中級經濟師《金融》卷復習測試附答案

第頁中級經濟師《金融》卷復習測試附答案1.信托市場的供給主體主要有()。A、個人B、商業(yè)銀行C、信托公司D、證券公司【正確答案】：C解析：

本題考查信托市場的供給主體。信托市場的供給主體是能夠接受委托人委托,以信托方式管理委托人財產的信托受托人。在我國,可以擔任受托人提供系統服務的主體包括個人、普通機構和信托機構。個人、普通機構擔任受托人,不以營利為目的,屬于民事信托受托人;信托機構則以營利為目的,屬于營業(yè)信托受托人。其中,信托機構主要包括信托公司和基金管理公司(C選項正確)。2.《中國人民銀行法》對我國的貨幣政策目標的表述是()。A、穩(wěn)定物價,促進經濟增長B、保持貨幣幣值穩(wěn)定,并以此促進經濟增長C、保持充分就業(yè),促進經濟增長D、穩(wěn)定物價,促進經濟發(fā)展【正確答案】：B解析：

《中國人民銀行法》,對我國的貨幣政策目標的表述是:保持貨幣幣值的穩(wěn)定,并以此促進經濟增長。選項B正確。3.甲基金將其85%的資產投資于股票,5%的資產投資于貨幣市場工具,10%的資產投資于債券,這種基金類型是()。A、基金中基金B(yǎng)、股票基金C、混合基金D、偏股型基金【正確答案】：B解析：

本題考查股票基金的概念。根據中國證監(jiān)會對基金類別的分類標準,基金資產80%以上投資于股票的為股票基金。4.下列舉措中,不屬于凱恩斯主義治理通貨緊縮的政策主張的是()。A、增加貨幣供應量B、壓低利率以刺激投資C、政府舉債以擴大需求D、減少政府干預經濟【正確答案】：D解析：

凱恩斯主義治理通貨緊縮的政策主要有:(1)擴張性的財政政策(主要包括減稅和增加財政支出);(2)擴張性的貨幣政策(如擴大中央銀行基礎貨幣的投放、增加對中小金融機構的再貸款、加大公開市場操作的力度、適當下調利率和存款準備金率等);(3)加快產業(yè)結構的調整;(4)其他措施:對工資和物價的管制政策。5.以下哪種理論,假定不同到期期限的債券根本無法相互替代()。A、預期理論B、分割市場理論C、流動性溢價理論D、古典利率理論【正確答案】：B解析：

本題考查分割市場理論的假定條件。分割市場理論的假設條件:不同到期期限的債券根本無法相10互替代,因此,持有某-到期期限的債券的預期回報率對于其他到期期限的債券的需求不產性任何影響。6.我國某居民在購房時向商業(yè)銀行借入按揭貸款,在借款期內中國人民銀行宣布加息,該居民的借款利率隨之被商業(yè)銀行上調.導致該居民的利息成本提高.這種情形說明該居民因承受()而蒙受了經濟損失。A、信用風險B、利率風險C、匯率風險D、操作風險【正確答案】：B解析：

利率風險是指有關主體在貨幣資金借貸中.因利率在借貸有效期中發(fā)生意外變動,而蒙受經濟損失的可能性,選項B正確。7.把金融市場劃分為貨幣市場、債券市場、股票市場、外匯市場、衍生品市場、保險市場和黃金市場等的依據是()。A、交易中介作用的不同B、市場中交易標的物的不同C、金融工具交易程序的不同D、金融交易是否存在固定交易場所【正確答案】：B解析：

本題考查金融市場的類型。金融市場按市場中交易標的物的不同,可劃分為貨幣市場、債券市場、股票市場、外匯市場、衍生品市場、保險市場和黃金市場等;按照融資方式的不同,可劃分為直接融資市場和間接融資市場;按照交易性質的不同,可分為發(fā)行市場和流通市場;按金融交易有無固定場所分為場內市場和場外市場;按地域范圍的不同,可劃分為國內金融市場和國際金融市場。8.商業(yè)銀行信用風險管理“5C”分析所涉及的因素有()。A、經營能力B、現金流C、事業(yè)的連續(xù)性D、擔保品【正確答案】：D解析：

本題考查商業(yè)銀行信用風險管理“5C”分析所涉及的因素?！?C”分析是分析借款人的償還能力(capacity)、資本(capital)、品格(character)、擔保品(collateral)和經營環(huán)境(condition)。9.下列關于派生存款的表述,錯誤的是()。A、派生存款的大小決定于原始存款數量的大小和法定存款準備金率的高低B、派生出來的存款同原始存款的數量成反比C、派生出來的存款同法定存款準備金率成反比D、法定存款準備金率越高,存款擴張倍數越小【正確答案】：B解析：

派生出來的存款同原始存款的數量成正比、同法定存款準備金率成反比。選項B說法錯誤。10.下列金融市場中,屬于資本市場的是()。A、同業(yè)拆借市場B、股票市場C、回購協議市場D、商業(yè)票據市場【正確答案】：B解析：

通常,資本市場主要是指債券市場、股票市場和證券投資基金市場。選項ACD屬于貨幣市場。11.最早設立的中央銀行是()。A、英格蘭銀行B、瑞典銀行C、法蘭西銀行D、荷蘭銀行【正確答案】：B解析：

本題考查中央銀行的產生。最早設立的中央銀行是瑞典銀行,它原是1656年由私人創(chuàng)辦的歐洲第一家發(fā)行銀行債券的銀行,于1668年由政府出面改組為國家銀行,對國會負責,但直到1897年才獨占發(fā)行權,開始履行中央銀行職能,成為真正的中央銀行。12.金融工具的持有人面臨的預定收益甚至本金遭受損失的可能性是指金融工具的()。A、期限性B、收益性C、流動性D、風險性【正確答案】：D解析：

期限性、收益性、流動性和風險性是金融工具的四個性質。流動性是指金融工具在金融市場上能夠迅速地轉化為現金的能力。期限性是指金融工具中的債權憑證一般有約定的償還期,即規(guī)定發(fā)行人到期必須履行還本付息義務。風險性是指金融工具的持有人面臨的預定收益甚至本金遭受損失的可能性。收益性是指金融工具的持有者可以獲得一定的報酬和價值增值。13.一國經濟規(guī)模與對外開放程度與國際儲備需求量()。A、呈正相關關系B、呈負相關關系C、非線性相關D、沒有關系【正確答案】：A解析：

本題考查確定國際儲備總量時應依據的因素。一國經濟規(guī)模與對外開放程度與國際儲備需求量呈正相關關系。14.在證券經紀業(yè)務中,業(yè)務關系的建立表現為()和()兩個環(huán)節(jié)。A、開戶;交易B、開戶;委托C、委托;交易D、交易;結算【正確答案】：B解析：

在證券經紀業(yè)務中,業(yè)務關系的建立表現為開戶和委托兩個環(huán)節(jié)。15.在金融交易中時常會發(fā)生道德風險,其原因是()。A、金融交易之前的信息不對稱B、金融交易之后的信息不對稱C、金融交易之前的交易成本D、金融交易之后的交易成本【正確答案】：B解析：

本題考查金融機構的職能。在金融交易做出決策時,時常存在因不了解交易對方而導致的信息不對稱。在交易之前,信息不對稱會導致逆向選擇;在交易之后,信息不對稱會導致道德風險。16.根據(),浮動匯率制分為自由浮動與管理浮動。A、官方是否干預B、匯率變動的幅度C、匯率變動的經濟影響D、匯率制度的模式【正確答案】：A解析：

本題考查匯率制度。根據官方是否干預,浮動匯率制分為自由浮動與管理浮動。17.下列對基金管理公司專戶業(yè)務的表述,錯誤的是()。A、基金管理公司應當加強資產管理計劃的久期管理,不得設立不設存續(xù)期限的資產管理計劃,封閉式資產管理計劃的期限不得低于90天B、固定收益類產品優(yōu)先級與劣后級的比例不得超過3:1C、基金管理公司應當確保集合資產管理計劃開放退出期內,其資產組合中7個工作日可變現資產的價值,不低于該計劃資產凈值的20%D、基金管理公司可以與投資者在資產管理合同中約定提取業(yè)績報酬【正確答案】：C解析：

基金管理公司應當確保集合資產管理計劃開放退出期內,其資產組合中7個工作日可變現資產的價值,不低于該計劃資產凈值的10%。選項C錯誤。18.在實踐中,國際儲備額與進口額之比,一般為25%;如果以月來計量,國際儲備額應能滿足()的進口需求。A、1個月B、3個月C、6個月D、12個月【正確答案】：B解析：

國際儲備額與進口額之比,一般為25%;如果以月來計量,國際儲備額應能滿足3個月的進口需求。19.根據費雪方程式,如果一國貨幣流通的平均數量為150,平均價格水平為2,商品和服務的交易總量為300。則該國的貨幣流通速度是()。A、0.25B、1.00C、4.00D、5.00【正確答案】：C解析：

費雪提出了著名的“交易方程式”,也被稱為費雪方程式,即:MV=PT,,選項C正確。20.在金融衍生品市場中,以風險對沖為主要交易目的的市場參與者是()。A、套期保值者B、投機者C、套利者D、經紀人【正確答案】：A解析：

本題考查金融衍生品市場。套期保值者又稱為風險對沖者,他們從事金融衍生品交易是為了減少未來的不確定性,降低甚至消除風險。21.假設某證券的β值為1.3,同期市場上的投資組合的實際利率比預期利潤率高10%,則該證券的實際利潤率比預期利潤率高()。A、3%B、10%C、13%D、130%【正確答案】：C解析：

本題考查資本資產定價理論的相關知識。如果市場組合的實際收益率比預期收益率大Y%,則證券i的實際收益率比預期收益率大βi×Y%。因此,如果某證券的β系數是1.3,同期市場上的投資組合的實際利率比預期利潤率高10%,則該證券的實際利潤率比預期利潤率高13%。22.對于看漲期權來說,內在價值相當于()的差。A、標的資產現價與執(zhí)行價格B、執(zhí)行價格與標的資產現價C、標的資產現價與市場價格D、市場價格與標的資產現價【正確答案】：A解析：

內在價值指期權按執(zhí)行價格立即行使時所具有的價值,一般大于零。對于看漲期權來說,內在價值相當于標的資產現價與執(zhí)行價格的差;而對于看跌期權來說,內在價值相當于執(zhí)行價格與標的資產現價的差。23.假定1年期零息債券的面值為100元,發(fā)行價格為90元,某投資買入后持有至到期,則其到期收益率是()。A、5.5%B、5.41%C、11.1%D、19.2%【正確答案】：C解析：

24.從風險管理的角度,商業(yè)銀行參加存款保險是()型管理策略。A、風險抑制B、風險對沖C、風險分散D、風險補償【正確答案】：D解析：

風險補償是指商業(yè)銀行采取各種措施對風險可能造成的損失加以彌補。銀行常用的風險補償方法之一是保險補償,即通過存款保險制度來減少銀行風險。25.根據()的不同,基金可分為契約型基金、公司型基金。A、組織形式B、運作方式C、投資對象D、投資結構【正確答案】：A解析：

本題考查證券投資基金的類別。根據組織形式的不同,基金可分為契約型基金、公司型基金。26.凱恩斯的貨幣需求函數非常重視()。A、恒久收入的影響B(tài)、人力資本的影響C、利率的主導作用D、匯率的主導作用【正確答案】：C解析：

凱恩斯的貨幣需求函數非常重視利率的主導作用;弗里德曼的貨幣需求函數強調恒久收入對貨幣需求量的重要影響。27.下列不屬于證券投資建議服務內容的是()。A、投資品種選擇B、投資組合C、發(fā)布證券研究報告【正確答案】：C解析：

投資建議服務內容包括投資的品種選擇、投資組合以及理財規(guī)劃建議等。28.下列影響貨幣供應量的因素中,儲戶能夠決定的是()。A、基礎貨幣B、法定存款準備金率C、超額存款準備金率D、現金漏損率【正確答案】：D解析：

本題考查貨幣乘數的影響因素。中央銀行決定法定存款準備金率r和影響超額存款準備金率E,商業(yè)銀行決定超額存款準備金率e,儲戶決定現金漏損率c。29.下列中央銀行資產負債項目中,屬于中央銀行資產的是()。A、對金融機構債權B、存款準備金C、國庫及公共機構存款D、通貨發(fā)行【正確答案】：A解析：

本題考查中央銀行的業(yè)務。中央銀行的資產是指中央銀行在一定時點上所擁有的各種債權。包括國外資產、對金融機構債權、政府債券、其他資產(固定資產等)。30.下列關于混合基金的說法中.正確的是()。A、混合基金的預期收益率低于債券基金B(yǎng)、混合基金的風險高于股票基金C、混合基金比較適合較為保守的投資者D、混合基金主要以債券為投資對象【正確答案】：C解析：

混合基金的預期收益率要高于債券基金,選項A錯誤;混合基金的風險低于股票基金,選項B錯誤:混合基金盡管會同時投資于股票、債券等,但常常會依據基金投資目標的不同而進行股票與債券的不同配比。因此,通?？梢砸罁Y產配置的不同將混合基金分為偏股型基金、偏債型基金、股債平衡型基金、靈活配置型基金等,選項D錯誤。31.“4R”營銷組合策略最大的特點是()。A、以競爭為導向B、以產品為導向C、以價格為導向D、以渠道為導向【正確答案】：A解析：

“4R”營銷組合策略最大的特點是以競爭為導向。多項選擇題32.根據我國國家外匯管理局的定義,我國外債不包括()。A、外國政府貸款B、外國銀行貸款C、外國股權投資D、發(fā)行外幣債券【正確答案】：C解析：

根據我國國家外匯管理局的定義,外債是指在我國境內的機關、團體、企業(yè)、事業(yè)單位、金融機構或其他機構對我國境外的國際金融組織、外國政府、金融機構、企業(yè)或其他機構用外國貨幣承擔的具有契約性償還義務的債務,包括:①國際金融組織貸款;②外國政府貸款;③外國銀行和金融機構貸款;④買方信貸;⑤外國企業(yè)貸款;⑥發(fā)行外幣債券;⑦國際金融租賃;⑧延期付款;⑨補償貿易中直接以現匯償還的債務;其他形式的對外債務。由此看出,外國的股權投資(如外商直接投資和股票投資)就不屬于外債。33.期貨是在場內進行的標準化交易,其逐日盯市制度、每日結清浮動盈虧的制度決定了期貨在每日收盤后的理論價值為()。A、0B、1C、-1D、不確定【正確答案】：A解析：

本題考查金融期貨。由于期貨是在場內進行的標準化交易,其逐日盯市制度、每日結清浮動盈虧的制度決定了期貨在每日收盤后的理論價值為0,即期貨的報價相當于遠期合約的協議價格,故期貨的報價理論上等于標的資產的遠期價格。34.特定情況下,商業(yè)銀行應當在最低資本要求和儲備資本要求之上計提逆周期資本。逆周期資本要求為風險加權資產的()。A、0~2.5%B、0~3.5%C、0~1.5%D、0~2%【正確答案】：A解析：

根據2013年1月1日起施行的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求:核心一級資本充足率不得低于5%、一級資本充足率不得低于6%、資本充足率不得低于8%。商業(yè)銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本,儲備資本要求為風險加權資產的2.5%,由核心一級資本來滿足。特定情況下,商業(yè)銀行應當在最低資本要求和儲備資本要求之上計提逆周期資本。逆周期資本要求為風險加權資產的0~2.5%,由核心一級資本來滿足。35.如果某投資者擁有一份期權合約,使其有權在某一確定時間或確定的時間之內,以確定的價格出售相關資產,則該投資者是()。A、看跌期權的賣方B、看漲期權的賣方C、看跌期權的買方D、看漲期權的買方【正確答案】：C解析：

看跌期權的買方有權在某一確定時間或確定的時間之內,以確定的價格出售相關資產。36.投資銀行與商業(yè)銀行不同,其主要依靠()籌資。A、吸收活期存款B、國家撥款C、發(fā)行自己的股票和債券D、員工集資【正確答案】：C解析：

本題考查投資銀行的相關知識。投資銀行與商業(yè)銀行不同,其主要依靠發(fā)行自己的股票和債券籌資,有的國家投資銀行也被允許接受定期存款。37.世界銀行集團由國際復興開發(fā)銀行、國際開發(fā)協會和國際金融公司組成,本質上屬于()。A、金融監(jiān)管機構B、契約性金融機構C、存款性金融機構D、經濟開發(fā)政策性金融機構【正確答案】：D解析：

開發(fā)性金融機構分為國際性、區(qū)域性和本國性=種。國際性開發(fā)銀行以聯合國下屬的世界銀行集團為代表,世界銀行集團由國際復興開發(fā)銀行、國際開發(fā)協會和國際金融公司組成。38.以銀行等信用中介機構作為媒介來進行資金融通的市場是()。A、發(fā)行市場B、流通市場C、間接金融市場D、直接金融市場【正確答案】：C解析：

按照融資方式的不同,金融市場可以分為直接融資市場和間接融資市場。間接融資市場是指以銀行等信用中介機構作為媒介來進行資金融通的市場。39.假定我國流通中現金為5萬億元,法定存款準備金為20萬億元,超額存款準備金為3萬億元,則我國的基礎貨幣為()萬億元。A、18B、23C、25D、28【正確答案】：D解析：

基礎貨幣為5+20+3=28(萬億元)。40.信托公司控制信托業(yè)務風險的核心在于建立()。A、良好的公司治理機制B、全面風險管理體系C、信托業(yè)務風險控制策略D、完善的財務稽核機制【正確答案】：B解析：

本題考查信托公司的業(yè)務風險防范。信托公司控制信托業(yè)務風險的核心在于建立符合公司戰(zhàn)略定位和發(fā)展方向的全面風險管理體系。41.將人民幣外債計入我國外債統計的范圍之內的外債是指()。A、半口徑外債B、小口徑外債C、大口徑外債D、全口徑外債【正確答案】：D解析：

本題考查我國的外債管理制度。所謂全口徑外債指的是將人民幣外債計入我國外債統計的范圍之內的外債。42.中國人民銀行負責()防范和應急處置。A、銀行風險B、信用風險C、非系統性金融風險D、系統性金融風險【正確答案】：D解析：

中國人民銀行的職責之一是牽頭負責系統性金融風險防范和應急處置,負責金融控股公司等金融集團和系統重要性金融機構基本規(guī)則制定、監(jiān)測分析和并表監(jiān)管等。43.在理論上,可以用來調節(jié)國際收支逆差的宏觀經濟政策是()。A、松的財政政策B、松的貨幣政策C、本幣貶值D、刺激進口【正確答案】：C解析：

在國際收支逆差時,可以采用緊的財政政策,因此選項A錯誤。在國際收支逆差時,可以采用緊的貨幣政策,因此選項B錯誤。在國際收支逆差時,可以采用本幣法定貶值或貶值的政策,這樣,以外幣標價的本國出口價格下降,從而刺激出口,而以本幣標價的本國進口價格上漲,從而限制進口。因此選項C正確,選項D錯誤。44.以下不屬于影響存款經營因素的是()。A、支付機制的創(chuàng)新B、存款創(chuàng)造的調控C、政府的監(jiān)管措施D、客戶的存款習慣【正確答案】：D解析：

影響存款經營的因素很多,主要包括支付機制的創(chuàng)新、存款創(chuàng)造的調控、政府的監(jiān)管措施三個方面。45.認為不穩(wěn)定性是現代金融制度的基本特征的金融風險相關理論是()。A、金融不穩(wěn)定理論B、信息不對稱理論C、資產價格的劇烈波動理論D、金融風險的國際傳播理論【正確答案】：A解析：

金融不穩(wěn)定理論認為,以商業(yè)銀行為代表的信用創(chuàng)造機構和借款人相關的特征使金融體系具有天然的內在不穩(wěn)定性,即不穩(wěn)定性是現代金融制度的基本特征。46.下列關于證券投資基金參與主體的說法中,錯誤的是()。A、基金市場的參與主體分為基金當事人、基金市場服務機構、基金監(jiān)管機構和自律組織三大類B、基金監(jiān)管機構、基金管理人與基金托管人是基金合同的當事人C、基金份額持有人即基金投資者,是基金的出資人、基金資產的所有者和基金投資回報的受益人D、封閉式基金、上市開放式基金和交易型開放式指數基金等需要通過證券交易所募集和交易,必須遵守證券交易所的規(guī)則【正確答案】：B解析：

我國的證券投資基金依據基金合同設立,基金份額持有人、基金管理人與基金托管人是基金合同的當事人,簡稱基金當事人。選項B說法錯誤。47.下列變量中,屬于金融宏觀調控操作目標的是()。A、存款準備金率B、基礎貨幣C、再貼現率D、貨幣供給【正確答案】：B解析：

本題考查貨幣政策的操作指標。從主要工業(yè)化國家中央銀行的操作實踐來看,被選作操作指標的主要有短期利率、基礎貨幣、銀行體系的存款準備金率。48.按照基金合同的約定,負責資金資產的投資運作,在有效控制風險的基礎上為基金投資者爭取最大的投資收益。這是()的職責。A、基金管理人B、基金托管人C、基金設立者D、基金發(fā)行者【正確答案】：A解析：

本題考查基金管理人的職責。基金管理人是基金產品的募集者和管理者,其最主要的職責就是按照合同的約定,負責資金資產的投資運作,在有效控制風險的基礎上為基金投資者爭取最大的投資收益。49.下列關于場內市場與場外市場的說法中,錯誤的是()。A、場外市場是最原始的市場B、場內市場不能取代場外市場C、目前場內市場與場外市場的界限越來越清晰D、場內市場與場外市場兩者缺一不可【正確答案】：C解析：

隨著金融交易電子化、網絡化、無紙化的特征日趨明顯,場內市場與場外市場的界限已經越來越模糊。50.下列有關信托的說法中,錯誤的是()。A、信托財產是信托關系的核心B、信任和誠信是信托成立的前提和基礎C、信托的核心內容是“受人之托,代人理財”D、受托人以自己的意愿為受益人的利益或者特定目的管理信托事務【正確答案】：D解析：

受托人必須按照委托人的意愿對信托財產進行管理或者處分,不得違背委托人的愿望。受托人管理或者處分信托財產的目的,必須是為了受益人的利益或特定目的,不能是為了自己或其他第三人的利益。選項D說法錯誤。51.把貨幣需求動機分為交易動機、預防動機和投機動機的經濟學家是()。A、凱恩斯B、馬克思C、弗里德曼D、托賓【正確答案】：A解析：

凱恩斯認為,人們的貨幣需求行為往往是由交易動機、預防動機和投機動機三種動機決定的,基于交易動機和預防動機的貨幣需求取決于收入水平;基于投機動機的貨幣需求則取決于利率水平。52.下列各項中,可用于治理通貨膨脹的貨幣政策措施是()。A、提高法定存款準備金率B、降低利率C、降低再貸款、再貼現率D、公開市場上買入政府債券【正確答案】：A解析：

本題考查治理通貨膨脹的貨幣政策。治理通貨膨脹需要采用緊縮性的貨幣政策。緊縮性的貨幣政策措施主要包括:(1)提高法定存款準備金率;(2)提高再貸款、再貼現率;(3)在公開市場上賣出政府債券;(4)直接提高利率。53.我國商業(yè)銀行實行的主要業(yè)務經營制度是()。A、單一銀行制度B、綜合性銀行制度C、分支銀行制度D、分業(yè)經營銀行制度【正確答案】：D解析：

分業(yè)經營銀行制度亦稱為專業(yè)化銀行制度或分離銀行制度,是指商業(yè)銀行業(yè)務與證券、保險等業(yè)務相分離,商業(yè)銀行只能從事存貸款及結算等銀行業(yè)務。不得經營證券、保險等其他金融業(yè)務的制度安排,選項D正確。選項AC為商業(yè)銀行的組織制度,不是業(yè)務經營制度。54.當國際收支出現逆差時,一國之所以采用本幣貶值的匯率政策,是因為本幣貶值以后,以外幣標價的本國出口價格下降,而以本幣標價的本國進口價格上漲,從而(),使國際收支逆差減少,乃至恢復均衡。A、刺激出口和進口B、限制出口和進口C、刺激出口,限制進口D、限制出口,刺激進口【正確答案】：C解析：

當國際收支出現逆差時,可以采用本幣法定貶值或貶值的政策。這樣,以外幣標價的本國出口價格下降,從而刺激出口;而以本幣標價的本國進口價格上漲,從而限制進口,選項C正確。55.實行準中央銀行制度的典型國家和地區(qū)是()。A、英國B、韓國C、美國D、新加坡【正確答案】：D解析：

實行準中央銀行制度的典型國家和地區(qū)是新加坡、中國香港特別行政區(qū)以及利比里亞、萊索托、斯威士蘭等。56.金融監(jiān)管機構實施有效金融監(jiān)管的基本前提是()。A、依法監(jiān)管B、保持適度競爭C、監(jiān)管主體的獨立性D、外部監(jiān)管與自律監(jiān)管【正確答案】：C解析：

監(jiān)管主體的獨立性是金融監(jiān)管機構實施有效金融監(jiān)管的基本前提。金融監(jiān)管是政策性、專業(yè)性、技術性很強的活動,涉及面較廣且復雜,如果不是獨立性很強的專門機構,其監(jiān)管過程和目標容易受到來自不同方面利益主體的干擾,難以公正、公平、有效地進行金融監(jiān)管,達到所需監(jiān)管目標。57.短期融資券期限較短,本質上是一種()。A、證券買賣行為B、信用借款C、短期投資D、融資性商業(yè)票據【正確答案】：D解析：

本題考查短期融資券。短期融資券期限較短,本質上是一種融資性商業(yè)票據,對企業(yè)短期流動性資金管理意義較為重大。58.用來衡量外債總量是否適度的償債率指標的計算方法是()。A、當年外債還本付息總額/當年貨物服務出口總額?100%B、當年未清償外債余額/當年國民生產總值?100%C、當年未清償外債余額/當年貨物服務出口總額?100%D、當年外債還本付息總額/當年國民生產總值?100%【正確答案】：A解析：

償債率,即當年外債還本付息總額與當年貨物服務出口總額的比率。公式為:償債率=當年外債還本付息總額/當年貨物服務出口總額×100%。59.從組織形式上看,歐洲中央銀行實行()。A、一元式中央銀行制度B、二元式中央銀行制度C、跨國的中央銀行制度D、準中央銀行制度【正確答案】：C解析：

1998年成立的歐洲中央銀行是一個典型的跨國的中央銀行。60.幾乎包括了全部資本市場業(yè)務的金融機構是()。A、商業(yè)銀行B、信用合作社C、投資銀行D、保險公司【正確答案】：C解析：

投資銀行是以從事證券投資業(yè)務為主要業(yè)務內容的金融機構。投資銀行是典型的投資性金融機構,與其他經營某一方面證券業(yè)務的金融機構相比,投資銀行的基本特征是其綜合性,即投資銀行業(yè)務幾乎包括了全部資本市場業(yè)務。1.金融監(jiān)管的基本原則包括()。A、適度競爭原則B、統一性原則C、安全穩(wěn)健與經營效率結合原則D、平等性原則E、風險收益原則【正確答案】：ABC解析：本題考查金融監(jiān)管的基本原則。金融監(jiān)管的基本原則包括:①監(jiān)管主體獨立性原則;②依法監(jiān)管原則;③外部監(jiān)管與自律并重原則;④安全穩(wěn)健與經營效率結合原則;⑤適度競爭原則;⑥統一性原則。2.各因素對租金的影響具體體現為()。A、支付的保證金越多,租金總額越大B、租期越長,租賃費用的總額越大C、在固定利率條件下,若其他因素不變,利率越高,租金總額越大D、租金支付的間隔期越長,租金總額越大E、期末付租的租金要相對較高【正確答案】：BCDE解析：

本題考查租金的影響因素。保證金是出租人為了減少出租資產的風險而向承租人預收的一筆資金。承租人在租賃開始日按租賃資產價款的一定比例支付保證金。一般情況下,支付的保證金越多,租金總額越小,反之則越大,所以A選項錯誤。3.在商業(yè)銀行信用風險管理中,需要構建的管理機制包括()。A、審貸分離機制B、集中分散機制C、授權管理機制D、額度管理機制E、貸后問責機制【正確答案】：ACD解析：

對商業(yè)銀行而言,信用風險的管理機制主要有:審貸分離機制、授權管理機制、額度管理機制。4.進入21世紀后,商業(yè)銀行采取了以競爭為導向的“4R"營銷組合策略,即()。A、產品B、關聯C、反應D、關系E、回報【正確答案】：BCDE解析：

本題考查商業(yè)銀行市場營銷的策略。進入21世紀后,商業(yè)銀行采取了以競爭為導向的“4R"營銷組合策略,即關聯、反應、關系、回報。5.緊縮性的貨幣政策不包括()。A、減少政府轉移支付B、減少政府支出C、增加稅收D、提高再貸款、再貼現率E、公開市場賣出業(yè)務【正確答案】：ABC解析：

緊縮性的“財政政策”直接從限制支出、減少需求等方面來減輕通貨膨脹壓力,概括地說就是增收節(jié)支、減少赤字。一般包括以下措施:(1)減少政府支出;(2)增加稅收;(3)減少政府轉移支付,減少社會福利開支,從而起到抑制個人收入增加的作用。選項ABC是財政政策。6.下列關于國際貨幣體系的說法,正確的有()。A、世界上第一次出現的國際貨幣體系是國際金本位制B、當前國際貨幣體系屬于牙買加體系C、國際貨幣基金組織屬于布雷頓森林體系的內容,“特里芬難題”指出了布雷頓森林體系的內在不穩(wěn)定性及危機發(fā)生的必然性D、布雷頓森林體系取消了對經常賬戶交易的外匯管制,對國際資金流動也沒有了限制E、《聯合國貨幣金融會議最后議定書》及附件《國際貨幣基金協定》和《國際復興開發(fā)銀行協定》,總稱《布雷頓森林協定》【正確答案】：ABCE解析：

布雷頓森林體系取消對經常賬戶交易的外匯管制,但是對國際資本流動進行限制。選項D錯誤。7.以下屬于信托基本特征的是()。A、信托財產權利與利益相分離B、信托財產的獨立性C、信托的有限責任D、信托管理的非連續(xù)性E、信托的連帶責任【正確答案】：ABC解析：

本題考查信托的基本特征。信托的基本特征是:①信托財產權利與利益相分離;②信托財產的獨立性;③信托的有限責任;④信托管理的連續(xù)性。8.流動性溢價理論和期限優(yōu)先理論可以解釋的事實包括()。A、不同到期期限的債券利率表現出同向運動的趨勢B、通常收益率曲線是向上傾斜的C、短期利率較低,收益率曲線很可能是陡峭的向上傾斜的形狀D、短期利率較高,收益率曲線傾向于向下傾斜E、通常收益率曲線是平坦的【正確答案】：ABCD解析：

本題考查流動性溢價理論和期限優(yōu)先理論的內容。流動性溢價理論和期限優(yōu)先理論解釋了下列事實:(1)隨著時間的推移,不同到期期限的債券利率表現出同向運動的趨勢;(2)典型的收益率曲線總是向上傾斜的;(3)如果短期利率較低,收益率曲線很可能是陡峭的向上傾斜的形狀;如果短期利率較高,收益率曲線傾向于向下傾斜。9.關于離岸金融中心,下列說法正確的有()。A、倫敦型離岸金融中心市場的參與者既可以經營銀行業(yè)務,又可以經營證券業(yè)務。紐約型離岸金融中心不開設證券業(yè)務B、避稅港型離岸金融中心的一個突出特點是資金源于非居民,運用于居民C、某離岸金融中心將離岸金融業(yè)務與國內金融業(yè)務分開,對居民的存放業(yè)務與對非居民的業(yè)務分開,該中心屬于紐約型離岸金融中心D、美國紐約的國際銀行業(yè)便利,日本東京的海外特別賬戶,以及新加坡的亞洲貨幣單位,均屬于紐約型離岸金融中心E、倫敦型離岸金融中心又被稱為一體型離岸金融中心,倫敦和我國香港的離岸金融中心屬于這一類型【正確答案】：ACDE解析：

避稅港型離岸金融中心的一個突出特點是資金源于非居民,也運用于非居民。選項B錯誤。10.經濟資本計量的核心是對()三類風險的量化。A、信用風險B、市場風險C、操作風險D、流動性風險E、國家風險【正確答案】：ABC解析：

經濟資本計量的核心是對信用風險、市場風險和操作風險三類風險的量化。11.期權價格的決定因素主要有()。A、匯率B、期權執(zhí)行價格C、系統性風險D、期權期限E、無風險利率【正確答案】：BDE解析：

本題考查期權定價理論。期權價格的決定因素主要有期權執(zhí)行價格、期權期限、標的資產的風險度及無風險利率等等。12.下列方法中,屬于國際銀行業(yè)通行的前瞻性動態(tài)資產負債管理方法的有()。A、缺口分析B、情景模擬C、流動性壓力測試D、久期分析E、外匯敞口與敏感性分析【正確答案】：BC解析：

目前,國際銀行業(yè)較為通行的資產負債管理辦法主要包括缺口分析、久期分析、外匯敞口與敏感性分析三種基礎管理方法,以及情景模擬和流動性壓力測試兩種前瞻性動態(tài)管理辦法。選項BC正確。13.以下選項中.屬于信托公司信用風險管理策略的有()。A、嚴格按照業(yè)務流程開展信托業(yè)務B、對交易對手進行全面、深入的信用調查與分析C、制定與信托業(yè)務規(guī)模相適應的風險管理原則和程序D、加強內控制度建設和落實E、提取信托賠償準備金和計提資產損失準備金【正確答案】：ABE解析：

信用風險管理策略:嚴格按照業(yè)務流程、制度規(guī)定和相應程序開展信托業(yè)務;確保決策者充分了解業(yè)務涉及的信用風險;對交易對手進行全面、深入的信用調查與分析,形成客觀、翔實的盡職調查報告;嚴格落實擔保等措施,注意對抵(質)押物權屬有效性、合法性進行審查,客觀、公正地評估抵押物;提取信托賠償準備金和計提資產損失準備金。選項C屬于市場風險管理策略,選項D屬于操作風險管理策略。14.下列情形中,可能會導致成本推進型通貨膨脹的有()。A、壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產品價格B、勞動力和生產要素不能根據社會對產品和服務的需求及時發(fā)生轉移C、有組織的工會迫使I資的增長率超過勞動生產率的增長率D、資源在各部門之間的配置嚴重失衡E、匯率變動引起原材料成本上升【正確答案】：ACE解析：

本題考查導致成本推進型通貨膨脹的原因。選項BD屬于經濟結構變化導致的通貨膨脹。15.作為一種投資工具,證券投資基金的特點是()。A、集中投資,分散風險B、集合理財,專業(yè)管理C、投資對象單一D、組合投資,分散風險E、獨立托管,保障安全【正確答案】：BDE解析：

本題考查證券投資基金的特點。證券投資基金體現了基金持有人與管理人之間的一種信托關系,是一種間接投資工具,它有以下特征:①集合理財,專業(yè)管理;②組合投資,分散風險;③利益共享,風險共擔;④嚴格監(jiān)管,信息透明;⑤獨立托管,保障安全。16.證券回購作為一種重要的短期融資工具,發(fā)揮著重要的作用,可以概括為()。A、證券回購是公司發(fā)行長期債券,籌集資金的重要方式B、證券回購交易增加了證券的運用途徑和閑置資金的靈活性C、回購協議是中央銀行進行公開市場操作的重要工具D、證券回購是銀行之間拆借資金的重要方式E、證券回購是公司發(fā)行股票籌集資金的重要方式【正確答案】：BC解析：

本題考查證券回購的作用。證券回購的作用可以概括為:(1)證券回購交易增加了證券的運用途徑和閑置資金的靈活性。(2)回購協議是中央銀行進行公開市場操作的重要工具。(3)回購交易有助于降低交易者的交易成本;(4)發(fā)展回購協議市場有助于推動銀行間同業(yè)拆借行為規(guī)范化,提高貨幣市場活躍度及證券的流動性。17.從2015年起,國家外匯管理局按季對外公布我國全口徑外債數據。這里的全口徑外債包括()。A、以外幣表示的對外債務B、以黃金表示的外債C、以一籃子貨幣表示的外債D、以人民幣形式存在的外債E、以普通提款權形式存在的外債【正確答案】：AD解析：

全口徑外債包括以外幣表示的對外債務和直接以人民幣形式存在的外債。18.金融機構按業(yè)務特征不同可以分為()。A、銀行金融機構B、非銀行金融機構C、投資類金融機構D、保險類金融機構E、信息咨詢服務類金融機構【正確答案】：AB解析：

金融機構按業(yè)務特征不同可以分為銀行金融機構和非銀行金融機構。19.根據外匯交易的支付通知方式,可以將匯率劃分為()。A、基本匯率B、套算匯率C、電匯匯率D、信匯匯率E、票匯匯率【正確答案】：CDE解析：

根據外匯交易的支付通知方式,可以將匯率劃分為電匯匯率、信匯匯率與票匯匯率。20.按照客戶類型,商業(yè)銀行經營的業(yè)務可以分為()。A、資產管理業(yè)務B、公司金融業(yè)務C、零售金融和財富管理業(yè)務D、金融市場業(yè)務E、中間業(yè)務和表外業(yè)務【正確答案】：ABCD解析：

按照客戶類型,可以分為公司金融業(yè)務、零售金融和財富管理業(yè)務、資產管理業(yè)務、金融市場業(yè)務。選項ABCD是按照客戶類型劃分的。選項E是按照業(yè)務性質劃分的。案例分析1.在金本位制度下,1英鎊的含金量是113.0016格令,1美元的含金量是23.22格令,把黃金從美國送到英國的運輸費用是0.02美元,第二次世界大戰(zhàn)后,IMF規(guī)定的一英鎊的含金量是3.58134格令,1美元的含金量是0.888671格令。后來在金塊本位制和金匯總本位制下,金平價表現為法定平價?；卮鹣铝袉栴}。1-1.【不定項選擇題】英鎊和美元的鑄幣平價是()。(0.2分)A、4.8565B、4.8666C、4.8767D、4.8868【正確答案】：B解析：

本題考查鑄幣平價的計算。金本位制下,匯率決定的標準是鑄幣平價。鑄幣平價是指兩國單位貨幣的含金量之比。113.0016/23.22=4.8666。1-2.【不定項選擇題】本案例中美國對英國的黃金輸送點是()。(0.2分)A、4.8466B、4.8866C、4.8871D、4.9277【正確答案】：AB解析：

本題考查黃金輸送點的計算。本案例中,美國對英國的黃金輸送點為英鎊與美元的鑄幣平價+(-)美國和英國之間運送黃金需要的費用,即4.8666+0.02=4.8866(黃金輸出點),4.8666-0.02=4.8466(黃金輸入點)1-3.【不定項選擇題】第二次世界大戰(zhàn)后,英鎊和美元之間的金平價是()。(0.2分)A、1.34B、2.69C、3.11D、4.03【正確答案】：D解析：

本題考查鑄幣平價的計算。金本位制下,匯率決定的標準是鑄幣平價。鑄幣平價是指兩國單位貨幣的含金量之比。3.58134/0.888671=4.03。1-4.【不定項選擇題】鑄幣平價和法定平價均產生于()。(0.4分)A、固定匯率B、浮動匯率C、爬行釘住匯率制度D、聯系匯率制度【正確答案】：A解析：

本題考查固定匯率制。金本位制下,匯率決定的標準是鑄幣平價。而金本位制屬于固定匯率制度。所以,本題選A選項。2.中國人民銀行在某一時期采取以下貨幣政策措施:買入商業(yè)銀行持有的國債300億元;購回400億元商業(yè)銀行持有的到期央行票據。假定此時商業(yè)銀行的法定存款準備金率為12%,超額存款準備金率為3%,現金漏損率為5%。2-1.【不定項選擇題】通過此次貨幣政策操作,中國人民銀行對基礎貨幣的影響是()。(0.2分)A、凈回籠100億元B、凈投放100億元C、凈回籠700億元D、凈投放700億元【正確答案】：CD解析：

通常把流通中現金和準備金稱為中央銀行的貨幣負債,也稱之為基礎貨幣或儲備貨幣。央銀行投放基礎貨幣的渠道主要包括:①對商業(yè)銀行等金融機構的再貸款;②收購金、銀、外匯等儲備資產投放的貨幣;③購買政府部門的債券;④發(fā)行央行票據。本題中,基礎貨幣投放量=300+400=700(億元)。2-2.【不定項選擇題】中國人民銀行通過此次貨幣政策操作,使貨幣供應量()。(0.2分)A、增加3675億元B、減少3675億元C、增加3875億元D、減少3875億元【正確答案】：A解析：

現代信用制度下貨幣供應量的決定因素主要有基礎貨幣和貨幣乘數。它們之間的關系可用公式表示為:MS=m×MB,即貨幣供應量等于基礎貨幣與貨幣乘數的乘積。根據前述分析可知,本次中國人民銀行凈投放基礎貨幣700億元,貨幣乘數為5.25,因此貨幣供應量增加700?5.25=3675(億元)。2-3.【不定項選擇題】關于此次貨幣政策操作的說法,正確的有()。(0.2分)A、投放貨幣,增加流動性B、回籠貨幣,減少流動性C、政策作用猛烈,缺乏彈性D、銀行存儲需要時間,不能立即生效【正確答案】：AD解析：

公開市場操作指中央銀行在金融市場上買賣國債或中央銀行票據等有價證券,影響貨幣傳位量和市場利率的行為。本題中國人民銀行通過公開市場操作投放貨幣,增加流動性。公開市場操作具有以下優(yōu)點:①主動權在中央銀行;②富有彈性,作用不會太猛烈;③中央銀行買賣證券可同時交叉進行,容易逆向修正貨幣政策;④可以穩(wěn)定證券市場。公開市場業(yè)務的主要缺點有:①從政策實施到影響最終目標,時滯較長;②干擾實施效果的因素較多,往往帶來政策效果的不確定性。2-4.【不定項選擇題】如果按照這種貨幣政策操作,中國人民銀行每增加或減少1元的基礎貨幣,就會使貨幣供給增加或減少()。(0.4分)A、5.00元B、5.15元C、5.25元D、5.75元【正確答案】：C解析：

貨幣乘數反映了基礎貨幣(高能貨幣)的變動所引起的貨幣供給變動的倍數,根據公式計算可得:

其中,c為現金漏損率;r為法定存款準備金率;e為超額存款準備金率,m為貨幣乘數,即中國人民根行每增加或減少1元的基礎貨幣,就會便貨幣供給增加或減少5.25元。3.我國某汽車公司并購了某一發(fā)達國家的汽車公司。該發(fā)達國家具有發(fā)達的金融市場,能夠進行所有的傳統金融和現代金融衍生品交易。該汽車公司并購中的動作行為和并購后的運營模式:(1)為了補充并購資金的不足,從國內商業(yè)銀行取得了5年期浮動利率的美元貸款:(2)被并購的公司依然在該發(fā)達國家生產原有品牌的汽車,有部分汽車零部件轉從我國進口,有部分汽車對我國出口;(3)被并購的公司會將暫時閑置的貨幣資金在當地進行股票投資。根據以上資料,回答下列問題。3-1.【不定項選擇題】在從國內商業(yè)銀行提供浮動利率的美元貸款中,該汽車公司承受的金融風險有()。(0.2分)A、信用風險B、利率風險C、匯率風險D、投資風險【正確答案】：BC解析：

本題考查對匯率風險和利率風險的理解。匯率風險是指不同幣別貨幣的相互兌換或折算中,因匯率在一定時間內發(fā)生意外變動而蒙受經濟損失的可能性;利率風險是指有關主體在貨幣資金借貸中,因利率在借貸有效期中發(fā)生意外變動而蒙受經濟損失的可能性。從題干來看,這兩種情況都有涉及。3-2.【不定項選擇題】被并購的公司對我國出口汽車時,承受的金融風險有()。(0.2分)A、利率風險B、匯率風險C、投資風險D、國別風險中的主權風險【正確答案】：B解析：

本題考查對匯率風險的理解。匯率風