風(fēng)險(xiǎn)管理試題庫及參考答案

風(fēng)險(xiǎn)管理試題庫及參考答案一、單選題（共53題，每題1分，共53分）1.壓力測試政策應(yīng)根據(jù)經(jīng)營環(huán)境變化和業(yè)務(wù)發(fā)展及時(shí)修訂，任何重大的實(shí)質(zhì)性調(diào)整應(yīng)及時(shí)提交（）審議。A、監(jiān)事會(huì)B、董事會(huì)C、高級管理層D、壓力測試管理部門正確答案：B2.根據(jù)當(dāng)前監(jiān)管要求，商業(yè)銀行資本充足率中的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)覆蓋范圍包括（）。A、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A3.商業(yè)銀行的信息科技治理組織架構(gòu)的組成不包括（）。A、董事會(huì)B、監(jiān)事會(huì)C、首席信息官D、信息科技部門正確答案：B4.流動(dòng)資金貸款需求量應(yīng)基于（）來確定。A、借款人日常經(jīng)營所需的營運(yùn)資金B(yǎng)、借款人提出的請求C、借款人的需要D、借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運(yùn)資金與現(xiàn)有流動(dòng)資金的差額（即流動(dòng)資金缺口）正確答案：D5.如果銀監(jiān)會(huì)認(rèn)為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)關(guān)系存款的（）過高，可以要求這部分存款按照非業(yè)務(wù)關(guān)系存款處理。A、貸款集中度B、客戶集中度C、存款集中度D、授信集中度正確答案：B6.商業(yè)助學(xué)貸款的學(xué)費(fèi)按照（）逐筆發(fā)放，住宿費(fèi)、生活費(fèi)按照（）發(fā)放。A、學(xué)費(fèi)支付期；學(xué)費(fèi)支付期或分列B、學(xué)費(fèi)支付期或分列；學(xué)費(fèi)支付期分列C、學(xué)期；支付期D、支付期；學(xué)期正確答案：A7.下列商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露監(jiān)管要求錯(cuò)誤的是（）。A、商業(yè)銀行對非同業(yè)單一客戶的貸款余額不得超過資本凈額的15%B、商業(yè)銀行對一組非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過一級資本凈額的20%C、商業(yè)銀行對同業(yè)單一客戶或集團(tuán)客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過一級資本凈額的25%D、商業(yè)銀行對單一不合格中央交易對手清算風(fēng)險(xiǎn)暴露、非清算風(fēng)險(xiǎn)暴露均不得超過一級資本凈額的25%正確答案：A8.正常類和關(guān)注類貸款的預(yù)計(jì)損失率為0%，次級類貸款的預(yù)計(jì)損失率在（）（含）以下，可疑類貸款的預(yù)計(jì)損失率在25%（不含）-90%（含）之間，損失類貸款的預(yù)計(jì)損失率在90%（不含）以上。A、5%B、10%C、25%D、15%正確答案：C9.根據(jù)本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度建立與之相適應(yīng)的信用風(fēng)險(xiǎn)（）流程，有效識別、計(jì)量、控制、監(jiān)測和報(bào)告信用風(fēng)險(xiǎn)，將信用風(fēng)險(xiǎn)控制在本機(jī)構(gòu)可以承受的范圍內(nèi)。A、控制B、監(jiān)管C、操作D、管理正確答案：D10.流動(dòng)性覆蓋率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于（）。A、90%B、120%C、150%D、100%正確答案：D11.商業(yè)銀行全部關(guān)聯(lián)度為全部關(guān)聯(lián)授信與資本凈額之比，不應(yīng)高于（）。A、50%B、20%C、40%D、30%正確答案：A12.根據(jù)《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)與借款人約定明確、合法的貸款用途,其中互聯(lián)網(wǎng)貸款資金不得用于（）。A、購房及償還住房抵押貸款B、裝修個(gè)人住房C、購車D、購買耐用消費(fèi)品正確答案：A13.資金業(yè)務(wù)杠桿率是指（）。A、資金業(yè)務(wù)總資產(chǎn)/（資金業(yè)務(wù)總資產(chǎn)-資金業(yè)務(wù)同業(yè)負(fù)債）B、資金業(yè)務(wù)總資產(chǎn)/同業(yè)負(fù)債C、資金業(yè)務(wù)同業(yè)負(fù)債/資金業(yè)務(wù)總資產(chǎn)D、資金業(yè)務(wù)總資產(chǎn)/債券資產(chǎn)余額正確答案：A14.商業(yè)銀行代銷代理其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的，必須由（）審核批準(zhǔn)。A、分行風(fēng)管會(huì)B、商業(yè)銀行總行C、銀監(jiān)會(huì)D、人民銀行正確答案：B15.根據(jù)《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行對同業(yè)單一客戶或集團(tuán)客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過一級資本凈額的（）。A、30%B、20%C、10%D、25%正確答案：D16.根據(jù)《江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社信息安全管理辦法（試行）》規(guī)定，安全事件管理流程應(yīng)覆蓋事件的（）、上報(bào)、分析、處理、總結(jié)等環(huán)節(jié)。A、監(jiān)測B、發(fā)生C、預(yù)測D、發(fā)現(xiàn)正確答案：D17.《中國銀行業(yè)公平對待消費(fèi)者自律公約》是指會(huì)員單位為保障和維護(hù)（）合法權(quán)益。A、會(huì)員B、公務(wù)員C、消費(fèi)者D、員工正確答案：C18.按照《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)加強(qiáng)股權(quán)類資產(chǎn)管理。以下不符合規(guī)定的有（）。A、密切關(guān)注持股企業(yè)及關(guān)聯(lián)企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債、生產(chǎn)經(jīng)營等重大事項(xiàng)及其變化，參與、決定關(guān)聯(lián)交易等重大事項(xiàng)B、依法維護(hù)股東權(quán)益，采取措施制止損害股東合法權(quán)益的行為C、按照持股比例參與企業(yè)利潤分配D、督促持股企業(yè)轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，建立和完善法人治理結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)營管理效益，努力實(shí)現(xiàn)股權(quán)資產(chǎn)保值增值正確答案：A19.自營貸款期限最長一般不得超過（）年，超過此年限應(yīng)當(dāng)報(bào)中國人民銀行備案。A、10B、30C、3D、5正確答案：A20.以下不屬于商業(yè)銀行集團(tuán)內(nèi)部交易的是（）。A、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B、代理交易C、同業(yè)往來D、開立賬戶正確答案：D21.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》規(guī)定，銀行理財(cái)子公司全部理財(cái)產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的余額在任何時(shí)點(diǎn)均不得超過理財(cái)產(chǎn)品凈資產(chǎn)的（）。A、35%B、20%C、30%D、25%正確答案：A22.商業(yè)銀行的監(jiān)事會(huì)應(yīng)對董事會(huì)及高級管理層在壓力測試管理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評價(jià)，至少每年向（）報(bào)告一次。A、監(jiān)事會(huì)B、行長C、董事會(huì)D、股東大會(huì)正確答案：D23.職工個(gè)人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于（）所有。A、國家B、繳存單位C、職工個(gè)人D、職工個(gè)人、繳存單位和國家正確答案：C24.商業(yè)銀行（）負(fù)責(zé)制定、定期評估并監(jiān)督執(zhí)行流動(dòng)性偏好。A、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)B、董事會(huì)C、監(jiān)事會(huì)D、高級管理層正確答案：D25.借款人或債務(wù)人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯償還其境外債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)屬于國別風(fēng)險(xiǎn)類型中的（）。A、貨幣風(fēng)險(xiǎn)B、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)C、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)D、傳染風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C26.用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)，對個(gè)人住房抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重設(shè)定為（）。A、75%B、50%C、100%D、25%正確答案：B27.當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對方協(xié)商的條款是（）。A、可撤銷條款B、委托代理?xiàng)l款C、格式條款D、無效條款正確答案：C28.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將內(nèi)部審計(jì)報(bào)告直接提交（）。A、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)B、監(jiān)事會(huì)C、高級管理層D、董事會(huì)正確答案：A29.重大國別風(fēng)險(xiǎn)暴露是指對單一國家或地區(qū)超過銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)凈資本（）的風(fēng)險(xiǎn)暴露。A、30%B、25%C、20%D、35%正確答案：B30.下列選項(xiàng)中，關(guān)于個(gè)人外匯賬戶及外匯現(xiàn)鈔管理的表述，不正確的是（）。A、境外個(gè)人在境內(nèi)直接投資，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)，可以開立外國投資者專用外匯賬戶B、外匯儲蓄賬戶的收支范圍為非經(jīng)營性外匯收付、本人或與其直系親屬之間同一主體類別的外匯儲蓄賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)C、直接投資項(xiàng)目獲得國家主管部門批準(zhǔn)后，境外個(gè)人可以將外國投資者專用外匯賬戶內(nèi)的外匯資金劃入外商投資企業(yè)資本金賬戶D、境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人開立的外匯儲蓄聯(lián)名賬戶按境外個(gè)人外匯儲蓄賬戶進(jìn)行管理正確答案：D31.商業(yè)銀行信息科技管理委員會(huì)的成員代表不包括（）。A、高級管理層的代表B、信息科技部門的代表C、主要業(yè)務(wù)部門的代表D、內(nèi)部審計(jì)部門的代表正確答案：D32.從監(jiān)管機(jī)構(gòu)和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的層級設(shè)置出發(fā)，本著“（）”的應(yīng)訴程序設(shè)置原則，銀監(jiān)會(huì)將對各層級的投訴受理程序做出規(guī)定，明確銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各層級應(yīng)訴的基本規(guī)則。A、先監(jiān)管后機(jī)構(gòu)，先總部后基層B、先機(jī)構(gòu)后總部，先基層后監(jiān)管C、先基層后監(jiān)管，先機(jī)構(gòu)后總部D、先機(jī)構(gòu)后監(jiān)管，先基層后總部正確答案：D33.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中規(guī)定商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)的小額少數(shù)資本投資，合計(jì)超出本銀行核心一級資本凈額（）的部分，應(yīng)從各級監(jiān)管資本中對應(yīng)扣除。A、10%B、20%C、5%D、15%正確答案：A34.下列選項(xiàng)中，不屬于無效合同的情形的是（）。A、以合法目的訂立的B、損害社會(huì)公共利益C、惡意串通，損害他人合法權(quán)益D、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益正確答案：A35.下列不符合銀行自助設(shè)備密碼和鑰匙管理要求的做法有（）。A、自助設(shè)備密碼不慎泄露后，立即進(jìn)行修改B、同一臺自助設(shè)備的密碼、鑰匙應(yīng)由兩名管理員分別管理C、因網(wǎng)點(diǎn)人手不足，同一臺自助設(shè)備的密碼、鑰匙由一名管理員單獨(dú)管理。D、密碼管理員臨時(shí)變更或者工作調(diào)動(dòng)時(shí)，接管人員及時(shí)更改密碼正確答案：C36.根據(jù)《江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社信息安全管理辦法（試行）》規(guī)定，省聯(lián)社應(yīng)實(shí)現(xiàn)物理區(qū)域的環(huán)境安全控制，為識別出的重要物理區(qū)域采取全面的環(huán)境安全控制措施，包括但不限于供電、溫濕度、（）、消防、防靜電、防雷擊等。A、防火B(yǎng)、防水C、防盜D、防潮正確答案：B37.某公司與15周歲的電腦高手小張簽訂委托合同，授權(quán)小張為公司購買價(jià)值不超過100萬元的軟件，小張的父母知道后，明確表示反對。關(guān)于委托合同和代理權(quán)授予效力，下列哪一表述是正確的？A、均無效，因小張的父母拒絕追認(rèn)B、均有效，因委托合同僅需簡單智力投入，不會(huì)損害小張的利益，其父母追認(rèn)與否不重要C、是否有效，需要小張的真實(shí)意思表示，其父母拒絕追認(rèn)，某公司可向法院起訴請求確認(rèn)委托合同的效力D、委托合同因小張的父母不追認(rèn)無效，但代理權(quán)授予是單方法律行為，無需追認(rèn)即有效正確答案：B38.有限責(zé)任公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。A、股東會(huì)B、職工代表大會(huì)C、監(jiān)事會(huì)D、董事會(huì)正確答案：A39.下列不屬于物權(quán)基本原則的是（）。A、公平競爭原則B、物權(quán)法定原則C、物權(quán)公示原則D、平等保護(hù)原則正確答案：A40.下列不屬于個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)分類的是（）。A、外匯儲蓄賬戶B、境外個(gè)人外匯賬戶C、外匯結(jié)算賬戶D、資本項(xiàng)目賬戶正確答案：B41.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，下列選項(xiàng)中，表述不正確的是（）。A、理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)評價(jià)結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)評價(jià)機(jī)構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評價(jià)的渠道與日期B、理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中出現(xiàn)表達(dá)收益率或收益區(qū)間字樣的，如不能提供科學(xué)、合理的測算依據(jù)和測算方式，則文本中也可以出現(xiàn)產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間等類似表述C、理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中出現(xiàn)表達(dá)收益率或收益區(qū)間字樣的，應(yīng)當(dāng)在銷售文件中提供科學(xué)、合理的測算依據(jù)和測算方式，以醒目文字提醒客戶，“測算收益不等于實(shí)際收益，投資需謹(jǐn)慎”D、理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資需謹(jǐn)慎”正確答案：B42.以下哪一項(xiàng)不是高級管理層風(fēng)險(xiǎn)管理基本職責(zé)（）。A、認(rèn)真執(zhí)行董事會(huì)制定的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定覆蓋全部業(yè)務(wù)和管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和程序。B、根據(jù)董事會(huì)設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)偏好，制定包括但不限于行業(yè)、區(qū)域、客戶、產(chǎn)品等維度的風(fēng)險(xiǎn)限額。C、按照董事會(huì)要求定期或不定期向董事會(huì)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取的管理措施以及風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃等情況。D、批準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)管理組織機(jī)構(gòu)設(shè)置方案。正確答案：D43.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（）應(yīng)當(dāng)將關(guān)注和維護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益作為重要職責(zé)之一，并確保高級管理層有效履行相應(yīng)職責(zé)。A、董事會(huì)B、股東會(huì)C、監(jiān)事會(huì)D、高級管理層正確答案：A44.根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、中期貸款展期累計(jì)不得超過原貸款期限的一半B、短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限C、借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶D、是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商確定正確答案：D45.下列哪一項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行集團(tuán)資本充足評估內(nèi)容（）。A、附屬機(jī)構(gòu)對銀行集團(tuán)資本穩(wěn)健性的影響B(tài)、銀行集團(tuán)與附屬機(jī)構(gòu)間交叉持股及互持資本工具情況C、資本規(guī)劃的合理性D、附屬機(jī)構(gòu)資本補(bǔ)充措施合理性正確答案：D46.根據(jù)《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行對非同業(yè)單一客戶的貸款余額不得超過資本凈額的（），對非同業(yè)單一客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過一級資本凈額的（）。A、20%；25%B、10%；15%C、25%；30%D、15%；20%正確答案：B47.根據(jù)《江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社業(yè)務(wù)連續(xù)性管理辦法（試行）》規(guī)定，省聯(lián)社每（）年開展一次全面業(yè)務(wù)影響分析，并形成業(yè)務(wù)影響分析報(bào)告。A、三B、二C、一D、四正確答案：A48.按照《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)加強(qiáng)實(shí)物類資產(chǎn)管理。以下不符合規(guī)定的有（）。A、抵債資產(chǎn)可自用獲出租，并須按照有關(guān)規(guī)定盡快處置變現(xiàn)B、遵循有利于變觀和成本效益原則，按照不同類實(shí)物類資產(chǎn)的特點(diǎn)制定并采取適當(dāng)?shù)墓芾聿呗訡、建立實(shí)物類資產(chǎn)信息數(shù)據(jù)庫，及時(shí)收集、更新和分析管理、處置信息D、明確管理責(zé)任人，做好實(shí)物類資產(chǎn)經(jīng)營管理和日常維護(hù)工作，重要權(quán)證實(shí)施集中管理正確答案：A49.根據(jù)《江蘇省農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)個(gè)人貸款管理實(shí)施辦法》規(guī)定，針對保證類個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，發(fā)放機(jī)構(gòu)應(yīng)由不少于（）名信貸人員核驗(yàn)保證人身份。A、四B、二C、一D、三正確答案：B50.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲備資本。儲備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（），由核心一級資本來滿足。A、2.50%B、1%C、0-2.5%D、0-1%正確答案：A51.根據(jù)《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，互聯(lián)網(wǎng)貸款應(yīng)當(dāng)遵循小額、短期、高效和風(fēng)險(xiǎn)可控的原則，單戶用于消費(fèi)的個(gè)人信用貸款授信額度應(yīng)當(dāng)不超過人民幣（）元，還款方式為到期一次性還本的授信期限不超過（）年。A、30萬；一B、30萬；二C、20萬；二D、20萬；一正確答案：D52.某商業(yè)銀行凈資本凈額為3000億元人民幣，采用內(nèi)部評級法計(jì)算的信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為10000億元人民幣，內(nèi)部評級法未覆蓋部分資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)（權(quán)重法）為3000億元人民幣，內(nèi)部模型法計(jì)算的市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求為10億元人民幣，采用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算的操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求為100億元，該行資本充足率為（）。A、23.06%B、22.88%C、20.87%D、23.08%正確答案：C53.貸款人應(yīng)建立完善的（），落實(shí)具體的責(zé)任部門和崗位，全面審查流動(dòng)資金貸款的風(fēng)險(xiǎn)因素。A、激勵(lì)約束機(jī)制B、報(bào)告和糾正機(jī)制C、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)機(jī)制D、貸款操作規(guī)范正確答案：C二、多選題（共29題，每題1分，共29分）1.項(xiàng)目融資貸款人應(yīng)當(dāng)要求將符合（）的項(xiàng)目資產(chǎn)和/或項(xiàng)目預(yù)期收益等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保。A、質(zhì)押條件B、保證條件C、留置條件D、抵押條件正確答案：AD2.資產(chǎn)規(guī)模小于2000億元人民幣的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)持續(xù)達(dá)到（）的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。A、流動(dòng)性匹配率B、流動(dòng)性比例C、凈穩(wěn)定資金比例D、優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)充足率正確答案：ABD3.商業(yè)銀行應(yīng)制定完備的壓力測試政策。以下屬于壓力測試政策的有：（）。A、情景假設(shè)B、組織結(jié)構(gòu)C、管理目標(biāo)D、流程與頻度正確答案：ABCD4.互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)涉及合作機(jī)構(gòu)的，（）等核心風(fēng)控環(huán)節(jié)應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行獨(dú)立有效開展。A、授信審批B、貸后檢查C、合同簽訂D、對借款人的身份核驗(yàn)正確答案：AC5.《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行押品管理指引的通知》規(guī)定，下列情形下，押品應(yīng)由外部評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估值。A、法律法規(guī)及政策規(guī)定、人民法院、仲裁機(jī)關(guān)等要求必須由外部評估機(jī)構(gòu)估值的押品B、監(jiān)管部門要求由外部評估機(jī)構(gòu)估值的押品C、估值技術(shù)性要求較高的押品D、其他確需外部評估機(jī)構(gòu)估值的押品正確答案：ABCD6.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對難以量化的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)（）機(jī)制，確保相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)得到有效管理。A、控制B、識別C、評估D、報(bào)告正確答案：ABCD7.以下屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的銀行業(yè)外部風(fēng)險(xiǎn)主要來源的是：（）。A、擔(dān)保機(jī)構(gòu)B、民間融資C、小貸公司D、非法集資正確答案：ABCD8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督責(zé)任，負(fù)責(zé)監(jiān)督檢查（）在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的履職盡責(zé)情況并督促整改。A、董事會(huì)B、監(jiān)事會(huì)C、高級管理層D、風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人正確答案：AC9.以下關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展委托貸款業(yè)務(wù)的說法中，錯(cuò)誤的有（）。A、委托貸款和自營業(yè)務(wù)實(shí)行分賬核算、分級授權(quán)管理B、開展資金來源或資金用途不符合規(guī)定的委托貸款C、接受委托人為金融資產(chǎn)管理公司和經(jīng)營貸款機(jī)構(gòu)的委托貸款業(yè)務(wù)申請D、委托貸款和自營業(yè)務(wù)嚴(yán)格隔離風(fēng)險(xiǎn)正確答案：BC10.董事會(huì)在壓力測試中承擔(dān)的責(zé)任包括（）。A、審核并批準(zhǔn)壓力測試政策B、監(jiān)督高級管理層對壓力測試進(jìn)行有效管理C、審閱經(jīng)高管層審定有重大影響的壓力測試報(bào)告，了解壓力測試的關(guān)鍵假設(shè)，關(guān)注壓力測試的結(jié)果及其影響，審議后續(xù)的重大改進(jìn)措施了解改進(jìn)措施的風(fēng)險(xiǎn)緩釋效果。D、擬定壓力測試管理政策正確答案：ABC11.互聯(lián)網(wǎng)貸款單戶用于消費(fèi)的個(gè)人信用貸款應(yīng)該滿足以下條件（）。中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)可以根據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營管理情況、風(fēng)險(xiǎn)水平和互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)開展情況等對上述額度進(jìn)行調(diào)整。商業(yè)銀行應(yīng)在上述規(guī)定額度內(nèi)，根據(jù)本行客群特征、客群消費(fèi)場景等，制定差異化授信額度。A、授信額度應(yīng)當(dāng)不超過人民幣20萬元B、到期一次性還本的C、授信期限不超過一年D、在申請金融機(jī)構(gòu)沒有其他品種的授信正確答案：ABC12.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略應(yīng)當(dāng)明確流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的總體目標(biāo)、管理模式以及主要政策和程序。以下屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的有：（）。A、壓力測試B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額管理C、優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)管理D、日間流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理正確答案：ABCD13.《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行押品管理指引的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)（）保存押品管理過程中產(chǎn)生的各類文檔，包括押品調(diào)查文檔、估值文檔、存續(xù)期管理記錄等相關(guān)資料，并易于檢索和查詢。A、隨意B、真實(shí)C、方便D、完整正確答案：BD14.董事會(huì)承擔(dān)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，主要履行的職責(zé)有（）A、審定洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理策略B、審批洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理的政策和程序C、不定期審閱反洗錢工作報(bào)告，及時(shí)了解重大洗錢風(fēng)險(xiǎn)事件及處理情況D、確立洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)目標(biāo)正確答案：ABD15.《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行押品管理指引的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行接受的押品應(yīng)符合以下基本條件：()A、押品具有良好的變現(xiàn)能力B、押品符合法律法規(guī)規(guī)定或國家政策要求C、押品權(quán)屬關(guān)系清晰，抵押（出質(zhì)）人對押品具有處分權(quán)D、押品真實(shí)存在正確答案：ABCD16.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立組織架構(gòu)健全、職責(zé)邊界清晰的風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)，明確（）在風(fēng)險(xiǎn)管理中的職責(zé)分工。A、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)B、業(yè)務(wù)部門C、風(fēng)險(xiǎn)管理部門和內(nèi)審部門D、高級管理層正確答案：ABCD17.農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)將業(yè)務(wù)重心回歸信貸主業(yè)，確保信貸資產(chǎn)在總資產(chǎn)中保持適當(dāng)比例，投向（）的貸款在貸款總量中占主要份額。A、小微企業(yè)B、大型企業(yè)C、集團(tuán)客戶D、“三農(nóng)”正確答案：AD18.風(fēng)險(xiǎn)偏好的設(shè)定應(yīng)當(dāng)與（）銜接，在機(jī)構(gòu)內(nèi)傳達(dá)并執(zhí)行。A、資本規(guī)劃B、戰(zhàn)略目標(biāo)C、經(jīng)營計(jì)劃D、績效考評正確答案：ABCD19.市場風(fēng)險(xiǎn)限額包括（）等，并可按地區(qū)、業(yè)務(wù)經(jīng)營部門、資產(chǎn)組合、金融工具和風(fēng)險(xiǎn)類別進(jìn)行分解。A、規(guī)模限額B、止損限額C、交易限額D、風(fēng)險(xiǎn)限額正確答案：BCD20.對投產(chǎn)后（）的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)立即啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)后評價(jià)工作，并及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示。A、效益不佳B、產(chǎn)品競爭力不足C、風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)D、損失較大正確答案：CD21.反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、（）等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。A、破壞金融管理秩序犯罪B、貪污賄賂犯罪C、偽造貨幣罪D、金融詐騙犯罪正確答案：ABD22.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在總部層面制定統(tǒng)一的反洗錢和反恐怖融資機(jī)制安排，包括（），并確保其所有分支機(jī)構(gòu)和控股附屬機(jī)構(gòu)結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)有效執(zhí)行。A、共享反洗錢和反恐怖融資信息的制度和程序B、保存客戶資料C、洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理D、為開展客戶盡職調(diào)查正確答案：ACD23.各法人單位要建立呆賬核銷事后專項(xiàng)審計(jì)制度，重點(diǎn)檢查（）以及會(huì)計(jì)核算的規(guī)范性。A、檔案管理狀況B、催收和追償情況C、保密制度落實(shí)情況D、呆賬核銷的真實(shí)性正確答案：ABCD24.金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識別義務(wù)時(shí)，出現(xiàn)（）可疑行為，應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。A、客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的B、對向境內(nèi)匯入資金的增外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的C、客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的D、采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的正確答案：ABCD25.《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)本辦法制定大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理制度，定期對制度開展評估，必要時(shí)應(yīng)及時(shí)修訂。制度內(nèi)容應(yīng)至少包括（）。A、管理政策與工作流程B、統(tǒng)計(jì)報(bào)告及信息披露要求C、風(fēng)險(xiǎn)暴露計(jì)算方法D、管理架構(gòu)與職責(zé)分工E、客戶范圍及關(guān)聯(lián)客戶認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)F、內(nèi)部限額與監(jiān)督審計(jì)正確答案：ABCDEF26.《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行押品管理指引的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)真實(shí)、完整保存押品管理過程中產(chǎn)生的各類文檔，包括（）等相關(guān)資料，并易于檢索和查詢。A、押品調(diào)查文檔B、估值文檔C、存續(xù)期管理記錄D、文檔丟失明細(xì)正確答案：ABC27.農(nóng)商行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)歸口管理部門的職責(zé)為（）A、開展本行員工的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)工作。B、負(fù)責(zé)定期組織開展本行網(wǎng)絡(luò)輿情應(yīng)急預(yù)案演練C、負(fù)責(zé)具體組織、實(shí)施和協(xié)調(diào)本行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)歸口管理工作D、負(fù)責(zé)本行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告正確答案：ABCD28.風(fēng)險(xiǎn)偏好的定量指標(biāo)包括但不限于（）的目標(biāo)值或目標(biāo)區(qū)間。A、利潤B、流動(dòng)性C、風(fēng)險(xiǎn)D、資本正確答案：ABCD29.商業(yè)銀行高級管理層在壓力測試中應(yīng)當(dāng)履行以下職責(zé)（）。A、向董事會(huì)報(bào)告壓力測試開展情況B、確定壓力測試組織結(jié)構(gòu)，明確各部門職責(zé)分工，建立保障支持體系，保證銀行壓力測試工作的順利開展C、根據(jù)監(jiān)管和董事會(huì)要求，制定并修訂壓力測試政策，提交董事會(huì)審核批準(zhǔn)D、審議壓力情景設(shè)定，定期組織開展壓力測試，評估壓力測試結(jié)果對銀行的影響，制定和落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)改進(jìn)措施，將壓力測試結(jié)果運(yùn)用到銀行的各項(xiàng)經(jīng)營管理決策中正確答案：ABCD三、判斷題（共33題，每題1分，共33分）1.貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分特定事項(xiàng)審慎委托第三方代為辦理。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定，結(jié)合內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的相關(guān)要求，履行客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告等義務(wù)。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A3.董事會(huì)負(fù)責(zé)制定與本單位戰(zhàn)略目標(biāo)相一致且適用于全行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、總體政策。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A4.《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)是指利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動(dòng)導(dǎo)致銀行賬簿整體收益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A5.對一定額度以上的大額授信業(yè)務(wù)，行長承擔(dān)同等管理主責(zé)任人責(zé)任。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B6.商業(yè)銀行設(shè)置理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)時(shí)，可以將發(fā)行和到期時(shí)間集中于每月下旬，于月末、季末等關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)將理財(cái)資金轉(zhuǎn)為存款。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B7.商業(yè)銀行董事會(huì)不可以授權(quán)其下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)履行其全面風(fēng)險(xiǎn)管理的部分職責(zé)。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B8.可以通過壓力測試來估算突發(fā)的小概率事件等極端不利情況可能對其造成的潛在損失，壓力測試的目的是評估銀行在極端不利情況下的虧損承受能力，主要采用敏感性分析和情景分析方法進(jìn)行模擬和估計(jì)。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A9.農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)建立科學(xué)合理的支農(nóng)支小績效考核指標(biāo)體系，指標(biāo)權(quán)重應(yīng)顯著高于其他業(yè)務(wù)指標(biāo)。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A10.重組后的貸款（簡稱重組貸款）如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為次級類。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B11.商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量的方法包括標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部模型法。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A12.農(nóng)商行在為客戶辦理轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)時(shí)，為減少客戶轉(zhuǎn)貸成本，提高客戶轉(zhuǎn)貸的便利性，可以通過借新還舊的方式為有能力還清貸款的債務(wù)人進(jìn)行轉(zhuǎn)貸。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B13.商業(yè)銀行首次披露時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例信息披露辦法》要求披露最近四個(gè)季度的凈穩(wěn)定資金比例相關(guān)信息。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B14.對確系主觀原因形成損失的，最遲要在呆賬核銷后1年內(nèi)完成責(zé)任認(rèn)定和對責(zé)任人的追究（包括處理）工作。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B15.按照《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》的要求，對于資產(chǎn)規(guī)模首次達(dá)到2000億元人民幣的商業(yè)銀行，在首次達(dá)到的當(dāng)月仍可適用原監(jiān)管指標(biāo)；自次月起，如資產(chǎn)規(guī)模未繼續(xù)保持在2000億元人民幣以上，可適用針對資產(chǎn)規(guī)模不小于2000億元的商業(yè)銀行的監(jiān)管指標(biāo)。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B16.商業(yè)銀行對一組非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過一級資本凈額的25