初級銀行管理-2021年6月初級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》真題匯編

初級銀行管理-2021年6月初級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》真題匯編單選題（共41題，共41分）(1.)下列不屬于貸款分類需要考慮的因素是()。A.貸款的擔保B.借款人（江南博哥）的還款記錄C.質押人的還款意愿D.借款人的還款能力正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行對貸款進行分類，應注意考慮以下因素：（1）借款人的還款能力;（2）借款人的還款記錄;（3）借款人的還款意愿;（4）貸款項目的盈利能力;（5）貸款的擔保;（6）貸款償還的法律責任;（7）銀行的信貸管理狀況。(2.)中央銀行通過降低存款準備金率，可以發(fā)揮的作用是()。A.加大對小微企業(yè)、“三農”的支持力度B.向商業(yè)銀行傳導緊縮的貨幣政策C.保障證券市場維持上漲勢頭D.持續(xù)調控貨幣供應量正確答案：D參考解析：中央銀行通過調整存款準備金率，影響金融機構的信貸資金供應能力，從而間接調控貨幣供應量。(3.)根據(jù)《貸款風險分類指引》的貸款分類方法，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款類型為()貸款。A.次級類B.可疑類C.損失類D.關注類正確答案：B參考解析：正常類貸款：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。關注類貸款：盡管貸款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。次級類貸款：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失?？梢深愘J款：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失。損失類貸款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。(4.)中國銀保監(jiān)會對商業(yè)銀行接管的最長期限為()年。A.3B.4C.1D.2正確答案：D參考解析：對商業(yè)銀行進行接管由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構作出決定，并組織實施。接管自接管決定實施之日起開始。接管期限屆滿，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年。(5.)根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》規(guī)定，下列關于金融創(chuàng)新的表述正確的是()。A.以發(fā)展為中心，以市場為導向B.以效益為中心，以安全為導向C.以客戶為中心，以市場為導向D.以安全為中心，以效益為導向正確答案：C參考解析：《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》第四條規(guī)定，金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場為導向,不斷提高自主創(chuàng)新能力和風險管理能力，有效提升核心競爭力，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。(6.)根據(jù)《貸款風險分類指引》規(guī)定，重組貸款的分類檔次在至少()的觀察期內不得調高，觀察期結束后，應嚴格按照規(guī)定進行分類。A.6個月B.1年C.3個月D.2年正確答案：A參考解析：重組貸款的分類檔次在至少6個月的觀察期內不得調高，觀察期結束后，應嚴格按照本指引規(guī)定進行分類。(7.)貨幣市場是指交易期限在()年以內的短期金融工具市場。A.五B.十C.三D.一正確答案：D參考解析：貨幣市場是指融資期限在1年以內（包括1年）的資金交易市場，又稱為短期資金市場。(8.)根據(jù)《反洗錢法》下列大大額交易中，銀行某金融機構應當向發(fā)洗錢監(jiān)測中心報告的是()。A.非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日累計交易人民幣100萬元的境外款項匯款B.當日單筆交易人民幣3萬元的現(xiàn)金支取C.當日單筆交易人民幣3萬元的現(xiàn)金匯款D.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日累計交易人民幣100萬元的境內款項匯款正確答案：D參考解析：銀行等金融機構應當向反洗錢監(jiān)測中心報告下列大額交易：（1）當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。（2）非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉。（3）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內款項劃轉。（4）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉。(9.)A銀行對所有客戶的貸款定價均一視同仁，即無論客戶信用等級高低均適用同樣的貸款利率。為改進業(yè)務，A銀行應采取的風險管理措施是()。A.風險補償B.風險轉移C.風險規(guī)避D.風險對沖正確答案：A參考解析：風險補償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。(10.)債券投資的持有期收益率的計算公式是()。A.票面收益/市場價格*100%B.（出售價格-購買價格+利息）/購買價格*100%C.（出售價格-購買價格）/債券面值*100%D.債券利息/債券面值*100%正確答案：B參考解析：持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/購買價格*100%(11.)下列關于貸款機構顯示貸款利率的方式，正確的是()。A.消費金融公司在其網(wǎng)站上展示貸款產品，僅表明萬元貸款日息2元B.汽車金融業(yè)公司在其宣傳海報中展示某款汽車貸款產品，僅表明月息1.2%C.某商業(yè)銀行在其個人商品房貸款產品宣傳手冊中表明，最低貸款利率為6%/年D.小額貸款公司在其與客戶簽訂的貸款合同中，僅表明月息2%正確答案：C參考解析：根據(jù)中國人民銀行公告〔2021〕第3號規(guī)定，所有從事貸款業(yè)務的機構，在網(wǎng)站、移動端應用程序、宣傳海報等渠道進行營銷時，應當以明顯的方式向借款人展示年化利率。從事貸款業(yè)務的機構包括但不限于存款類金融機構、汽車金融公司、消費金融公司、小額貸款公司以及為貸款業(yè)務提供廣告或展示平臺的互聯(lián)網(wǎng)平臺等。(12.)關于信用卡詐騙罪，下列說法正確的是()。A.透支時具有歸還意思，透支后經發(fā)卡銀行兩次催收，超過3個月仍不歸還的，屬于惡意透支，成立信用卡詐騙罪B.以非法占有目的，用虛假身份證明騙領信用卡后又使用該卡的，應以妨害信用卡管理罪與信用卡詐騙罪并罰C.根據(jù)司法解釋，在自動柜員機（ATM機）上擅自使用他人信用卡的，屬于冒用他人信用卡的行為，構成信用卡詐騙罪D.《刑法》規(guī)定，盜竊信用卡并使用的，以盜竊罪論處，與此相應，拾得信用卡并使用的，就應以侵占罪論處正確答案：C參考解析：關于A項，刑法第196條第1款第（四）項規(guī)定了“惡意透支”為信用卡詐騙罪的表現(xiàn)形式。但惡意透支與正常透支之后無力償還應區(qū)分，前者構成信用卡詐騙罪，后者不成立犯罪。需要說明的是，對于信用卡詐騙罪的解釋，不能脫離詐騙罪的基本原理，應強調行為人的“非法占有目的”，如果行為人透支時并沒有非法占有目的，具有歸還的意思，只是后來是經濟狀況惡化而客觀上不能還的，也不能認定為行為人主觀上有非法占有目的，不能認定為是惡意透支。2009年最高人民法院最高人民檢察院《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第6條規(guī)定：持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，應當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。有以下情形之一的，應當認定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的：（一）明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；（二）肆意揮霍透支的資金，無法歸還的；（三）透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的；（四）抽逃、轉移資金，隱匿財產，逃避還款的；（五）使用透支的資金進行違法犯罪活動的；（六）其他非法占有資金，拒不歸還的行為?！惫蔄項說法錯誤關于B項，僅認定為信用卡詐騙罪一罪。行為人用虛假身份證明騙領信用卡后又使用該卡，似乎是實施了兩個行為，但這兩個行為之間具有緊密的牽連關系（手段與目的），刑法明文將該行為認定為信用卡詐騙罪一罪。刑法第196條第1款第（一）項規(guī)定，使用以虛假的身份證明騙領的信用卡的，成立信用卡詐騙罪。需要說明的是，涉信用卡的犯罪，行為人在使用信用卡之前還可能會實施一些其他的違法犯罪行為，如盜竊信用卡、騙取信用卡、搶劫信用卡再使用，但立法、司法解釋均將此類行為規(guī)定為是一罪。因為，根據(jù)信用卡管理辦法，信用卡僅限本人使用，而涉信用卡的犯罪大多是使用非本人真實的信用卡，所以，卡的來源的“非法性”是必然存在的，立法及相關司法解釋也是考慮這一點，所以，對這類行為僅認定為一罪。故B項說法錯誤關于C項，最高人民檢察院《關于拾得他人信用卡并在自動柜員機（ATM機）上使用的行為如何定性問題的批復》（2008年5月7日），內容為：拾得他人信用卡并在自動柜員機（ATM機）上使用的行為，屬于刑法第一百九十六條第一款第（三）項規(guī)定的“冒用他人信用卡”的情形，構成犯罪的，以信用卡詐騙罪追究刑事責任。故C項說法正確關于D項，刑法第196條第3款規(guī)定，盜竊信用卡并使用的，以盜竊罪論處。但是，如果“拾得”信用卡再使用的，認定為是侵占罪，顯然太輕了，前行為輕，后行為重，不可能認定為是侵占罪。拾得信用卡再使用的，應成立信用卡詐騙罪。故D項說法錯誤(13.)在商業(yè)銀行的經營過程中，()決定其風險承擔能力。A.資產規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平B.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平C.資產規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平正確答案：B參考解析：在商業(yè)銀行的經營過程中，有兩個因素決定其風險承擔能力：一是資本金規(guī)模，二是商業(yè)銀行的風險管理水平。(14.)根據(jù)《銀行業(yè)保險業(yè)消費投訴處理管理辦法》，以下說法錯誤的是()。A.5名以上投訴人采取面談方式提出共同消費投訴的群體性投訴屬于重大消費投訴B.銀行保險機構可以接受投訴人撤回消費投訴C.銀行保險機構可以要求投訴人通過其公布的投訴渠道提出消費投訴D.銀行保險機構應當充分運用當?shù)叵M糾紛調解處理機制，通過建立臨時授權、異地授權、快速審批等機制促進消費糾紛化解正確答案：A參考解析：根據(jù)《銀行業(yè)保險業(yè)消費投訴處理管理辦法》第二十九條，銀行保險機構應當依照國家有關規(guī)定制定重大消費投訴處理應急預案，做好重大消費投訴的預防、報告和應急處理工作。重大消費投訴包括以下情形：（一）因重大自然災害、安全事故、公共衛(wèi)生事件等引發(fā)的消費投訴；（二）20名以上投訴人采取面談方式提出共同消費投訴的群體性投訴；（三）中國銀保監(jiān)會及其派出機構認定的其他重大消費投訴。(15.)根據(jù)《關于加強銀行業(yè)金融機構內控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》，銀行業(yè)金融機構應加強印章憑證管理，下列錯誤的是()。A.事先審批登記B.雙人入庫保管C.定期更換印章D.雙人監(jiān)督領用正確答案：C參考解析：銀行業(yè)金融機構應加強印章憑證管理，堅持“雙人入庫保管、事先審批登記、雙人監(jiān)督領用”原則，確保保管、審批、使用的分離和有效監(jiān)督制約。(16.)根據(jù)《銀行業(yè)保險業(yè)突發(fā)事件信息報告辦法》，下列突發(fā)事件不需要向銀保監(jiān)報告的是()。A.因自然災害、事故災難、公共衛(wèi)生事件致使銀行保險機構5個以上營業(yè)網(wǎng)點停業(yè)3天以上，或者造成重大社會影響B(tài).銀行保險機構客戶或他人涉嫌利用虛假票證、交易、信用等騙取銀行保險機構資金100萬元以上C.銀行保險機構從業(yè)人員涉嫌利用職務工作挪用、侵占資金1000萬元以上，或者進行非法集資、傳銷、洗錢等非法活動造成重大社會影響D.銀行保險機構營業(yè)網(wǎng)點受到100人以上圍堵、沖擊，或者連續(xù)一周受到20人以上圍堵、沖擊正確答案：B參考解析：根據(jù)《銀行業(yè)保險業(yè)突發(fā)事件信息報告辦法》第六條，銀行業(yè)保險業(yè)突發(fā)事件報告共同標準。發(fā)生下列銀行業(yè)保險業(yè)突發(fā)事件，應當向銀保監(jiān)會報告信息。（一）因聚眾圍堵、沖擊銀行保險機構，致使1個營業(yè)網(wǎng)點停業(yè)4小時以上、2個以上營業(yè)網(wǎng)點停業(yè)2小時以上，或者造成重大社會影響；（二）銀行保險機構營業(yè)網(wǎng)點受到100人以上圍堵、沖擊，或者連續(xù)一周受到20人以上圍堵、沖擊；（三）因自然災害、事故災難、公共衛(wèi)生事件致使銀行保險機構5個以上營業(yè)網(wǎng)點停業(yè)3天以上，或者造成重大社會影響；（四）銀行保險機構受到暴恐襲擊或發(fā)生造成人員傷亡、財產嚴重損失的社會安全事件，或者受到其他社會安全事件嚴重影響；（五）重要信息系統(tǒng)出現(xiàn)故障、受到網(wǎng)絡攻擊，導致銀行保險機構在同一省份的營業(yè)網(wǎng)點、電子渠道業(yè)務中斷3小時以上，或者在兩個及以上省份的營業(yè)網(wǎng)點、電子渠道業(yè)務中斷30分鐘以上，或者因網(wǎng)絡欺詐或其它信息安全事件，導致銀行保險機構或客戶資金損失1000萬元以上，或者造成重大社會影響；（六）銀行保險機構從業(yè)人員涉嫌利用職務工作挪用、侵占資金1000萬元以上，或者進行非法集資、傳銷、洗錢等非法活動造成重大社會影響；（七）銀行保險機構從業(yè)人員涉嫌假冒銀行保險機構印信、憑證、渠道等騙取、套取資金1000萬元以上；（八）銀行保險機構客戶或他人涉嫌利用虛假票證、交易、信用等騙取銀行保險機構資金1000萬元以上；（九）銀行保險機構丟失或泄露大量重要資料、重要賬冊、重要空白憑證、重要數(shù)據(jù)或客戶信息等，已經或可能造成重大損失、嚴重影響；（十）銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的銀行保險機構（法人）董事長、行長（總經理）、監(jiān)事長、高級管理人員及其一級分支機構主要負責人被有權機關采取強制措施、失聯(lián)失蹤或不明原因死亡等；（十一）銀保監(jiān)會派出機構直接監(jiān)管的銀行保險機構（法人）董事長（理事長）、行長（總經理）、監(jiān)事長被有權機關采取強制措施、失聯(lián)失蹤或不明原因死亡等；（十二）銀行保險機構同一系統(tǒng)內有3名以上董事（理事）、監(jiān)事、高級管理人員、其他重要部門（崗位）人員同時或相繼被有權機關采取強制措施、失聯(lián)失蹤或不明原因死亡等；（十三）銀行保險機構從業(yè)人員非正常死亡嚴重影響正常對外營業(yè)和其他經營活動正常開展，或者造成重大社會影響；（十四）銀行保險機構（法人）及其一級分支機構高級管理人員、重要部門（崗位）工作人員突然集體辭職，嚴重影響銀行保險經營管理活動，或者造成重大社會影響；（十五）銀行保險機構被其他金融管理機構、執(zhí)法部門罰沒單個機構1000萬元以上或者同批次多個機構共計5000萬元以上；（十六）銀行保險機構被其他金融管理機構、執(zhí)法部門處以停產停業(yè)、吊銷有關許可證、吊銷營業(yè)執(zhí)照或取消業(yè)務類處罰；（十七）銀行保險機構的境內子公司（含非金融類公司）發(fā)生突發(fā)事件對銀行保險機構造成重大影響；（十八）銀行保險機構的境外機構發(fā)生突發(fā)事件可能造成重大影響，或者被境外監(jiān)管機構實施處罰或采取其他強制措施；（十九）銀行保險機構主要股東或其實際控制人出現(xiàn)危機或其他嚴重問題，對銀行保險機構造成重大影響；（二十）銀行保險機構發(fā)生重大訴訟案件，造成1000萬元以上損失或導致重要監(jiān)管指標、經營指標發(fā)生劣變，或者造成重大社會影響；（二十一）銀行保險機構發(fā)生突發(fā)事件，已經或可能形成重大聲譽風險；（二十二）其它可能對銀行保險機構資產造成重大損失的突發(fā)事件；（二十三）其它嚴重影響單體機構或區(qū)域銀行業(yè)保險業(yè)正常經營秩序的突發(fā)事件。(17.)()是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險正確答案：B參考解析：市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。(18.)公募理財產品的單一投資者銷售起點金額不得低于()人民幣。A.1元B.1萬元C.1000元D.5萬元正確答案：B參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第三十條規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產品的，單一投資者銷售起點金額不得低于1萬元人民幣。(19.)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》要求，商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的()。A.30%B.35%C.40%D.45%正確答案：B參考解析：《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》第七條規(guī)定，商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。(20.)根據(jù)《商業(yè)銀行內部控制指引》，商業(yè)銀行內部控制應當遵循的基本原則是()。A.全覆蓋原則、重要性原則、制衡性原則、適應性原則B.全面性原則、適應性原則、獨立性原則、融合發(fā)展原則C.全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則D.全覆蓋原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則正確答案：C參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內部控制指引》，銀行建立與實施內部控制應當遵循以下四項原則：（一）全覆蓋原則。（二）制衡性原則。（三）審慎性原則。（可）相匹配原則。(21.)每年9月，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構組織發(fā)起，各銀行業(yè)金融機構共同參與的“金融知識進萬家”體現(xiàn)了對金融消費者()的尊重和保障。A.受尊重權B.公平交易權C.知情權D.受教育權正確答案：D參考解析：《國務院辦公廳關于加強金融消費者權益保護工作的指導意見》規(guī)定，保障金融消費者受教育權。金融機構應當進一步強化金融消費者教育，積極組織或參與金融知識普及活動，開展廣泛、持續(xù)的日常性金融消費者教育，幫助金融消費者提高對金融產品和服務的認知能力及自我保護能力，提升金融消費者金融素養(yǎng)和誠實守信意識。(22.)A銀行的貸款風險分類情況為：正常類貸款60億元，關注類貸款20億元，次級類貸款14億元，可疑類貸款5億元，損失類貸款1億元，那么該行不良貸款率為()。A.1%B.6%C.40%D.20%正確答案：D參考解析：不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重。不良貸款率=不良貸款余額/各項貸款余額=（14+5+1）/（60+20+14+5+1）=20%。(23.)以下不屬于商業(yè)銀行聲譽風險管理體系應當重點強調的內容是()。A.有明確記載的危機處理流程B.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念C.將事后危機處理作為最主要的聲譽風險管理手段D.通過風險管理系統(tǒng)進行風險事件的早期預警正確答案：C參考解析：有效的聲譽風險管理體系應當重點強調以下內容:1.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念;2.有明確記載的聲譽風險管理政策和流程;3.深入理解不同利益持有者（如股東、員工、客戶、監(jiān)管機構、社會公眾等）對自身的期望值;新版章節(jié)練習，考前壓卷，完整優(yōu)質題庫+考生筆記分享，實時更新，用軟件考，4.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化;5.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警;6.努力建設學習型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正;7.建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標和股東價值的實現(xiàn);8.利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應商和客戶;9.建立公開、誠懇的內外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求;10.有明確記載的危機處理/決策流程。(24.)下列不屬于汽車金融公司業(yè)務范圍的是()。A.吸收公眾存款B.向金融機構借款C.從事同業(yè)拆借D.經批準，發(fā)行金融債券正確答案：A參考解析：根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經銀保監(jiān)會批準，汽車金融公司可從事下列部分或全部人民幣業(yè)務：（1）接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東3個月（含）以上定期存款；（2）接受汽車經銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；（3）經批準，發(fā)行金融債券；（4）從事同業(yè)拆借；（5）向金融機構借款；（6）提供購車貸款業(yè)務；（7）提供汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款，包括展示廳建設貸款和零配件貸款以及維修設備貸款等；（8）提供汽車融資租賃業(yè)務（售后回租業(yè)務除外）；（9）向金融機構出售或回購汽車貸款應收款和汽車融資租賃應收款業(yè)務；（10）辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務；（11）從事與購車融資活動相關的咨詢、代理業(yè)務；（12）經批準，從事與汽車金融業(yè)務相關的金融機構股權投資業(yè)務。(25.)商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務合作等需要，在同業(yè)機構存款的行為叫作()。A.同業(yè)拆入B.同業(yè)存放C.存款同業(yè)D.同業(yè)拆出正確答案：B參考解析：同業(yè)存款，也稱同業(yè)存放，全稱是同業(yè)及其他金融機構存入款項，是指因支付清算和業(yè)務合作等的需要，由其他金融機構存放于商業(yè)銀行的款項。(26.)盜竊銀行業(yè)金融機構現(xiàn)金50萬元的案件列為()突發(fā)事件。A.公共衛(wèi)生事件類B.自然災害類C.社會安全事件類D.事故災難類正確答案：C參考解析：《國家特別重大、重大突發(fā)公共事件分級標準（試行）》將刑事案件列為社會安全事件的第六類，并將“劫持現(xiàn)金50萬元以上或財物價值200萬元以上，盜竊現(xiàn)金100萬元以上的或財物價值300萬元以上，或搶劫金融機構或運鈔車，盜竊金融機構現(xiàn)金30萬元以上的案件”列為重大刑事案件；將“搶劫金融機構或運鈔車，盜竊金融機構現(xiàn)金100萬元以上的案件”列為特別重大刑事案件。(27.)經濟增加值正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指標，其計算公式為()。A.稅后利潤-經濟資本占用×資本預期回報率B.風險調整后利潤-經濟資本占用×行業(yè)平均資本回報率C.稅后利潤-經濟資本占用×行業(yè)平均資本回報率D.風險調整后利潤-經濟資本占用×資本預期回報率正確答案：D參考解析：經濟增加值=風險調整后利潤-經濟資本占用×資本預期回報率(28.)根據(jù)《中國人民銀行法》，以下不屬于中國人民銀行職責的是()。A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場B.審核商業(yè)銀行董事及高級管理人員任職資格C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策正確答案：B參考解析：中國人民銀行的主要職責有:（1）發(fā)布與履行其職責有關的命令和規(guī)章;（2）依法制定和執(zhí)行貨幣政策;（3）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通;（4）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場;（5）實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場;（6）監(jiān)督管理黃金市場;（7）持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備;（8）經理國庫;（9）維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行;（10）指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測;（11）負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析和預測;（12）作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動;（13）國務院規(guī)定的其他職責。(29.)《中國銀監(jiān)會辦公廳關于嚴禁銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員參與民間融資活動的通知》銀監(jiān)辦發(fā)[2012]160號明確，銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員的規(guī)定，錯誤的是()。A.銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員不得以各種形式參與非法集資活動B.銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員不得以變相提高存款利率或向存款經辦人和關系人支付費用或傭金等方式違規(guī)吸儲C.銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員不得對他人提供與自己經濟實力不符的個人擔保，不得向民間借貸資金提供擔保D.銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員可以自辦理當行小額貸款公司，擔保公司等機構但不得具體參與經營正確答案：D參考解析：銀行業(yè)金融機構及從其從業(yè)人員應依法合規(guī)開展業(yè)務活動，不得從事民間借貸、違規(guī)擔保和非法集資活動。一是不得以變相提高存款利率或向存款經辦人和關系人支付費用或傭金等方式違規(guī)吸儲。二是不得以各種形式參加非法集資活動。三是不得介紹機構和個人參與高利貸或向機構和個人發(fā)放高利貸。四是不得借銀行名義或利用銀行員工身份私自代客投資理財。五是不得利用銀行員工或銀行客戶的個人賬戶為他人過渡資金，不得借用銀行客戶的個人賬戶為銀行員工過渡資金。六是不得自辦或參與經營典當行、小額貸款公司、擔保公司等機構。七是不得向他人提供與自己經濟實力不符的個人擔保，不得向民間借貸資金提供擔保。八是不得允許非本行員工以各種方式進入銀行業(yè)金融機構辦公或營業(yè)場所開展民間借貸、違規(guī)擔保和非法集資活動。(30.)風險因素與風險管理復雜程度的關系是()。A.風險因素考慮得越充分，風險管理就越容易B.風險因素越多，風險管理就越復雜，難度就越大C.風險因素的多少同風險管理的復雜性的相關程度并不大D.風險管理流程越復雜，則會有效減少風險因素正確答案：B參考解析：風險因素越多，風險管理就越復雜，難度就越大。(31.)某企業(yè)集團財務公司發(fā)生重大風險，嚴重危害金融秩序、損害公眾利益，中國銀保監(jiān)會依法予以撤銷，請企業(yè)集團財務公司組成清算公司進行清算，清算組在清算中發(fā)現(xiàn)財務公司的資產不足以清償債務時應當采取的措施是()。A.進行機構重組B.向人民法院申請該財務公司破產C.出售部分資產D.請求企業(yè)集團給予救助正確答案：B參考解析：根據(jù)《公司法》第187條的規(guī)定：清算組在清理公司財產、編制資產負債表和財產清單后，發(fā)現(xiàn)公司財產不足的，應當依法向人民法院申請宣告破產。(32.)某銀行分行在辦理內保外貸簽約及履約付匯時，未盡審核責任，未按規(guī)定對預計還款資金及擔保履約可能性進行盡職審核和調查，關于對該違法行為的處罰，下列說法正確的是()。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機關應當根據(jù)《外匯管理條例》，由外匯管理機關責令限期改正，沒收違法所得，并處20萬元以上100萬元以下的罰款B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機關應當根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》由銀行業(yè)監(jiān)督管理機關責令處罰，沒收違法所得，并處以20萬元以上50萬元以下的罰款C.銀行業(yè)監(jiān)督管理機關應當根據(jù)《商業(yè)銀行法》，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令先去改正，規(guī)定期內未改正的，并處以5萬元以上50萬元以下的罰款D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機關應當根據(jù)《外匯管理條例》，由中國人民銀行責令改正，期限內未改正的處20萬以上50萬元以下的罰款正確答案：A參考解析：該行上述行為違反《跨境擔保外匯管理規(guī)定》第十二條及第二十八條，根據(jù)《外匯管理條例》第四十七條，由外匯管理機關責令限期改正，沒收違法所得，并處20萬元以上100萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重或者逾期不改正的，由外匯管理機關責令停止經營相關業(yè)務。(33.)商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務除互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務和電話銷售保險保險業(yè)務外，在同一個會計年度內只能與不超過()家保險公司開展保險代理業(yè)務合作。A.5B.2C.3D.4正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務，不得通過第三方網(wǎng)絡平臺開展保險代理業(yè)務；不得允許保險公司人員等非商業(yè)銀行從業(yè)人員在商業(yè)銀行營業(yè)場所從事保險銷售相關活動，每個網(wǎng)點在同一會計年度內只能與不超過3家保險公司開展保險代理業(yè)務合作。(34.)根據(jù)《金融資產管理公司監(jiān)管辦法》的規(guī)定，金融資產管理公司集團層級應按制在()級以內，金融監(jiān)管機構另有規(guī)定的除外。A.一B.三C.二D.四正確答案：B參考解析：根據(jù)《金融資產管理公司監(jiān)管辦法》第十三條，集團母公司應當在遵守《公司法》等相關法律、法規(guī)的前提下，按照“合規(guī)、精簡、高效”的原則，控制集團層級及附屬法人機構數(shù)量，集團層級控制在三級以內，金融監(jiān)管機構另有規(guī)定的除外。(35.)銀團貸款是一種典型的()。A.代理營銷渠道B.委托營銷渠道C.自營營銷渠道D.合作營銷渠道正確答案：D參考解析：合作營銷渠道是指由一家或幾家銀行牽頭，組織多家銀行參加，在同一貸款協(xié)議中按商定的條件向同一借款人發(fā)放貸款。合作營銷也是銀行開展跨區(qū)域營銷的主要業(yè)務拓展方式之一，銀團貸款就是典型的合作營銷。(36.)根據(jù)《銀團貸款業(yè)務指引》下列關于銀團費用的說法，正確的是()。A.代理行應當根據(jù)其工作量按季收取代理費B.銀團貸款收費應當按照“自愿協(xié)商”“公平合理”“質價相符”的原則由牽頭行與代理行協(xié)商確定，并在銀團貸款合同或費用函中載明C.銀團貸款收費的具體項目可以包含安排費、承諾費、代理費等D.承諾費一般按為未用余額的一定比例一次性收取正確答案：C參考解析：銀團貸款收費應當按照"自愿協(xié)商、公平合理、質價相符"的原則由銀團成員和借款人協(xié)商確定（B項說法錯誤），并在銀團貸款合同或費用函中載明。銀團收費的具體項目可包括安排費、承諾費、代理費等（C項說法正確）。安排費一般按銀團貸款總額的一定比例一次性支付；承諾費一般按未用余額的一定比例每年按銀團貸款協(xié)議約定方式收取（D項說法錯誤）；代理費可根據(jù)代理行的工作量按年支付（A項說法錯誤）。銀團貸款的收費應遵循"誰借款、誰付費"的原則，由借款人支付。(37.)根據(jù)《關于加強銀行業(yè)金融機構內控管理有效防范防范柜面業(yè)務操作風險的通知》，以()的方式向客戶充分揭示其投資產品的風險和應承擔的責任，確保其風險知情權。A.開展宣傳營銷B.抄寫風險提示C.口述風險提示D.抄寫收益承諾正確答案：B參考解析：根據(jù)《關于加強銀行業(yè)金融機構內控管理有效防范防范柜面業(yè)務操作風險的通知》的規(guī)定，以滾動屏幕顯示、在營業(yè)場所醒目位置張貼“風險提示書”等方式，告知客戶購買金融產品有風險、私售產品的主要表現(xiàn)形式及危害，提高客戶自我保護意識；以抄寫風險提示等方式向客戶充分揭示其投資產品的風險和應承擔的責任，確保其風險知情權。(38.)根據(jù)《中華人民共和國消費者權益保護法》和《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》，下列關于銀行業(yè)消費者權益的說法錯誤的是()。A.銀行業(yè)金融機構不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息，不得在未經過銀行業(yè)消費者授權或同意的情況下向第三方提供個人金融信息B.銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者知情權，除非其明確表示拒絕的，應當及時向其發(fā)送與銀行服務相關的消費信息和其他商業(yè)性信息C.銀行業(yè)金融機構收集、使用消費者個人信息，應當公開其收集、使用規(guī)則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息D.銀行業(yè)金融機構收集、使用消費者個人信息，應當遵循合法、正當、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經消費者同意正確答案：B參考解析：A項，根據(jù)《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》第十二條，銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權，采取有效措施加強對個人金融信息的保護，不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息，不得在未經銀行業(yè)消費者授權或同意的情況下向第三方提供個人金融信息。CD兩項，根據(jù)《中華人民共和國消費者權益保護法》第二十九條，經營者收集、使用消費者個人信息，應當遵循合法、正當、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經消費者同意。經營者收集、使用消費者個人信息，應當公開其收集、使用規(guī)則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息。(39.)()是實施銀行業(yè)消費者權益保護的工作主體。A.銀行業(yè)消費者B.銀行業(yè)金融機構C.地方金融監(jiān)督管理部門D.金融監(jiān)管部門正確答案：B參考解析：銀行業(yè)金融機構作為實施銀行業(yè)消費者權益保護的工作主體，其應當遵循依法合規(guī)和內部自律原則，構建落實銀行業(yè)消費者權益保護工作的體制機制，履行保護銀行業(yè)消費者合法權益的義務。(40.)針對信用風險可以采取的壓力情景不包括()。A.房地產價格出現(xiàn)大幅度上漲B.貸款質量惡化C.授信較為集中的企業(yè)和主要交易對手信用等級下降乃至違約D.國內及國際主要經濟體宏觀經濟出現(xiàn)衰退正確答案：A參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行壓力測試指引》第三十一條，針對信用風險的壓力情景包括但不限于以下內容：國內及國際主要經濟體宏觀經濟增長下滑，房地產價格出現(xiàn)較大幅度向下波動，貸款質量和抵押品質量惡化，授信較為集中的企業(yè)和主要交易對手信用等級下降乃至違約，部分行業(yè)出現(xiàn)集中違約，部分國際業(yè)務敞口面臨國別風險或轉移風險，其他對銀行信用風險帶來重大影響的情況等。(41.)銀行向甲公司貸款50萬元，后甲公司決定把兩個業(yè)務部門分立出去設乙公司和丙公司，并在決定中明確該公司以前所負的債務由新設的乙公司承擔，從風險控制角度，銀行對該貸款應當如何處置。()A.由甲公司承擔債務B.由甲、乙、丙三個公司承擔連帶債務C.由甲、乙兩個公司承擔連帶債務D.由乙公司承擔債務正確答案：B參考解析：《公司法》第一百七十六條規(guī)定，公司分立前的債務由分立后的公司承擔連帶責任。但是，公司在分立前與債權人就債務清償達成的書面協(xié)議另有約定的除外。本題中，對于貸款的清償，銀行和甲公司并沒有達成書面協(xié)議，只是甲公司單方面的決定，所以，甲、乙、丙三個公司承擔連帶債務。多選題（共5題，共5分）(42.)商業(yè)銀行除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外，可以采取以下的一種或者幾種措施，識別或者重新識別客戶身份()。A.要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件B.向公安、工商行政管理等部門核實C.回訪客戶D.實地查訪E.向其他金融機構購買客戶身份信息正確答案：A、B、C、D參考解析：根據(jù)《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十三條，金融機構除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外，可以采取以下的一種或者幾種措施，識別或者重新識別客戶身份：（一）要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件。（二）回訪客戶。（三）實地查訪。（四）向公安、工商行政管理等部門核實。（五）其他可依法采取的措施。(43.)第五次全國金融工作會議指出，金融工作的主要任務是()。A.防范化解系統(tǒng)性風險B.服務實體經濟C.改善營商環(huán)境D.深化金融改革E.擴大資產規(guī)模正確答案：A、B、D參考解析：金融是國民經濟的血脈，金融工作要把握好服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革"三位一體"的主題，把服務實體經濟作為根本目的，把防范化解系統(tǒng)性風險作為核心目標，把深化金融改革作為根本動力，促進經濟與金融良性循環(huán)，共生共榮。(44.)企業(yè)集團財務公司的中間業(yè)務包括()。A.委托貸款B.對成員單位辦理財務和融資顧問C.財務公司票據(jù)承兌業(yè)務D.結算業(yè)務E.委托投資正確答案：A、B、C、D、E參考解析：財務公司的中間業(yè)務：（一）結算業(yè)務（二）財務公司票據(jù)承兌業(yè)務（二）委托貸款（四）委托投資（五）對成員單位辦理財務和融資顧問（六）對成員單位提供擔保(45.)甲公司為支付貸款向乙公司開具一張金額為45萬元的銀行承兌匯票，付款銀行為丙銀行，甲公司收到乙公司貨物后發(fā)現(xiàn)質量和數(shù)量均有問題，立即通知丙銀行停止付款。另外，丙銀行對乙公司的100萬元貸款已經逾期，正常催收中，下列說法錯誤的有()。A.根據(jù)票據(jù)的無因性，丙銀行不得以乙公司尚欠其貸款未還未由拒絕付款B.丙銀行在出票時，應當審查甲公司與乙公司是否具有真實交易關系C.如丙銀行在接到甲公司通知后仍向乙公司付款，由此造成的損失丙銀行應當負責D.甲公司有權以貨物質量和數(shù)量均有問題為由請求丙銀行停止付款E.該匯票須經丙銀行承兌后才發(fā)生付款效力正確答案：A、C、D參考解析：B項說法正確，《票據(jù)法》第十條規(guī)定，票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉讓，應當遵循誠實信用的原則，具有真實的交易關系和債權債務關系。E項說法正確，《票據(jù)法》第四十四條規(guī)定，付款人承兌匯票后，應當承擔到期付款的責任。銀行承兌匯票中，付款行承兌前僅是票據(jù)關系人，承兌后成為票據(jù)債務人，負有見票或者到期付款的義務。A項說法錯誤，《票據(jù)法》第十三條第二款規(guī)定，票據(jù)債務人可以對不履行約定義務的與自己有直接債權債務關系的持票人，進行抗辯。此為票據(jù)無因性的例外。本題中，丙銀行作為票據(jù)債務人，可以以與自己有借貸關系的持票人乙公司，以其對自己沒有履行還款義務為由進行抗辯。新版章節(jié)練習，考前壓卷，完整優(yōu)質題庫+考生筆記分享，實時更新，軟件，，C、D兩項說法錯誤，根據(jù)票據(jù)的無因性，票據(jù)權利人行使票據(jù)權利時，票據(jù)債務人不得以原因關系對抗善意持票人。甲公司與乙公司的屬于票據(jù)的原因關系，乙公司與丙銀行的關系屬于票據(jù)關系，甲公司無權以票據(jù)原因關系為由請求承兌行止付。丙銀行接到甲公司的止付通知后仍有付款義務，由此造成的損失，丙銀行不需要承擔責任。(46.)2018年11月19日（星期三），某銀行總行為將在11月22日進行的全行計算機系統(tǒng)升級做準備，調整了系統(tǒng)參數(shù)，使得該行全國范圍內的數(shù)個營業(yè)網(wǎng)點出現(xiàn)系統(tǒng)故障，業(yè)務停辦五個半小時，給客戶和該行自身造成了損失，下列關于該銀行風險管理應注意的問題，說法正確的是()。A.該案例是操作風險引起的業(yè)務中斷風險B.該銀行應注意開展業(yè)務連續(xù)性計劃演練C.該銀行應當制定針對社會公眾、媒體、股東、客戶等相關各方的預案D.該銀行應該在運營中斷時間發(fā)生后10日內，將事件及處置情況上報銀保監(jiān)會E.該銀行應當將業(yè)務連續(xù)性管理納入全面風險管理體系正確答案：A、B、C、E參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行業(yè)務連續(xù)性監(jiān)管指引》具體分析如下：A項，業(yè)務中斷或系統(tǒng)失靈導致的損失屬于操作風險的損失事件。B項，第四十七條規(guī)定，商業(yè)銀行應當開展業(yè)務連續(xù)性計劃演練，檢驗應急預案的完整性、可操作性和有效性，驗證業(yè)務連續(xù)性資源的可用性，提高運營中斷事件的綜合處置能力。C項，第七十五條規(guī)定，商業(yè)銀行應當制定針對社會公眾、媒體、股東、客戶等相關各方的預案，在運營中斷事件發(fā)生時及時、準確披露信息，防止因信息不對稱可能產生的負面影響。D項，第八十條規(guī)定，按照屬地監(jiān)管原則，銀保監(jiān)會派出機構在商業(yè)銀行運營中斷事件發(fā)生后2小時內，將事件及處置情況上報銀保監(jiān)會處置工作小組。事件報告至少包括：事發(fā)銀行及事件發(fā)生時間、地點、現(xiàn)象、影響范圍和程度、已采取的措施等。銀保監(jiān)會處置工作小組應當將重大以上運營中斷事件上報銀保監(jiān)會運營中斷事件處置領導小組。E項，第五條規(guī)定，商業(yè)銀行應當將業(yè)務連續(xù)性管理納入全面風險管理體系，建立與本機構戰(zhàn)略目標相適應的業(yè)務連續(xù)性管理體系，確保重要業(yè)務在運營中斷事件發(fā)生后快速恢復，降低或消除因重要業(yè)務運營中斷造成的影響和損失，保障業(yè)務持續(xù)運營。判斷題（共9題，共9分）(47.)重大聲譽事件發(fā)生后24小時內向銀保監(jiān)會或其派出機構報告有關情況。()正確答案：錯誤參考解析：重大聲譽事件發(fā)生后12小時內向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或其派出機構報告有關情況。(4