2023年銀行校園招聘考試基礎(chǔ)知識(shí)講義及總結(jié)：金融機(jī)構(gòu)（八）

2023年銀行校園招聘考試基礎(chǔ)知識(shí)講義及總結(jié):

金融機(jī)構(gòu)（A）

第八部分：金融機(jī)構(gòu)

一、金融機(jī)構(gòu)的功能

1、提供支付結(jié)算效勞。2、融通資金。3、降低交易本錢(qián)并提供便

利的金融效勞。4、改善信息不對(duì)稱(chēng)狀況。5、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移與管理。

二、金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的特殊性

金融機(jī)構(gòu)是特殊的企業(yè)，同一般企業(yè)相比，既有共性，又有特殊

性，主要表達(dá)在以下方面：

1、經(jīng)營(yíng)對(duì)象與經(jīng)營(yíng)內(nèi)容不同。金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)對(duì)象是貨幣與資本;

經(jīng)營(yíng)內(nèi)容是貨幣收付、信貸往來(lái)等各種金融業(yè)務(wù)。

2、經(jīng)營(yíng)關(guān)系與經(jīng)營(yíng)原則不同。一般經(jīng)濟(jì)單位的經(jīng)營(yíng)對(duì)象是普通商

品和勞務(wù)，主要從事商品生產(chǎn)和流通活動(dòng)；金融機(jī)構(gòu)則經(jīng)營(yíng)貨幣資金

這種特殊商品，主要從事貨幣的收付與借貸。一般經(jīng)濟(jì)單位與客戶之

間是商品或勞務(wù)的買(mǎi)賣(mài)關(guān)系；而金融機(jī)構(gòu)與客戶之間主要是貨幣資金

的借貸或投資的關(guān)系。一般經(jīng)濟(jì)單位要遵循等價(jià)交換原則；金融機(jī)構(gòu)

在經(jīng)營(yíng)中則必須遵循安全性、流動(dòng)性和盈利性原則。

3、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)及影響程度不同。一般經(jīng)濟(jì)單位的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自

于商品生產(chǎn)、流通過(guò)程，集中表現(xiàn)為商品是否產(chǎn)銷(xiāo)對(duì)路。這種風(fēng)險(xiǎn)所

帶來(lái)的至多是因商品滯銷(xiāo)、資不抵債而宣布破產(chǎn)。單個(gè)企業(yè)破產(chǎn)造成

的損失對(duì)整體經(jīng)濟(jì)的影響較小，沖擊力不大，一般屬小范圍、個(gè)體性

質(zhì)。金融機(jī)構(gòu)則因其業(yè)務(wù)大多是以還本付息為條件的貨幣信用業(yè)務(wù),

故風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為信用風(fēng)險(xiǎn)、擠兌風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等C這

一系列風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的后果往往超過(guò)對(duì)金融機(jī)構(gòu)自身的影響。金融機(jī)構(gòu)

因經(jīng)營(yíng)不善而導(dǎo)致的危機(jī)，有可能對(duì)整個(gè)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行構(gòu)成威

脅。甚至?xí)T發(fā)嚴(yán)重的社會(huì)或政治危機(jī)。

三、國(guó)家金融機(jī)構(gòu)體系的一般構(gòu)成

國(guó)家金融機(jī)構(gòu)體系是指在一個(gè)主權(quán)國(guó)家里存在的各種金融機(jī)構(gòu)及

其彼此間形成的關(guān)系。

各國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系雖各有特點(diǎn)，但在種類(lèi)和構(gòu)成上基本相同。

國(guó)家金融機(jī)構(gòu)主要由管理性機(jī)構(gòu)、商業(yè)經(jīng)營(yíng)性金融機(jī)構(gòu)和政策性

金融機(jī)構(gòu)三大類(lèi)構(gòu)成。

管理性機(jī)構(gòu)是一個(gè)國(guó)家或地區(qū)具有金融管理、監(jiān)督職能的機(jī)構(gòu)。

主要有四類(lèi)：

一是負(fù)責(zé)管理存款貨幣并監(jiān)管銀行業(yè)的中央銀行或金融管理局；

二是按分業(yè)原見(jiàn)設(shè)立的監(jiān)管機(jī)構(gòu)如銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)；

三是金融同業(yè)自律組織如行業(yè)協(xié)會(huì)；

四是社會(huì)性公律組織如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、評(píng)估機(jī)構(gòu)等。

商、亞經(jīng)營(yíng)性金融機(jī)構(gòu)是指以經(jīng)營(yíng)工商業(yè)存放款、證券交易與發(fā)行、

資金管理等一種或多種業(yè)務(wù)，以利潤(rùn)為其主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融企業(yè)。

這類(lèi)金融機(jī)構(gòu)主要有：商業(yè)銀行或存款機(jī)構(gòu)、商業(yè)性保險(xiǎn)公司、投資

銀行、信托公司、投資基金、租賃公司等。商業(yè)經(jīng)營(yíng)性金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展

初期主要是以特定類(lèi)業(yè)務(wù)為主。近二十年又出現(xiàn)了全能化與多樣化開(kāi)

展的趨勢(shì)。有實(shí)力的商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)正在開(kāi)展范圍非常廣泛的金融業(yè)

務(wù)。商業(yè)銀行在各國(guó)經(jīng)濟(jì)與金融開(kāi)展中仍是位居重要地位的金融機(jī)構(gòu)

之一。

政策性金融機(jī)構(gòu)是指那些車(chē)門(mén)配合宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控，根據(jù)政策要求

從事各種政策性金融活動(dòng)的金融機(jī)構(gòu)。世界各國(guó)都根據(jù)各自開(kāi)展需要

建立了相應(yīng)的政策性金融機(jī)構(gòu)。我國(guó)的政策性金融機(jī)構(gòu)主要是政策性

專(zhuān)業(yè)銀行，如國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)開(kāi)展銀行以

及金融資產(chǎn)管理公司等。

四、國(guó)際金融機(jī)構(gòu)

國(guó)際金融機(jī)構(gòu)是指由廣義的國(guó)際金融機(jī)構(gòu)體系包括政府間國(guó)際金

融機(jī)構(gòu)、跨國(guó)銀行、多問(wèn)銀行集團(tuán)等。狹義的國(guó)際金融機(jī)構(gòu)體系主要

指各國(guó)政府或聯(lián)合國(guó)建立的網(wǎng)際金融機(jī)構(gòu)組織，主要由全球性和區(qū)域

性國(guó)際金融機(jī)構(gòu)組成。多國(guó)共同建立的金融機(jī)構(gòu)的總稱(chēng)。

國(guó)際金融機(jī)構(gòu)是在第二次世界大戰(zhàn)以后逐漸建立的"944年7月，

44個(gè)同盟同家在美國(guó)新罕布什爾州召開(kāi)國(guó)際金融會(huì)議，在這次會(huì)議

上產(chǎn)生的國(guó)際貨幣制度因此被稱(chēng)為布雷頓森林體系。根據(jù)會(huì)議協(xié)議條

款成立了網(wǎng)際貨幣基金組織，此后又建立起一系列新的國(guó)際性金融機(jī)

構(gòu)。

網(wǎng)際金融機(jī)構(gòu)主要有兩大類(lèi)：全球性金融機(jī)構(gòu)和區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)。

前者包括國(guó)際貨幣基金組織、世界銀行、國(guó)際金融公司、國(guó)際開(kāi)發(fā)協(xié)

會(huì)、多邊投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)和網(wǎng)際清算銀行。后者主要有亞洲開(kāi)發(fā)銀行、

非洲開(kāi)發(fā)銀行、泛美開(kāi)發(fā)銀行和歐洲中央銀行。

五、金融機(jī)構(gòu)的開(kāi)展趨勢(shì)

1、在業(yè)務(wù)上不斷創(chuàng)新，正在向綜合化方向開(kāi)展。

2、兼并重組成為現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行整合的一個(gè)有效手段。

3、金融機(jī)構(gòu)的組織形式不斷創(chuàng)新。

4、金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)造性更強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)性更大、技術(shù)含量更高。

5、金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理頻繁創(chuàng)新。

六、我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系

我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系構(gòu)成比較復(fù)雜，尤其是港澳臺(tái)地區(qū)由于體制

和歷史的原因，以及金融業(yè)的特殊性，使金融制度、金融機(jī)構(gòu)體系結(jié)

構(gòu)呈現(xiàn)多元化的特征。就中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系而論，應(yīng)該包括祖國(guó)大

陸金融機(jī)構(gòu)體系、香港特別行政區(qū)金融機(jī)構(gòu)體系、澳門(mén)特別行政區(qū)金

融機(jī)構(gòu)體系和中國(guó)臺(tái)灣金融機(jī)構(gòu)體系。

祖國(guó)大陸現(xiàn)行金融機(jī)構(gòu)體系的特點(diǎn)是由中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行

業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委

員會(huì)作為最高金融管理機(jī)構(gòu)，對(duì)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)與分業(yè)監(jiān)

管。商業(yè)經(jīng)營(yíng)性金融機(jī)構(gòu)以銀行業(yè)為主體，又分為商業(yè)銀行和政策性

銀行兩大體系。證券業(yè)不斷快速開(kāi)展，保險(xiǎn)業(yè)門(mén)類(lèi)齊全。

香港是以國(guó)際金融