn)，又稱實物券或國庫券；憑證式國債是指國家實行不印刷實物券,

而用填制“國庫券收款憑證”的方式發(fā)行的國債。我國從1994年起先

發(fā)行憑證式國債。記賬式國債又稱無紙化國債，它是指將投資者持有

的國債登記于證券賬戶中，投資者僅取得收據(jù)或對賬單以證明其全部

權的一種國債。

32.［解析］答案為B。資產負債表中“凈資產=總資產一負債，

現(xiàn)金償還債券的行為變更了總資產和負債，凈資產沒有發(fā)生變更；用

現(xiàn)金購買房產的行為變更了流淌資產和固定資產，總資產沒有發(fā)生變

更，凈資產也沒有發(fā)生變更。

33.［解析］答案為C。期權是指在將來肯定時期可以買賣的權力,

是買方向賣方乏付肯定數(shù)量的金額（指權利金）后擁有的在將來一段

時間內（指美式期權）或將來萊一特定日期（指歐式期權）以事先規(guī)定好

的價格（指履約價格）向賣方購買或出售肯定數(shù)量的特定標的物的權

力，

但不負有必需買進或賣出的義務。期權交易事實上是這種權利

的交易。期權的賣方得到了期權費，因此具有將來為買方承兌選擇權

的義務。

34。［解析］答案為D。衡量債券的投資收益率通常采納三個指標:

即期收益率、到期收益類和提前贖回收益率。債券價格波動率通常是

用來衡量債券投資風險的指標。

35.［解析］答案為A。本題計算的是年金終值，查一般年金終值

系數(shù)表可得：FVIFA(12%,30)=241.3327,因此，可知本題A選項

正確。

36.［解析］答案為B。依據(jù)個人生命周期理論可知，處于穩(wěn)定期

時面臨著將來的子女教化、父母贍養(yǎng)、自己退休三大人生重任，主要

的理財任務是盡可能多地儲備資產、積累財寶，B項符合題意；A項

是探究期及建立期的理財特征；C項是人生退體期的理財特征；D項

是人生處于高潮期的理財特征。

37.［解析］答案為D。保證收益理財安排是指商業(yè)銀行依據(jù)約定

條件向客戶承諾支付固定收益，銀行擔當由此產生的投資風險，或銀

行依據(jù)約定條件向客戶承諾最低收益并擔當相關風險，其他投資收益

由銀行和客戶依據(jù)合同約定安排，并共同擔當相關投資風險的理財安

排。這是一款典型的保證收益理財安排，投資者獲得這一固定收益的

條件是沒有權利提前終止理財安排，銀行有權利依據(jù)市場狀況來確定

是否提前終止理財安排。

38.［解析］答案為B。對于相同數(shù)量的資金的投資，有人會選擇

高風險的投資產品，有人會選擇低風險的投資產品，這反映了人們具

有不同的風險偏好。

39.［解析］答案為A。基金申購是指投資者在基金存續(xù)期內基金

開放日申請購買基金的行為.在開放式基金募集期間申請購買基金份

額的行為是基金認購。

40.［解析］答案為B?！秱€人外匯管理方法實施細則》第十九條

規(guī)定，境內個人向境內經批準經營外匯保險業(yè)務的保險經營機構支付

外匯保費，應持保險合同、保險經營機構付款通知書辦理購付匯手續(xù)。

可見B項不必經外匯局核準。

41.［解析］答案為A。投資者投資了優(yōu)先股就相當于取得了永續(xù)

年金，作為股票它沒有到期日，其獲得的固定股利可視為永續(xù)年金。

永續(xù)年金的現(xiàn)值計算公式為：V0=A/i,其中，V。表示永續(xù)年金現(xiàn)值,

A表示每年可獲得的股利，i表示市場利率。代入本題數(shù)據(jù).可得優(yōu)

先股價格為85.71元。

42.［解析］答案為A。批準商業(yè)銀行設立分支機構屬于中國銀監(jiān)

會的監(jiān)管職能，中國人民銀行無權執(zhí)行。

43.［解析］答案為C。即期收益率的計算公式為：即期收益率=

年息票利息/債券市場價格X100%=(1000X8%)/920X100%=8.7%。

44.［解析］答案為D。信用卡是一種用銀行的短期借款來解決客

戶臨時性資金短缺的方式。借款便利敏捷，現(xiàn)在國內大多數(shù)銀行的信

用卡短期內免收利息。

45.［解析］答案為B。《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行方法》

其次十條規(guī)定，商業(yè)銀行應依據(jù)有關規(guī)定建立健全個人理財人員資格

考核與認定、接著培訓、跟蹤評價等管理制度。保證個人理財業(yè)務人

員每年的培訓時間不少于20小時。

46o［解析］答案為C。綜合理財服務與理財顧問服務的一個重要

區(qū)分是：在綜合理財服務中，客戶授權銀行代表客戶依據(jù)合同約定的

投資方式和方向，進行投資和資產管理，投資收益與風險由客戶或客

戶與銀行依據(jù)約定的方式擔當。與理財顧問服務相比，綜合理財服務

更加強調特性化服務。

47.［解析］答案為C。紙黃金指黃金的紙上交易，投資者的買賣

交易記錄只在個人預先開立的“黃金存折賬戶”上體現(xiàn)，而不涉及實物

金的提取。客戶在銀行辦理紙黃金業(yè)務，是按銀行公布的價格進行紙

黃金的購買。

48.［解析］答案為Do《證券投資基金銷售管理方法》其次十條

規(guī)定，基金宣揚推介材料可以登載該基金、基金管理人管理的其他基

金的過往業(yè)績，但基金合同生效不足6個月的除外?；鹦麚P推介材

料登載過往業(yè)績，基金合同生效6個月以上但不滿1年的，應當?shù)禽d

從合同生效之日起計算的業(yè)績；基金合同生效1年以上但不滿10年

的，應當?shù)禽d自合同生效當年起先全部完整會計年度的業(yè)績，宣揚推

介材料公布日在下半年的，還應登載當年上半年度的業(yè)績；基金合同

生效10年以上的，應當?shù)禽d最近10個完整會計年度的業(yè)績。因此D

項說法錯誤。

49.［解析］答案為B。依據(jù)個人資產負債表可知，凈資產=資產

-負債。A項中得到財產贈與，則總資產增加，相應地增加了凈資產;

B項中分期付款買房，資產增加，負債也增加了，則凈資產沒有變更;

C項中，總資產削減，則凈資產相應地削減了；D項中，凈資產增加。

50.［解析］答案為A。股票指數(shù)期貨（以下簡稱股指期貨）是一種

以股票價格指數(shù)作為標的物的金融期貨合約。股市投資者在股票市場

上面臨的風險可分為兩種：一種是股市的整體風險，又稱為系統(tǒng)風險,

即全部或大多數(shù)股票的價格一起波動的風險；另一種是個股風險，義

稱為非系統(tǒng)風險，即持有單個股票所面臨的市場價格波動風險。通過

投資組合，即同時購買多種風險不同的股票，可以較好地規(guī)避非系統(tǒng)

風險，但不能有效地規(guī)避整個股市下跌所帶來的系統(tǒng)風險。進入20

世紀70年頭之后，西方國家股票市場波動日益加劇，投資者規(guī)避股

市系統(tǒng)風險的要求也越來越迫切。由于股票指數(shù)基本上能代表整個市

場股票價格變動的趨勢和幅度，人們起先嘗試著將股票指數(shù)改造成一

種可交易的期貨合約并利用它對全部股票進行套期保值，規(guī)避系統(tǒng)風

險，于是股指期貨應運而生。

51.［解析］答案為B。投資黃金也存在市場不充分風險和自然風

險，貴金屬的國際市場價格下降，投資者會面臨資產價值縮水的風

險。

52.［解析］答案為Do被保險人是指其財產或者人身受保險合同

保障，享有保險金懇求權的人，投保人可以為被保險人，故選D。

53.［解析］答案為D。為購買汽車、住房籌集專項資金屬于理財

目標中的中期目標。

54.［解析］答案為B。依據(jù)《商業(yè)銀行法》第十九條規(guī)定，商業(yè)

銀行可以在我國境內外設立分支機構，總行應當依據(jù)規(guī)定，向分行撥

付營運資金。撥付給分支機構的營運資金額的總和.不得超過商業(yè)銀

行總行資本金總額的60%。

55.［解析］答案為C。保障家庭生活的平安、穩(wěn)定是客戶進行保

險規(guī)劃的目的，而非現(xiàn)金管理的目的。

56.［解析］答案為Do特別保守型的投資者往往對于投資風險的

承受實力很低。選擇一項理財產品或投資工具首要考慮的是是否能夠

保本，然后才考慮追求收益。因此，這類客戶往往選擇國債、存款、

保本型理財產品、投資連接險、貨幣與債券基金等低風險、低收益的

產品、期貨風險較高，一般不會成為保守型投資者的投資理財工具。

57.［解析］答案為D。人生事務規(guī)劃是解決客戶住房、教化及養(yǎng)

老等須要面臨的問題。包括教化規(guī)劃和退休規(guī)劃等。

58.［解析］答案為D。記賬式國債以記賬形式記錄債權。通過證

券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進行記賬

式證券買賣.必需在證券交易所設立賬戶。

59.［解析］答案為Do預期收益率是指投資對象將來可能獲得的

各種收益率的平均值必要收益率是指投資某投資對象所要求的最低

回報率.也稱必要回報率。投資者的必要收益率包括真實收益率（貨

幣的純時間價值）、通貨膨脹率和風險酬勞三部分。

60.［解析］答案為A。《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》

其次十九條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶供應的全部可能影響客戶投資決策

的材料，商業(yè)銀行銷售的各類投資產品介紹，以及商業(yè)銀行對客戶投

資狀況的評估和分析等.都應包含相應的風險揭示內容。風險揭示應

當充分、清晰、精確，確保客戶能夠正確理解風險揭示的內容。商業(yè)

銀行通過理財服務銷售的其他產品，也應進行明確的風險揭示。因此

可知A選項正確，BC選項說法錯誤。由《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風

險管理指引》第三十條規(guī)定可知，D項說法錯誤。

61.［解析］答案為D。依據(jù)《立法法》的規(guī)定，涉及個人理財?shù)?/p>

法律、法規(guī)從法律法規(guī)制定的主體來分，可以分為三個層次，即由全

國人大或全國人大常委會制定和修改的法律、由國家最高行政機關即

國務院制定的行政法規(guī)和由國務院組成部門及直屬機構在它們的職

權范圍內制定的部門規(guī)章。①個人理財業(yè)務活動涉及相關法律包括

《民法通則》《合同法》《商業(yè)銀行法》《銀行'業(yè)監(jiān)督管理法》《證

券法》《證券投資基金法》《保險法》《信托法》《個人所得稅法》；

②個人理財業(yè)務活動涉及的相關行政法規(guī)包括《外資銀行管理條例》

《期貨交易管理條例》；③個人理財業(yè)務活動涉及的相關部門規(guī)章及

說明包括《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行方法》《證券投

資基金銷售管理方法》《保險兼業(yè)代理管理暫行方法》《關于規(guī)范銀

行代理保險業(yè)務的通知》《個人外匯管理方法》《個人外匯管理方法

實施細則》。

62.［解析］答案為B。我國境內的主要股票價格指數(shù)有：滬深

300指數(shù)、上證綜合指數(shù)、深主要目的是看好公司的長期發(fā)展，獲得

穩(wěn)定的股息收入，因此，理論上股息與股吩的變更成正比。

78.［解析］答案為C?！镀谪浗灰坠芾項l例》第十一條規(guī)定，期

貨交易所應當依據(jù)國家有關規(guī)定建立、健全下列風險管理制度：①保

證金制度；②當日元負債結算制度；③漲跌停板制度；④持倉限額和

大戶持倉報告制度；⑤風險打算金制度；⑥國務院期貨監(jiān)督管理機構

規(guī)定的其他風險管理制度。實行會員分級結算制度的期貨交易所，還

應當建立、健全結算擔保金制度。由此可知，C項不符合題意。

79.［解析］答案為B。我國《個人所得稅法》規(guī)定，個稅起征點

以上不超過500元部分，適用稅類為5%,逐級遞增，超過100000

元的部分，適用稅率45%；因此，我國個人所得稅中工資、薪金所

得的適用稅率范圍是5%?45%,因此8選項正確。

80.［解析］答案為D。預期將來經濟處于景氣周期，則企業(yè)利潤

增加，股票價格上漲，此時應削減儲蓄、博加基金股票配置。D選項

正確。預期將來通貨緊縮，則企業(yè)利潤削減，股價下跌，不應當增加

股票配置；預期將來本幣貶值，則應增加外匯配置；預期將來利率上

升，可增加儲蓄配置。

81.［解析］答案為Do梭鏢型資產結構幾乎沒有什么低風險的保

障資產與中風險的理性投資資產，幾乎將全部的資產全部放在了高風

險、高收益的投資市場上，屬于賭徒型的資產配置。這種資產結構的

穩(wěn)定性差，風險度局。

82.［解析］答案為B。依據(jù)《證券投資基金法》規(guī)定，基金托管

人對基金資產僅具有保管權，沒有權