反洗錢培訓(xùn)教材

運(yùn)營(yíng)崗位反洗錢培訓(xùn)1洗錢、反洗錢的內(nèi)涵

根據(jù)我國(guó)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，洗錢是指——明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的行為。比如，為犯罪分子提供銀行帳戶、轉(zhuǎn)移資金套取現(xiàn)金、購(gòu)買有價(jià)證券等。

什么是洗錢？2洗錢、反洗錢的內(nèi)涵

反洗錢,是指采取客戶身份識(shí)別、大額和可疑交易報(bào)告等措施預(yù)防和打擊各種企圖掩飾、隱瞞下列上游犯罪行為所得的活動(dòng)。

犯罪行為包括：

1、毒品犯罪2、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪3、恐怖活動(dòng)犯罪4、走私犯罪5、貪污賄賂犯罪6、破壞金融管理秩序犯罪7、金融詐騙犯罪

8、法律規(guī)定的其他犯罪行為

什么是反洗錢？3反洗錢工作要求反洗錢工作要求

建立、健全反洗錢內(nèi)控制度客戶身份識(shí)別-報(bào)告大額交易和可疑交易保存客戶身份資料和交易記錄反洗錢培訓(xùn)和宣傳配合反洗錢調(diào)查反恐怖融資接受反洗錢監(jiān)管保密與舉報(bào)--《中華人民共和國(guó)反洗錢法》4我行反洗錢管理架構(gòu)我行反洗錢管理架構(gòu)總行——董事長(zhǎng)為第一責(zé)任人合規(guī)部承擔(dān)反洗錢管理職責(zé)。分行——分行行長(zhǎng)為第一責(zé)任人合規(guī)部承擔(dān)反洗錢管理職責(zé)設(shè)專職反洗錢報(bào)告員。支行——支行行長(zhǎng)為第一責(zé)任人客戶經(jīng)理、柜員、反洗錢合規(guī)員、運(yùn)營(yíng)經(jīng)理為反洗錢崗位5不同崗位反洗錢職責(zé)客戶經(jīng)理運(yùn)營(yíng)崗位反洗錢報(bào)告員1.嚴(yán)把客戶準(zhǔn)入關(guān)2.了解客戶業(yè)務(wù)特點(diǎn)3.了解客戶實(shí)際控制人4.了解交易背景5.報(bào)告異常業(yè)務(wù)6.更新客戶資料7.走訪客戶……1.客戶身分識(shí)別2.洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類（初次評(píng)級(jí)）3.黑名單監(jiān)測(cè)4.大額交易報(bào)告5.可疑交易報(bào)告6.保存客戶身份資料和交易記錄7.反恐怖融資監(jiān)測(cè)和報(bào)告8.反洗錢培訓(xùn)和宣傳9.配合反洗錢調(diào)查10.保密與舉報(bào)……1.及時(shí)核查大額交易2.合理判斷可疑交易3.定期實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)分類4.持續(xù)監(jiān)控高風(fēng)險(xiǎn)客戶5.可疑交易專項(xiàng)報(bào)告6.認(rèn)真處理人行調(diào)查7.做好培訓(xùn)與宣傳……不同崗位反洗錢職責(zé)6我行主要反洗錢制度我行主要反洗錢制度《深圳發(fā)展銀行反洗錢工作管理辦法》《深圳發(fā)展銀行客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存操作規(guī)程》《深圳發(fā)展銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類管理規(guī)定》《深圳發(fā)展銀行大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》《深圳發(fā)展銀行反恐怖融資“黑名單”系統(tǒng)操作規(guī)程》《深圳發(fā)展銀行反洗錢監(jiān)測(cè)報(bào)告系統(tǒng)操作規(guī)程》《深圳發(fā)展銀行可疑交易線索識(shí)別報(bào)告指引》系統(tǒng)用戶手冊(cè)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類系統(tǒng)操作手冊(cè)深圳發(fā)展銀行反恐怖融資“黑名單”系統(tǒng)用戶手冊(cè)深圳發(fā)展銀行反洗錢監(jiān)測(cè)報(bào)告系統(tǒng)用戶手冊(cè)7客戶身份識(shí)別

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循“了解你的客戶”的原則。了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)。了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。

個(gè)人客戶基本信息包括姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住所、聯(lián)系方式、身份證件種類、號(hào)碼與有效期等。單位客戶基本信息包括名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼；控股股東或?qū)嶋H控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人、授權(quán)人的資料等?？蛻羯矸葑R(shí)別8客戶身份識(shí)別－我行KYC操作規(guī)程4.重新識(shí)別客戶：（主要指核對(duì)身份資料、更新信息）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證明文件種類和號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的?？蛻粜袨榛蛘呓灰浊闆r出現(xiàn)異常的?？蛻粜彰蛘呙Q與我國(guó)有關(guān)部門、機(jī)關(guān)要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的。獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)為應(yīng)重新識(shí)別客戶身份的其他情形9客戶身份識(shí)別－我行KYC操作規(guī)程客戶身份識(shí)別主要措施核對(duì)客戶身份證明文件要求客戶補(bǔ)充其他身份身份證明文件以供核對(duì)回訪客戶實(shí)地查訪向公安、工商行政管理等部門核實(shí)其他可依法采取的措施，如要求客戶完整填寫業(yè)務(wù)合同、單據(jù)或憑證，電話聯(lián)系、寄送商業(yè)信函或發(fā)送電子郵件等。

10客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類要求2007年8月1日至2009年1月1日建立業(yè)務(wù)關(guān)系（2009年應(yīng)完成）2007年8月1日以前建立業(yè)務(wù)關(guān)系（2011年應(yīng)完成）2009年1月1日以后建立業(yè)務(wù)關(guān)系（必須在開戶后10個(gè)工作日內(nèi)完成）客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類11洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)客戶身份風(fēng)險(xiǎn)地域風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)交易風(fēng)險(xiǎn)洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)12風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別

分為低、中、高風(fēng)險(xiǎn)客戶和限制類客戶四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)類別1、低風(fēng)險(xiǎn)：開戶資料完整，辦理業(yè)務(wù)提供的資料完整詳細(xì)，資金交易與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)相符，暫無(wú)報(bào)告過可疑交易的。2、中風(fēng)險(xiǎn)：開戶資料完整，辦理業(yè)務(wù)提供的資料完整，但客戶資料及交易已存在風(fēng)險(xiǎn)因素，但暫無(wú)潛在重大風(fēng)險(xiǎn)的。3、高風(fēng)險(xiǎn)：客戶的身份信息、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)程度較高，資金交易與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)不相符，頻繁發(fā)生可疑交易，甚至有確切的證據(jù)證明客戶有涉嫌洗錢活動(dòng)或恐怖融資行為。4、限制類：拒絕提供客戶盡職調(diào)查的合理需求資料或已被人民銀行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)或司法機(jī)關(guān)列入限制辦理業(yè)務(wù)的客戶。客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類等級(jí)1314工作要求初次分類及時(shí)完成分類工作將分類結(jié)果錄入核心系統(tǒng)報(bào)告可疑情況利用好操作工具反洗錢系統(tǒng)黑名單系統(tǒng)核心系統(tǒng)客戶盡職調(diào)查表客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類記錄表持續(xù)分類由網(wǎng)點(diǎn)反洗錢合規(guī)部處理15黑名單監(jiān)測(cè)為預(yù)防恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)，防止各類制裁名單來(lái)我行辦理業(yè)務(wù)，在辦理開戶、結(jié)算、授信等業(yè)務(wù)過程中如遇到以下可疑情況的，應(yīng)登錄系統(tǒng)對(duì)可疑名單以及所懷疑的對(duì)象、交易對(duì)方銀行、資金來(lái)源（去向）地等信息進(jìn)行核查。（一）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動(dòng)犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。（二）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)的人以及恐怖活動(dòng)犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。（三）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運(yùn)作或者企圖保存、管理、運(yùn)作資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。（四）懷疑客戶或者其交易對(duì)手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動(dòng)人員的。（五）懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)來(lái)源于或者將來(lái)源于恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員的。（六）懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)用于或者將用于恐怖融資、恐怖活動(dòng)犯罪及其他恐怖主義目的，或者懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)被恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員使用的。（七）其他與恐怖融資活動(dòng)有關(guān)的情形。16“黑名單”系統(tǒng)介紹功能提供實(shí)時(shí)查詢可疑黑名單批量掃描比對(duì)客戶名稱及交易對(duì)手名稱，自動(dòng)監(jiān)測(cè)可疑黑名單交易；自動(dòng)更新黑名單可疑名單查詢功能--NameChecker

辦理業(yè)務(wù)過程中如遇到可疑情況，可通過IE登錄系統(tǒng)對(duì)可疑名單以及所懷疑的對(duì)象、交易對(duì)方銀行、資金來(lái)源（去向）地等信息進(jìn)行核查。自動(dòng)掃描客戶數(shù)據(jù)--FileChecker

定期將現(xiàn)有全部或者部分客戶信息與黑名單做批量比對(duì)，查出風(fēng)險(xiǎn)客戶。自動(dòng)掃描交易數(shù)據(jù)--FileChecker

定期將現(xiàn)有全行交易數(shù)據(jù)收款人和付款人信息進(jìn)行比對(duì)，篩查風(fēng)險(xiǎn)交易。

17“黑名單”系統(tǒng)介紹黑名單（約1.5萬(wàn)個(gè)）包括：1．國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。2．司法機(jī)關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。3．聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單。4．中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單。5．聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議發(fā)布的被制裁實(shí)體和個(gè)人（SDN）。6．聯(lián)合國(guó)政治風(fēng)險(xiǎn)人物（UNPEP）。7．金融行動(dòng)特別工作組（FATF）發(fā)布的“不合作國(guó)家與地區(qū)”。8．美國(guó)財(cái)政部外國(guó)資產(chǎn)控制管理局（OFAC）發(fā)布的制裁名單。掃描結(jié)果查詢--DetectionViewer

每天生成2個(gè)批次結(jié)果日?qǐng)?bào)表涉嫌恐怖融資客戶數(shù)據(jù)日?qǐng)?bào)表

涉嫌恐怖融交易數(shù)據(jù)日?qǐng)?bào)表

報(bào)表統(tǒng)計(jì)查詢--ReportViewer

審計(jì)報(bào)告（Audit）一般報(bào)告（General）掃描報(bào)告（Scanning）安全報(bào)告（Security）系統(tǒng)報(bào)告（System）功能18黑名單監(jiān)測(cè)要求對(duì)非居民客戶必須進(jìn)行核查核查完后要打印核查結(jié)果發(fā)現(xiàn)黑名單客戶或可疑情況的應(yīng)立即報(bào)告反洗錢合規(guī)員登錄網(wǎng)址：5:8080/eNameCheck/19大額交易報(bào)告

大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)交易交易主體金額備注類型人民幣外幣現(xiàn)金交易個(gè)人單筆或當(dāng)日累計(jì)20萬(wàn)元以上單筆或當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金交易指現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他單位

轉(zhuǎn)帳交易單位之間單筆或當(dāng)日累計(jì)200萬(wàn)元以上單筆或當(dāng)日累計(jì)等值20萬(wàn)美元以上個(gè)人之間單筆或當(dāng)日累計(jì)50萬(wàn)元以上單筆或當(dāng)日累計(jì)等值10萬(wàn)美元以上個(gè)人與單位之間跨境交易一方為個(gè)人單筆或當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上個(gè)人可在境內(nèi)或境外2021大額交易報(bào)告重點(diǎn)應(yīng)建立一次性交易登記本一次性金融交易指為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶辦理的單筆交易金額在人民幣1萬(wàn)元以上或外幣等值1000美元以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換和票據(jù)兌付業(yè)務(wù)。交易種類：包括現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換和票據(jù)兌付?，F(xiàn)金匯款，包括提交現(xiàn)金匯出款項(xiàng)和以現(xiàn)金方式解付匯款。票據(jù)兌付，指以現(xiàn)金方式進(jìn)行票據(jù)兌付；目前主要包括現(xiàn)金本票、現(xiàn)金銀行匯票和旅行支票。每日營(yíng)業(yè)結(jié)束后，將登記本送網(wǎng)點(diǎn)反洗錢合規(guī)員。22可疑交易報(bào)告典型可疑交易特征（18種）履行客戶身份識(shí)別時(shí)報(bào)告可疑交易的情形懷疑涉及恐怖活動(dòng)時(shí)報(bào)告可疑交易的情形2324企業(yè)管理資源網(wǎng)/

企業(yè)管理資源網(wǎng)/

2010年5月合規(guī)部25可疑交易線索報(bào)告在為客戶辦理業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)注意將客戶辦理的交易與其身份、職業(yè)、業(yè)務(wù)相結(jié)合，如發(fā)現(xiàn)下列可疑情形應(yīng)該予以持續(xù)關(guān)注，并將相關(guān)可疑信息報(bào)告給本網(wǎng)點(diǎn)反洗錢合規(guī)員客戶頻繁辦理開銷戶業(yè)務(wù)。短期內(nèi)大量出現(xiàn)來(lái)自同一地方的個(gè)人開戶的可疑情形?？蛻纛l繁進(jìn)行大額現(xiàn)金存取，存在利用銀行套現(xiàn)的情形。同一人代理開立多個(gè)賬戶，且實(shí)際控制人未知?？蛻舻纳矸?、職業(yè)與其聲稱的賬戶用途極不符合?？蛻羰煜し聪村X制度，對(duì)銀行的詢問保持警惕避而不答?？蛻舯还矙C(jī)關(guān)、稅務(wù)機(jī)關(guān)、海關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃存款的情形。26可疑交易線索報(bào)告與客戶接觸的過程中，如發(fā)現(xiàn)以下可疑情形，應(yīng)予以關(guān)注，并報(bào)告本網(wǎng)點(diǎn)反洗錢合規(guī)員。（一）客戶無(wú)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所或辦公地址，且過賬資金較大。（二）客戶聲稱的業(yè)務(wù)具有明顯不合理性，有跡象表明客戶可能從事不正當(dāng)或非法活動(dòng)。（三）客戶提前償還貸款，與其財(cái)務(wù)狀況不符。（四）非主動(dòng)營(yíng)銷客戶同時(shí)申請(qǐng)開立多個(gè)關(guān)聯(lián)賬戶，企業(yè)可能無(wú)實(shí)際經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。27保存客戶身份資料和交易記錄信息內(nèi)容保存年限金融機(jī)構(gòu)應(yīng)保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映金融機(jī)構(gòu)開展客戶身份識(shí)別工作情況的各種記錄和資料客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年金融機(jī)構(gòu)應(yīng)保存的交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、帳薄以及有關(guān)規(guī)定要求交易記錄的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料，交易記錄自交易記帳當(dāng)年計(jì)起至少保存5年保存客戶身份資料和交易記錄28反洗錢培訓(xùn)和宣傳

培訓(xùn)目的：

1-使金融機(jī)構(gòu)所有員工都樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，明確自身應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任。2-使直接負(fù)責(zé)反洗錢工作的員工了解反洗錢具體要求，掌握必要的識(shí)別客戶身份、發(fā)現(xiàn)可疑交易的技能。宣傳對(duì)象：客戶以及潛在客戶宣傳方式：

員工與客戶直接接觸、

散發(fā)反洗錢宣傳手冊(cè)、

在開戶申請(qǐng)材料或合同中增加洗錢風(fēng)險(xiǎn)提示條款、

設(shè)立咨詢熱線

等方式反洗錢培訓(xùn)和宣傳29反洗錢保密的具體要求不得向客戶泄露履行反洗錢報(bào)告情況不得向任何單位和個(gè)人泄露反洗錢調(diào)查和案件協(xié)查的情況樹立保密意識(shí)嚴(yán)格控制知情范圍防止無(wú)意識(shí)泄密（注意言行）30可疑交易案例案例一

涉嫌騙購(gòu)?fù)鈪R案案例二涉嫌非法傳銷案3-4我行可疑交易案例31遠(yuǎn)離洗錢活動(dòng)

配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別

不要出租出借自己的身份證件、賬戶

不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)勇于舉報(bào)洗錢活動(dòng)，維護(hù)社會(huì)公平正義打擊洗錢活動(dòng)，從我做起32ThankYou!339、春去春又回，新桃換舊符。在那桃花盛開的地方，在這醉人芬芳的季節(jié)，愿你生活像春天一樣陽(yáng)光，心情像桃花一樣美麗，日子像桃子一樣甜蜜。2月-252月-25Saturday,February8,202510、人的志向通常和他們的能力成正比例。17:33:1717:33:1717:332/8/20255:33:17PM11、夫?qū)W須志也，才須學(xué)也，非學(xué)無(wú)以廣才，非志無(wú)以成學(xué)。2月-2517:33:1717:33Feb-2508-Feb-2512、越是無(wú)能的人，越喜