《保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定》政策解讀

《保險經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定》政策解讀CBIRC中國銀行保險監(jiān)督管理委員會1一立法背景CBIRC2015年，《中華人民共和國保險法》修訂2014年，發(fā)布《中國保監(jiān)會關(guān)于深化保險中介市場改革的意見》為與新《保險法》相銜接，修訂當(dāng)時的《保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》《保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員、保險公估從業(yè)人員監(jiān)管辦法》2概念指代1行業(yè)自律7從業(yè)人員3準(zhǔn)入條件4CBIRC準(zhǔn)入方式2退出管理6監(jiān)督檢查8法律責(zé)任9

附則10經(jīng)營規(guī)則5二主要內(nèi)容3《規(guī)定》的主要特點CBIRC進一步完善市場準(zhǔn)入退出對已取消許可的事項進行有效管理促進保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)專業(yè)化和規(guī)范化經(jīng)營進一步加強消費者權(quán)益保護41名稱指代主要概念：保險經(jīng)紀(jì)人、保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員保險經(jīng)紀(jì)人/保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)：

包括保險經(jīng)紀(jì)公司及其

分支機構(gòu)保險經(jīng)紀(jì)公司：

僅指法人機構(gòu)，不含分支機構(gòu)保險經(jīng)紀(jì)公司分支機構(gòu)：僅指分支機構(gòu)CBIRC52準(zhǔn)入方式CBIRC6準(zhǔn)入方式CBIRC保險經(jīng)紀(jì)公司在中華人民共和國境內(nèi)申請經(jīng)紀(jì)保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，由中國銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)按照法定職責(zé)和程序?qū)嵤┬姓S可法人機構(gòu)業(yè)務(wù)申請01保險經(jīng)紀(jì)公司申請延續(xù)許可證有效期，由中國銀保監(jiān)會派出機構(gòu)作出是否準(zhǔn)予延期的決定有效期延續(xù)02保險經(jīng)紀(jì)公司設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在營業(yè)執(zhí)照登記之日起15日內(nèi)，書面報告中國銀保監(jiān)會派出機構(gòu)。設(shè)立分支機構(gòu)非行政許可事項，派出機構(gòu)進行審查分支機構(gòu)設(shè)立0373保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員指保險經(jīng)紀(jì)人聘任的從業(yè)人員。品行良好，具有從事保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)所需的專業(yè)能力聘任包含”員工制”，也包含”代理制“等用工形式，無特殊法律指代。CBIRC84準(zhǔn)入條件CBIRC9（一）保險經(jīng)紀(jì)公司CBIRC10（二）股東——負(fù)面清單CBIRC存在重大違法違規(guī)行為后受到重大行政處罰依據(jù)法律、行政法規(guī)不能投資金融企業(yè)（如：《人民銀行銀保監(jiān)會證監(jiān)會關(guān)于加強非金融企業(yè)投資金融機構(gòu)監(jiān)管的指導(dǎo)意見》銀發(fā)〔2018〕107號）審慎監(jiān)管原則11（三）分支機構(gòu)CBIRC向工商注冊地以外派出保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員，為投保人或被保險人是自然人的保險業(yè)務(wù)提供服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在當(dāng)?shù)卦O(shè)立分支機構(gòu)分支機構(gòu)包括分公司、營業(yè)部分支機構(gòu)應(yīng)該首先設(shè)立省級分公司最近1年內(nèi)沒有受到刑罰或重大行政處罰未因涉嫌違法犯罪正接受有關(guān)部門調(diào)查最近1年未引發(fā)30人以上群訪群訴事件或者100人以上非正常集中退保事件分支機構(gòu)：近2年內(nèi)新設(shè)機構(gòu)不存在運營未滿1年退

出市場制度、場所、軟硬件、任職條件等12（四）高級管理人員CBIRC保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)與高管、省級分公司以外分支機構(gòu)主要負(fù)責(zé)人簽訂勞動合同高管包括：保險經(jīng)紀(jì)公司的總經(jīng)理、副總經(jīng)理省級分公司主要負(fù)責(zé)人對公司經(jīng)營管理行使重要職權(quán)的其他人員（董事長、執(zhí)行董事、審慎監(jiān)管原則認(rèn)定的其他人員）條件：?？埔陨蠈W(xué)歷，從事金融3年以上或經(jīng)濟工作5年以上；履職能力；誠實守信，品行良好金融工作10年以上，不受學(xué)歷限制省級分公司以外分支機構(gòu)主要負(fù)責(zé)人也應(yīng)符合上述條件不得擔(dān)任的情形：吊銷：負(fù)有責(zé)任，未逾3年違法或違紀(jì)取消任職：未逾5年監(jiān)管部門：一定期限內(nèi)禁入，期限未滿；警告或罰款未逾2年調(diào)查：司法機關(guān)、紀(jì)檢或金融監(jiān)管部門失信聯(lián)合懲戒或5年內(nèi)嚴(yán)重失信不良記錄13（五）保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員CBIRC刑罰，未逾5年一定期限內(nèi)禁入，期限未滿失信及其他不得聘任01要求專業(yè)勝任02崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育建立培訓(xùn)檔案進行執(zhí)業(yè)登記管理03145經(jīng)營規(guī)則業(yè)務(wù)內(nèi)容業(yè)務(wù)范圍賬簿、賬戶、檔案再保險經(jīng)紀(jì)CBIRC經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)要求公司治理15（一）業(yè)務(wù)內(nèi)容CBIRC為投保人擬訂投保方案、選擇保險公司以及辦理投保手續(xù)協(xié)助被保險人或者受益人進行索賠再保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)為委托人提供防災(zāi)、防損或者風(fēng)險評估、風(fēng)險管理咨詢服務(wù)中國銀保監(jiān)會規(guī)定的與保險經(jīng)紀(jì)有關(guān)的其他業(yè)務(wù)16（二）業(yè)務(wù)范圍CBIRC不得超出承保公司的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營地域從事保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)涉及異地共保、異地承保和統(tǒng)括保單，中國銀保監(jiān)會另有規(guī)定的，從其規(guī)定不得銷售非保險金融產(chǎn)品，經(jīng)審批的除外，從業(yè)人員應(yīng)具備相應(yīng)資質(zhì)17（三）公司治理CBIRC保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定，依照職責(zé)明晰、強化制衡、加強風(fēng)險管理等原則，建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)和制度明確管控責(zé)任，構(gòu)建合規(guī)體系，注重自我約束，加強內(nèi)部追責(zé)，確保穩(wěn)健運營18（四）賬簿、賬戶、檔案CBIRC建立專門賬簿記載經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收支情況開立獨立的客戶資金專用賬戶（包括：保險費；退保金；保險金）開立獨立的傭金收取賬戶建立完整的業(yè)務(wù)檔案（五）再保險經(jīng)紀(jì)再保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門部門業(yè)務(wù)上與其他業(yè)務(wù)實行隔離建立完整規(guī)范的業(yè)務(wù)檔案（包括再保險安排確認(rèn)書、再保險人接受分入比例）19（六）經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)要求CBIRC與委托人簽訂委托合同。向保險公司提供真實、完整的投保信息，對信息保密，合理使用。涉及向保險公司解付保險費、收取傭金的，應(yīng)依法約定客戶告知書：保險經(jīng)紀(jì)人基本信息；獲取報酬的方式（是否向保險公司收取傭金）；關(guān)聯(lián)關(guān)系；投訴渠道檔案管理、政策性業(yè)務(wù)、監(jiān)管費職業(yè)責(zé)任險：一次事故不低于100萬；一年期不低于1000萬，且不低于上年底主營業(yè)務(wù)收入保證金：按注冊資本的5%繳存。運用保證金的情形：資本減少；許可證注銷；投保職業(yè)責(zé)任險；其他審計與報告：報送審計報告；按時報送相關(guān)報表和文件20（六）經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)要求CBIRC禁止行為第六十三條所列十項：欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人；隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；阻礙投保人履行如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實告知義務(wù)；給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益；利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同；偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當(dāng)事人提供虛假證明材料；挪用、截留、侵占保險費或者保險金；利用業(yè)務(wù)便利為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)利益；串通投保人、被保險人或者受益人，騙取保險金；泄露在業(yè)務(wù)活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業(yè)秘密。21（六）經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)要求CBIRC禁止行為第六十四至第六十七條：索取、收受保險公司或其工作人員給予合同約定之外的酬金或其他財物；捏造、散布虛假事實；與非法從事保險業(yè)務(wù)或保險中介業(yè)務(wù)的機構(gòu)或個人發(fā)生經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)往來；以繳納費用或購買保險產(chǎn)品作為招聘條件，承諾不合理的高額回報，以直接或間接發(fā)展人員的數(shù)量或銷售業(yè)務(wù)作為計酬主要依據(jù)。226退出管理CBIRC23退出管理CBIRC許可證有效期三年到期前30日應(yīng)申請延續(xù)派出機構(gòu)對申請延續(xù)的機構(gòu)進行綜合評價與審核，需符合第7條（準(zhǔn)入）相關(guān)規(guī)定注銷許可證：有效期屆滿未延續(xù)許可證依法被撤回、撤銷或吊銷因解散或破產(chǎn)被依法終止其他。注銷執(zhí)業(yè)登記：從業(yè)人員受禁入處罰終止執(zhí)業(yè)保險經(jīng)紀(jì)人不再經(jīng)營經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)其他247行業(yè)自律CBIRC保險經(jīng)紀(jì)人自愿加入中介行業(yè)自律組織258監(jiān)督檢查CBIRC派出機構(gòu)按屬地原則負(fù)責(zé)轄區(qū)保險經(jīng)紀(jì)人的監(jiān)管。包括現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，并實施行政處罰和其他監(jiān)管措施26監(jiān)督檢查CBIRC現(xiàn)場檢查中可委托會計師事務(wù)所等社會中介機構(gòu)提供相關(guān)服務(wù)主要監(jiān)管措施：對高級管理人員及相關(guān)人員：監(jiān)管談話，要求其就經(jīng)營活動中的重大事項作出說明委派監(jiān)管人員列席公司股東會、股東大會、董事會對分支機構(gòu)采取限期整改、停業(yè)、撤銷等措施現(xiàn)場檢查279法律責(zé)任CBIRC28法律責(zé)任（一）CBIRC未取得許可證，非法從事保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。——取諦、沒收違法所得、罰款申請人隱瞞或提供虛假材料——不予受理或不予批準(zhǔn)，警告，1年內(nèi)不得再申請通過欺騙、賄賂等手段獲得行政許可——撤銷、行政處罰，3年內(nèi)不得再申請。聘任不具有任職資格的人員（法人機構(gòu)與分支機構(gòu)）——機構(gòu)與人員雙罰——責(zé)令改正，罰款；直接責(zé)任人警告、罰款，情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格。未按規(guī)定聘任保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員，或進行執(zhí)業(yè)管理——機構(gòu)與人員雙罰——責(zé)令改正、警告、罰款；直接責(zé)任人警告、罰款出租、出借或轉(zhuǎn)讓許可證——機構(gòu)與人員雙罰——責(zé)令改正、罰款，情節(jié)嚴(yán)重的，停業(yè)整頓或吊銷許可證；直接責(zé)任人，警告、罰款，情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格許可證管理問題——機構(gòu)與人員雙罰——責(zé)令改正、警告、罰款；責(zé)任人，警告、罰款29法律責(zé)任（二）CBIRC準(zhǔn)備金、職責(zé)險、專門賬簿記載業(yè)務(wù)收支——機構(gòu)與人員雙罰——責(zé)令改正、罰款，情節(jié)嚴(yán)重的，停業(yè)整頓或吊銷許可證；直接責(zé)任人，警告、罰款，情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格超業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營區(qū)域從事經(jīng)營，或與非法從事保險業(yè)務(wù)或保險中介業(yè)務(wù)的單位或個人發(fā)生保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)往來的——機構(gòu)與人員雙罰——責(zé)令改正、警告、罰款；直接責(zé)任人，警告、罰款超出保險公司經(jīng)營范圍和區(qū)域（37條）、違反第47條、50、64、65、67條規(guī)定——機構(gòu)與人員雙罰——責(zé)令改正、警告、罰款；直接責(zé)任人，警告、罰款違反第63條規(guī)定——機構(gòu)與人員雙罰——責(zé)令改正、罰款，情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷許可證；直接責(zé)任人，警告、罰款，情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格未按規(guī)定報告、文件保管、提供材料等——責(zé)令限期改正；逾期不改正的，罰款；直接責(zé)任人警告、罰款，情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格30法律責(zé)任（三）CBIRC提供虛假材料、拒絕妨礙檢查等——責(zé)令改正，情節(jié)嚴(yán)重的，限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或吊銷許可證；直接責(zé)任人，警告、罰款，情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格未按規(guī)定托管資本金、設(shè)立分支機構(gòu)、開