銀行從業(yè)資格（銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力）模擬試卷3

銀行從業(yè)資格（銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合

能力）模擬試卷3

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來是在（）年。

A、1948

B、1984

C、1995

D、2003

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議通過了《中

國人民銀行法》，中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來。1948年中

國人民銀行成立；1984年中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能：2003年中

國銀監(jiān)會行使對金融機(jī)溝的監(jiān)管職責(zé)。故本題選C,

2、監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大

事項進(jìn)行說明，這種監(jiān)管方式是（）。

A、市場準(zhǔn)入

B、監(jiān)管談話

C、非現(xiàn)場監(jiān)管

D、現(xiàn)場檢查

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：監(jiān)管談話措施是指中國銀監(jiān)會根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金

融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大

事項作出說明。故本題選B。

3、目前，我國實行以（）為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯座制

度。

A、政策導(dǎo)向

B、國際關(guān)系

C、市場供求

D、投融資需求

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：目前，我國實行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管

理的浮動匯率制度。故本題選C。

4、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。

A^會員大會

B、理事會

C、常務(wù)理事會

D、專業(yè)委員會

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會員大會，由參加協(xié)會的全體會員

單位組成。故本題選A。

5、下列是關(guān)于通貨膨脹和通貨緊縮的表述，其中正確的是（）。

A、通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲

B、生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品零售價格的變化幅度

C、通貨膨脹程度坡好的衡量指標(biāo)是消費者物價指數(shù)

D、通貨膨脹對經(jīng)濟(jì)的不利影響要比通貨緊縮大

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲，A選項

表述正確。生產(chǎn)者物價由數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度，B選項表述錯

誤。消費者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度。在衡量通貨

膨脹時，消費者物價指數(shù)使用得最多、最普遍。消費者物價指數(shù)是使用最多很普遍

的，但并不一定是最好的，C選項表述錯誤。與通貨膨脹一樣，通貨緊縮也是貨幣

供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，是物價持續(xù)、普遍、明顯地下降，對整個經(jīng)濟(jì)

增長也同樣有著不利的影響。D選項表述錯誤。故本題選A。

6、中國人民銀行的職能中，關(guān)于防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定的內(nèi)容，說

法錯誤的是（）。

A、作為最后貸款人，在必要時救助高風(fēng)險金融機(jī)構(gòu)

B、共享監(jiān)管信息，采取各種措施防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險

C、共享監(jiān)管信息,采取各種措施防范非系統(tǒng)忤金融風(fēng)險

D、由國務(wù)院建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識點解析：中國人民窕行的職能為制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，

維護(hù)金融穩(wěn)定。其中，制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此

促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。防范和叱解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定主要包括以下三個方面：①

作為最后貸款人，在必要時救助高風(fēng)險金融機(jī)構(gòu)；②共享監(jiān)管信息，采取各種措

施防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險；③由國務(wù)院建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。故本題選C。

7、下列關(guān)于非銀行金融機(jī)構(gòu)的說法錯誤的是（）。

A、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對象僅限于

企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)

B、汽車金融公司為我國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款服務(wù)

C、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)

D、基金管理公司是中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：基金管理公司是中國證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)，而不是銀監(jiān)會監(jiān)

管的。故本題選D。

8、衡量通貨膨脹水平的指標(biāo)不包括（）。

A、消費者物價指數(shù)

B、生產(chǎn)者物價指數(shù)

C、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

D、國民生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進(jìn)行，

一般說來，常用的指標(biāo)以下有三種：①消費者物價指數(shù)：②生產(chǎn)者物價指數(shù)：

③國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。故本題選D。

9、銀行經(jīng)營發(fā)展的根本動力是（）。

A、投融資需求和服務(wù)性需求

B、居民與企業(yè)儲蓄

C、利息收入

D、股東利益的推動

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：銀行是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中產(chǎn)生的，其發(fā)展的根本動力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的

投融資需求和服務(wù)性需求。故本題選A。

10、中國人民銀行上?？偛康慕ㄔO(shè)目標(biāo)不包括（）。

A、成為總行公開市場操作的平臺

B、成為金融市場運行監(jiān)測的平臺

C、成為對外交往的重要窗口

D、成為金融產(chǎn)品研發(fā)與創(chuàng)新的中心

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：中國人民銀行上海總部于2005年8月10日正式成立。上?？偛康慕?/p>

設(shè)目標(biāo)可以概括為“兩個平臺、一個窗口、一個中心”，即成為總行公開市場操作的

平臺、金融市場運行監(jiān)測的平臺、對外交往的重要窗口和一部分金融服務(wù)與研究和

開發(fā)業(yè)務(wù)的中心。故本題選D。

11、在我國，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理條例》規(guī)定發(fā)行與交易、由（）監(jiān)督管

理的債券。

A、中國證監(jiān)會

B、中國銀監(jiān)會

C、中國銀行業(yè)協(xié)會

D、國家發(fā)改委

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：在我國，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理條例》規(guī)定發(fā)行與交易，由

國家發(fā)展與改革委員會（簡稱國家發(fā)改委）監(jiān)督管理的債券。實踐中，其發(fā)債主為一

般為中央政府部門所屬見構(gòu)、國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)。故本題選D。

12、某人投資債券，買入價格為500元，賣出價格為600元，其間獲得利息收入

50元，則該投資者持有期收益率為（）。

A、20%

B、30%

C、40%

D、50%

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：持有期收益率=（出售價格一購買價格+利息戶購買價格X100%,在本

題中，持有期收益率=（600-500+50H50（）xl00%=30%。故本題選B。

13、下列選項中，流動性高于中央銀行票據(jù)的是（），

A、普通股票

B、企業(yè)債券

C、金融債

D、現(xiàn)金

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：中央銀行票據(jù)屬于貨幣市場產(chǎn)品，其流動性僅次于現(xiàn)金。普通股票、

企業(yè)債券、金融債券都是資本市場王具，與貨幣市場工具相比，其流動性相對較

小。故本題選D。

14、商業(yè)銀行內(nèi)部控制要與商業(yè)銀行的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍、競爭狀況和風(fēng)險水平

相適應(yīng)，并隨著情況的變化及時加以調(diào)整，遵循的是內(nèi)部控制的（）。

A、制衡性原則

B、全面性原則

C、適應(yīng)性原則

D、重要性原則

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的適應(yīng)性原則指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模、業(yè)

務(wù)范圍、競爭狀況和風(fēng)險水平等相適應(yīng)，并隨著情況的變化及時加以調(diào)整。故本題

選C。

15、長期貸款的證券化屬于（）金融創(chuàng)新。

A、信用創(chuàng)造型

B、風(fēng)險轉(zhuǎn)移型

C、增強(qiáng)流動性

D、股權(quán)創(chuàng)造型

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：微觀層面的金融創(chuàng)新可分為信用創(chuàng)造型創(chuàng)新、風(fēng)險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新、增強(qiáng)

流動性創(chuàng)新、股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新。其中，增強(qiáng)流動性創(chuàng)新的典型例子為長期貸款的證

券化。故本題選C。

16、關(guān)于國家風(fēng)險，說法正確的是（）。

A、通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

B、在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風(fēng)險

C、個人不會遭受國家風(fēng)險帶來的損失

D、國家風(fēng)險是由債權(quán)人所在國家的行為引起的

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：國家風(fēng)險通常是由債務(wù)人所在國家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控

制范圍，A、D兩項錯誤。國家風(fēng)險有兩個特點：①國家風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金

融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險；②在國際經(jīng)濟(jì)

金融活動中不論是政府、銀行、企業(yè)、還是個人都可能遭受國家風(fēng)險所帶來的損

失。B選項說法正確，C選項說法錯誤。故本題選B。

17、（）也稱為初級市場,

A、貨幣市場

B、資木市場

C、發(fā)行市場

D、現(xiàn)貨市場

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：發(fā)行市場也稱為初級市場或一級市場。故本題選C。

18、金融市場按交易場所劃分，可分為（）。

A、一級市場和二級市場

B、保險市場和票據(jù)市場

C、現(xiàn)貨市場和期貨市場

D、場內(nèi)交易市場和場外交易市場

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：按照不同的標(biāo)準(zhǔn)，金融市場可以劃分為許多不同的種類。按交易活動

是否在固定的場所進(jìn)行，金融市場可分為場內(nèi)交易市場和場外交易市場。故本題選

Do

19、（）存在于銀行業(yè)務(wù)卻管理的各個方面，經(jīng)常與其他風(fēng)險交織并發(fā)，難以區(qū)分。

A、信用風(fēng)險

B、市場風(fēng)險

C、操作風(fēng)險

D、戰(zhàn)略風(fēng)險

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：操作風(fēng)險存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面，經(jīng)常與市場風(fēng)險、信用

風(fēng)險等其他風(fēng)險交織并發(fā)，因此，人們往往難以將其與其他風(fēng)險嚴(yán)格區(qū)分開來。故

本題選C。

20、由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因

此，銀行通常將（）看作對其市場價值最大的威脅。

A、市場風(fēng)險

B、聲譽風(fēng)險

C、信用風(fēng)險

D、流動性風(fēng)險

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：銀行通常將聲譽風(fēng)險看作是對其市場價值最大的威脅，因為銀行的業(yè)

務(wù)性質(zhì)要求它能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。故本題選B。

21、下列關(guān)于信用卡的說法有誤的是（）。

A、我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20?56天的免息期

B、持卡人的信用額度最高一般是5萬元人民幣

C、我國銀行規(guī)定的最低還款額一般是應(yīng)還金額的10%

D、信用卡不具備存取現(xiàn)金的功能

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：信用卡除具有信用借款外，還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代

付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能。D選項說法錯誤。故本題選D。

22、境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上可以開立（）經(jīng)常項目外匯賬戶，

A、1個

B、2個

C、3個

D、視情況而定

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶。故本題選A。

23、中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備

金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升。在該過程中，中央銀行動用的貨幣政策

工具是（）。

A、公開市場業(yè)務(wù)

B、公開市場業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率

C、公開市場業(yè)務(wù)和利率政策

D、公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進(jìn)有價證券，吞吐

基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)泉行等存款類金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和

利率，實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。當(dāng)中央銀行需要減少貨幣供應(yīng)量時，可

進(jìn)行反向操作，在公開市場上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，引起信用規(guī)

模的收縮、貨幣供應(yīng)量的減少、市場利率的上升。故本題選A。

24、下列有關(guān)信息保密的說法不正確的是（）。

A、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

B、在受雇期間不得隨意透露客戶的資料和交易信息

C、在離職后可以不受信息保密的約束

D、不得將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私

保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。故本題選C。

25、下列有關(guān)利率的說法中，錯誤的是（）。

A、短期利率是1年以下（含1年）的短期信用活動相應(yīng)的利率

B、固定利率是在整個借款期間，不隨借貸資金的供求狀況而波動的利率

C、遠(yuǎn)期利率乂叫做長期利率，是長期信用活動中相應(yīng)的利率

D、官方利率也叫法定利率，是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：遠(yuǎn)期利率是從未來的某個時點開始到更遠(yuǎn)的時點的利率.故木題選

Co

26、發(fā)放（）時，需嚴(yán)格審查借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況及預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量。

A、公司貸款

B、項目貸款

C、關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款

D、助學(xué)貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：發(fā)放公司貸款時，需嚴(yán)格審查借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況及預(yù)測借款人的

現(xiàn)金流量。故本題選A。

27、下列金融犯罪可能由過失導(dǎo)致的是（）。

A、洗錢罪

B、變造貨幣罪

C、非法出具金融票據(jù)

D、違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：對違法票據(jù)予以承兌、付款、保證罪，是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工

作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中，對違反《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造

成重大損失的行為。本罪主觀方面一般是故意，也可能是過失。故本題選D。

28、對金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個人的（），銀監(jiān)會有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

A、違反審慎經(jīng)營規(guī)則的行為

B、違反銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為

C、違反有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為

D、違反有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：金融機(jī)構(gòu)以及其它單位和個人的違反審慎經(jīng)營規(guī)則的行為，銀監(jiān)會有

權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督，B、C、D三項應(yīng)由中國人民銀行檢查監(jiān)督。故本題選A。

29、作為一種貨幣政策工具，央行定向票據(jù)具有（），

A、相對市場化

13、相對非巾場化

C、強(qiáng)制性

D、隨意性

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：央行定向票據(jù)為了實現(xiàn)其政策導(dǎo)向，相對于其他票據(jù)而言市場化較

弱，更多的實現(xiàn)政策調(diào)節(jié)功能。但是作為金融工具，它不可能具有強(qiáng)制性，它依然

要遵循市場規(guī)律。為了達(dá)到既定目標(biāo)，央行會對其進(jìn)行控制，不會隨意放行。故本

題選B。

30,下列不屬于非法吸收公眾存款罪與集資詐騙罪的共同點的是（）“

A、主體為一般主體

B、主觀方面是故意

C、以非法占有為目的

D、犯罪主體包括自然人和單位

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪的主體均為一般主體，包括自然人

和單位。非法吸收公眾存款罪主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資

金的目的。集資詐騙罪主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。故本題選

31、關(guān)于我國的同業(yè)拆借，下列敘述正確的是（）。

A、拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

B、同業(yè)資金以商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金擔(dān)保

C、上海銀行間同業(yè)拆放利率于2007年正式運行

D、同業(yè)拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的無擔(dān)保的資金借貸，

參與主體包括商業(yè)銀行、政策性銀行等金融機(jī)構(gòu)，A、B兩項敘述錯誤。同業(yè)拆借

利率隨資金供求的變化而變化，D選項敘述錯誤。上海銀行間同業(yè)拆放利率于

2007年1月4日起正式運行；C選項敘述正確。故本題選C。

32、信用證項下的匯票附有商業(yè)單據(jù)的是（）。

A、可撤銷信用證

B、可轉(zhuǎn)讓信用證

C、跟單信用證

D、循環(huán)信用證

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識點。析：按照信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為跟單信用證與光票信

用證。其中，跟單信用證為信用證項下的匯票附有商業(yè)單據(jù)。故本題選C。

33、借記卡按功能劃分不包括（）。

A、轉(zhuǎn)賬卡

B、專用卡

C、儲值卡

D、貸記卡

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：借記卡是銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡，按功能的不同

分為轉(zhuǎn)賬卡、專用卡、儲值卡。貸記卡是信用卡的一種。故本題選D。

34、下列選項中，不屬于電話銀行與手機(jī)銀行的區(qū)別的是（）。

A、業(yè)務(wù)性質(zhì)不同

B、接入收費不同

C、服務(wù)方式不同

D、中辦和使用不同

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：電話銀行與手機(jī)銀行的區(qū)別主要包括：①業(yè)務(wù)種類不同；②服務(wù)渠

道不同；③接入條件不同；④服務(wù)方式不同；⑤服務(wù)功能不同；⑥接入收費不

同：⑦服務(wù)收費不同：⑧申辦和使用不同。故本題選A。

35、目前銀行客戶通過更行營業(yè)網(wǎng)點購買的國債不包括（）。

A、記賬式國債

B、憑證式國債

C、電子式國債

D、無記名國債

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：銀行客戶可以通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買、兌付、查詢憑證式國債、儲蓄

國債（電子式）以及柜臺記賬式國債。故本題選D。

36、以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計算應(yīng)付出多少單位本國貨幣的標(biāo)價方式是

（）。

A、直接標(biāo)價法

B、買入標(biāo)價法

C、間接標(biāo)價法

D、應(yīng)收標(biāo)價法

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：直接標(biāo)價法是以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計算應(yīng)付出多少單位的

本國貨幣，又稱應(yīng)付標(biāo)價法。間接標(biāo)價法是以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來計算

應(yīng)收若干單位的外國貨幣，又稱應(yīng)收標(biāo)價法。故本題選A。

37、匯出行用加押電傳或SWIFT（環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò)）形式，指示匯入行付款

給指定收款人的匯款形式稱為（）。

A、電匯

B、信匯

C、票匯

D、托收

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：電匯是指匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加押電傳或SWIFT（環(huán)球銀行

間金融電訊網(wǎng)絡(luò)）形式，指示匯入行付款給指定收款人。信匯是指匯出行應(yīng)匯款人

的申請，將信匯委托書通過郵局或快遞公司傳遞給匯入行，授權(quán)匯入行付款給收款

人。票匯是指應(yīng)匯款人的申請，由匯出行開立以其國外分行或者代理行為付款行的

匯票，交由匯款人自行寄送或親自攜帶出國，憑票取款。托收是指委托人（收款人）

向其賬戶所在銀行（托收行）提交憑以收取款項的金融票據(jù)或和商業(yè)單據(jù)，要求吒收

行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項。故本題選A。

38、下列關(guān)于托收的說法，正確的是（）。

A、托收屬于銀行信用

B、托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任

C、跟單托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算

D、光票托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項的收付

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承

擔(dān)責(zé)任，A選項錯誤，B選項正確。光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費

用的收款等.「選項錯誤°跟單托收一般用于進(jìn)出=1貿(mào)易款項的收付.沒有銀行信

用介入，D選項錯誤。故本題選B。

39、銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，受益人提交條款相

符的書面索賠后，銀行將履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任韻是（）。

A、銀行保理

B、銀行保函

C、備用信用證

D、進(jìn)口押匯

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：A選項，銀行保理是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時，出口方為

了規(guī)避收款風(fēng)險而采用的一種請求第三者承擔(dān)風(fēng)險的做法。B選項，銀行保函是指

銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的

與保函條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。C選項，備用信用證是開證

行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保

證在借款人不能及時履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。

D選項，進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項下單據(jù)及貨物的

所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款

的行為。故本題選B。

40、商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化

的服務(wù)為（）。

A、私人銀行業(yè)務(wù)

B、綜合理財服務(wù)

C、理財顧問服務(wù)

D、理財計劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：A選項，私人銀行業(yè)務(wù)是指向富裕階層提供的理財業(yè)務(wù)，它并不限于

為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括利用信托、保險、基金等一切金融工具為客戶進(jìn)

行個人理財;B選項，綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基

礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和

資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。C選項，理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與

規(guī)劃、投資建議、個人及資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。D選項，理財計劃是指商業(yè)銀

行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，制對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的

資金投資和管理計劃。故本題選C。

41、辦理協(xié)助查詢業(yè)務(wù)時，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)核實執(zhí)法人員的工作證件，以及

有權(quán)機(jī)關(guān)（）機(jī)構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助查詢存款通知書。

A、省級（含）以上

B、市級（含）以上

C、縣團(tuán)級（含）以上

D、州級（含似上

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：辦理協(xié)助查詢業(yè)務(wù)時，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)核實執(zhí)法人員的工作證

件，以及有權(quán)機(jī)關(guān)縣團(tuán)級以上（含）機(jī)構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助查詢存款通知書。故本題選C。

42、下列不屬于風(fēng)險資本在商業(yè)銀行的應(yīng)用領(lǐng)域的是（）。

A、績效管理

B、風(fēng)險管理

C、資源配置

D、風(fēng)險控制

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：風(fēng)險資本也稱為經(jīng)濟(jì)資本。風(fēng)險資本管理的意義在于使銀行從管理風(fēng)

險的角度實現(xiàn)對資源的有效配置，達(dá)到風(fēng)險與收益最優(yōu)平衡。具體而言，風(fēng)險資本

被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的下列領(lǐng)域：①績效管理；②資源配置；③風(fēng)險控制。故

本題選Bo

43、儲蓄機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)接受（）對利率的管理與監(jiān)督。

A、中國人民銀行

B、中國銀監(jiān)會

C、中國銀行業(yè)協(xié)會

D、國務(wù)院

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：依法設(shè)立的儲蓄機(jī)構(gòu)及其他金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)接受人民銀行對利率的管

理與監(jiān)督，有義務(wù)如實按人民銀行的要求提供文件、賬簿、統(tǒng)計資料和有關(guān)情況，

不得隱匿、拒絕或提供虛假情況。故本題選A。

44、購買舊船的貿(mào)易通常使用（）。

A、光票托收

B、跟單托收

C、跟單出口托收

D、跟單進(jìn)口代收

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款等；跟單托收

一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項的收付，沒有銀行信用介入；我國的跟單出口托收只限于

滯銷商品和新、小商品，以及進(jìn)入競爭激烈的市場的商品；購買舊船的貿(mào)易通常使

用跟單進(jìn)口代收。故本題選D。

45、撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（）年內(nèi)行使。

A、1

B、2

C、3

D、5

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起I年內(nèi)行使°故本題

選Ao

46、在授信審核中，貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險的審查，承擔(dān)（）的責(zé)任。

A、調(diào)查失誤

B、評估失準(zhǔn)

C、審查失誤

D、檢查失誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點3析：貸款審查人員負(fù)貢貸款風(fēng)險的審查，承擔(dān)審查失誤的責(zé)任。故本題選

Co

47、金融機(jī)構(gòu)協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢資料時，有權(quán)機(jī)關(guān)不得（）。

A、借走資料原件

B、抄錄資料原件

C、復(fù)印資料原件

D、對資料原件照相

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：金融機(jī)構(gòu)協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢資料時，對存款資料，有權(quán)機(jī)關(guān)根據(jù)需要

可以抄錄、復(fù)制、照相，但不得帶走原價。故本題選A。

48、由于存款業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用（），

A、客戶制定的格式合同

B、客戶與存款機(jī)構(gòu)協(xié)商的格式合同

C、存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同

D、口頭形式

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：存款業(yè)務(wù)是存款機(jī)構(gòu)經(jīng)特許而經(jīng)營的，存取業(yè)務(wù)量巨大，因此存款合

同一般采用存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同。故本題選C,

49、以下是商業(yè)銀行被動負(fù)債的方式的是（）。

A、中央銀行借款

B、活期存款

C、國際金融市場融資

D、發(fā)行貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：存款是商業(yè)銀行的被動負(fù)債。中央銀行借款和國際金融市場融資都屬

于主動負(fù)債，發(fā)放貸款屬于向外借債而不是負(fù)債。故本題選B。

50、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)存款人權(quán)益，下列行為沒有做到依法保護(hù)存款人合法權(quán)

益的是（）。

A、商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

B、商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款

C、商業(yè)銀行因資金回轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

D、商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支

付，不得拖延、拒絕支討存款本金和利息；除非法律、行政法規(guī)另有規(guī)定，商業(yè)銀

行有權(quán)拒絕任何單位和個人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人的存款。故本題選C。

51、合同成立需要具備要約和（）方式。

A、執(zhí)行

B、承諾

C、協(xié)商

D、登記

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行,

即采取要約、承諾方式。故本題選B。

52、合同生效的要件不包括（）。

A、當(dāng)事人必須具有完全民事行為能力

B、當(dāng)事人意思表示真實

C、合同標(biāo)的合法

D、合同標(biāo)的須確定和可能

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：合同生效的要件包括：①當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力；?

當(dāng)事人意思表示真實；③合同標(biāo)的合法；④合同標(biāo)的須確定和可能。A選項說

法錯誤，當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力并不意味著當(dāng)事人必須具有完全民事

行為能力。故本題選A。

53、關(guān)于要約的撤銷和撤回，下列說法錯誤的是（），

A、要約可以撤銷和撤回

B、要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷

C、撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達(dá)受要約人方才有效

D、受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更的，要約可以撤回

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：要約可以撤回，撤回要約的通知應(yīng)當(dāng)在要約到達(dá)受要約人之前或者與

要約同時到達(dá)受要約人。要約可以撤銷，撤銷要約的通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾

通知之前到達(dá)受要約人。要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷

的，要約不得撤銷。A、B、C三項說法正確。受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性

變更的，要約失效。D選項錯誤。故本題選D。

54、張某按某銀行支行的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個業(yè)務(wù)印章，并印制了空白存單，

然后制作了一張20萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款20萬元。

根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，關(guān)于張某的行為，說法正確的是（）。

A、這是偽造金融票證的行為

B、這是合法的，因為張某自己在銀行有抵押

C、這是不合法的，但不構(gòu)成犯罪

D、若能償還貸款就不違法，否則違法

標(biāo)準(zhǔn)答案:A

知識點解析：張某按某限行支行的'業(yè)務(wù)印章自己制作了一個業(yè)務(wù)印章，并印制了空

白存單的行為屬于偽造策行存單，犯了偽造金融票證罪。故本題選A。

55、經(jīng)常以貿(mào)易比重為雙數(shù)的各種雙邊匯率的加權(quán)平均是（）。

A、市場匯率

B、套算匯率

C、有效匯率

D、浮動匯率

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識點露析：雙邊匯率是指一國貨幣對另一國貨幣的名義匯率，表示兩國貨幣之間

的對價關(guān)系。有效匯率是各種雙邊匯率的加權(quán)平均，經(jīng)常以貿(mào)易比重為權(quán)數(shù)。故本

題選C。

56、冒用他人信用卡，騙取財物數(shù)額較大的，構(gòu)成()。

A^盜竊罪

B、貸款詐騙罪

C、信用卡詐騙罪

D、信用證詐騙罪

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證騙

領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡

意透支進(jìn)行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。故本題選C。

57、下列行為中，沒有觸犯《刑法》有關(guān)規(guī)定的是()。

A、某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款

B、負(fù)債銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收社會公眾存款

C、甲企業(yè)為乙企業(yè)走私所持資金提供賬戶，協(xié)助其財產(chǎn)轉(zhuǎn)移

D、使用假證明獲得銀行借貸資金，造成銀行重大損失

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：A選項觸犯了《刑法》中的吸收客戶資金不入賬罪；B選項屬于合法

經(jīng)營；C選項觸犯了《刑法》中的洗錢罪；D選項觸犯了《刑法》中的貸款詐騙

罪。故本題選Bo

58、下列情形中，不屬于偽造、變造金融票證的是()。

A、偽造、變造匯票、本票、支票

B、匯票憑證的印鑒與預(yù)留印鑒不一致

C、偽造、變造銀行存單

D、偽造信用卡

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析?：偽造、變造金融票證罪的行為主要有：①偽造、變造匯票、支票、

本票；②偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證；

③偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件；④偽造信用卡。故本題選B。

59、金融犯罪侵犯的客體是()。

A、金融管理秩序

B、金融機(jī)構(gòu)

C、企業(yè)及個人

D、銀行業(yè)從業(yè)人員

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。金融安全有序，是國家經(jīng)濟(jì)發(fā)

展、政治穩(wěn)定的重要基礎(chǔ)。故本題選A。

60、以下銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪中，主體與其他犯罪類型不同的是（）。

A、職務(wù)侵占罪

B、挪用資金罪

C、非國家工作人員受賄罪

D、簽訂、履行合同失職被騙罪

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：簽訂、履行合同失職被騙罪的犯罪主體為國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位

直接負(fù)責(zé)的主管人員，而其他三種犯罪的犯罪主體是非國有公司、企業(yè)或者其他單

位的非國家工作人員。故本題選D。

61、下列商業(yè)銀行中還沒有在上海證券交易所上市的有（）。

A、中國銀行

B、招商銀行

C、中國工商銀行

D、中國郵政儲蓄銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：中國銀行于2006年7月5日在上海證券交易所上市，招商銀行于

2002年4月9日在上海證券交易所上市，中國工商銀行于2006年10月27日在上

海證券交易所上市。故本題選D。

62、在商業(yè)銀行（）時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對商業(yè)銀行實行接管。

A、嚴(yán)重違法經(jīng)營

B、嚴(yán)重危害金融秩序

C、已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益

D、損害社會公眾利益

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第六十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生

信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對該銀行實

行接管。故本題選C。

63、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有符合《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的違法情形且情節(jié)特別嚴(yán)重

或者逾期不改正的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以責(zé)令停業(yè)整頓或者（）；構(gòu)成犯

罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A、予以取締

B、對其進(jìn)行接管

C、對其強(qiáng)制重組

D、吊銷其經(jīng)營許可證

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有符合《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的違法情形的，由

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)

特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪

的，依法追究刑事責(zé)任。故本題選D。

64、城市.商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)是在()年。

A、2002

B、2003

C、2005

D、2006

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：2006年4月26口，上海銀行寧波分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一

家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)溝。故本題選D。

65、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)陶從事監(jiān)督管理工作的人員依法受賄、泄露國家秘密或者所

知悉的商業(yè)秘密，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予

()o

A、吊銷執(zhí)照

B、紀(jì)律處分

C、行政處罰

D、行政處分

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十三條的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

從事監(jiān)督管理工作的人員貪污受賄、泄露國家秘密、商業(yè)秘密和個人隱私，構(gòu)成犯

罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予行政處分。故本題選D。

66、下列不屬于村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)的是()。

A、吸收公眾存款

B、辦理國際結(jié)算

C、發(fā)放貸款

D、銀行卡業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：村鎮(zhèn)銀行只能辦理國內(nèi)結(jié)算，而不能辦理國際結(jié)算。故本題選

67、下列不屬于中國郵政儲蓄市場定位的是()。

A、零售業(yè)務(wù)

B、中間業(yè)務(wù)

C、發(fā)展創(chuàng)新金融產(chǎn)品

D、支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城

鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提

供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他銀行形成互補關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。故本題選

Co

68、金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的

客戶身份識別措施的，由（）承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。

A、第三方

B、客戶

C、該金融機(jī)構(gòu)

D、該金融機(jī)構(gòu)和第三方共同

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合

《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施；第三方未采取的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履

行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。故本題選C。

69、下列選項中，屬于中小商業(yè)銀行的是（）。

A、股份制商業(yè)銀行

B、住房儲蓄銀行

C、村鎮(zhèn)銀行

D、農(nóng)業(yè)合作銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：中小商業(yè)策行包括股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行。故本題選A。

70、衡量經(jīng)濟(jì)增長的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）,下列是對GDP的表

述，正確的是（）。

A、GDP是指一國（或地區(qū)）所有公民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果

B、GDP是指在一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表

示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值

C、GDP增長率是反映一定時期內(nèi)一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的靜態(tài)指標(biāo)

D、我國常住居民在一生內(nèi)生產(chǎn)產(chǎn)品和提供勞務(wù)所得到的收入計算在本國的GDP

之內(nèi)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：GDP是指一國或地區(qū)所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成

果。GDP增長率是反映一定時期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)。只有常住居

民在1年內(nèi)生產(chǎn)產(chǎn)品和提供勞務(wù)所得到的收入，才計算在本國的GDP之內(nèi)。常住

居民是指居住在本國的公民、暫居外國的本國公民和長期居住在本國但未加入本國

國籍的居民。故本題選D。

71、以下說法不正確的是（）。

A、商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加一級資本和二級資本

B、留存利潤是銀行增加一級資本的重要方式

C、提高留存利潤增加一級資本，可以短期內(nèi)起到立竿見影的效果

D、商業(yè)銀行增加二級資本的方法，主要是發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期

次級債券

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》對資本的構(gòu)成劃分，提高留存利潤增加一級

資本，是一個長期不斷逐漸積累的過程，不可能在短期內(nèi)起到立竿見影的效果。故

本題選C。

72、與其他行業(yè)相比，果行的風(fēng)險具有獨特的特點，不包括（）。

A、風(fēng)險的外部負(fù)效應(yīng)很大

13、具有特殊的信用創(chuàng)造功能

C、銀行的自有資本金比例較高

D、銀行的經(jīng)營對象特殊

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：與其他行業(yè)相比，銀行的風(fēng)險具有獨特的特點。這突出表現(xiàn)在：①

銀行的自有資本金在其全部資金來源中所占比例很低，屬于高負(fù)債經(jīng)營；②銀行

的經(jīng)營對象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能；③銀行是市場經(jīng)濟(jì)的中樞，其

風(fēng)險的外部負(fù)效應(yīng)很大。故本題選C。

73,建立在勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代

理是（）。

A、指定代理

B、法定代理

C、委托代理

D、無權(quán)代理

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：委托代理一般建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上，可以是勞動合同關(guān)

系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，而多數(shù)是委托合同關(guān)系，即委托人和受約人約定，

由受托人處理委托人事務(wù)的合同.正是在此種意義卜稱為委托代理°故本題選Cc

74、下列關(guān)于保證的描述正確的是（）。

A、保證分為一般保證和連帶責(zé)任保證

B、學(xué)?？梢詾楸ＷC人

C、當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定的，按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任

D、連帶責(zé)任保證的保證人與債務(wù)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行

期屆滿之日起8個月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保

證。A選項說法正確?！稉?dān)保法》規(guī)定，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事

業(yè)單位、社會團(tuán)體不得為保證人。B選項說法錯誤。當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或

者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。C選項說法錯誤。連帶責(zé)任保

證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起六

個月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。D選項說法錯誤，故本題選A。

75、銀行在創(chuàng)新活動中涉及投資、交易類業(yè)務(wù)時，務(wù)必認(rèn)真分析和研究交易對手的

信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和法律風(fēng)險，做好交易對手風(fēng)險的管理是指（）。

A、“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)”

B、“認(rèn)識你的風(fēng)險”

C、“認(rèn)識你的客戶”

D、“認(rèn)識你的交易對手”

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：“認(rèn)識你的交易對手“，要求銀行在創(chuàng)新活動中涉及投資、交易類業(yè)務(wù)

時、務(wù)必認(rèn)真分析和研究交易對手的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和法律風(fēng)險，做好交易對

手風(fēng)險的管理。故本題選D。

76、《商業(yè)銀行法》中規(guī)定的商業(yè)銀行經(jīng)營原則不包括（）。

A、安全性

B、流動性

C、可控性

D、效益性

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析?：《商業(yè)銀行法》第四條規(guī)定，商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為

經(jīng)營原則。故本題選Cc

77、（）用于衡量銀行實際承擔(dān)損失超出預(yù)計損失的那部分損失。

A、經(jīng)濟(jì)資本

B、監(jiān)管資本

C、會計資本

D、核心資本

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：會計資本也稱為賬面資本，是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債的余

額.即所有者權(quán)益C經(jīng)濟(jì)資本是指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算

的，銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實際承擔(dān)的損失超出預(yù)計

損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿

足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資

本。故本題選A。

78、（）明顯違反了“勤勉盡職”的要求。

A、對所在機(jī)構(gòu)誠實信用

B、在工作中時常打私人電話，上網(wǎng)瀏覽個人感興趣的內(nèi)容

C、切實履行崗位職責(zé)

D、維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：勤勉盡職是指銀行從業(yè)人員應(yīng)勤勉謹(jǐn)慎，對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實信用義

務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽。A、C、D三項都是積極的態(tài)

度，是勤勉盡職的具體要求。只有B選項違反公司制度，影響公司利益。故本題

選Bo

79、當(dāng)出現(xiàn)（）情況時，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬元以上

50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷

其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

B、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止

C、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動

D、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)木經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條的規(guī)定，銀行'業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下

列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元

以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許

可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管

理人員的；②拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場槍查的；③提供虛假的或者隱瞞

重要事實的報表、報告等文件、資料的；④未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的；⑤嚴(yán)重

違反審慎經(jīng)營規(guī)則的；⑥拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。故本題選D。

80、公司資本制度要求，公司增加或減少注冊資本，須由股東大會作出決議，并由

代表（）以上表決權(quán)的股東通過，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。

A、1/4

B、1/3

C、1/2

D、2/3

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：公司資本制度強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更，公司增加或減少注冊資本

的.須由股東大會作出決議.并由代表二分之二以卜表決權(quán)的股東通過,并須進(jìn)行

相應(yīng)的變更登記。故本題選D。

81、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”的有關(guān)規(guī)定的是（）。

A、熟知向客戶推薦的產(chǎn)品

B、銀行產(chǎn)品部門工作人員向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時未提及風(fēng)險，客戶經(jīng)理也沒有主

動了解產(chǎn)品風(fēng)險

C、熟知與自身崗位相關(guān)的有關(guān)法規(guī)

D、熟知業(yè)務(wù)處理流程

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：“熟知業(yè)務(wù)''要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特

性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。B選項中，產(chǎn)品部門

工作人員沒有介紹風(fēng)險時，客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)主動去了解風(fēng)險。故本題選B。

82、以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議，違反了銀行業(yè)從業(yè)

人員（）的準(zhǔn)則。

A、崗位職責(zé)

B、信息保密

C、內(nèi)幕交易

D、監(jiān)管規(guī)避

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：“監(jiān)管規(guī)避''要求銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意

識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。故本題選D。

83、銀行業(yè)從業(yè)人員在無法確定自己的行為是否屬于利益沖突或?qū)θ绾翁幚砝鏇_

突存有疑問時，應(yīng)該按照內(nèi)部規(guī)定向（）報告，尋求內(nèi)部專業(yè)支持。

A、中國銀監(jiān)會

B、同級主管

C、中國銀行業(yè)協(xié)會

D、上級主管

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析："利益沖突’規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在無法確定自己的行為是否屬于利

益沖突或?qū)θ绾翁幚砝鏇_突存有疑問時，應(yīng)該按照內(nèi)部規(guī)定向，級主管報告，尋

求內(nèi)部專業(yè)支持。故本題選D。

84、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是（）。

A、因產(chǎn)品設(shè)計的差異而導(dǎo)致費率和服務(wù)便捷程度上的差別

B、在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時，顯露出了不耐煩的神態(tài)

C、為殘障者提供便利

D、耐心公平地對待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：“公平對待''要求銀行業(yè)從'llj人員公平對待所有客戶,不得因客戶的國

籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方

面的差異而歧視客戶。對殘障者或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可

能為其提供便利。但根據(jù)所在機(jī)構(gòu)與客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費率等方

面的差異，不應(yīng)視為歧視?？紤]到銀行產(chǎn)品本質(zhì)上存在差別，產(chǎn)品的目標(biāo)客戶群有

所不同，因此，因銀行在產(chǎn)品設(shè)計上的差異而導(dǎo)致的費率和服務(wù)便捷程度等方面的

差別與公平對待客戶的職業(yè)操守要求并不矛盾。B近項“顯露出了不耐煩的神態(tài)”是

對“反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶''的歧視。故本題選Bo

85、下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“授信盡職”內(nèi)容的是（）。

A、了解該企業(yè)所處行業(yè)情況

B、若該企業(yè)申請擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況

C、了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

D、必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費情況

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：“授信盡職”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險控制

的要求對客戶所在區(qū)域信用環(huán)境、所處行業(yè)情況及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物情

況、信用記錄進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費情

況屬于客戶隱私，不在授信調(diào)查范圍內(nèi)。故本題選D。

86、我國《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于（）正式通過。

A、1995年3月

B、2000年8月

C、2003年4月

D、2UU7年2月

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：中國銀行業(yè)協(xié)會制定了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并于2007年

2月9日在全體會員大會上正式通過。故本題選D。

87、在發(fā)生利益沖突時，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)申請回避，下列行為存在明顯不當(dāng)?shù)?/p>

是（）。

A、以一般交易條件向關(guān)系人發(fā)放貸款

B、依據(jù)客戶實際情況推薦合適的金融產(chǎn)品

C、以優(yōu)勢條件向朋友提供金融產(chǎn)品

D、在沒有明確內(nèi)部優(yōu)惠政策時與普通消費者一樣購買本機(jī)構(gòu)金融產(chǎn)品

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：以優(yōu)勢條件向朋友提供金融產(chǎn)品，違背了“利益沖突”中，關(guān)于“銀行

業(yè)從業(yè)人員不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件或價

格與所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易，，的規(guī)定。故本題選C。

88、某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時候，故意混淆預(yù)期收益率與保證收

益率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率，該做法（）。

A、沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險

B、由于歷史上該產(chǎn)品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風(fēng)險

C、該人員是為了完成銷售目標(biāo)，對銀行有利，所以是合理的

D、以上說法都不對

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：“風(fēng)險提示”要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險或進(jìn)行虛

假或誤導(dǎo)性陳述。故本題選A。

89、公司因（）情形解散時，可免于清算。

A、不能清償?shù)狡趥鶆?wù)

B、股東會或股東人會決議解散

C、公司合并或者分立

D、公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：公司解散的情形有：①公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或公司章程規(guī)

定的其他解散事由出現(xiàn)時；②股東會或股東大會決議解散；③因公司合并或分立

需要解散的；④公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被撤

銷以及人民法院予以解散的，應(yīng)當(dāng)解散。以上解散情形出現(xiàn)時，除公司合并、分立

免于清算外，公司均必須進(jìn)行清算，清理債權(quán)債務(wù)。故本題選C。

90、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與

該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司，此行為違反了（）

的規(guī)定。

A、反洗錢

B、協(xié)助執(zhí)行

C、內(nèi)幕交易

D、監(jiān)管規(guī)避

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：“協(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的

執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。該業(yè)務(wù)員告知貿(mào)易

公司法院的執(zhí)法信息、，違反了“協(xié)助執(zhí)行''的規(guī)定。故本題選B。

二、多項選擇題（本題共40題，每題1.0分，共40

分。）

91、下列屬于中國人民策行上海總部職責(zé)的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識點解析：中國人民銀行上海總部承擔(dān)的主要職責(zé)有：①根據(jù)總行提出的操作

目標(biāo)，組織實施中央銀行公開市場操作；②承辦在滬商業(yè)銀行及票據(jù)專營機(jī)構(gòu)再

貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；③管理銀行間市場，跟蹤金融市場發(fā)展，研究并引導(dǎo)金融產(chǎn)品的創(chuàng)

新；④負(fù)責(zé)對區(qū)域性金融穩(wěn)定和涉外金融安全的評估；⑤負(fù)責(zé)有關(guān)金融市場數(shù)據(jù)

的采集、匯總和分析；⑥圍繞貨幣政策操作、金融市場發(fā)展、金融中心建設(shè)等開

展專題研究：⑦負(fù)責(zé)有關(guān)區(qū)域金融交流與合作工作，承辦有關(guān)國際金融業(yè)務(wù)；@

承擔(dān)國家部分外匯儲備的經(jīng)營和黃金儲備經(jīng)營管理工作；⑨承擔(dān)上海地區(qū)人民銀

行有關(guān)業(yè)務(wù)的工作等。A、B、D、E四項屬于中國人民銀行上?？偛康穆氊?zé)。故

本題選ABDEo

92、中國銀行業(yè)協(xié)會的常務(wù)理事會由（）等組成。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識點解析：中國銀行業(yè)協(xié)會的常務(wù)理事會由會長1名、專職副會長1名、副會長

若干名、秘書長1名組成。協(xié)會設(shè)監(jiān)事會，由監(jiān)事長1名、監(jiān)事若干名組成。故本

題選ACDo

93、依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列屬于中國銀監(jiān)會監(jiān)管的機(jī)構(gòu)有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)

對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，

是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等

吸收公眾存款的金融機(jī)溝以及政策性銀行。對在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資

產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管

理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理

的規(guī)定。故本題選ABCDE。

94、關(guān)于定活兩便儲蓄存款說法正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B

知識點解析：定活兩便儲蓄存款的特點有：①存期靈活。開戶時不約定存期，

次存入本金，隨時可以支取，銀行根據(jù)客戶存款的實際存期按規(guī)定計息。②利率

優(yōu)惠。定活兩便儲蓄存款的利率一般高于活期儲蓄。故本題選AB。

95、存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的資金，

包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點解析：存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備

的資金，包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金和繳存中央銀行的準(zhǔn)備金存款兩部分，而存款準(zhǔn)

備金又分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金。故本題選ABCo

96、下列一般性貨幣政策工具中，缺乏彈性或靈活性的貨幣政策工具有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E

知識點解析：就彈性或靈活性而言，再貼現(xiàn)政策是缺乏彈性的，一方面，再貼現(xiàn)率

的隨時調(diào)整，通常會引起市場利率的經(jīng)常性波動，這會使企業(yè)或商業(yè)銀行無所適

從；另一方面，再貼現(xiàn)率不隨時調(diào)整，又不宜于中央銀行靈活地調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)

量，因此，再貼現(xiàn)政策的彈性是很小的。C選項符合題意。法定存款準(zhǔn)備金政策作

為一種強(qiáng)制性的貨幣政策，更加缺乏靈活性。D選項符合題意。以限制貸款增減額

為主要特征的窗口指導(dǎo)，作為一項貨幣政策工具，雖然僅是一種指導(dǎo)，不具有法律

效力，但發(fā)展到今天，已經(jīng)轉(zhuǎn)化為一種具有一定強(qiáng)制性的手段，因此也缺乏靈活

性。E選項符合題意。故本題選CDE。

97、對利率的分類，下列屬于同一類別的右（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點解析：利率按照不同的標(biāo)準(zhǔn)可以分為以下不同的類別：①市場利率、官方

利率與公定利率；②名義利率與實際利率；③固定利率與浮動利率；④短期利

率與長期利率；⑤即期利率與遠(yuǎn)期利率。故本題選ABC。

98、名義利率與實際利率相比較，實際利率出現(xiàn)的情形有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識點露析：吊據(jù)公式：實際利率=名義利率一通貨膨脹率，可知名義利率高于通

貨膨脹率時，實際利率為正利率；反之，則為負(fù)利率。名義利率等于通貨膨脹率

時，實際利率為零。故本題選BCD。

99、下列關(guān)于窗口指導(dǎo)的說法，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識點解析：窗口指導(dǎo)弟中央銀行利用自己的地位與聲望，使用口頭或書面的形

式，向金融機(jī)構(gòu)通報金融形勢，說明中央銀行意圖，勸其采取某些相應(yīng)措施，貫徹

中央銀行的貨幣政策。A選項正確。以限制貸款增;成額為主要特征的窗口指導(dǎo)，作

為一項貨幣政策工具，員然僅是一種指導(dǎo)，不具有法律效力，但發(fā)展到今天，已經(jīng)

轉(zhuǎn)化為一種具有一定強(qiáng)制性的手段。B選項錯誤，C、D、E三項正確。故本題選

ACDEo

100、簽發(fā)銀行匯票，必須記載的事項包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：簽發(fā)銀行匯票，必須記載下列事項：①標(biāo)明“銀行匯票”的字樣；②

無條件支付的承諾；③出票金額：④付款人名稱；⑤收款人名稱：⑥出票口

期；⑦出票人簽章。欠缺記載上述事項之一的，銀行匯票無效。故本題選

ABCDEo

101、現(xiàn)在我國銀行基本開立的信用證業(yè)務(wù)種類有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E

知識點解析：信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為可撤銷信用證和不可撤銷信

用證?，F(xiàn)在銀行基本上只開不可撤銷信用證。A選項正確。按信用證項下的匯票是

否附商業(yè)單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證?，F(xiàn)在銀行開立的基本上是跟

單商業(yè)信用證。D選項正確。按信用證項下的權(quán)利是否可轉(zhuǎn)讓，可分為可轉(zhuǎn)讓信用

證和不可轉(zhuǎn)讓信用證?，F(xiàn)在銀行開立的大多是不可轉(zhuǎn)讓信用證。E選項正確。故本

題選ADEo

102、下列關(guān)于債券投資的描述正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：隨著金融市場的發(fā)展，債券投資成為商業(yè)銀行的一種重要資產(chǎn)形式，

在我國，有些商業(yè)銀行債券投資在總資產(chǎn)中所占的比例已接近貸款所占比例。A選

項說法正確。相對于貸款來說，債券的流動性要強(qiáng)得多；相對于現(xiàn)金資產(chǎn)來說，債

券的盈利性要高得多，因此債券投資是平衡銀行流動性和盈利性的優(yōu)良工具。B、

C兩項說法正確。由于債券投資容易分散、流動性強(qiáng)，而且銀行所投資債券的發(fā)行

人的信用級別一般較高，因此，商業(yè)銀行進(jìn)行債券投資，能夠有效地降低銀行資產(chǎn)

組合的風(fēng)險。D選項說法正確。在計算資本充足率時，銀行所投資高級別債券的風(fēng)

險權(quán)重較低，因此，在其他條件相同的情況下，減少貸款、增加債券投資，能有效

提高銀行的資本充足率。E選項說法正確。故本題選ABCDE。

103、《巴塞爾新資本協(xié)議》進(jìn)行的重大創(chuàng)新為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D

知識點解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》進(jìn)行了兩項重大創(chuàng)新：①在資本充足率的計

算公式中全面反映了信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的資本要求；②引入了計量

信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法。A、C、E三項都是《巴塞爾資本協(xié)議》中己經(jīng)包含的內(nèi)

容，不是《巴塞爾新資本協(xié)議》的創(chuàng)新內(nèi)容。故本題選BD。

104、以下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險定義正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：合規(guī)風(fēng)險是指銀行因未能遵循合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，而可能遭受法

律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風(fēng)險。故本題選ABCD。

105、我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識點解析：我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項：①庫存現(xiàn)金；②存放中央

銀行款項：③存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項。存放中央銀行款項，是指商業(yè)銀行

存放在中央銀行的資金，即存款準(zhǔn)備金，由兩部分構(gòu)成：①法定存款準(zhǔn)備金；②

超額準(zhǔn)備金。同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，不構(gòu)成現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)。故本題

選ABCEo

106＞我國商業(yè)銀行間不正當(dāng)?shù)母偁幮袨橹饕w現(xiàn)在（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：我國商業(yè)策行的不正當(dāng)競爭具體表現(xiàn)在：①利率方面的不正當(dāng)競

爭。表現(xiàn)為違反中央銀行利率方面的有關(guān)規(guī)定，采取不正當(dāng)競爭手段，如貼息、放

松現(xiàn)金管理。②金融服務(wù)方面的不正當(dāng)競爭，如封鎖育關(guān)金融信息，不向具他貸

款人提供借款人的情況，對其他金融機(jī)構(gòu)采取壓票、退票、壓匯等方式，或無償占

用聯(lián)行清算資金等。故本題選ABCDE。

107、較為典型的保密天堂有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識點解析：較為典型的被稱為保密天堂的國家和地區(qū)有瑞士、開曼、巴拿馬、巴

哈馬，還有加勒比海和南太平洋的一些島國。故本題選ACDE。

108、常見的洗錢方式包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析?：最常見的洗錢方式有：借用金融機(jī)構(gòu)、保密天堂、空殼公司、現(xiàn)金密

集行業(yè)、偽造商業(yè)票據(jù)、走私、利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)、通過證券和

保險業(yè)洗錢。故本題選ABCDE。

109、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，對利率違法行為的處罰包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識點解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第七十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者

降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督

管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并

處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，

處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停

業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。故本題選

BCDEo

110、銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)工作的人員，下列屬于銀

行業(yè)從業(yè)人員的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點解析：銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。

與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒有直接的勞動合同關(guān)系，受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的

工作人員與外包公司委派到銀行.業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員也應(yīng)屬銀行業(yè)從業(yè)人員的

范疇。證券公司與人壽保險公司分別由中國證監(jiān)會與中國保監(jiān)會監(jiān)管，D、E兩項

不正確。故本題選ABC。

111、下列關(guān)于董事會的說法中，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：對銀行業(yè)務(wù)活動及會計事務(wù)等進(jìn)行監(jiān)督的機(jī)構(gòu)是監(jiān)事會，E選項說法

錯誤。故本題選ABCD。

112、破壞金融管理秩序的行為包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,E

知識點解析：A選項為非法吸收公共存款罪，屬于破壞金融管理秩序罪。B選項為

票據(jù)詐騙罪，屬于金融”騙罪，不屬于破壞金融管理秩序罪。C選項屬于職務(wù)犯罪

中的挪用資金罪。D選項因為其不知情，沒有主觀放意，所以不違法。E選項為高

利轉(zhuǎn)貸罪，破壞金融管理秩序。故本題選AE。

113、合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下協(xié)助高級管理層有效識別和管理商業(yè)

銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險，履行的基本職責(zé)具體包括()。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下協(xié)助高級管理層有效識別和管

理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險，履行以下基本職責(zé)：①持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)

則的最新發(fā)展。正確理解法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定及其精神，準(zhǔn)確把握法律、規(guī)則

和準(zhǔn)則對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響，及時為高級管理層提供合規(guī)建議。②制定并執(zhí)行

風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃，包括特定政策和程序的實施與評價、合規(guī)風(fēng)險評估、合

規(guī)性測試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等。③審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南

的合規(guī)性，組織、協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務(wù)條線和內(nèi)部控制部門對各項政策、程序和操作

指南進(jìn)行梳理和修訂，確保各項政策、程序和操作指南符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要

求。④協(xié)助柑關(guān)培講和教育部門對員工進(jìn)行舍規(guī)培訓(xùn)，包括新員工的合規(guī)培訓(xùn)，

以及所有員工的定期合規(guī)培訓(xùn)，并成為員工咨詢有關(guān)合規(guī)問題的內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門。

⑤組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，并評估合規(guī)

管理程序和合規(guī)指南的適當(dāng)性，為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則