證券從業(yè)考試《證券投資顧問業(yè)務(wù)》23年資料(線上試題)

證券從業(yè)考試《證券投資顧問業(yè)務(wù)》23

年資料匯總（線上試題）

1.多重負(fù)債下的組合免疫策略組合應(yīng)滿足的條件有（）。

1.證券組合的久期與負(fù)債的久期相等

II.組合內(nèi)各種債券的久期的分布必須比負(fù)債的久期分布更廣

in.債券組合的現(xiàn)金流現(xiàn)值必須與負(fù)債的現(xiàn)值相等

IV.債券組合的現(xiàn)金流現(xiàn)值必須與負(fù)債的現(xiàn)值不相等

A.I、II、IV

B.I、11、III

C.I、HI

D.IKIV

【答案】：B

【解析】：

多重負(fù)債下的組合免疫策略，組合應(yīng)滿足以下條件：①證券組合的久

期與負(fù)債的久期相等；②組合內(nèi)各種債券的久期的分布必須比負(fù)債的

久期分布更廣；③債券組合的現(xiàn)金流現(xiàn)值必須與負(fù)債的現(xiàn)值相等。在

上述三個(gè)條件滿足的情況下，用數(shù)學(xué)規(guī)劃的方法求得規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)最小化

的債券組合。

2.經(jīng)營戰(zhàn)略具有（）的特征。

I.全局性

II.長(zhǎng)遠(yuǎn)性

III.目標(biāo)性

IV.綱領(lǐng)性

A.I、III

B.I、II.IV

C.1ILIV

D.II.IlkIV

【答案】：B

【解析】：

經(jīng)營戰(zhàn)略具有全局性、長(zhǎng)遠(yuǎn)性和綱領(lǐng)性的特征，它從宏觀上規(guī)定了公

司的成長(zhǎng)方向、成長(zhǎng)速度及其實(shí)現(xiàn)方式。

3.下列關(guān)于利潤(rùn)表的說法，錯(cuò)誤的有（）。

I.利潤(rùn)總額在主營業(yè)務(wù)利潤(rùn)的基礎(chǔ)上，加減投資收益、補(bǔ)貼收入和

營業(yè)外收支等后得出

II.利潤(rùn)表把一定期間的營業(yè)收入與其同一會(huì)計(jì)期間相關(guān)的營業(yè)費(fèi)用

進(jìn)行配比，以計(jì)算出企業(yè)一定時(shí)期的凈利潤(rùn)

Ill.凈利潤(rùn)在利潤(rùn)總額的基礎(chǔ)上，減去本期計(jì)入損益的所得稅費(fèi)用后

得出

IV.營業(yè)利潤(rùn)在主營業(yè)務(wù)利潤(rùn)的基礎(chǔ)上，減營業(yè)費(fèi)用、管理費(fèi)用和財(cái)

務(wù)費(fèi)用后得出

A.I、II

B.I、IV

C.Il>III

D.IILIV

【答案】：B

【解析】：

I項(xiàng)，利潤(rùn)總額（或虧損總額）在營業(yè)利潤(rùn)的基礎(chǔ)上加營業(yè)外收入，

減營業(yè)外支出后得到；IV項(xiàng)，營業(yè)收入減去營業(yè)成本（主營業(yè)務(wù)成本、

其他業(yè)務(wù)成本）、營業(yè)稅金及附加、銷售費(fèi)用、管理費(fèi)用、財(cái)務(wù)費(fèi)用、

資產(chǎn)減值損失，加上公允價(jià)值變動(dòng)收益、投資收益，即為營業(yè)利潤(rùn)。

4.假設(shè)有一款固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)期限為6個(gè)月，理財(cái)期間固

定收益為年收益率3.00%?？蛻粜⊥踬徺I該產(chǎn)品30000元，則6個(gè)月

到期時(shí)，該投資者連本帶利共可獲得（）元。

A.30000

B.30180

C.30225

D.30450

【答案】：D

【解析】：

該投資者連本帶利共可獲得：30000X（1+3.00%/2）=30450（元）。

5.證券服務(wù)機(jī)構(gòu)為證券的（）等證券業(yè)務(wù)活動(dòng)制作、出具審計(jì)報(bào)告

及其他鑒證報(bào)告、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告、財(cái)務(wù)顧問報(bào)告、資信評(píng)級(jí)報(bào)告或者

法律意見書等文件，應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，對(duì)所依據(jù)的文件資料內(nèi)容的真實(shí)

性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行核查和驗(yàn)證。

I.發(fā)行

II.上市

III.交易

IV.流通

A.i、in、iv

B.n、in、iv

c.i、II、iv

D.i、in

【答案】：D

【解析】：

《證券法》第一百六十三條規(guī)定，證券服務(wù)機(jī)構(gòu)為證券的發(fā)行、上市、

交易等證券業(yè)務(wù)活動(dòng)制作、出具審計(jì)報(bào)告及其他鑒證報(bào)告、資產(chǎn)評(píng)估

報(bào)告、財(cái)務(wù)顧問報(bào)告、資信評(píng)級(jí)報(bào)告或者法律意見書等文件，應(yīng)當(dāng)勤

勉盡責(zé)，對(duì)所依據(jù)的文件資料內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行核

查和驗(yàn)證。其制作、出具的文件有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺

漏，給他人造成損失的，應(yīng)當(dāng)與委托人承擔(dān)連帶賠償責(zé)任，但是能夠

證明自己沒有過錯(cuò)的除外。

6.蒙特卡洛模擬法是計(jì)量VaR值的基本方法之一，其優(yōu)點(diǎn)包括（）。

I.可以處理非線性、大幅波動(dòng)及“肥尾”問題

II.計(jì)算量較小，且準(zhǔn)確性提高速度較快

III.產(chǎn)生大量路徑模擬情景，比歷史模擬方法更精確和可靠

IV.即使產(chǎn)生的數(shù)據(jù)序列是偽隨機(jī)數(shù)，也能保證結(jié)果正確

A.I、II

B.IKIV

C.I、HI

D.IILIV

【答案】：C

【解析】：

蒙特卡洛模擬法的優(yōu)點(diǎn)包括：①它是一種全值估計(jì)方法，可以處理非

線性、大幅波動(dòng)及“肥尾”問題；②產(chǎn)生大量路徑模擬情景，比歷史

模擬方法更精確和可靠；③可以通過設(shè)置消減因子，使得模擬結(jié)果對(duì)

近期市場(chǎng)的變化更快地作出反應(yīng)。

7.公司行業(yè)地位分析的側(cè)重點(diǎn)是（）。

A.對(duì)公司所在行業(yè)的成長(zhǎng)性分析

B.對(duì)公司在行業(yè)中的競(jìng)爭(zhēng)地位分析

C.對(duì)公司所在行業(yè)的生命周期分析

D.對(duì)公司所在行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)分析

【答案】：B

【解析】：

行業(yè)地位分析的目的是判斷公司在所處行業(yè)中的競(jìng)爭(zhēng)地位。公司的行

業(yè)地位決定了其盈利能力是高于還是低于行業(yè)平均水平，決定了其在

行業(yè)內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)地位。所以，公司行業(yè)地位分析的側(cè)重點(diǎn)是公司在行業(yè)

中所處的競(jìng)爭(zhēng)地位。

8.證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照（）的原則，與客戶協(xié)商

并書面約定收取證券投資顧問服務(wù)費(fèi)用的安排。

I.公平

II.公正

III.合理

IV.自愿

A.I、IKIII

B.I、IKIV

c.i、m、iv

D.n、m、iv

【答案】：c

【解析】：

根據(jù)《證券投資顧問業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》第二十三條，證券公司、證券投

資咨詢機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照公平、合理、自愿的原則，與客戶協(xié)商并書面約

定收取證券投資顧問服務(wù)費(fèi)用的安排，可以按照服務(wù)期限、客戶資產(chǎn)

規(guī)模收取服務(wù)費(fèi)用，也可以采用差別傭金等其他方式收取服務(wù)費(fèi)用。

9.反轉(zhuǎn)收益曲線意味著（）o

A.短期債券收益率較低，而長(zhǎng)期債券收益率較高

B.長(zhǎng)短期債券收益率基本相等

C.短期債券收益率和長(zhǎng)期債券收益率差距較大

D.短期債券收益率較高，而長(zhǎng)期債券收益率較低

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)流動(dòng)性偏好理論，一般情況下長(zhǎng)期債券的收益率要高于短期債券

的收益率，因?yàn)殚L(zhǎng)期債券的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是大于短期債券的。但是對(duì)于

反轉(zhuǎn)收益曲線來講，短期債券收益率較高，而長(zhǎng)期債券收益率較低。

10.在客戶信息收集的方法中，屬于初級(jí)信息收集方法的有（）。

1.建立數(shù)據(jù)庫，平時(shí)多注意收集和積累

II.和客戶交談

III.采用數(shù)據(jù)調(diào)查表

IV.收集政府部門公布的信息

A.n、HI

B.IKIlkIV

c.i、w

D.i、n、in、iv

【答案】：A

【解析】：

由于客戶的個(gè)人和財(cái)務(wù)材料只能通過與客戶溝通獲得，所以又稱為初

級(jí)信息。從業(yè)人員和客戶初次見面時(shí)，通過交談的方式收集信息是不

夠的，通常還要采用數(shù)據(jù)調(diào)查表來幫助收集定量信息。I、w兩項(xiàng)，

建立數(shù)據(jù)庫，平時(shí)多注意收集和積累，收集政府部門公布的信息是次

級(jí)信息的收集方法。

11.已知在以均值為縱軸、以標(biāo)準(zhǔn)差為橫軸的均值一標(biāo)準(zhǔn)差平面上由

證券A和證券B構(gòu)建的證券組合將位于連接A和B的直線或某一條

彎曲的曲線上，并且()o

A.不同組合在連線上的位置與具體組合中投資于A和B的比例無關(guān)

B.隨著A與B的相關(guān)系數(shù)P值的增大，連線彎曲得越厲害

C.A與B的組合形成的直線或曲線的形狀由A與B的關(guān)系所決定

D.A與B的組合形成的直線或曲線的形狀與投資于A和B的比例有關(guān)

【答案】：C

【解析】：

A與B的組合形成的直線或曲線的形狀由A與B的關(guān)系所決定，即A

與B的相關(guān)系數(shù)決定，與投資于A和B的比例無關(guān)；具體組合中投

資于A和B的比例;夬定不同組合在連線上的位置。

12.以技術(shù)分析為基礎(chǔ)的投資策略與以基本分析為基礎(chǔ)的投資策略的

區(qū)別不包括()o

A.使用的分析工具不同

B.對(duì)市場(chǎng)有效性的判定不同

C.分析基礎(chǔ)不同

D.使用者不同

【答案】：D

【解析】：

A項(xiàng)，技術(shù)分析通過股價(jià)、成交量、漲跌幅、圖形走勢(shì)等研究市場(chǎng)行

為，以推測(cè)未來價(jià)格的變動(dòng)趨勢(shì)；基本面分析對(duì)經(jīng)濟(jì)情況、行業(yè)動(dòng)態(tài)

以及各個(gè)公司的經(jīng)營管理狀況等因素進(jìn)行分析，以此來研究股票的價(jià)

值，衡量股價(jià)的高低。B項(xiàng)，技術(shù)分析是以否定弱式有效市場(chǎng)為前提

的，而基本面分析是以否定半強(qiáng)式有效市場(chǎng)為前提的。C項(xiàng)，技術(shù)分

析只關(guān)心證券市場(chǎng)本身的變化，而不考慮基本面因素。

13.張先生每月的生活支出為5000元，每月還貸支出為2000元，則

張先生的緊急預(yù)備金最少應(yīng)該達(dá)到（）元。

A.15000

B.40000

C.7000

D.21000

【答案】：D

【解析】：

緊急備用金可以應(yīng)對(duì)失業(yè)或可能導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對(duì)緊急醫(yī)療

或意外所導(dǎo)致的超支費(fèi)用。最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是三個(gè)月。本題

中緊急預(yù)備金=（5000+2000）X3=21000（元）。

14.在資產(chǎn)組合理論中，最優(yōu)證券組合為（）。

A.有效邊界上斜率最大點(diǎn)

B.無差異曲線與有效邊界的交叉點(diǎn)

C.無差異曲線與有效邊界的切點(diǎn)

D.無差異曲線上斜率最大點(diǎn)

【答案】：C

【解析】：

特定投資者的無差異曲線簇與有效邊界的切點(diǎn)所表示的組合就是該

投資者的最優(yōu)證券組合，不同投資者的無差異曲線簇與有效邊界的切

點(diǎn)不同，因而不同投資者可獲得各自的最優(yōu)證券組合。

15,下列關(guān)于行業(yè)幼稚期的說法，正確的有（）。

1.這一階段的企業(yè)投資顯現(xiàn)“高風(fēng)險(xiǎn)、低收益”

II.這一階段，投資于該行業(yè)的公司數(shù)量較少

III.處于幼稚期的行業(yè)更適合于風(fēng)險(xiǎn)投資者和創(chuàng)業(yè)投資者

IV.處于幼稚期的行業(yè)更適合于穩(wěn)健的投資者

A.I、II、III

B.I、IV

C.II.Ill

D.I、II.IV

【答案】：A

【解析】：

處于幼稚期的企業(yè)，由于較高的產(chǎn)品成本和價(jià)格與較小的市場(chǎng)需求之

間的矛盾使得創(chuàng)業(yè)公司面臨很大的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，而且還可能因財(cái)務(wù)困難

而引發(fā)破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。因此，這類企業(yè)更適合投機(jī)者和創(chuàng)業(yè)投資者。

16.在現(xiàn)金流分析中，如果金融機(jī)構(gòu)的資金來源小于資金使用，則表

明（）o

A,可能造成支付困難以及由此產(chǎn)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.該機(jī)構(gòu)流動(dòng)性相對(duì)充足

C.該機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性供給大于流動(dòng)性需求

D.該機(jī)構(gòu)可以把差額通過其他途徑投資

【答案】：A

【解析】：

當(dāng)資金來源小于資金使用，出現(xiàn)流動(dòng)性“赤字”時(shí)，必須考慮這種資

金匱乏可能造成的支付困難以及由此產(chǎn)生的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)歷史經(jīng)

驗(yàn)分析可知，當(dāng)資金剩余額與總資產(chǎn)之比小于3%?5%,甚至為負(fù)數(shù)

時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)其流動(dòng)性狀況引起高度重視。

17.基木分析流派是以價(jià)值分析理論為基礎(chǔ)，以（）為主要分析手段。

I.演繹推理

II.統(tǒng)計(jì)方法

III.終值計(jì)算方法

IV.現(xiàn)值計(jì)算方法

A.I、II

B.IKIII

C.IKIV

D.111>IV

【答案】：C

【解析】：

基本分析流派的分析方法體系體現(xiàn)了以價(jià)值分析理論為基礎(chǔ)、以統(tǒng)計(jì)

方法和現(xiàn)值計(jì)算方法為主要分析手段的基本特征?；痉治龇ǖ睦碚?/p>

基礎(chǔ)在于：①任何一種投資對(duì)象都有一種可以稱之為內(nèi)在價(jià)值的固定

基準(zhǔn)，且這種內(nèi)在價(jià)值可以通過對(duì)該種投資對(duì)象的現(xiàn)狀和未來前景的

分析獲得；②市場(chǎng)價(jià)格和內(nèi)在價(jià)值之間的差距最終會(huì)被市場(chǎng)所糾正，

因此市場(chǎng)價(jià)格低于（或高于）內(nèi)在價(jià)值之日，便是買（賣）機(jī)會(huì)到來

之時(shí)。

18.證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)向客戶提供證券投資顧問服務(wù)，應(yīng)

當(dāng)告知客戶的基本信息包括（）。

I.公司名稱、地址、聯(lián)系方式、投訴電話等

II.證券投資顧問服務(wù)的內(nèi)容和方式

III.投資決策由客戶作出，投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)

IV.收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和支付方式

A.I、IKIII

B.I、11、IV

C.I、HI、IV

D.II、III、IV

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《證券投資顧問業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》第十二條，證券公司、證券投資

咨詢機(jī)構(gòu)向客戶提供證券投資顧問服務(wù)，應(yīng)當(dāng)告知客戶下列基本信①

公司名稱、地址、聯(lián)系方式、投訴電話、證券投資咨詢業(yè)務(wù)資格等；

②證券投資顧問的姓名及其證券投資咨詢執(zhí)業(yè)資格編碼；③證券投資

顧問服務(wù)的內(nèi)容和方式；④投資決策由客戶作出，投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承

擔(dān)；⑤證券投資顧問不得代客戶作出投資決策。IV項(xiàng)屬于證券投資顧

問服務(wù)協(xié)議的內(nèi)容。

19.2009年6月中國證券業(yè)協(xié)會(huì)公布新修訂的《證券公司代辦股份轉(zhuǎn)

讓系統(tǒng)中關(guān)村科技園區(qū)非上市股份有限公司股份報(bào)價(jià)轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)辦法

（暫行）》，從（）等方面做出了新的安排。

I.投資者適當(dāng)性

II.公司掛牌條件

III.轉(zhuǎn)讓結(jié)算制度

IV.風(fēng)險(xiǎn)管理制度

A.I、II、III

B.I、II.IV

c.n、in、iv

D.i、n、in、iv

【答案】：A

【解析】：

2009年6月，中國證券業(yè)協(xié)會(huì)公布新修訂的《證券公司代辦股份轉(zhuǎn)

讓系統(tǒng)中關(guān)村科技園區(qū)非上市股份有限公司股份報(bào)價(jià)轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)辦法

（暫行）》，從投資者適當(dāng)性、公司掛牌條件、轉(zhuǎn)讓結(jié)算制度、信息披

露制度、股份限售制度等五方面做出了新的安排。

20.根據(jù)年齡層可以把個(gè)人生涯規(guī)劃比照家庭生命周期分為6個(gè)階段,

理財(cái)活動(dòng)側(cè)重于償還房貸、籌集教育金的是（）。

A.建立期

B.穩(wěn)定期

C.維持期

D.高原期

【答案】：B

【解析】：

穩(wěn)定期的理財(cái)活動(dòng)是償還房貸、籌集教育金；投資工具是自用房產(chǎn)投

資、股票、基金等。

21.從客戶對(duì)理財(cái)規(guī)劃需求的角度看，客戶信息包括（）o

I.基本信息

II.財(cái)務(wù)信息

III.個(gè)人興趣

IV.人生規(guī)劃

A.I.III

B.IILIV

C.II、III、IV

D.I、II、III、W

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的需求，一般把客戶信息分為：基本信息、財(cái)務(wù)信息、

個(gè)人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)三方面。

22.在技術(shù)分析的幾點(diǎn)假設(shè)中，從人的心理因素方面考慮的是（）。

A.證券價(jià)格沿趨勢(shì)移動(dòng)

B.市場(chǎng)行為涵蓋一切信息

C.歷史會(huì)重演

D.市場(chǎng)是弱勢(shì)有效的市場(chǎng)

【答案】：C

【解析】：

歷史會(huì)重演的假設(shè)是從人的心理因素方面考慮的。市場(chǎng)中進(jìn)行具體買

賣的是人，由人決定最終的操作。技術(shù)分析法認(rèn)為，根據(jù)歷史資料概

括出來的規(guī)律已經(jīng)包含了未來證券市場(chǎng)的一切變動(dòng)趨勢(shì)，所以可以根

據(jù)歷史預(yù)測(cè)未來。這一假設(shè)也有一定的合理性，因?yàn)橥顿Y者的心理因

素會(huì)影響投資行為，進(jìn)而影響證券價(jià)格。

23.凈資產(chǎn)收益率高，反映了（）。

A.公司資產(chǎn)質(zhì)量高

B.公司每股凈資產(chǎn)高

C.每股收益高

D.股東權(quán)益高

【答案】：A

【解析】：

凈資產(chǎn)收益率反映公司所有者權(quán)益的投資報(bào)酬率，具有很強(qiáng)的綜合

性。凈資產(chǎn)收益率高表明資產(chǎn)具有較強(qiáng)的獲利能力，說明公司資產(chǎn)質(zhì)

量高。

24.下列關(guān)于應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率的說法，正確的有（）o

I.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率說明應(yīng)收賬款流動(dòng)的速度

II.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率等于營業(yè)收入與期末應(yīng)收賬款的比值

III.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率越高，平均收賬期越短，說明應(yīng)收賬款的收回越

快

IV.它表示企業(yè)從取得應(yīng)收賬款的權(quán)利到收回款項(xiàng)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金所需要

的時(shí)間

A.I、II

B.I、m

C.IKIV

D.m、iv

【答案】：B

【解析】：

n項(xiàng)，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率是營業(yè)收入與平均應(yīng)收賬款的比值；iv項(xiàng)，應(yīng)

收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)是應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率的倒數(shù)乘以360天，表示公司從取

得應(yīng)收賬款的權(quán)利到收回款項(xiàng)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金所需要的時(shí)間。

25.合理的現(xiàn)金預(yù)算是實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)，預(yù)算編制的程序包

括（）。

I.設(shè)定長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)

II.預(yù)測(cè)年度收入

III.算出年度支出預(yù)算目標(biāo)

IV.計(jì)算合理的現(xiàn)金儲(chǔ)蓄目標(biāo)

A.I、HI、IV

B.I、11

C.I、IKIII

D.n、in

【答案】：c

【解析】：

現(xiàn)金預(yù)算編制的程序包括：①設(shè)定長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)；②預(yù)測(cè)年度收

入；③算出年度支出預(yù)算目標(biāo)；④對(duì)預(yù)算進(jìn)行控制與差異分析。

26.下列不屬于證券市場(chǎng)信息發(fā)布媒介的是（）。

A.電視

B.廣播

C.報(bào)紙

D.內(nèi)部刊物

【答案】：D

【解析】：

媒體是信息發(fā)布的主要渠道。只要符合國家的有關(guān)規(guī)定，各信息發(fā)布

主體都可以通過各種書籍、報(bào)紙、雜志、其他公開出版物以及電視、

廣播、互聯(lián)網(wǎng)等媒介披露有關(guān)信息。內(nèi)部刊物不屬于公共媒體，無法

成為證券市場(chǎng)信息發(fā)布的媒介。

27.在其它條件保持不變的情況下，金融工具的到期日或距下次重新

定價(jià)日的時(shí)間越長(zhǎng)，并且在到期日之前支付的金額越小，則其久期的

絕對(duì)值（）。

A.越小

B.越大

C.無法判斷

D.不受影響

【答案】：B

【解析】：

一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間越長(zhǎng)，并

且在到期日之前支付的金額越小，則久期的絕對(duì)值越高，表明利率變

動(dòng)將會(huì)對(duì)銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生較大的影響。

28.遺產(chǎn)規(guī)劃策略的選擇包括（）。

I.盡早做出安排

II.及時(shí)調(diào)整新遺產(chǎn)計(jì)劃

III.盡可能增加遺產(chǎn)額

IV.充分利用遺產(chǎn)優(yōu)惠政策

A.I、II

B.I、n、in

c.i、m、iv

D.i、n、w

【答案】：D

【解析】：

m項(xiàng)，遺產(chǎn)規(guī)劃策略的選擇應(yīng)盡可能減少遺產(chǎn)額，從而少繳納遺產(chǎn)稅。

29.對(duì)于資產(chǎn)配置策略，下列屬于積極型的策略有（）o

I.買入并持有策略

H.恒定混合策略

III.投資組合保險(xiǎn)策略

IV.動(dòng)態(tài)資產(chǎn)配置策略

A.I、II、IV

B.II、III、W

C.I、II

D.m、iv

【答案】：B

【解析】:

從配置策略上，資產(chǎn)配置可分為買入并持有策略、恒定混合策略、投

資組合保險(xiǎn)策略和動(dòng)態(tài)資產(chǎn)配置策略等。買入并持有策略屬于消極型

的長(zhǎng)期再平衡策略，恒定混合策略、投資組合保險(xiǎn)策略和動(dòng)態(tài)資產(chǎn)配

置策略則相對(duì)較為積極。

30.下列關(guān)于蒙特卡洛模擬法的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.是一種結(jié)構(gòu)化模擬的方法

B.以大量的歷史數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，對(duì)數(shù)據(jù)的依賴性強(qiáng)

C.考慮到了波動(dòng)性隨時(shí)間變化的情形

D.模型風(fēng)險(xiǎn)較高，且較難實(shí)施，需要非常龐大的資源支持

【答案】：B

【解析】：

B項(xiàng)屬于歷史模擬法的缺點(diǎn)。

31.如果期權(quán)價(jià)格超出現(xiàn)貨價(jià)格的程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于持倉費(fèi)，套利者適合

選擇（）的方式進(jìn)行期現(xiàn)套利。

A.賣出現(xiàn)貨，同時(shí)賣出相關(guān)期權(quán)合約

B.買入現(xiàn)貨，同時(shí)買入相關(guān)期權(quán)合約

C.賣出現(xiàn)貨，同時(shí)買入相關(guān)期權(quán)合約

D.買入現(xiàn)貨，同時(shí)賣出相關(guān)期權(quán)合約

【答案】：C

【解析】：

期現(xiàn)套利是通過利用期貨市場(chǎng)和現(xiàn)貨市場(chǎng)的不合理價(jià)差進(jìn)行反向交

易而獲利的交易。如果價(jià)差遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于持倉費(fèi)，套利者則可以通過賣出

現(xiàn)貨，同時(shí)買入相關(guān)期權(quán)合約，待合約到期時(shí)，用交割獲得的現(xiàn)貨來

補(bǔ)充之前所賣出的現(xiàn)貨。價(jià)差的虧損小于所節(jié)約的持倉費(fèi)，因而產(chǎn)生

盈利。

32.資本資產(chǎn)定價(jià)模型的假設(shè)條件包括（）o

I.證券的收益率具有確定性

II.資本市場(chǎng)沒有摩擦

III.投資者都依據(jù)組合的期望收益率和方差選擇證券組合

IV.投資者對(duì)證券的收益和風(fēng)險(xiǎn)及證券間的關(guān)聯(lián)性具有完全相同的預(yù)

期

A.I、II、III

B.II.W

c.IKin、N

D.IlkIV

【答案】：c

【解析】：

資本資產(chǎn)定價(jià)模型的假設(shè)條件可概括為如下三項(xiàng)：①投資者都依據(jù)期

望收益率評(píng)價(jià)證券組合的收益水平，依據(jù)方差（或標(biāo)準(zhǔn)差）評(píng)價(jià)證券

組合的風(fēng)險(xiǎn)水平，按照資產(chǎn)組合理論選擇最優(yōu)證券組合；②投資者對(duì)

證券的收益、風(fēng)險(xiǎn)及證券間的關(guān)聯(lián)性具有完全相同的預(yù)期；③資本市

場(chǎng)沒有摩擦，摩擦是指市場(chǎng)對(duì)資本和信息自由流動(dòng)的阻礙。

33.下列關(guān)于期初年金現(xiàn)值系數(shù)公式的表達(dá)，錯(cuò)誤的是（）。

A.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)（n,r）=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)（n,r）

+1—復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)（n,r）

B.期初普通年金終值系數(shù)（n,r）=期末普通年金終值系數(shù)（n,r）

+1+復(fù)利終值系數(shù)（n,r）

C.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)（n,r）=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)（n-1,

r）+1

D.期初普通年金終值系數(shù)（n,r）=期末普通年金終值系數(shù)（n+1,

r）-1

【答案】:B

【解析】：

B項(xiàng)，期初普通年金終值系數(shù)（n,r）=期末普通年金終值系數(shù)（n,

r）—1+復(fù)利終值系數(shù)（n,r）。

34.在生命周期內(nèi)，個(gè)人或家庭決定其目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄需要綜合考

慮的因素有（）。

1.退休時(shí)間

II.現(xiàn)在收入

III.可預(yù)期的工作

IV.將來收入

A.I、III

B.I、IKIV

C.II.W

D.i、n、in、iv

【答案】：D

【解析】：

生命周期理論對(duì)人們的消費(fèi)行為提供了全新的解釋，該理論指出，自

然人是在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)對(duì)個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為做出計(jì)劃，以實(shí)現(xiàn)生

命周期內(nèi)收支的最佳配置，即考慮其當(dāng)期、將來的收支以及可預(yù)期的

工作、退休時(shí)間等諸多因素，以決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，并保證其消

費(fèi)水平處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于出現(xiàn)大幅波動(dòng)。

35.以下屬于遺產(chǎn)規(guī)劃內(nèi)容的有（）。

I.確定遺產(chǎn)繼承人和繼承份額

II.為遺產(chǎn)所有者的供養(yǎng)人提供足夠的財(cái)務(wù)支持

III.將遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移成本降低到最低水平

IV.確定遺產(chǎn)所有者的繼承人接受這些轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的方式

A.I、III

B.I、IlkIV

c.n、in、iv

D.i、u、in、iv

【答案】：D

【解析】：

除i、ii、in、iv四項(xiàng)外，遺產(chǎn)規(guī)劃的內(nèi)容還包括：①最大限度地為

所有者的繼承人（受益人）保存遺產(chǎn)；②確定遺產(chǎn)的清算人；③為遺

產(chǎn)提供足夠的流動(dòng)性資產(chǎn)以償還其債務(wù)。

36.證券公司應(yīng)至少（）對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額進(jìn)行一次評(píng)估，必要時(shí)進(jìn)

行調(diào)整。

A.每年

B.每季度

C.每月

D.每半年

【答案】：A

【解析】：

證券公司根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好和外部

市場(chǎng)發(fā)展變化情況，設(shè)定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額并對(duì)其執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)控。

至少每年評(píng)估一次流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額，每半年開展一次流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力

測(cè)試。

37.確定有效邊界所用的數(shù)據(jù)包括（）o

I.各類資產(chǎn)的投資收益率相關(guān)性

H.各類資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)大小

III.各類資產(chǎn)在組合中的權(quán)重

IV.各類資產(chǎn)的投資收益率

A.i、in

B.I、II.IV

c.n、in

D.i、11、in、iv

【答案】：D

【解析】：

按照投資者的共同偏好規(guī)則，可以排除那些被所有投資者都認(rèn)為差的

組合，余下的這些組合稱為有效證券組合c根據(jù)有效組合的定義，有

效組合不止一個(gè)，描繪在可行域的圖形中，是可行域的上邊界部分，

稱為有效邊界。可行域的形狀依賴于可供選擇的單個(gè)證券的投資收益

率、風(fēng)險(xiǎn)以及證券收益率之間的相互關(guān)系，還依賴于投資組合中權(quán)數(shù)

的約束。

38.證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)向客戶提供證券投資顧問服務(wù)，應(yīng)

當(dāng)按照公司制定的程序和要求，了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好，下列屬于風(fēng)險(xiǎn)

偏好的有（）o

I.股票投資年限

II.曾投資過股票和貨幣市場(chǎng)基金

III.期望本金絕對(duì)安全，對(duì)于短期市場(chǎng)波動(dòng)感到不適應(yīng)，愿意得到無

風(fēng)險(xiǎn)收益

IV.愿意承擔(dān)全部收益包括本金可能損失的風(fēng)險(xiǎn)

A.IlkIV

B.IKIV

C.IIIII

D.I、II

【答案】：A

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)偏好是指為了實(shí)現(xiàn)目標(biāo)，企業(yè)或個(gè)體投資者在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的種類、

大小等方面的基本態(tài)度。風(fēng)險(xiǎn)就是一種不確定性，投資實(shí)體面對(duì)這種

不確定性所表現(xiàn)出的態(tài)度、傾向便是其風(fēng)險(xiǎn)偏好的具體體現(xiàn)。

39.金融市場(chǎng)泡沫的特征包括（）o

I.樂觀的預(yù)期

II.大量盲從投資者的涌入

III.龐氏騙局

IV.股票齊漲

A.I、II

B.I、II.IV

c.n、in

D.i、ii、in、iv

【答案】：D

【解析】：

金融市場(chǎng)泡沫主要具有樂觀的預(yù)期、大量盲從投資者的涌入、龐氏騙

局和股票齊漲四大特征。其中樂觀的預(yù)期包括對(duì)未來走勢(shì)的樂觀估

計(jì)、媒體的樂觀報(bào)道、機(jī)構(gòu)的樂觀預(yù)測(cè)，證實(shí)偏差，放大正面的、積

極的、樂觀的新聞，而對(duì)負(fù)面的、消極的信息視而不見，對(duì)負(fù)面的預(yù)

測(cè)不屑一顧，對(duì)背道而馳的論調(diào)感到憤慨等情況。大量盲從投資者的

涌入是指社會(huì)的不同階層紛紛被股市吸引，大多數(shù)投資者都把股票投

資作為投機(jī)的工具，社會(huì)都陷入炒股風(fēng)潮。龐氏騙局是對(duì)金融領(lǐng)域投

資詐騙的稱呼，即利用新投資人的錢來向老投資者支付利息和短期回

報(bào)，以制造賺錢的假象進(jìn)而騙取更多的投資。股票齊漲是指不論公司

經(jīng)營業(yè)績(jī)、財(cái)務(wù)狀況如何，大多數(shù)公司股票價(jià)格跟隨市場(chǎng)行情而上漲,

有股價(jià)明顯高估的現(xiàn)象。

40.某公司是一家生產(chǎn)企業(yè)，2015年不含稅銷售額90萬元，不含稅外

購貨物額60萬元。對(duì)于該公司，下列說法正確的是（）o

I.該公司如果作為增值稅小規(guī)模納稅人，適用的稅率為3%

II.該公司如果作為增值稅一般納稅人，適用的稅率為"％

Ill.為節(jié)稅，該公司應(yīng)申請(qǐng)成為增值稅小規(guī)模納稅人

IV.為節(jié)稅，該公司應(yīng)申請(qǐng)為增值稅一般納稅人

A.n、iv

B.I、II.IV

c.i、n、iii

D.i、III

【答案】：c

【解析】：

根據(jù)《中華人民共和國增值稅暫行條例》，小規(guī)模納稅人增值稅征收

率為3%,一般納稅人增值稅征收率為17%。作為一般納稅人應(yīng)納稅

額=（90-60）X17%=5.1（萬元）；作為小規(guī)模納稅人應(yīng)納稅額=

90X3%=2.7（萬元）V5.1（萬元），所以該公司應(yīng)選擇申請(qǐng)成為小

規(guī)模納稅人。

41.關(guān)于RSI指標(biāo)的運(yùn)用，下列論述正確的有（）。

I.根據(jù)RSI上升和下降的軌跡畫趨勢(shì)線，此時(shí)支撐線和壓力線作用

的切線理論同樣適用

II.短期RSI＞長(zhǎng)期RSI,應(yīng)屬空頭市場(chǎng)

Ill.RSI在低位形成兩個(gè)底部抬高的谷底，而股價(jià)還在下降，是可以

買入的信號(hào)

IV.當(dāng)RSI在較高或較低的位置形成頭肩形和多重頂（底），是采取

行動(dòng)的信號(hào)

A.I、n、in

B.I、II.IV

c.i、in、iv

D.n、in、iv

【答案】：c

【解析】：

n項(xiàng)，短期RSI＞長(zhǎng)期RSI,應(yīng)屬多頭市場(chǎng)；短期RSIV長(zhǎng)期RSI,則屬

空頭市場(chǎng)。

42.關(guān)于金融衍生工具的特征，下列說法錯(cuò)誤的是（）0

A.不要求初始凈投資，或與對(duì)市場(chǎng)情況變化有類似反應(yīng)的其他類型合

同相比，要求很少的初始凈投資

B.一般在當(dāng)期結(jié)算

C.其價(jià)值隨特定利率、金融工具價(jià)格、商品價(jià)格、匯率、價(jià)格指數(shù)、

費(fèi)率指數(shù)、信用等級(jí)、信用指數(shù)或其他類似變量的變動(dòng)而變動(dòng)，變量

為非金融變量的，該變量與合同的任一方不存在特定關(guān)系

D.在未來某一日期結(jié)算

【答案】：B

【解析】：

B項(xiàng)，金融衍生工具一般不在當(dāng)期結(jié)算，而是在未來某一日期結(jié)算。

43.下列關(guān)于信用評(píng)分模型的說法，不正確的是（）。

A.信用評(píng)分模型是建立在對(duì)歷史數(shù)據(jù)模擬的基礎(chǔ)上的

B.信用評(píng)分模型可以給出客戶信用風(fēng)險(xiǎn)水平的分?jǐn)?shù)

C.信用評(píng)分模型可以提供客戶違約概率的準(zhǔn)確數(shù)值

D.由于歷史數(shù)據(jù)更新速度較慢，信用評(píng)分模型使用的回歸方程中各特

征變量的權(quán)重在一定時(shí)間內(nèi)保持不變，從而無法及時(shí)反映企業(yè)信用狀

況的變化

【答案】：c

【解析】：

C項(xiàng)，信用評(píng)分模型雖然可以給出客戶信月風(fēng)險(xiǎn)水平的分?jǐn)?shù)，卻無法

提供客戶違約概率的準(zhǔn)確數(shù)值，而后者往往是信用風(fēng)險(xiǎn)管理最為關(guān)注

的。

44.常用的樣本統(tǒng)計(jì)量有（）。

樣本方差

II.總體均值

III.樣本均值

IV.總體比例

A.I、III

B.I、IV

C.II.Ill

D.II、IV

【答案】：A

【解析】：

常用的樣本統(tǒng)計(jì)量有樣本均值、樣本中位數(shù)、樣本方差等。

45.資本資產(chǎn)定價(jià)模型在資源配置方面應(yīng)用時(shí)主要考慮的因素有（）。

I.無風(fēng)險(xiǎn)收益率

II.對(duì)市場(chǎng)走勢(shì)的預(yù)測(cè)

III.B值的選擇

IV.風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

A.I、IKIII

B.I、II.IV

C.I、IV

D.II>III

【答案】：D

【解析】：

在資源配置方面，資本資產(chǎn)定價(jià)模型根據(jù)對(duì)市場(chǎng)走勢(shì)的預(yù)測(cè)來選擇具

有不同B系數(shù)的證券或組合以獲得較高收益或規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。證券市

場(chǎng)線表明，B系數(shù)反映證券或組合對(duì)市場(chǎng)變化的敏感性，因此：①牛

市時(shí)，應(yīng)選擇高B系數(shù)的證券或組合，成倍放大市場(chǎng)收益率，帶來較

高的收益；②熊市時(shí)，應(yīng)選擇低8系數(shù)的證券或組合，以減少因市場(chǎng)

下跌而造成的損失。

46.關(guān)于不確定性節(jié)稅的風(fēng)險(xiǎn)程度，下列說法正確的有（）。

I.標(biāo)準(zhǔn)差用于稅收期望值相同的不確定性節(jié)稅方案

IL標(biāo)準(zhǔn)差系數(shù)用于稅收期望值不同的不確定性節(jié)稅方案

III.節(jié)稅方案的標(biāo)準(zhǔn)差越大，風(fēng)險(xiǎn)程度越大

IV.節(jié)稅方案的標(biāo)準(zhǔn)差系數(shù)越大，風(fēng)險(xiǎn)程度越小

A.I.III

B.II.IV

C.I、IKIII

D.n、m、w

【答案】：c

【解析】：

一般用標(biāo)準(zhǔn)差來反映不確定性節(jié)稅的風(fēng)險(xiǎn)程度，標(biāo)準(zhǔn)差越大，風(fēng)險(xiǎn)程

度也越大。標(biāo)準(zhǔn)差是一個(gè)絕對(duì)值，只能用于稅收期望值相同的不確定

性節(jié)稅方案，對(duì)于稅收期望值不同的不確定性節(jié)稅方案，則要用標(biāo)準(zhǔn)

差系數(shù)來反映風(fēng)險(xiǎn)程度。同樣，節(jié)稅方案的標(biāo)準(zhǔn)差系數(shù)越大，風(fēng)險(xiǎn)程

度也越大。

47.機(jī)構(gòu)投資者在資金來源、投資目的等方面雖然不相同，但一般具

有（）的特點(diǎn)。

I.收集和分析信息的能力強(qiáng)

II.可通過適當(dāng)?shù)馁Y產(chǎn)組合以分散風(fēng)險(xiǎn)

III.只強(qiáng)調(diào)盈利

IV.投資資金來源分散而量小

A.I、II

B.I.Ill

C.I、IV

D.IKIV

【答案】:A

【解析】：

各類機(jī)構(gòu)投資者的資金來源、投資目的、投資方向雖各不相同，但一

般都具有投資的資金量大、收集和分析信息的能力強(qiáng)、注重投資的安

全性、可通過有效的資產(chǎn)組合以分散投資風(fēng)險(xiǎn)、對(duì)市場(chǎng)影響大等特點(diǎn)。

48.證券組合可行域的有效邊界是指（）。

A,可行域的下邊界

B.可行域的上邊界

C.可行域的內(nèi)部邊界

D.可行域的外部邊界

【答案】：B

【解析】：

有效邊界是指相同的收益率方差中期望收益率高的組合或相同期望

收益率中方差較小的組合構(gòu)成的邊界。有效邊界是可行域的上邊界部

分。

49用資本資產(chǎn)定價(jià)模型計(jì)算出來的單個(gè)證券的期望收益率（）o

I.應(yīng)與市場(chǎng)預(yù)期收益率相同

II.可被用作資產(chǎn)估值

III.可被視為必要收益率

IV.與無風(fēng)險(xiǎn)利率無關(guān)

A.I、II

B.II>III

C.I、III

D.ni、iv

【答案】：B

【解析】：

由CAPM公式可知，證券預(yù)期收益率與無風(fēng)險(xiǎn)利率有關(guān)，與市場(chǎng)預(yù)期

收益率可以不同。

50.期現(xiàn)套利的理論依據(jù)是（）

A.持有成本理論

B.買入價(jià)差理論

C.賣出價(jià)差理論

D.杠桿原理

【答案】：A

【解析】：

期現(xiàn)套利的理論依據(jù)是持有成本理論。理論上期貨價(jià)格應(yīng)該高于現(xiàn)貨

價(jià)格，但因?yàn)橛谐謧}成本這個(gè)上限，期貨價(jià)格不會(huì)無限制地高出現(xiàn)貨

價(jià)格。若期貨價(jià)格與現(xiàn)貨價(jià)格的價(jià)差高于持倉成本，則就會(huì)有人買進(jìn)

現(xiàn)貨，賣出期貨，從而促進(jìn)價(jià)差重新回歸到正常區(qū)間水平。

51.行業(yè)的形成方式包括（）。

I.分化

II.衍生

III.新生長(zhǎng)

IV.合并

A.I、II>III

B.n、in、w

c.i、m、iv

D.i、n、in、iv

【答案】：A

【解析】：

行業(yè)形成的方式有三種：分化、衍生和新生長(zhǎng)。分化是指新行業(yè)從原

行業(yè)（母體）中分離出來，分解為一個(gè)獨(dú)立的新行業(yè)，比如電子工業(yè)從

機(jī)械工業(yè)中分化出來，石化行業(yè)從石油工業(yè)中分化出來等。衍生是指

出現(xiàn)與原有行業(yè)相關(guān)、相配套的行業(yè)，如汽車業(yè)衍生出來的汽車修理

業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)衍生出來的房地產(chǎn)咨詢業(yè)等。新生長(zhǎng)方式是指新行業(yè)以

相對(duì)獨(dú)立的方式進(jìn)行，并不依附于原有行業(yè)。這種行業(yè)的產(chǎn)生往往是

科學(xué)技術(shù)產(chǎn)生突破性進(jìn)步的結(jié)果，經(jīng)常萌芽于實(shí)驗(yàn)室或者科技園區(qū)。

52.動(dòng)態(tài)資產(chǎn)配置的目標(biāo)在于，在不提高系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)或投資組合波動(dòng)

性的前提下提高（）o

A.短期報(bào)酬

B.長(zhǎng)期報(bào)酬

C.回報(bào)率

D.總收益

【答案】：B

【解析】：

動(dòng)態(tài)資產(chǎn)配置是根據(jù)資本市場(chǎng)環(huán)境及經(jīng)濟(jì)條件對(duì)資產(chǎn)配置狀態(tài)進(jìn)行

動(dòng)態(tài)調(diào)整，從而增加投資組合價(jià)值的積極戰(zhàn)略。動(dòng)態(tài)資產(chǎn)配置的目標(biāo)

在于，在不提高系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)或投資組合波動(dòng)性的前提下提高長(zhǎng)期報(bào)

酬。

53.經(jīng)濟(jì)周期的衰退、復(fù)蘇、過熱、滯漲4個(gè)階段中，下列屬于復(fù)蘇

階段的特征的是（）。

1.失業(yè)率大幅上升

II.生產(chǎn)能力擴(kuò)充

III.企業(yè)盈利上升

IV.企業(yè)開始面臨產(chǎn)能約束

A.n、in、iv

B.I、II

C.II.Ill

D.n、iv

【答案】：c

【解析】：

經(jīng)濟(jì)周期中復(fù)蘇階段的特征有：①經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)開始加速，通貨膨脹繼續(xù)

下降，周期性的生產(chǎn)能力擴(kuò)充也變得強(qiáng)勁；②企業(yè)盈利大幅上升、央

行保持寬松政策；③生產(chǎn)逐漸回升，固定資本投資逐漸增加，失業(yè)人

數(shù)逐漸減少，就業(yè)人數(shù)逐漸增加等等。w項(xiàng)，在過熱階段，企業(yè)生產(chǎn)

能力增長(zhǎng)減慢，開始面臨產(chǎn)能約束。

54.與客戶面談溝通時(shí)，從業(yè)人員需要注意的問題有（）。

1.在面見客戶前需要在血談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和

以往接觸歷史等方面有所準(zhǔn)備

II.在面談中，言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標(biāo)準(zhǔn)要求，突出

專業(yè)形象和真誠、親切、