初級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》提升訓練試卷D卷 附答案

初級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》提升訓練試卷D

卷附答案

考試須知：

1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。

3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、根據(jù)我國（）規(guī)定，個人在金融機構(gòu)開立存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使

用實名。

A.儲蓄存款保險制度

B.儲蓄存款保密制度

C.儲蓄存款登記制度

D.儲蓄存款實名制

2、在定期存款中，最典型的代表是（）,,

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

3、根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是（）＜.

A.某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營

B.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率

C.某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期限

1）.某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次

將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

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4、劉先生在2012年9月1日存入一筆3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照積

數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0.68K0,他能取回的全部金額是（）元。

A.3001.69

B.3001.44

C.3001.20

D.3001.10

5、依照《貸款通則》的規(guī)定，貸款審查人員負責貸款風險的審查，承擔（）的責任。

A、調(diào)查失誤

B、審查失誤

C、評估失準

D、檢查失誤

6、依照《貸款通則》的規(guī)定，除（）以外，貸款人發(fā)放貸款，借款人應當提供擔保。

但經(jīng)貸款審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保。

A、自營貸款

B、委托貸款

C、特定貸款

I）、長期貸款

7、（）用于衡量在短期壓力情景下單個銀行的流動性狀況。

A.流動性覆蓋率

B.凈穩(wěn)定融資比率

C.凈資產(chǎn)收益率

D.資產(chǎn)負債率

8、（）主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支

持項目建設(shè)的文件。

A:備用信用證

B:客戶授信額度

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C:項目貸款承諾

D:開立信貸證明

9、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》，保證收益理財計劃的起點金額，人民幣、

外幣應分別在（）以上。

A、4萬元、5千美元（或等值外幣）

B、5力兀、5千美兀（或等值外幣）

C、5萬元、6千美元（或等值外幣）

D、4萬元、6千美元（或等值外幣）

10、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務的表述，錯誤的是（）。

A.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準

B.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為

C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款

D.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息

11、下列關(guān)于個人定期存款的說法，正確的是（）。

A.整存整取定期存款的起存金額為5元

B.整存零取定期存款的本金可以部分提前支取

C.零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款

D.存本取息方式下，取息日未取息，之后不得領(lǐng)取

12、在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)特征分析中，相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份

額的情形是指（）。

A.寡頭壟斷的行業(yè)

B.完全競爭的行業(yè)

C.完全壟斷的行業(yè)

D.壟斷競爭的行業(yè)

13、犯罪具有的兩個特征為（）。

A.社會危害性和刑事違法性

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B.社會危害性和刑罰當罰性

C.刑事違法性和社會風險性

D.社會風險性和刑罰當罰性

14、下列有關(guān)貨幣的本質(zhì)的說法錯誤的是（）。

A.貨幣是一般等價物

B.貨幣具有交換的能力，但并不可以同其他?切商品進行交換

C.貨幣體現(xiàn)了商品生產(chǎn)者之間的社會關(guān)系

D.貨幣是價值和使用價值的統(tǒng)一體

15、下列不屬于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務的是（）。

A.代理保管單證

B.代收電話費

C.代收水電費

D.代發(fā)工資

16、目前銀行理財產(chǎn)品的主體是（）。

A.個人理財產(chǎn)品

B.封閉式凈值型產(chǎn)品

C.保證收益理財產(chǎn)品

D.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

17、下列關(guān)于直接融資的表述，錯誤的是（

A.直接融資是J旨政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過發(fā)行債券、股票等形式，從機

構(gòu)、個人等貨幣資金投資者手中融入所需資金

B.宣接融資中投資者和融資者都了解對方身份

C.金融機構(gòu)起〃牽線搭橋”的作用

D.直接融資沒有金融機構(gòu)的參與

18、債務人或第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔保是（）.

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A、留置

B、保證

C、抵押

D、質(zhì)押

19、中國長城資產(chǎn)管理公司收購管理和處置的是（）的不良資產(chǎn)。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國建設(shè)銀行

20、以（）為標準，可以將公司分為母公司和子公司。

A.公司的外部控制或附屬關(guān)系

B.公司信用基礎(chǔ)

C.公司股東承擔責任的范圍和形式

D.公司的內(nèi)部管轄關(guān)系

21、在無權(quán)代理中，相對人可以催告被代理人在（）內(nèi)予以追認。

A.7天

B.10天

C.1個月

D.3個月

22、合同撤俏權(quán)的行使范圍是（）o

A.以債券人的債券加上10%的懲罰為限

B.以債權(quán)人的債權(quán)為限

C.以債務人能夠償還的債權(quán)為限

D.以債務人的所有債務為限

23、下列關(guān)于人民幣零存整取存款計息方式的表述，錯誤的是（）。

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A.可分為積數(shù)計息和逐筆計息兩種

B.具體采用何種計息方式由儲戶決定

C.儲戶在存款時可以根據(jù)計息方式差異來選擇銀行

D.對于同一存款種類，各家銀行之間可能會出現(xiàn)計息方式的差異

24、一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的擔保，收受定金的一方不履行約定的債務的，應當（）

返還定金。

A.雙倍

B.如數(shù)

C.3倍

D.4倍

25、巴塞爾委員會于（）正式發(fā)表了《巴塞爾新資本協(xié)議》。

A：2004年6月

B：2005年6月

C：2006年6月

0：2007年6月

26、在衡量通貨膨脹時，最普遍使用的指標是（）。

A.匯率

B.利率

C.消費者物價指數(shù)

D.GDP增長速度

27、下列選項中，在商業(yè)銀行的借款業(yè)務中期限在一年以下的借款形式是（）。

A.可轉(zhuǎn)換債券

B.混合資本債券

C.證券回購協(xié)議

D.次級金融債券

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28、描述經(jīng)濟處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過程中周期性的經(jīng)濟擴張與經(jīng)濟緊縮交替更迭、循環(huán)的概念

是（）o

A.產(chǎn)品生命周期

B.行業(yè)周期

C.生產(chǎn)周期

D.經(jīng)濟周期

29、下列關(guān)于國際收支的說法中正確的是（）。

A.國際收支的盈余越大越好

B.國際收支是一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民的貿(mào)易交易的系統(tǒng)記錄

C.經(jīng)常項目主要反映?國的貿(mào)易和勞務往來狀況

D.資本項目包括貿(mào)易收支、勞務收支和資本轉(zhuǎn)移

30、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行實行接管時，接管期限不得超過（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

31、經(jīng)濟周期大體上會經(jīng)歷周期性的四個階段，最符合邏輯的是（）。

A.復蘇、蕭條、衰退和繁榮

B.繁榮、蕭條、衰退和復蘇

C.繁榮、衰退、蕭條和復蘇

D.繁榮、衰退、復蘇和蕭條

32、個人網(wǎng)上銀行屬于（）。

A.私人銀行

B.電話銀行

C.手機銀行

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D.電子銀行

33、票據(jù)喪失的補救措施不包括（）。

A.掛失止付

B.公示催告

C.提起訴訟

D.票據(jù)背書

34、若中國銀監(jiān)會認為重估作價是審慎的，重估儲備可以列入附屬資本，但計入附屬資本的

部分不超過重估儲備的（）o

A.100%

B.70%

C.50%

D.20%

35、下列對銀行風險的分類不正確的是（）。

A.按照風險主體劃分，可以分為公司風險、個人風險、國家風險等

B.按照遭受風險的范圍劃分，可以分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險

C.按照銀行業(yè)務結(jié)構(gòu)劃分，可以分為資產(chǎn)風險、負債風險、中間業(yè)務風險

D.按照誘發(fā)風險的特征劃分，可以分為信用風險、財務風險、利率風險

36、國有獨資公司是我國公司法規(guī)定的一種特殊形式的（）。

A.兩合公司

B.私營企業(yè)

C.有限責任公司

D.股份有限公司

37、當銀行與客戶結(jié)束業(yè)務關(guān)系時，對于客戶此前的財務數(shù)據(jù)與交易記錄，銀行應該（）。

A.退還給該客戶

B.立即銷毀

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C.保存5年以上

D.賣給其他公司

38、目前，我國銀行存款中，采用復利計算利息的是（

A.一年期的定期存款

B.五年期的定期存款

C.個人活期存款

D.三年期教育儲蓄存款

39、1995年發(fā)布并實施的《商業(yè)銀行法》規(guī)定銀行的資本充足率不得低于（）o

A.12%

B.10%

C.8%

D.6%

40、下列行為中，違反“公平競爭”原則的是（）。

A.某銀行為提供服務質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進行培訓講授金融產(chǎn)品和服務的特點和技

巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務，自己掏錢購買貴重禮物饋贈給該

企業(yè)財務部門負責人

C.與同業(yè)相比，某銀行同類產(chǎn)品定價并非最低，但卻能在提供產(chǎn)品和服務的過程中，為

客戶提供增值服務

D.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一

定金額后，可以獲得相應積分

41、銀行向借款人發(fā)放的用于指定消費用途的人民幣貸款的是（）。

A.個人消費貸款

B.個人信用卡透支

C.個人綜合貸款

D.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

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42、GNP是指（）。

A.國民生產(chǎn)總值

B.國內(nèi)生產(chǎn)總值

C.消費者物價指數(shù)

D.期貨價格指數(shù)

43、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應根據(jù)本行確定的業(yè)務發(fā)展規(guī)劃及風險

戰(zhàn)略，擬定明確的目標客戶。目標客戶主要指（）。

A、已建立業(yè)務關(guān)系的客戶

B、潛在客戶

C、兩者都是

D、兩者都不是

44、下列關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行〃分工的說法，不正確的是（）o

A.中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務

B.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定

C.中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務

D.中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務

45、兩張信用證的開證申請人互以對方為受益人而開立的信用證是（）。

A.循環(huán)信用證

B.背對背信用證

C.對開信用證

D.預支信用證

46、下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。

A.受賄罪

B.票據(jù)詐騙罪

C.變造貨幣罪

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D.簽訂、履行合同失職被騙罪

47、客戶把持有的外幣儲蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按照銀行對外公布的匯價賣給銀行的行為，稱之

為（）。

A:售匯

B:購匯

C:結(jié)匯

D:炒匯

48、下列金融工具中，主要用于保值、投機的工具是（）。

A.股票

B.公司債券

C.商業(yè)承兌匯票

D.期權(quán)、期貨

49、上市公司對發(fā)行股票所募資金，必須按招股說明書所列資金用途使用。改變招股說明書

所列資金用途，必須（）批準

A.發(fā)行審核委員會

B，董事會

C.股東大會

D.證監(jiān)會

50、在信用證業(yè)務中，下列關(guān)于開證銀行提供的服務的說法，不正確的是（）。

A.可為出口商提供打包融資服務

B.可在出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證后，承擔次要付款責任

C.可為信用證的使用各方提供相關(guān)咨詢業(yè)務

D.為出口商所提供的已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務

51、商業(yè)銀行是通過承擔風險獲取相應回報的特殊經(jīng)營主體。下列關(guān)于風險的理解，錯誤的

是（）。

A.承擔風險既可能獲得收益，也可能遭受損失

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B.強調(diào)結(jié)果的不確定性，結(jié)果的變動程度越大則相應的風險就越大

C.強調(diào)不確定性帶來的不利后果，即導致行為主體遭受損失或損害的可能性

D.風險的不確定性帶來的后果只可能是不利的

52、于2006年6月1日在香港聯(lián)合交易所上市，又于2006年7月5R在上海證券交易所上市的商

業(yè)銀行是（）。

A.中國工商銀仃

B.中國銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

53、不屬于操作風險高級計量模型的是（）o

A.損失分布法

B.內(nèi)部衡量法

C.打分卡法

D.內(nèi)部評級法

54、以下關(guān)于《中國銀行業(yè)實施薪監(jiān)管標準指導意見》的說法錯誤的是（）。

A.規(guī)定商業(yè)銀行核心一級資本充足率的最低要求為5%

B.規(guī)定銀行業(yè)金融機構(gòu)杠桿率不得低于4%

C.正常條件下系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于11.5%

D.要求銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款撥備率不低于150%

55、依照《貸款通則》的規(guī)定，審杳人員應當對（）提供的資料進行核實、評定。復測

貸款風險度，提出意見，按規(guī)定權(quán)限報批。

A、調(diào)查人員

B、借款人

C、擔保人

D、會計人員

56、按照《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行應對客戶提供的身份證明、授信主體資

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格、財務狀況等資料的合法性、真實性和有效性進行認真核實，并將核實過程和結(jié)果（）。

A.立即逐級匯報

B.既時授信

C.匯總分析

D.以書面形式記載

57、下列關(guān)于托收的說法，正確的是（）o

A.托收屬于銀行信用

B.托收銀行與代收銀行托收的款項能否收到不承擔責任

C.跟單托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算

D.光票托收一般用于進出口貿(mào)易款項的收付

58、小張利用自動存款機，先后兩次將手中的假人民幣存入銀行，數(shù)量高達30萬余元，則他

犯了（）o

A.運輸假幣罪

B.出存假幣罪

C.持有、使用假幣罪

D.購買假幣罪

59、在我國推動整個經(jīng)濟增長的主要力量是（）。

A.凈出口

B.進口

C.投資

D.消費

60、王先生2007年2月8日購買了一套商品房，總價40萬元，首付20萬元，其余20萬元通過按

揭方式支付，貸款期限10年，假設(shè)貸款利率為5.814%,如果采用等額本息還款法，則王先生

每月需要償還的本息總額為（）。

A.2201.78元

B.1666.67元

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C.969.00元

D.1232.78元

61、跨系統(tǒng)銀行往來的資金清算必須通過（）辦理。

A:當?shù)亟Y(jié)算中心

B：銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C:中國人民銀行

D:全國銀行間債券系統(tǒng)

62、信貸文件是指（）。

A.正在執(zhí)行中的、尚未結(jié)清信貸的文件材料

B.貸款檔案中的文件

C.貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件

D.貸款申請的有關(guān)文件

63、商業(yè)銀行由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損

失的風險被稱為（）a

A.操作風險

B.市場風險

C.道德風險

D.聲譽風險

64、某人投資債券，買入價格為500元，賣出價格為600元，其間獲得利息收入50元，則該投

資者持有期收益率為（）。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

65、下列指標中，能夠反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平的是（）o

A.不良貸款撥備覆蓋率

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B.不良貸款率

C.資本充足率

D.流動性覆蓋率

66、匯票的付款人承諾負擔票據(jù)債務的行為被稱之為（）。

A.轉(zhuǎn)讓

B.背書

C.承兌

D.出票

67、下列選項中，（）反映了一國和地區(qū)商品經(jīng)濟的發(fā)育程度和總體經(jīng)濟實力。

A.人口分布

B.政府財政收入

C.貨幣市場利率

D.經(jīng)濟發(fā)展水平

68、發(fā)行二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（）。

A:40%

B:50%

C:60%

【）：80%

69、商業(yè)銀行的主要風險包括信用風險、市場風險、操作風險、國家和轉(zhuǎn)移風險、流動性風

險、法律風險以及（）等。

A.聲譽風險

B.信貸風險

C.利率風險

D.匯率風險

70、下列指標反映經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的是（）。

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A.經(jīng)濟周期

B.消費投資結(jié)構(gòu)

C.GDP

D.通貨膨脹率

71、扣除通貨膨脹影響后的利率稱為（）。

A.公定利率

B.名義利率

C.實際利率

D.市場利率

72、下列關(guān)于持有、使用假幣罪說法錯誤的是（）。

A.持有是指將假幣置于行為人事實上的支配之下.不要求行為人實際上握有假幣

B.使用可以是以外表合法的方式使用。也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等

C.使用應指使假幣直接進入流通領(lǐng)域.如將假幣作為資信證明給別人察看，則不屬于本

罪中使用的范疇銀行從業(yè)資格證書打印

D.本罪主觀方面為故意且以使用FI的為必要

73、觀察一國貨幣對外增價值的最直接的指標是（

A.利率

B.通貨膨脹率

C.國內(nèi)購買力

D.匯率

74、下面關(guān)于金融工具和金融市場的敘述不正確的是（）。

A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

B.商業(yè)票據(jù)屬于直接融資工具，票據(jù)市場屬于貨幣市場

C.銀行間債券市場屬于資本市場，銀行間債券回購屬于長期金融工具

D.長期國債屬于資本市場，其所在市場屬「直接融資市場

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75、商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務屬于（）。

A.授信業(yè)務

B.表外業(yè)務

C.中間.業(yè)務

I）.衍生產(chǎn)品業(yè)務

76、根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見》，新標準實施后，正

常條件下我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）?

A.0.105

B.0.115

C.0.08

D.0.11

77、國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與,本國居民在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他來

往中所產(chǎn)生的全部交易的記錄。在這里“居民〃是指（

A.在國內(nèi)居住一年以上的自然人和法人

B.正在國內(nèi)居住的自然人和法人

C擁有本國國籍的自然人

D.在國內(nèi)居住一年以上的、擁有本國國籍的自然人

78、（）,我國開始逐步建立知識產(chǎn)權(quán)制度。

A.20世紀9（）年代

B.20世紀80年代

C.19世紀70年代

D.19世紀60年代

79、當中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，（）。

A：會降低商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

B：提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿

C：會使市場利率相應上不

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D：會增加市場貨幣供應最

80、備用信用證與其他信用證相比，描述錯誤的是（）。

A.備用信用證的實質(zhì)是銀行對借款人的一種擔保行為

B.只有當借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付

C.備用信用證業(yè)務關(guān)系中，開證行是第一付款人

D.?般信用證業(yè)務中，銀行都要承擔對受益人的第?付款責任

81、兼具債券和股票的特性融資工具是（）。

A.銀行貸款

B.商業(yè)票據(jù)

C.可轉(zhuǎn)換債券

D.證券投資基金

82、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，并結(jié)合國內(nèi)夕嗽行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗提出的具

體監(jiān)管目標不包括（），

A.努力減少金融犯罪

B.努力減少不良貸款

C.通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心

D.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益

83、下列不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管目標的是（）。

A.通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心

B.通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

C.努力減少金融犯罪

D.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力

84、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以（）業(yè)務為主。

A.經(jīng)營租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

第18頁共39頁

C.租賃

D.融資租賃

85、下列關(guān)于商業(yè)銀行借記卡使用的表述，正確的是（）。

A.不可以直接刷卡消費

B.不可轉(zhuǎn)賬結(jié)算

c.可?以透支

D.可以從ATM機取現(xiàn)

86、根據(jù)目前我國個人汽車貸款在貸款額度方面的相關(guān)規(guī)定，對自用車、商用車、二手車貸

款金額占所購汽車價格的比例上限分別是（）。

A.80%,70%,50%

B.70%,80%,50%

C.50%,70%,80%

D.80%,50%,70%

87、在我國，現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是（）。2008

年正在進行股份帶改造的銀行是（）。

A.中國銀行中國建設(shè)銀行

B.中國建設(shè)銀行中國工商銀行

C.交通銀行中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行中國銀行

88、下列關(guān)于保證的描述正確的是（）。

A.一般保證不具有補充性

B.一般保證人沒有先訴抗辯權(quán)

C.當事人對保證方式?jīng)]有約定的，按照?般責任保證承擔保證責任

D.連帶保證的保證人與債務人未約定保證期間的，嘖權(quán)人自主債務履行期屆滿之日起6

個月要求保證人承擔保證責任

89、下列不屬于商業(yè)銀行資本的是（）。

第19頁共39頁

A.盈余公積

B.資本公積

C.貸款資金

D.未分配利潤

90、下列屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)的有（）個。

①城市商業(yè)銀行②基金管理公司③農(nóng)村信用社④信托公司⑤貨幣經(jīng)紀公司⑥農(nóng)村資金

互助社⑦金融資產(chǎn)管理公司⑧期貨經(jīng)紀公司

A.④⑥⑦

B.②⑤⑦

C.②⑥⑧

I）.④⑤⑧

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、下列屬于我國的商品期貨市場的有（）。

A.大連商品期貨交易所

B.鄭州商品期貨交易所

C.上海商品期貨交易所

D.中國香港期貨交易所

E.中國金融期貨交易所

2、下列屬于商業(yè)銀行正當競爭手段的有（）（＞

A.小額行賄

B.提高服務質(zhì)量

C.向其他貸款人提供虛假信息

D.貶低對手

E.在媒體.1二宣傳新金融產(chǎn)品

第20頁共39頁

3、我國銀行的擔保類業(yè)務包括（）。

A:貸款擔保

B：投資擔保

C:銀行保函

D:引進外資擔保

E:備用信用證

4、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當互相監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為

可以采取（）的方式。

A:用電子郵件向全行所有員工披露

B:制止

C:向所在機構(gòu)報告

D:提示

E:向司法機關(guān)報告

5、銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行娛樂活動時應當遵循以下原則（）。

A.屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi)，并且在第三方看來，這些活動屬于行業(yè)慣例

B.不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務感

C.根據(jù)行、也慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規(guī)和所在機構(gòu)允許的范圍

以內(nèi)

I）.這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構(gòu)的聲譽

E.滿足客戶的一切要求

6、基金的基本當事人包括（）o

A.證券交易所

B.基金投資人

C.基金管理人

D.基金托管人

E.律師

第21頁共39頁

7、關(guān)于流動性風險管理的表述，正確的有（）。

A.銀行應加強融資渠道管理，積極維護與主要融資交易對手的關(guān)系，保持在市場卜的適

當活躍程度

B.銀行應通過流動性風險壓力測試分析其承受短期和中長期壓力情景的能力，以提高在

流動性壓力情況

C.銀行應當根據(jù)其業(yè)務規(guī)模、性質(zhì)、復雜程度、流動性風險偏好和外部市場變化情況，

設(shè)定流動性

D.銀行應以其融資能力和風險承受能力為基礎(chǔ)設(shè)計現(xiàn)金流期限錯配限額

E.銀行要制定有效的流動性風險應急計劃、確保其可以應對緊急情況下的流動性需求

8、對城鎮(zhèn)登記失業(yè)率這一指標的理解，應該注意把握的要點有（）。

A.在當?shù)鼐?也服務機構(gòu)進行過求職登記

B.既包括城鎮(zhèn)居民，也包括來城市打工的農(nóng)民

C.在一定的勞動年齡內(nèi)有勞動能力

D.暫無職業(yè)而又要求就業(yè)

E.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百

分比

9、在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從審慎盡責、充分信息披露、（）和客戶教育

等六個方面來保護客戶的利益。

A:引導理性消費

B:知識產(chǎn)權(quán)保護

C:客戶資產(chǎn)隔離

【）：妥善處理利益沖突

E:提高風險意識

10、商業(yè)銀行公司治理是指（）之間的相互關(guān)系。

A、股東大會

B、董事會

C、監(jiān)事會

第22頁共39頁

D、高級管理層

E、股東

11、宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標，分別用不同的經(jīng)濟指標來衡量，下列屬于正確搭配的有

()。

A.經(jīng)濟增長與國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)

B.充分就業(yè)與人口出生率

C.物價穩(wěn)定與人民幣發(fā)行量

D.國際收支平衡與國際收支

E.經(jīng)濟增長與國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長率

12、當經(jīng)濟處于繁榮階段時，下列表述正確的有()o

A.企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大，投資數(shù)額顯著增加

B.市場興旺，社會購買力上升

C.銀行利潤處于最高水平

D.預示著通貨膨脹的到來

E.預示著通貨緊縮的到來

13、下列各類保函中，屬于非融資類保函的有()。

A.履約保函

B.借款保函

C.有價證券保付保函

D.投標保函

E.授信額度保函

14、國家助學貸款的用途是()。

A:支付學雜費

B:支付延期畢業(yè)所需費用

C:支付生活費

第23頁共39頁

D:支付出國留學費用

E:支付出國留學學費

15、宏觀經(jīng)濟發(fā)展總體目標包括（）。

A.經(jīng)濟增長

B.充分就業(yè)

C.物價穩(wěn)定

D.國際收支平衡

E.人民生活水平提高

16、關(guān)于民事法律行為的恃征，下列表述正確的有（）。

A.民事法律行為以意思表示為構(gòu)成要素

B.民事法律行為的主體之間的地位是不平等的

C.民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力

D.民事主體實施民事法律行為以設(shè)定、變更或終止?定民事法律行為關(guān)系為目的

E.民事法律行為是經(jīng)法律確認和認可的一種重要的民事法律事實，它能弓I起民事法律

關(guān)系的設(shè)立、變更與終止

17、保理業(yè)務是一項綜合性金融服務業(yè)務，它所融合的金融業(yè)務包括（）.

A.應收賬款管理

B.商業(yè)資信調(diào)查

C.信用風險擔保

D.貿(mào)易融資

E.福費廷

18、以下說法正確的有（

A.禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為

B.義務性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為

C.程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的

規(guī)定

第24頁共39頁

D.禁止性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為

E.義務性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的

規(guī)定

19、審查人對貸款申請資料的完整性和合規(guī)性負責，審查要點包括（）。

A,申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致

B.借款人資信是否良好，還款來源是否足額口J信

C.借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人

D.貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定

E.貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定

20、下列關(guān)于2004年版《巴塞爾資本協(xié)議》的描述，正確的有（）＜.

A.體現(xiàn)了微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管有機結(jié)合的監(jiān)管新思維

B.與1988年版《巴塞爾資本協(xié)議》相比，新增了對操作風險的資本要求

C.強調(diào)提高銀行的信息披露水平

D.與1988年版《巴塞爾資本協(xié)議》相比，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場約束的新規(guī)定

E.引入了計量信用風險的內(nèi)部評級法

21、商業(yè)銀行的負債業(yè)務包括（）＜.

A.發(fā)放貸款

B.辦理票據(jù)承兌和貼現(xiàn)

C.吸收公眾存款

D.從事同業(yè)拆借

E.發(fā)行金融債券

22、銀行業(yè)從業(yè)人員應該遵守（）。

A.法律

B.行業(yè)自律性規(guī)范

C.所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度

第25頁共39頁

D.其他金融機構(gòu)規(guī)章

E.相關(guān)法規(guī)

23、引起通貨膨脹的原因包括（）。

A.需求拉上型通貨膨張

B.成本推動型通貨膨張

C.供求混合推動型的通貨膨脹

D.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

E.貨幣供給不足型通貨膨脹

24、在商業(yè)銀行公司貸款業(yè)務中，法人商業(yè)用房按揭貸款的用途有（）。

A.收購本企業(yè)職工住房

B.購置個人住房

C.用于商品住房及其配套設(shè)施開發(fā)建設(shè)

D.購置商業(yè)用房

E.購置自用辦公用房

25、近年來，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機構(gòu)有（）。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.村鎮(zhèn)銀行

C.農(nóng)村合作銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

E.農(nóng)村資金互助社

26、我國股票場內(nèi)市場主要包括（）。

A.滬深主板市場

B.券商柜臺交易市場

C.中小企業(yè)板市場

I）.創(chuàng)業(yè)板市場

第26頁共39頁

E.區(qū)域股權(quán)交易市場

27、下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是（）。

A:企業(yè)債券

B:商業(yè)票據(jù)

C:股票

D:可轉(zhuǎn)讓大額存單

E:回購協(xié)議

28、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員需（）。

A.遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

B.接受從業(yè)人員所在機構(gòu)的監(jiān)督

C.接受銀行業(yè)自律組織的監(jiān)督

D.接受銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)督

E.接受社會公眾的監(jiān)督

29、下列屬于非融資類保函的有（）。

A.有價證券保付保函

B.即期付款保函

C.履約保函

D.借款保函

E.預付款保函

30、中國人民銀行發(fā)放的再貸款可分為以下幾類（）,,

A.為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款

B.為處置金融風險的需要而發(fā)放的貸款

C.用于特定目的的貸款

D.向其他國家發(fā)放的貸款

E.支援其他國家發(fā)放的無息貸款

第27頁共39頁

31、當銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列做法符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是（）。

A:辦好離職交接手續(xù)

B:歸還欠費

C:歸還辦公用品

D:帶走個人在該行工作時長期積累的客戶聯(lián)絡(luò)信息

E:以上選項都對

32、被稱為“保密天堂”的國家和地區(qū)有（）。

A:美國

B:瑞士

C:開曼

D:巴拿馬

E:新加坡

33、常見的洗錢方式包括（）。

A.借用金融機構(gòu)

B.偽造商業(yè)票據(jù)

C.利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)

D.通過證券和保險業(yè)洗錢

E.借用空殼公司

34、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施可以包括（）。

A.要求銀行按照規(guī)定報送財務報表

B.進入銀行進行檢查

C.與銀行董事進行監(jiān)督管理談話

I）.責令銀行按照規(guī)定如實披露風險管理狀況

E.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

35、下列關(guān)于國務院金融機構(gòu)的反洗錢職責，說法正確的有（

第28頁共39頁

A.參與制定所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章

B.監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務的情況

C.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關(guān)報告

D.組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作

E.對所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

36、中國郵政儲蓄銀行的市場定位中，（）業(yè)務為主。

A.零售業(yè)務

B.中間業(yè)務

C.表內(nèi)業(yè)務

D.投融資

E.外幣業(yè)務

37、貸款詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為（）。

A、編造引進資金、項目等虛假理由

B、使用虛假的經(jīng)濟合同

C、使用虛假的證明文件

D、使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔保或超出抵押物價值重復擔保

E、以其他方法詐騙貸款

38、優(yōu)先股票享有得主要權(quán)利有（）。

A.優(yōu)先獲得固定的股息

B.優(yōu)先認股權(quán)

C.優(yōu)先清償權(quán)

D.優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息

E.優(yōu)先投票權(quán)

39、銀行業(yè)從業(yè)人員在履行協(xié)助執(zhí)行業(yè)務過程中，應該做到（）。

A.審查協(xié)助執(zhí)行的具體事項，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴格限定在法律文書載明的事項

第29頁共39頁

B.協(xié)助轉(zhuǎn)移客戶的資聲安全

C.以專業(yè)、中立的態(tài)度對待任何協(xié)助執(zhí)行請求

D.按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程來確認來人的身份

E.及時向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導

40、2000年7月，農(nóng)村信用社改革試點的大幕最先在江蘇拉開，在此之后截至2006年底，我

國先后批準成立的農(nóng)村金融機構(gòu)類型包括（）。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.農(nóng)村合作銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村資金互助社

得分評卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）

1、（）破產(chǎn)清算程序具體步驟為：首先是破產(chǎn)宣告，其次是變價和分配，最后是破產(chǎn)程

序的終結(jié)。

A、正確

B、錯誤

2、（）《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》規(guī)定，國內(nèi)銀行的存款業(yè)

務一律不計復利。

A.對

B/昔

3、（）失業(yè)率是指在一國總?cè)丝谥惺I(yè)人數(shù)所占的百分比。

A.正確

B.錯誤

4、（）非法吸收公眾存款罪的主觀方面是故意，具有非法占有不特定對象資金的目的。

A、正確

B、錯誤

第30頁共39頁

5、()商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行各部分(包括一切機構(gòu)和部門)按照一定的排列順序、

空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式以及各部分之間相互關(guān)系組成的一個有機系統(tǒng)。

A.對

B.錯

6、()要約人確定了承諾期限的要約仍可撤銷。

A、止確

B、錯誤

7、()債權(quán)人申請對債務人進行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請后、宣告?zhèn)鶆杖?/p>

破產(chǎn)前，債務人或者出資額占債務人注冊資本三分之二以上的出資人，可以向人民法院申請

重整。

A、正確

B、錯誤

8、()金融犯罪的對象，可以是人，也可以是各種金融工具。

A.正確

B.錯誤

9、()雙邊匯率調(diào)整與有效匯率調(diào)整相比，更能發(fā)揮調(diào)節(jié)進出口、經(jīng)常項目及國際收支

的作用。

A.正確

B.錯誤

1()、()《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定銀行資本由核心資本與附屬資本構(gòu)成。

A.對

B.錯

11、()公司申請設(shè)立登記的日期，即為公司成立E期，

A、正確

B、錯誤

12、()貨幣經(jīng)紀公司可以向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀服務，也可以從事金融產(chǎn)品的自

營業(yè)務。

第31頁共39頁

A.對

B.錯

13、()按照我國法律法規(guī)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員離職后保守原所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、

客戶隱私是法律上或合同方面的義務。

A.正確

B.錯誤

14、()貸款人發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購價格的50%,貸款期(含展期)

不得超過3年。

A.正確

B.錯誤

15、()與匯票、本票、支票和匯款等傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于具有投

資功能。

A.對

B.錯

第32頁共39頁

參考答案

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、A

2、A

3、D

4、A

5、B

6、B

7、【答案】A

【解析】流動性覆蓋率用丁衡量在短期壓力情景下（30口內(nèi)）單個銀行的流動性狀況：凈

穩(wěn)定融資比率用于度量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務的發(fā)展。

8、C

9、B

10>B

11、C

12、【答案】A

13、【正確答案】A

【答案解析】本題考查犯罪的特征。犯罪具有社會危害性和刑事違法性兩個特征。

14、【答案】B

15、A