大學(xué)課本走進(jìn)金融

大學(xué)課本走進(jìn)金融演講人：日期：目錄金融學(xué)基本概念與原理宏觀經(jīng)濟(jì)與貨幣政策投資銀行業(yè)務(wù)與股票市場(chǎng)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理與創(chuàng)新保險(xiǎn)業(yè)原理與實(shí)務(wù)操作外匯與國(guó)際收支平衡問(wèn)題金融學(xué)基本概念與原理01金融學(xué)是研究貨幣、信用、金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)以及金融活動(dòng)規(guī)律的一門科學(xué)。金融學(xué)定義主要研究貨幣流通、信用活動(dòng)、金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)以及金融宏觀調(diào)控等方面的內(nèi)容和規(guī)律。研究對(duì)象金融學(xué)定義及研究對(duì)象貨幣是商品交換的產(chǎn)物，是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，體現(xiàn)一定的社會(huì)生產(chǎn)關(guān)系。信用是指依附在人之間、單位之間和商品交易之間形成的一種相互信任的生產(chǎn)關(guān)系和社會(huì)關(guān)系。貨幣與信用本質(zhì)探討信用本質(zhì)貨幣本質(zhì)包括貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)、期權(quán)市場(chǎng)等。金融市場(chǎng)分類融資功能、價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能、風(fēng)險(xiǎn)管理功能、流動(dòng)性提供功能等。金融市場(chǎng)功能金融市場(chǎng)分類及功能金融機(jī)構(gòu)體系構(gòu)成包括中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)等。金融機(jī)構(gòu)職能信用中介職能、支付中介職能、信用創(chuàng)造職能、金融服務(wù)職能等。金融機(jī)構(gòu)體系概述宏觀經(jīng)濟(jì)與貨幣政策02宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)解讀GDP與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）是衡量一個(gè)國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)規(guī)模和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)總量的指標(biāo)，通過(guò)對(duì)其變化的分析可以了解經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度和質(zhì)量。失業(yè)率與勞動(dòng)市場(chǎng)失業(yè)率是衡量一個(gè)國(guó)家或地區(qū)勞動(dòng)市場(chǎng)狀況的重要指標(biāo)，反映了經(jīng)濟(jì)是否充分利用了勞動(dòng)資源。通貨膨脹與物價(jià)水平通貨膨脹是指貨幣的購(gòu)買力下降，物價(jià)普遍上漲的現(xiàn)象，通過(guò)對(duì)物價(jià)水平的監(jiān)測(cè)可以分析通貨膨脹的程度和趨勢(shì)。國(guó)際收支與匯率國(guó)際收支記錄了一個(gè)國(guó)家與其他國(guó)家之間的經(jīng)濟(jì)交易，匯率則是貨幣之間的相對(duì)價(jià)格，對(duì)國(guó)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和金融市場(chǎng)有重要影響。貨幣政策目標(biāo)貨幣政策的主要目標(biāo)包括穩(wěn)定物價(jià)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、保持國(guó)際收支平衡等，不同國(guó)家和地區(qū)的貨幣政策目標(biāo)可能有所不同。貨幣政策工具中央銀行通過(guò)調(diào)整存款準(zhǔn)備金率、公開市場(chǎng)操作、再貼現(xiàn)率等貨幣政策工具來(lái)影響市場(chǎng)利率和貨幣供應(yīng)量，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。貨幣政策目標(biāo)與工具中央銀行職能及其影響中央銀行職能中央銀行是負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策的金融機(jī)構(gòu)，具有發(fā)行貨幣、管理金融市場(chǎng)、維護(hù)支付清算系統(tǒng)等職能。中央銀行的影響中央銀行的貨幣政策和金融市場(chǎng)操作對(duì)經(jīng)濟(jì)和金融體系有廣泛的影響，包括影響市場(chǎng)利率、貨幣供應(yīng)量、匯率等，進(jìn)而影響投資、消費(fèi)和國(guó)際貿(mào)易等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。通貨膨脹表現(xiàn)為物價(jià)普遍上漲，貨幣購(gòu)買力下降，可能由貨幣供應(yīng)過(guò)多、需求拉動(dòng)、成本推動(dòng)等因素引起。通貨膨脹現(xiàn)象緊縮則表現(xiàn)為物價(jià)下跌，貨幣購(gòu)買力上升，可能由貨幣供應(yīng)不足、需求不足、經(jīng)濟(jì)衰退等因素引起。通貨膨脹和緊縮都會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)和金融體系產(chǎn)生影響，需要采取適當(dāng)?shù)呢泿耪哌M(jìn)行調(diào)控。緊縮現(xiàn)象通貨膨脹與緊縮現(xiàn)象分析投資銀行業(yè)務(wù)與股票市場(chǎng)03投資銀行主要業(yè)務(wù)介紹負(fù)責(zé)為企業(yè)或政府發(fā)行債券、股票等證券，幫助籌集資金。提供并購(gòu)咨詢、估值、融資等服務(wù)，協(xié)助企業(yè)實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)。為企業(yè)提供戰(zhàn)略規(guī)劃、資本結(jié)構(gòu)優(yōu)化等財(cái)務(wù)咨詢服務(wù)。為投資者提供投資組合管理、資產(chǎn)配置等資產(chǎn)管理服務(wù)。證券承銷并購(gòu)重組財(cái)務(wù)顧問(wèn)資產(chǎn)管理包括公開發(fā)行和非公開發(fā)行兩種方式，需符合相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求。股票發(fā)行制度包括集中競(jìng)價(jià)交易、大宗交易等交易方式，保障市場(chǎng)公平、公正、透明。股票交易制度監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)股票市場(chǎng)實(shí)施全面監(jiān)管，維護(hù)市場(chǎng)秩序和投資者權(quán)益。監(jiān)管制度股票發(fā)行、交易和監(jiān)管制度基金募集投資組合收益分配監(jiān)管與信息披露證券投資基金運(yùn)作原理01020304通過(guò)向投資者募集資金，形成一定規(guī)模的基金資產(chǎn)?；鸸芾砣烁鶕?jù)基金合同和投資策略，將基金資產(chǎn)投資于股票、債券等多種證券品種。基金收益根據(jù)基金合同約定進(jìn)行分配，投資者按照持有份額享受相應(yīng)收益?；疬\(yùn)作需符合相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，定期披露基金凈值、投資組合等信息。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)管理策略在投資中應(yīng)用通過(guò)對(duì)市場(chǎng)、行業(yè)、企業(yè)等全面分析，識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)。制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略和措施，包括風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖等。運(yùn)用定量和定性方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化和評(píng)估。對(duì)投資過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控和預(yù)警，及時(shí)調(diào)整投資策略和風(fēng)險(xiǎn)控制措施。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理與創(chuàng)新04包括董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層等，確保銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。組織架構(gòu)業(yè)務(wù)范圍內(nèi)部控制涵蓋吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等，滿足客戶需求。建立完善的內(nèi)部控制體系，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。030201商業(yè)銀行組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)范圍包括活期存款、定期存款等，為客戶提供安全、便捷的存款服務(wù)。存款業(yè)務(wù)涵蓋個(gè)人貸款、企業(yè)貸款等，滿足客戶多樣化的融資需求。貸款業(yè)務(wù)包括支付結(jié)算、代理銷售、資產(chǎn)管理等，為客戶提供全方位的金融服務(wù)。中間業(yè)務(wù)存款、貸款和中間業(yè)務(wù)介紹

利率市場(chǎng)化改革對(duì)商業(yè)銀行影響利率風(fēng)險(xiǎn)加大市場(chǎng)利率波動(dòng)可能導(dǎo)致銀行凈息差收窄，影響盈利能力。競(jìng)爭(zhēng)加劇利率市場(chǎng)化將加劇銀行間競(jìng)爭(zhēng)，推動(dòng)銀行提升服務(wù)水平。轉(zhuǎn)型升級(jí)壓力利率市場(chǎng)化將推動(dòng)商業(yè)銀行向輕資本、輕資產(chǎn)模式轉(zhuǎn)型。挑戰(zhàn)與機(jī)遇互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展給商業(yè)銀行帶來(lái)了挑戰(zhàn)，也為其提供了轉(zhuǎn)型升級(jí)的機(jī)遇。發(fā)展趨勢(shì)互聯(lián)網(wǎng)金融將繼續(xù)向移動(dòng)化、智能化、場(chǎng)景化方向發(fā)展。風(fēng)險(xiǎn)防控在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的背景下，商業(yè)銀行需加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)及挑戰(zhàn)保險(xiǎn)業(yè)原理與實(shí)務(wù)操作05保險(xiǎn)利益原則保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益，是保險(xiǎn)合同有效成立的重要條件。損失補(bǔ)償原則當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生并導(dǎo)致被保險(xiǎn)人經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，保險(xiǎn)人給予被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)賠償數(shù)額應(yīng)以實(shí)際損失為限。分類介紹根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的不同，保險(xiǎn)可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)兩大類。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等；人身保險(xiǎn)主要包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等。最大誠(chéng)信原則保險(xiǎn)合同是最大誠(chéng)信合同，要求保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人在簽訂和履行合同時(shí)必須保持最大限度的誠(chéng)意和信用。保險(xiǎn)基本原理和分類介紹保險(xiǎn)合同必須包括保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)責(zé)任等要素。保險(xiǎn)合同要素投保人需提出保險(xiǎn)申請(qǐng)，填寫投保單并繳納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人審核后同意承保并簽發(fā)保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證。投保流程在保險(xiǎn)期限內(nèi)，如發(fā)生保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人或受益人應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人并提供相關(guān)證明材料，保險(xiǎn)人審核后按合同約定進(jìn)行賠償或給付。履行過(guò)程保險(xiǎn)合同要素及履行過(guò)程保險(xiǎn)公司需制定科學(xué)合理的經(jīng)營(yíng)策略，包括產(chǎn)品開發(fā)策略、銷售策略、投資策略等，以實(shí)現(xiàn)公司盈利和穩(wěn)健發(fā)展。經(jīng)營(yíng)策略保險(xiǎn)公司應(yīng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)控和應(yīng)對(duì)，確保公司穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。風(fēng)險(xiǎn)管理保險(xiǎn)公司需遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，包括資本充足率要求、償付能力監(jiān)管要求等，以維護(hù)市場(chǎng)秩序和保障消費(fèi)者權(quán)益。監(jiān)管要求保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)策略和監(jiān)管要求多元化保障體系01構(gòu)建以基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)為主體，其他保險(xiǎn)形式為補(bǔ)充的多元化保障體系，滿足不同人群的需求。市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)機(jī)制02引入市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，推動(dòng)社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)向市場(chǎng)化、專業(yè)化方向發(fā)展，提高服務(wù)效率和質(zhì)量。強(qiáng)化監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范03加強(qiáng)對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)基金的監(jiān)管力度，完善風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，確?；鸢踩€(wěn)健運(yùn)營(yíng)。同時(shí)，加大對(duì)違法違規(guī)行為的查處力度，維護(hù)市場(chǎng)秩序和公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。社會(huì)保險(xiǎn)制度改革方向外匯與國(guó)際收支平衡問(wèn)題06外匯定義及種類外匯是指以外幣表示的用于國(guó)際結(jié)算的支付憑證，包括外國(guó)貨幣、外幣存款、外幣有價(jià)證券等。匯率及其標(biāo)價(jià)方法匯率是指兩種貨幣之間的比價(jià)或交換比率，通常以一國(guó)貨幣表示另一國(guó)貨幣的價(jià)格。標(biāo)價(jià)方法包括直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法。匯率變動(dòng)影響因素匯率變動(dòng)受到多種因素的影響，包括經(jīng)濟(jì)因素、政治因素、心理預(yù)期等。外匯和匯率基礎(chǔ)知識(shí)國(guó)際收支平衡表概念國(guó)際收支平衡表是一國(guó)在一定時(shí)期內(nèi)（通常為一年）與其他國(guó)家或地區(qū)進(jìn)行的全部經(jīng)濟(jì)交易的統(tǒng)計(jì)報(bào)表。編制原則和方法國(guó)際收支平衡表按照復(fù)式記賬原理進(jìn)行編制，遵循權(quán)責(zé)發(fā)生制原則、估價(jià)原則、時(shí)間記錄原則等。編制方法包括逐筆登記法和定期匯總法。主要項(xiàng)目分類國(guó)際收支平衡表包括經(jīng)常項(xiàng)目、資本項(xiàng)目和平衡項(xiàng)目三大類。其中，經(jīng)常項(xiàng)目反映一國(guó)與其他國(guó)家或地區(qū)之間實(shí)際資源的轉(zhuǎn)移，包括貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易等；資本項(xiàng)目反映一國(guó)與其他國(guó)家或地區(qū)之間的金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移，包括直接投資、證券投資等。國(guó)際收支平衡表編制方法固定匯率制與浮動(dòng)匯率制固定匯率制是指一國(guó)貨幣與另一國(guó)貨幣保持固定比價(jià)，匯率波動(dòng)幅度受到限制；浮動(dòng)匯率制是指一國(guó)貨幣匯率隨市場(chǎng)供求關(guān)系自由浮動(dòng)。匯率制度選擇因素匯率制度選擇受到多種因素的影響，包括經(jīng)濟(jì)開放程度、經(jīng)濟(jì)規(guī)模、通貨膨脹率差異等。一般來(lái)說(shuō)，經(jīng)濟(jì)開放程度高、經(jīng)濟(jì)規(guī)模小的國(guó)家更傾向于選擇固定匯率制；而經(jīng)濟(jì)開放程度低、經(jīng)濟(jì)規(guī)模大的國(guó)家則更傾向于選擇浮動(dòng)匯率制。匯率調(diào)整策略當(dāng)一國(guó)國(guó)際收支出現(xiàn)不平衡時(shí)，可以采取匯率調(diào)整策略來(lái)改善國(guó)際收支狀況。具體策略包括貶值或升值本國(guó)貨幣、實(shí)行外匯管制等。匯率制度選擇和調(diào)整策略跨境資本流動(dòng)管