2023年銀行管理（初級）考試歷年真題及答案

2023年銀行管理（初級）考試歷年真題

及答案完整版

1.“一委一行兩會”的“兩會”是指（）。

A.中央銀行

B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.銀行業(yè)協(xié)會

E.銀行業(yè)公會

【答案】：B|C

【解析】：

“一委”是指國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會，“一行”是指中國人民銀

行，“兩會”是指中國銀行保險監(jiān)督管理委員會和中國證券監(jiān)督管理

委員會。

2?現(xiàn)金支票只能用于；轉(zhuǎn)賬支票只能用于（）。

A.轉(zhuǎn)賬；支付現(xiàn)金

B.支付現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬

C.支付現(xiàn)金；支付現(xiàn)金

D.轉(zhuǎn)賬；轉(zhuǎn)賬

【答案】：B

【解析】：

支票分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票?，F(xiàn)金支票只能用于支付現(xiàn)

金；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬；普通支票既可以用于支取現(xiàn)金，也可以

用于轉(zhuǎn)賬。

3,《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》強調(diào)，銀行業(yè)金融機構(gòu)（）

應(yīng)當定期對銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作制度建設(shè)及執(zhí)行情況進行獨

立的審查和評價。

A.安全保衛(wèi)部門

B.人力資源管理部門

C.財務(wù)管理部門

D.內(nèi)部審計職能部門

【答案】：D

【解析】：

銀行業(yè)金融機構(gòu)可以委托社會中介機構(gòu)對其銀行業(yè)消費者權(quán)益保護

工作情況進行定期評估，內(nèi)部審計職能部門應(yīng)當定期對銀行業(yè)消費者

權(quán)益保護工作制度建設(shè)及執(zhí)行情況進行獨立的審查和評價。

4.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》的規(guī)定，流動性風(fēng)險監(jiān)管指

標包括（）o

A.杠桿率指標

B.流動性比例

C.核心負債比例

D.流動性覆蓋率

E.凈穩(wěn)定資金比例

【答案】:B|D|E

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》第三十七條，流動性風(fēng)險監(jiān)管

指標包括流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、流動性比例、流動性匹配

率和優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率。

5.銀行業(yè)金融機構(gòu)逅反審慎經(jīng)營規(guī)則的，（）應(yīng)當責(zé)令限期改正。

A.中央銀行

B.證監(jiān)會

C.銀保監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)

D.國務(wù)院

【答案】：C

【解析】：

銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，中國銀保監(jiān)會或者其省一級派

出機構(gòu)應(yīng)當責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀

行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)中

國銀保監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)負責(zé)人批準，可以采取相應(yīng)監(jiān)管措

施。

6.為完善風(fēng)險應(yīng)急處置機制，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當遵循下列哪些監(jiān)管

要求？（）

A.建立健全應(yīng)急管理制度

B.加強應(yīng)急預(yù)案的編制、修訂和演練工作

C.高級管理層要監(jiān)督董事會關(guān)于應(yīng)急管理的工作情況

D.建立和健全突發(fā)事件預(yù)警制度

E.加強對重大突發(fā)事件報告的管理

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

C項，銀行業(yè)金融機構(gòu)在董事會層面要關(guān)注應(yīng)急管理工作，董事會風(fēng)

險管理委員會要監(jiān)督高級管理層關(guān)于應(yīng)急管理工作情況，關(guān)注應(yīng)急管

理能否覆蓋信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險

和聲譽風(fēng)險等風(fēng)險，對突發(fā)事件的應(yīng)急管理的政策、管理狀況及處置

能力進行定期評估，提出完善應(yīng)急管理和內(nèi)部控制的意見。高級管理

層應(yīng)明確專門的部門，建立健全完備可行的管理制度、操作規(guī)程，把

董事會的要求落到實處。

7.某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，

期間獲得利息收入10元，則該投資持有期收益率為（）。

A.10%

B.9.1%

C.18.2%

D.20%

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)公式，可得：持有期收益率=[（出售價格一購買價格十利息）/

購買價格]義100%=[（110-100+10）/100]X100%=20%o

8.商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營（）的金融機構(gòu)。

A.風(fēng)險

B.負債

C.利率

D.資產(chǎn)

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營風(fēng)險的金融機構(gòu)，以經(jīng)營風(fēng)險為其盈

利的根本手段。

9.風(fēng)險應(yīng)對策略的基本類型包括（）。

A.風(fēng)險規(guī)避

B.風(fēng)險降低

C.風(fēng)險分擔(dān)

D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

E.風(fēng)險承受

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

風(fēng)險應(yīng)對是指風(fēng)險應(yīng)對策略的選擇，根據(jù)風(fēng)險分析結(jié)果，結(jié)合風(fēng)險承

受度，權(quán)衡風(fēng)險與收益，確定風(fēng)險應(yīng)對策略。風(fēng)險應(yīng)對策略包括四種

基本類型：風(fēng)險規(guī)避、風(fēng)險降低、風(fēng)險分擔(dān)和風(fēng)險承受。

10.為了控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴張，《巴塞爾協(xié)議山》引入了

（）指標。

A.流動性覆蓋率

B.總損失吸收能力

C.杠桿率

D.凈穩(wěn)定融資比率

【答案】：C

【解析】：

巴塞爾委員會引入杠桿率監(jiān)管主要為實現(xiàn)兩方面目標：①為銀行體系

杠桿率累積確定底線，通過控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴張，緩釋

不確定的去杠桿化過程帶來的風(fēng)險以及對金融體系和實際經(jīng)濟負面

影響；②采用簡單、透明、基于風(fēng)險總量的指標，可以防止模型風(fēng)險

和計量錯誤，補充和強化基于新資本協(xié)議的風(fēng)險資本監(jiān)管框架。

11.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）o

A.針對不同活動的特點，執(zhí)行差異化的'業(yè)務(wù)流程和管理流程

B.建立健全內(nèi)部控制制度體系

C.形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說明，明確相應(yīng)的報告路線

D.嚴格執(zhí)行會計準則與制度，及時準確地反映各項業(yè)務(wù)交易，確保財

務(wù)會計信息真實、可靠、完整

E.建立有效的核對、監(jiān)控制度

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

A項，商業(yè)銀行應(yīng)當合理確定各項業(yè)務(wù)活動和管理活動的風(fēng)險控制

點，采取適當?shù)目刂拼胧?，?zhí)行標準統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確

保規(guī)范運作。

12,下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯誤的是（）。

A.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親屬

B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

【答案】：D

【解析】：

《商業(yè)銀行法》明確指出，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向

關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這

里所指的關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人

員及其近親屬，以及上述所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公

司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。

13.從銀行業(yè)的情況來看，應(yīng)急管理工作面臨的挑戰(zhàn)不包括（）o

A.銀行業(yè)的諸多風(fēng)險因素都可能引發(fā)突發(fā)事件，甚至擠兌事件

B.以信息網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)的銀行業(yè)突發(fā)事件預(yù)警系統(tǒng)仍需完善

C.銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)如何與相關(guān)部門界定職責(zé)范圍，獨立處置各類突發(fā)

事件需要研究完善

D.部分銀行業(yè)金融機構(gòu)自身的應(yīng)急管理意識薄弱

【答案】：C

【解析】：

當前公共安全形勢嚴峻復(fù)雜，應(yīng)急管理體系建設(shè)面臨風(fēng)險隱患增多、

諸多矛盾疊加的挑戰(zhàn)。C項，銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)與相關(guān)部門和地方政府

如何加強協(xié)調(diào)溝通，健全應(yīng)急協(xié)同機制，依法、高效、穩(wěn)妥處置各類

突發(fā)事件，需要研究完善并在具體實踐中接受考驗。

14.某企業(yè)由于財務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在

幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風(fēng)險損

失事件應(yīng)歸于（）類別。

A.實物資產(chǎn)的損壞

B.信息科技系統(tǒng)事件

C.內(nèi)部欺詐事件

D.外部詐欺事件

【答案】：D

【解析】：

D項，外部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要

件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致?lián)p失的事件。

15,使用支票結(jié)算的優(yōu)點包括（）。

A.結(jié)算及時

B.使用靈活

C.安全性高

D.手續(xù)方便

E.可以轉(zhuǎn)讓

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件

支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，是替代現(xiàn)金的一種支付

工具。使用支票結(jié)算具有手續(xù)方便、使用靈活、結(jié)算及時、可以轉(zhuǎn)讓

等特點。

16.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)國別風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行選擇的計量

方法應(yīng)當至少滿足（）。

A.能夠覆蓋所有風(fēng)險暴露

B.有一定的模型作為基礎(chǔ)

C.能夠覆蓋所有重大風(fēng)險暴露和不同類型的風(fēng)險

D.能夠根據(jù)有風(fēng)險轉(zhuǎn)移及無風(fēng)險轉(zhuǎn)移情況分別計量國別風(fēng)險

E.能夠在單一和并表層面按國別計量風(fēng)險

【答案】：C|D|E

【解析】：

根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)國別風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)本機

構(gòu)國別風(fēng)險類型、暴露規(guī)模和復(fù)雜程度選擇適當?shù)挠嬃糠椒?。計量?/p>

法應(yīng)當至少滿足以下要求：①能夠覆蓋所有重大風(fēng)險暴露和不同類型

的風(fēng)險；②能夠在單一和并表層面按國別計量風(fēng)險；③能夠根據(jù)有風(fēng)

險轉(zhuǎn)移及無風(fēng)險轉(zhuǎn)移情況分別計量國別風(fēng)險。

0,下列風(fēng)險控制措施中，針對代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的有（）o

A.強化風(fēng)險意識

B.加強基礎(chǔ)管理

C.加強業(yè)務(wù)宣傳及營銷管理

D.加強產(chǎn)品開發(fā)管理

E.提高電子化水平

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

除ABCDE五項外，針對代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的風(fēng)險控制措施還包括:

①設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù),

防止代理資金被擠占挪用，確保?？顚Ｓ?；②遵守委托-代理協(xié)議，

按照代理協(xié)議約定辦理資金劃轉(zhuǎn)手續(xù)，遵守銀行不墊款原則，不介入

委托人與其他人的交易糾紛。

18.非現(xiàn)場審計監(jiān)測范圍主要包括（）o

A.管轄范圍內(nèi)的機構(gòu)概覽

B.業(yè)務(wù)異動分析

C.內(nèi)部控制評價

D.內(nèi)部控制報告

E.后續(xù)跟蹤

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

非現(xiàn)場審計監(jiān)測范圍除ABCDE五項外，還包括：①日常信息收集;

②監(jiān)測。

19.貨幣的本質(zhì)是（）。

A.交換價值

B.商品

C.使用價值

D.固定充當一般等價物的特殊商品

【答案】：D

26.金融工具在金融市場上能夠迅速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而不致遭受損失的

能力是指金融工具的（）o

A.期限性

B.流動性

C.收益性

D.風(fēng)險性

【答案】：B

27.金融工具不具有的特點是（）o

A.風(fēng)險性

B.短期性

C.流動性

D.收益性

【答案】：B

【解析】：

金融工具的特點有：①流動性，指信用工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失

的能力；②收益性，指信用工具能定期或不定期地給持有者帶來收益;

③風(fēng)險性，指信用工具的本金和預(yù)期收益的安全保證程度。

20.商業(yè)銀行不得對（）業(yè)務(wù)進行授信。

A.國家明令禁止的產(chǎn)品或項目

B.違反國家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資

C.違反國家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資

D.盈利能力難以預(yù)測

E.預(yù)期現(xiàn)金流不穩(wěn)定

【答案】：A|B|C

【解析】：

商業(yè)銀行不得對以下用途的業(yè)務(wù)進行授信：①國家明令禁止的產(chǎn)品或

項目；②違反國家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，以授信作為注冊資

本金、注冊驗資和增資擴股；③違反國家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、

金融衍生產(chǎn)品等投資；④其他違反國家法律法規(guī)和政策的項目。

21.以下不屬于我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護基本原則的是()。

A.安全合規(guī)

B.公開透明

C.文明規(guī)范

D.公平公正

【答案】：A

【解析】：

我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護基本原則是：依法合規(guī)、誠實守信、公開

透明、公平公正、文明規(guī)范。

22.消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款的余額最高不得超過人民幣

()萬元。

A.20

B.50

C.30

D.40

【答案】：A

【解析】：

消費金融公司發(fā)放個人消費信貸是指消費金融公司采取信用、抵押、

質(zhì)押擔(dān)?；虮ＷC方式，以貨幣形式向個人消費者提供的貸款，但個人

住房貸款和購車貸款除外。消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應(yīng)超

過客戶風(fēng)險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣20萬

yco

23.為引導(dǎo)和支持信托公司在風(fēng)險可控的前提下，廣泛探索、推進創(chuàng)

新實踐，實現(xiàn)差異化經(jīng)營、特色化發(fā)展，下列做法正確的有？（）

A.探索混合所有制改革

B.支持開展資產(chǎn)證券化和企業(yè)并購重組業(yè)務(wù)

C.推動信托公司逐步改造信貸類、通道類業(yè)務(wù)模式

D.鼓勵符合條件的信托公司研究試點信托直投、家族信托等子公司

E.積極探索信托公司融入“互聯(lián)網(wǎng)+”時代的路徑和方式

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

促進信托公司實現(xiàn)差異化經(jīng)營、特色化發(fā)展的措施包括：①探索混合

所有制改革，研究符合條件的信托公司上市與并購重組，優(yōu)化股權(quán)結(jié)

構(gòu)和激勵約束機制，完善現(xiàn)代企業(yè)制度；②鼓勵符合條件的信托公司

研究試點信托直投、家族信托、并購信托、海外信托、專業(yè)銷售等子

公司，并制定相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則；③支持開展資產(chǎn)證券化和企業(yè)并購重組

業(yè)務(wù)，有效盤活存量資金，為產(chǎn)業(yè)升級改造提供資金支持，鼓勵信托

公司在依法合規(guī)、風(fēng)險可控的前提下，探索開展有利于實體經(jīng)濟和信

托公司發(fā)展的各類業(yè)務(wù)；④推動信托公司逐步改造信貸類、通道類業(yè)

務(wù)模式，研究推出債權(quán)型信托直接融資工具；⑤積極探索信托公司融

入“互聯(lián)網(wǎng)+”時代的路徑和方式，研究建立大數(shù)據(jù)平臺，優(yōu)化風(fēng)控

手段、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和銷售渠道。

24.銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場監(jiān)管的審查對象是（）。

A.會計師事務(wù)所的審計報告

B.銀行的合規(guī)性和風(fēng)險性

C.銀行的各種報告和統(tǒng)計報表

D.銀行的治理情況

【答案】：C

【解析】：

非現(xiàn)場監(jiān)管是指通過收集銀行業(yè)金融機構(gòu)以及行業(yè)整體的業(yè)務(wù)活動

和風(fēng)險狀況的報表數(shù)據(jù)、經(jīng)營管理情況以及其他內(nèi)外部資料等信息，

對銀行業(yè)金融機構(gòu)以及行業(yè)整體風(fēng)險狀況和服務(wù)實體經(jīng)濟情況進行

分析，作出評價，并采取相應(yīng)措施的持續(xù)性監(jiān)管過程。

25.委托貸款中的委托人不包括（）。

A.提供委托貸款資金的法人

B.提供委托貸款資金的非法人組織

C.提供委托貸款資金的個體工商戶

D,開出匯票委托銀行向國外付款方收款的人

【答案】：D

【解析】：

《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》明確，委托貸款中的委托人是指提供

委托貸款資金的法人、非法人組織、個體工商戶和具有完全民事行為

能力的自然人。D項是指托收業(yè)務(wù)中的委托人。

26.項目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投費項目的風(fēng)險特征，比如說

()。

A.貸款償還主要依賴項目未來的現(xiàn)金流或者項目自身資產(chǎn)價值

B.風(fēng)險較小

C.通過復(fù)雜的融資和擔(dān)保結(jié)構(gòu)以分散和降低風(fēng)險

D.融資比例較高、金額較大

E.只能由一家銀行參與

【答案】:A|C|D

【解析】：

項目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項目的風(fēng)險特征：①貸款償還

主要依賴項目未來的現(xiàn)金流或者項目自身資產(chǎn)價值；②通常融資比例

較高、金額較大、期限較長、成本較高和參與者較多，從而風(fēng)險較大;

③往往需要多家銀行業(yè)金融機構(gòu)參與；④通過復(fù)雜的融資和擔(dān)保結(jié)構(gòu)

以分散和降低風(fēng)險等。

27.按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為（）。

A.股權(quán)工具

B.收入工具

C.混合工具

D.利率工具

E.債權(quán)工具

【答案】:A|C|E

【解析】：

按照不同的標準，金融工具可以劃分為許多不同的種類：①按期限的

長短，金融工具分為短期金融工具和長期金融工具；②按融資方式，

金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具；③按投資者所擁有的

權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。

28.根據(jù)我國目前對貨幣層次的劃分，屬于M2而不屬于Ml的有（）。

A.流通中的現(xiàn)金

B.銀行活期存款

C.企業(yè)單位定期存款

D.證券公司保證金存款

E.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

【答案】:C|D|E

【解析】：

我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為MO、Ml和M2三個層次，其

中，M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保

證金存款+其他存款，A項屬于MO、Ml、M2共有的部分，B項屬

于Ml、M2共有的部分。

29.根據(jù)市場功能不同，可將金融市場分為（）。

A.即期市場和遠期市場

B.一級市場和二級市場

C.場內(nèi)交易市場和場外交易市場

D.貨幣市場和資本市場

【答案】：B

【解析】：

按市場功能不同，金融市場可分為一級市場和二級市場。一級市場也

稱初級市場或發(fā)行市場，二級市場是指已經(jīng)發(fā)行證券的交易市場，又

稱次級市場或流通市場。

30.商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理實踐中，設(shè)定貸款集中度限額的做法屬于

（）策略。

A.風(fēng)險補償

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險分散

【答案】：D

【解析】：

風(fēng)險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇。根

據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而

不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人。本題中，設(shè)定貸

款集中度限額的做法采用的正是風(fēng)險分散策略。

31.根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將市場定

位方式分為（）。

A.補缺式定位

B.追隨式定位

C.獨立式定位

D.指揮式定位

E.主導(dǎo)式定位

【答案】：A|B|E

【解析】：

根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將定位方式分

為三種：①補缺式定位；②追隨式定位；③主導(dǎo)式定位。市場定位最

終需要通過各種溝通手段，如廣告、員工著裝、行為舉止以及服務(wù)的

態(tài)度、質(zhì)量等傳遞出去，并為客戶所認同。

32.匯款業(yè)務(wù)中的當事人包括（）。

A.匯款人

B.收款人

C.中間人

D.匯入行

E.匯出行

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

匯款是銀行（匯出行）應(yīng)匯款人（債務(wù)人）的要求，以一定的方式將

一定的金額，以其國外聯(lián)行或代理行作為付款銀行（匯入行），付給

收款人（債權(quán)人）的一種結(jié)算方式。因此匯款人、收款人、匯出行和

匯入行是匯款業(yè)務(wù)中的四個基本當事人。

33.貨幣經(jīng)紀公司最早起源于（）。

A.德國

B.美國

C.意大利

D.英國

【答案】：D

【解析】：

貨幣經(jīng)紀公司最早起源于英國外匯市場，其盛行始于20世紀70年代

的美國。

34.下列選項中，（）不屬于財務(wù)公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

A.對成員單位辦理貸款

B.對成員單位辦理融資租賃

C.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸

D.發(fā)行金融債券

【答案】：D

【解析】：

財務(wù)公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括：①對成員單位辦理貸款；②對成員單

位辦理融資租賃；③辦理成員單位產(chǎn)品的消費信貸業(yè)務(wù)；④辦理成員

單位產(chǎn)品的買方信貸；⑤成員單位產(chǎn)品的融資租賃；⑥同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù);

⑦投資業(yè)務(wù)。財務(wù)公司發(fā)行金融債券是指財務(wù)公司為改善資產(chǎn)負債結(jié)

構(gòu)，通過發(fā)行金融債券融入資金的行為。發(fā)行金融債券屬于財務(wù)公司

的負債業(yè)務(wù)。

35.在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理過程中，（）決定其風(fēng)險承擔(dān)能力。

A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平

B.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

C.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平

D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場風(fēng)險水平應(yīng)當與其市場風(fēng)險管理能力和資本

實力相匹配。

36.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，下列不屬于董事會的合規(guī)管

理職責(zé)的是（）。

A.任命合規(guī)負責(zé)人，并確保合規(guī)負責(zé)人的獨立性

B.授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會、審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)

管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進行日常監(jiān)督

C.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

D.審議批準高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告，并對商業(yè)銀行管理

合規(guī)風(fēng)險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行的董事會對構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險管理體系以確保銀行合規(guī)負

有最終責(zé)任。A項屬于高級管理層的合規(guī)管理職責(zé)。

37.以下不屬于現(xiàn)場檢查可以采取的手段的是（）0

A.約談被查金融機構(gòu)高管的家屬

B.調(diào)查與被查金融機構(gòu)有關(guān)的單位

C.約談外審人員

D.抽調(diào)內(nèi)審人員

【答案】：A

【解析】：

現(xiàn)場檢查的主要方式包括：①約談外審人員；②抽調(diào)內(nèi)審人員；③向

其他銀行金融機構(gòu)「解情況；④延伸調(diào)查，為了查清涉嫌違法行為，

檢查組經(jīng)中國銀保監(jiān)會或派出機構(gòu)相關(guān)負責(zé)人批準，可以對與被調(diào)查

金融機構(gòu)有關(guān)系的單位和個人進行調(diào)查。

38.對于虛擬化、數(shù)字化的網(wǎng)絡(luò)銀行來說，必須加強對和

的監(jiān)管。（）

A.系統(tǒng)風(fēng)險、操作風(fēng)險

B.系統(tǒng)風(fēng)險、市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險、信用風(fēng)險

D.市場風(fēng)險、信用風(fēng)險

【答案】：A

【解析】：

網(wǎng)絡(luò)銀行高度依賴信息網(wǎng)絡(luò)，系統(tǒng)安全性風(fēng)險尤為突出，如果系統(tǒng)的

可靠性和完整性出現(xiàn)重大缺陷，可能給網(wǎng)絡(luò)銀行帶來巨大損失。因此,

對于虛擬化、數(shù)字化的網(wǎng)絡(luò)銀行來說，必須加強對系統(tǒng)風(fēng)險和操作風(fēng)

險的監(jiān)管。

39.根據(jù)商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品本金收益保障程度不同，商業(yè)銀行的理

財產(chǎn)品可以分成（）。

A.封閉式和開放式產(chǎn)品

B.綜合理財產(chǎn)品

C.固定收益類、權(quán)益類、衍生類和混合類產(chǎn)品

D.理財顧問產(chǎn)品

E.公募和私募產(chǎn)品

【答案】：A|C|E

【解析】：

商業(yè)銀行理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行專門的理財業(yè)務(wù)經(jīng)營部門在對潛在目

標客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的

資金投資和管理計劃，也稱理財計劃。根據(jù)商'業(yè)銀行對理財產(chǎn)品本金

收益保障程度不同，理財產(chǎn)品可以分為以下類型：①公募和私募產(chǎn)品;

②固定收益類、權(quán)益類、衍生類和混合類產(chǎn)品；③封閉式和開放式產(chǎn)

品O

40.銀行理財人員不得將高風(fēng)險級別理財產(chǎn)品推介給低風(fēng)險承受能力

的客戶，即需遵循（）原則，只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于

其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品。

A.風(fēng)險匹配

B.公平

C.效用最大化

D.風(fēng)險中性

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當加強投資者適當性管理，向投資者充分

披露信息和揭示風(fēng)險，不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導(dǎo)投資者

購買與其風(fēng)險承受能力不相匹配的理財產(chǎn)品。

41.商業(yè)銀行（）負責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險管

理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。

A.董事會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.部門經(jīng)理

【答案】：A

9.()是各商業(yè)銀行薪酬發(fā)放的主要依據(jù)。

A.綜合業(yè)務(wù)能力

B.績效考評結(jié)果

C.工作時間

D.工作年限

【答案】：B

【解析】：

從績效考評結(jié)果的應(yīng)用來看，績效考評結(jié)果已成為各商業(yè)銀行薪酬發(fā)

放的主要依據(jù)，除了物質(zhì)報酬之外，很多商業(yè)銀行也將績效考評結(jié)果

同時作為員工個人培訓(xùn)、獎懲、晉升的重要參考，或作為對被考核單

位或部門授權(quán)調(diào)整、資源分配的依據(jù)。

42.汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)有哪些？（

A.發(fā)行金融債券

B.向金融機構(gòu)借款

C.提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)

D.向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款

E.購車貸款

【答案】：C|D|E

【解析】：

汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括：①與汽車消費相關(guān)的貸款，其中

包括購車貸款和向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款；②提供汽車融資租賃業(yè)

務(wù)。AB兩項屬于汽車金融公司的負債業(yè)務(wù)。

43.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》，下列不屬于采用貸款人受托支付

的例外情形的是（］

A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣

的

B.借款人能夠事先確定具體交易對象，且以保證方式擔(dān)保的

C.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

D.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第三十條，個人貸款資金應(yīng)當采用貸

款人受托支付方式向借款人交易對象支付，但本辦法第三十三條規(guī)定

的情形除外。根據(jù)該《辦法》第三十三條，有下列情況之一的個人貸

款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先

確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；②借款人交易對

象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的：③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營

且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。

44.以下屬于負債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有（）。

A.大額存單

B,結(jié)構(gòu)性存款

C.理財業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)證券化

E.可交換債券

【答案】：A|B|C

【解析】：

A項，與定期存款和理財產(chǎn)品相比，大額存單最大的亮點就是可以轉(zhuǎn)

讓和質(zhì)押。大額存單對于投融資雙方來說是一個共贏的選擇。B項，

結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，通過與利

率、匯率、指數(shù)等的波動掛鉤或者與某實體的信用情況掛鉤，使存款

人在承擔(dān)一定風(fēng)險的基礎(chǔ)上獲得相應(yīng)收益的產(chǎn)品。C項，商業(yè)銀行的

理財業(yè)務(wù)是在利率管制、金融脫媒、分業(yè)監(jiān)管環(huán)境下逐步發(fā)展起來的

一項具有金融創(chuàng)新性質(zhì)的業(yè)務(wù)。DE兩項屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

.商業(yè)銀行在銷售理財產(chǎn)品時，以下行為正確的是（

16）o

A.宣傳或承諾保木保收益

B.引導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險承受能力相匹配的理財產(chǎn)品

C.宣傳銷售文本全面、如實、客觀地反映理財產(chǎn)品的重要特性

D.宣傳理財產(chǎn)品預(yù)期收益率

E.充分披露理財產(chǎn)品類型、投資組合等信息

【答案】：B|C|E

【解析】：

《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》強調(diào)：①商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品

不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險承受能力

不相匹配的理財產(chǎn)品；②商業(yè)銀行理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當全面、

如實、客觀地反映理財產(chǎn)品的重要特性，充分披露理財產(chǎn)品類型、投

資組合、估值方法、托管安排、風(fēng)險和收費等重要信息，所使用的語

言表述必須真實、準確和清晰；③商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，不得宣傳

理財產(chǎn)品預(yù)期收益率，在理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中只能登載該理財產(chǎn)

品或者本行同類理財產(chǎn)品的過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績，并以醒

目文字提醒投資者"理財產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不等于理

財產(chǎn)品實際收益，投資需謹慎:

45.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，避免存在

盲區(qū)和空白，這是內(nèi)部控制的（）原則。

A.審慎性

B.全覆蓋

C.匹配性

D.制衡性

【答案】：B

【解析】：

內(nèi)部控制的全覆蓋原則要求，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當貫穿決策、執(zhí)行

和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗

位和人員，避免存在盲區(qū)和空白。既要對整個經(jīng)營管理活動過程進行

全面控制，又要對包括從高層管理人員到基層執(zhí)行操作人員在內(nèi)的每

一位員工進行控制，從而實現(xiàn)對全業(yè)務(wù)、全流程和全體員工的有效控

制O

46.信息與溝通的基本要求有哪些？（）

A.信息收集

B.信息整合

C.信息處理

D.信息加工

E.信息傳遞

【答案】：A|D|E

【解析】：

信息與溝通的基本要求主要包括三點：①信息收集，收集內(nèi)容包括內(nèi)

部信息和外部信息；②信息加工，對所收集的零散的、非系統(tǒng)的信息

進行合理篩選、核對、整合；③信息傳遞，信息溝通過程中發(fā)現(xiàn)的問

題，應(yīng)當及時報告并加以解決。

47.商業(yè)銀行制定客戶授信限額通常可從（）方面考慮。

A.借款人經(jīng)營狀況

B.客戶的債務(wù)承受能力

C.銀行的損失承受能力

D.貸款的風(fēng)險情況

E.客戶信用狀況

【答案】:B|C

【解析】：

我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本

余額的比例不得超過10%o商業(yè)銀行制定客戶授信限額通?？蓮囊韵?/p>

兩個方面考慮：①客戶的債務(wù)承受能力；②銀行的損失承受能力。

48.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行監(jiān)管資本

包括（）。

A.補充資本

B.二級資本

C.其他一級資本

D.核心一級資本

E.附屬資本

【答案】：B|C|D

【解析】：

《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定資本組成情況如下：①核心

一級資木包括：實收資木或普通股、資木公積、盈余公積、一般風(fēng)險

準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分；②其他一級資本包括:

其他一級資本工具及其溢價、少數(shù)股東資本可計入部分；③二級資本

包括：二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備、少數(shù)股東資本可

計入部分。

49.商業(yè)銀行的促銷方法包括（）。

A.人員促銷

B.有獎儲蓄促銷

C.廣告促銷

D.定向促銷

E.公共關(guān)系促銷

【答案】:A|C|E

【解析】：

銀行的促銷方式主要有如下四種：廣告、人員促銷、公共宣傳和公共

關(guān)系以及銷售促進°其中，銷售促進的方式包括提供贈品、專有利益、

配套服務(wù)和促銷策咯聯(lián)盟等。

.我國審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的機構(gòu)是（

50）o

A,中國銀行業(yè)協(xié)會

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

C.中國人民銀行

D.中國人民銀行貨幣政策委員會

【答案】：B

【解析】：

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依

照規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍；銀行業(yè)

金融機構(gòu)業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種，應(yīng)當按照規(guī)定經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機

構(gòu)審查批準或者備案。

51.銀行將債務(wù)人認定為“可能無法全額償還對銀行的債務(wù)”的情況

有（）。

A.銀行將債務(wù)人列為夕陽企業(yè)

B.銀行將貸款出售并承擔(dān)一定比例的賬面損失

C.債務(wù)人申請破產(chǎn)，由此將不履行或延期履行償付銀行債務(wù)

D.由于債務(wù)人財務(wù)狀況惡化，銀行同意進行積極重組，對借款合同條

款作出非商'業(yè)性調(diào)整

E.銀行對債務(wù)人任何一筆貸款停止計息或應(yīng)計利息納入表外核算

【答案】：B|C|E

【解析】：

除BCE三項外，銀行還應(yīng)將出現(xiàn)下列情況的債務(wù)人認定為“可能無法

全額償還對銀行的債務(wù)”：①發(fā)生信貸關(guān)系后，由于債務(wù)人財務(wù)狀況

惡化，銀行核銷了貸款或已計提一定比例的貸款損失準備；②由于債

務(wù)人財務(wù)狀況惡化，銀行同意進行消極重組，對借款合同條款作出非

商業(yè)性調(diào)整；③銀行將債務(wù)人列為破產(chǎn)企業(yè)或類似狀態(tài)；④銀行認定

的其他可能導(dǎo)致債務(wù)人不能全額償還債務(wù)的情況。

52.下列業(yè)務(wù)中不屬于金融資產(chǎn)管理公司范圍的是（）。

A.信貸業(yè)務(wù)

B.發(fā)行金融債券

C.債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)

D.收購、管理和處置金融企業(yè)的不良資產(chǎn)

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司條例》第十條，金融資產(chǎn)管理公司在其收購

的國有銀行不良貸款范圍內(nèi)，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形

成的資產(chǎn)時，可以從事下列業(yè)務(wù)活動：①追償債務(wù)；②對所收購的不

良貸款形成的資產(chǎn)進行租賃或者以其他形式轉(zhuǎn)讓、重組；③債權(quán)轉(zhuǎn)股

權(quán)，并對企業(yè)階段性持股;④資產(chǎn)管理范圍內(nèi)公司的上市推薦及債券、

股票承銷；⑤發(fā)行金融債券，向金融機構(gòu)借款；⑥財務(wù)及法律咨詢，

資產(chǎn)及項目評估；⑦中國人民銀行、中國證券監(jiān)督管理委員會批準的

其他業(yè)務(wù)活動。

53.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，下列選項中，屬

于核心一級資本的有（）o

A.盈余公積

B.一般風(fēng)險準備

C.實收資本或普通股

D.未分配利潤

E.資本公積

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的能

力也最強。核心一級資本包括：①實收資本或普通股；②資本公積；

③盈余公積；④一般風(fēng)險準備；⑤未分配利潤；⑥少數(shù)股東資本可計

入部分。

54.根據(jù)《儲蓄管理條例》的規(guī)定，下列關(guān)于儲蓄機構(gòu)的設(shè)置必須具

備的條件，說法錯誤的是（）。

A.儲蓄機構(gòu)有必要的安全防范設(shè)備

B.儲蓄機構(gòu)熟悉儲蓄業(yè)務(wù)的工作人員不少于四人

C.儲蓄機構(gòu)有機構(gòu)名稱、組織機構(gòu)和營業(yè)場所

D.儲蓄機構(gòu)熟悉儲蓄業(yè)務(wù)的工作人員不少于三人

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《儲蓄管理條例》第十一條，儲蓄機構(gòu)的設(shè)置必須具備下列三個

條件：①有機構(gòu)名稱、組織機構(gòu)和營'業(yè)場所；②熟悉儲蓄業(yè)務(wù)的工作

人員不少于四人；③有必要的安全防范設(shè)備。

55.下列不屬于我國銀行業(yè)資本充足監(jiān)管指標的是（