銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)人員資格考試《公共科目》（初級(jí)）復(fù)習(xí)資料題庫(kù)

銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)人員資格考試《公共科目》

（初級(jí)）復(fù)習(xí)資料題庫(kù)匯總

1.下列財(cái)產(chǎn)中不得抵押的財(cái)產(chǎn)是（）。

A.國(guó)有土地使用權(quán)

B.個(gè)人享有的房屋產(chǎn)權(quán)

C.個(gè)人承包的耕地使用權(quán)

D.企業(yè)所有的汽車(chē)

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，以下財(cái)產(chǎn)不得抵押：①土地所

有權(quán)；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，

但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的

的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)

施；④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、

監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

2.按交割時(shí)期劃分，匯率可分為（）o

A.基本匯率

B.即期匯率

C.遠(yuǎn)期匯率

D,套算匯率

E.固定匯率

【答案】:B|C

【解析】：

按照外匯買(mǎi)賣(mài)的交割時(shí)期劃分，匯率可分為即期匯率和遠(yuǎn)期匯率。即

期匯率也稱(chēng)為現(xiàn)匯匯率，是指買(mǎi)賣(mài)外匯雙方成交當(dāng)天或兩天以?xún)?nèi)進(jìn)行

交割的匯率；遠(yuǎn)期匯率是在未來(lái)一定時(shí)期進(jìn)行交割，而事先由買(mǎi)賣(mài)雙

方簽訂合同、達(dá)成協(xié)議的匯率。

3.金融犯罪的主體是（）o

A,只能是自然人

B.金融企業(yè)

C.可以是自然人，也可以是單位

D.只能是單位

【答案】：c

【解析】：

金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪

主體，有的是一般主體，有的是特殊主體。例如，違法向關(guān)系人發(fā)放

貸款罪就是特殊主體，必須是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員。單

位作為金融犯罪的主體，也有一般主體和特殊主體兩種，特殊主體為

銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)。

4.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，下列交易中

屬于應(yīng)當(dāng)報(bào)告的大額交易是（）。

A.交易一方為國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)的

B.單位銀行賬戶(hù)之間單筆轉(zhuǎn)賬100萬(wàn)人民幣

C.單位銀行賬戶(hù)之間單筆轉(zhuǎn)賬10萬(wàn)美元

D.個(gè)人與單位銀行賬戶(hù)之間單筆轉(zhuǎn)賬100萬(wàn)人民幣

【答案】：D

【解析】：

A項(xiàng)，交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)

關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)，但不包含其

下屬的各類(lèi)企事業(yè)單位，如未發(fā)現(xiàn)交易或行為可疑的，金融機(jī)構(gòu)可以

不報(bào)告。BCD三項(xiàng)，根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦

法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)告下列大額交易：車(chē)自然人客戶(hù)銀行賬戶(hù)與其

他的銀行賬戶(hù)發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬(wàn)元以上（含

200萬(wàn)元）、外幣等值20萬(wàn)美元以上（含20萬(wàn)美元）的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)；

自然人客戶(hù)銀行賬戶(hù)與其他的銀行賬戶(hù)發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易

人民幣50萬(wàn)元以上（含50萬(wàn)元）、外幣等值10萬(wàn)美元以上（含10

萬(wàn)美元）的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

5.下列選項(xiàng)中，不屬于民事行為被確認(rèn)無(wú)效或被撤銷(xiāo)后，產(chǎn)生的法律

效果的是（）o

A.返還財(cái)產(chǎn)

B.沒(méi)收財(cái)產(chǎn)

C.賠償損失

D.追繳財(cái)產(chǎn)

【答案】：B

【解析】：

民事行為被確認(rèn)無(wú)效或被撤銷(xiāo)后，產(chǎn)生如下法律效果：①返還財(cái)產(chǎn)；

②賠償損失；③追繳財(cái)產(chǎn)。

6.下列不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是（）0

A.刑罰處罰幅度不同

B.犯罪主體不同

C.犯罪對(duì)象不同

D.犯罪目的不同

【答案】：D

【解析】：

職務(wù)侵占罪與貪污罪在客觀(guān)方面和主觀(guān)方面基木相同，主要區(qū)別在

于：①犯罪主體不同，職務(wù)侵占罪的主體只能是非國(guó)有的公司、企業(yè)

或者其他單位的非國(guó)家工作人員，而貪污罪的主體是國(guó)家工作人員或

者受?chē)?guó)有單位委派管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的人員；②犯罪對(duì)象不同，職

務(wù)侵占罪的犯罪對(duì)象是非國(guó)有單位（如私營(yíng)企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企

業(yè)、股份制企業(yè)等）的財(cái)物，而貪污罪的犯罪對(duì)象是國(guó)有財(cái)產(chǎn)在內(nèi)的

公共財(cái)產(chǎn)；③刑罰處罰幅度不同，職務(wù)侵占罪的刑罰最高為五年以上

有期徒刑，而對(duì)貪污罪，情節(jié)特別嚴(yán)重的可以處死刑。

7.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同級(jí)其他同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為

進(jìn)行監(jiān)督，可以采取的方式有（）o

A.向行業(yè)自律組織報(bào)告

B.用電子郵件向全行所有員工披露

C.提示

D.制止

E.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)從'亞人員職業(yè)操守中的“互相監(jiān)督”條款要求銀行從業(yè)人員對(duì)

同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，

并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門(mén)、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。

8.根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)《公開(kāi)募集證券投資基金運(yùn)作管理辦法》的規(guī)定，

百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為（）。

A.股票基金

B.債券基金

C.基金中基金

D.混合基金

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)《公開(kāi)募集證券投資基金運(yùn)作管理辦法》的規(guī)定，百

分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金；百分之八十以

上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券基金;僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的,

為貨幣市場(chǎng)基金；百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于其他基金份額

的，為基金中基金；投資于股票、債券、貨幣市場(chǎng)工具或其他基金份

額，并且股票投資、債券投資、基金投資的比例不符合前述規(guī)定的，

為混合基金。

9.操作風(fēng)險(xiǎn)可由人員因素、系統(tǒng)因素、內(nèi)部流程和外部事件所引發(fā)，

下列屬于內(nèi)部流程的有（）。

A.IT系統(tǒng)開(kāi)發(fā)不完善

B.勞動(dòng)力中斷

C.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷

D.定價(jià)錯(cuò)誤

E.違反用工法

【答案】：C|D

【解析】：

內(nèi)部流程是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、流程設(shè)計(jì)不合理，或者沒(méi)

有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括：財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤、文件/

合同缺陷、產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷、結(jié)算/支付錯(cuò)誤、錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告、交易/

定價(jià)錯(cuò)誤六個(gè)方面。A項(xiàng)屬于系統(tǒng)因素；BE兩項(xiàng)屬于人員因素。

10.以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較

大的，涉嫌構(gòu)成“貸款詐騙罪”的情形有（）。

A.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保的

B,以其他方法詐騙貸款的

C.編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的

D.使用虛假的證明文件的

E.使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《刑法》第一百九十三條規(guī)定，犯貸款詐騙罪的，有下列情形之

一，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二

十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年

以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或

者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處

五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)：①編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目

等虛假理由的；②使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的；③使用虛假的證明文件的;

④使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保的；⑤以

其他方法詐騙貸款的。

11.張三向李四借款10000元，同意將自己的筆記本電腦質(zhì)押，該質(zhì)

權(quán)自（）起設(shè)立。

A.合同簽訂

B.合同生效

C.質(zhì)物交付

D.質(zhì)押登記

【答案】：c

【解析】：

根據(jù)《物權(quán)法》第二百一十二條規(guī)定，質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財(cái)產(chǎn)時(shí)

設(shè)立。

12,代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身結(jié)算便利，接受客戶(hù)委托代為

辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)，目前主要是和。（）

A.代理證券

B.代理銀行

C.代理國(guó)庫(kù)

D.托收承付

E.委托收款

【答案】：D|E

【解析】：

代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算哽利，接受客戶(hù)委托代為辦

理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)。代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事

業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按

揭消費(fèi)貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類(lèi)。

13.下列行為中，（）不屬于持有、使用假幣罪的范疇。

A.使用假幣購(gòu)買(mǎi)商品

B.符假幣存入銀行或者兌換其他貨幣

C.使用假幣參與賭博

D,以假幣作為資信證明

【答案】：D

【解析】：

D項(xiàng)，持有、使用假幣罪中的使用應(yīng)指使假幣直接進(jìn)入流通領(lǐng)域，如

將假幣作為資信證明給別人察看，應(yīng)不屬于木罪中使用的范疇。

14.公開(kāi)募集基金的基金份額持有人按享受收益和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，

私募證券投資基金的基金份額持有人按享受收益和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

()

A.基金合同的約定；基金合同的約定

B.基金合同的約定；所持基金份額

C.所持基金份額；基金合同的約定

D.所持基金份額；所持基金份額

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)我國(guó)《基金法》的規(guī)定，公開(kāi)募集的證券投資基金，投資者按照

其所持基金份額享受收益和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，私募證券投資基金的收益分配

和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)由基金合同約定。

15.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶(hù)間職業(yè)操守要求的是

()o

A.熟知業(yè)務(wù)

B.專(zhuān)業(yè)勝任

C.監(jiān)管規(guī)避

D.崗位職責(zé)

【答案】：B

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶(hù)間的職業(yè)操守包括:①熟知業(yè)務(wù)；②監(jiān)管規(guī)避；

③崗位職責(zé)；④信息保密；⑤利益沖突；⑥內(nèi)幕交易；⑦了解客戶(hù)；

⑧反洗錢(qián)；⑨禮貌服務(wù)；⑩公平對(duì)待；?風(fēng)險(xiǎn)提示；?（言息披露；?

授信盡職；刨,助執(zhí)行；?L物收、送；鰻樂(lè)及便利；（g落戶(hù)投訴。

B項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則。

16.在影響行業(yè)興衰的主要因素中，政府政策的核心是（）。

A.貨幣政策

B.財(cái)政政策

C.匯率政策

D.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

E.產(chǎn)業(yè)組織政策

【答案】：D|E

【解析】：

政府主要通過(guò)產(chǎn)業(yè)政策來(lái)對(duì)各行業(yè)進(jìn)行管理和調(diào)控進(jìn)而影響行業(yè)的

發(fā)展。產(chǎn)業(yè)政策是國(guó)家干預(yù)經(jīng)濟(jì)的一種形式，是為了實(shí)現(xiàn)一定的社會(huì)

經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而對(duì)行業(yè)發(fā)展進(jìn)行干預(yù)的各種政策的總和。政府政策的核心

是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策和產(chǎn)業(yè)組織政策。

17.下列關(guān)于民事法律行為的說(shuō)法，正確的是（）o

A.民事法律行為的主體之間是平等的

B.民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力

C.限制民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人接受獎(jiǎng)勵(lì)、贈(zèng)與的行為不

是民事法律行為

D.在我國(guó)，民事法律行為的形式只能是書(shū)面形式

E.無(wú)效民事行為，是指因欠缺民事法律行為的有效條件，不發(fā)生當(dāng)事

人預(yù)期法律后果的民事行為

【答案】：A|B|E

【解析】：

C項(xiàng)，限制民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人從事“純獲法律上利

益”的行為是民事法律行為，如接受獎(jiǎng)勵(lì)、贈(zèng)與等。D項(xiàng)，在我國(guó)，

民事法律行為有以下形式：①口頭形式；②書(shū)面形式；③其他形式。

其他形式主要是推定形式和沉默形式。

18.下列關(guān)于各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施效果能夠在較短的時(shí)訶內(nèi)顯現(xiàn)出來(lái)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)被視為一種單一風(fēng)險(xiǎn)，與其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系不大

C.我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)具有營(yíng)利性，能為商業(yè)銀行帶來(lái)利潤(rùn)

【答案】：C

【解析】：

A項(xiàng)，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的

系統(tǒng)化管理過(guò)程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行

未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施效果需要較長(zhǎng)的時(shí)間才能顯

現(xiàn)。B項(xiàng)，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事

件導(dǎo)致利益相關(guān)者對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)，不是單一風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng),

操作風(fēng)險(xiǎn)具有非營(yíng)利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來(lái)利潤(rùn)。

19.同業(yè)拆借市場(chǎng)的特點(diǎn)有（）。

A.期限較短

B.參與者廣泛，個(gè)人也可參與

C.交易的主要是法定準(zhǔn)備金

D.屬于信用拆借活動(dòng)

E.屬于擔(dān)保拆借活動(dòng)

【答案】：A|D

【解析】：

同業(yè)拆借市場(chǎng)具有以下特點(diǎn)：①資金融通的期限較短，主要用于金融

機(jī)構(gòu)臨時(shí)性資金需要；②同業(yè)拆借是在無(wú)擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信

用的直接交換，潛在信用風(fēng)險(xiǎn)較高，因此要求拆借主體具有較高的信

用等級(jí)；③同業(yè)拆借形成的資金價(jià)格信號(hào)，反映了整個(gè)金融體系的資

金供求狀況和流動(dòng)性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場(chǎng)中起到基

礎(chǔ)性作用。

.下列屬于第一順序繼承人的是（

20）o

A.配偶

B,子女

C.父母

D.祖父母

E.兄弟姐妹

【答案】：A|B|C

【解析】：

根據(jù)《繼承法》第十條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配

偶、子女、父母；第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開(kāi)

始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承。沒(méi)有第一順

序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。

21.我國(guó)銀行監(jiān)管的層次包括（）。

A.銀行自我監(jiān)管

B.市場(chǎng)約束

C.審慎監(jiān)管

D.外部監(jiān)管

E.行業(yè)自律

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

我國(guó)銀行監(jiān)管包括四個(gè)層次，分別是：銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行

業(yè)自律、市場(chǎng)約束。商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過(guò)內(nèi)部治理、內(nèi)部控制與內(nèi)

部審計(jì)實(shí)現(xiàn)。銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次，是由國(guó)務(wù)院授權(quán)成

立的中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理

公司、信托投資公司及其他存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)

健運(yùn)行。銀行同業(yè)組織的行業(yè)自律即是銀行同業(yè)自我管理與約束的過(guò)

程。市場(chǎng)約束也被稱(chēng)為市場(chǎng)紀(jì)律，具體表現(xiàn)形式之一就是強(qiáng)化信息的

披露。

22.根據(jù)第二版巴塞爾資本協(xié)議“第一支柱”的要求，資本要全面覆

蓋（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B|C|E

【解析】：

根據(jù)第二版巴塞爾資本協(xié)議“第一支柱”的要求，明確商業(yè)銀行總資

本充足率不得低于8%,核心資本充足率不得低于4%,資本要全面覆

蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

23.在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，需要遵循的原

則是（）。

A.可以使用消費(fèi)卡、有價(jià)證券

B.禮物收、送將會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定

C.禮物收、送會(huì)使客戶(hù)獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠

D.禮物收、送不應(yīng)該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務(wù)感

【答案】：D

【解析】：

在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不

超過(guò)法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，旦遵循三方面的原則：①不得

是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價(jià)證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物；②禮物

收、送將不會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，或使禮物

接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感；③禮物收、送將不會(huì)使客戶(hù)獲得不適當(dāng)?shù)?/p>

價(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠。

24.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)中，（）的形成原

因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】：

與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的形成原因更加

復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

的產(chǎn)生除了因?yàn)樯虡I(yè)銀行的流動(dòng)性計(jì)劃不完善外，信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)

險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等領(lǐng)域的管理缺陷同樣會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行流動(dòng)性不足，甚

至引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散，造成整個(gè)金融系統(tǒng)出現(xiàn)流動(dòng)性困難。

25.設(shè)立公司必須依法制定公司章程，公司章程對(duì)（）具有約束力。

A.公司

B.董事

C.股東

D.監(jiān)事

E.員工

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

公司章程是股東共同一致的意思表示，載明了公司組織和活動(dòng)的基本

準(zhǔn)則，對(duì)公司、股東、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員具有約束力，是公

司的憲章。

.按照管理渠道，全社會(huì)固定資產(chǎn)投資總額分為（

26）o

A.技術(shù)改造投資

B.更新改造投資

C.基本建設(shè)投資

D.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)投資

E.其他固定資產(chǎn)投資

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的定義和口徑，“固定資產(chǎn)投資”是指建造和購(gòu)置固

定資產(chǎn)的活動(dòng)，是社會(huì)固定資產(chǎn)再生產(chǎn)的主要手段。按照管理渠道，

全社會(huì)固定資產(chǎn)投資總額可分為基本建設(shè)、更新改造、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)投

資和其他固定資產(chǎn)投資四個(gè)部分。

27.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的有（）o

A.經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)實(shí)行特許制，未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱(chēng)中使用“銀行”字樣的,

由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正

B.商業(yè)銀行可以提高利率以吸引更多存款

C.個(gè)人存款的查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃可由法律、行政法規(guī)予以規(guī)定

D.單位存款查詢(xún)可由法律、行政法規(guī)規(guī)定

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支討，不得拖延、拒絕支付存

款木金和利息

【答案】：D|E

【解析】：

A項(xiàng)，未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱(chēng)中使用“銀行”字樣的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督

管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正cB項(xiàng)，《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得違反

規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款。C項(xiàng)，個(gè)

人存款的查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃只能由法律予以規(guī)定，單位存款查詢(xún)可由

法律、行政法規(guī)規(guī)定，而凍結(jié)、扣劃只能由法律予以規(guī)定。

28.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C侵犯的客體是（）o

A.國(guó)家對(duì)金融票證的管理制度

B.國(guó)家對(duì)貸款的管理制度

C.國(guó)家的銀行管理制度

D.國(guó)家對(duì)票據(jù)的管理制度

【答案】：A

【解析】：

偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪，是指?jìng)卧?、變?cè)靺R票、本票、支票，偽造、

變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證，偽造、

變?cè)煨庞米C或者附隨的單據(jù)、文件或者偽造信用卡的行為。本罪侵犯

的客體是國(guó)家對(duì)金融票證的管理制度；本罪主體是一般主體，包括自

然人和單位。

.損害社會(huì)公共利益的合同，自

29（）o

A.被確認(rèn)時(shí)起無(wú)效

B.開(kāi)始履行時(shí)起無(wú)效

C.訂立時(shí)起無(wú)效

D.發(fā)生糾紛時(shí)起無(wú)效

【答案】：C

【解析】：

損害社會(huì)公共利益的合同為無(wú)效合同。無(wú)效的合同自始沒(méi)有法律約束

力。

30.商業(yè)銀行的下列存款種類(lèi)中，只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔

次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的有（

A.定期整存整取

B.協(xié)定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

【答案】：B|C|D

【解析】：

《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》規(guī)定，除活期

和定期整存整取兩種存款外，國(guó)內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活

兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款種類(lèi)，只要不超過(guò)中

國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把

握。

31.下列關(guān)于內(nèi)部控制措施的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂?/p>

措施，執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作

B.建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級(jí)機(jī)構(gòu)、部門(mén)、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)

和事項(xiàng)的權(quán)限，并實(shí)施動(dòng)態(tài)調(diào)整

C.明確哪些是重要崗位，對(duì)重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，

不相容崗位人員之間可以輪崗

D.建立健全內(nèi)部控制制度體系，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)制定全

面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進(jìn)行評(píng)估

【答案】：C

【解析】:

內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，采用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)

險(xiǎn)控制在可承受度之內(nèi)。C項(xiàng)，在崗位設(shè)置上，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制

措施要求明確哪些是重要崗位，并制定相應(yīng)的內(nèi)部控制要求；對(duì)重要

崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得

輪崗。

32.下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親

B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親

D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)?《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用

貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的

條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)

務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和

其他經(jīng)濟(jì)組織。

33.下列行業(yè)中，違反“公平競(jìng)爭(zhēng)”原則的是（）。

A.某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)講授金融產(chǎn)品和

服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提

高，吸引了更多客戶(hù)

B.某銀行在向客戶(hù)推銷(xiāo)信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶(hù)在信用卡使用過(guò)

程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得相應(yīng)積分

C.與同業(yè)相比，某銀行同類(lèi)產(chǎn)品定價(jià)并非最低，但卻能在提供產(chǎn)品和

服務(wù)的過(guò)程中，為客戶(hù)提供增值服務(wù)

D.某銀行客戶(hù)經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，自己掏錢(qián)購(gòu)買(mǎi)

貴重禮物饋贈(zèng)給該企業(yè)財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人

【答案】：D

【解析】：

公平競(jìng)爭(zhēng)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員以金融服務(wù)的種類(lèi)、質(zhì)量

和效率等手段，而不是靠低價(jià)銷(xiāo)售、貶低對(duì)手、虛假宣傳等不正當(dāng)競(jìng)

爭(zhēng)方式來(lái)贏(yíng)得競(jìng)爭(zhēng)。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，共同建立合作共贏(yíng)的

良好行業(yè)風(fēng)氣。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競(jìng)爭(zhēng)，禁止

商業(yè)賄賂。

34.根據(jù)商業(yè)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)自行計(jì)算的、需要保有的最低資本量

是指（）o

A.資產(chǎn)規(guī)模

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.會(huì)計(jì)資本

【答案】：B

【解析】：

監(jiān)管資本涉及兩個(gè)層次的概念：①銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合

格資本；②銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要

求。合格資本是指按照監(jiān)管規(guī)定，銀行根據(jù)自身情況計(jì)算得出的資本

數(shù)量。最低資本要求則是監(jiān)管規(guī)定的，用于覆蓋銀行面臨主要風(fēng)險(xiǎn)損

失所必須持有的資本數(shù)量。

35.下列屬于同業(yè)拆借市場(chǎng)特點(diǎn)的是（）。

A.是在有擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具

有較低的信用等級(jí)

B.是在無(wú)擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具

有較高的信用等級(jí)

C.是在有擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具

有較高的信用等級(jí)

D.是在無(wú)擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具

有較低的信用等級(jí)

【答案】：B

【解析】：

同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場(chǎng)，它具有以下

特點(diǎn)：①資金融通的期限較短，主要用于金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)性資金需要；

②同業(yè)拆借是在無(wú)擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，潛在信

用風(fēng)險(xiǎn)較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級(jí)；③同業(yè)拆借形

成的資金價(jià)格信號(hào)，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀

況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場(chǎng)中起到基礎(chǔ)性作用。

36.影響貨幣需求的因素有（）。

A.收入水平

B.貨幣流通速度

C.匯率

D.人口密集程度

E.交通通信等技術(shù)狀況

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

影響貨幣需求的主要因素有：①收入水平；②利率水平；③社會(huì)商品

可供量、物價(jià)水平、貨幣流通速度；④信用制度發(fā)達(dá)程度；⑤匯率；

⑥公眾的預(yù)期和偏好。此外，人口數(shù)量、人口密集程度、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、

社會(huì)分工、交通通信等技術(shù)狀況都會(huì)影響貨幣需求。

37.李先生于2016年4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款,2016

年5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于2016年6月

8日取出全部存款，則關(guān)于李先生的稅前利息說(shuō)法正確的是（）o

A.銀行可以選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算利息

B.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息高一些

C.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息低一些

D.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息和逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息一樣多

E.銀行可以選用逐筆計(jì)息法計(jì)算利息

【答案】:A|B|E

【解析】：

《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》中提供了積數(shù)

計(jì)息和逐筆計(jì)息兩種計(jì)息方式的選擇，具體采用何種方式計(jì)息由各銀

行決定。若采用積數(shù)計(jì)息法，按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶(hù)余額，以累計(jì)

積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息，該題中存期共61天（4月30天，5月31

天）；若采用逐筆計(jì)息法，計(jì)息期有整年（月）又有零頭天數(shù)的，計(jì)

息公式為：利息=本金X年（月）數(shù)X年（月）利率+本金X零頭天

數(shù)X日利率，該題中剛好是兩個(gè)月，故假設(shè)1年中每個(gè)月是30天，

存期合計(jì)60天?？梢?jiàn)，采用積數(shù)計(jì)息法會(huì)比采用逐筆計(jì)息法多計(jì)算

1天的利息。

38.一物一權(quán)原則的含義是（）。

A.一個(gè)物上不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)或者兩個(gè)以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)

容上不相容的物權(quán)

B.物權(quán)受法律保護(hù)

C.不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)登記

D.物權(quán)的種類(lèi)和內(nèi)容由法律規(guī)定

【答案】：A

【解析】：

物權(quán)是指權(quán)利人依法對(duì)特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，包括所

有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。一物一權(quán)原則是指：①一個(gè)物之上只能

設(shè)立一個(gè)所有權(quán)而不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)以上的所有權(quán)；②在一個(gè)物上不

能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)或者兩個(gè)以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的

物權(quán)。

39.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)為目的的法律

行為，（）是匯票所獨(dú)有的一種票據(jù)行為。

A.保證

B.承兌

C.背書(shū)

D.出票

【答案】：B

【解析】：

票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律

行為，包括出票、背書(shū)、承兌、保證。其中，承兌是指匯票的付款人

承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。承兌為匯票所獨(dú)有，付款人簽字承兌，就

是對(duì)匯票的到期付款承擔(dān)責(zé)任。

40.對(duì)于單位活期存款賬戶(hù)中的一般存款賬戶(hù)，可以辦理的業(yè)務(wù)有

()o

A.現(xiàn)金繳存

B.現(xiàn)金支取

C.現(xiàn)金取息

D.借款相關(guān)的業(yè)務(wù)

E.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

【答案】:A|D|E

【解析】：

一般存款賬戶(hù)是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶(hù)開(kāi)

戶(hù)銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。一般存款賬戶(hù)可以

辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支?。òìF(xiàn)金取息）。

41.某銀行于2016年4月份購(gòu)買(mǎi)了A公司五百萬(wàn)元人民幣應(yīng)收賬款，

這屬于（）業(yè)務(wù)。

A.負(fù)債

B.中間

C.擔(dān)保

D.保理

【答案】：D

【解析】：

保理融資，是指賣(mài)方申請(qǐng)由保理銀行購(gòu)買(mǎi)其與買(mǎi)方因商品賒銷(xiāo)產(chǎn)生的

應(yīng)收賬款，賣(mài)方對(duì)買(mǎi)方到期付款承擔(dān)連帶保證責(zé)任，在保理銀行要求

下還應(yīng)承擔(dān)回購(gòu)該應(yīng)收賬款的責(zé)任，簡(jiǎn)單地說(shuō)就是指銷(xiāo)售商通過(guò)將其

合法擁有的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，從而獲得融資的行為。

42.商業(yè)銀行的借貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)

借款人，這種風(fēng)險(xiǎn)管理策略是（）o

A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)分散

【答案】：D

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)分散是通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。根據(jù)

多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的原理，商.業(yè)銀行的信貸'業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不

應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人。

43.合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。

A.被代理人

B.第三人

C.代理人

D.代理人和被代理人

【答案】：A

【解析】：

代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為，就是說(shuō)通過(guò)代

理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消

滅某種民事法律關(guān)系。代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。

44.我國(guó)人民幣的禁止性規(guī)定中規(guī)定的禁止行為包括（）。

A.偽造、變?cè)烊嗣駧?/p>

B.出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧?/p>

C.購(gòu)買(mǎi)偽造、變?cè)斓娜嗣駧?/p>

D.明知是偽造、變?cè)斓娜嗣駧哦钟?、使?/p>

E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

關(guān)于人民幣的禁止性規(guī)定包括：①任何人不得以拒收、印售代幣券等

方式否認(rèn)人民幣在中國(guó)境內(nèi)的法幣地位，否則會(huì)依法受到行政處罰；

②偽造、變?cè)烊嗣駧?，或是出售、?gòu)買(mǎi)、運(yùn)輸、持有、使用偽造、變

造的人民幣，或是故意毀損人民幣、非法使用人民幣圖樣等，均為違

法行為。

45.對(duì)于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般包括的條款有（）o

A,被擔(dān)保債權(quán)的種類(lèi)和數(shù)額

B.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間

C.質(zhì)押擔(dān)保的范圍

D.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

E.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱(chēng)、數(shù)量、質(zhì)量、狀況

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者

將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)

的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利處

分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。對(duì)于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般包括下列條款：

①被擔(dān)保債權(quán)的種類(lèi)和數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③質(zhì)押財(cái)產(chǎn)

的名稱(chēng)、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；④擔(dān)保的范圍；⑤質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間。

46.下列屬于中國(guó)人民銀行法定職責(zé)的有（）。

A.實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)

B.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理

D.監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)

E.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)

【答案】：A|D|E

【解析】：

中國(guó)人民銀行的法定職責(zé)有：①發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)

章；②依法制定和執(zhí)行貨幣政策；③發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；

④監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)；⑤實(shí)施外匯管

理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)；⑥監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)；⑦持有、管理、

經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；⑧經(jīng)理國(guó)庫(kù)；⑨維護(hù)支付、清算系統(tǒng)

的正常運(yùn)行；⑩指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金監(jiān)

測(cè)；?負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)；?作為國(guó)家的中央銀

行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)；?國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。

47.質(zhì)押可分為（）。

A.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

B.不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

C.權(quán)利質(zhì)押

D,無(wú)形資產(chǎn)質(zhì)押

E.其他形式的質(zhì)押

【答案】：A|C

【解析】：

根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，質(zhì)押可以分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押兩類(lèi)：前

者是以動(dòng)產(chǎn)為標(biāo)的設(shè)定的質(zhì)押；后者是以財(cái)產(chǎn)權(quán)利為標(biāo)的設(shè)定的質(zhì)

押。

48.金融市場(chǎng)的主體是（）o

A.貨幣資金

B.融資活動(dòng)的參與者

C.金融交易對(duì)象

D.金融工具

【答案】：B

【解析】：

金融市場(chǎng)的主體是各類(lèi)融資活動(dòng)的參與者，它們既是資金的供應(yīng)者,

也是資金的需求者。

49.影響貨幣供給的主要因素有（）。

A.社會(huì)公眾持有現(xiàn)金的愿望

B.社會(huì)各部門(mén)的現(xiàn)金需求

C.貨幣流通速度

D.社會(huì)的信貸資金需求

E.財(cái)政收支

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

社會(huì)公眾持有現(xiàn)金的愿望、社會(huì)各部門(mén)的現(xiàn)金需求、社會(huì)的信貸資金

需求、財(cái)政收支等因素，都會(huì)影響貨幣供給總量。c項(xiàng)，貨幣流通速

度影響的是貨幣需求。

50.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的資本要求，商業(yè)銀行一級(jí)資本充足

率應(yīng)不低于（）o

A.3.5%

B.6%

C.7%

D.7.5%

【答案】：B

【解析】：

第三版巴塞爾資本協(xié)議要求提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，明確了三個(gè)層

次的最低資本要求：核心一級(jí)資本充足率為4.5%,一級(jí)資本充足率

為6%,總資本充足率為8%,并規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于最

低資本要求。

51.銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為中，違反“勤勉盡職”要求的是（）。

A.將客戶(hù)信息告知第三人

B.對(duì)所在機(jī)構(gòu)恪守誠(chéng)實(shí)信用原則

C.在工作時(shí)間上網(wǎng)瀏覽娛樂(lè)信息

D.通過(guò)支付回扣方式獲取業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)

履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。A項(xiàng)違反了“保護(hù)商業(yè)秘密

與客戶(hù)隱私”的要求；B項(xiàng)符合“勤勉盡職”的要求；D項(xiàng)違反了“公

平競(jìng)爭(zhēng)”的要求。

52.《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》中所指的票據(jù)不包括（）。

A.發(fā)票

B.匯票

C.支票

D.本票

【答案】：A

【解析】：

票據(jù)，是指出票人依法簽發(fā)，由自己無(wú)條件支付或委托他人無(wú)條件支

付一定金額的有價(jià)證券。按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本

票、支票。

53.下列屬于內(nèi)幕信息的有（）。

A.涉及公司的重大訴訟

B.公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的重要變化

C.公司裁減員工數(shù)達(dá)到員工總數(shù)5%,但不會(huì)對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)或

股票價(jià)格造成重大影響

D.可能對(duì)上市公司股票交易價(jià)格產(chǎn)生較大影響的重大事件

E.公司分配股利或者增資的計(jì)劃

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

內(nèi)幕信息是指為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開(kāi)并可能影響金融交易達(dá)

成、金融交易價(jià)格的重大信息，如銀行或公司的經(jīng)營(yíng)方針和經(jīng)營(yíng)范圍

的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購(gòu)置財(cái)產(chǎn)的

決定等信息。

54.