《商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展探究國內(nèi)外文獻(xiàn)綜述》3800字

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展研究國內(nèi)外文獻(xiàn)綜述1.1國外研究現(xiàn)狀Leland（1968）提出了預(yù)防性儲(chǔ)蓄理論，認(rèn)為人們對(duì)于未來收入的不確定性會(huì)對(duì)當(dāng)期產(chǎn)生一定的影響，因此以這種不確定性為視角，從風(fēng)險(xiǎn)厭惡者角度分析研究，未來收入的不確定性會(huì)對(duì)現(xiàn)期的消費(fèi)水平產(chǎn)生顯著影響。Lluch、Arrow提出的觀點(diǎn)與Leland類似，換句話說，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的人來說，未來收入的不確定性風(fēng)險(xiǎn)越大，近期用于進(jìn)行預(yù)防性儲(chǔ)蓄的資金就會(huì)越多。而當(dāng)所面對(duì)的不確定性較小時(shí)，當(dāng)期的預(yù)防性儲(chǔ)蓄水平則會(huì)較低，因而其當(dāng)期消費(fèi)水平則會(huì)較高。Zeldes(1989)建立消費(fèi)者一生的效用函數(shù)，通過分析該函數(shù)得出結(jié)論，流動(dòng)性約束對(duì)消費(fèi)者的消費(fèi)能力產(chǎn)生較強(qiáng)影響，并推導(dǎo)出流動(dòng)性約束對(duì)居民消費(fèi)的影響機(jī)理。Deaton(1991)建立消費(fèi)模型，通過分析研究該模型得出結(jié)論，當(dāng)消費(fèi)者出現(xiàn)無法借貸的情況時(shí)，收入的不確定性會(huì)顯著影響消費(fèi)者的儲(chǔ)蓄能力，即不確定性越大消費(fèi)者用于儲(chǔ)蓄的越多。Kotlikoff(1986)在早期通過對(duì)醫(yī)療消費(fèi)與預(yù)防性儲(chǔ)蓄之間的關(guān)系進(jìn)行分析研究，得出結(jié)論：居民的預(yù)防性儲(chǔ)蓄受未來醫(yī)療支出的不確定性影響較大。Gruher和Yelowitz（1999），通過對(duì)20世紀(jì)80年代中后期的美國醫(yī)療保險(xiǎn)改革進(jìn)行分析，得出結(jié)論：當(dāng)居民的受保條件放寬，將會(huì)對(duì)全美的低收入家庭的消費(fèi)水平產(chǎn)生較大影響，使其消費(fèi)水平上升約5.2%，并且能夠?qū)用竦默F(xiàn)金持有量產(chǎn)生一定程度的抑制作用。Atella（2005）通過分析研究意大利的普通家庭，得出結(jié)論：由于未來醫(yī)療支出的不確定性的存在，將會(huì)對(duì)居民現(xiàn)期的儲(chǔ)蓄產(chǎn)生一定程度的影響，表現(xiàn)為不確定性越大居民用于應(yīng)對(duì)這種不確定性所進(jìn)行的儲(chǔ)蓄越多。MartinS.Andersen（2018）認(rèn)為居民對(duì)于未來健康是否有保障非常重視，并且當(dāng)未來健康有保障時(shí)，能夠有效減少未來發(fā)生的不確定性事件從而可以降低預(yù)防性儲(chǔ)蓄，所以商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)可以提高消費(fèi)者當(dāng)前消費(fèi)支出。英國作為世界醫(yī)療保險(xiǎn)水平較高的國家，已基本實(shí)現(xiàn)全民醫(yī)保。而Guariglia和Rossi（2004）對(duì)英國居民進(jìn)行研究時(shí)發(fā)現(xiàn)，對(duì)于評(píng)價(jià)較差、服務(wù)水平較低的一些醫(yī)療領(lǐng)域，人們會(huì)增加對(duì)這一領(lǐng)域的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的購買，這樣的購買行為會(huì)影響到私人的儲(chǔ)蓄水平。StoneR.也對(duì)這一觀點(diǎn)進(jìn)行相應(yīng)研究。Wagstaff和Pradhan（2005）以越南地區(qū)為研究目標(biāo)，以非醫(yī)療項(xiàng)目的消費(fèi)支出為研究視角，對(duì)比分析該地區(qū)同一家庭參加醫(yī)療保險(xiǎn)前后家庭的消費(fèi)支出，其結(jié)論為：參加醫(yī)療保險(xiǎn)能夠?qū)彝サ南M(fèi)產(chǎn)生影響，尤其是對(duì)非食品類的消費(fèi)支出會(huì)產(chǎn)生顯著影響。AmponsahandSamuel（2009）基于GLSSS5數(shù)據(jù)庫的數(shù)據(jù)，通過對(duì)加納地區(qū)實(shí)施的健康保險(xiǎn)政策的研究，得出結(jié)論，國家健康保險(xiǎn)的實(shí)施能夠?qū)⒈＜彝サ姆鞘称奉惖南M(fèi)支出產(chǎn)生顯著的正向影響。HamishLowe,MPerronnin,APierre（2016）通過對(duì)法國失能保險(xiǎn)補(bǔ)充類的商業(yè)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行了實(shí)證研究，結(jié)果表明居民通過購買這種補(bǔ)充類的商業(yè)保險(xiǎn)能夠?qū)ζ湎M(fèi)產(chǎn)生一定的促進(jìn)作用。JonathanD.baghdadi（2018）認(rèn)為一些風(fēng)險(xiǎn)厭惡者更加青睞于平緩收入的單位效用，因?yàn)閱挝恍в脫碛幸欢ǖ拇_定性，所以這就反應(yīng)了這些風(fēng)險(xiǎn)厭惡者把對(duì)健康醫(yī)療保險(xiǎn)的需要轉(zhuǎn)化為確定性需要。1.2國內(nèi)研究現(xiàn)狀國內(nèi)對(duì)保險(xiǎn)與消費(fèi)關(guān)系的研究起初集中在基本醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)消費(fèi)的影響。Chou（2003）以我國臺(tái)灣地區(qū)的全民保險(xiǎn)制度為研究方向（NationalHealthInsurance）得出結(jié)論：購買醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)收入水平不同的家庭，其影響程度也是不同的，但總體來說，醫(yī)療保險(xiǎn)能夠在某種程度上緩解家庭的儲(chǔ)蓄欲望。楊琪、楊寒（2009）通過研究發(fā)現(xiàn)，參加保險(xiǎn)的人可以使其消費(fèi)變得平滑，從而可以使其效用水平得到顯著提升；陳祎、閻開(2009)研究發(fā)現(xiàn)：醫(yī)療保險(xiǎn)能夠顯著提高居民家庭耐用品消費(fèi)水平，但是這種促進(jìn)作用是邊際效應(yīng)遞減的。尹曉旭（2014）通過對(duì)我國保險(xiǎn)深度對(duì)社會(huì)消費(fèi)品零售總額的影響研究，得出保險(xiǎn)發(fā)展能夠有效促進(jìn)居民消費(fèi)的增長；保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展對(duì)我國實(shí)現(xiàn)有效擴(kuò)大內(nèi)需、拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展將產(chǎn)生重大影響，反過來，消費(fèi)增長對(duì)保險(xiǎn)發(fā)展的作用不明顯。袁成，劉舒亭（2018）通過收集我國2006-2016年一系列省際面板數(shù)據(jù)，并通過實(shí)證檢驗(yàn)，結(jié)果發(fā)現(xiàn)，居民消費(fèi)水平受商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)購買的正向影響，并且這種正向刺激作用是長期性的，即當(dāng)期商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的購買能夠顯著促進(jìn)下一期居民的消費(fèi)。朱波和杭斌(2015)認(rèn)為我國城鄉(xiāng)居民或多或少都受流動(dòng)性約束的影響。通過對(duì)我國省際面板數(shù)據(jù)進(jìn)行分析研究，當(dāng)流動(dòng)性約束出現(xiàn)時(shí)，會(huì)導(dǎo)致消費(fèi)者的借貸能力受到影響，在未來風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)不能按預(yù)期金額進(jìn)行借貸，因此會(huì)加大未來風(fēng)險(xiǎn)的不確定性影響，因此居民只能通過增加當(dāng)期儲(chǔ)蓄以應(yīng)對(duì)這種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的存在。鄭莉莉、范文軒（2020）基于流動(dòng)性約束理論，通過分析商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)居民家庭消費(fèi)的影響，基于中國家庭金融調(diào)查（CHFS）的數(shù)據(jù)，從微觀決策層面出發(fā)，實(shí)證研究結(jié)果發(fā)現(xiàn)：流動(dòng)性約束和購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)都能夠影響居民家庭消費(fèi)，其中流動(dòng)性約束的影響是負(fù)向的，而購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的影響是正向的。朱銘來，李濤（2017）通過考察商業(yè)保險(xiǎn)與民生財(cái)政構(gòu)成的社會(huì)民生系統(tǒng)對(duì)居民剛性消費(fèi)的影響，通過運(yùn)用差分GMM和系統(tǒng)GMM估計(jì)的動(dòng)態(tài)面板模型得出：商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展在長期對(duì)社會(huì)民生保障具有顯著的補(bǔ)充作用。張冰（2018）分析研究我國商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)城鎮(zhèn)居民消費(fèi)的影響，認(rèn)為城鎮(zhèn)居民的消費(fèi)水平和結(jié)構(gòu)都受商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的影響，城鎮(zhèn)居民通過購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)能夠提升其消費(fèi)水平，尤其是對(duì)于居民食品消費(fèi)和文教娛樂消費(fèi)的影響，其效果更為顯著。尹麗娜（2019）也進(jìn)行了相似的研究：商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)我國居民家庭的消費(fèi)水平和消費(fèi)結(jié)構(gòu)都有顯著的正向促進(jìn)作用。張菁（2017）對(duì)傳統(tǒng)消費(fèi)進(jìn)行劃分，分為初級(jí)消費(fèi)（衣、食、住、行相關(guān)的消費(fèi)支出）和高級(jí)消費(fèi)（除去衣、食、住、行和醫(yī)療相關(guān)的消費(fèi)支出）兩部分，并分析商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)家庭消費(fèi)水平及其結(jié)構(gòu)的影響，得出結(jié)論：相比于單純的增加居民家庭收入、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，增加離退休工資及增加企業(yè)年金并購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，更能夠提高居民的整體消費(fèi)能力。因此，在影響居民高級(jí)消費(fèi)增長的各因素中，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的貢獻(xiàn)程度是最高的。林雪梅（2018）以珠三角城市群為例，分析研究人壽保險(xiǎn)對(duì)居民消費(fèi)水平的影響：人壽保險(xiǎn)的購買對(duì)于居民消費(fèi)水平的提升能夠產(chǎn)生正向影響，并且這種影響是長期的，具有一定的滯后性。孫靜（2020）利用中國家庭追蹤調(diào)查（CFPS）數(shù)據(jù)，采用固定效應(yīng)回歸進(jìn)行實(shí)證研究，得出結(jié)論：外部健康沖擊對(duì)家庭總消費(fèi)和家庭醫(yī)療保健消費(fèi)具有顯著影響，但商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)起到了平滑消費(fèi)的作用。綜上所述，無論是國內(nèi)還是國外的學(xué)者普遍認(rèn)為，未來風(fēng)險(xiǎn)的不確定性的存在是人們購買保險(xiǎn)的主要?jiǎng)訖C(jī)，其目的是通過保險(xiǎn)的特殊功能將這種風(fēng)險(xiǎn)分散出去，同時(shí)將未來的不確定性轉(zhuǎn)變?yōu)榇_定性來應(yīng)對(duì)，以減少個(gè)人應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的壓力，從而減少個(gè)人儲(chǔ)蓄。研究認(rèn)為購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)一定程度上可以降低風(fēng)險(xiǎn)、增加消費(fèi)?，F(xiàn)有關(guān)于商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)消費(fèi)的影響研究大都集中于國家宏觀層面，應(yīng)用商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)省域?qū)用嫖⒂^數(shù)據(jù)加總的研究較少，而商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)及消費(fèi)各地區(qū)發(fā)展都呈現(xiàn)差異性，省域?qū)用娴难芯靠梢援a(chǎn)生較好的理論指導(dǎo)意義。從省域?qū)用嫔钊胩接戓t(yī)療保險(xiǎn)對(duì)城鄉(xiāng)居民消費(fèi)影響的機(jī)理及效果，充分考慮消費(fèi)類型的差異、消費(fèi)水平以及消費(fèi)結(jié)構(gòu)的異同，可以更科學(xué)、因地制宜地指導(dǎo)制定商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)改革發(fā)展的步驟，為實(shí)現(xiàn)消費(fèi)需求升級(jí)提供理論模式指導(dǎo)。參考文獻(xiàn)[1]吳慶躍,杜念宇,臧文斌.商業(yè)健康保險(xiǎn)對(duì)家庭消費(fèi)的影響[J].中國經(jīng)濟(jì)問題,2016(03):68-79.[2]白重恩,吳斌珍,金燁.中國養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)對(duì)消費(fèi)和儲(chǔ)蓄的影響[J].中國社會(huì)科學(xué),2012(08):48-71.[3]吳慶躍,杜念宇,臧文斌.商業(yè)健康保險(xiǎn)對(duì)家庭消費(fèi)的影響[J].中國經(jīng)濟(jì)問題,2016(03):68-79.[4]尹麗娜.我國商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)居民家庭消費(fèi)的影響研究[D].中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué),2019.[5]崔夢宵.北京市商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展的影響因素分析[D].云南財(cái)經(jīng)大學(xué),2019.[6]劉夢瑩.我國商業(yè)健康保險(xiǎn)地區(qū)發(fā)展差異及影響因素研究[D].河北大學(xué),2020.[7]朱帥.吉林省商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展影響因素分析[D].吉林財(cái)經(jīng)大學(xué),2019.[8]張敏思.中國商業(yè)健康保險(xiǎn)對(duì)家庭消費(fèi)的影響研究[D].西南財(cái)經(jīng)大學(xué),2019.[9]李菁.商業(yè)健康保險(xiǎn)對(duì)家庭消費(fèi)及其結(jié)構(gòu)的影響[D].山東大學(xué),2017.趙曉陽.健康保險(xiǎn)對(duì)居民消費(fèi)升級(jí)影響問題研究[D].河南財(cái)經(jīng)政法大學(xué),2019.[10]彭浩智.人壽保險(xiǎn)對(duì)居民消費(fèi)影響的研究[D].中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué),2019.[11]張冰.我國商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)城鎮(zhèn)居民消費(fèi)的影響[D].吉林財(cái)經(jīng)大學(xué),2018.[12]張節(jié).長沙市人身保險(xiǎn)發(fā)展與居民消費(fèi)增長的關(guān)聯(lián)效應(yīng)研究[D].湖南大學(xué),2018.[13]肖玉文.商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展影響因素分析[D].山東大學(xué),2017.[14]張麗宏.我國商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展戰(zhàn)略研究[D].鄭州大學(xué),2018.[15]鄭莉莉,范文軒.流動(dòng)性約束、商業(yè)健康保險(xiǎn)與家庭消費(fèi)[J].保險(xiǎn)研究,2020(08):76-87.[16]姜俏.河南省商業(yè)健康保險(xiǎn)需求影響因素分析[D].河南大學(xué),2020.[17]袁成,劉舒亭.我國商業(yè)健康保險(xiǎn)增長會(huì)刺激居民消費(fèi)嗎?——基于2006～2016年省際面板數(shù)據(jù)的實(shí)證研究[J].東南大學(xué)學(xué)報(bào)(哲學(xué)社會(huì)科學(xué)版),2018,20(03):69-77+147.[18]尹曉旭.我國保險(xiǎn)發(fā)展與居民消費(fèi)增長的關(guān)系研究[D].吉林大學(xué),2014.[19]朱銘來,李濤.商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)居民剛性消費(fèi)的影響——基于社會(huì)民生視角的實(shí)證研究[J].保險(xiǎn)研究,2017(01):27-36.[20]南永清,賀鵬皓,周勤.商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)居民消費(fèi)影響研究——基于中國省級(jí)面板數(shù)據(jù)的經(jīng)驗(yàn)證據(jù)[J].保險(xiǎn)研究,2020(03):23-40.[21]盧山.湖南省基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度對(duì)城鎮(zhèn)居民消費(fèi)的影響研究[D].湖南大學(xué),2018.[22]陳珉惺,楊力男,楊燕,楊賢吉,金春林.完善上海市基本醫(yī)療保險(xiǎn)體系研究:基于商業(yè)健康保險(xiǎn)視角[J].中國衛(wèi)生政策研究,2015,8(11):52-56.[23]關(guān)思雨.商業(yè)健康保險(xiǎn)對(duì)居民家庭消費(fèi)的影響[D].河南大學(xué),2020.[24]楊怡鑒.城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)與商業(yè)健康險(xiǎn)理賠銜接研究