個人信用抵押借款規(guī)范協(xié)議2024年適用版B版

甲方：XXX乙方：XXX20XXCOUNTRACTCOVER專業(yè)合同封面RESUME甲方：XXX乙方：XXX20XXCOUNTRACTCOVER專業(yè)合同封面RESUMEPERSONAL個人信用抵押借款規(guī)范協(xié)議2024年適用版B版本合同目錄一覽1.借款人與貸款機(jī)構(gòu)之間的定義與關(guān)系1.1借款人的定義與資質(zhì)要求1.2貸款機(jī)構(gòu)的定義與資質(zhì)要求1.3借款人與貸款機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系確立2.個人信用抵押借款的基本條款2.1借款金額2.2借款期限2.3借款利率2.4還款方式與還款計(jì)劃3.抵押物及其價(jià)值評估3.1抵押物的定義與范圍3.2抵押物的價(jià)值評估方法3.3抵押物權(quán)屬轉(zhuǎn)移與登記手續(xù)4.借款的審批與發(fā)放流程4.1借款申請的提交4.2借款申請的審批流程4.3借款合同的簽訂與發(fā)放5.借款的管理與監(jiān)督5.1借款期間的監(jiān)督與檢查5.2借款人義務(wù)與責(zé)任5.3貸款機(jī)構(gòu)的權(quán)益保障措施6.借款的還款與解除抵押6.1正常還款流程與注意事項(xiàng)6.2逾期還款的處理方式6.3提前還款的條件與處理方式6.4抵押物解除抵押的流程與條件7.違約責(zé)任與爭議解決7.1借款人違約的情形與責(zé)任7.2貸款機(jī)構(gòu)違約的情形與責(zé)任7.3合同爭議的解決方式與途徑8.合同的變更、解除與終止8.1合同變更的條件與程序8.2合同解除的條件與程序8.3合同終止的的情形與處理方式9.合同的效力、期限與續(xù)簽9.1合同的生效條件與時間9.2合同的期限規(guī)定9.3合同續(xù)簽的條件與程序10.合同的保密條款10.1保密信息的定義與范圍10.2保密義務(wù)與責(zé)任10.3保密條款的解除與終止條件11.法律適用與爭議解決11.1合同適用的法律法規(guī)11.2爭議解決的途徑與方式11.3法律適用法院的選擇12.其他相關(guān)事項(xiàng)與約定12.1借款人與貸款機(jī)構(gòu)的其他權(quán)利義務(wù)12.2合同的送達(dá)與聯(lián)系方式12.3合同的附件與補(bǔ)充協(xié)議13.合同的簽署與生效13.1合同簽署的程序與要求13.2合同生效的條件與時間13.3合同簽署后的備案與歸檔14.合同的修訂與更新14.1合同修訂的條件與程序14.2合同更新的方式與時間14.3修訂與更新后的合同公告與通知第一部分：合同如下：第一條借款人與貸款機(jī)構(gòu)之間的定義與關(guān)系1.1借款人的定義與資質(zhì)要求1.1.2借款人須提供真實(shí)、完整、有效的個人信息及材料，以便貸款機(jī)構(gòu)進(jìn)行審批和風(fēng)險(xiǎn)評估。1.2貸款機(jī)構(gòu)的定義與資質(zhì)要求1.2.1貸款機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立，具備金融業(yè)務(wù)許可，從事貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。1.2.2貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)具備專業(yè)的貸款審批流程、完善的風(fēng)險(xiǎn)控制體系和合規(guī)的貸款管理制度。1.3借款人與貸款機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系確立1.3.1借款人向貸款機(jī)構(gòu)申請借款，經(jīng)貸款機(jī)構(gòu)審批同意后，雙方簽訂借款合同，確立借款關(guān)系。1.3.2貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)按照借款合同的約定，向借款人發(fā)放貸款，并提供相應(yīng)的貸款服務(wù)。1.3.3借款人應(yīng)按照借款合同的約定，按時還款，并履行合同約定的其他義務(wù)。第二條個人信用抵押借款的基本條款2.1借款金額2.1.1借款金額根據(jù)借款人的信用評估結(jié)果、還款能力及抵押物價(jià)值確定，由合同雙方協(xié)商確定。2.1.2借款金額不得高于抵押物價(jià)值的70%。2.2借款期限2.2.1借款期限最長不超過五年，具體期限由合同雙方協(xié)商確定。2.2.2借款人在借款期限內(nèi)應(yīng)按約定的還款計(jì)劃進(jìn)行還款。2.3借款利率2.3.1借款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行，并在合同中予以明確。2.3.2如有額外風(fēng)險(xiǎn)，貸款機(jī)構(gòu)可根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整借款利率，但需提前通知借款人。2.4還款方式與還款計(jì)劃2.4.1還款方式分為等額本息、等額本金和按期還息一次性還本等方式，具體還款方式由合同雙方協(xié)商確定。2.4.2貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)制定詳細(xì)的還款計(jì)劃，并在合同中予以明確。第三條抵押物及其價(jià)值評估3.1抵押物的定義與范圍3.1.1抵押物是指借款人提供，用以擔(dān)保借款本息償還的財(cái)產(chǎn)。3.1.2抵押物范圍包括：不動產(chǎn)、動產(chǎn)、權(quán)利等，具體范圍由合同雙方協(xié)商確定。3.2抵押物的價(jià)值評估方法3.2.1抵押物的價(jià)值評估應(yīng)參照市場價(jià)格、同類物品價(jià)格、專業(yè)評估機(jī)構(gòu)評估等方式進(jìn)行。3.2.2貸款機(jī)構(gòu)有權(quán)要求借款人提供抵押物的相關(guān)價(jià)值評估報(bào)告。3.3抵押物權(quán)屬轉(zhuǎn)移與登記手續(xù)3.3.1借款人在簽訂借款合同后，應(yīng)按照貸款機(jī)構(gòu)的要求辦理抵押物權(quán)屬轉(zhuǎn)移和登記手續(xù)。3.3.2貸款機(jī)構(gòu)有權(quán)對抵押物進(jìn)行監(jiān)管，確保抵押物價(jià)值的穩(wěn)定和完整。第四條借款的審批與發(fā)放流程4.1借款申請的提交4.1.1借款人應(yīng)向貸款機(jī)構(gòu)提交完整的借款申請材料，包括但不限于身份證明、收入證明、抵押物權(quán)屬證明等。4.1.2借款申請材料應(yīng)真實(shí)、完整、有效，不得有虛假記載。4.2借款申請的審批流程4.2.1貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)按照約定時間完成借款申請的審批，并將審批結(jié)果通知借款人。4.2.2貸款機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕借款申請，無需說明理由。4.3借款合同的簽訂與發(fā)放4.3.1借款申請經(jīng)審批同意后，借款人與貸款機(jī)構(gòu)簽訂借款合同。4.3.2借款合同簽訂后，貸款機(jī)構(gòu)按照約定向借款人發(fā)放貸款。第五條借款的管理與監(jiān)督5.1借款期間的監(jiān)督與檢查5.1.1貸款機(jī)構(gòu)有權(quán)對借款人進(jìn)行定期或不定期的信用檢查和抵押物檢查。5.1.2借款人應(yīng)配合貸款機(jī)構(gòu)的檢查，如實(shí)提供相關(guān)信息。5.2借款人義務(wù)與責(zé)任5.2.1借款人應(yīng)按照借款合同的約定按時還款，不得逾期。5.2.2借款人應(yīng)妥善保管抵押物，確保抵押物價(jià)值不受第八條借款的還款與解除抵押6.1正常還款流程與注意事項(xiàng)6.1.1借款人應(yīng)按照借款合同約定的還款計(jì)劃和還款方式進(jìn)行還款。6.1.2借款人在還款過程中如有疑問，應(yīng)及時與貸款機(jī)構(gòu)聯(lián)系。6.1.3借款人正常還款后，貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)按照約定解除抵押物上的抵押權(quán)。6.2逾期還款的處理方式6.2.1借款人如發(fā)生逾期還款，貸款機(jī)構(gòu)有權(quán)采取催收措施，包括但不限于發(fā)送催收短信、電話催收、上門催收等。6.2.2逾期還款產(chǎn)生的罰息按照借款合同約定的利率加收，具體金額以貸款機(jī)構(gòu)計(jì)算為準(zhǔn)。6.2.3借款人逾期還款超過一定期限，貸款機(jī)構(gòu)有權(quán)解除合同，收回抵押物，并追究借款人的法律責(zé)任。6.3提前還款的條件與處理方式6.3.1借款人在合同約定的還款期限內(nèi)，如需提前還款，應(yīng)向貸款機(jī)構(gòu)提出申請。6.3.2提前還款的條件包括但不限于：提前還款額不低于合同約定還款額的20%；提前還款后，合同約定的還款期限不得少于原合同約定的還款期限的50%。6.3.3提前還款產(chǎn)生的違約金按照借款合同約定的利率計(jì)算，具體金額以貸款機(jī)構(gòu)計(jì)算為準(zhǔn)。6.4抵押物解除抵押的流程與條件6.4.1借款人按照借款合同約定的還款計(jì)劃正常還款，且符合合同約定的解除抵押條件。6.4.2借款人向貸款機(jī)構(gòu)提交抵押物解除抵押的申請。6.4.3貸款機(jī)構(gòu)在核實(shí)借款人已正常還款且符合解除抵押條件后，按照約定解除抵押物上的抵押權(quán)。第九條違約責(zé)任與爭議解決7.1借款人違約的情形與責(zé)任7.1.1借款人未按照借款合同約定的還款計(jì)劃和還款方式進(jìn)行還款的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定承擔(dān)違約責(zé)任。7.1.2借款人提供虛假信息的，貸款機(jī)構(gòu)有權(quán)解除合同，并要求借款人承擔(dān)因此產(chǎn)生的損失。7.2貸款機(jī)構(gòu)違約的情形與責(zé)任7.2.1貸款機(jī)構(gòu)未按照借款合同約定的時間、金額向借款人發(fā)放貸款的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定承擔(dān)違約責(zé)任。7.2.2貸款機(jī)構(gòu)未按照約定解除抵押物上的抵押權(quán)的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)因此產(chǎn)生的損失。7.3合同爭議的解決方式與途徑7.3.1借款人與貸款機(jī)構(gòu)在履行借款合同過程中發(fā)生的爭議，應(yīng)通過友好協(xié)商解決。7.3.2如協(xié)商不成，任何一方均有權(quán)向合同約定的法院提起訴訟。第十條合同的變更、解除與終止8.1合同變更的條件與程序8.1.1借款人與貸款機(jī)構(gòu)在平等、自愿的基礎(chǔ)上，可以協(xié)商變更合同內(nèi)容。8.1.2合同變更應(yīng)簽訂書面協(xié)議，經(jīng)雙方簽字蓋章后生效。8.2合同解除的條件與程序8.2.1借款人與貸款機(jī)構(gòu)在平等、自愿的基礎(chǔ)上，可以協(xié)商解除合同。8.2.2合同解除應(yīng)簽訂書面協(xié)議，經(jīng)雙方簽字蓋章后生效。8.3合同終止的情形與處理方式8.3.1借款人正常還清借款本息后，合同即終止。8.3.2合同終止后，借款人與貸款機(jī)構(gòu)之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系消滅，抵押物上的抵押權(quán)解除。第十一條合同的效力、期限與續(xù)簽9.1合同的生效條件與時間9.1.1借款合同自雙方簽字蓋章之日起生效。9.1.2合同生效后，借款人與貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)按照合同約定履行各自的權(quán)利義務(wù)。9.2合同的期限規(guī)定9.2.1借款合同的期限為借款人正常還清借款本息的日期。9.2.2合同期限內(nèi)，借款人與貸款機(jī)構(gòu)之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系持續(xù)有效。9.3合同續(xù)簽的條件與程序9.3.1如借款人在合同期限內(nèi)未發(fā)生違約行為，且具備續(xù)簽條件，可以申請合同續(xù)簽。9.3.2合同續(xù)簽應(yīng)簽訂書面協(xié)議，經(jīng)雙方簽字蓋章后生效。第十二條合同的第二部分：其他補(bǔ)充性說明和解釋說明一：附件列表：1.借款人身份證明要求：提供有效的身份證件，如身份證、護(hù)照等。說明：用于證明借款人的身份信息，確保借款人的真實(shí)性和合法性。2.收入證明要求：提供最近三個月的工資單、銀行流水賬單或其他收入證明。說明：用于證明借款人的還款能力，確保借款人能夠按時還款。3.抵押物權(quán)屬證明要求：提供抵押物的所有權(quán)證書、房產(chǎn)證、車輛行駛證等。說明：用于證明借款人提供的抵押物歸其所有，確保抵押物的合法性和有效性。4.借款合同要求：雙方簽署的借款合同正本。說明：明確借款金額、借款期限、借款利率、還款方式等合同主要條款。5.抵押物評估報(bào)告要求：由專業(yè)評估機(jī)構(gòu)出具的抵押物評估報(bào)告。說明：用于確定抵押物的價(jià)值，作為確定借款金額的依據(jù)。6.借款人信用報(bào)告要求：由信用評級機(jī)構(gòu)出具的借款人信用報(bào)告。說明：用于評估借款人的信用狀況，確保借款人的信用可靠性。7.授權(quán)書要求：借款人授權(quán)貸款機(jī)構(gòu)對其個人信息、銀行賬戶等進(jìn)行查詢和操作的書面文件。說明：用于授權(quán)貸款機(jī)構(gòu)在合同履行過程中進(jìn)行相關(guān)操作，確保合同的順利進(jìn)行。說明二：違約行為及責(zé)任認(rèn)定：1.借款人違約行為逾期還款提供虛假信息未經(jīng)貸款機(jī)構(gòu)同意，將抵押物轉(zhuǎn)讓或設(shè)定其他擔(dān)保未經(jīng)貸款機(jī)構(gòu)同意，處分抵押物或權(quán)利其他違反借款合同約定的行為2.貸款機(jī)構(gòu)違約行為未按約定時間、金額向借款人發(fā)放貸款未按約定解除抵押物上的抵押權(quán)其他違反借款合同約定的行為3.違約責(zé)任認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)逾期還款：按照合同約定的利率加收罰息，逾期還款額不足的，按最低還款額的5%收取滯納金。提供虛假信息：解除合同，并要求借款人承擔(dān)因此產(chǎn)生的損失。未經(jīng)同意轉(zhuǎn)讓或設(shè)定擔(dān)保：解除合同，收回抵押物，并追究借款人的法律責(zé)任。未按約定解除抵押權(quán)：賠償借款人因此產(chǎn)生的損失。示例說明：若借款人逾期還款超過30天，則視為嚴(yán)重違約，貸款機(jī)構(gòu)有權(quán)解除合同，收回抵押物，并追究借款人的法律責(zé)任。若借款人提供虛假信息，貸款機(jī)構(gòu)有權(quán)解除合同，并要求借款人承擔(dān)因此產(chǎn)生的損失，如評估費(fèi)用、律師費(fèi)等。說明三：法律名詞及解釋：1.個人信用抵押借款：指借款人以其個人信用及提供的抵押物作為擔(dān)保，向貸款機(jī)構(gòu)申請的借款。2.等額本息：一種還款方式，借款人每月償還相同金額的款項(xiàng)，包括本金和利息。3.等額本金：一種還款方式，借款人每月償還相同本金的款項(xiàng)，利息隨剩余本金減少而減少。4.抵押物：指借款人提供，用以擔(dān)保借款本息