2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財考前押密試卷及答案解析三

2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財考D.購買中長期表現(xiàn)穩(wěn)定基金，購買子女教

前押密試卷及答案解析（三）育基金

一、單選題（本大題90小題.每題0.5【對的答案】：B

分，共45.0分。請從以下每一道考題下面第3題

備選答案中選擇一個最佳答案，并在答題卡證券投資基金可分為開放式基金和封閉

上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂式基金，是根據(jù)（）。

黑。）A.收益憑證是否可贖回

第1題B.法律地位不同

在國際通用的倫敦交割標(biāo)準(zhǔn)金條,最常用C.投資目的不同

的是（）。D.投資對象不同

A.350盎司【對的答案】：A

B.380盎司第4題

C.400盎司在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向

D.430盎司客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，

【對的答案】：C賬單提供應(yīng)不少于次，并且至少每

第2題_______提供一次。（）

當(dāng)前社會流行的“月光族”，即每月的A1；周

工資基本所有用來消費,對這類客戶的投資B2;周

建議是（）<>C1；月

A.購買平衡型投資基金組合，購買養(yǎng)老D2；月

險或投資型保單【對的答案】:D

B.購買單一指數(shù)型基金，購買基本需求養(yǎng)［答案解析］在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商

老保險業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)

C.購買中短期比較看好的基金,購買短資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和

期儲蓄險或房貸壽險費用、即末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不

少于兩次,并且至少每月提供一次（商業(yè)銀全。證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險共

行與客戶另有約定的除外:建擔(dān)的金融產(chǎn)品，因此不能認(rèn)為其無風(fēng)險。

第5題第7題

在基金認(rèn)購時，一般采用的原則是（）。劉先芻是某公司特聘的一個高級工程師，

A份額認(rèn)購、金額發(fā)行2023年1月的工資類收入為65000元?，F(xiàn)

B份額認(rèn)購、份額發(fā)行在有兩種也許：①劉先生和該公司存在穩(wěn)定

C金額認(rèn)購、份額發(fā)行的雇傭與被雇傭關(guān)系;②劉先生和該公司不

D金額認(rèn)購、面額發(fā)行存在穩(wěn)定的雇傭與被雇傭關(guān)系。則兩種也許

【對的答案】：D中，節(jié)稅的是,且可節(jié)稅

［答案解析］基金認(rèn)購采用“金額認(rèn)購、元。（）

面額發(fā)行”的原則，即認(rèn)購以金額申請，認(rèn)A0:1875

購的有效份額按實際確認(rèn)的認(rèn)購金額在扣BO;1975

除相應(yīng)的費用后，以基金份額面值為基準(zhǔn)計C②；1875

算。D②；1975

第6題【對的答案】：C

下列不屬于證券投資基金特點的是（）。［答奚解析］情形①:存在穩(wěn)定的雇傭與

A獨立托管被雇傭關(guān)系,則應(yīng)按工資、薪金所得繳稅,其

B分散投資應(yīng)納所得稅額=（65000-2023）X

C專業(yè)管理35%-6375=15675（元）；情形②：不存在穩(wěn)

D沒有風(fēng)險定的雇傭與被雇傭關(guān)系，則應(yīng)按勞務(wù)報酬所

【對的答案】:D得繳稅，其應(yīng)納稅額=65000*（1-20%）X

［答案解析］證券投資基金具有以下幾40%-7000=13800（7U）?可節(jié)稅1875

個特點：①集合理財、專業(yè)管理;②組合投7G（=15675-13800）o

資、分散風(fēng)險；③利益共享、風(fēng)險共擔(dān);④第8題

嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明;⑤獨立托管、保障安下列黃金種類中，通常被稱為“黃金存

折”的是（）。

A純金幣當(dāng)告知客戶現(xiàn)在投訴解決的情況,并提前告

B紀(jì)念金幣知下一次反饋時限。可見，ABC三項均違反

C條塊現(xiàn)貨了客戶投訴原則。

I）紙黃金第10題

【對的答案】:D下列商業(yè)銀行的做法，對的的是（）。

［答案解析］銀行紙黃金讓投資者免去A將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)作理財

了儲存黃金的風(fēng)險,也讓投資者有隨時提取計劃銷售

所購買黃金的權(quán)利,或按當(dāng)時的黃金價格，B將理財計劃與本行儲蓄存款進行強

將賬戶里的黃金兌換成鈔票,通常也稱為制性搭配銷售

“黃金存折”。C將結(jié)構(gòu)性儲蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與

第9題衍生交易部分相分離

銀行業(yè)從業(yè)人員解決客戶投訴時，下列D嚴(yán)禁銷售無條件承諾低于同期儲蓄

做法最妥當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。存款利亶的保證收益率產(chǎn)品

A對客戶錯誤的投訴與建議不必理睬【對的答案】：C

B應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若通過［答案解析］商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存

調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不妥，則不必再答岌客戶款產(chǎn)品且獨當(dāng)作理財計劃銷售，或者將理財

C若在機構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無計劃與不行儲蓄存款進行強制性搭配銷售；

法拿出意見,就不必向客戶反饋情況商業(yè)銀行嚴(yán)禁銷售無條件承諾高于同期儲

D應(yīng)當(dāng)認(rèn)真解決客戶的投訴，并將解決蓄存款利率的保證收益率產(chǎn)品。

的進展和結(jié)果適時地告訴客戶第11題

【對的答案】：D張三的投資組合涉及股票和債券，金額

［答案解析］銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、分別為股票25萬元和債券45萬元,預(yù)計今

禮貌、認(rèn)真地解決客戶的投訴，不得輕慢任年股票的投資報酬率為20版?zhèn)癁?%,那

何投訴和建議;并應(yīng)當(dāng)在明確的時限或者遵么今年張三的投資組合的預(yù)期報酬率為（）。

循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限內(nèi)向客戶反A10%

饋情況，若在反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)B12%

C14%下列關(guān)于保證收益理財計劃中保證收益

D16%率的說法，對的的是（）。

【對的答案】:AA不得高于同業(yè)拆借利率

［答案解析］由已知可得:投資組合的總B不得低于同期儲蓄存款利率

價值為70萬元（=25+45）;該投資組合的預(yù)C入得對客戶提出附加條件

期報酬率為：20%X25/70+5%X45D高于同期儲蓄存款利率時，應(yīng)對客戶

/70=10%o有附加條件

第12題【對的答案】：【）

按照《個人外匯管理辦法》，下列說法錯［答案解析］雖然保證收益率不得高于

誤的是（）,>同期儲蓄存款利率，但也許高于同業(yè)拆借利

A個人外匯'業(yè)務(wù)按照交易的主體，分為率，放AB兩項錯誤：C項商業(yè)銀行不得無條

境內(nèi)與境外個人外匯業(yè)務(wù)件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保

B個人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)，分為經(jīng)證收益香；D項保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)

常項目和資本項目個人外匯業(yè)務(wù)品中高7同期儲蓄存款利率的保證收益，應(yīng)

C個人外匯賬戶按照主體類別，分為境是對客戶有附加條件的保證收益,反之亦

內(nèi)與境外個人外匯賬戶然。

D個人外匯賬戶按照賬戶性質(zhì)，分為經(jīng)第14題

常項目和資本項目賬戶下列屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)特點

【對的答案】：D的是（）。

［答案解析］《個人外匯管理辦法》第A需求的分散性與高風(fēng)險性

二條規(guī)定，個人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分B需求的交融性與封閉性

境內(nèi)與境外個人外匯業(yè)務(wù)，按照交易性質(zhì)區(qū)C需求的一致性與層次性

分經(jīng)常項目和資本項目個人外匯業(yè)務(wù)。按上D需求的廣泛性與動態(tài)性

述分類對個人外匯業(yè)務(wù)進行管理。【對的答案】：D

第13題［答案解析］商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)

除具有一般服務(wù)的共同特性，即不可感知

性、不可分離性、差異性、不可儲存性、缺［答案解析］C項金融互換是通過銀行進

少所有權(quán)外，還具有四個方面的個性特性：行的場外交易。

①需求的分散性與低風(fēng)險性；②需求的廣泛第17題

性與動態(tài)性；③需求的交融性與開放性；④下列選項中，與未來合理報酬率的設(shè)定

需求的差異性與層次性。無因果關(guān)系的是（）。

第15題A資金可運用期間

個人理財最早在（）興起并一方面成熟。B屆時目的額的彈性

A英國C過去的投資績效

B美國D投資人的風(fēng)險偏好

C德國【對的答案】：C

D中國［答奚解析］資金可運用期間愈長，屆時

【對的答案】：B目的額的彈性愈大,可承受較高的風(fēng)險，可

［答案解析］個人理財業(yè)務(wù)最早在美國設(shè)定較高的報酬率，積極的投資人也可較保

興起，并且一方面在美國發(fā)展成熟，其發(fā)展守的投資人設(shè)定較高的報酬率，但過去的投

大體經(jīng)歷了以下幾個階段：①個人理財業(yè)務(wù)資績效K代表未來可以設(shè)定如何的報酬率。

萌芽時期；②個人理財業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時第18題

期；③個人理財業(yè)務(wù)成熟時期。某資產(chǎn)在第1年的鈔票流為10元，笫2年

第16題的鈔票流為-20元，第3年的鈔票流為10

下列關(guān)于金融互換市場的說法,不對的元，第4年末的賣出價為15（）元。假定折現(xiàn)

的是（）。率為8.5%,此資產(chǎn)的現(xiàn)值為（）元。

A互換中可以包含兩個以上的當(dāng)事人A163.42

B貨幣互換需要互換等價的本金，而利B150.（）0

率互換不需要互換本金C135.58

C金融互換是通過銀行進行的場內(nèi)交易I）108.29

D貨幣互換中需要事先敲定匯率【對的答案】：D

【對的答案】：C［答案解析］此資產(chǎn)的現(xiàn)值

（元）。商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)涉及代理

第19題銷售其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時,下列做法

信托的當(dāng)事人不涉及（）。錯誤的是（）。

A委托人A對產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理

B中間人能力、市場投資能力和風(fēng)險處置能力等進行

C受托人評估

D受益人B商業(yè)銀行提供的理財產(chǎn)品組合中如涉

【對的答案】：B及代理鐺售產(chǎn)品，應(yīng)對所代理的產(chǎn)品進行充

［答案解析］信托，是指委托人基于足的分阮對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)

對受托人的信任,將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人,進行必要的驗證

由受托人按委托人的意愿以自己的名義,為C商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣

受益人的利益或者特定目的,進行管理或者傳材料時，應(yīng)進行充足的風(fēng)險揭示,并根據(jù)

處分的行為?？梢?，其當(dāng)事人涉及委托人、有關(guān)管理規(guī)定將需要報告的材料及時向中

受托人和受益人。國銀行業(yè)協(xié)會報告

第20題D商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的

下列不屬于短期政府債券特性的是（）。有關(guān)材料和對產(chǎn)品的分析情況,按照審慎原

A違約風(fēng)險小則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

B流動性強【對的答案】：C

C面額大［答案解析］C項商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)

D收入免稅品介紹和宣傳材料時,應(yīng)進行充足的風(fēng)險揭

【對的答案】:C示，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關(guān)管理

［答案解析］短期政府債券的特性涉規(guī)定將需要報告的材料及時向中國銀行業(yè)

及：違約風(fēng)險小、流動性強、交易成本低、監(jiān)督管理委員會報告。

收入免稅。第22題

第21題關(guān)于稅收規(guī)劃，下列表述有誤的是（）。

A稅收規(guī)劃的前提是依法納稅

B稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增長客戶的假如你的客戶在今天向某投資項目投入

財務(wù)自由度15萬元，一年后再追加投資15萬元,該投資

C由于稅收規(guī)劃有稅法可依，所以是無項目的收益率為12%,那么，在兩年后，你的

風(fēng)險的客戶共回收的資金額大約是（）元。

D目的性原則是稅收規(guī)劃的最主線原A338200

則B3360（）0

【對的答案】：CC318000

［答案解析］稅收規(guī)劃的目的是節(jié)稅，D356200

節(jié)稅與風(fēng)險并存，節(jié)稅越多的方案往往也是【對的答案】：D

風(fēng)險越大的方案。［答案解析］

第23題回收金額為:15X（1+12%）2+15X

根據(jù)銀監(jiān)會2023年頒布的個人理財業(yè)（1+12%）=35.616（萬元），即約為356200

務(wù)投資管理的相關(guān)規(guī)定,僅適合有投資經(jīng)驗兀。

客戶的理財產(chǎn)品和起點金額不得低于（）萬第25題

元人民幣或等值外幣。受托人因解決信托事務(wù)所支出的費用、

A5對第三人所負(fù)債務(wù)，以（）承擔(dān)。

B1（）A信托財產(chǎn)

C20B受托人固有財產(chǎn)

D50C委托人固有財產(chǎn)

【對的答案】：AD委托人固有資產(chǎn)和信托財產(chǎn)

［答案解析］根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，理財產(chǎn)品的【對的答案】：A

銷售起點金額不得低于5萬元人民幣（或等［答案解析］《信托法》第三十七條規(guī)定，

值外幣）。在實際銷售過程中，商業(yè)銀行往往受托人因解決信托事務(wù)所支出的費用、對第

根據(jù)產(chǎn)品目的客戶限定資金門檻和最小遞三人所負(fù)債務(wù)，以信托財產(chǎn)承擔(dān)。

增金額。第26題

第24題

商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦第28題

理代客境外理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向（）申請代客境下列銀行業(yè)監(jiān)管措施中，不對的的是

外理財購匯額度。（）o

A中國人民銀行A規(guī)定銀行向社會披露董事會成員變

B中國銀監(jiān)會更情況

C中國證監(jiān)會B規(guī)定某銀行報送財務(wù)報告

D國家外匯管理局C銀監(jiān)局某處長帶著個人工作證件單

【對的答案】：D獨到銀行進行現(xiàn)場檢查

［答案解析］《商業(yè)銀行開辦代客境外理D規(guī)定某銀行總經(jīng)理就銀行的某項業(yè)務(wù)

財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十三條規(guī)定，商業(yè)做出說明

銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客【對的答案】：C

境外理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向國家外匯管理局申請代［答案解析］進行現(xiàn)場檢查時，檢查人

客境外理財購匯額度。員少于二人或者未出示合法證件和檢查告

第27題知書的,銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢起C項

下列事件中,對凈資產(chǎn)增減沒有影響的是中處長雖然帶有工作證件,但只有一人，不

（）o符合現(xiàn)場檢查的規(guī)定。

A工作收入增長第29題

B借款購房某投資者年初以10元/股的價格購買某

C自費出國度假股票1000股，年末該股票的價格上漲到

D彩票中獎11元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股1

【對的答案】：B0元（稅后）方案分派了鈔票紅利，那么該

［答案解析］工作收入增長和彩票中獎投資者該年度的持有期收益率是（）。

將導(dǎo)致凈資產(chǎn)增長；自費出國度假將導(dǎo)致凈A10%

資產(chǎn)減少。只有借款購房一方面使得固定資B20%

產(chǎn)增長，另一方面又使得長期負(fù)債增長，從C30%

而對凈資產(chǎn)沒有影響。D40%

【對的答案】：B部門批準(zhǔn)在境內(nèi)從事股票、債券等有價證券

［答案解析］持有期收益率：業(yè)務(wù)的證券投資基金。

第30題第32題

在資產(chǎn)配置過程中，'：）在生活設(shè)計某銀行人民幣債券理財計劃為半年期理

與生活資產(chǎn)撥備的后一步進行。財產(chǎn)品，到期一次還本付息。2023年5月1

A調(diào)查了解客戶日，小王投資20230元購買該理財產(chǎn)品，四

B風(fēng)險規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備個月后到期。該產(chǎn)品實際年收益率為4.8%。

C建立長期投資儲備則理財收益約為（）元。

D建立多元化的產(chǎn)品組合A78.02

【對的答案】:BB66.22

［答案解析］建立家庭基本生活保障儲C323.51

備后,還不能將余錢用于投資,而應(yīng)建立各D326.51

種保險保障,從而為自己的投資建立第二道【對的答案】：C

防火墻。［答案解析］實際理財天數(shù)=31+3

第31題0+31+31=123（天）,理財收益;理財金額X

下列關(guān)于我國金融市場中QDII基金與年收益叁X實際理財天數(shù)/365=20230

QFII基金的說法，對的的是（）。X4.8%X123/365=323.51（元）。

AQDII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境內(nèi)第33題

BQFII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境外金融育場上的一系列價格的定價都有重

CQDII基金境外設(shè)立,投資于境內(nèi)要的影響，其中（）對于個人理財策略來說

DQFII基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)是最基礎(chǔ)，最核心的影響因索之一.

【對的答案】：DA利率

［答案解析］QDII即合格境內(nèi)機構(gòu)投資BPPI

者，它是在我國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門C匯率

批準(zhǔn)從事境外證券市場的;QFI【是合格的DCPI

境外投資者，它是在國外設(shè)立，經(jīng)我國有關(guān)【對的答案】：A

［答案解析］利率對于個人理財策略【對的答案】：C

來說是最基礎(chǔ)、最核心的影響因素之一，幾［答案解析］

乎所有的理財產(chǎn)品都與利率有著或多或少復(fù)利終值FVn=PVX(1+i)n=1000DOX

的聯(lián)系,利率水平的變動對各種理財產(chǎn)品的(1+10%)5=161051(元)。

風(fēng)險和收益狀況產(chǎn)生著重要影響。第36題

第34題下列對資本市場特性的描述,對的的是

投資者投資于股票、期權(quán)、期貨、外匯、()。

股權(quán)、藝術(shù)品等產(chǎn)品，那么該投資者屬于A風(fēng)險性高，收益也高

()。B收益高，安全性也高

A成長型投資者C流動性低,風(fēng)險性也低

B保守型投資者D風(fēng)險性低，安全性也低

C穩(wěn)健型投資者【對的答案】：A

D進取型投資者［答案解析］資本市場金融工具的償還期

【對的答案】：D長，流動性較弱，因而風(fēng)險較大，但它可認(rèn)

［答案解析］進取型的客戶一般是相對為持有者帶來較高的收益。

比較年輕、有專業(yè)知識技能、敢于冒險、社第37題

會承擔(dān)較輕的人士,他們敢于投資股票、期在下列各項中，屬于人生事件規(guī)劃的是

權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等高風(fēng)險、()。

高收益的產(chǎn)品與投資工具，A退休養(yǎng)老規(guī)劃

第35題B鈔票管理

假定期初本金為10萬元，復(fù)利計息,年C投資規(guī)劃

利率為10%,5年后的終值為()元。D稅收規(guī)劃

A100000【對的答案】：A

B150000［答案解析］一個全面的財務(wù)規(guī)劃涉及

C161051鈔票、消費及債務(wù)管理，保險規(guī)戈稅收規(guī)

I)I00001劃，人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等財務(wù)安排問

題。其中，人生事件規(guī)劃涉及教育規(guī)劃、退［答案解析］題中乙的行為構(gòu)成了表見代

休養(yǎng)老規(guī)劃等。理,表見代理本屬無權(quán)代理,但因本人與無

第38題權(quán)代理人之間的關(guān)系，具有外表授權(quán)的特

假如某永續(xù)年金每年都產(chǎn)生鈔票流，第一性，致使相對人有理由相信行為人有代理權(quán)

年為3000元，以后每年都增長5%,年利而與其進行民事法律行為,法律使之發(fā)生與

率為15樂那么它的現(xiàn)值是（）元。有權(quán)代理相同的法律效果。表見代理產(chǎn)牛.有

A3000權(quán)代理的法律后果。本人應(yīng)履行代理人與第

B30000三人訂立的協(xié)議，但因代理人的行為而給本

C300000人導(dǎo)致?lián)p失的,有權(quán)向代理人追償。

D3000000第40題

【對的答案】：B下列不屬于貨幣市場特性的是（）。

［答案解析］增長型永續(xù)年金的現(xiàn)值公A流動性強

式為：PV二C/（r-g）,代人已知可得，B風(fēng)險低

PV=3000/（0.15-0.05）=30000（元）。C收益高

第39題D資金用于投資流動性強的金融工具

甲公司委托業(yè)務(wù)員乙到某地采購紅棗，【對的答案】：C

乙到該地發(fā)現(xiàn)土豆質(zhì)量很好,于是就與本地［答案解析］貨幣市場的特性:①低風(fēng)

的丙公司簽訂了購買土豆的協(xié)議，雙方約定險、低收益；②期限短，流動性高;③交易

貨到付款。貨到后，甲公司拒絕付款。關(guān)于量大。

該案件下列說法錯誤的是（）。第4：題

A乙購買土豆的行為沒有代理權(quán)假定某投資在未來3年每年末收到的鈔

B乙購買土豆的行為構(gòu)成表見代理，產(chǎn)票流分別為50（）元、20。元和800元，年

生有權(quán)代理的法律后果收益率為12%。這項投資的現(xiàn)值為（）元。

C甲公司應(yīng)接受貨品并向丙公司付款A(yù)835

D甲公司無權(quán)就受到的損失向乙追償B1175

【對的答案】：DC1235

D1500關(guān)于理財顧問服務(wù)中客戶信息收集,下

【對的答案】：B列說法錯誤的是（）。

［答案解析］該項投資的現(xiàn)值A(chǔ)為了得到更加真實的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查

第42題表必須曰客戶親自填寫

王先生拿到的一份債券報價信息被咖啡B客戶在填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)

打濕一角，可以看到關(guān)于付息債券的信息如對有關(guān)項目加以解釋

下（面值均為100元,按年付息）：C假如客戶出于個人因素不樂意回答

A債券某些問題，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)

B到期收益率生焦急的因素,并向客戶解釋該信息的重要

C息票率性，以及在缺少該信息情況下也許導(dǎo)致的誤

D剩余期限差

E債券XD宏觀經(jīng)濟信息可以從政府部門或金

F6.5%融機構(gòu)公布的信息中獲得

G5%【對的答案】：A

H2023［答奚解析］由于數(shù)據(jù)表的內(nèi)容較為專

I債券Y業(yè)，所以可以采用從業(yè)人員提問，客戶回答，

J6.5%然后由從業(yè)人員填寫的方式來進行，而不必

K5%客戶親自填寫。

L8年第44題

【對的答案】：B假如A股票基金每份凈值為1.00元，按

［答案解析］債券X和Y的到期收益率大照前端收費2.5%、管理費年率為1%的每日

于息票率，所以債券X和Y處在折價狀態(tài);計提的收費方式,李先生10萬元資金大約

對于折價債券，期限越長，價格越低，所以可以購買（）份基金。

債券X的價格低于債券Y的價格。A97500

第43題B97520

C97540

D97560A政策風(fēng)險

【對的答案】：DB仃場風(fēng)險

［答案解析］在前端收費模式下，凈申C利率風(fēng)險

購金額二申購金額/（1+申購費率）刁00D財務(wù)風(fēng)險

000/（1+2.5%）=97560.98（元）；申購【對的答案】：D

份額二凈申購金額/申購當(dāng)天基金份額凈值［答案解析］系統(tǒng)性風(fēng)險是指對所有行業(yè)

=97560.98/1.00=97560.98（份）；所以大或公司都具有影響且不能通過度散投資加

約可以買到97560份基金。以規(guī)避的風(fēng)險；而非系統(tǒng)性風(fēng)險則是指影響

第45題某個行業(yè)或公司的風(fēng)險因素,其中涉及公司

（）比較適合于風(fēng)險承受能力強、追求的財務(wù)風(fēng)險等。

高投資回報的投資者。第47題

A收入型基金關(guān)于人人理財業(yè)務(wù)，下列說法不對的的是

B穩(wěn)健型基金（）。

C成長型基金A人人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場條件沒

D保守型基金有很大的聯(lián)系

【對的答案】：CB金融巾場是理財?shù)幕经h(huán)境，利率巾

［答案解析］成長型基金比較適合于風(fēng)場化、浮動匯率制度、低利率環(huán)境和波動性

險承受能力強、追求高投資回報的投資者，市場有助于個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展

而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得C大眾需求是理財服務(wù)的連續(xù)驅(qū)動力，

穩(wěn)定鈔票流為目的的穩(wěn)健投資者。投資者應(yīng)從單一的某一類產(chǎn)品的需求到整體支持,精

當(dāng)根據(jù)自身的投資目的、風(fēng)險偏好、所處的通產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)險管理和市場營銷的跨行業(yè)

生命周期階段、稅收狀況以及其他約束條件人才是開展個人理財業(yè)務(wù)必不可少的寶貴

等作出決策。資源

第46題D經(jīng)濟的復(fù)蘇和社會財富的積累為個人

股票的風(fēng)險構(gòu)成中屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險的理財業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了市場條件

是（）?！緦Φ拇鸢浮浚篈

［答案解析］個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展與市B代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，

場條件息息相關(guān)，經(jīng)濟的復(fù)蘇和社會財富的被代理人不承擔(dān)責(zé)任

積累為個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了市場條C被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，

件。代理人負(fù)連帶責(zé)任

第48題D代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，

下列哪項不屬于免責(zé)事由？（）被代理人負(fù)連帶責(zé)任

A自然火災(zāi)發(fā)生，導(dǎo)致不能繼續(xù)履行協(xié)議【對的答案】：C

B地震發(fā)生導(dǎo)致不能繼續(xù)履行協(xié)議［答奚解析］書面委托代理的授權(quán)委托

C山洪暴發(fā)導(dǎo)致不能繼續(xù)履行協(xié)議書應(yīng)當(dāng)載明代理人的姓名或者名稱、代理事

I）因故意或重大過失，導(dǎo)致對方財產(chǎn)損項、權(quán)限和期間，并由委托人署名或者蓋章。

失委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人

【對的答案】：D承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任。

［答案解析］《協(xié)議法》中規(guī)定的免責(zé)第50題

事由重要是指不可抗力，因此ABC三項均為劉先生今年35歲，他準(zhǔn)備60歲退休后

免責(zé)事由；《協(xié)議法》中還規(guī)定兩條免責(zé)條每年年初能有5萬元的養(yǎng)老金頤養(yǎng)天年直至

款無效，即不管損失的限度如何，都不能合90歲。假如他的年平均投資收益率保持8%

用免責(zé)條款，無效的免責(zé)條款是指：已經(jīng)導(dǎo)不變，假如今天一次性投入養(yǎng)老金賬戶則需

致對方人身傷害的；因故意或重大過失，導(dǎo)要（）元。

致對方財產(chǎn)損失的，故D項為無效免責(zé)條A67887

款。B77688

第49題C88776

書面委托代理的授權(quán)委托書授權(quán)不明I）88767

的，（）o【對的答案】：D

A被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，［答案解析］根據(jù)期初遞延年金的現(xiàn)值

代理人不承擔(dān)責(zé)任計算公式，可得：

第5：題

（）是儲蓄的動力，其后將由開源或節(jié)流C特定公司風(fēng)險

產(chǎn)生儲蓄。D非系統(tǒng)性風(fēng)險

A認(rèn)知需要【對的答案】:A

B預(yù)算支出［答案解析］在最充足分散條件下還存

C鈔票管理存的風(fēng)險是市場風(fēng)險,它來源于與整個市場

I）理財計劃系統(tǒng)有關(guān)的因素,這種風(fēng)險影響市場上所有

【對的答案】：A的投資對象,因此,被稱為系統(tǒng)性風(fēng)險，其無

［答案解析］認(rèn)知需要=儲蓄動機+開法因投資組合中資產(chǎn)種數(shù)的增長而減少。

源節(jié)流的努力方向。認(rèn)知需要是儲蓄的動BCD三項中的獨特風(fēng)險、特定公司風(fēng)險、非

力，其后將由開源或節(jié)流產(chǎn)生儲蓄。系統(tǒng)性風(fēng)險是可被分散化的風(fēng)險，因投資組

第52題合中資產(chǎn)種數(shù)的增長而減少。

基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文獻之日起第54題

（）個月內(nèi)進行基金募集。財產(chǎn)保險的索賠時效為白保險事故發(fā)生

A3之口起（）。

B6A五年

C9B三年

D12C二年

【對的答案】：BD一年

［答案解析］《證券投資基金法》第四【對的答案】：C

十三條規(guī)定，基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文［答案解析］根據(jù)我國《保險法》第二十

獻之日起半年內(nèi)進行基金募集。六條規(guī)定，人壽保險以外的其他保險的被保

第53題險人或者受益人，向保險人請求補償或者給

下列無法因投資組合中資產(chǎn)種數(shù)的增長付保險金的訴訟時效期間為二年，自其知道

而減少的風(fēng)險是（）?；蛘邞?yīng)當(dāng)知道保險事故發(fā)生之日起計算。

A市場風(fēng)險第55題

B獨特風(fēng)險

可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護期，常見下列不屬于免納個人所得稅的個人收入

的贖回保護期是發(fā)行后的（）年。項目是（）。

A3?5A稿酬所得

B5~10B軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費、復(fù)員費

C10?15C各國駐華使館、領(lǐng)事館的外交代表、領(lǐng)

D15?20事官員和其別人員的所得

【對的答案】：BD福利費、撫恤金、救濟金

［答案解析］可贖回債券往往規(guī)定有贖【對的答案】：A

回保護期，在保護期內(nèi)，發(fā)行人不得行使贖［答案解析］《個人所得稅法》第二條

回權(quán)。常見的贖回保護期是發(fā)行后的5~20規(guī)定,A項稿酬所得屬于應(yīng)納個人所得稅的

23o個人所得項目；《個人所得稅法》第四條規(guī)

第56題定了免納個人所得稅的十種情況，BCD三項

下列關(guān)于通貨膨脹將對個人理財產(chǎn)生影均屬于免納個人所得稅的項目。

響的說法，錯誤的是（）。第58題

A儲蓄投資理財產(chǎn)品會貶值某銀行客戶張某2023年年終資產(chǎn)為30

B固定收益的實際利率也許是負(fù)值0萬元，負(fù)債250萬元，當(dāng)年收入50萬元，

C持有外匯可以有效應(yīng)對通貨膨脹支出20萬元，則他的盈余/赤字為（）萬元。

D股票是浮動收益的，一定能應(yīng)對通A-30

貨膨脹的負(fù)面影響B(tài)0

【對的答案】：DC30

［答案解析］預(yù)期未來有溫和通貨膨脹，D50

應(yīng)減少債券、儲蓄的配置:適當(dāng)增長股票的【對的答案】：C

配置，但當(dāng)通貨膨脹較嚴(yán)重時，經(jīng)濟會發(fā)生［答奚解析］根據(jù)盈余/赤字的計算公

蕭條,股票也不能應(yīng)對通貨膨脹的負(fù)面影式可得:該客戶盈余/赤字=收入-支出二50

響?！?0=30（萬元）。

第57題第59題

下列收藏品中，最適合普通投資者進行［答案解析］違反《保險兼業(yè)代理暫行辦

投資的是（）。