2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫練習試卷B卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫練習

試卷B卷附答案

單選題（共40題）

1、在大多數(shù)情況下，操作風險損失和收益的關(guān)系是（）。

A.損失與收益是一一對應關(guān)系

B.損失小于收益

C.損失與收益的產(chǎn)生沒有必然聯(lián)系

D.損失大于收益

【答案】C

2、根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》規(guī)定，下列關(guān)于金融創(chuàng)新的表述正確的是

（）O

A.以發(fā)展為中心，以市場為導向

B.以效益為中心，以安全為導向

C.以客戶為中心，以市場為導向

D.以安全為中心，以效益為導向

【答案】C

3、合規(guī)文化的特點不包括（）。

A.合規(guī)文化的核心是道德意識

B.合規(guī)文化是銀行的自身需求

C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

D.合規(guī)文化必須通過制度傳達

【答案】A

4、n類戶中，銀行應與存款人約定辦理消費和繳費支付的單日累計支付限額,

但最高額度不超過（）元。

A.1000

B.2000

C.5000

D.10000

【答案】D

5、（2017年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行產(chǎn)品開發(fā)方法的是（）。

A.仿效法

B.交叉組合法

C.低成本法

D.創(chuàng)新法

【答案】C

6、“不要將所有雞蛋放在一個籃子里”形象的說明了風險管理策略的（）。

A.風險規(guī)避

B.風險對沖

C.風險分散

D.風險補償

【答案】C

7、根據(jù)信托財產(chǎn)形態(tài)的不同，信托業(yè)務可以分為（）。

A.資金信托和財產(chǎn)信托

B.主動管理信托和被動管理信托

C.融資類信托、投資類信托和事務管理類信托

D.單一信托和集合信托

【答案】A

8、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理方法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡到向零售客戶

進行信息披露的義務而導致的損失事件屬于操作風險損失事件中的()。

A.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件

B.就業(yè)制度和工作場所安全事件

C.內(nèi)部欺詐

D.外部欺詐

【答案】A

9、()是商業(yè)銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸給客戶并約期歸還的業(yè)

務。

A.授信業(yè)務

B.投資業(yè)務

C.存款業(yè)務

D.同業(yè)業(yè)務

【答案】A

10、根據(jù)《行政復議法》的規(guī)定，下列關(guān)于行政復議的說法不正確的是

()O

A.公民、法人或者其他組織認為行政機關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益的，

可以依法申請行政復議

B.認為行政機關(guān)的具體行政行為所依據(jù)的規(guī)定不合法，在對具體行政行為申請

行政復議時，可以一并向行政復議機關(guān)提出對該規(guī)定的審查申請

C.復議可附帶審查的規(guī)定包括國務院部、委員會規(guī)章和地方人民政府規(guī)章

D.行政復議不受理不服行政機關(guān)對民事糾紛作出的調(diào)解或者其他處理等事項

【答案】C

11、關(guān)于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當遵守的資產(chǎn)負債管理比例的規(guī)定，下列說

法正確的是（）。

A.資本充足率不得低于25%

B.資本充足率不得低于8%

C.流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于8%

D.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過25%

【答案】B

12、根據(jù)《貸款風險分類指引》，下列貸款應至少歸為次級類的是（）。

A.逾期（含展期后）超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益

B.改變貸款用途

C.借新還舊

D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經(jīng)不良

【答案】A

13、內(nèi)部環(huán)境是銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，它的陶成內(nèi)容不包括（）。

A.管理模式

B.組織架構(gòu)

C.人力資源

D.企業(yè)文化

【答案】A

14、在上海證券交易所，回購業(yè)務收取的手續(xù)費為成交金額的（）。

A.0.1%

B.0.5%

C.1%

D.5%

【答案】A

15、下列關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)申請基礎(chǔ)類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務資格應當具備的條

件中，說法錯誤的是（）。

A.具有接受相關(guān)衍生產(chǎn)品交易技能專門培訓半年以上、從事衍生產(chǎn)品或相關(guān)交

易2年以上的交易人員至少2名

B.有處理法律事務和負責內(nèi)控合規(guī)檢查的專門部門及相關(guān)專業(yè)人員

C.有健全的衍生產(chǎn)品交易風險管理制度和內(nèi)部控制制度

D.具有相關(guān)風險管理人員至少1名，風險模型研究或風險分析人員至少1名，

熟悉套期會計操作程序和制度規(guī)范的人員至少1名，以上人員可以相互兼任

【答案】D

16、（）是納入銀保監(jiān)會全年現(xiàn)場檢查計劃之中的檢查項目，按照計劃制定時

的檢查對象和檢查內(nèi)容，在規(guī)定的時間內(nèi)完成。

A.臨時檢查

B.常規(guī)檢查

C.后續(xù)檢查

D.專項檢查

【答案】B

17、根據(jù)《巴塞爾協(xié)議III》的要求，商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減

計或轉(zhuǎn)股條款，在銀行無法生存的情況下減計或轉(zhuǎn)為（），以吸收損失。

A.債券

B.普通股

C.優(yōu)先股

D.其他一級資本

【答案】B

18、下列不屬于中國人民銀行反洗錢職責的是（）。

A.監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務的情況

B.在職責范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動

C.制定金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告的具體辦法

D.對金融機構(gòu)的反洗錢內(nèi)控合規(guī)情況進行監(jiān)管

【答案】D

19、從目前監(jiān)管要求和業(yè)務實踐看，P2P平臺有四種交易模式。下列模式中，

不屬于這四種交易模式的是（）。

A.“一對一”模式，即一筆貸款只能有一個投資人投資

B.“多對一”模式，即多筆借款需求由同一投資人投資

C.“一對多”模式，即一種借款由多個投資人投資

D.“多對多”模式，即多筆投資金由互聯(lián)網(wǎng)平臺進行統(tǒng)一的資金池運作，然后

再分別投資到多筆借款

【答案】B

20、我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是（）。

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.民營銀行

D.小微銀行

【答案】B

21、營業(yè)收入減去營業(yè)成本和營業(yè)費用加上投資凈收益后的凈額是（）。

A.營業(yè)利潤

B.利潤總額

C.凈利潤

D.利潤

【答案】A

22、信用風險緩釋工具與債務人風險之間不應具有實質(zhì)的（）相關(guān)性。

A.正

B.負

C.零

D.以上都不是

【答案】A

23、關(guān)于人民幣的法律地位和單位，以下說法錯誤的是（）。

A.中華人民共和國的法定貨幣是人民幣

B.人民幣的法律地位和人民幣單位由《中國人民銀行法》規(guī)定

C.人民幣可支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務

D.人民幣的單位為元、角、分

【答案】D

24、下列關(guān)于貨幣的說法中，不正確的是（）。

A.貨幣的本質(zhì)是般等價物

B.貨幣體現(xiàn)的是商品生產(chǎn)者與消費者之間的社會關(guān)系

C.貨幣是衡量一切商品價值的材料

D.貨幣具有同其他一切商品相交換的能力

【答案】B

25、在定期回購中，因回購期越長，其信用風險（）。

A.越大

B,越小

C.時大時小

D.不確定

【答案】A

26、以下不屬于代理業(yè)務存在的操作風險的是（）o

A.人員因素

B.系統(tǒng)缺陷

C.后臺結(jié)算

D.內(nèi)部流程

【答案】C

27、當中央銀行降低再貼現(xiàn)率時，所要達到的政策調(diào)控目的是（）o

A.收縮市場貨幣供應量

B.促使市場利率相應上升

C.使整個社會的投資支出減少

D.促進經(jīng)濟增K

【答案】D

28、下列不屬于行政處罰的適用應遵循的三項基本原則的是（）。

A.行政處罰的設(shè)定和實施公正、公開

B.行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度

相當

C.實施行政處罰，應當遵循便民的原則

D.堅持處罰與教育相結(jié)合的原則

【答案】C

29、（）是在確認債權(quán)債務關(guān)系的基礎(chǔ)上，由資產(chǎn)公司與原債權(quán)和債務企業(yè)達

成協(xié)議，向原債權(quán)企業(yè)收購債權(quán)，同時與債務企業(yè)達成重組協(xié)議，通過對還款

時間、還款金額、還款方式、擔保措施、違約責任等一系列履約條件的重新安

排，以及日常運營監(jiān)管措施的實施，實現(xiàn)債權(quán)回收目標收益。

A.非重組型非金業(yè)務模式

B.重組型非金業(yè)務模式

C.非重組型現(xiàn)金業(yè)務模式

D.重組型現(xiàn)金業(yè)務模式

【答案】B

30、（2019年真題）根據(jù)投資性質(zhì)的不同，可將理財產(chǎn)品分為（）。

A.公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品

B.保本收益理財產(chǎn)品、固定收益理財產(chǎn)品

C.固定收益類理財產(chǎn)品、權(quán)益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混

合類理財產(chǎn)品

D,封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品

【答案】C

31、內(nèi)部審計至今已經(jīng)經(jīng)歷的三個發(fā)展階段分別是（）o

A.古代內(nèi)部審計、近代內(nèi)部審計和現(xiàn)代內(nèi)部審計

B.獨立審計、社會審計、事務所審計

C.一級內(nèi)部審計、二級內(nèi)部審計和三級內(nèi)部審計

D.初級內(nèi)部審計、中級內(nèi)部審計和高級內(nèi)部審計

【答案】A

32、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，合同權(quán)利義務的終止是指（）。

A.合同的消滅

B.合同的解釋

C.合同的變更

D.合同效力的中止

【答案】A

33、再貼現(xiàn)是中央銀行對金融機構(gòu)持有的（）予以貼現(xiàn)的行為。

A.未到期已貼現(xiàn)銀行本票

B.未到期已貼現(xiàn)商業(yè)匯票

C.己到期未貼現(xiàn)銀行本票

D.已到期未貼現(xiàn)商業(yè)匯票

【答案】B

34、下列不屬于互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的改變的是（）。

A.提升客戶體驗

B.改變獲客路徑

C.提高運營成本

D.創(chuàng)造市場機會

【答案】C

35、根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，以下不屬于汽車金融公司的業(yè)務是

（）o

A.提供購車貸款業(yè)務

B.融資租賃業(yè)務

C.提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款

D.向金融機構(gòu)借款

【答案】B

36、（2019年真題）一般來說，中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，會使商業(yè)銀行

（）O

A.提高貸款利率

B.降低貸款利率

C.貸款利率升降不確定

D.貸款利率不受影響

【答案】A

37、（2017年真題）內(nèi)部審計的質(zhì)量控制不包括（）。

A.內(nèi)部審計部門根據(jù)工作需要，經(jīng)審計委員會批準后，可將部分內(nèi)部審計項目

外包，但需事先對外包機構(gòu)的獨立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進行評估

B.內(nèi)部審計部門應在年度風險評估的基礎(chǔ)上確定審計重點，審計頻率和程度應

與銀行業(yè)務性質(zhì)、復雜程度、風險狀況和管理水平相一致

C.內(nèi)部審計部門應加強科技手段和信息技術(shù)在審計工作中的運用，建立完善非

現(xiàn)場內(nèi)部審計監(jiān)測體系及內(nèi)部審計操作系統(tǒng)、信息管理系統(tǒng)

D.董事會可聘請外部機構(gòu)對內(nèi)部審計部門的盡職情況進行評價，并保證外部檢

查人員獨立于評價對象、具備專業(yè)勝任能力以及與評價對象沒有利益沖突

【答案】A

38、（2019年真題）金融會計的特殊性中，統(tǒng)一授信制度、審查與審批制度等

屬于（）。

A.核算方法的獨特性

B.監(jiān)督的政策性

C.內(nèi)部控制的嚴密性

D.核算內(nèi)容的社會性

【答案】C

39、下列不屬于不良貸款的是（）。

A.次級貸款

B.正常貸款

C.可疑貸款

D,損失貸款

【答案】B

40、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)丁內(nèi)部控制評價的要求表述錯誤

的是（）。

A.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價應當由管理層指定的部門組織實施

B.商業(yè)銀行應當制定內(nèi)部控制缺陷認定標準，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和

發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級，并明確相應的糾正措施和方案

C.商業(yè)銀行應當根據(jù)業(yè)務經(jīng)營情況和風險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少

每年開展一次

D.商業(yè)銀行應當強化內(nèi)部控制評價結(jié)果運用，可將評價結(jié)果與被評價機構(gòu)的績

效考評和授權(quán)等掛鉤，并作為被評價機構(gòu)領(lǐng)導班子考評的重要依據(jù)

【答案】A

多選題（共20題）

1、信用風險是商業(yè)銀行面臨的一種最主要風險，信用風險一般存在于銀行的

（）等業(yè)務之中。

A.貸款

B.債券投資

C.信用擔保

D.貸款承諾

E.場外衍生品交易

【答案】ABCD

2、下列關(guān)于貸款業(yè)務的分類，說法正確的有（）。

A.按照借款人性質(zhì)不同，貸款可分為公司貸款和個人貸款

B.按照借款人性質(zhì)不同，貸款可分為流動性資金貸款和回購

C.按照貸款期限不同，貸款可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款

D.按照是否在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表上反映，信貸業(yè)務可分為表內(nèi)貸款和表外業(yè)

務

E.按照貸款資金來源和經(jīng)營模式不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營貸款、委托貸

款和特定貸款

【答案】ACD

3、當中央銀行降低法定存款準備金率時，下列說法中，錯誤的有（）。

A.會造成準備金釋放

B.為商業(yè)銀行提供新增的超額準備

C.縮減了信用規(guī)模

D.導致貨幣供應量增加

E.導致貨幣供應量減少

【答案】C

4、根據(jù)《屋面工程質(zhì)量驗收規(guī)范》GB50207-2012,保溫材料的導熱系數(shù)、表觀

密度或干密度、抗壓強度或壓縮強度、（），必須符合設(shè)計要求。

A.燃燒性能

B.厚度

C.尺寸

D.化學成分

【答案】A

5、按照投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為（）

A.收入工具

B.股權(quán)工具

C.利率工具

D.混合工具

E.債權(quán)工具

【答案】BD

6、互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式包括（）。

A.互聯(lián)網(wǎng)支付

B.股權(quán)眾籌融資

C.網(wǎng)絡(luò)借貸

D.互聯(lián)網(wǎng)保險

E.互聯(lián)網(wǎng)基金俏售

【答案】ABCD

7、票據(jù)結(jié)算業(yè)務包括（）。

A.銀行匯票

B.銀行本票

C.商業(yè)匯票

D.支票

E.商業(yè)本票

【答案】ABCD

8、下列屬于《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》中所稱的商業(yè)銀行

內(nèi)部人的有（）。

A.總行和分行的高級管理人員

B.商業(yè)銀行的董事

C.商業(yè)銀行的主要自然人股東

D.有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員

E.商業(yè)銀行高級管理人員近親屬

【答案】ABD

9、按照發(fā)行機構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡包括（）。

A.維薩卡（VISA）

B.JCB卡

C.個人卡

D.單位卡

E.中國銀聯(lián)卡

【答案】AB

10、商業(yè)銀行對于重大投訴處理的基本原則包括：

A.快速反應、避重就輕

B.合規(guī)謹慎、重視細節(jié)

C.公正誠信、實事求是

D.有效控制、減少影響

E.積極應對、快速反應

【答案】CD

11、超額存款準備金主要用于（）。

A.支付清算

B.作為資產(chǎn)運用的備用資金

C.頭寸調(diào)撥

D.向個人放貸

E.同業(yè)拆借

【答案】ABC

12、（2018年真題）公司違反《公司法》規(guī)定，在法定的會計賬簿以外另立會計

賬簿的，由縣級以上人民政府財政部門責令改正，處以（）的罰款。

A.五萬以上二十萬元以下

B.十萬以上二十萬元以下

C.五萬元以上五十萬元以下

D.十萬元以上五十萬元以下

【答案】C

13、政策性銀行包括（）

A.國家開發(fā)銀行

B.中國進出口銀行

C.中國人民銀行

D.中國銀行

E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

【答案】AB

14、（2019年真題）根據(jù)《合伙企業(yè)法》，有限合伙人不得以（）出資。

A.土地使用權(quán)

B.實物

C.勞務

D.知識產(chǎn)權(quán)

【答案】C

15、商業(yè)銀行應根據(jù)設(shè)定的控制目標，全面系統(tǒng)持續(xù)地收集相關(guān)信息，結(jié)合實

際情況，及時進行風險評估。這里所指的控制目標主要包括（），在實踐中

須結(jié)合