《手機(jī)銀行的風(fēng)險(xiǎn)及防范》6300字（論文）

手機(jī)銀行的風(fēng)險(xiǎn)及防范目錄TOC\o"1-3"\h\u31463一、引言 12550（一）研究背景 126580（二）研究意義 131876二、相關(guān)概念 21355（一）手機(jī)銀行相關(guān)概念 224930（二）移動(dòng)支付相關(guān)概念 218692三、當(dāng)前手機(jī)銀行業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn) 316605（一）操作風(fēng)險(xiǎn) 39671（二）信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 318329（三）法律風(fēng)險(xiǎn) 33741四、手機(jī)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范措施 46546（一）規(guī)范操作流程 426723（二）提升品牌影響 415825（三）加強(qiáng)法律防范 51298五、總結(jié) 528959參考文獻(xiàn) 7[摘要]在2012年起的智能手機(jī)更新?lián)Q代的大背景情況下，國(guó)內(nèi)各大手機(jī)銀行業(yè)務(wù)APP開始逐步替代原有的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)形式，成為更具有便捷性、及時(shí)性和商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)性的新型工具，并逐步被國(guó)內(nèi)民眾所接受使用，并逐步成為傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)之外的新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。本文在闡述手機(jī)銀行概念、分類和優(yōu)勢(shì)特點(diǎn)的基礎(chǔ)上，分析了手機(jī)銀行業(yè)務(wù)開展的現(xiàn)狀，指出了手機(jī)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的存在的問題，最后結(jié)合銀行實(shí)際，提出了幾點(diǎn)手機(jī)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的對(duì)策，希望本文的研究可以為銀行手機(jī)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展提供一定的參考?！娟P(guān)鍵詞】手機(jī)銀行；風(fēng)險(xiǎn)；防范對(duì)策一、引言（一）研究背景隨著我國(guó)信息技術(shù)的發(fā)展，手機(jī)已經(jīng)不再單單只有打電話的功能，現(xiàn)在的智能手機(jī)更是具有錢包的功能。從最初的網(wǎng)上充值話費(fèi)，到現(xiàn)在可以在網(wǎng)上訂機(jī)票、訂酒店、網(wǎng)上購(gòu)物、生活繳費(fèi)以及出游門票等等。移動(dòng)支付已經(jīng)涵蓋了我們生活的方方面面，并且在世界的范圍擴(kuò)散。手機(jī)銀行作為一項(xiàng)全新的技術(shù)，具有操作便捷、高效的特點(diǎn)。目前我國(guó)的移動(dòng)支付技術(shù)的應(yīng)用在世界排名前列，手機(jī)銀行作為網(wǎng)上銀行的延伸和發(fā)展，依托于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，將用戶的手機(jī)和銀行系統(tǒng)連接起來，通過智能手機(jī)客戶端辦理各類金融業(yè)務(wù)，極大地方便了用戶的金融業(yè)務(wù)辦理需求，給廣大客戶帶來了前所未有的使用體驗(yàn)，同時(shí)更有效地配置了金融業(yè)務(wù)服務(wù)時(shí)間、擴(kuò)展了業(yè)務(wù)服務(wù)范圍，優(yōu)化了銀行業(yè)務(wù)服務(wù)水平，是銀行提升自身業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力的有力抓手之一。客戶在手機(jī)銀行辦理業(yè)務(wù)效率更高，交易成本更低。手機(jī)銀行作為一種高效、安全、低成本的金融服務(wù)渠道，具有實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)、ATM、電話銀行等其他渠道無可比擬的優(yōu)勢(shì)。手機(jī)銀行在基礎(chǔ)金融服務(wù)之外，還提供了物理網(wǎng)點(diǎn)無法提供的第三方服務(wù)場(chǎng)景，例如財(cái)經(jīng)資訊分享、線上購(gòu)物商城等，以吸引更多的客戶使用。多功能的手機(jī)銀行使客戶與商業(yè)銀行之間的交互更加頻繁。手機(jī)銀行上簡(jiǎn)單的操作互動(dòng)，讓商業(yè)銀行的整體業(yè)務(wù)流程更加簡(jiǎn)單、便捷，使客戶重新認(rèn)識(shí)到商業(yè)銀行的價(jià)值。各家商業(yè)銀行的手機(jī)銀行產(chǎn)品在同行業(yè)中競(jìng)爭(zhēng)激烈，同時(shí)還面臨著來自第三方支付公司對(duì)于市場(chǎng)份額的擠壓?！爸Ц秾殹?、“微信”等新興的移動(dòng)端產(chǎn)品囊括了基礎(chǔ)的金融支付功能，貨幣理財(cái)功能，還為用戶提供了便捷的日常生活服務(wù)，如繳費(fèi)、查詢社保信息等，已經(jīng)吸引了大量用戶在日常支付中使用。第三方支付公司的提供的金融服務(wù)雖然搭載在商業(yè)銀行的基礎(chǔ)之上，卻弱化了商業(yè)銀行金融服務(wù)在客戶心中的地位，商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)壓力加劇。（二）研究意義手機(jī)銀行作為銀行業(yè)務(wù)辦理的電子渠道，擴(kuò)大了銀行線上業(yè)務(wù)服務(wù)范圍，為客戶提供更加豐富的金融、服務(wù)產(chǎn)品。手機(jī)銀行內(nèi)場(chǎng)景獲取的個(gè)人客戶消費(fèi)需求數(shù)據(jù)也能幫助辦理時(shí)進(jìn)行客戶畫像的構(gòu)建，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的精準(zhǔn)營(yíng)銷，從而發(fā)揮手機(jī)銀行代理銀行更大的作用。加速手機(jī)銀行的發(fā)展已經(jīng)成為銀行未來獲取潛在客戶、維護(hù)現(xiàn)有客戶的必然選擇。在理論意義上，本課題研究的理論價(jià)值主要有兩點(diǎn)：第一，充實(shí)營(yíng)銷策略管理理論體系，尤其是手機(jī)銀行風(fēng)險(xiǎn)研究方面；第二，本文針對(duì)手機(jī)銀行相關(guān)APP進(jìn)行研究，為我們銀行在手機(jī)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范上有著一定的理論指導(dǎo)。在實(shí)踐意義上，第一，以手機(jī)銀行當(dāng)前存在的風(fēng)險(xiǎn)為著手點(diǎn)，通過分析現(xiàn)狀找到問題所在，挖掘問題根源，為有效改善手機(jī)銀行粘度，提高客戶使用頻次；第三，為同類銀行手機(jī)APP解決代理產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)提供可參考的經(jīng)驗(yàn)。二、相關(guān)概念（一）手機(jī)銀行相關(guān)概念手機(jī)銀行（MobileBankingService）也可稱為移動(dòng)銀行，使用移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)和終端進(jìn)行相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)。作為一種將電子貨幣與移動(dòng)通信相結(jié)合的新服務(wù)的來源，移動(dòng)銀行服務(wù)不僅能夠在任何時(shí)候和任何地點(diǎn)處理多種金融交易，而且能夠大大豐富銀行服務(wù)。這使銀行能夠以更方便、更有效和更安全的方式向客戶提供傳統(tǒng)和創(chuàng)新的服務(wù)。手機(jī)銀行以智能手機(jī)為載體的渠道模式，鼓勵(lì)客戶在此終端使用銀行服務(wù)與隨著通信和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的進(jìn)步，移動(dòng)銀行的業(yè)務(wù)功能不斷更新它改善了。指使用手機(jī)等移動(dòng)設(shè)備連接客戶以及實(shí)現(xiàn)銀行和客戶相關(guān)的銀行或金融服務(wù)提供。移動(dòng)銀行業(yè)不僅是一種產(chǎn)品，更是一種渠道，屬于電子銀行領(lǐng)域。1998年5月，世界上最早的手機(jī)銀行誕生于捷克。人們對(duì)金融服務(wù)的普遍需求使得手機(jī)銀行快速在個(gè)人客戶中推廣開來。中國(guó)最早的手機(jī)銀行于1999年面世。由于網(wǎng)絡(luò)與設(shè)備功能的局限性，中國(guó)的手機(jī)銀行主要經(jīng)歷了三個(gè)階段：第一階段是以短信模式完成個(gè)人客戶與商業(yè)銀行間指令傳遞的手機(jī)銀行；第二階段在2007年左右開始，是以快速發(fā)展的無線應(yīng)用協(xié)議（簡(jiǎn)稱WAP）為基礎(chǔ)的手機(jī)銀行，個(gè)人客戶的操作主要集中在移動(dòng)網(wǎng)頁(yè)端進(jìn)行；最后一階段是2009年之后伴隨3G網(wǎng)絡(luò)、智能手機(jī)應(yīng)用商城等移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展而誕生的，以各家商業(yè)銀行獨(dú)立客戶端為模式的手機(jī)銀行?？蛻敉ㄟ^不同系統(tǒng)手機(jī)應(yīng)用商城下載、安裝商業(yè)銀行發(fā)布的手機(jī)銀行客戶端，在與商業(yè)銀行達(dá)成相關(guān)協(xié)議約定后，可在客戶端上實(shí)現(xiàn)部分金融服務(wù)的操作。（二）移動(dòng)支付相關(guān)概念移動(dòng)支付是指用戶在線上或者線下進(jìn)行消費(fèi)時(shí)通過移動(dòng)設(shè)備進(jìn)行遠(yuǎn)程或者面對(duì)面的支付金融機(jī)構(gòu)作為資金的供給方來保障資金安全、及時(shí)的往來；通訊運(yùn)營(yíng)商作為信息的傳輸者來保障信息正確、準(zhǔn)時(shí)的發(fā)出；以第三方機(jī)構(gòu)為中介確保交易順利進(jìn)行；終端和設(shè)備提供商作為移動(dòng)設(shè)備的提供者來保障設(shè)備的流暢運(yùn)行。通過移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)，客戶的手機(jī)接入銀行，通過手機(jī)接口實(shí)現(xiàn)賬戶查詢、賬戶轉(zhuǎn)賬等全新的業(yè)務(wù)產(chǎn)品。這意味著銀行以手機(jī)為載體，依托手機(jī)網(wǎng)絡(luò)GSM，利用手機(jī)短信，通過手機(jī)發(fā)送短信，操作銀行賬戶，實(shí)現(xiàn)銀行的“理財(cái)”和“電子錢包”功能手機(jī)。而手機(jī)銀行是銀行實(shí)現(xiàn)電子化的一個(gè)渠道。它是連接電子貨幣和移動(dòng)通信業(yè)務(wù)的一種全新的服務(wù)模式。三、當(dāng)前手機(jī)銀行業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)手機(jī)銀行的便利來源于信息技術(shù)，手機(jī)銀行風(fēng)險(xiǎn)同樣也是來源于信息技術(shù)。主要是由于手機(jī)私密性保管不當(dāng)帶來風(fēng)險(xiǎn)，例如一些剛開發(fā)出來不久的手機(jī)銀行app，存在著許多的漏洞，比較容易被黑客入侵，盜取交易信息。智能手機(jī)已經(jīng)成為木馬病毒的主要攻擊方向。犯罪分子通過釣魚短信、釣魚網(wǎng)站、連接惡意WiFi或安裝惡意程序、偽裝成手機(jī)銀行客戶端、惡意ROM刷機(jī)、惡意二維碼等多種可能性，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷普及，木馬病毒在用戶手機(jī)中植入，偽基站也已經(jīng)成為犯罪分子向手機(jī)用戶推送惡意短信實(shí)施詐騙、廣告推銷、非法獲取用戶信息的主要作案手法之一，并形成一條完整的非法產(chǎn)業(yè)鏈。犯罪分子會(huì)同時(shí)配合其他作案手法，實(shí)現(xiàn)對(duì)用戶信息的盜取或?qū)嵤┰p騙。（一）操作風(fēng)險(xiǎn)手機(jī)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)是指內(nèi)部人員操作不當(dāng)、管理制度不完善、技術(shù)水平落后以及受到外部的一些突發(fā)的緊急事件的影響出現(xiàn)了一些經(jīng)營(yíng)的波動(dòng)。手機(jī)銀行的運(yùn)營(yíng)不同于傳統(tǒng)的實(shí)體銀行，更依賴于用戶自身對(duì)運(yùn)營(yíng)和安全防控的理解，因此操作風(fēng)險(xiǎn)管理是無處不在的、非營(yíng)利的、不可避免的。用戶不是一個(gè)專業(yè)的員工，對(duì)運(yùn)營(yíng)中的技術(shù)知識(shí)不多，甚至很多用戶都沒有足夠的安全意識(shí)和檢測(cè)手機(jī)銀行運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)防控的能力，由于對(duì)系統(tǒng)不完全了解或安全維護(hù)管理不到位，會(huì)導(dǎo)致所有客戶信息和資金安全受到破壞，使其在操作層面產(chǎn)生更多的風(fēng)險(xiǎn)影響。例如，手機(jī)銀行的盛行，導(dǎo)致許多欺詐者在用戶無法及時(shí)有效識(shí)別這些信息問題的情況下，通過手機(jī)短信驗(yàn)證信息來欺騙用戶，而用戶卻不知道驗(yàn)證碼對(duì)他來說意味著什么，就直接透露給了他人，導(dǎo)致信息的泄露，然后錢就被盜了。（二）信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)在使用手機(jī)銀行過程中，可能會(huì)因?yàn)橄到y(tǒng)漏洞。外部風(fēng)險(xiǎn)侵害或操作失誤等原因而造成客戶的損失，一旦損失發(fā)生，將直接或間接地給銀行帶來?yè)p失，除了賠償外還會(huì)帶來很多其他負(fù)面影響，客戶可能會(huì)起訴銀行或者通知媒體來報(bào)道，嚴(yán)重的話將會(huì)給整個(gè)建設(shè)銀行帶來聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。而手機(jī)銀行的運(yùn)營(yíng)不僅依賴于自身聲譽(yù)的支撐，更依賴于整個(gè)手機(jī)銀行集團(tuán)更好的聲譽(yù)支撐。當(dāng)手機(jī)銀行出現(xiàn)故障時(shí)，整個(gè)手機(jī)銀行業(yè)都會(huì)受到?jīng)_擊。如果整個(gè)環(huán)境沒有良好的信譽(yù)，一方面很難獲得新的客戶，另一方面也會(huì)成為銀行誠(chéng)信缺失，特別是在新媒體環(huán)境下，不良口碑的存在將成為手機(jī)銀行領(lǐng)域的弊端，導(dǎo)致整個(gè)輿論對(duì)問題的敏感氣氛，增加聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，從而導(dǎo)致用戶與銀行之間缺乏信任，導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)面臨更大的成本壓力。例如，某支行由于地理位置在較為熱鬧的人流區(qū)，一旦出現(xiàn)手機(jī)銀行風(fēng)險(xiǎn)事件，不管是銀行的問題還是客戶的問題，如處理不當(dāng)，銀行都將受到大眾的關(guān)注和輿論的壓力，終將處于劣勢(shì)，嚴(yán)重的話將影響整個(gè)建設(shè)銀行的形象和聲譽(yù)。（三）法律風(fēng)險(xiǎn)手機(jī)銀行是一個(gè)新的發(fā)展，也就是說，普遍使用智能手機(jī)，銀行業(yè)務(wù)在法律框架內(nèi)逐步發(fā)展，以促進(jìn)新的發(fā)展。因此，保持一個(gè)更開放的姿態(tài)，使移動(dòng)銀行能夠自我發(fā)展，然后提高法律水平，以確定設(shè)計(jì)的合法性，但是，這也是由于更好地了解了移動(dòng)銀行的運(yùn)作情況。關(guān)于移動(dòng)銀行的法律規(guī)定不那么明確，只有通過對(duì)手機(jī)銀行經(jīng)營(yíng)的了解，才能確定法律層面的設(shè)計(jì)合理性，由于法律層面的不完善，手機(jī)銀行經(jīng)營(yíng)存在較大的法律風(fēng)險(xiǎn)。與手機(jī)銀行相關(guān)的法律概念相對(duì)模糊，主要涉及用戶與銀行之間的溝通與協(xié)調(diào)。離開。離開銀行的發(fā)展必須為這一地區(qū)的發(fā)展壯大付出一定的代價(jià)。如果不經(jīng)過這個(gè)過程，等到成熟銀行自身的所有發(fā)展和部署可能都結(jié)束了，如果盡早參與戰(zhàn)場(chǎng)，我們將承擔(dān)更多的法律風(fēng)險(xiǎn)。這就是為什么這項(xiàng)工作的開展需要更專業(yè)、更具前瞻性的領(lǐng)導(dǎo)，保證工作開展的專業(yè)性。四、手機(jī)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范措施（一）規(guī)范操作流程1.技術(shù)保密為了保證數(shù)據(jù)的機(jī)密性，在手機(jī)和無線通信中采用了安全機(jī)制。但是，由于加密技術(shù)的發(fā)展相對(duì)比較容易和容易破解，導(dǎo)致加密技術(shù)的保護(hù)不足。關(guān)于轉(zhuǎn)賬的安全相關(guān)設(shè)置，個(gè)人身份證號(hào)碼和密碼的保護(hù)是這個(gè)受影響最大的技術(shù)保護(hù)集中在信息盜竊的風(fēng)險(xiǎn)上。因此，要注意傳輸傳感器和機(jī)密信息的安全管理。在應(yīng)用層端到端的安全機(jī)制管理中，必須對(duì)從輸入端到接收端的相關(guān)機(jī)密和敏感信息的整個(gè)過程進(jìn)行加密，避免使用顯式代碼使用。雜項(xiàng)拆分、解密和身份驗(yàn)證還必須由專業(yè)的內(nèi)部設(shè)備和程序處理，確保整體的安全性。2.確保數(shù)據(jù)與系統(tǒng)的完整為了保證手機(jī)銀行運(yùn)營(yíng)中更好的信息和數(shù)據(jù)完整性，很多用戶很容易因手機(jī)信號(hào)不佳而延遲信息響應(yīng)和故障，導(dǎo)致數(shù)據(jù)泄露。對(duì)于相應(yīng)的移動(dòng)通信技術(shù)，有必要不斷改進(jìn)通信技術(shù)，特別是對(duì)于許多設(shè)備的運(yùn)行，有必要，手機(jī)銀行全天候?qū)崟r(shí)保護(hù)維持。為避免病毒或其他惡意程序?qū)κ謾C(jī)銀行的入侵和攻擊，需要在手機(jī)銀行的保護(hù)中建立防火墻和防盜監(jiān)視保護(hù)系統(tǒng)，隨時(shí)了解系統(tǒng)的運(yùn)行情況，確保數(shù)據(jù)的安全性和完整性。必須使手機(jī)銀行安全系統(tǒng)能夠隨時(shí)監(jiān)測(cè)相關(guān)數(shù)據(jù)和文件編碼的完整性，并：避免。免費(fèi)軟件和硬件操作。如果數(shù)據(jù)傳輸不完整，需要及時(shí)記錄和分析，反復(fù)發(fā)現(xiàn)相應(yīng)的安全問題。3.加強(qiáng)自身安全防護(hù)對(duì)客戶的個(gè)人信息很敏感，輸入機(jī)密內(nèi)容時(shí)需要立即制作加密代碼。關(guān)于單向通信的傳輸過程不能在手機(jī)終端上顯示。請(qǐng)不要讓別人看到信息。為了確保與信息加密過程相關(guān)的數(shù)據(jù)完整系統(tǒng)，有必要通過重復(fù)性身份認(rèn)證避免通信技術(shù)和傳輸線路的中斷。具體的認(rèn)證方式可以通過客戶的選擇方式來提高用戶的自我保護(hù)和便利的需求。（二）提升品牌影響1.信譽(yù)維護(hù)聲譽(yù)管理方面，有必要對(duì)所有員工進(jìn)行專業(yè)培訓(xùn)和咨詢，使每個(gè)人都能看到現(xiàn)有工作的專業(yè)水平影響到行業(yè)和個(gè)人的未來發(fā)展。如果出現(xiàn)聲譽(yù)問題，也會(huì)對(duì)個(gè)人工作的未來發(fā)展產(chǎn)生負(fù)面影響。每個(gè)人都必須充分了解每個(gè)地方的工作要求、標(biāo)準(zhǔn)和方法，以了解工作的專業(yè)性我們提供必須實(shí)行責(zé)任制管理，使每個(gè)崗位都有強(qiáng)烈的責(zé)任感。在相關(guān)崗位，要做好人員流程分離工作，防止人員信息被盜。要做好多層次保護(hù)管理工作，提高監(jiān)測(cè)效果。即使員工方面有敏感機(jī)密信息，我們也要做好加密工作，避免員工信息泄露，不同的員工還必須對(duì)信息的可見性進(jìn)行適當(dāng)?shù)谋O(jiān)控，來防止私密信息的泄露。2.加大宣傳力度為了改善現(xiàn)有的營(yíng)銷效果，手機(jī)銀行需要多元化營(yíng)銷的方式，對(duì)此，可以采取如下的方式：第一，豐富營(yíng)銷宣傳的渠道，比如開展品牌營(yíng)銷和公益營(yíng)銷等。首先，在豐富營(yíng)銷方式上，銀行需要結(jié)合自身的實(shí)際以及所選市場(chǎng)的實(shí)際，靈活開展?fàn)I銷活動(dòng)，充分彌補(bǔ)傳統(tǒng)營(yíng)銷的不足，保障銀行可以更好地服務(wù)客戶。為了促進(jìn)營(yíng)銷效果的進(jìn)一步提升，銀行還需要加強(qiáng)品牌營(yíng)銷的利用，先對(duì)品牌進(jìn)行定位，在將實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)與手機(jī)銀行相結(jié)合的情況下打造優(yōu)勢(shì)品牌。第二，加強(qiáng)公益營(yíng)銷的利用。為了提升客戶對(duì)銀行的滿意度，公益營(yíng)銷的開展不可或缺，這是銀行履行社會(huì)責(zé)任的方式之一，可以為其樹立良好的社會(huì)形象，增加企業(yè)的品牌效益。第三，加強(qiáng)體驗(yàn)營(yíng)銷的利用。生活水平的提升促進(jìn)了客戶個(gè)性化需求的增加，而體驗(yàn)是一種很好的滿足個(gè)性化需求的方式，隨著體驗(yàn)時(shí)代的到來，手機(jī)銀行可以加強(qiáng)對(duì)體驗(yàn)式營(yíng)銷的利用，豐富客戶的服務(wù)體驗(yàn)。第四，適當(dāng)開展娛樂營(yíng)銷。在營(yíng)銷的過程中，努力為客戶營(yíng)造良好的購(gòu)買環(huán)境，在環(huán)境的營(yíng)造上，適當(dāng)利用某些流行元素，滿足客戶娛樂或追求潮流的需求，但切記不要影響到產(chǎn)品與服務(wù)的營(yíng)銷。第五，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的利用。充分利用Internet平臺(tái)以及大型網(wǎng)站，來建立綜合社區(qū)論壇，方便客戶在論壇或者網(wǎng)站上發(fā)表自己的意見或者看法，從而增強(qiáng)客戶黏性的同時(shí)促進(jìn)手機(jī)銀行產(chǎn)品與服務(wù)的營(yíng)銷。此外，銀行在宣傳過程中可以引入第三方權(quán)威機(jī)構(gòu)的認(rèn)證，獲得相關(guān)的榮譽(yù)稱號(hào)，以增強(qiáng)建行手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的可信度。（三）加強(qiáng)法律防范為使手機(jī)銀行業(yè)持續(xù)發(fā)展，應(yīng)有效運(yùn)用《合同法》、《支付結(jié)算辦法》、《會(huì)計(jì)法》、《法律手冊(cè)》和《信息系統(tǒng)安全與金融系統(tǒng)安全規(guī)定》。手機(jī)銀行使用過程中會(huì)涉及經(jīng)濟(jì)、法律、大數(shù)據(jù)等各個(gè)方面，僅憑銀行獨(dú)立監(jiān)管是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，要想給手機(jī)銀行營(yíng)造一個(gè)安全的使用環(huán)境，必須實(shí)現(xiàn)多方的協(xié)調(diào)與配合，以監(jiān)管部門為主體，其他相關(guān)部門協(xié)同配合，形成有機(jī)的監(jiān)管機(jī)制，同時(shí)加強(qiáng)與公安局、檢查院.法院之間的聯(lián)動(dòng)，數(shù)據(jù)共享，如“黑名單”等信息數(shù)據(jù)應(yīng)支持聯(lián)網(wǎng)核查識(shí)別，如到店客戶在“照名單”內(nèi)，系統(tǒng)自動(dòng)識(shí)別并終止業(yè)務(wù)辦理，在公檢法有不良記錄的人，應(yīng)定期給銀行下發(fā)名單，銀行再相應(yīng)提高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，限制共金融交易，尤其是電子銀行的使用限制，同時(shí)，公檢法根據(jù)銀行的高風(fēng)險(xiǎn)名單，也能大大提高電信詐騙等案件的破案率，精準(zhǔn)打擊手機(jī)銀行犯罪分子，實(shí)現(xiàn)建設(shè)銀行與第三方平臺(tái)的有效聯(lián)動(dòng)。五