《金融法學(xué)》教案

金融法學(xué)教案

目錄

第一章金融概論

第一節(jié)金融綜述

第二節(jié)金融市場(chǎng)

第三節(jié)金融工具

第四節(jié)國(guó)際貨幣法律制度

第五節(jié)國(guó)際金融組織

第二章貨幣管理法

第一節(jié)人民幣概述

第二節(jié)人民幣的發(fā)行管理

第三節(jié)現(xiàn)金管理制度

第四節(jié)外匯管理法

第三章金融犯罪及其法律責(zé)任

第一節(jié)破壞金融管理秩序罪及其法律責(zé)任

第二節(jié)金融詐騙罪及其法律責(zé)任

第四章中國(guó)人民銀行法

第一節(jié)中央銀行概述

第二節(jié)貨幣政策

第三節(jié)征信制度

第四節(jié)中國(guó)人民銀行貨幣政策委員會(huì)

第五節(jié)貸資金管理法律制度

第五章銀行業(yè)監(jiān)督管理法

第一節(jié)銀行業(yè)監(jiān)督管理關(guān)系

第二節(jié)銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理

第三節(jié)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理職責(zé)

第四打違反銀監(jiān)法的法律責(zé)任

第六章商業(yè)銀行法

第一節(jié)商業(yè)銀行

第一節(jié)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)

第三節(jié)商業(yè)銀行的管理

第四節(jié)貸款法律制度

第五節(jié)商業(yè)銀行的接管、清算及終止的法律制度

第六節(jié)政策性銀行

第七章票據(jù)法

第一節(jié)票據(jù)制度概述

第二節(jié)票據(jù)法律關(guān)系及票據(jù)行為

第三節(jié)票據(jù)權(quán)利

第四節(jié)票據(jù)抗辯及其法律救濟(jì)

第五節(jié)匯票制度

第六節(jié)本票制度

第七節(jié)支票制度

第八節(jié)涉外票據(jù)的法律適用

第九方違反票據(jù)法的法律責(zé)任

第八章?lián)７?/p>

第一節(jié)擔(dān)保制度概述

第二節(jié)保證擔(dān)保法律制度

第三節(jié)抵押擔(dān)保法律制度

第四節(jié)質(zhì)押擔(dān)保法律制度

第五節(jié)留置擔(dān)保法律制度

第六節(jié)定金擔(dān)保法律制度

第七節(jié)境內(nèi)機(jī)構(gòu)對(duì)外擔(dān)保法律制度

第九章信托法

第一節(jié)信托制度概述

第二節(jié)信托關(guān)系

第三節(jié)信托業(yè)務(wù)

第四節(jié)信托公司

第十章證券法

第一節(jié)證券制度概述

第二在證券市場(chǎng)法律關(guān)系

第三節(jié)證券發(fā)行法律制度

第四節(jié)證券交易法律制度

第五節(jié)上市公司非流通股股份轉(zhuǎn)上

第六節(jié)禁止證券欺詐法律制度

第七節(jié)上市公司收購(gòu)法律制度

第八節(jié)可轉(zhuǎn)換公司債券

第九節(jié)證券投資的若干問(wèn)題

第十節(jié)證券法律責(zé)任

第十一章保險(xiǎn)法

第一節(jié)保險(xiǎn)制度概述

第二節(jié)保險(xiǎn)法及其主要原則

第三節(jié)保險(xiǎn)合同

第四節(jié)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同

第五節(jié)人身保險(xiǎn)

第六節(jié)保險(xiǎn)公司法律制度

第七節(jié)對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)督管理

第八節(jié)外資保險(xiǎn)公司及其監(jiān)管制度

第九節(jié)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)法律制度

參考文獻(xiàn)

后記

序言

《金融法學(xué)》（第2版）是中國(guó)政法大學(xué)民商經(jīng)濟(jì)法學(xué)院商法研究所管曉峰數(shù)授歷經(jīng)多年的教學(xué)和實(shí)

務(wù)經(jīng)驗(yàn)。為金融專業(yè)和法學(xué)專業(yè)的學(xué)生撰寫的一本實(shí)用型教材，是一本系統(tǒng)的、簡(jiǎn)明的金融法專業(yè)教科

可。

金融法是我國(guó)民商法體系中一個(gè)重要的組成部分，其重要性不在于金融法中具有許多復(fù)雜和深刻的法律

制度，而在于金融法是為社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活和金融活動(dòng)提供制度性服務(wù)的法律資源。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的實(shí)踐表明，

金融法律制度的健全和有效適用是發(fā)展經(jīng)濟(jì)和深化改革不可缺少的保障。金融是社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的核心，

承擔(dān)著連接社會(huì)各種交換活動(dòng)，為各種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)提供集資、融資服務(wù)，為規(guī)范金融市場(chǎng)、各種交易關(guān)系

和保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益提供法律資源服務(wù)的職責(zé)，其作用是其他法律所不能替代的。金融業(yè)連接千家

萬(wàn)戶，對(duì)各種工商行為和投資活動(dòng)起著承前啟后的資金和信用連接作用。社會(huì)經(jīng)濟(jì)實(shí)業(yè)的發(fā)展促進(jìn)金融

的發(fā)展。而金融的發(fā)展又促進(jìn)經(jīng)濟(jì)實(shí)業(yè)進(jìn)一步發(fā)展，兩者之間是一種共存共榮、互利互動(dòng)的關(guān)系，實(shí)業(yè)

興則金融興，金融旺則百業(yè)旺。與此同時(shí)，金融活動(dòng)中產(chǎn)生的糾紛也在同步增加，需要有￡門的法律規(guī)

范人們的金融行為和解決金融糾紛，于是金融法律制度也就隨之發(fā)展起來(lái)了。所以，金融法是因解決社

會(huì)經(jīng)濟(jì)生活矛盾而產(chǎn)生和發(fā)展起來(lái)的綜合性法律群。

文摘

（'）金融市場(chǎng)的概念金融市場(chǎng)是各經(jīng)濟(jì)主體進(jìn)行資金融通的場(chǎng)所及資金在其中運(yùn)動(dòng)所形成的資金運(yùn)

動(dòng)網(wǎng)絡(luò)，即資金的集中和分配、資金的需求和供給的場(chǎng)所，包括以金融機(jī)構(gòu)為主體的有固定場(chǎng)所的金融

市場(chǎng)和以非金融機(jī)構(gòu)為主體進(jìn)行口由交易的無(wú)固定場(chǎng)所的金融市場(chǎng)。其中，固定的金融市場(chǎng)是指經(jīng)過(guò)

政府監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的各類信貸市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、證券市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)等專業(yè)

布場(chǎng)。這些市場(chǎng)的顯著特征是：當(dāng)事人的各種交易和投資活動(dòng)嚴(yán)格在市場(chǎng)內(nèi)進(jìn)行，當(dāng)事人不能直接轉(zhuǎn)

讓和受讓，必須借助法定的中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行。非固定金融市場(chǎng)是指自發(fā)形成的金融交易和投資市場(chǎng)。其顯

著特征是：金融交易和投資活動(dòng)自發(fā)產(chǎn)生，效率高，成本低。由于交易和投資活動(dòng)在?定程度上可以脫

離監(jiān)管，對(duì)市場(chǎng)可能會(huì)有較大的負(fù)而影響，所以各國(guó)政府總想把非固定金融市場(chǎng)的交易和投資活動(dòng)納人

監(jiān)管框架中。

（二）金融市場(chǎng)的形成金融市場(chǎng)是在商品交換達(dá)到一定程度后產(chǎn)生的。商品交換發(fā)展到一定的階段后

產(chǎn)生了信用。部分資金盈余者為追求社會(huì)平均利潤(rùn)，將資金有條件地讓渡給資金短缺者使用，收取一定

f勺利息、,通常利息的水平就是料會(huì)各種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的平均增值水平C伴隨著人們的交換活動(dòng).華幣拆借、

資金調(diào)劑、票據(jù)買賣、黃金外匯買賣等資金融通場(chǎng)所應(yīng)運(yùn)而生，這些場(chǎng)所通過(guò)中央銀行、商業(yè)銀行及非

銀行金融機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)絡(luò)與各交易主體相結(jié)合便形成了各類金融市場(chǎng)。金融交易者在一般商業(yè)信用的基

礎(chǔ)上不斷地進(jìn)行金融創(chuàng)新，不斷開發(fā)出新的金融工具。傳統(tǒng)的金融工具有匯票、本票、支票、各種債券、

各種具有支付功能的有價(jià)證券等；新興的金融工具有各種票據(jù)買斷業(yè)務(wù)、可轉(zhuǎn)換債券、押匯單據(jù)、具備

附加功能的壽險(xiǎn)單等。這些金融工具促進(jìn)了金融市場(chǎng)進(jìn)一步的自由化和資本的證券化，使社會(huì)交換的成

本更低、效率更高。

案例12：保險(xiǎn)近因原則在壽險(xiǎn)理賠中的運(yùn)用

2002年8月12日，某市百貨商店向該市人壽保險(xiǎn)公司投保團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn).

保1期年，保額每人5000元。2003年5月8日，該商場(chǎng)職工吳某被摩托車撞傷，隨即入

院治療，被診斷為右側(cè)額撅部慢性硬膜下血腫，9月20日死亡。吳某的指定受益人憑事故

處理協(xié)議書與醫(yī)院出具的“車禍腦外傷術(shù)后誘發(fā)肝昏迷死亡”證明向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)給付。保

險(xiǎn)公司為慎重處理本案，進(jìn)一步查閱了吳某住院病歷，獲知：吳某1998年曾患甲型肝炎

住院治療，2003年5月8口車禍?zhǔn)軅朐?，手術(shù)消除腦血腫，術(shù)后無(wú)異常。6月9口，吳

感覺腹部不適，經(jīng)檢查發(fā)現(xiàn)肝炎后肝硬化，轉(zhuǎn)內(nèi)科住院治療，9月20日肝昏迷導(dǎo)致全身衰

竭死亡。據(jù)此，保險(xiǎn)公司認(rèn)為吳某死亡之近因?yàn)楦窝锥擒嚨?，而疾病不屬于團(tuán)體人身意

外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍，故拒絕給付保險(xiǎn)金，為此與受益人發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)。

分析方法與思路

1、避免常規(guī)化思維，注意運(yùn)用保險(xiǎn)法的獨(dú)特法理。

2、注意事理和法理的區(qū)別和聯(lián)系。

處理意見

對(duì)于本案的處理有兩種截然相反的兩種意見，爭(zhēng)執(zhí)的焦點(diǎn)即在于導(dǎo)致被保險(xiǎn)人死亡的

近因是否屬于保險(xiǎn)事故，由此引出了保險(xiǎn)理賠中的一項(xiàng)基本原則，即保險(xiǎn)近因原則。一種

意見認(rèn)為：吳某死亡的直接原因是車禍即意外傷害所致，屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，故保險(xiǎn)公

司應(yīng)全額給付保險(xiǎn)金5000元；另一種意見認(rèn)為：吳某死亡之近因?yàn)楦窝祝窝撞粚儆?/p>

意外傷害保險(xiǎn)的責(zé)任范圍，故保險(xiǎn)公司不需

給付保險(xiǎn)金，筆者同意第二種觀點(diǎn)。

法理分析

近因原則是保險(xiǎn)事故原因分析中非常重要的一項(xiàng)規(guī)則。在法理上，當(dāng)有多個(gè)致?lián)p原因

存在的情況下，其中直接致?lián)p或者起決定性作用的原因則為近因。在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，必要時(shí)

通常通過(guò)技術(shù)鑒定的方法加以確認(rèn)。

中央廣播電視大學(xué)2010-2011學(xué)年度第二學(xué)期“開放本科”期末考試（半開卷）

金融法規(guī)試題

一、單項(xiàng)選擇題（在以下各題的備選答案中只有一個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確答案的字母標(biāo)號(hào)填在括號(hào)內(nèi)，

多選不得分。每題2分，共20分）

1.人民幣由（D）發(fā)行.

A.財(cái)政部B.國(guó)務(wù)院

C.中國(guó)銀行D.中國(guó)人民銀行

2.我國(guó)現(xiàn)行的人民幣匯率制度為（D）o

A.固定匯率制B.多重匯率制

C自由浮動(dòng)匯率制D.管理浮動(dòng)匯率制

3.票據(jù)詐騙罪的最高刑事責(zé)任為（A）o

A.死刑B.有期徒刑

c.無(wú)期徒刑D.10年以上有期徒刑

4.貨幣政策委員會(huì)是中國(guó)人無(wú)銀行（D）。

A.貨幣政策的決策機(jī)構(gòu)B.貨幣政策的執(zhí)行機(jī)構(gòu)

貨幣政策實(shí)施的監(jiān)督機(jī)構(gòu)D.制定貨幣政策的咨詢議事機(jī)構(gòu)

5.如果銀監(jiān)法與駐外銀行業(yè)機(jī)構(gòu)所在國(guó)法律規(guī)定相沖突的，按照屬地優(yōu)先原則，優(yōu)先適用（A）。

A.駐外機(jī)構(gòu)所在地的法律B.駐外機(jī)構(gòu)本國(guó)的法律

C.中國(guó)的法律.D.行為人所在國(guó)法律

6.下列可以充當(dāng)貸款合同保證人的是（C）。

A.法人的分支機(jī)構(gòu)B.國(guó)家機(jī)關(guān)

C.具有代償能力的法人D.人民銀行

7.支票的持票人應(yīng)當(dāng)在自出票日起（B）日內(nèi)提示付款。

A.15B.10

C.20D.30

8.'個(gè)買賣合同，既有人的擔(dān)保，也有物的擔(dān)保，當(dāng)主合同的債權(quán)人行使擔(dān)保權(quán)時(shí)，（A）。

A.采取物保優(yōu)先的原則B.采取人保優(yōu)先的原則

C.二者沒有先后順序D.債權(quán)人有選擇權(quán)

9.下列選項(xiàng)中可以充當(dāng)信托公司注冊(cè)資本的是（A）。

A.實(shí)繳貨幣資本

B.不動(dòng)產(chǎn)

C.有價(jià)證卷

D.以抵押或質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)折抵成貨幣資本充當(dāng)

10.保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)做出核定，對(duì)屬

于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成有關(guān)賠償或者給付保險(xiǎn)金額的協(xié)議后（C）日內(nèi)，履

行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。

A.30B.20

C.10D.5

二、多項(xiàng)選擇題（在以下各題的備選答案中有至少兩個(gè)是正確的，請(qǐng)

將正確答案的字母標(biāo)號(hào)填在括號(hào)內(nèi)，多選、漏選均不得分。每題

2分，共20分）

n.金融工具的特征有（ABCD）,

A.收益率B.償還期

C.變現(xiàn)能力D.風(fēng)險(xiǎn)性

12.下列行為屬于逃匯的有（ABCD）。

A.擅自將外匯存放在境外的

B.不胺規(guī)定將外匯賣給外匯指定銀行的

C.擅自將外匯匯出或者攜帶出境的

D.擅自將外幣存款憑證、外幣有價(jià)證券攜帶或者郵寄出境的

13.有價(jià)證券詐騙罪中的有價(jià)證券是包括（AB）。

A.國(guó)庫(kù)券B.金融債券

C.票據(jù)D.信用證

14.貨幣政策的中介目標(biāo)主要有（BD）。

A.國(guó)民收入B.利率

C.就業(yè)率D.貨幣供應(yīng)量

15.下列哪些屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)違法（ABCD）。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)的

B.未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的

C違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的

D.違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的

16.借款合同的擔(dān)保方式有（ABC）。

A.保證B.抵押

C.質(zhì)押D.扣押

17.下列關(guān)于質(zhì)押表述正確的是（ABCD）（.

A.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)的效力及于質(zhì)物的從物，但是從物未隨同質(zhì)物移交質(zhì)權(quán)人占有的除外

B.出質(zhì)人代質(zhì)權(quán)人占有質(zhì)物的，質(zhì)押合同不生效

C.質(zhì)押合同中，當(dāng)給定的出質(zhì)財(cái)產(chǎn)與實(shí)際移交的財(cái)產(chǎn)不一致時(shí)，應(yīng)以實(shí)際交付的財(cái)

產(chǎn)為準(zhǔn)

D.質(zhì)物有隱蔽瑕疵造成質(zhì)權(quán)人其他財(cái)產(chǎn)損害的，應(yīng)由出質(zhì)人承擔(dān)賠償責(zé)任。但是質(zhì)

權(quán)人在質(zhì)物移交時(shí)明知質(zhì)物有瑕疵而予以接受的除外

18.根據(jù)信托事項(xiàng)的法律立場(chǎng)不同信托可分類為（AD）。

A.民事信托B.自益信托

C.金錢信托D.商事信托

19.我國(guó)的股份有限公司可以發(fā)行的有價(jià)證券包括（AC）。

A.股票B.金融債券

C.公司債券D.政府債券

20.保險(xiǎn)合同成立后，可能導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無(wú)效的原因有（AC兀

A.簽訂保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人的主體資格不符合法律的規(guī)定

B.投保人不按照合同約定的時(shí)間交納保險(xiǎn)費(fèi)

C.保險(xiǎn)合同訂立過(guò)程中存在保險(xiǎn)欺詐行為

D.保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人（被保險(xiǎn)人）沒有采取必要的措施避免損失的擴(kuò)大

三、判斷題（每題1分，共10o只判斷正誤.無(wú)需改正）

21,風(fēng)險(xiǎn)往往與收益成正比，收益高的金融工具，風(fēng)險(xiǎn)也較高，而風(fēng)險(xiǎn)低的金融工具收益也相對(duì)

低。（J）

22.我國(guó)外匯管理的主管機(jī)關(guān)是國(guó)家外匯管理局及其分局。（V）

23.使用為造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證的行為是有價(jià)證券

詐騙罪。（X）

24.貨幣政策是國(guó)家調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)的惟一手段。（錯(cuò)）

25.銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在成立前的股東資格應(yīng)當(dāng)獲取銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)，在成立后增減股東的，也須經(jīng)銀監(jiān)會(huì)

的批準(zhǔn)。（）

26.我國(guó)商業(yè)銀行在境內(nèi)可以向非銀行金融機(jī)構(gòu)投資。（錯(cuò)）

27.票據(jù)流通次數(shù)越多，效力越強(qiáng)，故無(wú)代價(jià)或不以相當(dāng)代價(jià)取得的票據(jù)，仍得享有優(yōu)于前手的權(quán)

利。（錯(cuò)）

28.主合同無(wú)效而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o(wú)效的，如果擔(dān)保人無(wú)過(guò)錯(cuò)，就不承擔(dān)民事責(zé)任。（）

29.當(dāng)受托人發(fā)生債務(wù)危機(jī)或破產(chǎn)時(shí)，債權(quán)人可主張對(duì)信托財(cái)產(chǎn)采取強(qiáng)制行為。（錯(cuò)）

30.上市交易的股票、公司債券依法被中國(guó)證監(jiān)會(huì)決定終止上市后，該股票和公司債券同時(shí)被禁止

在非集中競(jìng)價(jià)的交易場(chǎng)所進(jìn)行交易。（錯(cuò)）

四、案例分析題（共50分）

31.案例一：（15分）

（一）案情：

乙公司向甲公司購(gòu)買化肥，價(jià)值50萬(wàn)元，乙公司開具了一張銀行承兌匯票，匯票上背書“不得背

書轉(zhuǎn)讓”字樣。甲公司在匯票到期日前將此匯票背書轉(zhuǎn)讓給丙公司，丙公司為了償付貸款，又將其背

書轉(zhuǎn)讓給某農(nóng)機(jī)廠。農(nóng)機(jī)廠去銀行提示付款，銀行以該匯票上有不得背書轉(zhuǎn)讓的記載拒絕付款。農(nóng)機(jī)

廠向丙公司、甲公司和乙公司追索，均遭拒絕，農(nóng)機(jī)廠無(wú)奈之下，將丙公司告上法庭。

（二）問(wèn)題：

（1）匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，甲公司、丙公司能否將此匯票轉(zhuǎn)讓？說(shuō)明法律依據(jù)。

（2）本案中，甲公司和丙公司應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任？

（3）農(nóng)機(jī)廠能否行提示付款權(quán)和追索權(quán)？

（4）銀行拒絕付款的做法是否正確？說(shuō)明理由。

（5）農(nóng)機(jī)廠應(yīng)怎樣實(shí)現(xiàn)其債權(quán)？

32.案例二：（15分）

（一）案情：

甲公司、乙善限公司、丙公司、丁有限公司集中資金，利用627個(gè)個(gè)人股票賬戶及3個(gè)法人股票賬

戶，大量買入“深錦興”股票。持倉(cāng)量從1998年10月5日的53萬(wàn)股，占流通股的

1.5296,到最高時(shí)2000年1月12日的3001萬(wàn)股，占流通股的85%。同時(shí)，還通過(guò)其控制的不同股

票賬戶，以自己為交易對(duì)象，進(jìn)行不轉(zhuǎn)移所有權(quán)的自買自賣，影響證券交易價(jià)格和交易量，聯(lián)手操縱

股票價(jià)格。截至2001年2月5日，上述四家公司控制的627個(gè)個(gè)人股票賬戶及3個(gè)法人股票賬戶共實(shí)

現(xiàn)盈利4.49億元，股票余額77萬(wàn)元股。

（二）問(wèn)題：

上述四家公司的行為屬丁什么性質(zhì)的行為？試述《證券法》的有關(guān)規(guī)定。

33.案例三：（20分）

（一）案情：

王某購(gòu)得一輛夏利轎車準(zhǔn)備作為出租車使用，并向保險(xiǎn)公司投保了車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，

保險(xiǎn)期限為一年，并交清了全部保險(xiǎn)費(fèi)。投保后兩個(gè)月，王某的汽車被盜，王某立即向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)

報(bào)了案。不久，市交通部門通知王某，他的車在某區(qū)超速駕駛，撞傷一名行人后司機(jī)棄車逃跑。該行

人被送往醫(yī)院治療，其家屬要求王某賠償全部醫(yī)療費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用。王某立即將事故通知了保

險(xiǎn)公司，并向保險(xiǎn)公司要求贈(zèng)付該筆款項(xiàng)以及其車輛本身由于竊賊不良使用造成的部分損失。保險(xiǎn)公

司經(jīng)過(guò)調(diào)查后認(rèn)為，王某的汽車被盜后，竊賊肇事并致人損傷的事實(shí)，不屬于《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款》

中規(guī)定的第三者責(zé)任險(xiǎn)的范圍，保險(xiǎn)公司對(duì)此不負(fù)賠償責(zé)任，只能理賠王某車輛損失的部分。王某不

服，向人民法院提起訴訟。

（二）問(wèn)題：

（1）保險(xiǎn)公司應(yīng)不應(yīng)該為王某賠付被撞行人的醫(yī)療費(fèi)？

（2）本案的主要責(zé)任人應(yīng)該是誰(shuí)？

試卷代號(hào)：1049

中央廣播電視大學(xué)2010-2011學(xué)年度第二學(xué)期“開放本科”期末考試（半開卷）

金融法規(guī)試題答案及評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)

（供參考）

2011年7月

一、單項(xiàng)選擇題（在以下各題的備選答案中只有一個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確的字母標(biāo)號(hào)填在括號(hào)內(nèi)，多

選不得分。每題2分，共20分）

1.D2.D3.A4.D5.A

6.C7.B8.A9.A10.C

二、多項(xiàng)選擇題（在以下各題的備選答案中有至少兩個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確答案的字母標(biāo)號(hào)填在括號(hào)

內(nèi)，多選、漏選均不得分。每題2分，共20分）

11.ABCD12.ABCD13.AB14.BD15.ABCD

16.ABC17.ABCD18.AD19.AC20.AC

三、判斷題(每題1分，共10。只判斷正誤，無(wú)需改正)

21.V22.V23.X24.X25.\/

26.X27.X28.\/29.X30.X

四、案例分析題(共50分)

31.案例一分析：

(1)《票據(jù)法》規(guī)定：出票人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的匯票不得轉(zhuǎn)讓。甲公司不能將此票

據(jù)轉(zhuǎn)讓給丙公司。丙公司亦不能將此票據(jù)轉(zhuǎn)讓給農(nóng)機(jī)廠。

(2)甲公司在轉(zhuǎn)讓票據(jù)后，負(fù)有保證票據(jù)到期能夠得到付款的責(zé)任，在票據(jù)不能得到付款時(shí)，應(yīng)承

擔(dān)連帶債務(wù)人的責(zé)任。丙公司須對(duì)此票據(jù)承擔(dān)付款的責(zé)任。

(3)由于票據(jù)上記載不得背書轉(zhuǎn)讓，所以農(nóng)機(jī)廠不能行使提示付款權(quán)。其追索權(quán)的行使也有一定限

制。票據(jù)法規(guī)定，記載有不得背書轉(zhuǎn)讓字樣的票據(jù)，被背書人繼續(xù)轉(zhuǎn)讓的，其后手不得向背書人追索。

(4)農(nóng)機(jī)廠拒絕付款的做法不違反法律的規(guī)定。因?yàn)橐勒铡镀睋?jù)法》第27條的規(guī)定，票據(jù)的出票

人在票據(jù)JL記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，票據(jù)持有人背書轉(zhuǎn)止的，背書行為無(wú)效。背書轉(zhuǎn)讓后的受讓人不

得享有票據(jù)權(quán)利，票據(jù)的出票人、承兌人對(duì)受讓人不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。

(5)農(nóng)機(jī)廠可以向其直接前手行使追索權(quán)，或依票據(jù)法的規(guī)定提起訴訟。

32.案例二分析：

上述四家公司的行為屬于操縱市場(chǎng)和法人以個(gè)人名義開立賬戶的法律禁止的交易行為?！蹲C券法》

第71條規(guī)定：“禁止任何人以下列手段獲取不正當(dāng)利益或者轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)：(1)通過(guò)單獨(dú)或者合謀，集中資

金優(yōu)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券交易價(jià)格；

⑵與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易或者相互買賣并不持有的證券，影

響證券交易價(jià)格或者證券交易量；(3)以自己為交易對(duì)象，進(jìn)行不轉(zhuǎn)移所有權(quán)的自買自賣以影響證券交

易量，(4)以其他方法操縱證券交易價(jià)格?！薄蹲C券法》第74條規(guī)定：“在證券交易中，禁止法人以個(gè)人

名義開立賬戶，買賣證券?！?/p>

33.案例三分析：

(1)根據(jù)保監(jiān)會(huì)2000年2月4日頒布的《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款》第2條規(guī)定：第三者責(zé)任險(xiǎn)是指被

保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛的過(guò)程中，發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或

財(cái)產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)處理由此條規(guī)定可知，第三者

責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故必須是由被保險(xiǎn)人或者其允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛的過(guò)程中所發(fā)生的意外

事故，而本案中的事故則是由盜走王某車輛的竊賊所至，既非王某本人也非其允許的合格駕駛員，因

此主體不適格，保險(xiǎn)公司不需要對(duì)此次事故造成的第三者損失負(fù)賠償責(zé)任。

(2)本案的主要責(zé)任人應(yīng)當(dāng)是竊賊，他除應(yīng)受盜竊罪和交通肇事并逃逸的刑事處罰外，還應(yīng)承擔(dān)事

故中的一切經(jīng)濟(jì)損失，除了被撞行人的醫(yī)療費(fèi)和相關(guān)費(fèi)用，還有王某車輛的損失費(fèi)也應(yīng)由其賠償?，F(xiàn)

保險(xiǎn)公司已經(jīng)向王某理賠了車輛損失費(fèi)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第45條條規(guī)定："因第三者

對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人向被不保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)

人對(duì)第二者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利?！睆亩ｋU(xiǎn)公司可以從工某那里得到對(duì)車損的代位求償權(quán)，并向竊賊追借。

中央廣播電視大學(xué)2010-2011學(xué)年度第一學(xué)期“開放本科”期末考試（半開卷）

金融法規(guī)試題

一、單項(xiàng)選擇題（在以下各題的備選答案中只有一個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確答案的字母標(biāo)號(hào)填在括號(hào)內(nèi)，

多選不得分。每題2分，共20分）

1.國(guó)際貨幣基金組織主要對(duì)會(huì)員國(guó)提供（）。

A.長(zhǎng)期貸款B.風(fēng)險(xiǎn)資本信貸C.戰(zhàn)爭(zhēng)賠款D.中短期貸款

2,中國(guó)外匯交易中心實(shí)行（）。

A.會(huì)員制B.公司制C.集團(tuán)制D.股份制

3.保險(xiǎn)詐騙罪的特點(diǎn)是行為者在主觀上是（）。

A.過(guò)失B.故意C.過(guò)錯(cuò)D.欺詐

4.下列不是貨幣政策委員會(huì)當(dāng)然委員的是（）。

A.中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行行長(zhǎng)

C.國(guó)家外匯管理局局長(zhǎng)D.中國(guó)證監(jiān)會(huì)主席

5.銀監(jiān)會(huì)有義務(wù)對(duì)人民銀行提請(qǐng)監(jiān)管的對(duì)象進(jìn)行監(jiān)督，在收到建議之日起（）內(nèi)予以回復(fù)。

A.90日B.60日C.30日D.15日

€.商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí)，在支付清算費(fèi)用、所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用后，應(yīng)優(yōu)先支付（）A.稅

金B(yǎng).存款利息

C.單位存款D.個(gè)人儲(chǔ)蓄存款本金和利息

7.下列關(guān)于匯票貼現(xiàn)的說(shuō)法不正確的一項(xiàng)是（）。

A.匯票貼現(xiàn)是銀行的一項(xiàng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.匯票貼現(xiàn)是一種票據(jù)轉(zhuǎn)讓方式

C.匯票貼現(xiàn)是一種銀行授信行為D.匯票貼現(xiàn)無(wú)須持票人以背書方式進(jìn)行8.下列擔(dān)保方式中，

不以轉(zhuǎn)移物的占有權(quán)為要件的是（）。

A.抵押B.質(zhì)押C.留置D.定金

9.受益人白（）起享有信托受益權(quán)。

A.信托財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移占有之日B.信托生效之日

C.受托人接受信托之日D.被委托人指定之日

10.下列關(guān)于保險(xiǎn)價(jià)值的說(shuō)法錯(cuò)誤的一項(xiàng)是（）。

A.保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值

B.如果超過(guò)的，則超過(guò)的部分無(wú)效，被保險(xiǎn)人不得對(duì)超過(guò)部分請(qǐng)求賠償

C.保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償

責(zé)任

D.在人身保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額也要由保險(xiǎn)價(jià)值來(lái)確定

二、多項(xiàng)選擇題（在以下各題的備選答案中有至少兩個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確答案的字母標(biāo)號(hào)填在括號(hào)

內(nèi)，多選、漏選均不得分。每題2分，共20分）

11.下列屬于金融機(jī)構(gòu)負(fù)債業(yè)務(wù)所發(fā)行的金融工具有（）oA.定期存款單B.支票

C.定活兩便存款單D.大額可轉(zhuǎn)讓存單12.下列有關(guān)人民幣的論述中正確的為（）。

A.人民幣是我國(guó)香港特別行政區(qū)的法定貨幣B.人民幣由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行

C.人民幣的法償性來(lái)自于國(guó)家法律的保障D.人民幣現(xiàn)已實(shí)現(xiàn)資本項(xiàng)目可兌換

13.保險(xiǎn)詐騙罪的共犯有可能是（）。

A.保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)B.保險(xiǎn)事故的證明人

C.保險(xiǎn)事故的鑒定人D.財(cái)產(chǎn)評(píng)估人

14.征信內(nèi)容中信用獲取的原則包括（）o

A.保證征信數(shù)據(jù)源可靠原則B.保證被征信人的合法權(quán)益原則

C.保證征倍數(shù)據(jù)的安全性D.保證征信市場(chǎng)公正、有序競(jìng)爭(zhēng)的原則

15.銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)監(jiān)管的法律性質(zhì)是（）。

A.次定批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)B.審查注冊(cè)資本

C.監(jiān)管其組織行為的合法性D.監(jiān)管其業(yè)務(wù)行為的安全性

16.我國(guó)商業(yè)銀行的監(jiān)管體制±以下方面構(gòu)成（）o

A.商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督B.中國(guó)人民銀行的監(jiān)督

C.銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督D.審計(jì)機(jī)關(guān)的監(jiān)督

17.根據(jù)《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于定金表述正確的是（K

A.定金是主合同成立的條件B.定金是主合同的擔(dān)保方式

C.定金可以以口頭方式約定D.定金從實(shí)際交付之日起生效

18.下列情況中委托人可以變更受益人的是（）o

A.受益人對(duì)委托人或者其他受益人有重大侵權(quán)行為的

B.經(jīng)受益人同意的

C.信托文件另有規(guī)定的其他情形

D.受益人喪失行為能力的

19.下列對(duì)公司發(fā)行債券的主要條件表述正確的有（Io

A.股份有限公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣3000萬(wàn)元，有限責(zé)任公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣6000

萬(wàn)元

B.公司累計(jì)發(fā)行的債券總額不超過(guò)凈資產(chǎn)額的so%

C.最近三年的平均可分配利潤(rùn)足以支付公司債券1年的利息D.所籌資金的用途符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)

政策

20.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中保險(xiǎn)利益的構(gòu)成條件有（

A.須為法律上承認(rèn)的利益

B.須為確定利益

C.須表現(xiàn)為具體的財(cái)產(chǎn)形態(tài)

D.須為金錢利益，凡不能以金錢計(jì)算的利益不能作為保險(xiǎn)利益

三、判斷題（每題1分，共10分，只判斷正誤，無(wú)需改正）

21.國(guó)際清算銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是理事會(huì)。（）

22.以人民幣支付或者以實(shí)物償付應(yīng)當(dāng)以外匯支付的進(jìn)口貨款屬于逃匯。（）

23.保險(xiǎn)詐騙是指犯罪嫌疑人故意制造保險(xiǎn)事故或者虛構(gòu)保險(xiǎn)事故，故意逃避投保義務(wù)的違法行

為。（）

24.中國(guó)人民銀行各分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立的法人資格。（）

25.對(duì)丁直接負(fù)貢的董事、高級(jí)管理人員和其他直接貢任人員從事銀行業(yè)工作的任職資格沒有任何

限制。（）

26.人民法院依法宣告商業(yè)銀行破產(chǎn)時(shí)，須經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)同意。（）

27.在票據(jù)行為的保證活動(dòng)中，保證人在履行了擔(dān)保義務(wù)后取得票據(jù)權(quán)利，屬于票據(jù)權(quán)利原始取

得方式之一。（）

28.當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶責(zé)任保

證。（）

29.人民法院依照法律規(guī)定撤銷信托的，善意受益人己經(jīng)取得的信托利益應(yīng)返還給有關(guān)債權(quán)人。

（）

30.公開發(fā)行股票、公司債券并且該股票、公司債券依法進(jìn)入證券交易所或者非集中競(jìng)價(jià)的證券

交易場(chǎng)所交易的公司，必須在每一會(huì)計(jì)年度內(nèi)公布一次其財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)情況，即年度報(bào)告。（）

四、案例分析題（共50分）

31.案例一：（15分）（一）案情：

建設(shè)銀行甲市分行某辦事處李某與同學(xué)劉某密謀，盜用該行已公告作廢的業(yè)務(wù)印簽和銀行現(xiàn)行票據(jù)

格式憑證，于1998年12月簽署了金額為80萬(wàn)元的銀行承兌匯票1張。匯票上記載的出票的付款人及

承兌人均為該辦事處，收款人為劉某所開辦的沙發(fā)廠。齊某找到某電力公司請(qǐng)求其在票據(jù)上簽署了保

證。之后劉某持票向某農(nóng)村信用合作銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，得到貼現(xiàn)款77萬(wàn)元。匯票到期，某農(nóng)村信用合作

銀行向該辦事處提示付款被拒絕。

（二）問(wèn)題：

（1）李某簽署匯票的行為是票據(jù)偽造還是票據(jù)變?cè)?？?）本案有哪些票據(jù)行為？并說(shuō)明其效力。

（3）某農(nóng)村信用合作銀行是否享有票據(jù)權(quán)利？如何行使？（4）李某應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任？

32.案例二：（15）（一）案情：

某年5月初，甲證券公司以100多人的名義開設(shè)自營(yíng)賬戶炒作M股票，成為炒作M股票的莊家。5

月底，甲證券公司大量買人M股票，持倉(cāng)量由5月初占總股本的15%,增加到5月底的19%,至6月底,

再次大量建倉(cāng)，持倉(cāng)量占股票總股本的22%。甲證券公司用自營(yíng)賬戶買賣M股票，運(yùn)用資金共5.2億元,

并使用不同的賬戶對(duì)M股票作價(jià)格數(shù)量相近，方向相反的交易，拉高股票價(jià)格，使該股票價(jià)格由6.52

元升至13.74元，甲證券公司實(shí)際上已操縱了M股票價(jià)格的漲跌。

（二）問(wèn)題：

（1）操縱證券交易價(jià)格行為有幾種？（2）甲證券公司的行為屬于哪幾種？（3）你認(rèn)為操縱市場(chǎng)行為

有什么危害？（4）應(yīng)該如何防范證券市場(chǎng)操作行為？。（5）甲證券公司可能承擔(dān)什么樣的法律責(zé)任？

33.案例三：（20分）（一〉案情：

王某購(gòu)得一輛夏利轎車準(zhǔn)備作為出租車使用，并向保險(xiǎn)公司投保了車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，保

險(xiǎn)期限為一年，并交付了全部保險(xiǎn)費(fèi)。投保后兩個(gè)月，王某的汽車被盜，王某立即向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)

了案。不久，市交通部門通知王某，他的車在某區(qū)超速駕駛，撞傷一名行人后司機(jī)棄車逃跑。該行人

被送人醫(yī)院治療，其家屬要求王某賠償全部醫(yī)療費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用。王某立即將事故通知了保險(xiǎn)

公司，并向保險(xiǎn)公司要求贈(zèng)付該筆款項(xiàng)以及其車輛本身由于竊賊不良使用造成的部分損失。保險(xiǎn)公司

經(jīng)過(guò)調(diào)查后認(rèn)為，王某的汽車被盜后，竊賊肇事并致人損傷的事實(shí)，不屬于《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款》中

規(guī)定的第三者責(zé)任險(xiǎn)的范圍，保險(xiǎn)公司對(duì)此不負(fù)賠償責(zé)任，只能理賠王某車輛損失的部分。王某不服,

向人民法院提起訴訟。

（二）問(wèn)題：

（1）保險(xiǎn)公司應(yīng)不應(yīng)該為王某賠付被撞行人的醫(yī)療費(fèi)？（2）本案的主要責(zé)任人應(yīng)該是誰(shuí)？

試卷代號(hào)：1886

中央廣播電視大學(xué)2010-2011學(xué)年度第一學(xué)期“開放本科”期末考試（半開卷）

金融法規(guī)試題答案及評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)

（供參考）

2011年1月

一、單項(xiàng)選擇題（在以下各題的備選答案中只有一個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確的字母標(biāo)號(hào)填在括號(hào)內(nèi)，多

選不得分。每題2分，共20分）

1.D2.A3.B4.B5.C6.D7.D8.A9.B10.D二、多項(xiàng)選擇

題（在以下各題的備選答案中有至少兩個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確答案的字母標(biāo)號(hào)填在括號(hào)內(nèi)，多選、漏

選均不得分。每題2分，共20分）

11.ACD12.BC13.BCD14.ABCD15.CD1G.ABCD17.BD18.ABC19.

ACD20.ABD

三、判斷題（每題1分，共10分。只判斷正誤，無(wú)需改正）

21.X22.X23.V24.X25.X26.V27.X28.X29.X30.X

四、案例分析題（共50分）

31.案例一分析：

（1）是票據(jù)偽造。李某假冒出票人的名義出票，是票據(jù)本身的偽造。

（2）李某偽造簽單進(jìn)行的出票和承兌行為，相對(duì)于甲市公行某辦事處的現(xiàn)行有效印鑒而言，李某使

用的作廢印鑒為假印鑒。出票和承兌行為屬偽造，行為本身無(wú)效。電力公司的票據(jù)保證行為有效。沙

發(fā)廠的貼現(xiàn)行為有效。雖然該沙發(fā)廠惡意取得票據(jù)，不得享有票據(jù)權(quán)利，但其背書簽單真實(shí)，符合形

式要件，且有行為能力，故有效。

（3）信用合作銀行不知情，為善意持票人，且給付了相當(dāng)對(duì)價(jià)，故享有票據(jù)權(quán)利?？梢韵虮ＷC人或

背書人行使追索權(quán)。

（4）李某在票據(jù)上無(wú)簽章，不負(fù)票據(jù)上的責(zé)任。李某應(yīng)負(fù)民事?lián)p害賠償責(zé)任和刑事責(zé)任。32.案

例二分析：

（1）①單獨(dú)或者合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)，聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券交易價(jià)格的行為；②與他人串

通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互買賣證券或者進(jìn)行虛買虛賣，制造證券交易虛假價(jià)格或者證

券交易量的行為；③以自己為交易對(duì)象進(jìn)行不轉(zhuǎn)移證券所有權(quán)的自買自賣，以影響證券價(jià)格或者證券

交易量的行為。.

（2）本案中，甲證券公司動(dòng)用資金5.2億元，使用不同的賬戶對(duì)M股票作價(jià)格數(shù)量相近、方向相反

的交易，提高股票價(jià)格，是集中資金優(yōu)勢(shì)連續(xù)買賣證券的行為，屬于第一種。甲公司以自己為交易對(duì)

象進(jìn)行不轉(zhuǎn)移所有權(quán)的自買自賣，影響證券價(jià)格，屬于第三種。

（3）是競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的天敵；是盤剝投資者的工具；是形成虛構(gòu)的供求關(guān)系的罪魁。

（4）①大量持股報(bào)告義務(wù)；②禁止單位以個(gè)人名義開戶買賣證券；③禁止挪用公款買賣證券；④禁

止國(guó)有企業(yè)及上市公司炒作上市交易股票。

（5）根據(jù)不同情況單處或者并處警告、沒收非法所得、罰款、限制或替停其證券經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和證券業(yè)

務(wù)。

33.案例三分析：

（1）本案中的事故則是由盜走王某車輛的竊賊所致，既非王某本人也非其允許的合格駕駛員，因此

主體不適合，保險(xiǎn)公司不需要對(duì)此次事故造成的第三者損失負(fù)賠償責(zé)任。

（2）本案的主要責(zé)任人應(yīng)當(dāng)是竊賊，他除應(yīng)受盜竊罪和交通肇事并逃逸的刑事處罰外，還應(yīng)承擔(dān)事

故中的一切經(jīng)濟(jì)損失，除了被撞行人的醫(yī)療費(fèi)和相關(guān)費(fèi)用，還有王某車輛的損失費(fèi)也應(yīng)由其賠償。現(xiàn)

保險(xiǎn)公司已經(jīng)向王某理賠了車輛損失費(fèi)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第45條規(guī)定：“因第三者對(duì)

保險(xiǎn)標(biāo)的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠付保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使

被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。”從而保險(xiǎn)公司可以從王某那里得到對(duì)車損的代位求償權(quán)，并向竊

賊追償。

中央廣播電視大學(xué)2009-201（）學(xué)年度第二學(xué)期“開放本科”期末考試（半開卷）

金融法規(guī)試題

2010年7月

注意事項(xiàng)：

一、將你的學(xué)號(hào)、姓名及分校（工作站）名稱填寫在答題紙的規(guī)定欄內(nèi)?？荚嚱Y(jié)束后，把試卷和答

題紙放在案子上。試卷和答題紙均不得帶出考場(chǎng)。監(jiān)考入收完考卷和答題紙后才可離開考場(chǎng)。

二、仔細(xì)讀懂題目的說(shuō)明，并按題目要求答題。答案一定要寫在答題紙的指定位置上，寫在試卷上

的答案無(wú)效。

口三、用藍(lán)、黑圓珠筆或鋼筆答題，使用鉛筆答題無(wú)效。

一、單項(xiàng)選擇題（在以下各題的備選答案中只有一個(gè)是正確的，靖將正確答案的字母標(biāo)號(hào)填在括號(hào)

內(nèi).多選不得分。每題2分，共20分）

1.人民幣由（）發(fā)行。

A.財(cái)政部B.國(guó)務(wù)院

C.中國(guó)銀行D.中國(guó)人民銀行

2.我國(guó)現(xiàn)行的人民幣匯率制度為（）o

A.固定匯率制B.多重匯率制'

C.自由浮動(dòng)匯率制I）.管理浮動(dòng)匯率制

3.票據(jù)詐騙罪的最高刑事責(zé)任為（）o

A.死刑B.有期徒刑

C.無(wú)期徒刑D.10年以上有期徒刑

4.貨幣政策委員會(huì)是中國(guó)人民銀行（）。

A.貨幣政策的決策機(jī)構(gòu)B,貨幣政策的執(zhí)行機(jī)構(gòu)

C.貨幣政策實(shí)施的監(jiān)督機(jī)構(gòu)D.制定貨幣政策的咨詢議事機(jī)構(gòu)

5.如果銀監(jiān)法與駐外銀行業(yè)機(jī)構(gòu)所在國(guó)法律規(guī)定相沖突的，按照屬地優(yōu)先原則，優(yōu)先適用

（）

A.駐外機(jī)構(gòu)所在地的法律B.駐外機(jī)構(gòu)本國(guó)的法律

C.中國(guó)的法律D.行為人所在國(guó)法律

6.下列可以充當(dāng)貸款合同保證人的是（）?

A.法人的分支機(jī)構(gòu)B.國(guó)家機(jī)關(guān)

C.具有代償能力的法人D.人民銀行

7.根據(jù)承兌人的不同，匯票而分為（）。

A.即期匯票和遠(yuǎn)期匯票B,光單匯票和跟單匯票

C.銀行匯票和商業(yè)匯票D.記名式匯票和不記名式匯票

8.如果一個(gè)抵押物有二個(gè)以上的抵押權(quán)人時(shí)，各抵押權(quán)人（）。

A.同時(shí)按比例受償B.先辦理抵押登記的先受償

C.共同協(xié)商受償I）.先簽訂抵押合同的先受償

9.共同受托人之一違反信托文件規(guī)定的義務(wù)，處理信托事務(wù)，給信托財(cái)產(chǎn)造成損害的，其他受托

人（）。

A.不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任B,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任

C.在特定條件下應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任D.若無(wú)過(guò)錯(cuò)可以免責(zé)

10.下列關(guān)于保險(xiǎn)價(jià)值的說(shuō)法錯(cuò)誤的一項(xiàng)是（）o

A.保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值

B.如果超過(guò)的，則超過(guò)的部分無(wú)效，被保險(xiǎn)人不得對(duì)超過(guò)部分請(qǐng)求賠償

C.保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的

比例承擔(dān)賠償責(zé)任

D.在人身保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額也要由保險(xiǎn)價(jià)值來(lái)確定

二、多項(xiàng)選擇題（在以下各題的備選答案中有至少兩個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確答案的字母標(biāo)號(hào)填在掛號(hào)

內(nèi)，多選、漏選均不得分。每題2分.共20分）

1.金融工具的特征有（）.

A.收益率B.償還期

C.變現(xiàn)能力D.風(fēng)險(xiǎn)性

2.（）等行為是違反保護(hù)人民幣圖樣的法律規(guī)定的行為。

A.印制代幣票券

B.使用人民幣制作商品

C.使用人民幣作為祭拜物品

D.使用人民幣裝飾工藝品

3.信用卡詐騙罪是指（）。

A.偽造信用卡B.變?cè)煨庞每?/p>

C.惡意透支D.冒用他人的信用卡

4.貨幣政策的中介目標(biāo)主要有：）。

A.國(guó)民收入B.利率

C.就業(yè)率D.貨幣供應(yīng)量

5.下列哪些屬于銀行業(yè)金融機(jī)溝業(yè)務(wù)違法（）。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)的

B.未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終山銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的

C.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的

D.違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的

6.儲(chǔ)蓄存款的原則（）。

A.存款自愿B.取款自由

C.存款有息D.為儲(chǔ)戶保密

7.下列有關(guān)匯票與支票的區(qū)別，說(shuō)法正確的是（）。

A.匯票可以背書轉(zhuǎn)讓，而支票不能

B.匯票有即期匯票與遠(yuǎn)期匯票，支票則均為見票即付

C.匯票的票據(jù)權(quán)利時(shí)效為2年，支票則為6個(gè)月

I）.匯票上的收款人可以經(jīng)出票人授權(quán)補(bǔ)記，支票上的收款人名稱則不可補(bǔ)記

8.下列各項(xiàng)不能作為抵押標(biāo)的物的是（）o

A.土地所有權(quán)

B.學(xué)校、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的財(cái)產(chǎn)

C.所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)

1）.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)

9.下列情況中委托人可以變更受益人的是（）。

A.受益人對(duì)委托人或者其他受益人有重大侵權(quán)行為的

B.經(jīng)受益人同意的

C.信托文件另有規(guī)定的其他情形

D.受益人喪失行為能力的

10.股份公司和符合債券發(fā)行條件的有限公司申請(qǐng)公司債券上市交易，應(yīng)當(dāng)符合下列條件

（）

A.公司最近3年連續(xù)盈利

B.公司債券的期限為1年以上

C公司債券實(shí)際發(fā)行額不少于人民幣5000萬(wàn)元

1）.公司申請(qǐng)債券上市時(shí)仍符合法定的公司債券發(fā)行條件

三、判斷題（每題1分，共10分。只判斷正誤，無(wú)需改正）

1.風(fēng)險(xiǎn)往往與收益成正比，收益高的金融工具，其風(fēng)險(xiǎn)也較高，而風(fēng)險(xiǎn)低的金融工具收益也柞對(duì)

任。（）

2.我國(guó)外匯管理的主管機(jī)關(guān)是國(guó)家外匯管理局。（）

3.集資是一種民間金融互助行為，我國(guó)單位集資或者大額集資需經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。

（）

4.中國(guó)人民銀行可以為在中國(guó)人民銀行開立賬戶的金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)。（）

5.監(jiān)管預(yù)警制度是我國(guó)金融監(jiān)管制度的一個(gè)新內(nèi)容，也是提高金融監(jiān)管質(zhì)量的一個(gè)新舉措。

（）

6.依據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行不得發(fā)放信用貸款。（）

7.票據(jù)上有偽造、變?cè)斓暮炚碌?，將影響到票?jù)上其他真實(shí)的簽章的效力。（）

8.當(dāng)事人在保證合同中約定：債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶責(zé)任保

證。（）

9.信托終止后，對(duì)可以被強(qiáng)制執(zhí)行的信托財(cái)產(chǎn)，法院以權(quán)利歸屬人為被執(zhí)行人。（）

10.保險(xiǎn)公司的設(shè)立、變更必須由其行業(yè)主管機(jī)關(guān)保監(jiān)會(huì)審批后方可進(jìn)行，但破產(chǎn)只需依《破產(chǎn)法》

進(jìn)行即可。（）

四、案例分析題（50分，第1、2題每題15分，第3題20分1

1.2007年10月3日，A汽車運(yùn)輸公司為公司一輛“長(zhǎng)城”牌汽車向保險(xiǎn)公司投保，保險(xiǎn)期限為1

年，保險(xiǎn)金額為3萬(wàn)元。2008年2月，汽車運(yùn)輸公司將該“長(zhǎng)城”牌汽車賣給了個(gè)體運(yùn)輸戶甲。為省

事，汽車運(yùn)輸公司沒有到保險(xiǎn)公司辦理該車的保險(xiǎn)合同過(guò)戶批改手瀆。同年3月中旬，甲開車外出，與

他人汽車相撞，致使對(duì)方軍人嚴(yán)重受損。甲知道自己所駕汽車曾投過(guò)保，遂通知保險(xiǎn)公司出險(xiǎn)。保險(xiǎn)公

司因該車保險(xiǎn)合同未批改過(guò)戶，拒絕派人勘查現(xiàn)場(chǎng)。后經(jīng)交通管理部門處理，甲需賠償1.5萬(wàn)元。于是，

中向保險(xiǎn)公司索賠，遭拒絕，遂向法院起訴，要求保險(xiǎn)公司履行賠付義務(wù)。

問(wèn)：保險(xiǎn)公司是否應(yīng)理賠？其法律依據(jù)是什么？

2.個(gè)體戶甲某因做生意需資金而與乙農(nóng)村信用社簽訂借款合同，雙方約定，借款50000元，月利

率為5%。，借款期限為2007年3月19日至2008年3月18日，丙某以其所有的一套三室一廳的住房作

抵押擔(dān)保。同日內(nèi)某與乙信用社簽訂了一份《房屋限期抵押合同》，且雙方到房監(jiān)所辦理了抵押登記。

該抵押合同約定：抵押期限自本抵押合同登記之日起至2008年4月18日止，若甲某不履行還款義務(wù)，

信用社須在抵押期限內(nèi)向法院起訴，否則，抵押期限屆滿后抵押人丙某將不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。借款合同訂

立后乙信用社如期向甲某發(fā)放借款，但到期后甲某僅給付了部分借款利息后，便杳無(wú)蹤影。2008年9

月10日，乙信用社訴至法院要求判令甲某還款，并要求丙某承擔(dān)抵押擔(dān)保責(zé)任。

問(wèn)題：本案的抵押合同是否違反《擔(dān)保法》的相關(guān)規(guī)定？

3.建設(shè)銀行甲市分行某辦事處李某與同學(xué)劉某密謀，盜用該行已公告作廢的業(yè)務(wù)印簽和銀行現(xiàn)行

票據(jù)格式憑證，于2004年12月簽署了金額為80萬(wàn)元的銀行承兌匯票1張。匯票上記載的出票的付款

人及承兌人均為該辦事處，收款人為劉某所開辦的沙發(fā)廠。劉某找到某甩力公司請(qǐng)求其在票據(jù)上簽署了

保證。之后，劉某持票向某農(nóng)村信用合作銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，得到貼現(xiàn)款77萬(wàn)元。匯票到期，某農(nóng)村信用

合作銀行向該辦事處提示付款，遭拒絕。

問(wèn)：請(qǐng)結(jié)合案例回答下列問(wèn)題：

（1）李某簽署匯票的行為是票據(jù)偽造還是票據(jù)變?cè)欤?/p>

（2）本案有哪些票據(jù)行為？并說(shuō)明其效力。

（3）某農(nóng)村信用合作銀行是否享有票據(jù)權(quán)利？如何行使？

（4）李某應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任？

試卷代號(hào)：1886

中央廣播電視大學(xué)2009-2010學(xué)年度第二學(xué)期“開放本科”期末考試（半開卷）

金融法規(guī)試題答案及評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)

（供參考）

2010年7月

一、單項(xiàng)選擇題（在以卜各題的備選答案中只有一個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確答案的字母標(biāo)號(hào)填在括號(hào)內(nèi)，

多選不得分。每題2分，共20分）

1.D2.D3.A4.D5.A

6.C7.C8.B9.B10.D

二、多項(xiàng)選擇題（在以下各題的備選答案中有至少兩個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確答案的字母標(biāo)號(hào)填在掛號(hào)

內(nèi)，多選、漏選均不得分。每題2分，共20分）

1.ABCD2.BCD3.ABCD4.BD5.ABCD

6.ABCD7.BC8.ABCD9.ABC10.BCD

三、判斷題（每題1分,共10分。只判斷正誤，無(wú)需改正）

1.對(duì)2.對(duì)3.錯(cuò)4.對(duì)5.對(duì)

6.錯(cuò)7.錯(cuò)8.錯(cuò)9.錯(cuò)10.錯(cuò)

四、案例分析題（50分,第1、2題每題15分，第3題20分）

1.答：保險(xiǎn)公司無(wú)須賠償甲的損失。

根據(jù)《保險(xiǎn)法》第33條的規(guī)定，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同”保險(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)通知保險(xiǎn)人，經(jīng)保險(xiǎn)人同意

繼續(xù)承保后，依法變更合同。但是，貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和另有約定的合同除外”。同時(shí)，《中國(guó)人民保險(xiǎn)

公司機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款》也規(guī)定：“在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，保險(xiǎn)車輛過(guò)戶、變更用途等，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)同保

險(xiǎn)人申請(qǐng)辦理批改」

本案中，汽車運(yùn)輸公司作為該“長(zhǎng)城”牌汽車的投保人，在出售該車給甲前沒有履行通知義務(wù)，沒

有申請(qǐng)辦理批改手續(xù)，已違反合回約定和法律規(guī)定，從出售時(shí)起，保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任已經(jīng)終止。甲要

求保險(xiǎn)公司賠付，自然無(wú)法律依據(jù)。

2.答：《擔(dān)保法解釋》第12條第2款規(guī)定“擔(dān)保物權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)的訴訟時(shí)效結(jié)束后，擔(dān)保權(quán)人

在訴訟時(shí)效結(jié)束后的兩年內(nèi)行使其擔(dān)保物權(quán)的，人民法院應(yīng)當(dāng)予以支持。”因?yàn)榈盅簷?quán)為擔(dān)保物權(quán)，屬

于支配權(quán)的范疇而非請(qǐng)求權(quán)，不宜適用與抵押擔(dān)保的債權(quán)相同的訴訟時(shí)效制度，但是抵押權(quán)的行使又不

能沒有期間的限制，否則將不利于抵押擔(dān)保交易關(guān)系的稔定。本案抵押合同中關(guān)于“信用社須在抵排期

限內(nèi)向法院起訴，否則，抵押期限屆滿后抵押人丙某將不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任”的約定是無(wú)效的。甲某無(wú)力償

還借款時(shí)，乙信用社可以通過(guò)行使其對(duì)丙某住房的抵押權(quán)而實(shí)現(xiàn)自己的債權(quán)。

3.答：(1)是票據(jù)偽造。

李某假冒出票人的名義進(jìn)行原始的票據(jù)創(chuàng)設(shè)，是票據(jù)本身的偽造。

(2)李某偽造簽章進(jìn)行的出票和承兌行為。

相對(duì)于甲市分行某辦事處的現(xiàn)行有效印鑒而言，李某使用的作廢印鑒為假印鑒。出票和

承兌行為屬偽造，行為本身無(wú)效。

甩力公司的票據(jù)保證行為有效。

沙發(fā)廠的貼現(xiàn)行為有效。

雖然該沙發(fā)廠惡意取得票據(jù)，不得享有票據(jù)權(quán)利，但其背書簽章真實(shí)，符合形式要件，且有行為能

力，故有效。

(3)信用合作銀行不知情，為善意持票人，且給付了相當(dāng)對(duì)價(jià)，故享有票據(jù)權(quán)利。

可以向保證人或背書人行使追索權(quán)。

(4)李某在票據(jù)上無(wú)簽章，不負(fù)票據(jù)上的責(zé)任。

李某應(yīng)負(fù)民事?lián)p害賠償責(zé)任和刑事責(zé)任。

中央廣播電視大學(xué)2009-2010學(xué)年度第一學(xué)期“開放本科”期末考試（半開卷）

金融法規(guī)試題

2010年1月

注意事項(xiàng)

一、將你的學(xué)號(hào)、姓名及分校（工作站）名稱填寫在答題紙的規(guī)定欄內(nèi)。

二、仔細(xì)讀懂題目的說(shuō)明，并按題目要求答題。答案一定要寫在答題紙的指定位置上，寫在試題

上的答案無(wú)效。

三、考試結(jié)束后，把試題和答題紙放在桌上，試題和答題紙均不得帶出考場(chǎng)。

一、單項(xiàng)選擇題（在以下各題的備選答案中只有一個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確答案的字母標(biāo)號(hào)填在括號(hào)內(nèi)，

多選不得分。每題2分，共20分）

1.金融法律關(guān)系的客體是指（）。

A.金融業(yè)B.金融市場(chǎng)C.金融工具D.金融體系

2.殘缺的人民幣由（）收回、銷毀。

A.中國(guó)人民銀行B.國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行C.儲(chǔ)蓄所D.財(cái)政部

3.擅自發(fā)行股票債券罪屬于（）。

A.非法從事金融業(yè)務(wù)罪B.偽造貨幣罪C.偽造證券罪D.金融詐騙罪

4.我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是（）。

A.穩(wěn)定物價(jià)B.充分就業(yè)C.平衡國(guó)際收支

D.保持幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

5.發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，應(yīng)當(dāng)由

（）依法對(duì)該金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管。

A.中國(guó)人民銀行B.銀監(jiān)會(huì)

C.財(cái)政部D.國(guó)家計(jì)委

6.我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的存貸比例不得超過(guò)（）。

A.65%B.70%

C.75%D.80%

7.在涉外票據(jù)的法律適用上，票據(jù)債務(wù)人的民事行為能力適用（）?

A.出票地法律B.行為地法律

C.本國(guó)法律D.付款地法律

8.■■個(gè)買賣合同，既有人的擔(dān)保，也有物的擔(dān)保，當(dāng)主合同的債權(quán)人行使擔(dān)保權(quán)時(shí)，（）。A.采

取物保優(yōu)先的原則B.采取人保優(yōu)先的原則

C.二者沒有先后順序D.債權(quán)人有選擇權(quán)

9.有權(quán)申請(qǐng)撤銷可撤銷信托行為的人是（）。

A.對(duì)信托財(cái)產(chǎn)有爭(zhēng)議的第三人B.受益人的監(jiān)護(hù)人

C.利益受到損害的委托人的債權(quán)人D.受托人

10.保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)做出核定，對(duì)屬于

保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成有關(guān)賠償或者給付保險(xiǎn)金額的協(xié)議后（