風(fēng)險(xiǎn)管理試題（附答案）

風(fēng)險(xiǎn)管理試題（附答案）一、單選題（共54題，每題1分，共54分）1.如果用戶沒有點(diǎn)擊（）鏈接，而是直接關(guān)閉瀏覽器，則系統(tǒng)規(guī)定該用戶在30分鐘內(nèi)不能再次登錄系統(tǒng)。A、“退出”B、“結(jié)束”C、“注銷”D、“關(guān)閉”正確答案：A2.最高額擔(dān)保項(xiàng)下分次使用授信額度時(shí)相關(guān)合同的簽署的見證方式是（）A、專職見證B、一級(jí)實(shí)地見證C、二級(jí)實(shí)地見證D、兼職見證正確答案：C3.為實(shí)現(xiàn)我行相關(guān)企業(yè)征信數(shù)據(jù)的規(guī)范、準(zhǔn)確報(bào)送，我行已建設(shè)了單獨(dú)的企業(yè)征信數(shù)據(jù)報(bào)送系統(tǒng)，簡(jiǎn)稱()。A、企業(yè)征信系統(tǒng)B、報(bào)送系統(tǒng)C、企業(yè)信用信息報(bào)送系統(tǒng)D、企業(yè)信用信息系統(tǒng)正確答案：B4.我行授信業(yè)務(wù)抵質(zhì)押品評(píng)估外聘中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)選聘的方式不包含（）。A、邀請(qǐng)招標(biāo)B、競(jìng)爭(zhēng)性磋商C、公開招標(biāo)D、單一來源正確答案：D5.年初五級(jí)分類為次級(jí)類的20億元貸款，報(bào)告期內(nèi)共收回或處置2億元，期末五級(jí)分類仍然為次級(jí)類的貸款10億元、回調(diào)關(guān)注類的貸款1億元、下調(diào)可疑類的貸款5億元、下調(diào)損失類的貸款2億元，那么其次級(jí)類貸款向下遷徙率為（）。A、0.25B、0.35C、0.3889D、0.4444正確答案：C6.信貸系統(tǒng)五級(jí)分類認(rèn)定時(shí)，關(guān)于個(gè)貸業(yè)務(wù)的發(fā)送和認(rèn)定，下列說法錯(cuò)誤的是（）A、根據(jù)系統(tǒng)批量處理自動(dòng)發(fā)起和完成季度分類，人工不在干預(yù)B、個(gè)貸任務(wù)于每季度末月批量發(fā)起。C、逾期的個(gè)貸任務(wù)，系統(tǒng)根據(jù)逾期期限自動(dòng)完成系統(tǒng)初分D、未逾期、未欠息的個(gè)貸任務(wù)，系統(tǒng)自動(dòng)認(rèn)定為正常類正確答案：A7.一房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)被錯(cuò)分為建筑業(yè)，應(yīng)由（）在信貸系統(tǒng)在改正。A、授信分析員B、客戶經(jīng)理C、統(tǒng)計(jì)分析人員D、專職審批人正確答案：B8.《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》自（）起施行。A、2018-10-1B、2018-7-1C、2018-12-1D、2019-1-1正確答案：B9.我行使用預(yù)期信用損失模型計(jì)算減值時(shí)，要根據(jù)信貸業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)自初始確認(rèn)后是否顯著增加或是否已發(fā)生違約，將業(yè)務(wù)劃分為（）個(gè)風(fēng)險(xiǎn)階段。A、二B、四C、三D、一正確答案：C10.基于現(xiàn)代信息技術(shù)對(duì)供應(yīng)鏈中的物流、商流、信息流和資金流進(jìn)行設(shè)計(jì)、規(guī)劃、控制、和優(yōu)化，將單一、分散的訂單管理、采購執(zhí)行、報(bào)關(guān)退稅、物流管理、資金融通、數(shù)據(jù)管理、貿(mào)易商務(wù)、結(jié)算等進(jìn)行一體化整體服務(wù)的企業(yè)屬于（）行業(yè)。A、制造業(yè)B、批發(fā)和零售業(yè)C、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)D、金融業(yè)正確答案：C11.如果押品價(jià)值評(píng)估中同時(shí)存在內(nèi)部評(píng)估和外部評(píng)估，押品系統(tǒng)自動(dòng)對(duì)內(nèi)部評(píng)估價(jià)值和外部評(píng)估價(jià)值進(jìn)行比較。當(dāng)內(nèi)、外部評(píng)估價(jià)值差異超過（）時(shí)，押品系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)進(jìn)行價(jià)值差異提示。A、20%B、30%C、10%D、25%正確答案：A12.五級(jí)分類系統(tǒng)分類時(shí)，“已建檔”狀態(tài)屬于（）的任務(wù)。A、客戶經(jīng)理主管B、客戶經(jīng)理C、地區(qū)五級(jí)分類系統(tǒng)認(rèn)定員D、地區(qū)首席風(fēng)險(xiǎn)管正確答案：B13.（）是指信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)中涉及的各種有價(jià)證券或重要憑證，以及與此相關(guān)的各類資料。如抵（質(zhì)）押登記證明等。A、管理類B、權(quán)證類C、要件類D、以上都是正確答案：B14.核心環(huán)境下，展期或借新還舊可以在哪個(gè)期間進(jìn)行操作？A、到期日前任一天（不包括到期日）B、到期日當(dāng)天C、到期日前人一天（包括到期日）D、到期日前10天正確答案：A15.獨(dú)立的驗(yàn)證團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)定期對(duì)壓力測(cè)試體系進(jìn)行持續(xù)有效的評(píng)估與重檢，驗(yàn)證頻率原則上不低于（）一次。A、半年B、兩年C、一年D、每季度正確答案：C16.按照銀監(jiān)會(huì)口徑，逾期貸款不包括：（）。A、信用卡透支超1個(gè)月貸款B、銀票墊款C、欠息但尚未到期的流動(dòng)資金貸款D、已逾期的委托貸款貸款正確答案：D17.在已批準(zhǔn)授信申請(qǐng)任務(wù)的“申報(bào)審查意見”標(biāo)簽項(xiàng)下，顯示內(nèi)容包括（）角色對(duì)授信申請(qǐng)的完整性、合規(guī)性審查出具的意見。A、專職審批人B、客戶經(jīng)理C、授信審查員D、客戶經(jīng)理主管正確答案：C18.我行可接受的抵（質(zhì)）押物分為（）、房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款和其他押品等四大類。A、理財(cái)產(chǎn)品B、定期存單C、金融質(zhì)押品D、保證金正確答案：C19.小企業(yè)信貸系統(tǒng)根據(jù)授信申請(qǐng)額度對(duì)法人小微企業(yè)進(jìn)行分類，將法人小微企業(yè)劃分為零售客戶和非零售客戶，具體判斷規(guī)則錯(cuò)誤的是：A、新客戶（或存量已結(jié)清客戶）授信申請(qǐng)額度不超過人民幣500萬元為零售客戶;B、存量客戶授信未到期，本次授信申請(qǐng)額度與存量授信批準(zhǔn)額度合計(jì)不超過人民幣500萬元為零售客戶;C、存量客戶授信未到期，本次授信申請(qǐng)額度與存量授信批準(zhǔn)額度合計(jì)超過人民幣500萬元為零售客戶;D、存量客戶授信已到期，本次授信申請(qǐng)額度與現(xiàn)有業(yè)務(wù)余額合計(jì)不超過人民幣500萬元為零售客戶;正確答案：C20.對(duì)借款人確因暫時(shí)經(jīng)營困難不能按期歸還固定資產(chǎn)貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進(jìn)行（）。A、核銷B、貸款展期C、市場(chǎng)化處置D、貸款重組正確答案：D21.以下哪類業(yè)務(wù)組合不屬于表外業(yè)務(wù)（）。A、流動(dòng)資金貸款B、銀行承兌匯票C、保函D、信用證正確答案：A22.下列風(fēng)險(xiǎn)描述是針對(duì)什么信息科技風(fēng)險(xiǎn)：“在應(yīng)用系統(tǒng)的使用、運(yùn)行過程中的不確定因素所帶來的影響。”A、信息科技訪問控制風(fēng)險(xiǎn)B、信息科技應(yīng)用安全風(fēng)險(xiǎn)C、信息科技變更管理風(fēng)險(xiǎn)D、信息科技系統(tǒng)軟件安全風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B23.對(duì)于自然人配碼，金融機(jī)構(gòu)用戶可輸入姓名、證件類型、證件號(hào)碼，查詢其（）。A、貸款卡B、貸款卡狀態(tài)C、貸款卡號(hào)D、中征碼正確答案：D24.放款中心、異地機(jī)構(gòu)押品與信貸檔案管理員應(yīng)與運(yùn)營管理部對(duì)代保管的授信業(yè)務(wù)抵質(zhì)押品憑證進(jìn)行盤庫核對(duì)，做到每季度內(nèi)至少一次。盤庫核對(duì)率每()應(yīng)達(dá)到100%。A、季B、半年C、年正確答案：B25.自評(píng)級(jí)生效之日起，如發(fā)生需要進(jìn)行評(píng)級(jí)更新的事件，相應(yīng)的評(píng)級(jí)發(fā)起人需要在發(fā)現(xiàn)該事件起()工作日內(nèi)對(duì)客戶進(jìn)行重新評(píng)級(jí)。A、20B、30C、60D、10正確答案：A26.（）是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。A、固定資產(chǎn)貸款B、房地產(chǎn)開發(fā)貸款C、流動(dòng)資金貸款D、項(xiàng)目融資正確答案：C27.根據(jù)《華夏銀行國別風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，國別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)分類在（）的國家（地區(qū)），原則上不予設(shè)定國別風(fēng)險(xiǎn)限額。A、B檔，C檔，D檔B、D檔C、C檔，D檔D、E檔正確答案：C28.對(duì)已經(jīng)或擬與我行建立授信關(guān)系的非金融機(jī)構(gòu)法人客戶（納入零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的企業(yè)除外），或（），均應(yīng)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)。A、與我行授信客戶有業(yè)務(wù)關(guān)系的公司客戶B、為我行提供保證擔(dān)保的公司客戶C、為我行授信客戶提供保證擔(dān)保的客戶（自然人除外）D、與我行授信客戶有信用關(guān)系的公司客戶正確答案：C29.客戶直接向我行提出的異議申請(qǐng),經(jīng)核實(shí)，我行上報(bào)數(shù)據(jù)無誤的。分行及分行風(fēng)險(xiǎn)管理部（）。A、應(yīng)告知客戶B、應(yīng)對(duì)客戶進(jìn)行解釋說明C、應(yīng)向客戶進(jìn)行解釋說明D、應(yīng)向客戶進(jìn)行解釋正確答案：C30.如發(fā)放銀行承兌匯票，下列關(guān)于保證金的描述正確的是哪項(xiàng)？A、每張票可以連接多個(gè)保證金帳號(hào)B、銀承協(xié)議下保證金帳號(hào)不可以重復(fù)使用C、保證金連接金額占放款申請(qǐng)額度的比例可以小于授信申請(qǐng)時(shí)的保證金比例D、保證金賬戶可以是保證人或關(guān)聯(lián)人的正確答案：B31.各分行風(fēng)險(xiǎn)管理部設(shè)置系統(tǒng)管理員（）名，由分行系統(tǒng)管理員負(fù)責(zé)創(chuàng)建、維護(hù)同級(jí)普通用戶，并至少設(shè)置1名普通用戶為分行異議處理員，為其配備異議處理權(quán)限。A、2B、1至2C、1或2D、1正確答案：D32.對(duì)以自然人保證作為單一擔(dān)保方式的授信，按照（）審批。A、信用貸款權(quán)限B、信用貸款準(zhǔn)入條件及信用貸款權(quán)限C、一般貸款準(zhǔn)入條件D、信用貸款準(zhǔn)入條件正確答案：B33.我行實(shí)施新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則后，使用預(yù)期信用損失模型測(cè)算、計(jì)提減值準(zhǔn)備，下面哪些業(yè)務(wù)無需計(jì)提信貸資產(chǎn)減值準(zhǔn)備（）。A、法人賬戶透支B、可撤銷貸款承諾C、貼現(xiàn)D、貸款正確答案：B34.（）是一級(jí)實(shí)地見證。A、客戶經(jīng)理與其他經(jīng)營單位的客戶經(jīng)理實(shí)施的實(shí)地見證B、客戶經(jīng)理與專職實(shí)地見證員、業(yè)務(wù)管理部門兼職實(shí)地見證員雙人實(shí)施的授信業(yè)務(wù)實(shí)地見證。C、客戶經(jīng)理與客戶經(jīng)理主管雙人實(shí)施的授信業(yè)務(wù)實(shí)地見證。D、客戶經(jīng)理1與客戶經(jīng)理2雙人實(shí)施的授信業(yè)務(wù)實(shí)地見證。正確答案：B35.下列風(fēng)險(xiǎn)描述是針對(duì)什么信息科技風(fēng)險(xiǎn)：“在信息科技系統(tǒng)建設(shè)過程中，因各種因素導(dǎo)致項(xiàng)目變更所產(chǎn)生的不確定因素所帶來的影響。”A、信息科技備份管理風(fēng)險(xiǎn)B、信息科技項(xiàng)目變更風(fēng)險(xiǎn)C、信息科技數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)D、信息科技容量管理風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B36.信貸檔案管理應(yīng)按（）歸檔。A、類B、卷C、筆D、戶正確答案：D37.關(guān)于五級(jí)分類的分類流程和認(rèn)定等，下面說法錯(cuò)誤的是（）。A、分行風(fēng)險(xiǎn)管理部可以下放五級(jí)分類認(rèn)定權(quán)限至支行行長。B、如果認(rèn)定結(jié)果與初分結(jié)果不一致，可采取認(rèn)定人員與初分人員交換意見或集體討論的形式解決，但最終結(jié)果由認(rèn)定人員決定C、總行風(fēng)險(xiǎn)管理部有權(quán)根據(jù)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況要求各分行風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)分類有偏離的認(rèn)定結(jié)果進(jìn)行調(diào)整D、各分行風(fēng)險(xiǎn)管理部要加強(qiáng)五級(jí)分類統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的管理，應(yīng)建立完整的信貸檔案，保證分類資料信息準(zhǔn)確、連續(xù)、完整正確答案：A38.鐵路系統(tǒng)的附屬中學(xué)所屬行業(yè)為（）。A、交通運(yùn)輸、倉儲(chǔ)和郵政業(yè)B、居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè)C、教育D、衛(wèi)生和社會(huì)工作正確答案：C39.我行某客戶貸款為承接我行不良貸款客戶貸款，則該筆貸款至少應(yīng)分類為（）。A、次級(jí)類B、關(guān)注類C、損失類D、可疑類正確答案：B40.對(duì)于信用證項(xiàng)下票據(jù)買斷，如代理行所在國出現(xiàn)重大政治動(dòng)蕩或其本身嚴(yán)重虧損并瀕臨破產(chǎn)，致使融資款項(xiàng)確實(shí)無法收回的債權(quán)應(yīng)分類為（）。A、關(guān)注類B、次級(jí)類C、損失類D、可疑類正確答案：C41.下列風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略是針對(duì)什么信息科技風(fēng)險(xiǎn)：“外包合同應(yīng)經(jīng)過信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理部門、法律部門和科技與創(chuàng)新委員會(huì)審核；”A、信息科技項(xiàng)目變更風(fēng)險(xiǎn)B、信息科技數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)C、信息科技容量管理風(fēng)險(xiǎn)D、信息科技外包生命周期管理風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D42.我行自（）年1月1日起，開始實(shí)施新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，使用預(yù)期信用損失模型測(cè)算、計(jì)提減值準(zhǔn)備。A、2021B、2020C、2019D、2018正確答案：C43.信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估實(shí)施部門應(yīng)將信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告抄送（）。A、辦公室B、風(fēng)險(xiǎn)管理部C、內(nèi)控合規(guī)部D、人力資源部正確答案：B44.在他行有次級(jí)、可疑或損失類貸款，我行客戶評(píng)級(jí)級(jí)別限定不超過（）級(jí)。A、BBB+B、BBBC、BB+D、CCC正確答案：C45.下列風(fēng)險(xiǎn)描述是針對(duì)什么信息科技風(fēng)險(xiǎn)：“為確保數(shù)據(jù)的保密性、完整性和有效性，所采取的一系列工作過程中的不確定因素所帶來的影響?！盇、信息科技數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)B、信息科技終端安全風(fēng)險(xiǎn)C、信息科技網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)D、信息科技移動(dòng)設(shè)備安全風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A46.特例調(diào)整事項(xiàng)是對(duì)定性和定量指標(biāo)未覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)因素，其發(fā)生概率較小，但一旦發(fā)生會(huì)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)情況產(chǎn)生()影響的事項(xiàng)進(jìn)行評(píng)價(jià)。A、一般B、重大C、輕微D、較小正確答案：B47.質(zhì)押期間，對(duì)以上市公司流通股、限售股、基金、黃金、鉑金、企業(yè)債質(zhì)押的業(yè)務(wù)，當(dāng)實(shí)際質(zhì)押率高于我行最高質(zhì)押率要求（）個(gè)百分點(diǎn)時(shí)，授信申請(qǐng)人或出質(zhì)人須通過償還部分貸款本金或追加擔(dān)保等方式，確保實(shí)際質(zhì)押率保持在我行最高質(zhì)押率要求以內(nèi)；當(dāng)實(shí)際質(zhì)押率高于我行最高質(zhì)押率要求（）個(gè)百分點(diǎn)時(shí)，我行有權(quán)對(duì)質(zhì)押物強(qiáng)制平倉。A、30，40B、10，20C、20，30D、5，10正確答案：B48.以下不符合我行五級(jí)分類準(zhǔn)確、連續(xù)、完整要求的有（）。A、分類流程人員應(yīng)根據(jù)獨(dú)立性要求進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)判斷，作出分類認(rèn)定理由描述，可不理會(huì)前手分類原因B、分類流程人員認(rèn)定結(jié)果要連續(xù)，發(fā)生結(jié)果調(diào)整時(shí)調(diào)整理由應(yīng)充分、完整C、分類結(jié)果與分類認(rèn)定原因要相一致D、分類結(jié)果與我行制度規(guī)定要符合一致正確答案：A49.授信分析員在進(jìn)行合規(guī)性完整性檢查時(shí)，發(fā)現(xiàn)一授信客戶行業(yè)分類錯(cuò)誤，應(yīng)通知（）進(jìn)行改正。A、客戶經(jīng)理B、專職審批人C、客戶經(jīng)理主管D、統(tǒng)計(jì)分析人員正確答案：A50.借新還舊、展期或需通過其他融資方式歸還的貸款應(yīng)至少分類為：A、關(guān)注類B、可疑類C、次級(jí)類D、損失類正確答案：A51.授信審批部、資產(chǎn)保全部、（）、各業(yè)務(wù)部門為總行部門風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告主體。A、辦公室B、計(jì)劃財(cái)務(wù)部C、法律事務(wù)部D、單一風(fēng)險(xiǎn)管理部門正確答案：D52.下列風(fēng)險(xiǎn)描述是針對(duì)什么信息科技風(fēng)險(xiǎn)：“在對(duì)全行的項(xiàng)目組合（而非單個(gè)項(xiàng)目）進(jìn)行管理時(shí)，因在項(xiàng)目優(yōu)先級(jí)排定，以及相關(guān)的人、財(cái)、物、時(shí)間等資源安排的過程及結(jié)果的不確定因素所帶來的影響?！盇、信息科技數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)B、信息科技項(xiàng)目組合管理風(fēng)險(xiǎn)C、信息科技移動(dòng)設(shè)備安全風(fēng)險(xiǎn)D、信息科技網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B53.分行用戶查看非零售內(nèi)評(píng)系統(tǒng)評(píng)級(jí)明細(xì)表，需具有以下哪個(gè)角色：（）。A、企貸（內(nèi)評(píng)）B、內(nèi)評(píng)系統(tǒng)報(bào)表查詢角色C、內(nèi)評(píng)系統(tǒng)報(bào)表查詢角色（總分行）D、內(nèi)評(píng)系統(tǒng)報(bào)表查詢角色-分行正確答案：D54.《華夏銀行信貸檔案銷毀清冊(cè)》由審批人、制表人和監(jiān)銷人簽字確認(rèn)并歸檔，保存期限為（）。A、5年B、永久C、15年D、30年正確答案：B二、多選題（共24題，每題1分，共24分）1.非零售債務(wù)人符合（）條件的，原則上由系統(tǒng)自動(dòng)認(rèn)定違約。A、債務(wù)人對(duì)我行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上。B、債務(wù)人任意貸款應(yīng)計(jì)利息納入表外核算。C、債務(wù)人任意貸款計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備比例在20%（含）以上。D、債務(wù)人任意貸款被核銷。正確答案：ABCD2.以下關(guān)于小微非零售客戶評(píng)級(jí)說法正確的是：（）A、各級(jí)評(píng)級(jí)人員必須遵循獨(dú)立客觀的立場(chǎng)進(jìn)行評(píng)級(jí)推翻，不得出于資本套利、變相提高審批額度等動(dòng)機(jī)進(jìn)行評(píng)級(jí)推翻，不得受到外界的影響。B、對(duì)于評(píng)級(jí)推翻，各級(jí)評(píng)級(jí)推翻人員需提供充分的理由以佐證其評(píng)級(jí)推翻的合理性C、應(yīng)盡量提供具有代表性的權(quán)威外部機(jī)構(gòu)（如征信機(jī)構(gòu)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、公開評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等）評(píng)級(jí)等輔助決策信息。D、對(duì)于缺乏外部信息輔助的情況，各級(jí)評(píng)級(jí)人員需詳細(xì)闡述其評(píng)級(jí)推翻的理由。正確答案：ABCD3.額度換用，指已批復(fù)的組合額度中某一分項(xiàng)額度不足時(shí)，按照（）的原則和額度換用流程，依據(jù)額度換用規(guī)則，與其他的分項(xiàng)額度共同使用其額度的過程。A、擔(dān)保不弱化B、風(fēng)險(xiǎn)不增加C、額度不擴(kuò)大正確答案：ABC4.下列抵（質(zhì)）押物須由我行認(rèn)可的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行外部價(jià)值評(píng)估，并出具評(píng)估報(bào)告。A、以出讓方式設(shè)立的建設(shè)用地使用權(quán)B、建筑物及其他土地附著物C、農(nóng)村集體經(jīng)營性建設(shè)用地使用權(quán)、農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)D、依法可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、著作權(quán)、專利權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)正確答案：ABCD5.統(tǒng)一授信遵循“四個(gè)統(tǒng)一”原則，即（）A、授信幣種B、授信主體C、授信客戶D、授信對(duì)象E、授信形式正確答案：ABDE6.若反映借款人、擔(dān)保人（保證人、出質(zhì)人、抵押人）在放款環(huán)節(jié)相比審批環(huán)節(jié)征信查詢記錄有新增的（），應(yīng)暫停當(dāng)筆放款業(yè)務(wù)的辦理，按照放款發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)后的流程處理。A、逾期B、對(duì)外擔(dān)保關(guān)注類及以下信用記錄的C、擔(dān)保人（保證人、出質(zhì)人、抵押人）企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)反映企業(yè)登記狀態(tài)為注銷、吊銷、遷出、停業(yè)、清算D、欠息E、五級(jí)分類關(guān)注類及以下正確答案：ABCDE7.已經(jīng)為我行債權(quán)設(shè)定主擔(dān)保的抵（質(zhì)）押物，在同時(shí)滿足以下各項(xiàng)要求基礎(chǔ)上，可就其未設(shè)定擔(dān)保的剩余價(jià)值部分再次抵（質(zhì)）押于我行：A、該抵（質(zhì)）押物的第一順位抵（質(zhì)）押權(quán)利人僅限我行。B、僅可就剩余價(jià)值部分再抵（質(zhì)）押于我行一次。C、該抵（質(zhì)）押物須按我行規(guī)定進(jìn)行價(jià)值評(píng)估，確定綜合價(jià)值。D、該抵（質(zhì)）押物對(duì)應(yīng)的各單筆貸款抵（質(zhì)）押率以及對(duì)應(yīng)的我行整體債權(quán)抵（質(zhì)）押率均不得超過我行規(guī)定的該類抵（質(zhì)）押物的抵（質(zhì)）押率上限。正確答案：ABCD8.我行實(shí)施新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則后，使用預(yù)期信用損失模型測(cè)算、計(jì)提減值準(zhǔn)備，下面哪些業(yè)務(wù)需計(jì)提信貸資產(chǎn)減值準(zhǔn)備（）。A、短期流動(dòng)資金貸款B、銀行承兌匯票C、銀承墊款D、個(gè)人消費(fèi)貸款正確答案：ABCD9.實(shí)地見證人員在登記機(jī)關(guān)取證窗口取得登記證明后應(yīng)（）。A、在抵（質(zhì)）押登記證明材料的正本復(fù)印件上簽字B、直接交至放款審核員進(jìn)行一致性審核。C、核對(duì)登記證明文件記載的抵（質(zhì)）押物種類、數(shù)量、及權(quán)利歸屬人等要素一致性。D、在抵（質(zhì)）押登記證明材料的正本簽字正確答案：AC10.授信政策傳導(dǎo)機(jī)制包括（）等層次A、條線營銷指引B、信貸與投融資政策C、信用風(fēng)險(xiǎn)偏好D、授信審批指引E、區(qū)域授信策略正確答案：ABCDE11.我行非信貸金融資產(chǎn)減值的基本原則是（）。A、分幣種計(jì)提原則B、依法合規(guī)原則C、客觀準(zhǔn)確原則D、及時(shí)審慎原則E、動(dòng)態(tài)前瞻原則正確答案：ABCDE12.信貸檔案是指我行在辦理表內(nèi)外信貸業(yè)務(wù)過程中形成的，具有（）的，記錄和反映信貸業(yè)務(wù)的受理與調(diào)查、審查與審批、合同管理、發(fā)放和支付、貸后管理等全過程的具有保存價(jià)值的真實(shí)記錄和原始憑證。A、法律意義B、查考價(jià)值C、經(jīng)濟(jì)價(jià)值D、史料價(jià)值正確答案：ABD13.授信業(yè)務(wù)抵質(zhì)押品憑證入庫管理要求包括（）A、庫內(nèi)封存抵質(zhì)押品憑證時(shí)應(yīng)按運(yùn)營管理部要求使用專用的透明封包。B、押品與信貸檔案管理員應(yīng)審核入庫抵質(zhì)押品憑證與信貸系統(tǒng)掃描件的一致性，審核代保管憑證記載要素與入庫抵質(zhì)押品憑證要素的一致性，根據(jù)代保管憑證的內(nèi)容準(zhǔn)確登記《華夏銀行授信業(yè)務(wù)抵質(zhì)押品憑證管理臺(tái)賬》。C、分行放款中心、異地機(jī)構(gòu)押品與信貸檔案管理員應(yīng)建立《華夏銀行授信業(yè)務(wù)抵質(zhì)押品憑證管理臺(tái)賬》。臺(tái)賬登記的權(quán)利價(jià)值以抵質(zhì)押品憑證入庫時(shí)的綜合價(jià)值為準(zhǔn)。D、經(jīng)營機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理取得抵質(zhì)押品憑證應(yīng)及時(shí)辦理入庫。正確答案：ABCD14.以下關(guān)于客戶評(píng)級(jí)說法正確的是（）A、僅辦理特別授信業(yè)務(wù)的客戶可以不予評(píng)級(jí)。B、自然人為非零售客戶提供保證無需評(píng)級(jí)。C、授信申請(qǐng)審批過程中的自然人保證人須進(jìn)行信用評(píng)級(jí)。D、零售客戶因授信規(guī)模變動(dòng)或企業(yè)規(guī)模變化成為非零售客戶，按照非零售信用評(píng)級(jí)流程進(jìn)行評(píng)級(jí)。正確答案：ABD15.借款人與保證人屬同一控制人的，原則上借款人或保證人需參照信用授信條件審慎準(zhǔn)入，以下情況可除外：A、采取關(guān)聯(lián)保證加抵（質(zhì)）押的擔(dān)保方式，且貸款金額不超過抵（質(zhì)）押物綜合價(jià)值B、一般固定資產(chǎn)貸款C、流動(dòng)資金貸款D、項(xiàng)目貸款正確答案：AD16.以下表述正確的是（）A、授信批復(fù)中未明確具體業(yè)務(wù)期限，需按照相關(guān)制度要求審核具體信貸合同中的期限條款。B、放款中心按照不低于授信批復(fù)的要求審核具體信貸合同中的定價(jià)條款。C、如授信批復(fù)中已明確具體業(yè)務(wù)期限，可在利率定價(jià)不低于授信批復(fù)要求的前提下，按照不長于授信批復(fù)的期限審核具體信貸合同中的期限條款正確答案：ABC17.以下表述正確的是（）A、放款通知書、提款申請(qǐng)書（含流動(dòng)資金貸款提款申請(qǐng)書、固定資產(chǎn)貸款提款申請(qǐng)書或提款及委托付款申請(qǐng)書，下同）一同提交運(yùn)營管理部門（作業(yè)中心），放款通知書與提款申請(qǐng)書有關(guān)支付對(duì)象應(yīng)保持一致。B、在異地機(jī)構(gòu)未派駐放款主管的，由一級(jí)分行放款主管出具簽章的《放款通知書》，通過內(nèi)網(wǎng)交互方式發(fā)送異地機(jī)構(gòu)派駐放款審核員，由派駐放款審核員簽章后直接提交異地機(jī)構(gòu)運(yùn)營管理部門。C、派駐異地機(jī)構(gòu)的放款主管出具的《放款通知書》加蓋預(yù)留異地機(jī)構(gòu)運(yùn)營管理部門的個(gè)人名章正確答案：ABC18.《華夏銀行信貸業(yè)務(wù)實(shí)地見證管理辦法》適用于（）A、個(gè)人客戶信貸業(yè)務(wù)B、線上簽署法律合同文本C、非金融機(jī)構(gòu)法人客戶D、線上辦理抵質(zhì)押登記正確答案：AC19.分行業(yè)務(wù)部門委托審核的放款業(yè)務(wù)，放款中心審核內(nèi)容包括：（）。A、業(yè)務(wù)合同是否簽訂B、股權(quán)/應(yīng)收賬款/房產(chǎn)/土地等抵（質(zhì)）押手續(xù)是否在相應(yīng)部門辦妥登記并取得登記憑證。C、其他落實(shí)業(yè)務(wù)辦理?xiàng)l件要求提供的材料確認(rèn)是否已提供。正確答案：ABC20.我行主擔(dān)保不接受下列財(cái)產(chǎn)抵押：A、土地所有權(quán)B、荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)C、房齡超過40年的工業(yè)廠房D、海域使用權(quán)正確答案：ABCD21.個(gè)貸業(yè)務(wù)中，提供批量化保證的（）合作項(xiàng)下的首筆放款應(yīng)提交放款申請(qǐng)前3個(gè)工作日內(nèi)的《華夏銀行反洗錢系統(tǒng)查詢申請(qǐng)/結(jié)果確認(rèn)單》，續(xù)放款時(shí)可使用放款申請(qǐng)日前一季度內(nèi)的擔(dān)保企業(yè)反洗錢查詢報(bào)告。A、保險(xiǎn)公司B、擔(dān)保公司C、開發(fā)商正確答案：ABC22.我行使用預(yù)期信用損失法計(jì)提減值準(zhǔn)備，關(guān)于預(yù)期信用損失模型中的PD，下面說法正確的是（）A、PD即違約概率B、新準(zhǔn)則要求對(duì)原始PD進(jìn)行前瞻性調(diào)整C、劃分為三階段業(yè)務(wù)的PD值等于1D、我行個(gè)貸業(yè)務(wù)采用零售內(nèi)評(píng)PD正確答案：ABCD23.集中度風(fēng)險(xiǎn)涉及多個(gè)維度，包括（）等。A、行業(yè)B、客戶C、區(qū)域D、信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具正確答案：ABCD24.在設(shè)計(jì)壓力情景時(shí)應(yīng)考慮聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的溢出效應(yīng)和風(fēng)險(xiǎn)傳染傳遞，關(guān)注聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)()的影響A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)正確答案：ACD三、判斷題（共22題，每題1分，共22分）1.非零售債務(wù)人對(duì)我行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上應(yīng)被認(rèn)定違約。實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)包括本金、利息與手續(xù)費(fèi)的任何一項(xiàng)，且任意金額的債務(wù)均視為實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A2.客戶經(jīng)理與實(shí)地見證崗人員必須一同見證客戶在授信法律合同文本上加蓋公章、法定代表人（委托代理人）簽字，核對(duì)授信法律合同文本公章及簽字一致，并在合同文本封底上簽字。A、對(duì)B、錯(cuò)正確答案：A3.押品系統(tǒng)中，押品重估流程分為系統(tǒng)自動(dòng)重估和人工發(fā)起重估。自動(dòng)重估的押品不可以發(fā)起手工重估流程。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B4.信貸檔案保管部門在接收信貸檔案時(shí)，應(yīng)檢查檔案資料整理歸檔是否符合要求、信貸檔案是否真實(shí)準(zhǔn)確。A、對(duì)B、錯(cuò)正確答案：B5.分行風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告須采用線下方式完成分行內(nèi)部審批流程，并統(tǒng)一通過操作風(fēng)險(xiǎn)