案件防控題庫及答案2

第一章風(fēng)險(xiǎn)概論

一、單項(xiàng)選擇題（30題）

1、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是（C）。

A、風(fēng)險(xiǎn)指未來的消極結(jié)果或損失的潛在可能

B、風(fēng)險(xiǎn)既是損失的來源，同時(shí)也是盈利的機(jī)會(huì)

C、損失是一個(gè)事前概念，風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事后概念

D、風(fēng)險(xiǎn)雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計(jì)量，

但并不等同于損失本身

2、下列關(guān)于各類風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是（B）。

A、違約風(fēng)險(xiǎn)僅針對(duì)個(gè)人而言，不針對(duì)企業(yè)

B、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一

方不能履約的風(fēng)險(xiǎn)

C、信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征

D、與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比，信用風(fēng)險(xiǎn)的觀察數(shù)據(jù)多，且容易獲得

3、銀行風(fēng)險(xiǎn)不同于經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域其他風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)最顯著的特性是

（D）0

A、可控性B、隱蔽性C、加速性D、擴(kuò)散性

4、威脅銀行機(jī)構(gòu)乃至整個(gè)金融系統(tǒng)穩(wěn)健性的最大因素的是（A）o

A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

5、對(duì)于商業(yè)銀行來說，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中最重要的是（A）0

A、利率風(fēng)險(xiǎn)B、股票風(fēng)險(xiǎn)C、商品風(fēng)險(xiǎn)D、匯率風(fēng)險(xiǎn)

6、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是（D）o

A、操作風(fēng)險(xiǎn)普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面

B、操作風(fēng)險(xiǎn)具有非盈利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來盈利

C、對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低操

作風(fēng)險(xiǎn)

D、操作風(fēng)險(xiǎn)具有相對(duì)獨(dú)立性，不會(huì)引發(fā)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)

7、下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是（A）o

A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因

單一，通常被視為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)

B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無力為增加資產(chǎn)和償還到期債務(wù)提供

融資或變現(xiàn)資產(chǎn)而造成損失或資不抵債的風(fēng)險(xiǎn)

D、大量存款人的擠兌行為可能會(huì)使商業(yè)銀行面臨較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

8、（D）是指銀行因違反法律或法律不完善、不明確情況下發(fā)

生交易行為，導(dǎo)致銀行不能履行合同、發(fā)生訴訟或其他法律糾紛，對(duì)

銀行造成不利影響和損失的可能性。

A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B、國家風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、法律風(fēng)險(xiǎn)

9、下列關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是（A）。

A、國家風(fēng)險(xiǎn)又稱國家信用風(fēng)險(xiǎn)

B、在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)也有存在國家風(fēng)險(xiǎn)

C、在國際金融活動(dòng)中，個(gè)人不會(huì)遭受因國家風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失

D、國家風(fēng)險(xiǎn)通常由債權(quán)人所在國家的行為引起的，它超出了債務(wù)

人的控制范圍

10、銀行通常把（B）看做是對(duì)其企業(yè)價(jià)值的最大危脅。

A、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

11、（C）是銀行的最重要的職能，也是現(xiàn)代銀行科學(xué)管理的核

心內(nèi)容。

A、存款管理B、投資管理C、風(fēng)險(xiǎn)管理D、貸款管理

12、全面風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行從戰(zhàn)略定位、組織架構(gòu)、管理機(jī)制和風(fēng)

險(xiǎn)管理文化等全方位入手，以（B）為基礎(chǔ)，對(duì)整個(gè)機(jī)構(gòu)的全部經(jīng)

營管理活動(dòng)、風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行統(tǒng)一的度量和控制。

A、風(fēng)險(xiǎn)B、資本C、業(yè)務(wù)D、資金

13、（A）是風(fēng)險(xiǎn)形成的必要條件，是風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生和存在的前提。

A、風(fēng)險(xiǎn)因素B、風(fēng)險(xiǎn)事件C、風(fēng)險(xiǎn)損失D、風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果

14、銀行對(duì)信用的傳導(dǎo)放大作用，導(dǎo)致許多損失或風(fēng)險(xiǎn)隱患被信

用循環(huán)所掩蓋是指銀行風(fēng)險(xiǎn)具有（C）的特征。

A、客觀性B、擴(kuò)散性C、隱蔽性D、加速性

15、《巴塞爾新資本協(xié)議》通常將銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為八大類,

下列不屬于八大類風(fēng)險(xiǎn)的是（C）。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、國家風(fēng)險(xiǎn)C、決策風(fēng)險(xiǎn)D、法律風(fēng)險(xiǎn)

16、（B）指由銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益

相關(guān)方對(duì)銀行的負(fù)面評(píng)價(jià)，從而導(dǎo)致其客戶群縮小、發(fā)生昂貴的訴訟

或使其收益下降等損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C、國家風(fēng)險(xiǎn)D、法律風(fēng)險(xiǎn)

17、（C）全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式開始引起銀行的重視。

A、20世紀(jì)70年代B、20世紀(jì)80年代

C、20世紀(jì)90年代D、21世紀(jì)初

18、下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法的是（D）

A、德爾菲法B、故障樹法

C、篩選-監(jiān)測(cè)-診斷法D、敏感性分析法

19、下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)方法的是（D）

A、概率統(tǒng)計(jì)法B、概率分布法

C、概率樹D、情景分析法

20、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)管理原則的說法，不正確的是（B）。

A、董事會(huì)應(yīng)了解本行的主要操作風(fēng)險(xiǎn)所在，把它作為一種必須管理

的主要風(fēng)險(xiǎn)類別，核準(zhǔn)并定期審核本行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)

B、監(jiān)管者一般只能采用間接的手段對(duì)銀行有關(guān)操作風(fēng)險(xiǎn)的政策、程

序和做法進(jìn)行定期的獨(dú)立評(píng)估

C、銀行應(yīng)制定一套預(yù)警程序定期監(jiān)測(cè)操作風(fēng)險(xiǎn)狀況和重大損失風(fēng)險(xiǎn)

D、銀行應(yīng)進(jìn)行足夠的信息披露，允許市場(chǎng)參與者評(píng)估銀行的操作風(fēng)

險(xiǎn)管理方法

21、下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)要素的是（C）o

A、風(fēng)險(xiǎn)因素B、風(fēng)險(xiǎn)事件C、風(fēng)險(xiǎn)損失D、風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果

22、（A）是指以單一的指標(biāo)作為衡量商業(yè)銀行整體操作風(fēng)險(xiǎn)

的尺度，并以此為基礎(chǔ)配置操作風(fēng)險(xiǎn)資本的方法。

A、基本指標(biāo)法B、損失模擬法

C、標(biāo)準(zhǔn)法D、高級(jí)計(jì)量法

23、下列不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估要素的是（D）。

A、內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)B、外部數(shù)據(jù)

C、銀行業(yè)務(wù)環(huán)境D、風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的因素

24、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，不正確的是（A）0

A、稽核部門應(yīng)直接負(fù)責(zé)或參與其他部門的操作風(fēng)險(xiǎn)管理，并向董事

會(huì)報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系運(yùn)行效果的評(píng)估情況

B、銀行要對(duì)案件實(shí)行“零”容忍，一旦出現(xiàn)，須嚴(yán)加處理

C、中小金融機(jī)構(gòu)可以通過購買保險(xiǎn)來作為緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)的一種方法

D、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程的起點(diǎn)，也是后續(xù)各環(huán)節(jié)順利開展

的基礎(chǔ)

25、下列操作風(fēng)險(xiǎn)類型中，（A）可直接導(dǎo)致銀行案件。

A、內(nèi)部欺詐B、就業(yè)政策和工作場(chǎng)所安全性風(fēng)險(xiǎn)

C、實(shí)體資產(chǎn)的損壞D、執(zhí)行、交割和流程管理風(fēng)險(xiǎn)

26、下列不屬于破壞金融管理秩序罪的是（C）。

A、非法吸收公眾存款罪B、違法發(fā)放貸款罪

C、信用卡詐騙罪D、偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪

27、下列不屬于金融詐騙的是（B）。

A、票據(jù)詐騙罪騙取貸款罪

C、金融憑證詐騙罪D、有價(jià)證券詐騙罪

28、（B）是產(chǎn)生銀行案件的主要根源。

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、國家風(fēng)險(xiǎn)D、法律風(fēng)險(xiǎn)

29、對(duì)大多數(shù)銀行來說，（B）是銀行最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)

來源。

A、存款B、貸款C、中間業(yè)務(wù)D、實(shí)物產(chǎn)品

30、下列不屬于法律風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式的有（D）。

A、違法B、缺陷C、缺失D、內(nèi)部事件

二、多項(xiàng)選擇題（20題）

1、下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別主要任務(wù)的是（ABDE）0

A、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的因素B、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻率C、風(fēng)險(xiǎn)學(xué)習(xí)

D、風(fēng)險(xiǎn)可能產(chǎn)生的影響和損失E、不同業(yè)務(wù)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)

2、下列屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)特征的是（ABCDE）o

A、客觀性B、可控性C、隱蔽性

D、擴(kuò)散性E、加速性

3、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，正確的有（ABCD）。

A、在追求目標(biāo)的同時(shí)，為降低和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，利用各種手段識(shí)別、分

析、計(jì)量、管理、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)的決策與行動(dòng)過程就是風(fēng)險(xiǎn)管理

B、風(fēng)險(xiǎn)管理是現(xiàn)代企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力建設(shè)的重要內(nèi)容

C、風(fēng)險(xiǎn)管理本質(zhì)是用科學(xué)、先進(jìn)、有效的方法，在業(yè)務(wù)發(fā)展、盈

利需要和風(fēng)險(xiǎn)之間找出平衡點(diǎn)

D、風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)是把風(fēng)險(xiǎn)帶來的機(jī)會(huì)最大化，同時(shí)讓損失最小化,

實(shí)現(xiàn)等量風(fēng)險(xiǎn)最大效益

4、下列有關(guān)描述，正確的有（BCD）O

A、銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營活動(dòng)中，由于各種確定或不確定因素而

導(dǎo)致其損失或盈利能力下降的可能性

B、銀行是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、管控風(fēng)險(xiǎn)并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失、獲

取風(fēng)險(xiǎn)收益的特殊行業(yè)

C、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是指銀行通過各種方法和手段經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，在追逐利

益的同時(shí)，維護(hù)好銀行安全的行為

D、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的高低，直接影響到銀行的興衰存亡

5、信用風(fēng)險(xiǎn)的主要形式包括（AD）o

A、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D、違約風(fēng)險(xiǎn)E、國家風(fēng)險(xiǎn)

6、操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為七種表現(xiàn)形式，其中包括（ABCDE）0

A、外部欺詐B、客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法

C、業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失敗D、實(shí)體資產(chǎn)的損壞

E、執(zhí)行、交割和流程管理風(fēng)險(xiǎn)

7、巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為八大類，關(guān)于這八

大類風(fēng)險(xiǎn)的說法中，正確的有（BDE）o

A、某法人客戶由于破產(chǎn)而不能歸還貸款，這反映了銀行的流動(dòng)性風(fēng)

險(xiǎn)

B、美元貶值使銀行的資產(chǎn)價(jià)值下降，這反映了銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、由于短期內(nèi)取款額度的迅速增加使得銀行不得不以低價(jià)拋售部分

持有的債券，這反映了銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)

D、央行提高法定存款準(zhǔn)備金比率，降低了銀行的貸款規(guī)模和盈利水

平，這反映了銀行的法律風(fēng)險(xiǎn)

E、結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障導(dǎo)致結(jié)算失敗，造成交易成本上升，這反映了

銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)

8、國家風(fēng)險(xiǎn)包括（ACD）0

A、政治風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

D、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)E、操作風(fēng)險(xiǎn)

9、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以分為（ABDE）

A、利率風(fēng)險(xiǎn)B、股票風(fēng)險(xiǎn)C、違約風(fēng)險(xiǎn)

D、商品風(fēng)險(xiǎn)E、匯率風(fēng)險(xiǎn)

10、銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來自（ABCDE）o

A、戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

B、實(shí)施戰(zhàn)略所需要的資源匱乏

C、制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

D、戰(zhàn)略實(shí)施的質(zhì)量難以保證

E、戰(zhàn)略目標(biāo)相互矛盾

11、下列屬于全面風(fēng)險(xiǎn)管理過程的是（ABDE）。

A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D、風(fēng)險(xiǎn)學(xué)習(xí)E、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與決策

12、下列屬于風(fēng)險(xiǎn)處理方法的有（ACDE）。

A、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防B、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C、風(fēng)險(xiǎn)分散

D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移E、承擔(dān)與補(bǔ)救

13、常用的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法主要有（ABD）。

A、缺口分析法B、久期分析法C、德爾斐法

D、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法E、概率統(tǒng)計(jì)法

14、全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括（ABCDE）0

A、組織體系B、崗位職責(zé)體系C、管理工具體系

D、業(yè)務(wù)和管理流程體系E、考證獎(jiǎng)罰體系

15、下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)主要特征的是（ABGD）o

A、具體性B、不對(duì)稱性C、多樣性

D、分散性E、綜合性

16、巴塞爾委員會(huì)從（ABDE）等方面提出了操作風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)管

的十項(xiàng)原則。

A、監(jiān)管者的作用B、風(fēng)險(xiǎn)管理C、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

D、營造適宜的風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境E、信息披露的作用

17、下列屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》為商業(yè)銀行提供的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資

本計(jì)量方法的是（ACE）O

A、基本指標(biāo)法B、損失模擬法C、標(biāo)準(zhǔn)法

D、財(cái)務(wù)報(bào)表分析法E、高級(jí)計(jì)量法

18、下列屬于銀行領(lǐng)域犯罪的有（ABCDE）。

A、挪用資金罪B、職務(wù)侵占罪C、盜竊罪

D、破壞金融管理秩序罪E、金融詐騙罪

19、銀行風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)散性是由于銀行（ABC）特性決定的。

A、存款者的集中地B、投資者的總代表

C、信用創(chuàng)造功能D、信息不對(duì)稱性

E、信用對(duì)象的復(fù)雜性

20、銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理主要采取（ABCE）等一系列全新的風(fēng)險(xiǎn)

管理技術(shù)和方法，防范和轉(zhuǎn)移各類風(fēng)險(xiǎn)。

A、統(tǒng)一授信管理B、資產(chǎn)組合管理C、資產(chǎn)證券化

D、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)E、信用衍生產(chǎn)品

三、判斷題（30題）

1、風(fēng)險(xiǎn)事件是風(fēng)險(xiǎn)存在的充分條件，在整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)中占核心地位。

（V）

2、銀行可以通過一定的制度、方法和技術(shù)手段等，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)在事前

進(jìn)行識(shí)別、分析、預(yù)測(cè)、防范，在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)進(jìn)行化解、補(bǔ)救，直到

徹底消除風(fēng)險(xiǎn)。（X）

3、完善的公司治理機(jī)制有利于銀行案件風(fēng)險(xiǎn)的防范。（J）

4、信用風(fēng)險(xiǎn)不僅包括借款人違約的可能性，還包括借款人信用狀

況或評(píng)價(jià)下降的風(fēng)險(xiǎn)。（V）

5、只要存在銀行資金的發(fā)放、投資或其他的風(fēng)險(xiǎn)敞口，不論是反

映在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)還是表外，都會(huì)產(chǎn)生信用風(fēng)險(xiǎn)，但承諾不產(chǎn)生信用

風(fēng)險(xiǎn)。（X）

6、信用風(fēng)險(xiǎn)是交易對(duì)手因經(jīng)濟(jì)或經(jīng)營狀況不佳或惡意逃債而產(chǎn)生

的風(fēng)險(xiǎn)。（X）

7、金融犯罪包括由于銀行自身不完善的流程和系統(tǒng)漏洞以及外部

事件等因素造成的操作風(fēng)險(xiǎn)。（X）

8、操作風(fēng)險(xiǎn)在一定的條件下，運(yùn)用一定的方法是可以避免的。

(X)

9、金融衍生產(chǎn)品可以分散、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，但它的高杠桿交易功能也

能放大風(fēng)險(xiǎn)，形成金融泡沫。（J）

10、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)包括分析風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性及發(fā)生后導(dǎo)致的損失程度

兩方面的內(nèi)容。（X）

11、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)并稱為銀行的三大主要風(fēng)險(xiǎn)。

（X）

12、操作風(fēng)險(xiǎn)通常以不經(jīng)常發(fā)生的離散事件或偶然事件等形式出

現(xiàn)，其成因簡(jiǎn)單，事件發(fā)生概率一般較小。（J）

13、操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行“開門即來”的最古老的風(fēng)險(xiǎn)，具有外生性為

主、涵蓋全部業(yè)務(wù)、難以度量等特征。（X）

14、操作風(fēng)險(xiǎn)的不對(duì)稱性是指承擔(dān)操作風(fēng)險(xiǎn)不能帶來收入，只會(huì)造

成損失，而且操作風(fēng)險(xiǎn)損失在大多數(shù)情況下與收益的產(chǎn)生沒有必然的

聯(lián)系。（V）

15、在我國銀行管理實(shí)踐中，將操作風(fēng)險(xiǎn)歸納為業(yè)務(wù)、流程、IT

系統(tǒng)及技術(shù)、外部事件四類風(fēng)險(xiǎn)。（X）

16、外部事件風(fēng)險(xiǎn)是指直接或間接來自外部的主、客觀因素給銀

行帶來的損失和影響。包括犯罪、法律糾紛、災(zāi)害、政治事件等。

（X）

17、對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)管理處于較低水平、尚未達(dá)到量化階段的商業(yè)

銀行，特別是中小金融機(jī)構(gòu)，可以選擇較為簡(jiǎn)單的資本計(jì)量方法。

（V）

18、根據(jù)案件信息統(tǒng)計(jì)與管理的實(shí)際需要，銀監(jiān)會(huì)將銀行案件分

為內(nèi)部人員參與做案的案件和遭受外部詐騙、盜竊、搶劫等侵害造成

的案件。（V）

19、由于操作風(fēng)險(xiǎn)的多樣化特征，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門比較難以確

定哪些因素對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)管理來說是最為重要的。（V）

20、銀行案件風(fēng)險(xiǎn)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的范疇，是銀行工作人員發(fā)生違法

違規(guī)違紀(jì)案件或內(nèi)外勾結(jié)及外部侵害案件造成銀行資金財(cái)產(chǎn)損失和

聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（J）

21、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)是案件防范和查處的主體，董（理）事會(huì)對(duì)案件風(fēng)險(xiǎn)

負(fù)最終責(zé)任，董（理）事長為案件防控風(fēng)險(xiǎn)防控第一責(zé)任人。（X）

22、從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度講，風(fēng)險(xiǎn)包含兩層含義：一是未來結(jié)果的確定性;

二是損失的可能性。（X）

23、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指在二級(jí)市場(chǎng)交易的實(shí)物產(chǎn)品受到價(jià)格的不

利變動(dòng)造成負(fù)面影響的風(fēng)險(xiǎn)。（V）

24、資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是銀行無法以與其他銀行相同的成本從市場(chǎng)

上融資的風(fēng)險(xiǎn)。（X）

25、全面風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行業(yè)務(wù)多元化后，銀行機(jī)構(gòu)自身產(chǎn)生的一種

需求，與國際監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管要求無關(guān)。（X）

26、通過內(nèi)部模型來定性分析、識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)使得風(fēng)

險(xiǎn)管理更加具有客觀性和科學(xué)性。（X）

27、操作風(fēng)險(xiǎn)是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、外部事件、員工、

交易對(duì)手經(jīng)營狀況不佳而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。（X）

28、為有效識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)，銀行通常需要設(shè)立專門的風(fēng)險(xiǎn)

管理部門，全面負(fù)責(zé)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作。（X）

29、法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊類型的操作風(fēng)險(xiǎn)。（V）

30、高級(jí)管理層要確保本行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)受到內(nèi)審部門全

面、有效的監(jiān)督。（X）

答案

一、單選題（答案）

1、C2、B3、D4、A5、A6、D7、A8、D9、A10、B

H、C12、B13、A14、C15、C16、B17、C18、D19、D20、B

21、C22、A23、D24、A25、A26、C27、B28、B29、B30、D

二、多選題（答案）

1、ABDE2、ABCDE3、ABCD4、BCD5、AD

6、ABCDE7、BDE8、ACD9、ABDE10、ABCDE

11、ABDE12、ACDE13、ABD14、ABCDE15、ABCD

16、ABDE17、ACE18、ABCDE19、ABC20、ABCE

三、判斷題（答案）

1、A2、B3、A4、A5、B6、B7、B8、B9、A10、B

11、B12、A13、B14、A15、B16、B17、A18、A19、A20、A

21、B22、B23、A24、B25、B26、B27、B28、B29、A30、B

第二章公司治理與內(nèi)部控制

一、單項(xiàng)選擇題（20題）

1、風(fēng)險(xiǎn)管理和公司治理面臨的一個(gè)共同問題是（D）。

A、激勵(lì)問責(zé)機(jī)制B、監(jiān)督評(píng)價(jià)機(jī)制C、制衡與效率D、激勵(lì)約

束機(jī)制

2、風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求與公司治理的核心內(nèi)容是一致的，是

(C)o

A、激勵(lì)問責(zé)機(jī)制B、監(jiān)督評(píng)價(jià)機(jī)制C、制衡與效率D、激勵(lì)約

束機(jī)制

3、（B）是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最高決策機(jī)構(gòu)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān)最終責(zé)

任。

A、股東（社員）代表大會(huì)B、董（理）事會(huì)C、監(jiān)事會(huì)D、高

管層

4、有借款的股東（社員）在銀行有可能出現(xiàn)流動(dòng)性困難時(shí)應(yīng)（C）,

以確保及滿足處置支付風(fēng)險(xiǎn)的需要。

A、保持冷靜持幣觀望B、及時(shí)申請(qǐng)借款展期C、立即歸還到期借

款D、及時(shí)申請(qǐng)退股規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

5、針對(duì)一些銀行控股股東（社員）不正當(dāng)干預(yù)銀行經(jīng)營管理的情況,

要求控股股東（社員）對(duì)商業(yè)銀行和其他股東（社員）承擔(dān)（A）

義務(wù)，以加強(qiáng)對(duì)控股股東（社員）的制約。

A、誠信B、承諾C、支持D、約束

6、商業(yè)銀行良好內(nèi)部控制機(jī)制的核心是（B）o

A、必須具有有效性。B、有效防范各種風(fēng)險(xiǎn)C、全面滲透業(yè)務(wù)

過程與業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)D、必須做到“內(nèi)控先行”

7、以下（B）不是銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)。

A、確保國家法律規(guī)定和銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行。

B、確保銀行各利益相關(guān)者價(jià)值目標(biāo)的最大化。

C、確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性。

D、確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整。

8、銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫徹全面、審慎、有效、（D）的原則。

A、公平B、客觀C、公正D、獨(dú)立

9、（B）負(fù)責(zé)建立實(shí)施一個(gè)充分有效的內(nèi)部控制體系。

A、股東（社員）大會(huì)B、董（理）事會(huì)C、高級(jí)管理層D、

風(fēng)險(xiǎn)管理部門

10、（C）有責(zé)任制定適當(dāng)?shù)膬?nèi)部控制政策，對(duì)內(nèi)部控制體系的充分

性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估。

A、股東（社員）大會(huì)B、董（理）事會(huì)C、高級(jí)管理層D、

風(fēng)險(xiǎn)管理部門

11、（A）是內(nèi)部審計(jì)部門完成風(fēng)險(xiǎn)防范的最后一屏障。

A、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正B、信息交流與反饋C、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估

D、風(fēng)險(xiǎn)處置

12、（C）直接決定規(guī)章制度落實(shí)執(zhí)行的程度和效果。

A、高級(jí)管理層B、各職能部門C、內(nèi)部稽核監(jiān)督體系D、

中層管理層

13、中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按（A）和“開辦一項(xiàng)業(yè)務(wù)、出臺(tái)一項(xiàng)制度、

建立一項(xiàng)流程”的原則，建立起覆蓋所有機(jī)構(gòu)、全部業(yè)務(wù)的規(guī)章制度、

業(yè)務(wù)流程。

A、內(nèi)控優(yōu)先、制度先行B、職位分設(shè)、明確職責(zé)C、審貸分離、

分級(jí)審批D、集體決策、強(qiáng)化監(jiān)督

14、銀行是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，也是競(jìng)爭(zhēng)性行業(yè)，其核心競(jìng)爭(zhēng)力集中反

映在（D）上。

A、董（理）事會(huì)成員的能力B、高級(jí)管理層的職業(yè)素質(zhì)C、風(fēng)

險(xiǎn)管理部門的設(shè)立D、風(fēng)險(xiǎn)管控能力

15、（B）負(fù)責(zé)對(duì)銀行高級(jí)管理人員進(jìn)行離任審計(jì)，有權(quán)對(duì)銀行的

經(jīng)營決策、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制等情況進(jìn)行審計(jì)。

A、董（理）事會(huì)B、監(jiān)事會(huì)C、內(nèi)部審計(jì)部門D、監(jiān)管部

n

16、（C）負(fù)責(zé)監(jiān)督董（理）事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體

系。

A、監(jiān)管部門B、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)C、監(jiān)事會(huì)D、內(nèi)部審計(jì)

部門

17、內(nèi)部控制必須具有（B）,即各種內(nèi)部控制制度必須符合國家

和監(jiān)管部門的法律法規(guī)，必須具有高度的權(quán)威性，必須能真正落到實(shí)處,

成為所有員工嚴(yán)格遵守的行動(dòng)指南。

A、全面性B、有效性C、權(quán)威性D、獨(dú)立性

18、加強(qiáng)稽核體系建設(shè)，建立對(duì)（B）負(fù)責(zé)的稽核體系，增強(qiáng)稽核

工作的獨(dú)立性和權(quán)威性。

A、股東（社員）大會(huì)B、董（理）事會(huì)C、監(jiān)事會(huì)D、高

級(jí)管理層

19、為了使各種風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)，建立內(nèi)控制度必須以

（D）為出發(fā)點(diǎn)。

A、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)B、安全經(jīng)營C、獨(dú)立經(jīng)營D、審慎經(jīng)營

20、以下不屬于銀行“三會(huì)一層”的是（C）。

A、股東（社員）大會(huì)B、董（理）事會(huì)C、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)D、

高級(jí)管理層

二、多項(xiàng)選擇題（10題）

1、公司治理結(jié)構(gòu)明確規(guī)定了（ABCD）的責(zé)任和權(quán)力分布。

A、董（理）事會(huì)B、經(jīng)理層C、股東（社員）D、其他利益

相關(guān)者E、監(jiān)管部門

2、我國中小銀行機(jī)構(gòu)要建立與自身實(shí)際相適應(yīng)的公司（法人）治理

模式，關(guān)鍵是確保（BCD）,實(shí)現(xiàn)各利益相關(guān)者價(jià)值的最大化。

A、遵紀(jì)守法B、科學(xué)決策C、有效監(jiān)督控制風(fēng)險(xiǎn)D、提升執(zhí)

行力E、尋求經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)價(jià)值相匹配

3、銀行公司治理架構(gòu)中的各個(gè)部分與銀行風(fēng)險(xiǎn)管理息息相關(guān)，

（ABCDE）都對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)有責(zé)任，并且存在相互制約關(guān)系。

A、股東（社員）代表大會(huì)B、董（理）事會(huì)C、監(jiān)事會(huì)D、高

管層E、審計(jì)機(jī)構(gòu)

4、良好的公司治理結(jié)構(gòu)，能激勵(lì)銀行的董（理）事會(huì)和管理層努力

實(shí)現(xiàn)（ACD）等各利益相關(guān)者價(jià)值目標(biāo)的最大化，并便于實(shí)施有效的監(jiān)

督。

A、銀行B、監(jiān)管機(jī)構(gòu)C、股東（社員）D、客戶

5、以下（ABCDE）是《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》、《股份制

商業(yè)銀行公司獨(dú)立董事、外部監(jiān)事制度指引》對(duì)完善我國商業(yè)銀行公司

治理提出的要求。

A、規(guī)范股東（社員）行為，防止股東（社員）操縱經(jīng)營管理損害存

款人利益。

B、強(qiáng)化董（理）事會(huì)的獨(dú)立性。

C、明確行長（主任）職責(zé)。

D、強(qiáng)化監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督功能，防止銀行“內(nèi)部人”控制。

E、完善激勵(lì)約束機(jī)制，增強(qiáng)銀行活力。

6、中國銀監(jiān)會(huì)將內(nèi)部控制作為監(jiān)管工作的一項(xiàng)重要內(nèi)容，提出了

（ACDE）的全新監(jiān)管理念，不斷強(qiáng)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制建設(shè)的

重要性。

A、管法人B、管業(yè)務(wù)C、管風(fēng)險(xiǎn)D、管內(nèi)控E、提高透

明度

7、商業(yè)銀行內(nèi)部控制明確劃分（BCDE）各自的權(quán)利、責(zé)任和利益而

形成相互制衡關(guān)系。

A、內(nèi)部員工與客戶B、股東（社員）C、董（理）事會(huì)D、

高管層E、經(jīng)理人員

8、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫徹（ACDE）的原則。

A、全面B、動(dòng)態(tài)C、審慎D、有效E、獨(dú)立

9、商業(yè)銀行良好內(nèi)部控制機(jī)制的一般特征（ABCDE）□

A、有效性B、審慎性C、全面性D、及時(shí)性E、獨(dú)立性

10、根據(jù)巴塞爾委員會(huì)關(guān)于內(nèi)部控制的原則與要求，提出了內(nèi)部控

制的要素應(yīng)包括（ABCDE）。

A、內(nèi)部控制環(huán)境B、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估C、內(nèi)部控制措施D、

信息交流與反饋E、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正

三、判斷題（20題）

1、在商業(yè)銀行流動(dòng)性充足的情況下，商業(yè)銀行可酌情為股東（社員）

及其關(guān)聯(lián)單位提供擔(dān)保。（X）

2、.考慮到銀行與股東（社員）之間的關(guān)聯(lián)交易是銀行風(fēng)險(xiǎn)的重要

來源，《指引》要求股東（社員）借款余額不得超過其持有的股本總額（但

以銀行存單或國債擔(dān)保借款的除外）。（X）

3、商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立由董（理）事長或副董（理）事長擔(dān)任負(fù)責(zé)人的

關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)。（X）

4、商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)應(yīng)至少有2名外部監(jiān)事，以強(qiáng)化監(jiān)事會(huì)的客觀性。

（V）

5、商業(yè)銀行董（理）事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員違反法律、法規(guī)、規(guī)

定及銀行章程并給銀行和股東（社員）造成損失的，應(yīng)當(dāng)給予行政處罰。

（X）

6、在內(nèi)部人控制的條件下，董（理）事會(huì)與監(jiān)事會(huì)作用無法充分發(fā)

揮，董（理）事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)營班子職責(zé)不清，決策權(quán)與經(jīng)營權(quán)難以

分離，外部約束機(jī)制不健全，監(jiān)督問責(zé)機(jī)制缺位。（V）

7、公司治理是商業(yè)銀行經(jīng)營層面的制度及實(shí)施。（X）

8、銀行內(nèi)部控制是指銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制

度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的

動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。（V）

9、在存在管理人員職責(zé)交叉的情況下，要為負(fù)責(zé)控制的人員提供可以

間接向最高管理層報(bào)告的渠道。（X）

10、為了鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，在法律沒有規(guī)定或監(jiān)管當(dāng)局沒有要求的情況

下可不采取相關(guān)的控制措施。（X）

n、按照風(fēng)險(xiǎn)管控與業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的原則，中小金機(jī)構(gòu)可將風(fēng)險(xiǎn)

管理部門與相關(guān)業(yè)務(wù)管理部門合并，共同履行風(fēng)險(xiǎn)管理職能。（x）

12、全面加強(qiáng)、完善信息系統(tǒng)建設(shè)，是中小金融機(jī)構(gòu)提升經(jīng)營管理

水平、有效控制操作風(fēng)險(xiǎn)的重要保障。（v）

13、內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)監(jiān)督董（理）事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控

制體系。（X）

14、信息交流與反饋是指銀行對(duì)內(nèi)部信息和外部信息進(jìn)行識(shí)別、捕

捉、傳遞和反饋的活動(dòng)，以保證管理層和全體員工能夠執(zhí)行其相關(guān)職責(zé)。

（V）

15、內(nèi)部稽核是監(jiān)督控制力，可保障中小金融機(jī)構(gòu)在合法、合規(guī)、有

序的軌道上運(yùn)行。（J）

16、銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)通過嚴(yán)格事權(quán)劃分的方式，一方面保證柜員基

本業(yè)務(wù)操作的開放性，另一方面對(duì)重要、特殊和大額的業(yè)務(wù)交易通過授

權(quán)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。（V）

17、銀行“三會(huì)一層”是指股東（社員）大會(huì)、董（理）會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管

理委員會(huì)、高級(jí)管理層。（X）

18、在公司治理中，制衡過多將導(dǎo)致效率的降低，制制衡過少往往導(dǎo)

致關(guān)聯(lián)交易大量發(fā)生和信息不透明，形成違法違規(guī)。（V）

19、行長（主任）有權(quán)按照法律、法規(guī)、規(guī)章、章程及股東（社員）

大會(huì)的授權(quán)，組織開展銀行的經(jīng)營管理活動(dòng)。（X）

20、內(nèi)部控制的檢查、評(píng)價(jià)部門必須獨(dú)立于內(nèi)部控制的建立和執(zhí)行部

門，直接操作人員與間接控制人員必須適當(dāng)分開，并向不同的管理人員

報(bào)告工作。（V）

第三章合規(guī)文化建設(shè)

一、單項(xiàng)選擇題（10題）

1、企業(yè)文化是指企業(yè)的指導(dǎo)思想、（C）和管理風(fēng)貌。

A、經(jīng)營目標(biāo)；B,經(jīng)營計(jì)劃：C、經(jīng)營哲學(xué)。

2、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)于（C）制定并通過了《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》。

A、2006年10月；B、2008年2月；C、2007年2月。

3、中國銀監(jiān)會(huì)于（C）制定了《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指導(dǎo)》。A、

2007年2月；B、2008年2月；C、2006年10月。

4、合規(guī)文化是銀行企業(yè)文化的（C）構(gòu)成要素。

A、基礎(chǔ)；B、基本；C、核心。

5、中小金融機(jī)構(gòu)（C）作為合規(guī)管理的第一責(zé)任人。

A、聯(lián)社主任（行長）；B、監(jiān)事長；C、理（董）事長。

6、銀行業(yè)人類人員應(yīng)保守所在機(jī)構(gòu)的（C）,保護(hù)客戶信息和隱私,

這時(shí)銀行人類人員應(yīng)盡的義務(wù)和責(zé)任。

A、地址；B、人員數(shù)量；C、商業(yè)秘密。

7、建設(shè)合規(guī)文化是中小金融機(jī)構(gòu)完善全面（C）管理、健全有效內(nèi)

控體系的重要保障。

A、內(nèi)部；B、信貸；C、風(fēng)險(xiǎn)。

8、農(nóng)村信用社系統(tǒng)員工日常工作不能“以信任代替管理，以習(xí)慣代替

（C）,以情面代替紀(jì)律”。

A、業(yè)務(wù)；B、操作；C、制度。

9、中國銀監(jiān)會(huì)2006年10月公布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指導(dǎo)》第

三章要求商業(yè)銀行經(jīng)營必須“適用銀行經(jīng)營活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部

門規(guī)章其他規(guī)范性文件、（C）、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和

職業(yè)操守”相一致。

A、信貸規(guī)則；B、財(cái)會(huì)規(guī)則；C、經(jīng)營規(guī)則。

10、良好的合規(guī)文化有助于提高中小金融機(jī)構(gòu)的（C）,增加銀行無

形資產(chǎn)，吸引更多的優(yōu)質(zhì)客戶。

A、經(jīng)營收入；B、信貸資產(chǎn)；C、品牌價(jià)值。

二、多項(xiàng)選擇題（10題）

1、企業(yè)文化包括價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)、經(jīng)營哲學(xué)、（ABCD）、文化傳統(tǒng)、風(fēng)俗習(xí)

慣以及企業(yè)形象等。

A、管理制度：B、思想教育；C、行為準(zhǔn)則；D、道德規(guī)范；E、文

化程度。

2、中小金融機(jī)構(gòu)合規(guī)文化建設(shè)的內(nèi)容包括：（ABCDE）

A、合規(guī)人人有責(zé)；B、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值：C合規(guī)從高層做起；

D、主動(dòng)合規(guī)；E、有效互動(dòng)。

3、合規(guī)文化的內(nèi)涵，包括：（ABCDE）

A、誠實(shí)；B、守信；C、正直；D、銀行對(duì)社會(huì)負(fù)責(zé)、銀行對(duì)員工負(fù)

責(zé)；E、員工對(duì)銀行負(fù)責(zé)、員工對(duì)其他員工負(fù)責(zé)。

4、職業(yè)操守包括：誠實(shí)信用、守法合規(guī)、（ABCDE）o

A、專業(yè)勝任；B、勤勉盡職；C、保守秘密；D、公平競(jìng)爭(zhēng)；

E、抵制違規(guī)。

5、培育合規(guī)文化的方法與渠道：主要包括（ABC）o

A、在各級(jí)管理人員中倡導(dǎo)依法合規(guī)經(jīng)營理念；B、在員工中營造

合規(guī)守紀(jì)氛圍；C、高度重視員工的行為管理；D、提高制度執(zhí)行力；E、

公平競(jìng)爭(zhēng)

6、合規(guī)人人有責(zé)，合規(guī)并不僅僅是合規(guī)部門或合規(guī)管理人員的職責(zé),

更是銀行所有員工的責(zé)任。合規(guī)工作與（ABC）息息相關(guān)。

A、每個(gè)流程；B、各個(gè)崗位；C、每個(gè)員工；E、借款人；E、

服務(wù)對(duì)象。

7、培育合規(guī)文化，在各級(jí)管理人員中倡導(dǎo)依法合規(guī)經(jīng)營理念，主要

包括（ABCD）0

A、嚴(yán)格落實(shí)合規(guī)管理責(zé)任；B、堅(jiān)持穩(wěn)健經(jīng)營理念；C、規(guī)范各項(xiàng)決

策；D、加強(qiáng)高管人員監(jiān)督管理；E、加強(qiáng)員工自我保護(hù)意識(shí)。

8、培育合規(guī)文化，在員工中營造合規(guī)守紀(jì)氛圍，主要包括（ABOo

A、大力開展思想教育；B、加強(qiáng)員工自我學(xué)習(xí)；C、加強(qiáng)員工自我學(xué)

習(xí)保護(hù)意識(shí)。D、加強(qiáng)高管人員監(jiān)督管理；E、規(guī)范各項(xiàng)決策管理。

9、培育合規(guī)文化，高度重視員工的行為管理，主要包括（ABC）0

A、堅(jiān)持從嚴(yán)治社；B、加強(qiáng)員工行為的關(guān)注；C、加強(qiáng)對(duì)員工日常行

為的管理；D、加強(qiáng)高管人員監(jiān)督管理；E、規(guī)范各項(xiàng)決策。

10、中小金融機(jī)構(gòu)合規(guī)文化建設(shè)的必要性，主要包括（ABC）o

A、合規(guī)文化建設(shè)是落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的重要保障；B、合規(guī)文化建設(shè)

是確保銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求；C、合規(guī)文化建設(shè)是有利于提高制度

執(zhí)行力；D、合規(guī)文化建設(shè)是以利潤為中心；E、合規(guī)文化建設(shè)是以提高

存款市場(chǎng)占有率為中心。

三、判斷題（10題）

1、合規(guī)文化建設(shè)是確保銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求（J）o

2、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理本身能夠直接為銀行增加利潤（義）。

3、具有良好合規(guī)文化的銀行必然具有持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)力，而這種競(jìng)爭(zhēng)力恰恰

是能給銀行帶來財(cái)富收入和聲譽(yù)價(jià)值的不竭源泉（V）0

4、合規(guī)文化是金融企業(yè)的重要組成部分。（V）

5、銀行員工對(duì)于同事非故意地違反規(guī)章行為要及時(shí)進(jìn)行善意的提示,

對(duì)違法行為要及時(shí)制止，不能制止的，要及時(shí)向所在機(jī)構(gòu)、監(jiān)管及公檢

法等部門報(bào)告。（V）

6、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密。保護(hù)客戶信息和隱

私，這是銀行從業(yè)人員應(yīng)盡的義務(wù)和責(zé)任。（J）。

7、銀行業(yè)機(jī)構(gòu)人和工作人員在經(jīng)營活動(dòng)中要公平競(jìng)爭(zhēng)，不得采用非法

或其他不正當(dāng)手段以達(dá)到銷售或強(qiáng)迫、誘導(dǎo)客戶購買產(chǎn)品或服務(wù)的目的。

（V）

8、銀行業(yè)是一個(gè)高度依賴負(fù)債經(jīng)營的行業(yè)，聲譽(yù)是銀行的生命線。

（V）

9、合規(guī)文化建設(shè)有利于提高制度執(zhí)行力。（V）

10、合規(guī)僅僅是合規(guī)部門和合規(guī)管理人員的職責(zé)，與其他部門和其他

崗位人員沒有關(guān)系。(X)

第四章案件治理及風(fēng)險(xiǎn)防控

一、單項(xiàng)選擇題(40題)

1.下列哪項(xiàng)不屬于建立案件綜合治理長效機(jī)制“十項(xiàng)措施”？(C)o

A.完善相關(guān)法律法規(guī)，加大對(duì)銀行業(yè)犯罪的打擊力度

B.實(shí)行重大案件責(zé)任追究制度，切實(shí)落實(shí)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任

C.完善信貸統(tǒng)計(jì)相關(guān)制度，加強(qiáng)對(duì)中介機(jī)構(gòu)管理

D.積極推進(jìn)國有商業(yè)銀行改革，完善公司治理結(jié)構(gòu)

2.下列哪項(xiàng)不屬于案件多發(fā)的“六個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)”之一？(A)o

A.現(xiàn)金管理B.查詢對(duì)賬C.重要崗位D.金庫尾箱

3.下列哪項(xiàng)是強(qiáng)化內(nèi)控管理制度“十個(gè)聯(lián)動(dòng)建設(shè)”之一？(C)o

A.一線業(yè)務(wù)的卡、證、章管理和上級(jí)機(jī)構(gòu)行政章的管理聯(lián)動(dòng)B.重

要崗位的強(qiáng)制性休假與崗位輪換緊密銜接聯(lián)動(dòng)

C.查案、破案同處分適時(shí)與到位的雙重考核制度建設(shè)聯(lián)動(dòng)

D.案件查處和相應(yīng)的稽核審計(jì)制度配套建設(shè)聯(lián)動(dòng)

4.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件專項(xiàng)治理的時(shí)間為(D)0

A.2005年B.2006年

C.2005至2008年D.2006至2008年

5.2007年農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件專項(xiàng)治理的工作重點(diǎn)是(C)o

A.治標(biāo)治亂，充分暴露陳案B.全面開展案件排查

C.實(shí)施分類治理，堅(jiān)持標(biāo)本兼治D.組織案件治理“回頭看”

6.下列哪項(xiàng)不屬于新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)(B)0

A.村鎮(zhèn)銀行B.典當(dāng)行C.貸款公司D.資金互助社

7.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件防控治理的時(shí)間為(D)o

A.2009年B.2011年C.2006至2008年D.2009至2011年

8.2011年農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件專項(xiàng)治理的工作重點(diǎn)是(A)o

A.提升B.強(qiáng)化C.規(guī)范D.合規(guī)

9.下列哪項(xiàng)不屬于長效機(jī)制的特點(diǎn)(B)o

A.規(guī)范性B.常態(tài)性C.穩(wěn)定性D.長期性

10.中小金融機(jī)構(gòu)案件防控治理長效機(jī)制，是以現(xiàn)代商業(yè)銀行(B)

為標(biāo)桿。

A.經(jīng)營目標(biāo)B.內(nèi)控目標(biāo)C.安全目標(biāo)D.效益目標(biāo)

11.中小金融機(jī)構(gòu)案件防控治理長效機(jī)制，是以加強(qiáng)(D)建設(shè)為

基礎(chǔ)。

A.企業(yè)文化B.信貸文化C.風(fēng)險(xiǎn)管理D.合規(guī)文化

12.中小金融機(jī)構(gòu)案件防控治理長效機(jī)制，要在中小金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部建

立起“(A)”的內(nèi)部控制體系。

A.治理完善、制度健全、內(nèi)控嚴(yán)密、執(zhí)行有力、持續(xù)有效

B.治理完善、制度健全、內(nèi)控嚴(yán)密、激勵(lì)約束、持續(xù)有效

C.治理完善、流程制約、內(nèi)控嚴(yán)密、激勵(lì)約束、持續(xù)有效

D.治理完善、流程制約、內(nèi)控嚴(yán)密、激勵(lì)約束、持續(xù)有效

13.中小金融機(jī)構(gòu)案件防控治理長效機(jī)制，要全面建立起“(D)”相

結(jié)合的案件防控工作機(jī)制。

A.查、防、控、堵、教B.查、控、堵、罰、教

C.查、控、堵、懲、教D.查、防、堵、懲、教

14.下列哪項(xiàng)不屬于中小金融機(jī)構(gòu)案件防控長效機(jī)制建設(shè)的內(nèi)容

(B)o

A.公司治理B.外部環(huán)境C.技術(shù)防范D.信息披露

15.下列哪項(xiàng)是中小金融機(jī)構(gòu)案件防控長效機(jī)制建設(shè)內(nèi)部控制機(jī)制方

面的內(nèi)容(A)o

A.強(qiáng)化崗位流程制約B,強(qiáng)化業(yè)務(wù)流程管理

C.完善稽核體系D.完善風(fēng)險(xiǎn)管理構(gòu)架

16.下列哪項(xiàng)是中小金融機(jī)構(gòu)案件防控長效機(jī)制建設(shè)內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制方

面的內(nèi)容(C)o

A.強(qiáng)化崗位流程制約B.強(qiáng)化業(yè)務(wù)流程管理

C.完善稽核體系D.完善風(fēng)險(xiǎn)管理構(gòu)架

17.下列哪項(xiàng)不屬于中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究必須堅(jiān)持的原則(C)。

A.事實(shí)清楚B.證據(jù)確鑿C.懲教結(jié)合D.逐級(jí)追究

18.下列哪項(xiàng)不屬于中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究應(yīng)當(dāng)遵循的基本要求

(B)o

A.依據(jù)要充分B.手續(xù)要完備

C.處理要公平D.處理輕重要適度

19.中國銀監(jiān)會(huì)《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》印發(fā)時(shí)

間為(C)o

A.2007年3月B.2008年4月

C.2009年4月D.2010年1月

20.下列哪項(xiàng)不屬于納入案件責(zé)任追究的案件范圍(A)o

A.錯(cuò)賬B.挪用資金C.詐騙D.盜竊

21.下列哪項(xiàng)屬于案件責(zé)任追究的直接責(zé)任人(C)o

A.機(jī)構(gòu)案件防控第一責(zé)任人

B.機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理責(zé)任人

C.與外部人員合伙實(shí)施侵犯客戶資金的涉嫌違法犯罪人

D.中小金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員

22.農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件防控第一責(zé)任人是(A)o

A.理(董)事長B.監(jiān)事長C.主任D.總經(jīng)理

23.農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究方式包括（D）、經(jīng)濟(jì)處理和其他

處罰三種。

A.責(zé)令限期改正B.批評(píng)教育C.組織處理D.紀(jì)律處分

24.農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究中的紀(jì)律處分不包括（B）o

A.降級(jí)（職）B.免職C.撤職D.開除

25.農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究中的經(jīng)濟(jì)處理包括（D）o

A.變更勞動(dòng)關(guān)系B.留用察看

C.通報(bào)批評(píng)D.扣減績效收入

26.農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究中的其他處罰方式不包括（C）o

A.批評(píng)教育B.組織處理C.紀(jì)律處分D.變更勞動(dòng)關(guān)系

27.下列哪項(xiàng)不屬于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究中的組織處理方

式（B）o

A.調(diào)離B.撤職C.停職D.免職

28.《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》規(guī)定，對(duì)因故意、

過失或不盡職而導(dǎo)致發(fā)生重大案件的直接責(zé)任人員，在核清違法違規(guī)事

實(shí)后，按規(guī)定程序，一律（Oo

A.調(diào)離B.撤職C.解除勞動(dòng)合同D.降職（職）

29.“一案四問責(zé)”即問案件當(dāng)事人的責(zé)任、問不嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度

的相關(guān)人員責(zé)任、問（D）責(zé)任、問發(fā)案單位上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)人責(zé)任。

A.主要負(fù)責(zé)人B.分管負(fù)責(zé)人

C.相關(guān)負(fù)責(zé)人D.相關(guān)知情人

30.“雙線問責(zé)”即對(duì)（B）條線問責(zé)的同時(shí)，還要對(duì)稽核監(jiān)督條線問

責(zé)。

A.業(yè)務(wù)管理B.經(jīng)營管理C.操作管理D.風(fēng)險(xiǎn)管理

31.《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》按照“自查從寬、

他查從嚴(yán)，盡職免責(zé)、（C）”的原則，實(shí)行鼓勵(lì)自查、盡職免責(zé)的責(zé)任追

究政策。

A.一案四問責(zé)B.雙線問責(zé)C.失職重罰D.上追兩級(jí)

32.下列哪項(xiàng)屬于《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》中規(guī)

定的從輕、減輕追究相關(guān)人員責(zé)任的情況（B）o

A.決策、指使、授意、教唆或脅迫他人實(shí)施違法違規(guī)行為的

B.在暴力脅迫情況下行為失當(dāng)，事后積極補(bǔ)救的

C.省、市（地）轄內(nèi)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)屢屢發(fā)生同質(zhì)同類案件，縣

（市，含）以下機(jī)構(gòu)年度內(nèi)發(fā)生案件2次以上的

D.發(fā)生案件后，不采取積極措施挽回影響和損失，或隱瞞事實(shí)真相,

隱匿、偽造、篡改、毀滅證據(jù)和妨礙、干擾、阻撓、抗拒調(diào)查和處理的

33.下列哪項(xiàng)屬于《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》中

規(guī)定的從重追究相關(guān)人員責(zé)任的情況（A）o

A.決策、指使、授意、教唆或脅迫他人實(shí)施違法違規(guī)行為的

B.在暴力脅迫情況下行為失當(dāng)，事后積極補(bǔ)救的

C.案發(fā)前發(fā)現(xiàn)內(nèi)控中存在問題并及時(shí)提示風(fēng)險(xiǎn)、提出整改要求，或

曾主動(dòng)反映、舉報(bào)案件線索的

D.案發(fā)后及時(shí)主動(dòng)追繳資金和積極賠償損失的，根據(jù)挽回?fù)p失程度

相應(yīng)減輕有關(guān)人員責(zé)任

34.按照《中華人民共和國突發(fā)事件應(yīng)對(duì)法》的規(guī)定，突發(fā)事件是指

突然發(fā)生，造成或可能造成嚴(yán)重社會(huì)危害，需要采取應(yīng)急處置措施予以

應(yīng)對(duì)的自然災(zāi)害、事故災(zāi)難、（C）和社會(huì)安全事件。

A.公共群體事件B.公共場(chǎng)所事件

C.公共衛(wèi)生事件D.公共安全事件

35.根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)2005年印發(fā)的《重大突發(fā)事件報(bào)告制度》規(guī)定

的報(bào)送標(biāo)準(zhǔn)，下列哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)重大突發(fā)事件（C）。

A.金融擠兌事件

B.搶劫銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或運(yùn)鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金30萬元

以上的案件

C.詐騙銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或其他涉案金額100萬元以上的案件

D.造成銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接經(jīng)濟(jì)損失1000萬元以上的事故、自然災(zāi)

害

36.下列哪項(xiàng)不屬于突發(fā)事件的特征（A）

A.聯(lián)動(dòng)性B.公共性

C.危害的延展性D.變化發(fā)展的不確定性

37.預(yù)防和處置突發(fā)事件，必須堅(jiān)持“以人為本、全員參與，（B）,

統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級(jí)負(fù)責(zé)，系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)、資源整合，快速反應(yīng)、合理應(yīng)對(duì)”的

原則。

A.依法規(guī)范、標(biāo)本兼治B.依法規(guī)范、預(yù)防為主

C.依法合規(guī)、統(tǒng)籌兼顧D.依法合規(guī)、治本為主

38.應(yīng)急預(yù)案包括總體預(yù)案和（C）o

A部門管理職責(zé)預(yù)案B.業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線預(yù)案

C.分專業(yè)預(yù)案D.應(yīng)急保障

39.下列哪項(xiàng)不屬于突發(fā)事件應(yīng)急響應(yīng)的內(nèi)容（D）o

A.事態(tài)控制B.處置準(zhǔn)備C.案件調(diào)查D.信息報(bào)告

40.下列哪項(xiàng)不屬于突發(fā)事件風(fēng)險(xiǎn)預(yù)后的內(nèi)容（A）o

A.應(yīng)急終止B.影響補(bǔ)救C.堵漏整改D.完善預(yù)案

二、多項(xiàng)選擇題（20題）

1.在案件專項(xiàng)治理工作中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照（ABC）的原則,

圍繞公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)控機(jī)制和制度建設(shè)、業(yè)務(wù)流程改造、強(qiáng)化監(jiān)督檢

查、調(diào)整考核機(jī)制、完善責(zé)任追究、加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)等多個(gè)方面，有

針對(duì)性地開展工作。

A.標(biāo)本兼治，重在治本；B.查防結(jié)合，重在防范；

C.改革管理并重，重在加強(qiáng)內(nèi)控；D.統(tǒng)一安排，全面部署；

2.2006至2008年，各監(jiān)管部門和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)緊緊圍繞（AD）

目標(biāo)，著力加強(qiáng)長效機(jī)制建設(shè)。

A.一年初見成效B.二年初見成效

C.二年大見成效D.三年大見成效

3.對(duì)新發(fā)案件和重大責(zé)任案件實(shí)行（ABD）制度。

A.雙線問責(zé)B.上追兩級(jí)C.上追一級(jí)D.一案四問責(zé)

4.現(xiàn)階段中小金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)狀況有哪些（ABC）0

A.案件防控工作形勢(shì)依然嚴(yán)峻

B.防控案件風(fēng)險(xiǎn)難度加大

C.內(nèi)部控制基礎(chǔ)薄弱和制度執(zhí)行力仍然不足

D.案件治理長效機(jī)制扎實(shí)起步

5.經(jīng)過案件專項(xiàng)治理和持續(xù)開展的案件防控治理，中小金融機(jī)構(gòu)案件

防控工作重心逐步從治標(biāo)轉(zhuǎn)向治本，要做到案件防控持之以恒，需要構(gòu)

建（ABD）的長效機(jī)制。

A.規(guī)范化B.制度化C.長期化D.常態(tài)化

6.根據(jù)中小金融機(jī)構(gòu)特點(diǎn)，按照“產(chǎn)權(quán)清晰，權(quán)責(zé)分明”的要求，公

司（法人）治理模式內(nèi)容有哪些（ABCD）。

A.結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)捷B.形式靈活C.運(yùn)行科學(xué)D.治理有效

7.推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)就是要積極培育適應(yīng)市場(chǎng)化、商業(yè)化取向，以合

規(guī)文化為核心企業(yè)文化，綜合考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與（ABCD）的關(guān)聯(lián)性，將審

慎、穩(wěn)健的經(jīng)營理念貫徹落實(shí)到各項(xiàng)經(jīng)營管理中，確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理政

策和程序的一致性，確保依法合規(guī)經(jīng)營，提升中小金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)形象。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.其他風(fēng)險(xiǎn)

8.中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)明確防控重點(diǎn)，建立對(duì)（ABC）的風(fēng)險(xiǎn)排查制度,

加強(qiáng)對(duì)印押證、票據(jù)審驗(yàn)、授權(quán)卡等案件易發(fā)部位及業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防

控，建立案件定期排查制度，及時(shí)堵塞漏洞，嚴(yán)防操作風(fēng)險(xiǎn)。

A.要害部門B.重點(diǎn)業(yè)務(wù)C.重要人員D.重要崗位

9.針對(duì)經(jīng)營管理人才、專業(yè)技術(shù)人才的不同特點(diǎn)，開展差別化培訓(xùn)L

形成包括（ABC）的多層次培訓(xùn)體系，完善培訓(xùn)制度，提高全員綜合

素質(zhì)。

A.全員培訓(xùn)B.全程培訓(xùn)C.全方位培訓(xùn)D.個(gè)別培訓(xùn)

10.案件專項(xiàng)治理中的“四項(xiàng)制度”是什么。（ABCD）

A.干部交流B.崗位輪換C.強(qiáng)制休假D.近親屬回避

11.中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照《商業(yè)銀行信息披露辦法》規(guī)定要求，逐步

完善信息披露制度以及相應(yīng)的工作機(jī)制，保證信息披露的（AC）0

A.真實(shí)性B.準(zhǔn)確性C.有效性D.及時(shí)性

12.根據(jù)（ABCD）情況，在核實(shí)相關(guān)人員責(zé)任基礎(chǔ)上予以案件追究。

A.案件性質(zhì)B.涉案金額

C.風(fēng)險(xiǎn)損失D.社會(huì)影響程度

13.案件防控長效機(jī)制建設(shè)中公司治理機(jī)制包括哪些方面

（ABCD）0

A.規(guī)范公司治理機(jī)制B.完善風(fēng)險(xiǎn)管理構(gòu)架

C.強(qiáng)化業(yè)務(wù)流程管理D.推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)

14.案件責(zé)任追究原則包括哪些內(nèi)容（ABCD）o

A.自查從寬B.他查從嚴(yán)C.盡職免責(zé)D.失職重罰

15.中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)急處置機(jī)制應(yīng)分為哪幾個(gè)階段（ABCD）0

A.預(yù)防B.預(yù)警C.發(fā)生D.善后

16.案件專項(xiàng)治理工作中，堅(jiān)持案防工作與其他業(yè)務(wù)要（ABD）0

A.同部署B(yǎng).同檢查C.同獎(jiǎng)懲D.同考核

17.中小金融機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員，包括（ABCD）o

A.主要負(fù)責(zé)人B.分管負(fù)責(zé)人

C.相關(guān)負(fù)責(zé)人D.普通員工

18.突發(fā)事件報(bào)告應(yīng)堅(jiān)持哪些原則（ABCD）0

A.及時(shí)性B,準(zhǔn)確性C.規(guī)范性D.保密性

19.根據(jù)突發(fā)事件（案件）實(shí)際情況，成立不同層次的調(diào)查專案組，

調(diào)查前，專案組要制訂調(diào)查方案，明確（ABCD）。

A.調(diào)查目的B.調(diào)查方式C.調(diào)查內(nèi)容D.人員組成

20.突發(fā)事件（案件）應(yīng)急處置流程包括（ABCDE）o

A.預(yù)警信息B.先期處置C.信息報(bào)告D.應(yīng)急響應(yīng)

E.應(yīng)急終止

三、判斷題（30題）

1.“嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時(shí)內(nèi)外的行為，建立

相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度?！笔墙讣C合治理長效機(jī)制的“十項(xiàng)措施”

之一。（X）

2.“加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技系統(tǒng)建設(shè)監(jiān)管，提高信息科技水

平?！笔欠婪恫僮黠L(fēng)險(xiǎn)“十三條意見”之一。（X）

3.“完善審計(jì)體制、充實(shí)審計(jì)隊(duì)伍，提升工作質(zhì)效與加強(qiáng)對(duì)審計(jì)問責(zé)

制度建設(shè)的配套與聯(lián)動(dòng)”是強(qiáng)化內(nèi)控管理制度的“十個(gè)聯(lián)動(dòng)”之一。

（V）

4.銀行授權(quán)卡（柜員卡）、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對(duì)

賬、重要崗位是案件多發(fā)的“六個(gè)關(guān)健環(huán)節(jié)”。（V）

5.案件風(fēng)險(xiǎn)隱患重點(diǎn)排查的“九種人”是有無黃賭毒、經(jīng)商、炒股、

負(fù)債較大、經(jīng)常曠工、超過輪崗時(shí)限、交友混亂、不良記錄、違規(guī)操作

等行為。（V）

6.實(shí)施分類治理，堅(jiān)持標(biāo)本兼治，全面遏制案件高發(fā)勢(shì)頭是農(nóng)村中小

金融機(jī)構(gòu)2008年度案件專項(xiàng)治理的工作重點(diǎn)。（X）

7.農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)2009-2011年案件防控治理工作規(guī)劃提出了完

善、強(qiáng)化、提升的分階段三步走目標(biāo)。（X）

8.長效機(jī)制是指工作系統(tǒng)中各子系統(tǒng)、各項(xiàng)工作之間長期有效的相互

影響、相互作用的過程和方式。（V）

9.長效機(jī)制具有規(guī)范性、有效性、長期性等三個(gè)特點(diǎn)。（X）

10.中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)健全完善科學(xué)的人力資源管理機(jī)制，制定適合現(xiàn)

代金融企業(yè)要求的員工準(zhǔn)入和退出制度。（V）

11.中小金融機(jī)構(gòu)案件防控治理長效機(jī)制要全面建立起“查、防、懲、

教”相結(jié)合的案件防控工作機(jī)制。（X）

12.完善稽核體系要求建立健全銀行內(nèi)部審計(jì)的問責(zé)和免責(zé)制度，增

強(qiáng)內(nèi)審人員責(zé)任意識(shí)并充分調(diào)動(dòng)其積極性。（V）

13.中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加快業(yè)務(wù)流程和管理流程的整合，推進(jìn)業(yè)務(wù)流程

再造和機(jī)構(gòu)垂直化改革。（X）

14.中小金融機(jī)構(gòu)案件防控長效機(jī)制建設(shè)既是一項(xiàng)階段性工作，更是

一項(xiàng)系統(tǒng)工程，既需要金融機(jī)構(gòu)自身的努力，也需要良好外部環(huán)境的支

持。（X）

15.中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持柜臺(tái)業(yè)務(wù)前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)分離，重要憑證、

印鑒、密押管用分離，嚴(yán)格貸款“三查”，規(guī)范各崗位間的工作銜接程序。

（V）

16.中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)明確防控重點(diǎn)，建立對(duì)要害部門、重點(diǎn)崗位和重

要人員的風(fēng)險(xiǎn)排查制度。（X）

17.中小金融機(jī)構(gòu)要從嚴(yán)密性、合規(guī)性、有效性和適宜性四個(gè)方面對(duì)

內(nèi)控制度進(jìn)行梳理、評(píng)估、測(cè)試。（X）

18.對(duì)委派會(huì)計(jì)的考核以受派機(jī)構(gòu)考核為主，委派機(jī)構(gòu)考核為輔，突

出績效指標(biāo)的考核，兼顧合規(guī)指標(biāo)的考核。（X）

19.中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立以績效為核心的薪酬分配制度,將內(nèi)控建設(shè)、

合規(guī)管理和案件風(fēng)險(xiǎn)納入績效考核的范圍。（V）

20.中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究必須堅(jiān)持事實(shí)清楚、依據(jù)充分、責(zé)任

明確、處理公平、手續(xù)完備、權(quán)責(zé)對(duì)等、懲教結(jié)合的原則。（X）

21.納入案件責(zé)任追究的間接責(zé)任人具體可劃分為機(jī)構(gòu)案件防控第一

責(zé)任人、機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理責(zé)任人和分管負(fù)責(zé)人。（X）

22.中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究方式包括紀(jì)律處分、經(jīng)濟(jì)處理和組織

處理三種。（X）

23.對(duì)流程制約崗位和業(yè)務(wù)管理、監(jiān)督等條線未盡職盡責(zé)，或管理不

力、知情不報(bào)的間接責(zé)任人員，由本級(jí)或上級(jí)機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)規(guī)定一并追

究責(zé)任。（V）

24.案件引發(fā)支付風(fēng)險(xiǎn)或群體性事件，造成的社會(huì)影響特別惡劣、后

果特別嚴(yán)重的屬從重追究相關(guān)人員責(zé)任的情況。（V）

25.中小金融機(jī)構(gòu)屢屢發(fā)生同質(zhì)同類案件的屬從輕追究責(zé)任的情況。

（X）

26.突發(fā)事件具有突發(fā)性、群體性、危害性、變化發(fā)展的不確定性和

處置的困難性等特征。（X）

27.預(yù)防和處置突發(fā)事件，必須堅(jiān)持“以人為本、全員參與，預(yù)防為

主、規(guī)范為輔，統(tǒng)一負(fù)責(zé)、分級(jí)領(lǐng)導(dǎo)，系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)、資源整合，快速反應(yīng)、

合理應(yīng)對(duì)“的原則。（X）

28.突發(fā)事件（案件）發(fā)生后，事發(fā)機(jī)構(gòu)啟動(dòng)本級(jí)內(nèi)部處置預(yù)案，積

極采取有效措施，開展控制、排查、自救工作。（V）

29.突發(fā)事件報(bào)告應(yīng)堅(jiān)持及時(shí)性、準(zhǔn)確性、規(guī)范性和公開性原則。（X）

30.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)后包括影響補(bǔ)救、事態(tài)控制、教訓(xùn)總結(jié)、應(yīng)急終止、完善

預(yù)案等內(nèi)容。（X）

第五章存款業(yè)務(wù)

一、單項(xiàng)選擇題（50題）

1、銀行資金的主要來源是（B）

A、貸款業(yè)務(wù)B、存款業(yè)務(wù)C、中間業(yè)務(wù)D、結(jié)算業(yè)務(wù)

2、客戶提交偽造、涂改的存折（單、卡），利用銀行（信用社）防

范手段落后、部分地區(qū)手工操作或工作人員疏忽等，詐騙銀行資金，這

種情況屬于存款哪個(gè)環(huán)節(jié)什么流程的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)。（B