2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)題庫(kù)及答案

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)題庫(kù)及精

品答案

單選題（共40題）

1、關(guān)于貨幣市場(chǎng)，以下說(shuō)法有誤的是（）。

A,貨幣市場(chǎng)上金融工具的期限通常不超過(guò)1年

B.貨幣巾場(chǎng)上金融工具的流動(dòng)性要比資本巾場(chǎng)金融.1：具的流動(dòng)性低

C.貨幣市場(chǎng)可以看作貨幣資金的批發(fā)市場(chǎng)

D.同業(yè)拆借市場(chǎng)是貨幣市場(chǎng)的一個(gè)組成部分

【答案】B

2、某投資者按950元的價(jià)格購(gòu)買了面額為1000元、票面利率為8%、剩余期

限為5年的債券，那么該投資者的當(dāng)前收益率為（）c

A.8%

B.8.42%

C.9%

D.9.56%

【答案】B

3、（）主要是指建筑實(shí)體在施工或使用的過(guò)程中，由于使用環(huán)境或周邊環(huán)境

原因而導(dǎo)致的安全事故。

A.生產(chǎn)事故

B.質(zhì)量事故

C.技術(shù)事故

D.環(huán)境事故

【答案】D

4、基金宣傳推介材料中應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的（）。

A.收益承諾或損失承擔(dān)文字

B.風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字

C.機(jī)構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字

D.基金業(yè)績(jī)預(yù)測(cè)數(shù)字

【答案】B

5、（2018年真題）一般而言，下列屬于貨幣市場(chǎng)基金特點(diǎn)的是（）。

A.低收益、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)

B.期限不固定，收益波動(dòng)較大

C.高收益、高風(fēng)險(xiǎn)

D.期限固定，收益穩(wěn)定

【答案】D

6、（2017年真題）某金融資產(chǎn)年利率為12%,按季復(fù)利計(jì)息，則該金融資產(chǎn)

的有效年利率是（）。（答案取近似數(shù)值）

A.12.65%

B.12.60%

C.12.55%

D.12.50%

【答案】C

7、下列不能成為商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶的是（）。

A.無(wú)民事行為能力人的法定代理人

B.完全民事行為能力的自然人

C.無(wú)民事行為能力的自然人

D.限制民事行為能力人的法定代理人

【答案】C

8、假定期初本金為100000元，單利計(jì)算，6年后終值為130000元，則收益率

為（）。（答案取近似數(shù)值）。

A.3%

B.10%

C.5%

D.1%

【答案】C

9、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發(fā)一張銀行承兌匯票，

到期日為見(jiàn)票日后6個(gè)月，金額為50萬(wàn)元。3月15日A銀行對(duì)此票據(jù)進(jìn)行

了承兌，但未記載承兌日期。

A.甲公司

B.乙公司

C.丙公司

D.A銀行

【答案】D

10、假定年利率為12樂(lè)小王投資本金5000兀，投資3年用單利和復(fù)利計(jì)算投

資本金收益合計(jì)差額為()元。

A.6800

B.224.64

C.7024

D.225.68

【答案】B

11＞在復(fù)利計(jì)算時(shí)，一定時(shí)期內(nèi)，復(fù)利計(jì)算的周期越短，頻率越高，那么

()O

A.終值越大

B.現(xiàn)值越大

C.實(shí)際利率更小

D.存儲(chǔ)的金額越大

【答案】A

12、境外個(gè)人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換

水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起(?個(gè)月。

A.3

B.6

C.12

D.24

【答案】D

13、根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列表述錯(cuò)誤的是0。

A.離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還

B.離婚時(shí)夫妻共同財(cái)產(chǎn)由雙方協(xié)議處理

C.離婚時(shí)，如果一方生活困難，有負(fù)擔(dān)能力的另一方應(yīng)當(dāng)給予適當(dāng)幫助

D.離婚后家庭土地經(jīng)營(yíng)權(quán)益歸丈夫所有

【答案】D

14、（2019年真題）當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)

方協(xié)商的條款是（）。

A.委托代理?xiàng)l款

B.無(wú)效條款

C.格式條款

D.可撤銷條款

【答案】C

15、下列關(guān)于期權(quán)的敘述，不正確的是0。

A.期權(quán)買方擁有是否執(zhí)行合約的選擇權(quán)

B.看漲期權(quán)賦予持有者在某一時(shí)期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權(quán)利

C.看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的

D.看跌期權(quán)的賣方通常會(huì)認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)下降

【答案】D

16、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于家庭收支平衡規(guī)劃內(nèi)容的是（）。

A.家庭消費(fèi)支出

B.債務(wù)管理

C.現(xiàn)金管理

D.投資規(guī)劃

【答案】D

17、（2021年真題）在目前國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)業(yè)務(wù)模式格局中，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)主

要服務(wù)于（）

A.高凈值客戶

B.企業(yè)客戶

C.大眾客戶

D.富?？蛻?/p>

【答案】C

18、（2018年真題）下列關(guān)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)涉及的內(nèi)容包括提出客戶資產(chǎn)配置建議

B.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中商業(yè)銀行會(huì)涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作

C.在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況

D.動(dòng)態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵

【答案】B

19、開(kāi)放式基金和封閉式基金份額的價(jià)格基礎(chǔ)分別為（）。

A.供求關(guān)系，基金資產(chǎn)凈值

B.基金資產(chǎn)凈值，供求關(guān)系

C.供求關(guān)系，供求關(guān)系

D.基金資產(chǎn)凈值，基金資產(chǎn)凈值

【答案】B

20、（2017年真題）下列關(guān)于年金的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.期末年金的現(xiàn)值大于期初年金的現(xiàn)值

B.期初年金的現(xiàn)值大于期末年金的現(xiàn)值

C.期末年金的終值人于期初年金的終值

D.期末年金的終值等于期初年金的終值

【答案】B

21、與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出（?o

A.安全性

B.收益性

C.個(gè)性化

D.風(fēng)險(xiǎn)性

【答案】C

22、（2018年真題）下列屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中固定資產(chǎn)的是（）。

A.股權(quán)

B.保險(xiǎn)費(fèi)

C.貨幣市場(chǎng)基金

D.房地產(chǎn)

【答案】D

23、信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體關(guān)系為（）。

A.排斥

B.分離

C.融合

D.統(tǒng)一

【答案】B

24、復(fù)利的計(jì)算基數(shù)是()。

A.本金

B.利息

C.股息

D.本金和利息

【答案】D

25、下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動(dòng)性最差的資產(chǎn)是()。

A.房地產(chǎn)

B.銀行定期存款

C.貨幣市場(chǎng)基金

D.實(shí)物黃金

【答案】A

26、下列關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.投資期短，資金贖回靈活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投資于貨巾市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品

【答案】B

27、在復(fù)利計(jì)算時(shí)，一定時(shí)期內(nèi)，復(fù)利計(jì)算的周期越短，頻率越高，那么（）。

A.現(xiàn)值越大

B.存儲(chǔ)的金額越大

C.實(shí)際利率更小

D.終值越大

【答案】D

28、。應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個(gè)人理

財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。

A.理財(cái)產(chǎn)品性質(zhì)

B.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度

D.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力

【答案】C

29、（2018年真題）對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，下列關(guān)于通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)

誤的是（）。

A.債券貨幣收益的購(gòu)買力下降

B.債券的實(shí)際收益率降低

C.投資者投資債券的利息攻入受到不同程度的價(jià)值折損

D.投資者本金不受影響

【答案】D

30、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權(quán)人申請(qǐng)人民法院指定清

算人進(jìn)行清算。投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（）內(nèi)書(shū)面通知債權(quán)人，無(wú)

法通知的應(yīng)當(dāng)予以公告。

A.10日

B.30日

C.20日

D.15日

【答案】D

31、顧先生目前向銀行存入1000元，銀行存款年利率為2%,在復(fù)利計(jì)息的方

式下，5年后顧先生可以從銀行取出（）元。

A.1104.1

B.1100

C.1106.1

D.1204

【答案】A

32、結(jié)構(gòu)性存款是指商.業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的產(chǎn)品不

包括（）。

A.利率

B.匯率

C.國(guó)債

D.指數(shù)

【答案】C

33、（2018年真題）下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動(dòng)性最好的資產(chǎn)是（）。

A.實(shí)物黃金

B.貨幣市場(chǎng)基金

C.信托產(chǎn)品

D.房地產(chǎn)

【答案】B

34、（2017年真題）下列費(fèi)用中，不屬于投連險(xiǎn)費(fèi)用的是（）。

A.資產(chǎn)管理費(fèi)

B,初始費(fèi)用

C.利差收益

D.投資單位買賣差價(jià)

【答案】C

35、（2021年真題）一般而言，下列金融產(chǎn)品按照風(fēng)險(xiǎn)由低到高排序，正確的

是（）

A.金融衍生品；國(guó)債；基金；股票

B.國(guó)債；基金；股票；金觸衍生品

C.國(guó)債；基金；貨幣市場(chǎng)金融工具；股票

D.基金；國(guó)債；貨幣市場(chǎng)金融工具；股票

【答案】B

36、國(guó)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的成熟時(shí)期是（）。

A.20世紀(jì)80年代末到90年代

B.21世紀(jì)初到2005年

C.20世紀(jì)90年代中后期

D.20世紀(jì)60年代到80年代

【答案】C

37、安全生產(chǎn)第三方評(píng)價(jià)前，施工企業(yè)應(yīng)先完成自我評(píng)價(jià)工作，并向委托的評(píng)

價(jià)機(jī)構(gòu)提供（）

A.政府評(píng)估報(bào)告

B.第二方評(píng)價(jià)報(bào)告

C.第三方評(píng)價(jià)報(bào)告

D.自我評(píng)價(jià)報(bào)告

【答案】D

38、在理財(cái)規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)不包括（）。

A.現(xiàn)金與債務(wù)管理

B.家庭財(cái)務(wù)保障

C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃

D.職業(yè)規(guī)劃

【答案】D

39、理財(cái)師“4E”資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)是（）。

A.考試

B.教育

C.職業(yè)道德

D.工作經(jīng)驗(yàn)

【答案】B

40、（2018年真題）關(guān)于制定理財(cái)規(guī)劃方案，下列表達(dá)錯(cuò)誤的是（）。

A.理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)

的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財(cái)師決定的

B.家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方

案

C.綜合理財(cái)規(guī)劃方案注重各個(gè)目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財(cái)務(wù)資源配置，整體設(shè)計(jì)

和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃方案

D.稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方

案

【答案】A

多選題（共20題）

1、（2019年真題）下列（）屬于金融市場(chǎng)的中介。

A.證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

B.證券結(jié)算公司

C.銀行

D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

E.有價(jià)證券承銷人

【答案】ABCD

2、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單特點(diǎn)體現(xiàn)在（）。

A.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單小記名

B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單可以在二級(jí)市場(chǎng)流通轉(zhuǎn)讓

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單金額較大

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單利率可以是浮動(dòng)的，也可以是固定的

E.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單可以提前支取

【答案】ABCD

3、（2018年真題）金融衍生品市場(chǎng)的功能主要有（）。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)

C.調(diào)控經(jīng)濟(jì)

D.優(yōu)化資源配置

E.提高交易效率

【答案】ABD

4、（2020年真題）投資者教育的內(nèi)容包括有關(guān)個(gè)人理財(cái)?shù)南嚓P(guān)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn),

其目標(biāo)包括（）

A.告知客戶所擁有的權(quán)利及權(quán)利的保護(hù)途徑

B.提示相關(guān)的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)

C.提高商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)水平

D.協(xié)助客戶了解政策法規(guī)的變化

E.協(xié)助客戶提升理財(cái)技能，樹(shù)立正確的理性觀念

【答案】AB

5、依據(jù)《生產(chǎn)安全事故應(yīng)急預(yù)案管理辦法》，應(yīng)急預(yù)案的附件信息應(yīng)當(dāng)包括

()O

A.應(yīng)急組織機(jī)構(gòu)和人員的聯(lián)系方式

B.危險(xiǎn)源清單

C.應(yīng)急物資儲(chǔ)備清單

D.編制依據(jù)文件

E.術(shù)語(yǔ)和定義

【答案】AC

6、IR前大多數(shù)銀行按照客戶AUM即管理資產(chǎn)對(duì)客戶進(jìn)行分類，AUM一般包括

()O

A.定期存款

B.保險(xiǎn)

C.活期存款

D.理財(cái)

E.基金

【答案】ABCD

7、下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，正確的有()。

A.黃金非貨幣化后，其流動(dòng)性較其他證券投資品差

B.黃金與股票市場(chǎng)收益正用關(guān)

C.黃金價(jià)格隨通貨膨脹而提高.常作為保值產(chǎn)品

D.黃金可以分散投資組合風(fēng)險(xiǎn)

E.黃金的價(jià)格受到國(guó)際市場(chǎng)影響較大

【答案】ACD

8、下列關(guān)于年金的說(shuō)法，正確的是（）。

A.年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)

B.分期償還貸款屬于年金攻付形式

C.年金額是指每次發(fā)生收支的金額

D.年金時(shí)期是指相鄰兩次年金金額間隔時(shí)間

E.年金期間是指整個(gè)年金攻支的持續(xù)期，一般有若干個(gè)時(shí)期

【答案】ABC

9、房地產(chǎn)的投資方式有（）。

A.房地產(chǎn)抵押

B.房地產(chǎn)購(gòu)買

C.房地產(chǎn)租賃

D.房地產(chǎn)質(zhì)押

E.房地產(chǎn)信托

【答案】BC

10、（2017年真題）我國(guó)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)主要包括（）。

A.國(guó)務(wù)院

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

E.國(guó)家外匯管理局

【答案】BCD

11、（2019年真題）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的市場(chǎng)范圍較廣，一般包括（）。

A.收藏品市場(chǎng)

B.房地產(chǎn)市場(chǎng)

C.金融衍生品市場(chǎng)

D.貨幣市場(chǎng)

E.保險(xiǎn)市場(chǎng)

【答案】ABCD

12、（2018年真題）下列選項(xiàng)中，會(huì)影響客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的有（）。

A.客戶年齡

B.財(cái)務(wù)狀況

C.投資經(jīng)驗(yàn)

D.投資目的

E.收益預(yù)期

【答案】ABCD

13、與傳統(tǒng)定期存款存單相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)主要有（）

A.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單期跟一般不超過(guò)一年，傳統(tǒng)定期存款期限有長(zhǎng)有短

B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不能提前支取，傳統(tǒng)定期存單可以提前支取

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的利率一般比同期的傳統(tǒng)定期存款存單高

D.大額可轉(zhuǎn)主定期存單一股金額大，傳統(tǒng)定期存款存單金額可大可小

E.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名，傳統(tǒng)定期存款存單戶名

【答案】ABCD

14、個(gè)人生命周期中維持期的主要特征有0。

A.對(duì)應(yīng)年齡為45?54歲

B.家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學(xué)、中學(xué)

C.主要理財(cái)活動(dòng)為