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類別客戶個人金融信息保護(hù)網(wǎng)購身份證辦理信用卡盜刷案案情簡介劉某從2013年10月至次年3月,通過網(wǎng)購他人遺失的身份證及相對應(yīng)的銀行征信信息,利用J銀行網(wǎng)上銀行服務(wù)平臺,冒用孫某某、殷某等67人的名義,申辦了J銀行信用卡67張,并用其中的59張信用卡采用刷卡套現(xiàn)、刷卡消費(fèi)等方式騙取銀行巨額錢款。短短時間內(nèi),劉某即通過上述手段盜刷J銀行51.49萬元。2014年3月21日,受害人孫某某突然收到J銀行的通知,告知他的信用卡已透支巨款,催促其立即還款。孫某某意識到情況不妙,即向公安機(jī)關(guān)報案。處理情況經(jīng)人民法院警方偵查,即將劉某列為犯罪嫌疑人并上網(wǎng)追逃。4天后,辦案人員將正在提取信用卡快件的劉某雇用人員張某抓獲,同日下午劉某落網(wǎng)。劉某落網(wǎng)后,協(xié)助公安機(jī)關(guān)抓獲了真名叫呂某的“神州偵探”。據(jù)呂某歸案后供述,他是通過相關(guān)銀行內(nèi)部人員弄到他人的銀行征信報告,然后再賣給劉某等有不良圖謀的人。2015年1月9日,人民法院以被告人呂某犯非法獲取公民個人信息罪,判處其有期徒刑十個月,并處罰金2萬元,劉某被判處有期徒刑9年10個月,并處罰金20萬元。法律分析《中華人民共和國刑法》第177條之一第3項(xiàng)規(guī)定,使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或單處一萬元以上十萬元以下罰金。數(shù)量巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處三年以上十年以下有期徒刑,并處兩萬元以上二十萬元以下罰金?!吨腥A人民共和國刑法》第196條規(guī)定,有下列情形之一,進(jìn)行信用卡詐騙活動,數(shù)額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn):使用偽造的信用卡,或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的;使用作廢的信用卡的;冒用他人信用卡的;惡意透支的。本案中,劉某違背他人意愿,使用其居民身份證申領(lǐng)信用卡,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡”,之后通過刷卡套現(xiàn)、刷卡消費(fèi)等方式騙取銀行巨額錢款,屬于惡意透支,觸犯了刑法,應(yīng)負(fù)相應(yīng)的法律責(zé)任。同時,信用卡中心在涉案信用卡申辦、發(fā)放過程中沒有盡到合理審查義務(wù),對于受害人孫某某等人被侵權(quán)的后果具有過錯,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。案例啟示1.對金融機(jī)構(gòu)而言,要防止持真實(shí)身份證冒充他人開立信用卡,一是加強(qiáng)銀行內(nèi)部監(jiān)管,防止客戶的個人征信信息泄露,留存客戶身份證復(fù)印件時,應(yīng)加蓋“再次復(fù)印無效”等字樣;二是銀行在信用卡發(fā)行上要注重事后監(jiān)控,在發(fā)現(xiàn)同一地址多次郵寄信用卡時應(yīng)進(jìn)行核查;三是加強(qiáng)銀行工作人員職業(yè)道德教育,保護(hù)客戶個人金融信息。2.對于公安部門而言,要完善居民身份證件管理制度,應(yīng)當(dāng)及時更新公民身份證信息,對于遺失的身份證件進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查時,應(yīng)顯示為“該身份證已掛失,不能通過聯(lián)網(wǎng)核查”;對于遺失后申領(lǐng)的新身份證件,可以在聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果中顯示為“遺失補(bǔ)證”。同時加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管,防止不法人員利用互聯(lián)網(wǎng)平臺公開叫賣他人遺失的身份證。3.對于客戶而言,在發(fā)現(xiàn)非本人開通的個人網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、短信
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