金融學(xué)概論自考

金融學(xué)概論自考演講人：日期：目錄contents金融學(xué)基本概念與原理貨幣銀行學(xué)基礎(chǔ)證券市場與投資分析保險原理與實務(wù)操作國際金融與匯率制度風(fēng)險管理與金融監(jiān)管改革01金融學(xué)基本概念與原理金融學(xué)是研究貨幣、信用、銀行、金融市場、金融機構(gòu)、金融工具等經(jīng)濟活動的學(xué)科。金融學(xué)定義主要研究貨幣流通、信用活動、金融市場、金融機構(gòu)、金融工具等經(jīng)濟活動的規(guī)律。研究對象金融學(xué)定義及研究對象在金融學(xué)中，價值判斷是指對金融資產(chǎn)、金融負債等金融產(chǎn)品的內(nèi)在價值進行評估和判斷。價值規(guī)律是商品經(jīng)濟的基本規(guī)律，也是金融市場的基本規(guī)律。在金融市場中，金融產(chǎn)品的價格圍繞其內(nèi)在價值上下波動。價值判斷與價值規(guī)律價值規(guī)律價值判斷金融市場金融市場是指進行金融交易的場所，包括貨幣市場、資本市場、外匯市場、黃金市場等。金融機構(gòu)金融機構(gòu)是指從事金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)，包括銀行、證券公司、保險公司、信托公司等。金融市場與金融機構(gòu)金融工具是指用于金融交易的合約或證明，如股票、債券、期貨、期權(quán)等。金融工具金融產(chǎn)品是指金融機構(gòu)向市場提供的各種金融服務(wù)或金融工具的組合，如理財產(chǎn)品、基金產(chǎn)品等。金融產(chǎn)品金融工具與金融產(chǎn)品02貨幣銀行學(xué)基礎(chǔ)貨幣起源貨幣是商品交換發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，其最初形態(tài)是實物貨幣，如貝殼、牲畜等。隨著商品經(jīng)濟的發(fā)展，金屬貨幣逐漸取代實物貨幣，成為主要的流通手段。貨幣職能貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣等職能。其中，價值尺度和流通手段是貨幣的基本職能。貨幣起源與職能銀行體系結(jié)構(gòu)與功能現(xiàn)代銀行體系通常包括中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行、非銀行金融機構(gòu)等。中央銀行是銀行體系的核心，負責(zé)制定貨幣政策和監(jiān)管銀行體系；商業(yè)銀行是銀行體系的主體，負責(zé)吸收存款、發(fā)放貸款和辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)。銀行體系結(jié)構(gòu)銀行的功能主要包括信用中介、支付中介、金融服務(wù)、信用創(chuàng)造和調(diào)節(jié)經(jīng)濟等。信用中介是指銀行通過吸收存款和發(fā)放貸款，實現(xiàn)資金盈余者和資金短缺者之間的融通；支付中介是指銀行通過辦理各種結(jié)算業(yè)務(wù)，實現(xiàn)貨幣資金的轉(zhuǎn)移和清算；金融服務(wù)是指銀行為客戶提供各種金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足客戶的多樣化需求。銀行功能貨幣政策工具貨幣政策工具包括存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率和公開市場業(yè)務(wù)等。中央銀行通過調(diào)整這些工具，可以影響商業(yè)銀行的信貸規(guī)模和貨幣供應(yīng)量。貨幣政策傳導(dǎo)途徑貨幣政策傳導(dǎo)途徑主要有利率途徑、信貸途徑、資產(chǎn)價格途徑和匯率途徑等。中央銀行通過調(diào)整貨幣政策工具，可以影響市場利率、信貸規(guī)模、資產(chǎn)價格和匯率等經(jīng)濟變量，進而實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。貨幣政策傳導(dǎo)機制存款保險制度是一種金融保障制度，旨在保護存款人的利益和維護金融穩(wěn)定。當(dāng)銀行面臨破產(chǎn)或倒閉時，存款保險機構(gòu)會向存款人提供一定的賠償，以減少存款人的損失。存款保險制度銀行監(jiān)管是指監(jiān)管機構(gòu)對銀行機構(gòu)的經(jīng)營活動進行監(jiān)督和管理，以確保銀行機構(gòu)穩(wěn)健運行并維護金融穩(wěn)定。銀行監(jiān)管的主要內(nèi)容包括市場準(zhǔn)入監(jiān)管、業(yè)務(wù)運營監(jiān)管和市場退出監(jiān)管等。監(jiān)管機構(gòu)通過制定和執(zhí)行相關(guān)法規(guī)和政策，對銀行機構(gòu)進行風(fēng)險評估和監(jiān)控，并采取必要的措施來防范和化解金融風(fēng)險。銀行監(jiān)管存款保險制度與監(jiān)管03證券市場與投資分析

證券市場概述及分類證券市場定義證券發(fā)行和交易的場所，是市場經(jīng)濟發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。證券市場分類根據(jù)證券品種不同，可分為股票市場、債券市場、基金市場等；根據(jù)市場組織形式，可分為場內(nèi)市場和場外市場。證券市場功能提供融資和投資渠道，促進資本形成和資源配置。包括公開發(fā)行和非公開發(fā)行，其中公開發(fā)行又可分為首次公開發(fā)行和增發(fā)。股票發(fā)行方式股票交易流程股票價格形成機制投資者在證券交易所或場外市場進行買賣，需經(jīng)過開戶、委托、成交、清算與交割等步驟。股票價格受供求關(guān)系、公司業(yè)績、宏觀經(jīng)濟環(huán)境等多種因素影響。030201股票發(fā)行與交易流程包括私募發(fā)行和公募發(fā)行，私募發(fā)行面向特定投資者，公募發(fā)行面向廣大投資者。債券發(fā)行方式投資者可根據(jù)市場利率變化、債券信用評級等因素制定交易策略，如買入持有、賣出回購等。債券交易策略投資者需關(guān)注利率風(fēng)險、信用風(fēng)險等，并采取相應(yīng)的風(fēng)險管理措施。債券風(fēng)險管理債券發(fā)行與交易策略通過分散投資來降低風(fēng)險，提高收益穩(wěn)定性。投資組合理論包括風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險控制和風(fēng)險監(jiān)測等步驟。風(fēng)險管理方法根據(jù)市場環(huán)境和投資者風(fēng)險偏好，選擇合適的投資策略，如資產(chǎn)配置策略、行業(yè)輪動策略等。投資策略選擇投資組合理論與風(fēng)險管理04保險原理與實務(wù)操作VS保險是一種風(fēng)險管理方式，通過集合多數(shù)人的資金來分散個體面臨的風(fēng)險，為遭受損失的被保險人提供經(jīng)濟補償。保險分類根據(jù)保險標(biāo)的不同，保險可分為財產(chǎn)保險、人身保險、責(zé)任保險、信用保險等類型；根據(jù)實施方式不同，可分為自愿保險和法定保險；根據(jù)承保方式不同，可分為原保險、再保險、共同保險和重復(fù)保險等。保險定義保險基本概念及分類保險合同包括保險人、投保人、被保險人、受益人等要素，以及保險標(biāo)的、保險金額、保險費、保險期限等基本內(nèi)容。保險合同條款包括基本條款、附加條款、保證條款等，其中基本條款規(guī)定了保險人和被保險人的基本權(quán)利和義務(wù)，附加條款則針對特定情況作出約定。保險合同要素保險合同條款解讀保險合同要素與條款解讀123保險公司通常包括營銷部門、承保部門、理賠部門、投資部門等，各部門協(xié)同工作，確保公司正常運營。保險公司組織架構(gòu)保險公司根據(jù)市場需求和風(fēng)險評估結(jié)果，開發(fā)符合客戶需求的保險產(chǎn)品，并通過精算技術(shù)確定合理的保費水平。保險公司產(chǎn)品開發(fā)與定價保險公司通過建立完善的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制機制，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，防范經(jīng)營風(fēng)險。保險公司風(fēng)險管理與內(nèi)部控制保險公司運營管理模式根據(jù)個人和家庭情況，確定需要購買的保險類型和保額。確定保險需求比較不同保險公司的信譽、服務(wù)質(zhì)量和產(chǎn)品特點，選擇適合自己的保險產(chǎn)品。選擇保險公司和產(chǎn)品按照保險公司要求填寫投保單，并按時繳納相應(yīng)的保費。填寫投保單并繳納保費根據(jù)個人和家庭情況的變化以及市場情況的變化，定期評估和調(diào)整保險規(guī)劃，確保保障全面、合理、有效。定期評估和調(diào)整保險規(guī)劃個人保險規(guī)劃建議05國際金融與匯率制度03國際收支平衡表的解讀方法通過分析各項經(jīng)濟交易的規(guī)模、結(jié)構(gòu)、流向等，評估國家經(jīng)濟對外開放程度、國際競爭力及國際經(jīng)濟地位。01國際收支平衡表的概念記錄一個國家在一定時期內(nèi)（通常為一年）與其他國家進行對外經(jīng)濟往來所發(fā)生的全部經(jīng)濟交易的統(tǒng)計報表。02國際收支平衡表的構(gòu)成包括經(jīng)常賬戶、資本與金融賬戶、錯誤與遺漏賬戶三大部分。國際收支平衡表解讀匯率變動的影響匯率變動會影響進出口貿(mào)易、國際資本流動、外匯儲備、國內(nèi)物價水平、就業(yè)和國民收入等。匯率決定因素包括貨幣供求關(guān)系、相對價格水平、利率差異、國際收支狀況、政府干預(yù)等。匯率風(fēng)險及管理企業(yè)和個人應(yīng)關(guān)注匯率變動，采取相應(yīng)措施規(guī)避匯率風(fēng)險，如使用外匯衍生品進行套期保值等。匯率決定因素及影響分析指一國政府所持有的國際儲備資產(chǎn)中的外匯部分，即一國政府保有的以外幣表示的債權(quán)。外匯儲備的概念包括調(diào)節(jié)國際收支、干預(yù)外匯市場、穩(wěn)定本幣匯率、增強國際信譽等。外匯儲備的功能根據(jù)外匯儲備的功能和規(guī)模，制定合理的外匯儲備管理策略，包括幣種結(jié)構(gòu)管理、資產(chǎn)期限結(jié)構(gòu)管理、投資風(fēng)險管理等。外匯儲備管理策略外匯儲備管理策略跨境資本流動的概念01指資本從一個國家或地區(qū)轉(zhuǎn)移到另一個國家或地區(qū)，包括直接投資、證券投資、銀行信貸等?？缇迟Y本流動的影響02跨境資本流動對一國經(jīng)濟的影響具有雙重性，既可能帶來積極效應(yīng)，如促進經(jīng)濟增長、提高就業(yè)水平等；也可能帶來負面效應(yīng)，如沖擊國內(nèi)金融市場、引發(fā)經(jīng)濟波動等?？缇迟Y本流動監(jiān)管措施03為防范跨境資本流動帶來的風(fēng)險，各國政府通常采取一系列監(jiān)管措施，如實行外匯管制、建立跨境資本流動監(jiān)測預(yù)警機制、加強國際合作等?？缇迟Y本流動監(jiān)管06風(fēng)險管理與金融監(jiān)管改革風(fēng)險識別通過對市場環(huán)境、業(yè)務(wù)流程、交易對手等多維度進行監(jiān)控和分析，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險。風(fēng)險評估運用定量和定性方法，對識別出的風(fēng)險進行量化和評估，確定風(fēng)險級別和影響程度。控制方法制定風(fēng)險控制策略和措施，包括風(fēng)險分散、對沖、轉(zhuǎn)移和規(guī)避等，確保風(fēng)險在可控范圍內(nèi)。風(fēng)險識別、評估和控制方法完善系統(tǒng)性風(fēng)險監(jiān)測和評估機制，強化對系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)的監(jiān)管。加強宏觀審慎監(jiān)管加強對金融機構(gòu)個體風(fēng)險的監(jiān)管，完善內(nèi)部控制和風(fēng)險管理機制。推進微觀審慎監(jiān)管保護消費者權(quán)益，規(guī)范金融機構(gòu)市場行為，防止操縱市場、內(nèi)幕交易等違法行為。強化行為監(jiān)管金融監(jiān)管體系改革方向金融科技發(fā)展趨勢及挑戰(zhàn)發(fā)展趨勢金融科技將推動金融業(yè)實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和智能化升級，提高服務(wù)效率和質(zhì)量。挑戰(zhàn)