信貸風(fēng)險(xiǎn)管理手冊(cè)

信貸風(fēng)險(xiǎn)管理手冊(cè)合同編號(hào)：__________鑒于：1.甲方作為信貸業(yè)務(wù)的提供方，愿意向乙方提供信貸服務(wù)；2.乙方作為信貸服務(wù)的接受方，愿意遵守甲方的信貸政策和規(guī)定；3.雙方希望通過(guò)本手冊(cè)明確雙方在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理方面的權(quán)利和義務(wù)；基于上述情況，雙方達(dá)成如下協(xié)議：第一部分：定義與術(shù)語(yǔ)解釋1.1信貸業(yè)務(wù)：指甲方根據(jù)本手冊(cè)的規(guī)定，向乙方提供的貸款、信用額度、保理、融資租賃等信貸服務(wù)。1.2信貸風(fēng)險(xiǎn)：指在信貸業(yè)務(wù)過(guò)程中，因各種不確定因素導(dǎo)致的潛在損失風(fēng)險(xiǎn)。1.3風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：指甲方對(duì)乙方信用狀況、還款能力、擔(dān)保措施等進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)的過(guò)程。1.4擔(dān)保：指乙方為履行還款義務(wù)，提供的抵押、質(zhì)押、保證等擔(dān)保方式。1.5信貸政策：指甲方根據(jù)國(guó)家法律法規(guī)、市場(chǎng)情況和企業(yè)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力，制定的信貸管理規(guī)則和操作流程。第二部分：信貸風(fēng)險(xiǎn)管理原則2.1雙方應(yīng)遵循公平、公正、公開(kāi)的原則，開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)。2.2甲方應(yīng)根據(jù)乙方的信用狀況、還款能力、擔(dān)保措施等因素，合理評(píng)估信貸風(fēng)險(xiǎn)。2.3甲方應(yīng)建立健全信貸風(fēng)險(xiǎn)管理制度，確保信貸業(yè)務(wù)的安全運(yùn)行。2.4乙方應(yīng)按照甲方的要求，提供真實(shí)、完整、準(zhǔn)確的信貸資料。2.5雙方應(yīng)共同關(guān)注信貸業(yè)務(wù)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)變化，及時(shí)采取措施化解風(fēng)險(xiǎn)。第三部分：信貸風(fēng)險(xiǎn)管理流程3.1申請(qǐng)階段：乙方向甲方提交信貸申請(qǐng)，并提供相關(guān)資料。3.2調(diào)查階段：甲方對(duì)乙方進(jìn)行信用調(diào)查，包括審查乙方提供的資料、實(shí)地考察、查詢(xún)公共信息等。3.3審批階段：甲方根據(jù)調(diào)查結(jié)果，對(duì)乙方的信貸申請(qǐng)進(jìn)行審批。3.4簽約階段：雙方簽訂信貸合同，明確雙方權(quán)利和義務(wù)。3.5發(fā)放階段：甲方按照約定向乙方發(fā)放信貸資金。3.6還款階段：乙方按照合同約定，按時(shí)還款。3.7終止階段：信貸業(yè)務(wù)到期或者雙方協(xié)商一致提前終止。第四部分：信貸風(fēng)險(xiǎn)管理措施4.1甲方應(yīng)建立健全信貸審批制度，確保信貸審批的公正、合理。4.2甲方應(yīng)加強(qiáng)對(duì)乙方信貸資料的審核，確保資料的真實(shí)、完整、準(zhǔn)確性。4.3甲方應(yīng)根據(jù)乙方的信用狀況和還款能力，合理確定信貸額度、利率、期限等條件。4.4甲方應(yīng)定期對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果調(diào)整信貸政策。4.5乙方應(yīng)按照甲方的要求，提供有效的擔(dān)保措施，確保信貸安全。4.6雙方應(yīng)共同參與信貸風(fēng)險(xiǎn)的防控，及時(shí)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，共同化解風(fēng)險(xiǎn)。第五部分：違約責(zé)任5.1乙方未按合同約定還款的，應(yīng)承擔(dān)逾期利息、罰息等違約責(zé)任。5.2乙方提供虛假、誤導(dǎo)性信息的，甲方有權(quán)解除合同，并要求乙方承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。5.3甲方未按合同約定履行信貸義務(wù)的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。5.4因不可抗力導(dǎo)致合同無(wú)法履行或者損失的，雙方互不承擔(dān)責(zé)任。第六部分：爭(zhēng)議解決6.1雙方在履行合同過(guò)程中發(fā)生的爭(zhēng)議，應(yīng)通過(guò)友好協(xié)商解決。6.2若協(xié)商無(wú)果，任何一方均有權(quán)向合同簽訂地的人民法院提起訴訟。第七部分：附則7.1本手冊(cè)自雙方簽字（或蓋章）之日起生效，對(duì)雙方具有法律約束力。7.2本手冊(cè)一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份。甲方：（簽字/蓋章）乙方：（簽字/蓋章）簽訂日期：______年______月______日一、附件列表：1.乙方信用評(píng)估報(bào)告2.擔(dān)保材料：包括抵押物、質(zhì)押物清單及所有權(quán)證明3.貸款合同文本4.還款計(jì)劃表5.信貸政策及相關(guān)法規(guī)文件6.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告7.乙方財(cái)務(wù)報(bào)表8.乙方經(jīng)營(yíng)狀況報(bào)告9.雙方簽訂的保密協(xié)議二、違約行為及認(rèn)定：1.乙方未按合同約定還款，包括逾期還款、未還款等。2.乙方提供虛假、誤導(dǎo)性信息，包括身份證明、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況等。3.甲方未按合同約定履行信貸義務(wù)，如未按時(shí)發(fā)放信貸資金、未提供約定的信貸服務(wù)等。4.雙方未按合同約定共同防控信貸風(fēng)險(xiǎn)，如未及時(shí)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)、未共同化解風(fēng)險(xiǎn)等。三、法律名詞及解釋?zhuān)?.信貸業(yè)務(wù)：指甲方根據(jù)本手冊(cè)的規(guī)定，向乙方提供的貸款、信用額度、保理、融資租賃等信貸服務(wù)。2.信貸風(fēng)險(xiǎn)：指在信貸業(yè)務(wù)過(guò)程中，因各種不確定因素導(dǎo)致的潛在損失風(fēng)險(xiǎn)。3.擔(dān)保：指乙方為履行還款義務(wù)，提供的抵押、質(zhì)押、保證等擔(dān)保方式。4.信貸政策：指甲方根據(jù)國(guó)家法律法規(guī)、市場(chǎng)情況和企業(yè)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力，制定的信貸管理規(guī)則和操作流程。四、執(zhí)行中遇到的問(wèn)題及解決辦法：1.乙方提供的資料不真實(shí)、不完整或不準(zhǔn)確：要求乙方重新提供真實(shí)、完整、準(zhǔn)確的資料，如乙方拒絕或無(wú)法提供，按違約處理。2.乙方未按合同約定還款：按照合同約定收取逾期利息、罰息，并采取必要的法律手段追討欠款。3.甲方未按合同約定履行信貸義務(wù)：甲方應(yīng)及時(shí)履行信貸義務(wù)，如無(wú)法履行應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。4.信貸業(yè)務(wù)過(guò)程中出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)：雙方應(yīng)及時(shí)溝通，共同評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。五、所有應(yīng)用場(chǎng)景：1.甲方為乙方提供貸款服務(wù)。2.甲方為乙方提供信用額度服務(wù)。3.甲方為乙方提供保理服務(wù)。4.甲方為乙方提供融資租