2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理高分題庫附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理高分題庫

附精品答案

單選題（共50題）

1、（2019年真題）《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確的我國商業(yè)銀行的經(jīng)

營原則是（）。

A.自主性、效益性、流動性

B.流動性、效益性、風險性

C.安全性、流動性、效益性

D.效益性、安全性、統(tǒng)一性

【答窠】C

2、（2017年真題）我國某銀行2015年末各項貸款余額100億元，不良貸款余

額2億元，則該銀行至少應計提的貸款損失準備是（）億元。

A.1.5

B.3

C.2.5

D.5

【答案】B

3、根據(jù)（）的不同，貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。

A.貸款資金來源和經(jīng)營模式

B.貸款期限

C.借款人性質(zhì)

D.貸款方式

【答案】A

4、關(guān)于風險，下列說法中錯誤的是（）。

A.風險即損失

B.風險強調(diào)結(jié)果的不確定性

C.風險強調(diào)不確定性帶來的不利后果

D.風險是損失的可能性

【答案】A

5、貸款“三查”是信貸流程控制的重要保障，按照貸款“三查”的要求，銀行

的下列做法中，正確的是（）。

A.因為人手有限，支行行長安排客戶代寫信貸調(diào)查報告

B.貸款發(fā)放后銀行對該筆貸款進行了持續(xù)的貸后檢查

C.銀行風險經(jīng)理乙在進行審查時將該客戶的發(fā)展前景作為分析重點

D.甲客戶經(jīng)理在現(xiàn)場進行了簡單了解，更多的信息通過互聯(lián)網(wǎng)進行了解

【答案】B

6、中國財務公司協(xié)會成立于（）年。

A.1994

B.2000

C.2005

D.2009

【答案】A

7、金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務是（）。

A.不良資產(chǎn)業(yè)務

B.投資業(yè)務

C.中間業(yè)務

D.表外業(yè)務

【答案】A

8、從我國多年成功的財政政策經(jīng)驗來看，在總需求不足時，通過（）財政政

策會使總需求與總供給的差額縮小以至平衡。

A.中性

B.擴張性

C.相機抉擇性

D.緊縮性

【答案】B

9、（）指具有是貨幣總量成倍擴張或收縮能力的貨幣，由中央銀行發(fā)行的現(xiàn)

金通貨和吸收的金融機構(gòu)存款構(gòu)成。

A.名義貨幣

B.狹義貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣

D.貨幣供應量

【答案】C

10、（）是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與次行的各種內(nèi)部因素的總和，

是銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括組織構(gòu)架、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)章

制度等。

A.內(nèi)部環(huán)境

B.外部環(huán)境

C.內(nèi)部稽核

D.公司治理

【答案】A

11、（）依法對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理實施監(jiān)管，檢查和評價商業(yè)銀行合規(guī)風險

管理的有效性。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.中國證監(jiān)會

D.中國保監(jiān)會

【答案】A

12、《中共中央國務院關(guān)于營造更好發(fā)展環(huán)境支持民營企業(yè)改革發(fā)展的意

見》，以下說法錯誤的是（）。

A.銀行要健全授信盡職免責機制，在內(nèi)部績效考核制度中落實對小微企業(yè)貸款

不良容忍的監(jiān)管政策

B.采用市場化手段，通過市場競爭實現(xiàn)企業(yè)優(yōu)勝劣汰和資源優(yōu)化配置

C.銀行提前主動對接企業(yè)續(xù)貸需求，進一步降低民營和小微企業(yè)綜合融資成本

D.對于風險較為集中地區(qū)的民營企業(yè)，銀行機構(gòu)應提前應對，盡快收回貸款

【答案】D

13、商業(yè)銀行應當充分認識到市場風險不同計量方法的優(yōu)勢和局限性，并采用

（）等其他分析手段進行補充。

A.敏感性分析

B.量化技術(shù)

C.壓力測試

D.久期分析

【答案】C

14、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應遵守職業(yè)道德標準和專業(yè)操守，完整履行

盡職義務，充分維護金融消費者和投資者利益。這段話體現(xiàn)的是商業(yè)銀行開展

金融創(chuàng)新所要遵循的基本原則是（）o

A.客戶適當性原則

B.強化業(yè)務監(jiān)測原則

C.合法合規(guī)原則

D.維護客戶利益原則

【答案】D

15、以下關(guān)于商業(yè)銀行市場營銷相關(guān)監(jiān)管要求的說法，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應當加強投資者教育，向投資者傳遞“賣者盡責、買者自負”的理

念

B.商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務，可允許不超過3家保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點

C.商業(yè)銀行要加強對產(chǎn)品體系的梳理，特別對理財?shù)戎攸c產(chǎn)品要加強管理

D.商業(yè)銀行在固定營業(yè)場所以外，由外部營銷人員向消費者推介個人銀行業(yè)務

或零售銀行業(yè)務的各類產(chǎn)品和服務的外部營銷業(yè)務也應向所在地銀保監(jiān)會派出

機構(gòu)報告

【答案】B

16、《項目融資業(yè)務指引》明確規(guī)定，貸款發(fā)放前，貸款人應當（），并與貸款

配套使用。

A.確認50%的項目資本金先行到位

B.確認借款人必須在貸款到位后的1個月內(nèi)項目資本足額到位

C.確認所有的項目資本金先行到位

D.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項a資本金足額到位

【答案】D

17、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法（試行）》的規(guī)定，

商業(yè)銀行建立的流動性風險管理體系的基本要素不包括（）。

A.完備的管理信息系統(tǒng)

B.完善的流動性風險管理策略、政策和程序

C.有效的流動性風險識別、計量、監(jiān)測和控制

D.良好的整體經(jīng)營管理水平

【答案】D

18、下列關(guān)于銀行本票的說法中，正確的是（）。

A.填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票可用于支取現(xiàn)金

B.申請人或收款人為個人的，銀行不予簽發(fā)現(xiàn)金銀行本票

C.通用性強，靈活方便，使用范圍不限

D.銀行本票的出票人是經(jīng)銀監(jiān)會批準辦理銀行本票業(yè)務的銀行機構(gòu)

【答案】A

19、（2017年真題）下列選項中，不屬于我國推進衰退行業(yè)轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政黃的

是（）。

A.財政補貼

B.稅收減免

C.限制進口

D.限制出口

【答案】D

20、授信集中是指商業(yè)銀行資本金、總資產(chǎn)或總體風險水平過于集巾在某一類

組合中.該組合類別不包括（）。

A.單一的交易對象

B.關(guān)聯(lián)的交易對象團體

C.某一區(qū)域

D.不同類的抵押擔保組合

【答案】D

21、（2018年真題）通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最

大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）。

A.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

B.貨幣資金融通功能

C.優(yōu)化資源配置功能

D.風險分散與風險管理功能

【答案】C

22、在金融創(chuàng)新過程中，（）負責制定恰當?shù)娘L險管理程序和風險控制措施。

A.董事會

B.高級管理層

C.風險管理部門

D.董事會下設(shè)的風險管理委員會

【答案】D

23、（2017年真題）公司出讓一定比例的股份，面向普通投資者，投資者通過

出資入股公司，獲得未來收益。這種基于互聯(lián)網(wǎng)渠道而進行融資的模式被稱作

（）O

A.第三方支付業(yè)務

B.股權(quán)眾籌業(yè)務

C.P2P業(yè)務

D.平臺融資業(yè)務

【答案】B

24、以下關(guān)于合規(guī)文化的實現(xiàn)說法錯誤的是（）。

A.樹立“合規(guī)從中層做起”的理念

B.樹立“主動合規(guī)”理念

C.樹立“合規(guī)人人有責”理念

D.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”理念

【答案】A

25、內(nèi)部控制的“第一道防線”是（）。

A.監(jiān)事會

B.內(nèi)部管理職能部門

C.內(nèi)部審計部門

D.業(yè)務部門

【答案】D

26、不管商'也銀行內(nèi)部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產(chǎn)投資

的，皆納入（）范疇。

A.“流動資金貸款”

B.“銀團貸款”

C.“財產(chǎn)貸款”

D.“固定資產(chǎn)貸款”

【答案】D

27、（2017年真題）下列不屬于對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的主要方式是

（）O

A.撤銷

B.接管

C.拍賣

D.重組

【答案】C

28、以下不屬于中國銀監(jiān)會對合格外審機構(gòu)的評估因素的是（）。

A.在形式上和實質(zhì)上均保持獨立性

B.具有暢通與外部審計溝通交流的渠道和機制

C.具有與委托銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務復雜程度相匹配的規(guī)模、資源和

風險承受能力

D.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系

【答案】B

29、金融類不良資產(chǎn)主要操作模式環(huán)節(jié)中，（）環(huán)節(jié)的核心是估值定價。

A.管理

B.處置

C.收購

D.重組

【答案】C

30、按照我國現(xiàn)行銀行法律法規(guī)，下列不屬于各省銀行業(yè)協(xié)會申請加入中國銀

行業(yè)協(xié)會成為會員單位的條件的是（）。

A.具有獨立法人資格

B.在民政部門登記注冊

C在中國證監(jiān)會處登記注冊

D.經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)批準具有法人資格

【答案】C

31、當自身權(quán)益受到侵害時，金融消費者可以進行維權(quán)的途徑不包括（）。

A.向金融機構(gòu)投訴，尋求解決

B.向消費者保護委員會或工商管理部門進行投訴

C.向人民銀行、銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會等監(jiān)管部門投訴

D.向當?shù)厝嗣胥y行設(shè)立的金融消費者權(quán)益保護機陶或撥打金融消費權(quán)益保護熱

線電話“12363”進行沒訴

【答案】C

32、（2018年真題）資產(chǎn)公司的基本功能定位不包括（）。

A.財富創(chuàng)造的領(lǐng)導者

B.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者

C.各類存量資產(chǎn)的盤活者

D.多元化金融服務的實踐者

【答案】A

33、汽車金融公司始于1919年的（）通用汽車票據(jù)承兌公司。

A.美國

B.英國

C.德國

D.日本

【答案】A

34、非銀借款業(yè)務最長期限為（），業(yè)務到期后不得展期。

A.3年

B.4年

C.2年

D.1年

【答案】A

35、下列關(guān)于直接追償?shù)恼f法中，正確的是（）。

A.直接追償是不良資產(chǎn)日常管理的重要內(nèi)容，但不是不良資產(chǎn)最基本、最常用

的處置方式

B.直接追償僅伴隨著不良資產(chǎn)處置的過程

C.以追償方式劃分，直接追償分為間接催收、敦促債務關(guān)聯(lián)人處置資產(chǎn)和存款

資金清收等方式

D.直接追償是指依據(jù)有關(guān)法律文書，采取直接催收、扣劃賬戶資金或敦促債務

關(guān)聯(lián)人處置有效資產(chǎn)，收回現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的資產(chǎn)處置方式

【答案】D

36、由于綜合考評結(jié)果可以反映被考評對象的整體經(jīng)營情況，它通常不被應用

于（）方面。

A.戰(zhàn)略目標審視

B.資源配置

C.風險控制管理應用

D.制度建設(shè)及企業(yè)文化建設(shè)

【答案】C

37、不能向居民發(fā)放貸款的金融機構(gòu)是（）。

A.中國建設(shè)銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.農(nóng)村信用合作社

D.城市商業(yè)銀行

【答案】B

38、商業(yè)銀行目前考評體系中的核心指標是（）。

A.經(jīng)濟資本占用

B.資本預期回報率

C.經(jīng)濟增加值

D.風險調(diào)整后利潤

【答案】C

39、（2018年真題）金融租賃公司的下列變更事項中，不需報經(jīng)中國銀監(jiān)會批

準的是（）O

A.變更公司監(jiān)事

B.變更公司名稱

C.調(diào)整業(yè)務范圍

D.修改公司章程

【答案】A

40、”不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”，運用的風險管理策略是（）。

A.風險分散

B.風險補償

C.風險規(guī)避

D.風險轉(zhuǎn)移

【答案】A

41、下列關(guān)于匯款業(yè)務的說法中，正確的是（）。

A.票匯和信匯的時間較長，收費較高

B.解付匯款的銀行叫做匯出行

C.匯款人、收款人、匯出行和匯人行是匯款業(yè)務中的四個基本當事人

D.信匯的費用比電匯的高

【答案】C

42、貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款屬于（）。

A.中長期貸款

B.長期貸款

C.中期貸款

D.短期貸款

【答案】C

43、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，貸款損失準備

與各項貸款余額之比為（）。

A.撥備覆蓋率

B.不良貸款率

C.貸款損失準備充足率

D.貸款撥備率

【答案】D

44、金融市場發(fā)揮對經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用是通過其特有的（）o

A.為社會中資金不足的一方提供籌資機會的功能

B.資本聚集功能和引導資本的合理配置機制

C.為資金的盈余方提供投資機會的功能

D.短期性的、臨時性的資金調(diào)劑功能

【答案】B

45、（2019年真題）合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從（）做

起。

A.股東

B.監(jiān)事

C.商業(yè)銀行高層

D.董事

【答案】C

46、下列關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司的不良資產(chǎn)管理和處置，說法有誤的一項是

（）。

A.對國有商業(yè)銀行第一次政策性剝離的不良資產(chǎn)，金融資產(chǎn)管理公司采取市場

化方式進行處置

B.國有商業(yè)銀行第二次剝離不良貸款采取市場化手段，通過公開競價方式轉(zhuǎn)讓

給金融資產(chǎn)管理公司

C.金融資產(chǎn)管理公司是不良資產(chǎn)市場上最重要的中間商

D.金融資產(chǎn)管理公司既充當一級市場的賣方又充當二級市場的買方

【答案】D

47、下列關(guān)于銀行匯票的說法中，正確的是（）。

A.銀行匯票只適用于單位各種款項的結(jié)算

B.銀行匯票具有較強的流通性和兌現(xiàn)性

C.銀行匯票只能用于轉(zhuǎn)賬

D.在同城結(jié)算中廣為應用

【答案】B

48、下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利不行使而消滅的期限。說法正確的是（）。

A.持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年

B.持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起2年

C.持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被軍絕付款之日起3個月

D,持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起6個月

【答案】A

49、（2017年真題）關(guān)丁商業(yè)銀行理財業(yè)務的特點，下列表述不正確的是

（）O

A.銀行是理財業(yè)務風險的主要承擔者

B.銀行理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務

C.理財業(yè)務是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務

D.商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金

【答案】A

50、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)

系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。

A.出票人

B.背書人

C.保證人

D.承兌人

【答案】A

多選題（共20題）

1、銀行監(jiān)管過程中，有必要開展有效的危機管理，并制訂有序的處置方案，具

體包括（）。

A.監(jiān)管機構(gòu)和相關(guān)權(quán)威部門制訂處置計劃，強化信息共享，協(xié)調(diào)開展對問題銀

行的重組或處置

B.銀行制訂應急融資計劃和恢復計劃

C.監(jiān)管機構(gòu)制訂積極有效的應急方案

D.銀行開展積極有效的安全防范工作

E.銀行保證其負債規(guī)模能夠可靠計量與可控

【答案】AB

2、商業(yè)銀行績效評價標準在制定過程中涉及的關(guān)鍵問題有（）0

A.評價標準確定的依據(jù)

B.評價標準確定的來源

C.指標值的難易程度

D.評價標準的分解

E.指標值確定的方法

【答案】ABCD

3、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，除法律規(guī)定，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何

單位或個人（）儲蓄存款。

A.存入

B.支取

C.轉(zhuǎn)出

D.凍結(jié)

E.查詢

【答案】D

4、當前我國普惠金融的重點服務對象包括（）o

A.小微企業(yè)

B.農(nóng)民

C.城鎮(zhèn)低收入人群

D.貧困人群

E.殘疾人

【答案】ABCD

5、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務基本法律規(guī)則包括（）。

A.經(jīng)營存款業(yè)務特許制

B.以合法正當方式吸收存款

C.依法保護存款人合法權(quán)益

D.存款自愿

E.取款自由

【答案】ABC

6、我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的基本要求包括；

A.依法合規(guī)經(jīng)營，誠信對待消費者

B.熱情友好服務，營造和諧服務環(huán)境

C.客觀披露信息，保障消費者知情選擇權(quán)

D.忠實履行合約，保障消費者獲得相應質(zhì)量的服務

E.完善投訴處理機制，確保消費者投訴妥善處理

【答案】ABCD

7、商業(yè)銀行內(nèi)部審計的組織架構(gòu)包括（）。

A.董事會

B.審計委員會

C.內(nèi)部審計部門

D.首席審計官

E.內(nèi)部審計人員

【答案】ABCD

8、2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展，主要原因在于（）。

A.跨界優(yōu)勢

B.靈活優(yōu)勢

C.中國經(jīng)濟持續(xù)增長

D.人們理財意識的提高

E.商業(yè)銀行管理水平的不斷上升

【答案】ABC

9、按照貸款用途劃分，個人貸款主要分為（）。

A.并購貸款

B.個人經(jīng)營貸款

C.個人消費貸款

D.個人住房貸款

E.個人投資貸款

【答案】BCD

10、銀行的監(jiān)管指標包括（）。

A.資本充足

B.信用風險

C.流動性風險

D.市場風險

E.操作風險

【答案】ABCD

11、以下屬于狹義貨幣的有（）。

A.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

B.流通中現(xiàn)金

C.企業(yè)單位定期存款

D.農(nóng)村存款

E.企業(yè)單位活期存款

【答案】BD

12、金融衍生產(chǎn)品的種類包括（）。

A.具有遠期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)中一種或多種特征的混合金融工具

B.遠期

C.期權(quán)

D.期貨

E.互換

【答案】ABCD

13、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列屬于高級管理層應當負責的內(nèi)部控

制職責的有（）。

A.負責建立和完善內(nèi)部組織機構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責得到有效履行

B.負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系，保