2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款題庫及答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款題庫及精

品答案

單選題(共40題)

1、銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務時，可采取信用風險防控措施不包括

()O

A.嚴格審查客戶信息資料的真實性

B.詳細調(diào)查客戶的還款能力

C.和經(jīng)銷商加強合作，只接受自己信賴的經(jīng)銷商提供的客戶資料

D.科學合理地確定客戶還款方式

【答案】C

2、商業(yè)銀行的資金成本越高，個人貸款定價()

A.越高

B.越低

C.不確定

D.不變

【答案】A

3、以下關于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的說法中，不正確的是()。

A.貸款未清償之前，不得對同一借款人投放新的貸款

B.合伙經(jīng)營項目申請小額擔保貸款的，實行項目額度總量控制、貸款單戶管理

的原則

C.每個申請人均由同一擔保機構(gòu)進行獨立的擔保，項目總額度為各借款人額度

之和，且總額度最高不超過20萬元(含20萬元)

D.合伙經(jīng)營借款人之間要承擔連帶責任保證

【答案】C

4、（2019年真題）下列關于我國個人貸款業(yè)務發(fā)展歷程的表述中，正確的是

（）O

A.商業(yè)銀行股份制改革推動了個人消費信貸的蓬勃發(fā)展

B.國內(nèi)消費需求的增長促進了個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展

C.住房制度的改革推動了個人貸款業(yè)務的規(guī)范發(fā)展

D.我國出臺的第一部個人貸款管理法規(guī)是2010年2月12口中國銀監(jiān)會頒發(fā)的

《個人貸款管理暫行辦法》

【答案】D

5、以下不屬丁銀行市場環(huán)境中的宏觀環(huán)境的是（）。

A.物價水平

B.國際互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和應用

C.競爭對手的市場份額

D.勞動力的結(jié)構(gòu)與素質(zhì)

【答案】C

6、下列關于個人消費貸款的說法，正確的是（）,

A.個人在任何商戶購買耐用品時都可以申請個人耐用消費貸款

B.個人消費額度貸款如果不使用就屬于違約，應當支付罰息

C.個人旅游消鉗貸款的使用者僅限于貸款申請人本人

D.個人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時才可以使用個人醫(yī)療貸款

【答案】D

7、銀行不良貸款的外包催收可能面臨的風險小包括（）。

A.聲譽風險

B.信用風險

C.信息泄露風險

D.道德風險

【答案】B

8、在審查個人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實、合法時，審查的內(nèi)

容不包括（）。

A.審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效

B.審查借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人的活期賬戶

C.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)

D.審查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象

【答案】C

9、個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，實行（）。

A.上限管理，下限管理

B.上限管理，下限放開

C.上限放開，下限放開

D.上限放開，下限管理

【答案】D

10、以第三方保證方式申請貸款的，貸款額度應為（）。

A.50%

B.70%

C.90%

D.根據(jù)保證人信用等級確定

【答案】D

11、個人汽車貸款期限內(nèi)，借款人必須持續(xù)按照貸款銀行的規(guī)定為貸款所購車

輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為（）。

A.借款人

B.擔保人

C.貸款銀行

D.借款人指定的對象

【答案】C

12、個人抵押貸款到期，如果借款人不能履行還款義務時，銀行對抵押物的處

理方式不包括（）。

A.折價

B.拍賣

C.變賣

D.再抵押

【答案】D

13、下列關于信用貸款的說法中,錯誤的是（）。

A.個人信用貸款額度較小

B.個人信用貸款發(fā)放后，銀行無需再關注個人信用評級情況

C.銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴格的規(guī)定，需要經(jīng)過嚴格審查

D.相對其他產(chǎn)品而言，個人信用貸款期限較短

【答案】B

14、(2018年真題)下列各申請人中，最有可能申請到個人汽車貸款的是

()O

A.甲今年16歲，其家庭條件富裕，可以房產(chǎn)作抵押，欲貸款購買一輛汽車

B.乙個人信用良好，大學畢業(yè)后一直沒有找到長期的工作，現(xiàn)在想貸款買一輛

車跑運輸

C.丙一直有購車的想法，但是個人信用較差

D.丁在一家國有企業(yè)擔任處長，之前也曾多次貸款，并且信用狀況良好，欲貸

款買一輛新車替換舊車

【答案】D

15、()是現(xiàn)代營銷最基本的方法。

A.低成本營銷

B.情感營銷

C.差異性營銷

D.分層營銷

【答案】D

16、()負責建立對外門戶網(wǎng)站。

A.總行

B.分行

C.支行

D.網(wǎng)點

【答案】A

17、（）是指客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長期金融支持

等利益而產(chǎn)生的購買動機。

A.感性動機

B.理性動機

C.客觀動機

D.主觀動機

【答案】B

18、信用卡透支取現(xiàn)的額度最高不超過持卡人信用額度的（）。

A.50%

B.55%

C.60%

D.45%

【答案】A

19、個人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風險點不包括（）c

A.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談制度

B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.業(yè)務風險與效益不匹配

D.審批人對應審查的內(nèi)容審查不嚴

【答案】A

20、（）已經(jīng)成為銀行近年來個人貸款業(yè)務長足發(fā)展的有力“助推器”。

A.“直客式”營銷模式

B.網(wǎng)上銀行營銷

C.“間客式”營銷模式

D.電話銀行營銷

【答案】A

21、下列各項中，不屬于借款人權(quán)利的是（）o

A.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

B.在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務

C.可以自土向土辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款

D.按借款合同約定及時清償貸款本息

【答案】D

22、（2019年真題）下列情形中，銀行仍可繼續(xù)與相應個人住房貸款合作機構(gòu)

開展合作的是（）。

A.所進行的合作對銀行業(yè)務拓展沒有促進作用

R.合作機構(gòu)有違法違規(guī)經(jīng)營行為

C.合作機構(gòu)經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題

D.前期與銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)少量不良貸款

【答案】D

23、商業(yè)銀行應對內(nèi)部職能部門和分支機構(gòu)房地產(chǎn)貸款進行年度專項稽核，并

形成稽核報告。下列不屬于稽核報告內(nèi)容的是（）。

A.內(nèi)部職能部門和分支機構(gòu)上年度發(fā)放貸款的整體情況

B.內(nèi)部職能部門和分支機構(gòu)下年度發(fā)放貸款的計劃

C.稽核中發(fā)現(xiàn)的主要問題及處理意見

D.內(nèi)部職能部門和分支機構(gòu)對上次稽核報告中所提建議的整改情況

【答案】B

24、個人二手車貸款的貸涿期限（含展期）不得超過（）年。

A.5

B.4

C.3

D.2

【答案】C

25、二八定律是指（）。

A.20%的客戶帶來80%的利潤

B.80%的客戶帶來20%的利潤

C.20%的強勢品牌占據(jù)著80%的市場

D.80%的強勢品牌占據(jù)著20%的市場

【答案】A

26、下列選項中，不屬于個人教育貸款簽約與發(fā)放中的操作風險的是（）。

A.合同憑證預簽無效

B.合同制作不合格

C.未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實

D.未按規(guī)定保管借款合同

【答案】D

27、個人商用房貸款的貸款發(fā)放要遵循（）的原則，由獨立的放款管理部門或崗

位負責落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款。

A.審貸與放貸分離

申貸

C.協(xié)議承諾

D.實貸實付

【答案】A

28、下列不能辦理銀行個人貸款的是（）o

A.年滿18周歲的工廠工人甲

B.63歲退休在家的男老師乙

C.準備貸款買房的銀行青年職員丙

D.出獄兩個月的?。ㄒ蛲当I入獄）

【答案】D

29、公積金個人住房貸款中，一般購買普通商品房、經(jīng)濟適用房的，貸款額度

最高不超過所購買住房總價款的（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

【答案】D

30、下列關于個人教育貸款的表述中，錯誤的是（）,

A.商業(yè)助學貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向借款人或其直系親屬、法定監(jiān)護人

發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的商業(yè)貸款

B.國家助學貸款幫助高校家庭經(jīng)濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住

宿費

C.各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)均開辦國家助學貸款

D.個人教育貸款分為國家助學貸款、生源地信用助學貸款、商業(yè)助學貸款和個

人留學貸款

【答案】C

31、住房公積金貸款業(yè)務的信用風險，由（）承擔。

A.住房公積金管理中心

B.銀行

C.銀行和住房公積金管理中心共同

D.借款人本人

【答案】A

32、公積金個人住房貸款中，一般購買普通商品房、經(jīng)濟適用房的，貸款額度

最高不超過所購買住房總價款的（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

【答案】D

33、某客戶以自身持有的10萬元國債和20萬兀個人定期儲蓄存款存單為擔保

向銀行申請個人住房貸款，則該擔保方式屬于（）。

A.保證

B.抵押

C.信用

D.質(zhì)押

【答案】D

34、銀行業(yè)金融機構(gòu)要嚴格對照（）的具體規(guī)定和要求，對各類貸款合同

進行修訂，著重強化貸款支付環(huán)節(jié)的約定和要求借款人與擔保人履行承諾的條

款。

A.《個人貸款管理暫行辦法》

B.《關于開展個人消費貸款的指導意見》

C.《貸款通則》

D.《汽車貸款管理辦法》

【答案】A

35、“5W”因素分析法不包括（）。

A.借款人

B.借款用途

C.借款時間

D.還款期限

【答案】C

36、一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時。以下做

法正確的是（）。

A.由借貸雙方按商業(yè)原則確定

B.可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整

C.可采用固定利率的確定方式

D.執(zhí)行原合同利率

【答案】D

37、個人經(jīng)營貸款采用保證擔保方式的貸款期限不得超過（）年。

A.3

B.1

C.2

D.5

【答案】B

38、“合同簽訂的風險”屬于下列（）環(huán)節(jié)出現(xiàn)的操作風險。

A.貸款受理和調(diào)查中的風險

B.貸款審查和審批中的風險

C.貸款簽約和發(fā)放中的風險

D.貸后與檔案管理中的風險

【答案】C

39、銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款產(chǎn)品數(shù)額是指（）

A.貸款額度

B.貸款余額

C.貸款本息

D.貸款價格

【答案】A

40、銀行最終選定作為營銷對象的細分市場稱為（）,

A.信貸市場

B.子市場

C.目標市場

D.定位市場

【答案】C

多選題（共20題）

1、下列關于個人汽車貸款的發(fā)展歷程的說法中，正確的有（）。

A.銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務萌芽于1996年，當時中國工商銀行與一汽集團建立了

長期戰(zhàn)略合作伙伴關系

B.1998年9月《汽車消費貸款管理辦法（試點辦法）》的頒布，是繼1997年出

臺個人住房貸款業(yè)務的政策之后，中國人民銀行推動消費信貸的又一新舉措

C.2004年8月，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦

法》，取代之前的《汽車消費貸款管理辦法（試點辦法）》

D.《汽車貸款管理辦法》和之前的《汽車消費貸款管理辦法（試點辦法）》區(qū)別

不大，主要是把試點辦法中的事項確定下來

E.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》第三條的規(guī)定，可以提供汽車貸款的貸款人只能

是在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的、經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出

機構(gòu)批準經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務的商業(yè)銀行

【答案】BC

2、個人貸款產(chǎn)品的要素主要包括（）。

A.貸款對象

B.貸款期限

C.還款方式

D.擔保方式

E.貸款渠道

【答案】ABCD

3、個人信用貸款額度的確定主要依據(jù)借款申請人的（）c

A.個人信用記錄

B.個人信用評級

C.個人收入狀況

D.個人消費水平

E.個人消費觀念

【答案】AB

4、根據(jù)《物權(quán)法》，下列可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物的有（）。

A.本票

B.支票

C.倉單

D.提單

E.存款單

【答案】ABCD

5、個人征信查詢管理包括（）。

A.授權(quán)查詢

B.檔案管理

C.查詢記錄

D.違規(guī)處罰

E.密碼管理

【答案】ABCD

6、個人征信系統(tǒng)中的信用交易信息包括（）。

A.婚姻信息

B.信用卡信息

C.經(jīng)營信息

D.交通違章信息

E.貸款信息

【答案】B

7、客戶可以通過（）辦理個人貸款業(yè)務。

A.營業(yè)網(wǎng)點

B.網(wǎng)上銀行

C.金融超市

D.個人貸款服務中心

E.聲訊電話

【答案】ABCD

8、貸款人確定個人汽車貸款條件時應考慮的因素包括（）。

A.貸款擔保情況

B.貸款人對借款人的資信評級情況

C.所購汽車的性能及用途

D.汽車行業(yè)發(fā)展

E.汽車市場供求情況

【答案】ABCD

9、個人住房貸款的信用風險成因包括（）。

A.市場利率上升

B.借款人還款能力下降

C.房價上漲

D.還款意愿下降

E.貸款經(jīng)辦人違規(guī)操作

【答案】ABD

10、下列各還款方式中，冬定期還款額逐次遞減的有（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等比遞減還款法

D.等額累進還款法

E.組合還款法

【答案】BC

n、下面關于排煙口的敘述，正確的是（）。

A.排煙口平時呈打開狀態(tài)，以便火災發(fā)生時，能及時排煙

B.火災發(fā)生時，排煙口可以通過控制中心或手動進行控制

C.排煙口平時呈常閉狀態(tài)，火災發(fā)生時才打開

D.當氣流溫度運到280℃時，閥門自動關閉達到阻隔煙火的作用

E.閥門打開后輸出開啟動作信號，可連鎖相關設備運行

【答案】BCD

12、下列有關代理的特征，表述正確的是（）。

A.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為

B.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

E.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

【答案】ABCD

13、發(fā)放商用房貸款，要落實的條件為（）。

A.確保借款人首付款已全額支付或到位

B.借款人所購商用房為新建房的，要確認項目工程進度符合人民銀行規(guī)定的有

關放款條件

C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D,對采取抵（質(zhì)）押的貸款，要落實貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)

E.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序

【答案】ABCD

14、農(nóng)戶貸款的辦理流程中，下列說法正確的有（），

A.農(nóng)戶消費貸款且金額不超過50萬元，經(jīng)農(nóng)村金融機構(gòu)同意可以采取借款人自

主支付

B.貸中審查應當對貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進行全面審查

C.對于因自然災害、農(nóng)產(chǎn)品價格波動等客觀原因造成借款人無法按原定期限正

常還款的農(nóng)戶貸款，可以申請多次展期

D.農(nóng)村金融機構(gòu)應當遵循審慎性與效率原則，建立完善獨立審批制度

E.貸款采取自主支付方式發(fā)放時，放款方式可以選擇轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金

【答案】BD

15、申請個人信用貸款時，借款人需要提供的材料包括（）。

A.個人征信記錄證明

B.個人填寫的貸款申請審批表

C.本人收入證明

D.個人職業(yè)證明

E.銀行認可的有效擔保證明

【答案】ABCD