押題寶典初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫檢測試卷B卷附答案

押題寶典初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫檢

測試卷B卷附答案

單選題（共45題）

1、銀行以各種刺激性的促銷手段吸引新的嘗試者和報(bào)答忠誠客戶的行為指的是

（）0

A.公共宣傳

B.銷售促進(jìn)

C.廣告

D.人員促銷

【答窠】B

2、商業(yè)銀行的（）負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)批準(zhǔn)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、總體政策以及

體系。

A.董事長

B.監(jiān)事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.高級管理層

【答案】D

3、（2017年真題）信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋應(yīng)遵循的原則穴包括（）。

A.客觀性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.獨(dú)立性原則

【答案】A

4、發(fā)行人委托承銷商弋為發(fā)行金融債券的方式是（）。

A.直接發(fā)行

B.公募

C.間接發(fā)行

D,直接公募

【答案】C

5、（2017年真題）下列關(guān)丁風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管耍求的說法中，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)，遵循協(xié)商自愿、誠信自律和風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則

B.金融機(jī)構(gòu)辦理同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長期限不得超過三年，其他同業(yè)融資業(yè)務(wù)最長

期限不得超過一年，但是業(yè)務(wù)到期后可以展期

C.金融機(jī)構(gòu)開展買入返售和同業(yè)投資業(yè)務(wù)，不得接受和提供任何直接或間接、

顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保

D.單家商業(yè)銀行對單一金融機(jī)構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，

扣除風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50%

【答案】B

6、（2018年真題）根據(jù)發(fā)行人的不同，債券的分類不包括（）。

A.企業(yè)債

B.金融債

C.股票

D.國債

【答案】C

7、金融市場發(fā)揮對經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用是通過其特有的（）o

A.為社會(huì)中資金不足的一方提供籌資機(jī)會(huì)的功能

B.資本聚集功能和引導(dǎo)資本的合理配置機(jī)制

C.為資金的盈余方提供投資機(jī)會(huì)的功能

D.短期性的、臨時(shí)性的資金調(diào)劑功能

【答案】B

8、按匯款支付授權(quán)的友遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)的分類不包括（）。

A.電匯

B.信匯

C.票匯

D.卡匯

【答案】D

9、（2020年真題）為避免外部審計(jì)師長期審計(jì)同一家銀行造成的客觀性和獨(dú)

立性削弱，外審機(jī)構(gòu)同一簽字注冊會(huì)計(jì)師對同一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行外部審

計(jì)的服務(wù)年限不得超過（）年。

A.10

B.1

C.5

D.3

【答案】C

10、（）是銀行對存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來源。

A.貸款

B.存款

C.保險(xiǎn)

D.代理業(yè)務(wù)

【答案】B

11、（）是為沒有收益的公益性項(xiàng)目發(fā)行，主要以一般公共預(yù)算收入作為還本

付息資金來源。

A.一般債券

B.專項(xiàng)債券

C.地方政府債券

D.國債

【答案】A

12、近似于貨幣市場基金的一種存款賬戶是（）。

A.貨幣市場存款賬戶

B.基金市場存款賬戶

C.債券市場存款賬戶

D.股票市場存款賬戶

【答案】A

13、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引中規(guī)定，績效考評應(yīng)當(dāng)以（）為主要依

據(jù)，設(shè)定明確、可行的目標(biāo)值。

A.年度經(jīng)營利潤

B.年度經(jīng)營計(jì)劃

C.年度業(yè)務(wù)增速

D.年度監(jiān)管指標(biāo)

【答案】B

14、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從（）做起。

A.股東

B.監(jiān)事

C.商業(yè)銀行高層

D.董事

【答案】C

15、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)

建立績效考評結(jié)果定期公布制度，向（）通報(bào)績效考評結(jié)果。

A.當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會(huì)

B.全體考評對象

C.銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)

D.新聞媒體

【答案】B

16、（2018年真題）建立和實(shí)施商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系是（）的責(zé)任。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門及高級管理層

B.操作風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)及業(yè)務(wù)管理部門

C.操作風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)及操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門及內(nèi)部審計(jì)部門

【答案】C

17、（）負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策。

A.董事會(huì)

B.高級管理層

C.銀監(jiān)會(huì)

D,銀行業(yè)協(xié)會(huì)

【答案】B

18、結(jié)算賬戶是指銀行為存款人開立的辦理資金收付結(jié)算的（）。

A.人民幣定期存款賬戶

B.人民幣活期存款賬戶

C.人民幣單位通知存款賬戶

D.人民幣單位協(xié)議存款賬戶

【答案】B

19、（2018年真題）因利率的不利變動(dòng)而使銀行遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

20、商業(yè)匯票的付款期限，最K不得超過（）個(gè)月。

A.3

B.6

C.9

D.12

【答案】B

21、下列關(guān)于債券回購的說法中，有誤的一項(xiàng)是；）。

A.債券回購的最長期限為1年，利率由雙方協(xié)商確定

B.債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，它還包括質(zhì)押式回購與買斷式回

購

C.與純粹以信用為基礎(chǔ)的、沒有任何擔(dān)保的同業(yè)拆借相比，債券回購風(fēng)險(xiǎn)要低

得多，對信用等級相同的金融機(jī)構(gòu)來說，債券回購率一般低于拆借率

D.債券回購的交易量要遠(yuǎn)小于同業(yè)拆借

【答案】D

22、中國人民銀行創(chuàng)設(shè)短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具的時(shí)間是（）。

A.2015年1月

B.2014年1月

C.2013年1月

D.2012年1月

【答案】C

23、下列關(guān)于消費(fèi)金融公司功能定位的說法，正確的是（）。

A.提供便捷的小額消費(fèi)信貸服務(wù)

B.提供住房和汽車消費(fèi)金融業(yè)務(wù)

C.有抵押、有擔(dān)保

D.以“大、快、靈”為特色的經(jīng)營模式

【答案】A

24、中國銀監(jiān)會(huì)對商業(yè)銀行的接管期限屆滿，可以決定延期，接管期限最長不

得超過（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

25、下列屬于銀行信貸業(yè)務(wù)中貸前調(diào)查階段存在的操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.審查人員隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)的重大問題和風(fēng)險(xiǎn)

B.未按規(guī)定對抵押物的真實(shí)性、權(quán)利有效性和保證人情況進(jìn)行核實(shí)

C.企業(yè)通過重組或破產(chǎn)等方式故意逃廢銀行債務(wù)

D.逆程序發(fā)放貸款

【答案】B

26、下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的是（）。

A.同業(yè)拆借

B.保理融資

C.同業(yè)代付

D.買入返售

【答案】B

27、固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，商業(yè)銀行應(yīng)（），并與貸款配套使用。

A.確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位

B.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位

C.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項(xiàng)目資金足額到位

D.確認(rèn)50%的項(xiàng)目資太金先行到位

【答案】B

28、《杠桿率辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.4%

B.5%

C.6%

D.7%

【答案】A

29、（2017年真題）根據(jù)重大工作部署和針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件

開展的檢查是（）。

A.臨時(shí)檢查

B.后續(xù)檢查

C.全面檢查

D.稽核調(diào)查

【答案】A

30、下列關(guān)于個(gè)人銀行賬戶的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.個(gè)人銀行賬戶分為I類銀行賬戶、II類銀行賬戶和in類銀行賬戶

B.銀行不得通過n類戶和in類戶為存款人提供存取現(xiàn)金服務(wù)

c.銀行可通過in類戶為存款人提供限定金額的消費(fèi)和繳費(fèi)支付服務(wù)

D.銀行不得為I類戶和ni類戶發(fā)放實(shí)體介質(zhì)

【答案】D

31、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因更加復(fù)

雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種()。

A.單維風(fēng)險(xiǎn)

B.多維風(fēng)險(xiǎn)

C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

32、商業(yè)銀行應(yīng)全面、及時(shí)地識別、計(jì)量、監(jiān)測、控制創(chuàng)新活動(dòng)面臨的各種風(fēng)

險(xiǎn)，使金融創(chuàng)新活動(dòng)限制在可控的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)，避免銀行在創(chuàng)新活動(dòng)中遭受重

大損失，這一要求屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新原則中的()。

A.“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)”(knowYourBusiness)

B.”認(rèn)識你的交易對手”(knowYouCounterparty)

C.”認(rèn)識你的客戶”(KnowYourCustomer)

D.“認(rèn)識你的風(fēng)險(xiǎn)”(KnowYouRisk)

【答案】D

33、（2018年真題）貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點(diǎn)表現(xiàn)在

（）。

A.期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)性大

B.期限長、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)性小

C.期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)性小

D.期限短、流動(dòng)性弱、風(fēng)險(xiǎn)性小

【答案】C

34、以下關(guān)于董事會(huì)的職責(zé)，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施

B.審批高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告

C.授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員

會(huì)對商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督

D.明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理

人員，并確保合規(guī)管理部門的獨(dú)立性

【答案】D

35、對國民經(jīng)濟(jì)具有全局和長遠(yuǎn)影響的有可能在未來成為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)或支柱產(chǎn)業(yè)

的新興產(chǎn)業(yè)是（）。

A.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)

B.高新產(chǎn)業(yè)

C.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)

D.新材料產(chǎn)業(yè)

【答案】C

36、以下不是商業(yè)銀行運(yùn)用的控制措施的是（）。

A.權(quán)責(zé)分離控制

B.授權(quán)審批控制

C.會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制

D.績效考評控制

【答案】A

37、審計(jì)委員會(huì)應(yīng)按（）向董事會(huì)報(bào)告審計(jì)工作情況，并通報(bào)高級管理層和監(jiān)事

會(huì)。

A.月度

B.季度

C.半月度

D.年度

【答案】B

38、教育儲(chǔ)蓄存款本金合計(jì)的最高限額為（）元。

A.1000

B.5000

C.20000?

D.50000

【答案】C

39、內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的（）.

A.“第一道防線”

B.“第二道防線”

C.“第三道防線”

D.“第四道防線”

【答案】B

40、（2019年真題）三明需要對A銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)進(jìn)行評估，他被安排對

下列的風(fēng)險(xiǎn)事件與風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行對應(yīng)，將每個(gè)事件劃分市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、

操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)類型。事件如下：

A.（1）操作風(fēng)險(xiǎn)；（2）市場風(fēng)險(xiǎn)；（3）信用風(fēng)險(xiǎn)；（4）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.（1）操作風(fēng)險(xiǎn)；（2）市場風(fēng)險(xiǎn);（3）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；（4）信用風(fēng)險(xiǎn)

C.（1）操作風(fēng)險(xiǎn)；（2）信用風(fēng)險(xiǎn);（3）市場風(fēng)險(xiǎn)；（4）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.（1）法律風(fēng)險(xiǎn)；（2）信用風(fēng)險(xiǎn)；（3）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；（4）操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

41、（2018年真題）根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，下列貸款中，應(yīng)至少歸為次

級類的是（）“

A.逾期超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期撮益

B.改變貸款用途

C.借新還舊

D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)己經(jīng)不良

【答案】A

42、在定期回購中，因回購期越長，其信用風(fēng)險(xiǎn)（）。

A.越大

B.越小

C.時(shí)大時(shí)小

D.不確定

【答案】A

43、下列選項(xiàng)中，不符合信托計(jì)劃的合格投資者條件的是（）。

A.家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購時(shí)超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明

的自然人

B.個(gè)人收入在最近3年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明

的自然人

C.投資一個(gè)信托計(jì)劃的最低金額不少于100萬元人民幣的自然人

D.夫妻雙方合計(jì)收入在最近3年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)

收入證明的自然人

【答案】B

44、2009年4月2日，金融穩(wěn)定理事會(huì)擴(kuò)大成員和職能的目的在于（）。

A.增強(qiáng)金融穩(wěn)定理事會(huì)的機(jī)構(gòu)代表性

B.增強(qiáng)金融穩(wěn)定理事會(huì)的機(jī)構(gòu)合理性

C.應(yīng)對金融體系創(chuàng)新性

D.制定和實(shí)施嚴(yán)格的監(jiān)管政策

【答案】A

45、（）指金融資產(chǎn)管理公司根據(jù)市場原則購買轉(zhuǎn)讓方的不良資產(chǎn)，并通過資產(chǎn)

轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)重組、追加投資等方式，對收購的債權(quán)資產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營、管理和處

置，最終實(shí)現(xiàn)價(jià)值提升。

A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.投資業(yè)務(wù)

D.并購重組業(yè)務(wù)

【答案】A

多選題（共20題）

1、回購交易方式按照期限不同可以分為（）

A.隔日回購

B.當(dāng)日回購

C.次月回購

D.定期回購

E.次工作日回購

【答案】AD

2、下列選項(xiàng)關(guān)于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范，說法正確的有（）。

A.從業(yè)人員應(yīng)尊重創(chuàng)造，保護(hù)知識產(chǎn)權(quán)和專利

B.從業(yè)人員應(yīng)積極履行各項(xiàng)行規(guī)、行約

C.從業(yè)人員應(yīng)熱心公益，奉獻(xiàn)愛心，公私分明，勤儉節(jié)約

D.從業(yè)人員應(yīng)規(guī)范操作，認(rèn)真執(zhí)行上級指令

E.從業(yè)人員應(yīng)遵循公平競爭、效率至上原則

【答案】ABCD

3、個(gè)人貸款可細(xì)分為（）。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人消費(fèi)貸款

C.個(gè)人經(jīng)營貸款

D.個(gè)人助學(xué)貸款

E.拆借

【答案】ABCD

4、根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》規(guī)定：除（）

存款外，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。

A.活期存款

B.零存整取

C.協(xié)定存款

D.通知存款

E.定期整存整取

【答案】A

5、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識別和評估工作應(yīng)當(dāng)（）。

A.與銀行設(shè)定的經(jīng)營管理目標(biāo)緊密結(jié)合

B.與銀行的內(nèi)部控制環(huán)境相匹配

C.與銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制相結(jié)合

D.得到銀行各業(yè)務(wù)部門或業(yè)務(wù)條線以及銀行上下各個(gè)層面的配合和支持

E.緊緊圍繞銀行的中心工作

【答案】ABD

6、貸款的計(jì)息方式通常有（）。

A.按日計(jì)息

B.按周計(jì)息

C.按月計(jì)息

D.按季計(jì)息

E.按年計(jì)息

【答案】ACD

7、在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的（）可以參照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

執(zhí)行。

A.政策性銀行

B.農(nóng)村信用合作社

C.金融資產(chǎn)管理公司

D.信托投資公司

E.汽車金融公司

【答案】ABCD

8、信托公司開展固有業(yè)務(wù)不得有的行為包括（）。

A.為關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保

B.向關(guān)聯(lián)方融出資金

C.以股東持有的本公司股權(quán)作為質(zhì)押進(jìn)行融資

D.為自用固定資產(chǎn)投資

E.向關(guān)聯(lián)方轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)

【答案】ABC

9、商業(yè)銀行在完善消費(fèi)者投訴管理中應(yīng)做到（）。

A.樹立以客戶為中心的服務(wù)理念

B.建立消費(fèi)者投訴處理的閉環(huán)管理機(jī)制

C.制定消費(fèi)者投訴與產(chǎn)品設(shè)計(jì)的信息反饋機(jī)制

D.公示消費(fèi)者投訴的具體途徑和方法

E.制定消費(fèi)者投訴受理程序和時(shí)限

【答案】ABCD

10、存款保險(xiǎn)制度的作用有（）。

A.保護(hù)存款人權(quán)益

B.增加存款人的收益

C.增加銀行收益

D.維護(hù)銀行信用

E.穩(wěn)定金融秩序

【答案】AD

11、下列關(guān)于財(cái)政政策的說法中，正確的有（）。

A.財(cái)政政策包括財(cái)政收入政策和財(cái)政支出政策

B.購買性支出通過“財(cái)政收入一國庫一財(cái)政支付”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移

到另一方

C.政府的投資能力與投資方向?qū)?jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整起關(guān)鍵性作用

D.在總需求不足時(shí)，通過擴(kuò)張性財(cái)政政策使總需求與總供給的差額縮小以至平

衡

E.實(shí)施緊縮性財(cái)政政策的手段主要是增加財(cái)政支出和減少稅收

【答案】ACD

12、在對流動(dòng)資金貸款的管理過程中，銀監(jiān)會(huì)可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相