初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》過(guò)關(guān)練習(xí)試題A卷-附答案

初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》過(guò)關(guān)練習(xí)試

題A卷附答案

考試須知：

1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫(xiě)您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。

3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。

得分評(píng)卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）

1、以下關(guān)于消費(fèi)投資的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)

B.投資包括固定資本形成和存貨增加

C.凈出口是出口額減去進(jìn)口額的差額

I）.私人購(gòu)買(mǎi)住房的支出包含在私人消費(fèi)之中

2、下列關(guān)于信托的基本特征的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.信托是以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)

B.信托財(cái)產(chǎn)不具有獨(dú)立性

C.受托人要為受益人的利益管理信托事務(wù)

D.信托具有一定的連繽性和穩(wěn)定性

3、按照（）在民事法律關(guān)系中，任何民事主體都是平等的，沒(méi)有高低貴賤之分，也沒(méi)

有上下級(jí)之分。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公平原則

I）.誠(chéng)實(shí)信用原則

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4、《刑法》第一百七十一條第二款規(guī)定，犯金融工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣、以假幣換取貨幣罪，數(shù)

額巨大或者其他嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處（）。

A.沒(méi)收財(cái)產(chǎn)

B.2萬(wàn)元以上2（）萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)

C.5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下.罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)

D.1力兀以上10刀兀以卜罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)

5、擴(kuò)張性財(cái)政政策對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響是（

A.緩和了經(jīng)濟(jì)蕭條但增加了政府的債務(wù)

B.緩和了經(jīng)濟(jì)蕭條也減輕了政府債務(wù)

C.加劇了通貨膨脹但臧輕了政府債務(wù)

I）.緩和了通貨膨脹但增加了政府債務(wù)

6、小張利用自動(dòng)存款機(jī)，先后兩次將手中的假人民幣存入銀行，數(shù)量高達(dá)30萬(wàn)余元，則他

犯了（

A.運(yùn)輸假幣罪

B.出售假幣罪

C.持有、使用假幣罪

I）.購(gòu)買(mǎi)假幣罪

7、（）是指單位類客戶在商業(yè)銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存

款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.保證金存款

8、偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪侵犯的客體是（）。

A.國(guó)家對(duì)金融票證的管理制度

B.國(guó)家對(duì)貸款的管理制度

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C.國(guó)家的銀行管理制度

D.國(guó)家對(duì)票據(jù)的管理制度

9、風(fēng)險(xiǎn)控制的措施不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)量化

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

10、下列不屬于經(jīng)濟(jì)全球化的表現(xiàn)形式的是（

A.金融市場(chǎng)國(guó)際化

B.資本流動(dòng)全球化

C.國(guó)際分工的深化

D.局部戰(zhàn)爭(zhēng)從未停止

11、按照《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，客戶資料如有變動(dòng)，商業(yè)銀行應(yīng)要求客戶（），

進(jìn)一步核實(shí)后在檔案中重新記載。

A.立即匯報(bào)

B.提前還貸

C.匯總情況

D.書(shū)面報(bào)告

12、通過(guò)報(bào)表數(shù)據(jù)可計(jì)算年初每一級(jí)貸款繼續(xù)保留原有分類形態(tài)或遷徙為其他四種分類形態(tài)

的比例，貸款向下遷徙率反映貸款質(zhì)量（）的概率。

A.好轉(zhuǎn)

B.惡化

C.穩(wěn)定

D.不變

13、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是（）o

A.執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，支持進(jìn)出口貿(mào)易融資

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B.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資

C.農(nóng)業(yè)政策性貸款

D.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資

14、實(shí)貸實(shí)付的關(guān)鍵是（）o

A.有效鑒別客戶身份，了解借貸用途

B.讓借款人按照合同的約定用途，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)

C.防止不法分子冒名套取銀行貸款

D.及時(shí)調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容

15、銀行柜面工作人員在接待一位顧客時(shí)，發(fā)現(xiàn)該顧客提出的要求明顯不合理，這時(shí)他應(yīng)

（）。

A.按規(guī)定向上級(jí)主管報(bào)告

B.拒絕辦理

C.耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解

D.不理會(huì)其要求

16、我國(guó)《物權(quán)法》確立的兩類質(zhì)押是（）。

A.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

B.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押

C.權(quán)利質(zhì)押和不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

D.資產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押

17、關(guān)于中國(guó)人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起20日內(nèi)予以回復(fù)

B.中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行

業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督

C.中國(guó)人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)是提高效率的制度性安排

D.對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為進(jìn)行監(jiān)管必須使用直接檢查監(jiān)督權(quán)

18、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述錯(cuò)誤的是（）。

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A.無(wú)效的民事行為，從行為開(kāi)始時(shí)就沒(méi)有法律約束力

B.被撤俏的民事行為，從行為開(kāi)始起無(wú)效

C.民事行為部分無(wú)效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效

D.顯失公平的民事行為無(wú)效

19、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)（）。

A.利用客戶對(duì)銀行銷售產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者的誤解實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品銷售

B.對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性含糊其辭

C.將產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)全面介紹給客戶

D.利用職務(wù)便利為客戶謀求便利

20、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性負(fù)債余額與流動(dòng)性資產(chǎn)余額的比例（）。

A.不得高于25席

B.不得高于4倍

C.不得低于25%

I）.不得低于4倍

21、下列不屬于定期存款的是（）。

A.存本取息

B.整存零取

C.個(gè)人通知存款

D.整存整取

22、下列銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中，不得吸收公眾存款的是（）。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.農(nóng)村資金互助社

C.農(nóng)村合作銀行

D.村鎮(zhèn)銀行

23、中國(guó)人民銀行公布的當(dāng)天外匯牌價(jià)是（）。

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A.中間價(jià)

B.現(xiàn)匯賣出價(jià)

C.現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)

D.現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)

24、信用風(fēng)險(xiǎn)的控制手段不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)緩釋

B.限額管理

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

25、下列行為中，不符合銀行從業(yè)人員“保護(hù)客戶隱私和商業(yè)秘密”規(guī)定的是（

A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客

戶資料和交易信息

B.銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶提供開(kāi)戶服務(wù)時(shí)了解到的客戶財(cái)務(wù)狀況信息

C.出于好奇或其他目的向同事打聽(tīng)客戶的個(gè)人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為，可能侵犯

客戶隱私

D.離職后為繼續(xù)向客戶提供連貫服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu)

26、代位權(quán)的行使范圍應(yīng)以（）為限。

A、債務(wù)人的債務(wù)

B、債務(wù)人的債權(quán)

C、債權(quán)人的債權(quán)

D、債權(quán)人的債務(wù)

27、根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行應(yīng)通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)和現(xiàn)場(chǎng)檢杳，及時(shí)發(fā)現(xiàn)授

信主體的潛在風(fēng)險(xiǎn)并發(fā)出預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)提示。下列哪項(xiàng)是預(yù)警信號(hào)。（）

A、有破產(chǎn)經(jīng)歷

B、卷入法律糾紛

C、資產(chǎn)或抵押品低估

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D、客戶在銀行的頭匚不斷變化

28、一般來(lái)說(shuō)，在衡量通貨膨脹時(shí)，通常使用最多、最普遍的指標(biāo)是（）。

A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

D.失業(yè)率

29、（）時(shí)合同成立。

A.發(fā)出要約時(shí)

B.承諾生效時(shí)

C.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾

D.撤回承諾

30、下列關(guān)于《巴塞爾資本協(xié)議》的說(shuō)法中不正確的是（）。

A.協(xié)議規(guī)定，銀行的資本分為核心資本和附屬資本

B.協(xié)議規(guī)定，銀行必須根據(jù)自己的實(shí)際信用風(fēng)險(xiǎn)水平持有一定數(shù)量的資本

C.引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法

D.通過(guò)設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系數(shù)，將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本監(jiān)管

31、關(guān)于合規(guī)管理，下列表述不正確的是（

A.合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致

B.合規(guī)管理是商業(yè)銀行最重要的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)

C.商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

D.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的

有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)

32、（）負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。

A.中國(guó)人民銀行

B.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

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C.國(guó)務(wù)院

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

33、準(zhǔn)貸記卡透支（）。

A:不享受免息還款期

B：享受最低還款額待遇

C:透支按月計(jì)收復(fù)息

D:享受免息還款期

34、關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員尊重同事、互相監(jiān)督的說(shuō)法，下列選項(xiàng)錯(cuò)誤的是（）。

A.相互尊重是保持良好同事關(guān)系的前提

B.不因同事健康狀況而歧視同事

C.不剽竊同事的工作成果

D.不向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告同事違反機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的行為

35、犯罪具有的兩個(gè)特征為（）。

A.社會(huì)危害性和刑事違法性

B.社會(huì)危害性和刑罰當(dāng)罰性

C.刑事違法性和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)性

D.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)性和刑罰當(dāng)罰性

36、（）是指單位類客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，并約定支

取存款日期和金額方能支取的存款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

37、根據(jù)《巴塞爾斯資本協(xié)議》的標(biāo)準(zhǔn)，假設(shè)某銀行的所有資本為400億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加

權(quán)資產(chǎn)為3000億元人民幣，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本為80億元人民幣，則其資本充足率為（

A.7.8%

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B.8.0%

C.8.7%

D.10.0%

38、進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成達(dá)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行

的協(xié)議后，銀行以（）的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為。

A：抵押

B：保證

C：信托收據(jù)

D：質(zhì)押

39、金融機(jī)構(gòu)信息披露中資本充足狀況不包括（）。

A：資本收益率

B：總資本結(jié)構(gòu)

C：風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額

D：呆賬準(zhǔn)備金水平和政策

40、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給（）而取得資金的業(yè)務(wù)行為。

A.金融同業(yè)

B.中央銀行

C.出票人

D.承兌人

41、以下對(duì)監(jiān)管資本描述正確的是（）。

A.它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額

B.它是銀行需要保有的最低資本量

C.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量

D.它用于防御銀行的非預(yù)期損失

42、下列可以作為抵押財(cái)產(chǎn)的是（）。

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A.正在建造的建筑物、船舶

B.土地所有權(quán)

C.醫(yī)院設(shè)備

D.大學(xué)教學(xué)樓

43、下列關(guān)于銀行風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)的說(shuō)法，不正確的是（）,,

A.自有資本在其全部資金來(lái)源中所占比重很低

B.經(jīng)營(yíng)的對(duì)象是貨幣，具有特殊的信用創(chuàng)造功能

C.是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的樞紐，其風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大

D.銀行風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)有效的管理，可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)、防御、控制和消除風(fēng)險(xiǎn)

44、下列關(guān)于庫(kù)存現(xiàn)金的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.庫(kù)存現(xiàn)金是一種非營(yíng)利性金融資產(chǎn)

B.從經(jīng)營(yíng)的角度講，庫(kù)存現(xiàn)金不宜保存太多

C.庫(kù)存現(xiàn)金的經(jīng)營(yíng)原則是最大規(guī)模的保存

D.任何一家營(yíng)業(yè)性的銀行機(jī)構(gòu)，都必須保存一定數(shù)量的現(xiàn)金

45、商業(yè)銀行的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)指的是原始期限最少在（）以上的次級(jí)債務(wù)。

A:一年

B:三年

C:五年

D:十年

46、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存其衍生產(chǎn)品交易的所有交易記錄和與交易有關(guān)的文件、賬目、原

始憑證、電話錄音等資料。其中除電話錄音外的其他資料應(yīng)（）,以備核查，會(huì)計(jì)制度

有特殊要求的除外。

A、在交易合約到期后保存3年

B、在交易成交日起保存3年

C、在交易合約到期后保存5年

【）、在交易成交口起保存5年

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47、某公司對(duì)A產(chǎn)品用途產(chǎn)生重大誤解而與A公司訂立.合同，合同屬于（

A、有效合同

B、無(wú)效合同

C、效力未定合同

D、可撤銷合同

48、下列關(guān)于保證的描述正確的是（）。

A.一般保證不具有補(bǔ)充性

B.一般保證人沒(méi)有先訴抗辯權(quán)

C.當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定的，按照一般責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任

D.連帶保證的保證人與債務(wù)人未約定保證期間的，債權(quán)人自主債務(wù)履行期屆滿之日起6

個(gè)月要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任

49、我國(guó)商業(yè)銀行買(mǎi)入外國(guó)可自由兌換的匯票時(shí)所使用的是（）。

A.現(xiàn)鈔賣出價(jià)

B.現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)

C.現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)

D.現(xiàn)匯賣出價(jià)

50、在國(guó)際收支的衡量指標(biāo)中，（）是國(guó)際收支中最主要的部分。

A.勞動(dòng)輸出

B.國(guó)外借款

C.國(guó)外投資

D.貿(mào)易收支

51、存款是商業(yè)銀行最主要的（）。

A.資金來(lái)源

B.利潤(rùn)來(lái)源

C.資產(chǎn)來(lái)源

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D.資金運(yùn)用

52、完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)的根本特點(diǎn)是（）。

A.生產(chǎn)資料可以完全流動(dòng)

B.企業(yè)的產(chǎn)品無(wú)差異

C.市場(chǎng)信息通暢

D.企業(yè)的盈利基本上由市場(chǎng)對(duì)產(chǎn)品的需求來(lái)決定

53、商業(yè)銀行內(nèi)部控制要與商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)相適應(yīng)，以合理的成

本實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)，遵循的是內(nèi)部控制的（）。

A.審慎原則

B.全面原則

C.經(jīng)濟(jì)原則

D.有效原則

54、業(yè)銀行實(shí)施外部控制時(shí)應(yīng)建立健全外包管理制度，至少每年開(kāi)展（）次全面佗外包

業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

A.一

B.二

C.四

D.十二

55、根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》的規(guī)定，我國(guó)采取的公司資本制度是（）。

A.任意資本制

B.授權(quán)資本制

C.折中資本制

D.法定資本制

56、下列不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的是（）。

A.證券投資基金托管

B.自營(yíng)買(mǎi)賣基金

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C.社?；鹜泄?/p>

D.QFII投資托管

57、甲于6月5日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于6月9日承諾同意，甲、乙雙方在6月2。日簽

訂合同，合同中約定該合同于7月1日生效。根據(jù)《合同法》的規(guī)定，該合同的成立時(shí)間是

（）。

A.6月5日

B.6月9日

C.6月20日

D.7月1日

58、貸款業(yè)務(wù)有多種分類標(biāo)準(zhǔn)，下面對(duì)貸款業(yè)務(wù)分類正確的是（）。

A.商業(yè)貸款和個(gè)人貸款

B.短期貸款和長(zhǎng)期貸款

C.集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款

D.信用貸款和擔(dān)保貸款

59、關(guān)于簽訂、履行合同失職被騙罪，下列表述不正確的是（）。

A.本罪屬于瀆職犯罪

B.本罪主體是一般主體

C.本罪的行為發(fā)生在合同的簽訂和履行兩個(gè)過(guò)程中

D.金融機(jī)構(gòu)的工作人員嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任，造成大量外匯被騙購(gòu)或者逃的，也以本罪論處

60、1984年，國(guó)務(wù)院提出要恢復(fù)和加強(qiáng)農(nóng)村信用社組織上的（）、管理上的（）和

經(jīng)營(yíng)上的（）,把農(nóng)村信用社辦成真正的合作金融組織。

A.群眾性、靈活性、民主性

B.群眾性、民主性、靈活性

C.靈活性、群眾性、民主性

D.民主性、群眾性、靈活性

61、金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買(mǎi)賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資分散那些投資于

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單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的（）功能。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

D.貨幣資金融通功能

62、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿足或明顯不合

理的客戶要求，應(yīng)當(dāng)（）。

A.耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解

B.直接拒絕

C.全力滿足

I）.向上級(jí)匯報(bào)，由上級(jí)設(shè)法解決

63、存款是銀行最主要的（）。

A.資金來(lái)源

B.風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源

C.資金用途

D.投資業(yè)務(wù)

64、下列關(guān)于中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.運(yùn)用銀行的自有資金

B.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.以收取服務(wù)費(fèi)（手繽費(fèi)、管理費(fèi)等）、賺取價(jià)差的方式獲得收益

D.種類多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入中所占的比重日益上升

65、下列屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)職責(zé)范圍的是（）。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

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D.監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)

66、金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶的身份資料和客戶交易信息（）。

A.三十日內(nèi)就地銷毀，保證不泄密

B.移交銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)或保監(jiān)會(huì)指定機(jī)構(gòu)

C.三十日內(nèi)交給國(guó)家發(fā)改委

D.六十日內(nèi)出售給其他金融機(jī)構(gòu)

67、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人提供信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款

人同類貸款的條件。這里“關(guān)系人”不包括（）。

A.商業(yè)銀行的監(jiān)事

B.商業(yè)銀行的管理人員

C.商業(yè)銀行董事投資的公司

D.保險(xiǎn)公司

68、現(xiàn)階段我國(guó)資產(chǎn)支持證券的主要投資者是（）。

A.商業(yè)銀行

B.個(gè)人

C.國(guó)家

D.企業(yè)

69、下列關(guān)于個(gè)人貸款的說(shuō)法正確的是（）。

A.二手房貸款是指銀行向在住房二級(jí)市場(chǎng)上購(gòu)買(mǎi)同一銀行個(gè)人住房貸款客戶出售的住

房的自然人發(fā)放的貸款

B.我國(guó)規(guī)定個(gè)人汽車貸款，如果購(gòu)買(mǎi)車輛為自用，貸款金額不超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的805

貸款期限不超過(guò)3年

C.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人以個(gè)人名義申請(qǐng)的經(jīng)營(yíng)貸款屬于個(gè)人貸款

D.個(gè)人住房裝修貸款屬于個(gè)人住房貸款

70、巴林銀行事件促使銀行風(fēng)險(xiǎn)管理朝（）方向發(fā)展。

A.信貸風(fēng)險(xiǎn)管理

第15頁(yè)共40頁(yè)

B.全面風(fēng)險(xiǎn)管理

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理

I）.流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理

71、根據(jù)金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、

（）和規(guī)避型金融犯罪。

A.針對(duì)銀仃的金融犯乖

B.利用便利型金融犯罪

C.危害貨幣管理制度的金融犯罪

D.危害金融機(jī)構(gòu)的犯罪

72、根據(jù)我國(guó)刑法的規(guī)定，銀行、其他金融機(jī)構(gòu)或其他工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用

證或者其它保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為，構(gòu)成（）o

A.對(duì)非國(guó)家工作人員行賄罪

B.票據(jù)詐騙罪

C.違規(guī)出具金融票證罪

D.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

73、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，下列說(shuō)法正確的是（

A、重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)在批準(zhǔn)之日起二十個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告監(jiān)事會(huì)，同時(shí)報(bào)告中國(guó)銀行業(yè)

監(jiān)督管理委員會(huì)

B、商業(yè)銀行不得向關(guān)聯(lián)方發(fā)放貸款

C、商業(yè)銀行不得接受本行的股權(quán)作為質(zhì)押提供授信

I）、以上說(shuō)法都正確

74、下面選項(xiàng)中，對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執(zhí)行”的有關(guān)規(guī)定理解錯(cuò)誤的是

（）o

A.了解金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人在協(xié)助執(zhí)行中的有關(guān)職責(zé)

B.了解為客戶提供協(xié)助執(zhí)行服務(wù)的義務(wù)

C.J'解協(xié)助執(zhí)行的法定程序

第16頁(yè)共40頁(yè)

D.了解哪些機(jī)關(guān)有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃客戶資產(chǎn)

75、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在全面控制的基礎(chǔ)匕關(guān)注重要業(yè)務(wù)事項(xiàng)和高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，是內(nèi)部控制的

（）原則。

A.全面性

B.重要性

C.制衡性

D.適應(yīng)性

76、對(duì)某商業(yè)銀行未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，尚未構(gòu)成犯罪，而且沒(méi)有違法所得的，可以處以

（）萬(wàn)元罰款。

A.300

B.40

C.20

D.100

77、國(guó)內(nèi)跨系統(tǒng)銀行往來(lái)的資金清算必須通過(guò)（）來(lái)辦理。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.金融資產(chǎn)管理公司

D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

78、根據(jù)《離岸銀行業(yè)務(wù)管理辦法》，離岸銀行業(yè)務(wù)的外匯存款、外匯貸款利率應(yīng)（）。

A、執(zhí)行中國(guó)人民銀行規(guī)定利率。

B、按照國(guó)內(nèi)同業(yè)拆借利率執(zhí)行。

C、發(fā)生業(yè)務(wù)的非居民所屬國(guó)家規(guī)定的利率。

D、參照國(guó)際金融市場(chǎng)利率制定。

79、客戶的授信額度主要是解決客戶（）。

A:長(zhǎng)期的固定資產(chǎn)投資需要

B：K期的資金需要

第17頁(yè)共40頁(yè)

C:短期的流動(dòng)資金需要

D:全部的資金需要

80、中國(guó)人民銀行的職能是中國(guó)人民銀行在（）的領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范

和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。

A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B.國(guó)務(wù)院

C.國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)

D.全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)

81、下列符合報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的大額交易的是（）。

A.個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)外幣等值1萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

B.國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易

C.單位銀行賬戶之間當(dāng)口累計(jì)人民幣300萬(wàn)以上的轉(zhuǎn)賬

D.銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易

82、在商業(yè)銀行公司治理中，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行堇事會(huì)決策的是（）。

A.董事會(huì)秘書(shū)

B.董事會(huì)辦公室

C.高級(jí)管理層

D.董事

83、商業(yè)銀行提高資本充足率的“分子對(duì)策”是（

A.銀行并購(gòu)

B.增加資本

C.降低總的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

D.銀行重組

84、在二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)，交易方便，不用繳納利息所得稅，是商業(yè)銀行證券投資主要對(duì)象

的債券是（）。

A.國(guó)債

第18頁(yè)共40頁(yè)

B.金融債券

C.中央銀行票據(jù)

D.公司債券

85、銀行監(jiān)管的最高層次是（）。

A.市場(chǎng)約束

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.銀行自我監(jiān)管

86、市盈率的計(jì)算公式（）o

A.市盈率=每股市價(jià)/每股收益

B.市盈率=凈利潤(rùn)/期末總股本

C.市盈率=每股市價(jià)/每股凈資產(chǎn)

D.市盈率=凈利潤(rùn)/資本凈額

87、非法吸收公眾存款罪侵犯的客體為（）。

A.國(guó)家的銀行管理制度

B.國(guó)家的貨幣管理制度

C.國(guó)家對(duì)貸款的管理制度

D.國(guó)家對(duì)票據(jù)的管理制度

88、保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類似內(nèi)容的，視為約定

不明，保證期間為主債務(wù)履行期屈滿之日起（）。

A.6個(gè)月

B.1年

C.2年

D.5年

89、作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，下列說(shuō)法不正確的是（）。

第19頁(yè)共40頁(yè)

A.嚴(yán)格遵循操作流程，不得徇私情而違反規(guī)定為客戶開(kāi)立匿名或假名賬戶，這不僅將對(duì)

所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利的法律后果，也將對(duì)自己的職業(yè)發(fā)展產(chǎn)生不利的影響

B.“了解客戶”不僅是其所在機(jī)構(gòu)的法定義務(wù)，也是自己工作中必須嚴(yán)格履行的一項(xiàng)工

作要求

C.銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，可以不要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份

證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記

D.熟知所在機(jī)構(gòu)對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別和登記的有關(guān)規(guī)定，了解所在機(jī)構(gòu)對(duì)不同客戶進(jìn)行

身份識(shí)別的具體要求

90、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，調(diào)查人員不得（）。

A.多于5人

B.少于5人

C.多于4人

D.少于2人

得分評(píng)卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）

1、近年來(lái)，中國(guó)人民銀行利用現(xiàn)代計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)開(kāi)發(fā)建設(shè)了中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng),

包括（）.

A.大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)

B.小額批量支付系統(tǒng)

C.清算賬戶管理系統(tǒng)

D.支付管理信息系統(tǒng)

E.現(xiàn)金結(jié)算管理系統(tǒng)

2、屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施的有（）。

A.與銀行堇事進(jìn)行監(jiān)管談話

B.要求銀行按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表

C.要求銀行按照規(guī)定如實(shí)披露風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

I）.進(jìn)入銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查

第20頁(yè)共40頁(yè)

E.有權(quán)要求銀行金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報(bào)送由注冊(cè)會(huì)計(jì)師出具的審計(jì)報(bào)告

3、關(guān)于混合資本債券計(jì)入商業(yè)銀行附屬資本的條件，說(shuō)法正確的有（）。

A.債券持有人對(duì)銀行的索償權(quán)位于存款人及其他普通債權(quán)人之后

B.商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后5年，其可計(jì)入附

屬資本的數(shù)最每年累計(jì)折舊20%

C.債券不可由持有者主動(dòng)回售

D.商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔(dān)保

E.商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時(shí)延期支付債券本金和

應(yīng)付利息時(shí)，需事先得到中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)

4、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括的步驟有（）。

A:風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B:風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C:風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

D:風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)

E:風(fēng)險(xiǎn)控制

5、下列關(guān)于保險(xiǎn)詐騙罪的說(shuō)法正確的有（

A.保險(xiǎn)詐騙罪的對(duì)象是保險(xiǎn)公司

B.保險(xiǎn)詐騙罪的主體是特殊主體，只能由投保人、被保險(xiǎn)人、受益人構(gòu)成

C.主觀方面行為人因?yàn)檫^(guò)失引起保險(xiǎn)事故發(fā)生，并獲得保險(xiǎn)金的不構(gòu)成犯罪

D.單位犯本罪數(shù)額特別巨大的，處10年以上有期徒刑

E.本罪客觀方面的表現(xiàn)之一是投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的

6、存款人可以申請(qǐng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的情況包括（）。

A.金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)

B.日常周轉(zhuǎn)結(jié)算

C.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)

D.注刖驗(yàn)資

第21頁(yè)共40頁(yè)

E.異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

7、下列（）屬于保險(xiǎn)類金融機(jī)構(gòu)。

A.保險(xiǎn)公司

B.保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)

C.保險(xiǎn)預(yù)算機(jī)構(gòu)

D.保險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)關(guān)

E.保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司

8、反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的會(huì)計(jì)要素包括（）。

A:資產(chǎn)

B:收入

C:負(fù)債

D：所有者權(quán)益

E:利潤(rùn)

9、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)當(dāng)具備的條件包括（）。

A:具有良好的公司治理機(jī)制

B:最近三年連續(xù)盈利

C:本年盈利

D:最近三年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為

E:核心資本充足率不足4%

10、下列各項(xiàng)職能中，屬于證券交易所職能的有（）o

A.提供證券交易的場(chǎng)所和設(shè)施

B.對(duì)會(huì)員、上市公司進(jìn)行監(jiān)督

C.管理和公布市場(chǎng)信息

D.證券的存管和過(guò)戶

E.接受上市申請(qǐng)，安排證券上市

第22頁(yè)共40頁(yè)

11、根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，對(duì)于資本不足的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)可以采取的

糾正措施有（）o

A.要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)增長(zhǎng)速度

B.嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行開(kāi)辦新業(yè)務(wù)

C.要求商業(yè)銀行調(diào)整高級(jí)管理人員

D.嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀仃增設(shè)新機(jī)構(gòu)

E.要求商業(yè)銀行減低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的規(guī)模

12、貸款詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為（）。

A、編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由

B、使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同

C、使用虛假的證明文件

D、使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保

E、以其他方法詐騙貸款

13、中國(guó)人民銀行可以運(yùn)用的貨幣政策工具包括（）o

A.存款準(zhǔn)備金

B.中央銀行基準(zhǔn)利率

C.再貼現(xiàn)

D.公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)賣國(guó)債

E.稅率

14、對(duì)于利率互換和貨幣互換的異同，下面說(shuō)法中正確的有（

A.它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換

B.利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣

C.利率互換可以對(duì)汨利率風(fēng)險(xiǎn)，貨幣互換可以對(duì)沖匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.利率互換不進(jìn)行本金的交換，貨幣互換一般要進(jìn)行本金的交換

E.利率互換與貨幣互換都要進(jìn)行本金的交換

第23頁(yè)共40頁(yè)

15、2000年7月，農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的大幕最先在江蘇拉開(kāi)，在此之后截至2006年底，我

國(guó)先后批準(zhǔn)成立的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)類型包括（

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.農(nóng)村合作銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村資金互助社

16、下面關(guān)于個(gè)人活期存款的說(shuō)法正確的有（）。

A.客戶可以隨時(shí)支取

B.現(xiàn)實(shí)中通常1元起存

C.只能通過(guò)銀行柜面存取

D.分為整存零取和零存整取

E.以存折或銀行卡作為存取憑證

17、刑事責(zé)任包括（）。

A、管制

B、有期徒刑

C、罰金

D、剝奪政治權(quán)利

E、沒(méi)收財(cái)產(chǎn)

18、下列屬于金融市場(chǎng)直接融資工具的有（）。

A.企業(yè)發(fā)行的商業(yè)票據(jù)

B.政府發(fā)行的國(guó)庫(kù)券

C.企業(yè)發(fā)行的股票

D.人壽保險(xiǎn)單

E.企業(yè)發(fā)行的企業(yè)債券

19、銀行業(yè)是一個(gè)具有較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在（）。

第24頁(yè)共40頁(yè)

A、資產(chǎn)規(guī)模

B、收入

C、存貸款規(guī)模

D、市場(chǎng)份額

E、客戶規(guī)模

20、金融創(chuàng)新中堅(jiān)持的四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則有（）。

A.認(rèn)識(shí)你的成本

B.認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)

C.認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)

D.認(rèn)識(shí)你的客戶

E.認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手

21、下列選項(xiàng)中屬于銀行代保管業(yè)務(wù)的有（

A.出租保管箱

B.露封保管業(yè)務(wù)

C.密封保管業(yè)務(wù)

D.查驗(yàn)保險(xiǎn)箱

E.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

22、銀行金融創(chuàng)新的基本原則有（）。

A.公平競(jìng)爭(zhēng)原則

B.合法合規(guī)原則

C.成本可算原則

D.維護(hù)客六利益原則

E.信息充分披露原則

23、我國(guó)銀行的托管業(yè)務(wù)包括（）。

A:基金托管業(yè)務(wù)

第25頁(yè)共40頁(yè)

B:股票托管業(yè)務(wù)

C:債券托管業(yè)務(wù)

D：代托管業(yè)務(wù)

E:外匯托管業(yè)務(wù)

24、從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為（

A.統(tǒng)?法人制組織架構(gòu)

B.多法人制組織架構(gòu)

C.區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)

D.事業(yè)部制組織架構(gòu)

E.矩陣型組織架構(gòu)

25、根據(jù)法人的概念，下列屬于法人的有（）。

A.某股份有限公司

B.中國(guó)工商銀行總行

C.中國(guó)紅十字會(huì)

D.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)

E.中國(guó)人民保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)

26、根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率，根據(jù)情節(jié)不同應(yīng)給予

的處罰有（）。

A.責(zé)令改正

B.有違法所得的，沒(méi)收違法所得

C.違法所得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款

D.責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證

E.追究刑事責(zé)任

27、中小商業(yè)銀行包括（）o

A.股份制商業(yè)銀行

第26頁(yè)共40頁(yè)

B.住房?jī)?chǔ)蓄銀行

C.城市商業(yè)銀行

I）.農(nóng)業(yè)合作銀行

E.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

28、金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、

變?cè)斓模ǎ┑绕渌y仃結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的仃為。

A.委托收款憑證

B.匯款憑證

C.銀行存單

D.銀行匯票

E.信用證

29、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢(qián)”規(guī)定的有（）o

A.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)

B.熟知銀行的反洗錢(qián)義務(wù)

C.保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私

D.在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易

30、下列關(guān)于外匯標(biāo)價(jià)方法的表述，正確的有（）。

A.間接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法

B.直接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法

C.在直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的為外匯買(mǎi)入價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣出價(jià)

D.在間接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的為外匯買(mǎi)入價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣出價(jià)

E.大多數(shù)國(guó)家采用直接標(biāo)價(jià)法

31、民事行為能力具有的特征有（）。

A：民事法律行為的主體之間是平等的

B:民事法律行為以意思表示為構(gòu)成要素

第27頁(yè)共40頁(yè)

C：民事主體實(shí)施民事法律行為是以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的

D：民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力

E：民事法律行為能力是經(jīng)法律認(rèn)可的一種重要的民事法律事實(shí)，它能引起民事法律關(guān)

系的設(shè)立、變更與終止

32、對(duì)城鎮(zhèn)登記失業(yè)率這一指標(biāo)的理解，應(yīng)該注意把握的要點(diǎn)有（）。

A.在當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)仃過(guò)求職登記

B.既包括城鎮(zhèn)居民，也包括來(lái)城市打工的農(nóng)民

C.在一定的勞動(dòng)年齡內(nèi)有勞動(dòng)能力

D.暫無(wú)職業(yè)而又要求就業(yè)

E.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，田城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百

分比

33、下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的有（）。

A.個(gè)人住房按揭貸款

B.個(gè)人住房裝修貸款

C.個(gè)人汽車貸款

D.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

E.助學(xué)貸款

34、法人成立的要件（）。

A、依法成立

B、有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

C、有自己的名稱、組織結(jié)構(gòu)和場(chǎng)所

D、能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

E、以盈利為目的

35、下列屬于基本存款賬戶的存款人的有（）。

A.居民委員會(huì)

B.外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)

第28頁(yè)共40頁(yè)

C.機(jī)關(guān)

D.企業(yè)法人

E.個(gè)體工商戶

36、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有（）。

A.會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

B.會(huì)減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)

C.會(huì)使市場(chǎng)利率相應(yīng)上升

D.會(huì)使整個(gè)社會(huì)的投資支出增加f使經(jīng)濟(jì)增速加快

E.會(huì)縮減市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量

37、單位可以開(kāi)立專用存款賬戶的用途有（）。

A.基本建設(shè)資金

B.注冊(cè)驗(yàn)資

C.社會(huì)保障基金

D.單位銀行卡備用金

E.住房基金

38、貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時(shí)，要特別注意的有

（）o

A.項(xiàng)目建議書(shū)

B.可行性研究報(bào)告

C.借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況

D.預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量

E.關(guān)聯(lián)企業(yè)互保情況

39、關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，正確的有（）。

A.銀行應(yīng)加強(qiáng)融資渠道管理，積極維護(hù)與主要融資交易對(duì)手的關(guān)系，保持在市場(chǎng)上的適

當(dāng)活躍程度

B.銀行應(yīng)通過(guò)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)工力測(cè)試分析其承受短期和中K期壓力情景的能力，以提高在

第29頁(yè)共40頁(yè)

流動(dòng)性壓力情況

C.銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好和外部市場(chǎng)變化情況,

設(shè)定流動(dòng)性

D.銀行應(yīng)以其融資能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力為基礎(chǔ)設(shè)計(jì)現(xiàn)金流期限錯(cuò)配限額

E.銀行要制定有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃、確保其可以應(yīng)對(duì)緊急情況下的流動(dòng)性需求

40、《巴塞爾新資本協(xié)議》在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括（）。

A.引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法

B.將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)

C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

D.在資本充足率的t-算公式中全面反映了信用風(fēng)除、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的基本要求

E.準(zhǔn)確地反映了當(dāng)前各銀行實(shí)際承受的風(fēng)險(xiǎn)水平

得分評(píng)卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）

1、（）票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

2、（）公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記的日期，即為公司成立日期。

A、正確

B、錯(cuò)誤

3、（）充分就業(yè)是指經(jīng)濟(jì)中完全不存在失業(yè)。

A.正確

B.錯(cuò)誤

4、通貨緊縮是貨幣供求失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)具有不利影響。（）

A.正確

B.錯(cuò)誤

第30頁(yè)共40頁(yè)

5、()《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》規(guī)定，國(guó)內(nèi)銀行的存款業(yè)

務(wù)一律不計(jì)復(fù)利。

A.對(duì)

B.錯(cuò)

6、()在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行買(mǎi)斷票據(jù)，必須放棄對(duì)■出LI商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)。

A.對(duì)

B.錯(cuò)

7、()經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)無(wú)直接影響，只能間接影響。

A.正確

B.錯(cuò)誤

8、()新成立的中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行將按照公司治理架構(gòu)和商業(yè)銀行管理的要求實(shí)行市場(chǎng)

化經(jīng)營(yíng)管理。

A.對(duì)

B.錯(cuò)

9、()金融危機(jī)可以分為被動(dòng)型危機(jī)與主動(dòng)型危機(jī)兩種類型。

A.正確

B.錯(cuò)誤

10、()我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率為全國(guó)登記失業(yè)率，即全國(guó)登記失業(yè)人數(shù)占全國(guó)從

業(yè)人數(shù)的百分比。

A.正確

B.錯(cuò)誤

11、()歐元對(duì)人民幣的匯率，一般可以看作是基本匯率。

A.對(duì)

B.錯(cuò)

12、()商業(yè)銀行和銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，銷售與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力

相匹配的產(chǎn)品。

第31頁(yè)共40頁(yè)

A.正確

B.錯(cuò)誤

13、()外資銀行是指在我國(guó)境內(nèi)由外國(guó)參股創(chuàng)辦的銀行。

A.對(duì)

B.錯(cuò)

14、()國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在

國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。

A.對(duì)

B.錯(cuò)

15、()中國(guó)的金融資產(chǎn)管理公司帶有典型的商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)特征，是專門(mén)為接受和處

理國(guó)有金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)而建立的。

A.對(duì)

B.錯(cuò)

第32頁(yè)共40頁(yè)

參考答案

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）

1、D

2、B【解析】信托的基本特征包括：（1）信托是以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)。

（2）信托成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人。（3）信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性。信托依

法成立后，信托財(cái)產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的自有財(cái)產(chǎn)中分離出來(lái)，成為獨(dú)立運(yùn)作

的財(cái)產(chǎn)。它區(qū)別于委托人未設(shè)立的信托財(cái)產(chǎn)，亦區(qū)別于受托人的固有財(cái)產(chǎn)，信托財(cái)產(chǎn)可以不

受委托人或受托人財(cái)務(wù)狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響，委托人、受托人或受益人的債權(quán)人一般

也無(wú)法對(duì)信托財(cái)產(chǎn)主張權(quán)利。（4）受托人要為受益人的利益管理信托事務(wù)。（5）信托不因委托

人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤或者被宣告破產(chǎn)而終止，也

不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。故本題選B。

3、【正確答案】A

4、B

5、【答案】A

【解析】擴(kuò)張性財(cái)政政策可以增加政府支出和減少稅收，增加總需求，提高國(guó)民收入，

緩和經(jīng)濟(jì)蕭條。同時(shí)，政府支出增加、稅收減少會(huì)導(dǎo)致政府收入不足.因此也會(huì)增加政府債

務(wù)。

6、C

7、A

8、A

9、B

10、正確答案是：D

解析：D項(xiàng)從未停止過(guò)的局部戰(zhàn)爭(zhēng)只會(huì)阻礙經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展的進(jìn)程.

11、D

12、B

13、C

14、【答案】B

15、【答案】C

第33頁(yè)共40頁(yè)

16、B

17、A

18、I)

19、【答案】C

20>B

21、C

22、B

23、A

24、【答案】C

【解析】常用的信用風(fēng)險(xiǎn)控制手段包括明確信貸準(zhǔn)入和退出政策、限額管理、風(fēng)險(xiǎn)緩釋、

風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等。

25、D

26、正確答案：C【專家解析】考察代位權(quán)的知識(shí)。

27、A

28、【答案】A

【解析】在衡量通貨膨脹時(shí)，消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)使用得最多、最普遍。

29、【答案】B

30、C

31、B

32、【答案】B

33、答案:A

34、D

35、【正確答案】A

【答案解析】本題考查犯罪的特征。犯罪具有社會(huì)危害性和刑事違法性兩個(gè)