2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財通關(guān)試題庫(有答案) (一)

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財通關(guān)試題

庫（有答案）

單選題（共48題）

1、合伙制私募基金中，自然人投資者投資數(shù)額不得低于（）。

A.30萬

B.50萬

C.100萬元

D.500萬

【答案】C

2、第1年年初投資10萬元，以后每年年末追加投資5萬元，如果年收益率為

6%,那么，在第（）年年末，可以得到100萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.12

B.10

C.13

D.11

【答案】A

3、（2017年真題）銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基石原則不包括（）。

A.適當性原則

B.客觀性原則

C.主觀性原則

D.避免利益沖突原則

【答案】C

4、（2017年真題）通過（）對客戶家庭的資產(chǎn)負債進行分類、統(tǒng)計。

A.資產(chǎn)負債表

B.損益表

C.現(xiàn)金流量表

D.利潤分配表

【答案】A

5、衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的

指標是（）。

A.償還性

B.收益性

C.流動性

D.安全性

【答案】C

6、一般來講，獲取一個新客戶的成本比保留一個老客戶的成本（）。

A.高

B.低

C.相同

D.無法比較

【答案】A

7、（2018年真題）我國短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內(nèi)，償還期限在

（）的為中期企業(yè)債券，償還期限在5年以上的為長期企業(yè)債券。

A.1年以上3年以下

B.1年以上10年以下

C.3年以上5年以下

D.1年以上5年以下

【答案】D

8、基金銷售機構(gòu)應(yīng)當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶

資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當年計起至

少保存（）年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當年計起至少保存

（）年。

A.20：20

B.5；5

C.15：15

D.10；10

【答案】A

9、在銷售代理理財產(chǎn)品時，要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點、適合

的銷售人員。這是銀行代理理財產(chǎn)品銷售的（）原則。

A.誠實守信

B.客觀性

C.避免利益沖突

D.適當性

【答案】D

10、（2020年真題）下列銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為中，符合信息保密

準則要求的是（）

A.任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人透露

B.將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機陶

C.與本機構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣匚?/p>

D.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

【答案】D

11、（）住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門負責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)建筑施工安全生產(chǎn)標準叱考

評工作。

A.縣級以上地方人民政府

B.市級以上地方人民政府

C.省級以上地方人民政府

D.當?shù)厝嗣裾?/p>

【答案】A

12、在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯

率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易是（）。

A.批發(fā)外匯交易

B.即期外匯交易

C.零售外匯交易

D.遠期外匯交易

【答案】D

13、期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的（），所以應(yīng)（）

一筆期權(quán)費。

A.權(quán)利;得到

B.權(quán)利；支付

C.義務(wù)；得到

D.義務(wù)；支付

【答案】C

14、下列關(guān)于勞動仲裁參加人的表述中，正確的有（）。

A.勞動者與個人承包經(jīng)營者發(fā)生爭議，依法向仲裁委員會申請仲裁的，應(yīng)當將

發(fā)包的組織和個人承包經(jīng)營者作為共同當事人

B.發(fā)生爭議的用人單位被吊銷營業(yè)執(zhí)照，應(yīng)當將作出該行為的行政管理機關(guān)作

為共同當事人

C.發(fā)生爭議的勞動者一方在10人以上，并有共同請求的，可以推舉3至5名代

表參加仲裁活動

D.與勞動爭議雙方有利害關(guān)系的第三人，應(yīng)當由仲裁委員會通知其參加仲裁活

動

【答案】A

15、（2017年真題）理財師應(yīng)對客戶的理財方案進行定期評估，定期評估的頻

率取決的因素不包括（）。

A.理財師的喜好

B.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度

C.客戶的投資風(fēng)格

D.客戶的投資金額和占比

【答案】A

16、（2018年真題）關(guān)于封閉式基金與開放式基金特征比較，下列表述錯誤的

是（）。

A.開放式基金價格依據(jù)基金的凈值而定，而封閉式基金交易價格主要由市場供

求關(guān)系決定

氏封閉式基金可以隨時贖回

C.開放式基金隨時面臨贖回壓力，封閉式基金不可贖回

D.開放式基金規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求；封閉式基金固定額度，一般不

能再增加發(fā)行

【答案】B

17、（2019年真題）根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》，以下財產(chǎn)中不可以月于

出質(zhì)的是（）。

A.銀行存單

B.企業(yè)的生產(chǎn)設(shè)備

C.債券

D.承兌匯票

【答案】B

18、金融互換是通過（）進行的場外交易。

A.交易所

B.企業(yè)

C.銀行

D.券商

【答案】C

19、（??）指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于假設(shè)的盈余，按照一定比例向保

單持有人分配的人壽保險。

A.分紅險

B.房貸險

C.萬能保險

D.投連險

【答案】A

20、下列關(guān)于自然人民事行為能力的表述中，正確的有()。

A.14周歲的李某，以自己的勞動收入為主要生活來源，視為完全民事行為能力

人

B.7周歲的王某，不能完全辨認自己的行為，是限制民事行為能力人

C.18周歲的周某，能夠完全辨認自己的行為，是完全民事行為能力人

D.20周歲的趙某，完全不能辨認自己的行為，是無民事行為能力人

【答案】C

21、張先生是興業(yè)銀行的金融理財師，在其負責(zé)的客戶中有一位客戶是某上市

公司的市場總監(jiān)，平時工作井井有條，但往往聽不進同事的不同意見，固執(zhí)己

見，經(jīng)常會對下屬發(fā)火，生活中喜歡冒險，常做一些風(fēng)險投資。張先生的客戶

類型屬于0。

A.孔雀型

B.老鷹型

C.貓頭鷹型

D.鴿子型

【答案】B

22、下列關(guān)于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯誤的是()。

A.信托公司可以將信托財產(chǎn)投資于金融機構(gòu)的股雙

B.信托公司將信托財產(chǎn)投資于與自身存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的金融機構(gòu)股權(quán)時，應(yīng)當以

公平的市場價格進行

C.銀行與信托公司開展銀信合作業(yè)務(wù)過程中，不得為對方提供投資建議、貶務(wù)

分析與規(guī)劃等專業(yè)化工作，需委托第三方機構(gòu)進行

D.信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當選擇經(jīng)營穩(wěn)健的銀行擔任保管人

【答案】C

23、商業(yè)銀行應(yīng)采取多重指標管理理財業(yè)務(wù)的市場風(fēng)險限額，但在采用的風(fēng)險

限額指標中，至少應(yīng)包括0。

A.風(fēng)險價值限額

B.止損限額

C.錯配限額

D.交易限額

【答案】A

24、下列屬于客戶財務(wù)信息的是（）。

A.社會地位

B.風(fēng)險承受能力

C.收支情況

D.年齡

【答案】C

25、（2017年真題）按《合同法》的規(guī)定，（）情形下合同中的免責(zé)條款無

效。

A.因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的

B.因重大誤解訂立的

C.在訂立合同時顯失公平的

D.以上都正確

【答案】A

26、（2020年真題）下列屬于金融市場客體的是（）。

A.會計師事務(wù)所

B.金融衍生品

C.居民個人

D.金融機構(gòu)

【答案】B

27、（2018年真題）假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3

年后領(lǐng)取可得15000元。如果當前你有一筆投資機會，年夏利收益率為20%,

則下列表述正確的是（：）。（答案取近似數(shù)值）

A.目前領(lǐng)取并進行投資更有利

B.目前領(lǐng)取并進行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別

C.無法比較何時領(lǐng)取更有利

D.3年后領(lǐng)取更有利

【答案】A

28、（）是指由基金管理人通過長期跟蹤、研究基金經(jīng)理投資經(jīng)歷，挑選長期

貫徹自身投資理念、投資風(fēng)格穩(wěn)定并取得超額回我的基金經(jīng)理，以投資子賬戶

委托形式讓基金經(jīng)理負責(zé)投資管理的一種投資模式。

A.ETF

B.EOF

C.LOF

D.MOM

【答案】D

29、（2018年真題）下列不能成為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)客戶的是（）。

A.無民事行為能力人的法定代理人

B.無民事行為能力的自然人

C.限制民事行為能力人的法定代理人

D.完全民事行為能力的自然人

【答案】B

30、下列有關(guān)商業(yè)銀行的做法，不正確的是（）。

A.銷售不能獨立測算的理財計劃

B.對理財計劃設(shè)置市場風(fēng)險監(jiān)測指標

C.對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算

D.根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險狀況，設(shè)置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額

【答案】A

31、起重吊裝及安裝拆除工程，采用非常正規(guī)起重設(shè)備、方法的，且（），需

要編制安全專項施工方案。

A.遇到雨雪天氣

B.單件起吊重量在10KG及以上的起重吊裝工程

C.腳手架的安拆

D.基坑開挖、支護及降水工程

【答案】B

32、按照不同的財富觀對客戶進行分類，下列哪項屬于對揮霍者的描述（）

A.量入為出，買東西會精打細算；從不向人借錢，也不用循環(huán)信用；有儲蓄習(xí)

慣，仔細分析投資方案

B.嫌銅臭，不讓金錢左右人生；命運論者，不擔心財務(wù)保障；缺乏規(guī)劃概念，

不量出不量入

C.喜歡花錢的感覺，花的比賺的多；常常借錢或用信用卡循環(huán)額度；透支未

來，沖動型消費者

D.討厭處理錢的事也不求助專家；不借錢不用信用卡，理財單純化；除存款外

不做其他投資，煩惱少

【答案】C

33、某銀行理財師小王向客戶提供了財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、投資產(chǎn)品推

介等服務(wù)，該銀行根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進行投資和資產(chǎn)管理。區(qū)分該銀行提

供的是理財顧問服務(wù)還是綜合理財服務(wù)的要點在于（）。

A.根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進行投資和資產(chǎn)管理

B.推介投資產(chǎn)品

C.提供財務(wù)分析與規(guī)劃

D.提出投資建議

【答案】A

34、假定目前銀行兩年期定期存款利率為4.26%,則兩年期保證收益理財計

劃可以承諾的無附加條件保證收益率是（）。

A.4%

B.5%

C.6%

D.7%

【答案】A

35、()由國務(wù)院有關(guān)行政主管部門制定，并報國務(wù)院標準化行政主管部門備

案，在公布國家標準之后，該項行業(yè)標準即行廢止。

A.規(guī)范性文件

B.強制性標準

C.行業(yè)標準

D.國家標準

【答案】C

36、根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以細分為外匯掛鉤類、股票

掛鉤類、()和商品掛鉤類及混合類等。

A.利率/債券掛鉤類

B.黃金掛鉤類

C.石油掛鉤類

D.貨幣掛鉤類

【答案】A

37、下列哪一項不屬于銀行代理信托產(chǎn)品的風(fēng)險？()

A.投資項目風(fēng)險

B.項目主體風(fēng)險

C.信托中介風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

【答案】C

38、假定某公司在未來每期支付的每股股息為8元，必要收益率為10%,而當

時股票價格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為0元。

A.15

B.20

C.25

D.30

【答案】A

39、()是指建筑施工企業(yè)設(shè)置的負責(zé)安全生產(chǎn)管理工作的獨立職能部門。

A.安全生產(chǎn)管理機構(gòu)

B.項目經(jīng)理部

C.專家組

D.安全生產(chǎn)委員會

【答案】A

40、下列不屬于債券型理財產(chǎn)品特點的是0。

A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單

B.投資風(fēng)險小

C.客戶預(yù)期收益較高

D.市場認知度高

【答案】C

41、（2018年真題）下列機構(gòu)中，屬于金融市場交易中介的是（）。

A.有價證券承銷人

B.律師事務(wù)所

C.證券評級機構(gòu)

D.會計師事務(wù)所

【答案】A

42、依據(jù)《刑法》規(guī)定，安全生產(chǎn)設(shè)施或安全生產(chǎn)條件不符合國家規(guī)定的，因

面發(fā)生重大傷亡事故或者造成其他嚴重后果的，對直接負責(zé)的（）和其他直接

貢任人員，處3年以下有期徒刑或者拘役；情節(jié)特別惡劣的，處3年以上7

年以下有期徒刑。

A.監(jiān)理人員

B.主管人員

C.施工人員

D.安全管理人員

【答案】B

43、如果名義利率是5%,通貨膨脹率為7%,那么實際利率約為（??）。

A.12%

B.5%

C.2%

D.-2%

【答案】D

44、一般而言，下列屬于人民幣理財產(chǎn)品特點的是（）。

A.高收益、高風(fēng)險

B.低收益、低風(fēng)險

C.期限固定，收益穩(wěn)定

D.期限不固定，收益波動較大

【答案】C

45、金融市場的中介可以分為（）。

A.交易中介和服務(wù)中介

B.外部中介和內(nèi)部中介

C.信用中介和非信用中介

D.理財中介和非理財中介

【答案】A

46、下列關(guān)于金融衍生產(chǎn)品的說法中錯誤的是（：）。

A.金融衍生品是從標的資產(chǎn)派生出來的金融工具

B.金融衍生品具有可復(fù)制性

C.股票、期權(quán)、互換都屬于金融衍生品

D.金融衍生品具有以小搏大的杠桿效應(yīng)

【答案】C

47、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結(jié)

算、轉(zhuǎn)讓金融商品等相關(guān)金融服務(wù)，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關(guān)經(jīng)

營業(yè)務(wù)的收入如下：

A.貸款利息收入3491.44萬元

B.信用卡透支利息收入574.5萬元

C.貨幣兌換服務(wù)費收入26.5萬元

D.資金結(jié)算服務(wù)費收入37.5萬元

【答案】A

48、根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財從業(yè)人員（）管理制度，完

善理財業(yè)務(wù)人員的準人機制。

A.績效激勵

氏風(fēng)險評估

C.持證上崗

D.業(yè)務(wù)考核

【答案】C

多選題（共20題）

1、（2018年真題）貨幣之所以具有時間價值，主要是因為（）。

A.貨幣可以作為財富的象征

B.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報

C.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

D.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性

E.貨幣具有收藏價值

【答案】BCD

2、下列選項中，屬于弋理的法律責(zé)任的有（）。

A.行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實施代理行為，未

經(jīng)被代理人追認的，對被代理人不發(fā)生效力

B.代理人不履行或者不完全履行職責(zé)，造成被代理人損害的，應(yīng)當承擔民事責(zé)

任

C.代理人和相對人串通，損害被代理人的利益的，由代理人承擔責(zé)任

D.相對人知道或者應(yīng)當知道行為人無權(quán)代理的，相對人和行為人按照各自的過

錯承擔責(zé)任

E.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道

代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人承擔責(zé)任

【答案】ABD

3、執(zhí)行理財規(guī)劃方案需注意（）。

A.時間因素

B.人員因素

C.資金成本因素

D.宏觀經(jīng)濟政策變動

E.客戶理財目標的變化

【答案】ABC

4、（2020年真題）人身保險新型產(chǎn)品的功能主要包括（）。

A.投機功能

B.資金增值功能

C.套期保值功能

D.價格發(fā)現(xiàn)功能

E.基本保障功能

【答案】B

5、(2017年真題)銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基不原則有()。

A.適當性原則

B.收益最大原則

C.客觀性原則

D.主觀性原則

E.避免利益沖突原則

【答案】AC

6、客戶風(fēng)險特征由下列哪些構(gòu)成？()

A.風(fēng)險偏好

B.風(fēng)險認知度

C.實際風(fēng)險承受能力

D.風(fēng)險喜好

E.風(fēng)險選擇

【答案】ABC

7、以下關(guān)于貨幣市場上交易行為分析正確的有()o

A.貼現(xiàn)實質(zhì)上是一種票據(jù)買賣關(guān)系

B.同業(yè)拆借借助經(jīng)紀商通過公開競價確定的利率彈性較小

C.在回購期內(nèi)，逆回購方有權(quán)對質(zhì)押證券進行轉(zhuǎn)賣、再回購等

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單發(fā)行市場上的中介機構(gòu)一般都是投資銀行存單

E.中央銀行參與短期政府債券市場的主要目的是為了進行公開市場操作

【答案】ABD

8、理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供()等專業(yè)化服務(wù)

A.投資建議

B.個人結(jié)售匯

C.財務(wù)分析與規(guī)劃

D.轉(zhuǎn)賬匯款

E.個人投資產(chǎn)品推介

【答案】AC

9、燒傷包括()。

A.燙傷

B.熱燒傷

C.電燒傷

D.火燒傷

E.化學(xué)燒傷

【答案】BC

10、理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供()等專業(yè)化服務(wù)

A.投資建議

B.個人結(jié)售匯

C.財務(wù)分析與規(guī)劃

D.轉(zhuǎn)賬匯款

E.個人投資產(chǎn)品推介

【答案】AC

1k金融遠期合約的特點表現(xiàn)在（）。

A.非標準化合約

B.柜臺交易

C.不利于信息交流和傳遞

D.沒有履約保證

E.不利于形成統(tǒng)一價格

【答案】ABCD

12、家庭生命周期中家庭成熟期階段會產(chǎn)生的財務(wù)狀況有（）。

A.收入增加而支出穩(wěn)定，在了女上學(xué)前儲蓄逐步增加

B.支出隨成員固定而趨于穩(wěn)定，但子女上大學(xué)后學(xué)雜費用負擔重

C.可積累的資產(chǎn)達到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險

D.收入達到巔峰，支出可望降低

E.房貸余額逐年減少，退休前結(jié)清所有大額負債

【答案】CD

13、屬于建筑行業(yè)最常見的“五大傷害”的是（）。

A.高處墜落

B.坍塌

C.物體打擊

D.觸電

E.車輛傷害

【答案】ABCD

14、金融理財?shù)膸追N計算工具各有其特點，下列描述正確的有（）。

A.