初級銀行管理-初級銀行從業(yè)資格《銀行管理》押題密卷4

初級銀行管理-初級銀行從業(yè)資格《銀行管理》押題密卷4單選題（共80題，共80分）(1.)發(fā)卡銀行不得將信用卡發(fā)卡營銷、領用合同(協(xié)議)簽約、()、交易授權、交易監(jiān)測（江南博哥）、資金結算等核心業(yè)務外包給發(fā)卡業(yè)務服務機構。A.人員管理B.信息披露C.授信審批D.征信報告網上查詢正確答案：C參考解析：發(fā)卡銀行不得將信用卡發(fā)卡營銷、領用合同(協(xié)議)簽約、授信審批、交易授權、交易監(jiān)測、資金結算等核心業(yè)務外包給發(fā)卡業(yè)務服務機構。(2.)對商業(yè)銀行進行接管的目的是()。A.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復商業(yè)銀行的正常經營能力B.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護借款人的利益，恢復商業(yè)銀行的正常經營能力C.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復人民幣的正常流通能力D.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護貸款人的利益，恢復商業(yè)銀行的正常經營能力正確答案：A參考解析：接管是商業(yè)銀行已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，中國銀監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施。接管的目的是對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復商業(yè)銀行的正常經營能力。(3.)經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構是（）。A.貨幣經紀公司B.金融資產管理公司C.消費金融公司D.貸款公司正確答案：A參考解析：貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。(4.)對于固定資產貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5%或超過（）萬元人民幣的貸款金額支付，應采用商業(yè)銀行受托支付方式。A.100B.300C.500D.1000正確答案：C參考解析：對于固定資產貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款金額支付，應采用商業(yè)銀行受托支付方式。(5.)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對合格外審機構的評估因素，不包括()。A.在形式上和實質上均保持獨立性B.具有暢通與外部審計溝通交流的渠道和機制C.具有與委托銀行業(yè)金融機構資產規(guī)模、業(yè)務復雜程度相匹配的規(guī)模、資源和風險承受能力D.具有完善的內部管理制度和健全的質量控制體系正確答案：B參考解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對合格外審機構的評估包括：1）在形式上和實質上均保持獨立性；2）具有與委托銀行業(yè)金融機構資產規(guī)模、業(yè)務復雜程度相匹配的規(guī)模、資源和風險承受能力；3）擁有足夠數量的具有銀行業(yè)金融機構審計經驗的注冊會計師，具備審計銀行業(yè)金融機構的專業(yè)勝任能力；4）熟悉金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機構業(yè)務流程、內部控制制度以及各種風險管理政策；5）具有完善的內部管理制度和健全的質量控制體系；6）具有良好的職業(yè)聲譽、無重大不良記錄。B選項屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構與外審機構的溝通的內容。(6.)金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面()，有的還要求具有非法占有目的。A.只能是故意B.可能是故意C.不是故意D.無法判斷正確答案：A參考解析：金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的。(7.)經持卡人申請開通超授信額度用卡服務后，發(fā)卡銀行在一個賬單周期內只能提供()超授信額度用卡服務，在一個賬單周期內只能收取()超限費。A.兩次；一次B.一次；兩次C.一次；一次D.兩次；兩次正確答案：C參考解析：經持卡人申請開通超授信額度用卡服務后，發(fā)卡銀行在一個賬單周期內只能提供一次超授信額度用卡服務，在一個賬單周期內只能收取一次超限費。(8.)一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場是()。A.商業(yè)票據市場B.回購協(xié)議市場C.同業(yè)拆借市場D.股票市場正確答案：D參考解析：資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在1年以上的長期資金融通市場。資本市場主要包括股票市場、債券市場、基金市場等。(9.)審慎確認操作風險損失，進行客觀、公允統(tǒng)計，準確計量損失金額，避免出現(xiàn)多計或少計操作風險損失的情況，屬于監(jiān)管要求商業(yè)銀行制定操作風險損失數據收集統(tǒng)計實施細則中的()。A.及時性原則B.統(tǒng)一性原則C.謹慎性原則D.重要性原則正確答案：C參考解析：監(jiān)管要求商業(yè)銀行應當根據以下規(guī)定并結合本機構的實際，制定操作風險損失數據收集統(tǒng)計實施細則。1.重要性原則。在統(tǒng)計操作風險損失事件時，應對損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風險損失事件進行重點關注和確認。2.及時性原則。應及時確認、完整記錄、準確統(tǒng)計操作風險損失事件所導致的直接財務損失，避免因提前或延后造成當期統(tǒng)計數據不準確。3.統(tǒng)一性原則。操作風險損失事件的統(tǒng)計標準、范圍、程序和方法應保持一致，以確保統(tǒng)計結果客觀、準確及可比。4.謹慎性原則。應審慎確認操作風險損失，進行客觀、公允統(tǒng)計，準確計量損失金額，避免出現(xiàn)多計或少計操作風險損失的情況。(10.)為了加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，促進銀行業(yè)健康發(fā)展，2003年12月27日，第十屆全國人大常委會第六次會議通過了()。A.《中華人民共和國中國人民銀行法》B.《中華人民共和國外資銀行管理條例》C.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》D.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》正確答案：D參考解析：為了加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風險，保護存款人和其他客戶的合法權益，促進銀行業(yè)健康發(fā)展，2003年12月27日，第十屆全國人大常委會第六次會議通過了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。(11.)針對柜臺業(yè)務的操作風險，商業(yè)銀行應該加強”三道防線“建設，下列不屬于”三道防線“內容的是()。A.業(yè)務管理條線B.風險合規(guī)條線C.貸款審批條線D.審計監(jiān)督條線正確答案：C參考解析：針對柜臺業(yè)務的操作風險，商業(yè)銀行應該加強”三道防線“建設，”三道防線“具體是指業(yè)務管理條線、風險合規(guī)條線、審計監(jiān)督條線。(12.)()廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域，具有普遍性，只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。A.非系統(tǒng)性風險B.技術風險C.操作風險D.流動性風險正確答案：C參考解析：操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域，具有普遍性，只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。(13.)商業(yè)銀行開展內部控制評價時，應當根據業(yè)務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至少()開展一次。A.每年B.每兩年C.每半年D.每三個月正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行應當根據業(yè)務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至少每年開展一次。(14.)()是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇。A.風險轉移B.風險補償C.風險對沖D.風險分散正確答案：B參考解析：風險補償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇。(15.)下列選項中，不符合銀行同業(yè)代付業(yè)務要求的是()。A.將資金拆給委托行后由委托行自付B.將代付同業(yè)款項全額納入對同業(yè)機構的統(tǒng)一授信管理C.加強貸款三查，管控信用風險D.銀行開展同業(yè)代付業(yè)務應當制定明確的管理辦法，涵蓋業(yè)務定義、管理要素、部門職責分工、操作流程、會計核算、風險控制等內容正確答案：A參考解析：A項，銀行開展同業(yè)代付業(yè)務應體現(xiàn)真實受托支付。同業(yè)代付的委托行要真實委托代付行向借款人的交易對手代為支付款項，代付行應當將相應款項直接支付給符合合同約定用途的受益人賬戶，不得將資金拆給委托行后由委托行“自付”，以確?！笆芡兄Ц丁薄?16.)()是一種特殊類型的操作風險，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。A.聲譽風險B.法律風險C.操作風險D.信用風險正確答案：B參考解析：法律風險是一種特殊類型的操作風險，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。(17.)對于與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應采用()方式支付貸款。A.自主支付B.對沖支付C.受托支付D.委托支付正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行應根據借款人的行業(yè)特征、經營規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務品種，合理約定貸款資金支付方式及商業(yè)銀行受托支付的金額標準。其中，對于與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應采用受托支付方式支付貸款。(18.)()是指以原有某信貸產品為模式，并結合本行以及目標市場的實際情況和條件，進行必要的調整、修改、補充，從而開發(fā)出新的公司信貸產品的方法。A.仿效法B.交叉組合法C.創(chuàng)新法D.調研法正確答案：A參考解析：仿效法是指以原有某信貸產品為模式，并結合本行以及目標市場的實際情況和條件，進行必要的調整、修改、補充，從而開發(fā)出新的公司信貸產品的方法。(19.)內部控制的基本要素中，根據國家有關法律法規(guī)和公司章程，建立規(guī)范的公司治理結構，明確決策、執(zhí)行、監(jiān)督等方面的職責權限，以形成科學有效的職責分工和制衡機制，體現(xiàn)內部控制理念屬于()。A.人力資源B.組織架構C.企業(yè)文化D.規(guī)章制度正確答案：B參考解析：根據國家有關法律法規(guī)和公司章程，建立規(guī)范的公司治理結構，明確決策、執(zhí)行、監(jiān)督等方面的職責權限，以形成科學有效的職責分工和制衡機制，體現(xiàn)內部控制理念屬于組織架構要素。(20.)()是我國經濟體制和金融體制改革的產物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構。A.財務公司B.證券公司C.保險公司D.金融公司正確答案：A參考解析：財務公司是我國經濟體制和金融體制改革的產物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構。(21.)金融工具在金融市場上能夠迅速地轉化為現(xiàn)金而不致遭受損失的能力是指金融工具的()。A.收益性B.風險性C.流動性D.期限性正確答案：C參考解析：金融工具具有流動性、收益性、風險性的特點。其中，流動性是指信用工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失的能力。(22.)關于企業(yè)集團財務公司的同業(yè)負債業(yè)務，以下說法錯誤的是()。A.同業(yè)負債業(yè)務主要包括同業(yè)拆入和賣出回購B.財務公司拆入資金的最長期限為7天C.財務公司拆入資金余額不得超過實收資本的120%D.賣出回購業(yè)務項下的金融資產應當為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值的較高流動性的金融資產正確答案：C參考解析：C項，財務公司拆入資金余額不得超過實收資本的100%。(23.)根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡向零售客戶的信息披露義務屬于操作風險損失事件中的()。A.客戶、產品和業(yè)務活動事件B.就業(yè)制度和工作場所安全事件C.內部欺詐事件D.外部欺詐事件正確答案：A參考解析：內部欺詐事件是指故意騙取、盜用財產或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。外部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件。就業(yè)制度和工作場所安全事件是指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件?？蛻?、產品和業(yè)務活動事件是指因未按有關規(guī)定造成未對特定客戶履行份內義務（如誠信責任和適當性要求）或產品性質或設計缺陷導致的損失事件。(24.)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應體現(xiàn)()的價值觀念。A.一切從經濟效益出發(fā)B.做大規(guī)模和做強效益C.倡導合規(guī)和懲處違規(guī)D.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔正確答案：C參考解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第十五條規(guī)定，商業(yè)銀行應建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應體現(xiàn)倡導合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念。(25.)下列選項中，()是指中國人民銀行向金融機構發(fā)放再貸款所采用的利率。A.同業(yè)貸款利率B.再貸款利率C.銀行頭寸利率D.短期拆借利率正確答案：B參考解析：再貸款利率是指中國人民銀行向金融機構發(fā)放再貸款所采用的利率。(26.)市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險，它主要存在于商業(yè)銀行的()。A.管理賬戶B.銀行賬戶C.交易賬戶D.測試賬戶正確答案：C參考解析：與市場風險主要存在于交易賬戶、信用風險主要存在于銀行賬戶不同，操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域，具有普遍性。(27.)商業(yè)銀行對貸款進行分類時，要評估借款人的還款能力，其評估內容不包括借款人的()。A.影響還款能力的非財務因素B.現(xiàn)金流量C.工作期限D.財務狀況正確答案：C參考解析：借款人的還款能力包括借款人現(xiàn)金流量、財務狀況、影響還款能力的非財務因素等。(28.)全社會固定資產投資總額可分為基本建設、更新改造、房地產開發(fā)投資、其他固定資產投資。其中更新改造投資的綜合范圍為總投資()萬元以上的更新改造項目。A.10B.20C.25D.50正確答案：D參考解析：更新改造投資指企業(yè)、事業(yè)單位對原有設施進行固定資產更新和技術改造，以及相應配套的工程和有關工作（不包括大修理和維護工程）。其綜合范圍為總投資50萬元以上的更新改造項目。(29.)商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應在授信協(xié)議中約定，要求集團客戶及時報告授信人凈資產()以上關聯(lián)交易的情況。A.5％B.10％C.15％D.20％正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應在授信協(xié)議中約定，要求集團客戶及時報告授信人凈資產10％以上關聯(lián)交易的情況，包括：交易各方的關聯(lián)關系；交易項目和交易性質；交易的金額或相應的比例；定價政策(包括沒有金額或只有象征性金額的交易)。(30.)根據《中國銀保監(jiān)會行政許可實施程序規(guī)定》，行政許可實施程序不包括下列哪一個環(huán)節(jié)？()A.申請與受理B.審查C.決定與送達D.后續(xù)管理正確答案：D參考解析：行政許可實施程序分為申請與受理、審查、決定與送達三個環(huán)節(jié)。(31.)根據《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行對單一集團客戶貸款不應超過其資本余額的()。A.30％B.15％C.25％D.10％正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行對單一集團客戶貸款不應超過其資本余額的15％。(32.)根據《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過()（附屬卡除外）。A.四家B.三家C.兩家D.一家正確答案：C參考解析：根據《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家（附屬卡除外）。(33.)根據《消費金融公司試點管理辦法》，消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣()。A.30萬元B.15萬元C.20萬元D.10萬元正確答案：C參考解析：根據《消費金融公司試點管理辦法》，消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣20萬元。(34.)在大多數情況下，操作風險損失和收益的關系是()。A.損失與收益是一一對應關系B.損失小于收益C.損失與收益的產生沒有必然聯(lián)系D.損失大于收益正確答案：C參考解析：操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域，具有普遍性，只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。因此與收益的產生沒有必然聯(lián)系。(35.)中央銀行的公開市場業(yè)務是實現(xiàn)()目標的一種政策措施。A.綠色政策B.福利政策C.財政政策D.貨幣政策正確答案：D參考解析：公開市場業(yè)務指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎貨幣，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機構的可用資金，進而影響貨幣供應量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標的一種政策措施。(36.)一般性政策工具是中央銀行較為常用的傳統(tǒng)工具，以下不屬于一般性政策工具的是()。A.存款準備金B(yǎng).再貸款與再貼現(xiàn)C.公開市場業(yè)務D.稅收政策正確答案：D參考解析：一般性政策工具是中央銀行較為常用的傳統(tǒng)工具，主要包括存款準備金、再貸款與再貼現(xiàn)和公開市場業(yè)務，被稱為貨幣政策的“三大法寶”。(37.)根據《民法典》的規(guī)定，當事人在保證合同中對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照()承擔保證責任。A.連帶責任保證B.一般保證C.特殊保證D.有限責任保證正確答案：B參考解析：根據《民法典》的規(guī)定，當事人在保證合同中對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔保證責任。(38.)由于客戶違約使銀行債權得不到清償而遭受損失的風險是()。A.信用風險B.操作風險C.聲譽風險D.流動性風險正確答案：A參考解析：信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。聲譽風險是指由銀行機構行為、從業(yè)人員行為或外部事件等，導致利益相關方、社會公眾、媒體等對銀行機構形成負面評價，從而損害其品牌價值，不利于其正常經營，甚至影響到市場穩(wěn)定和社會穩(wěn)定的風險。流動性風險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展的其他資金需求的風險。(39.)下列選項中，哪項不是商業(yè)銀行內部控制的目標？()A.保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現(xiàn)C.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性D.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行的內部控制目標包括四個方面：1.保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；2.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現(xiàn)；3.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性；4.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。(40.)現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次，其中M2與M1之差表示()。A.廣義貨幣B.現(xiàn)實購買力C.流通中現(xiàn)金D.準貨幣正確答案：D參考解析：現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為M0、M1、M2三個層次。其中，M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。(41.)()又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率正確答案：A參考解析：名義收益率，又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率，其計算公式是：名義收益率＝票面利息／面值×100%。(42.)下列選項中，()不是商業(yè)銀行個人存款的類型。A.協(xié)定存款B.保證金存款C.教育儲蓄存款D.定活兩便儲蓄存款正確答案：A參考解析：個人存款包括：①活期存款；②定期存款，包括整存整取、零存整取、整存零取和存本取息；③定活兩便儲蓄存款；④個人通知存款；⑤教育儲蓄存款；⑥保證金存款。A項，協(xié)定存款屬于單位存款。(43.)借款人申請流動資金貸款應符合的基本條件，說法錯誤的是()。A.借款人具有持續(xù)經營能力B.借款人無需表明貸款用途C.借款人有合法的還款來源D.借款人無重大不良信用記錄正確答案：B參考解析：借款人申請流動資金貸款應符合的基本條件包括借款人依法設立、貸款用途明確合法、借款人具有持續(xù)經營能力，有合法的還款來源，借款人信用狀態(tài)良好，無重大不良信用記錄等。(44.)關于合規(guī)文化的特點，以下說法錯誤的是()。A.合規(guī)文化是銀行的自身需求B.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向C.合規(guī)文化必須通過制度傳達D.合規(guī)風險報告是合規(guī)文化的核心正確答案：D參考解析：D項說法錯誤，合規(guī)文化的核心是法律意識。合規(guī)文化的特點：①合規(guī)文化的核心是法律意識；②合規(guī)文化是銀行的自身需求；③合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向；④合規(guī)文化必須通過制度傳達。(45.)()，經國務院批準，率先完成股份制改造的信達公司獲準試點開展非金融機構不良資產收購業(yè)務。A.2010年6月B.2016年7月C.2011年6月D.2012年6月正確答案：A參考解析：2010年6月，經國務院批準，率先完成股份制改造的信達公司獲準試點開展非金融機構不良資產收購業(yè)務。(46.)銀行業(yè)金融機構要按照()的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。A.自主決策、獨立審批B.審貸分離、授信審批C.審貸分離、分級審批D.審貸分離、決策審批正確答案：C參考解析：銀行業(yè)金融機構要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。(47.)《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應當要求將符合抵（質）押條件的項目資產和／或項目預期收益等權利為貸款設定擔保，并根據需要，將()為貸款設定質押擔保。A.符合條件的項目資產B.項目發(fā)起人持有的項目公司股權C.項目所有批準文書D.為項目所投保的商業(yè)保險的第一順位保險金請求權正確答案：B參考解析：《項目融資業(yè)務指引》明確規(guī)定商業(yè)銀行應當要求將符合抵（質）押條件的項目資產和／或項目預期收益等權利為貸款設定擔保，并根據需要，將項目發(fā)起人持有的項目公司股權為貸款設定質押擔保。(48.)商業(yè)銀行的貸款管理流程中，()直接關系到商業(yè)銀行預期收益的實現(xiàn)和信貸資金的安全。A.受理與調查B.貸后管理C.貸款回收與處置D.信貸檔案管理正確答案：C參考解析：貸款回收與處置直接關系到商業(yè)銀行預期收益的實現(xiàn)和信貸資金的安全，貸款到期按合同約定足額歸還本息，是借款人履行借款合同、維護信用關系當事人各方權益的基本要求。(49.)借助金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，以及豐富的金融產品和便利的金融資產交易方式，為各種金融工具互相轉換提供了必需的條件，可以降低金融活動的()。A.交易成本B.歷史成本C.重置成本D.沉沒成本正確答案：A參考解析：借助于金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，以及豐富的金融產品和便利的金融資產交易方式，為各種金融工具互相轉換提供了必需的條件，可以降低交易成本，便利金融工具實現(xiàn)交易。(50.)地方政府債券是我國商業(yè)銀行債券投資的對象，它的發(fā)行兌付工作由()負責辦理。A.地方政府財政部門B.中國銀保監(jiān)會C.國務院D.中國人民銀行正確答案：A參考解析：地方政府債券發(fā)行兌付工作由地方政府財政部門負責辦理。(51.)金融工具具有風險性，其風險主要有兩類，一類是信用風險，另一類是()。A.法律風險B.操作風險C.合規(guī)風險D.市場風險正確答案：D參考解析：金融工具的風險主要有兩類：①信用風險；②市場風險。(52.)不良資產業(yè)務是指金融資產管理公司根據市場原則購買轉讓方的不良資產，并通過資產轉讓、資產重組、追加投資等方式，對收購的債權資產進行相關措施，最終實現(xiàn)價值提升。其中對收購的債權資產進行相關措施不包括()。A.經營B.管理C.處置D.分配正確答案：D參考解析：不良資產業(yè)務是指金融資產管理公司根據市場原則購買轉讓方的不良資產，并通過資產轉讓、資產重組、追加投資等方式，對收購的債權資產進行經營、管理和處置，最終實現(xiàn)價值提升。(53.)亞洲金融危機后，為處置國有銀行業(yè)不良資產、防范和化解金融風險，我國于1999年先后成立的金融資產管理公司不包括()。A.中國華融資產管理公司B.中國長城資產管理公司C.中國東方資產管理公司D.中國運通資產管理公司正確答案：D參考解析：金融資產管理公司，是指1999年我國先后成立的中國信達資產管理公司、中國東方資產管理公司、中國長城資產管理公司和中國華融資產管理公司。(54.)根據我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個人的查詢、凍結、扣劃，但()另有規(guī)定除外。A.法律和地方性法規(guī)B.法律C.法律和行政法規(guī)D.法律、行政法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章正確答案：B參考解析：根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第二十九條，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。(55.)()的內容涉及公司、合同、擔保、金融、破產等民商事審判的絕大部分領域，直面民商事審判中的前沿疑難爭議問題，密切跟蹤金融領域最新監(jiān)管政策、民商法學最前沿理論研究成果。A.《公司法》B.《民法典》C.《九民紀要》D.《反洗錢法》正確答案：C參考解析：《九民紀要》的內容涉及公司、合同、擔保、金融、破產等民商事審判的絕大部分領域，直面民商事審判中的前沿疑難爭議問題，密切跟蹤金融領域最新監(jiān)管政策、民商法學最前沿理論研究成果。(56.)關于外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務異同的描述，以下說法錯誤的是()。A.只有人民幣存款可以按客戶類型分為個人存款和單位存款B.兩者均可分為活期存款和定期存款C.兩者的具體管理方式不同D.兩者的存款幣種不同正確答案：A參考解析：A項說法錯誤，外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務均可以按客戶類型分為個人存款和單位存款。(57.)根據《大額存單管理暫行辦法》，商業(yè)銀行大額存單采用標準期限的產品形式，其包含的品種有()。A.5個B.7個C.8個D.9個正確答案：D參考解析：大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。(58.)關于我國貨幣政策目標的表述，以下說法錯誤的是()。A.貨幣政策目標包括最終目標、中介目標和操作目標B.制定和實施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達到的目的C.貨幣政策的操作目標主要是基礎貨幣D.貨幣政策的最終目標有5個正確答案：D參考解析：D項，貨幣政策的最終目標包括經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標。(59.)銀行提供銀行產品或者銀行服務，應當按照有關規(guī)定向消費者出具合法的交易憑證或者服務單據，這體現(xiàn)了銀行對消費者履行的()義務。A.遵守相關法律B.交易信息公開C.交易有憑有據D.交易留痕正確答案：C參考解析：交易有憑有據是指銀行提供銀行產品或者銀行服務，應當按照有關規(guī)定向消費者出具合法的交易憑證或者服務單據。遵守相關法律是指銀行向銀行業(yè)消費者提供產品或者服務，應當遵守國家相關法律規(guī)定。交易信息公開是指銀行必須以明確的格式、內容、語言，對其提供的產品或者服務，向消費者進行充分的信息披露和風險揭示，確保消費者在購買銀行產品或者接受銀行服務前已知曉并理解相關風險。(60.)我國現(xiàn)行的()規(guī)定，中國人民銀行的職能是在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。A.《中國人民銀行法》B.《金融行業(yè)管理條例》C.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》D.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》正確答案：A參考解析：根據《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職能為：在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。(61.)()是指以非營業(yè)性信托機構或個人作為受托人所從事的信托活動。A.他益信托B.營業(yè)信托C.民事信托D.自益信托正確答案：C參考解析：民事信托是指以非營業(yè)性信托機構或個人作為受托人所從事的信托活動。(62.)下列選項中，()是各銀行參與同業(yè)拆借市場的主要目的？()A.增加流動性B.降低風險C.增加收入D.調劑短期資金余缺正確答案：D參考解析：各銀行在日常經營活動中會經常發(fā)生頭寸不足或盈余的情況，銀行同業(yè)間為了互相支持對方業(yè)務的正常開展，并使多余資金產生短期收益，就產生了銀行間的同業(yè)拆借交易。(63.)下列哪項是商業(yè)銀行外部欺詐引起的操作風險？A.黑客攻擊損失B.故意隱瞞交易C.員工遺失涉密資料D.故意錯誤估價正確答案：A參考解析：外部欺詐，指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件，包括盜竊和欺詐（盜竊／搶劫、偽造、支票欺詐、其他）和系統(tǒng)安全性（黑客攻擊損失、竊取信息造成資金損失、其他）。BD兩項屬于內部欺詐事件，C項屬于客戶、產品和業(yè)務活動事件。(64.)消費金融已被成熟市場和新興市場廣泛使用，歐洲每年消費金融收入可占到其國內生產總值的()以上。A.10%B.15%C.12%D.20%正確答案：A參考解析：消費金融已被成熟市場和新興市場廣泛使用，歐洲每年消費金融收入可占到其國內生產總值的10%以上。(65.)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負債余額與流動性資產余額的比例()。A.不得低于4倍B.不得高于4倍C.不得低于25%D.不得高于25%正確答案：B參考解析：流動性比例的計算公式為：流動性比例=流動性資產余額/流動性負債余額×100%，商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于25%，即流動性負債余額與流動性資產余額的比例不得高于4倍。(66.)下列選項中，哪項對內部審計的適當性和有效性承擔最終責任？()A.銀保監(jiān)會B.監(jiān)事層C.董事會D.高級管理層正確答案：C參考解析：董事會對內部審計的適當性和有效性承擔最終責任。(67.)銀行業(yè)作為高風險行業(yè)，()始終是銀行存在和發(fā)展的前提，是銀行實現(xiàn)穩(wěn)健經營的關鍵所在。A.合規(guī)經營B.穩(wěn)健經營C.謹慎經營D.安全經營正確答案：A參考解析：銀行業(yè)作為高風險行業(yè)，合規(guī)經營始終是銀行存在和發(fā)展的前提，是銀行實現(xiàn)穩(wěn)健經營的關鍵所在。(68.)下列選項中，不屬于非銀行金融機構的是()。A.農村商業(yè)銀行B.汽車金融公司C.金融租賃公司D.貨幣經紀公司正確答案：A參考解析：非銀行金融機構包括：①證券類機構，主要包括證券交易所、證券公司、證券服務機構、期貨公司和基金管理公司；②保險類機構，主要包括保險公司和保險中介機構；③其他非銀行金融機構，主要包括金融資產管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、消費金融公司、汽車金融公司和貨幣經紀公司等。（A項屬于銀行類金融機構）(69.)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》規(guī)定，合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從商業(yè)銀行()做起，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念。A.基層B.高層C.中高層D.低層正確答案：B參考解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》規(guī)定，合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從商業(yè)銀行高層做起，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識，促進商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動。(70.)在審計信息化程度逐年提高的基礎上，銀行內部審計的工作方法不斷增加。以下選項中，()是內部審計中最傳統(tǒng)和最主要的工作方式。A.現(xiàn)場審計B.非現(xiàn)場審計C.現(xiàn)場走訪D.自行查核正確答案：A參考解析：現(xiàn)場審計是內部審計中最傳統(tǒng)和最主要的工作方式。目前，銀行內部審計主要有現(xiàn)場審計與非現(xiàn)場審計兩種審計方式，在審計信息化程度逐年提高的基礎上，有的銀行增加了現(xiàn)場走訪與自行查核等新方式。(71.)銀行應建立有助于績效考評的信息系統(tǒng)，該系統(tǒng)的基本要素不包括()。A.評價對象B.評價盈利C.評價標準D.評價目標正確答案：B參考解析：銀行績效考評的基本要素包括：①評價目標；②評價對象；③評價指標；④評價標準；⑤評價報告。(72.)國債作為一種財政信用形式，它最初的發(fā)行目的是用來()。A.協(xié)調財政與金融關系B.彌補政府財政赤字C.增加政府財政收入D.調節(jié)貨幣供求正確答案：B參考解析：國債作為一種財政信用形式，最初是用來彌補財政赤字的。隨著信用制度的發(fā)展，國債已成為調節(jié)貨幣供求、協(xié)調財政與金融關系的重要政策手段。(73.)關于銀行存款定價的表述，說法不正確的是()。A.銀行存款定價要考慮的因素包括與市場價格保持均衡、區(qū)別確定差別價格B.常用的定價方法主要有市場競爭定價、隨行就市定價和成本覆蓋定價C.存款定價原則上應該在綜合分析價格對存款人的吸引力的前提下進行D.銀行的存款定價是指確定存款的利率、附加收費和相關條款正確答案：C參考解析：銀行的存款定價原則應該是在明確銀行的階段經營目標前提下，綜合分析價格對存款人的吸引力、銀行的承受能力、資金用途、盈利能力、資金價格走勢等因素后，制定出最有利于自己的價格標準。存款定價時，要考慮的因素包括與市場價格保持均衡、區(qū)別確定差別價格等。常用的定價方法主要有市場競爭定價、隨行就市定價和成本覆蓋定價。故C項說法錯誤(74.)()將商業(yè)銀行聲譽風險監(jiān)管納入持續(xù)監(jiān)管框架，對商業(yè)銀行聲譽風險管理的有效性進行監(jiān)督檢查，將商業(yè)銀行聲譽風險管理狀況作為市場準入的考慮因素。A.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構B.政策性銀行C.中國人民銀行D.銀行業(yè)協(xié)會正確答案：A參考解析：國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構將商業(yè)銀行聲譽風險監(jiān)管納入持續(xù)監(jiān)管框架，對商業(yè)銀行聲譽風險管理的有效性進行監(jiān)督檢查，將商業(yè)銀行聲譽風險管理狀況作為市場準入的考慮因素。(75.)商業(yè)銀行可按貸款期限的不同對貸款進行分類，其中貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款屬于()。A.短期貸款B.中期貸款C.中長期貸款D.長期貸款正確答案：B參考解析：按照貸款期限不同，貸款可分類為短期貸款、中期貸款和長期貸款。短期貸款一般是指貸款期限在1年以內（含1年）的貸款；中期貸款是指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款；長期貸款是指貸款期限在5年（不含5年）以上的貸款。(76.)以下治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮性財政政策的是()。A.減少賦稅B.減少基礎貨幣投放C.提高利率D.減少財政支出正確答案：D參考解析：在國民經濟已出現(xiàn)總需求過旺的情況下，通過緊縮性財政政策可以消除通貨膨脹，達到供求平衡。實施緊縮性財政政策的手段主要是減少財政支出和增加稅收。(77.)關于金融債券的特點，以下說法錯誤的是()。A.金融債券籌資成本很低B.金融債券到期還本付息C.金融債券籌資對象范圍廣泛D.金融債券的盈利性、流動性較好正確答案：A參考解析：金融債券的特點：1.發(fā)行者有較大的主動權，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高；2.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力；2.債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，并且不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金。發(fā)行金融債券籌集資金也有一定的局限性，如籌資成本較高、債券的流通性受市場發(fā)達程度的制約、管理當局的限制較嚴等。(78.)我國銀行業(yè)消費者權益保護的基本原則不包括()。A.公開透明B.誠實守信C.文明規(guī)范D.簡潔明了正確答案：D參考解析：我國銀行業(yè)消費者權益保護的基本原則包括：依法合規(guī)、誠實守信、公開透明、公平公正、文明規(guī)范。(79.)下列選項中，哪項不是銀行高級管理層崗位職責？()A.負責建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行B.負責組織對內部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估C.負責根據董事會確定的可接受的風險水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施D.負責監(jiān)督董事會、高級管理層完善內部控制體系正確答案：D參考解析：高級管理層負責執(zhí)行董事會決策；負責根據董事會確定的可接受的風險水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施；負責建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行；負責組織對內部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估。D項是監(jiān)事會的崗位職責。(80.)根據《存款保險條例》的規(guī)定，我國存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣()萬元。A.100B.50C.25D.30正確答案：B參考解析：《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。多選題（共20題，共20分）(81.)2004年COSO委員會發(fā)布的《企業(yè)風險管理一整合框架》，將風險管理框架的要素分為()。A.內部環(huán)境B.目標設定C.事項識別D.風險評估E.風險應對正確答案：A、B、C、D、E參考解析：2004年COSO委員會發(fā)布的《企業(yè)風險管理一整合框架》，將風險管理框架分為八大要素：內部環(huán)境、目標設定、事項識別、風險評估、風險應對、控制活動、信息與溝通、監(jiān)控。(82.)根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致，下列屬于法律、規(guī)則和準則的有()。A.法律B.部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件C.自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守D.經營規(guī)則E.行政法規(guī)正確答案：A、B、C、D、E參考解析：根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第三條，法律、規(guī)則和準則是指適用于銀行業(yè)經營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。(83.)建立良好的聲譽風險管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風險損失，具體做法包括()。A.招募和保留最佳雇員B.提高進入新市場的難度C.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境D.維持客戶和供應商的忠誠度E.確保產品和服務的溢價水平正確答案：A、C、D、E參考解析：建立良好的聲譽風險管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風險損失，包括：1.招募和保留最佳雇員；2.確保產品和服務的溢價水平；3.減少進入新市場的阻礙；4.維持客戶和供應商的忠誠度；5.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境；6.增進和投資者的關系；7.強化自身的可信度和利益持有者的信心；8.吸引高質量的合作伙伴和強化自身競爭力；9.最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求。(84.)在日常管理中，貸款人應加強對資金賬戶的監(jiān)控，關注()流入流出情況。A.大額資金B(yǎng).營運資金C.流動資金D.專項資金E.異常資金正確答案：A、E參考解析：在日常管理中，貸款人應加強對資金賬戶的監(jiān)控，關注大額及異常資金流入流出情況。(85.)下列選項中，哪些是《信托法》規(guī)定的設立信托的方式？()A.合同B.遺囑C.口頭D.電話E.其他法定書面方式正確答案：A、B、E參考解析：《信托法》允許以合同、遺囑和其他法定書面方式設立信托。(86.)銀行應建立有助于績效考評的信息系統(tǒng)，構成該系統(tǒng)的基本要素有()。A.評價主體B.評價對象C.評價指標D.評價標準E.評價報告正確答案：B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行績效考評的基本要素：評價目標、評價對象、評價指標、評價標準、評價報告。(87.)2010年9月12日巴塞爾委員會宣布通過《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》，其改革的主要內容包括()。A.明確宏觀審慎資本要求B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎C.建立量化流動性監(jiān)管標準D.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力E.建立杠桿率監(jiān)管標準正確答案：A、B、C、D、E參考解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內容包括：（一）擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力。（二）修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎。（三）建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷。（四）明確宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風險。（五）建立量化流動性監(jiān)管標準。(88.)我國貨幣政策的操作目標主要是基礎貨幣，我國的基礎貨幣包括()。A.金融機構的庫存現(xiàn)金B(yǎng).居民銀行卡中的人民幣活期儲蓄存款C.流通中的現(xiàn)金D.企業(yè)單位定期存款E.金融機構存入中國人民銀行的存款準備金正確答案：A、C、E參考解析：我國基礎貨幣由三部分構成：金融機構存入中國人民銀行的存款準備金、流通中的現(xiàn)金和金融機構的庫存現(xiàn)金。(89.)2005年12月，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布實施《中國銀行業(yè)自律公約》和《中國銀行業(yè)自律公約實施細則（試行）》，明確了行業(yè)自律的原則、組織機構和基本規(guī)定。其中對行業(yè)自律的基本原則有()。A.團結協(xié)作B.促進發(fā)展C.誠實守信D.自我管理E.公平公正正確答案：A、B、C、D、E參考解析：行業(yè)自律的基本原則是依法合規(guī)、誠實守信、公平公正、團結協(xié)作、自我約束、自我管理，促進發(fā)展。(90.)根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，以下屬于商業(yè)銀行核心一級資本的有()。A.超額貸款損失準備B.普通股C.盈余公積D.實收資本E.一般風險準備正確答案：B、C、D、E參考解析：核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數股東資本可計入部分。（A項屬于二級資本）(91.)存款保險制度是一種金融保障制度，它的作用是()。A.保護存款人權益B.增加存款人的收益C.增加銀行收益D.維護銀行信用E.穩(wěn)定金融秩序正確答案：A、D、E參考解析：存款保險制度，是一種金融保障制度，由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準備金，當成員機構發(fā)生經營危機或面臨破產倒閉時，存款保險機構向其提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護存款人利益，維護銀行信用，穩(wěn)定金融秩序。(92.)商業(yè)銀行的合規(guī)風險管理流程一般包括對合規(guī)風險的()。A.篩選B.識別C.評估D.測試E.監(jiān)控正確答案：B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行的合規(guī)風險管理流程一般包括對合規(guī)風險的識別、評估、測試、應對、監(jiān)控以及合規(guī)風險報告等。(93.)產品的開發(fā)管理是商業(yè)銀行市場營銷的起點，那么產品開發(fā)的目標是()。A.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶B.以更低的成本提供相同或類似的產品C.提高現(xiàn)有市場的份額D.降低商業(yè)銀行的經營成本E.提高商業(yè)銀行的利率正確答案：A、B、C參考解析：產品開發(fā)的目標主要表現(xiàn)在以下三個方面：①提高現(xiàn)有市場的份額。例如增加交叉銷售即在一個信貸部門一次性為客戶辦理好多種信貸服務；通過推出新產品吸引競爭對手的核心客戶；向現(xiàn)有市場的縱深方向發(fā)展，使系列產品不斷擴大。②吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶。③以更低的成本提供同樣或類似的產品(94.)提款條件是商業(yè)銀行貸款的基本要素之一，它主要包括()。A.合法授權B.監(jiān)管條件落實C.資本金要求D.信息交流E.政府批準正確答案：A、B、C、E參考解析：商業(yè)銀行貸款的提款條件主要包括合法授權、政府批準、資本金要求、監(jiān)管條件落實等。(95.)按照風險事故的來源，風險可以分為()。A.經濟風險B.社會風險C.自然風險D.市場風險E.政策風險正確答案：A、B、C參考解析：按照風險事故的來源，風險可以分為經濟風險、政治風險、社會風險、自然風險和技術風險。(96.)信托公司設立信托計劃，應當符合的要求包括()。A.委托人為合格投資者B.參與信托計劃的委托人為唯一受益人C.信托期限不少于6個月D.單個信托計劃的自然人人數不得超過50人E.信托受益權分為等額份額的信托單位正確答案：A、B、D、E參考解析：信托公司設立信托計劃，應當符合以下要求：（1）委托人為合格投資者；（2）參與信托計劃的委托人為唯一受益人；（3）單個信托計劃的自然人人數不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構投資者數量不受限制；（4）信托期限不少于1年；（5）信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產業(yè)政策以及其他有關規(guī)定；（6）信托受益權劃分為等額份額的信托單位；（7）信托合同應約定受托人報酬，除合理報酬外，信托公司不得以任何名義直接或間接以信托財產為自己或他人牟利；（8）中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他要求。(97.)操作風險的控制和緩釋往往必須通過管理來實現(xiàn)，以下哪些是操作風險的緩釋手段？()A.合規(guī)文化B.內部控制C.業(yè)務外包D.商業(yè)保險E.連續(xù)營業(yè)方案正確答案：C、D、E參考解析：操作風險緩釋手段包括：1.連續(xù)營業(yè)方案。2.商業(yè)保險。3.業(yè)務外包。(98.)信托公司設立信托計劃，應當符合的要求包括()。A.單個信托計劃的自然人人數不少于50人B.參與信托計劃的委托人為唯一受益人C.委托人為合格投資者D.信托期限不少于1年E.信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產業(yè)政策以及其他有關規(guī)定正確答案：B、C、D、E參考解析：信托公司設立信托計劃，應當符合以下要求:①委托人為合格投資者；②參與信托計劃的委托人為唯一受益人；③單個信托計劃的自然人人數不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構投資者數量不受限制；④信托期限不少于1年；⑤信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產業(yè)政策以及其他有關規(guī)定；⑥信托受益權劃分為等額份額的信托單位；⑦信托合同應約定受托人報酬，除合理報酬外，信托公司不得以任何名義直接或間接以信托財產為自己或他人牟利；⑧中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他要求。(99.)財務公司自成立以來，為我國公司金融發(fā)展作出了重大貢獻，主要體現(xiàn)在以下哪些方面？()A.防控企業(yè)集團資金風險B.節(jié)省了企業(yè)集團的融資成本C.促進企業(yè)集團的產品銷售D.催生了大型企業(yè)的財團意識E.豐富了金融機構體系正確答案：A、B、C、D、E參考解析：財務公司自成立以來，為我國公司金融發(fā)展作出了重大貢獻，突出體現(xiàn)在以下五個方面：①催生了大型企業(yè)的財團意識；②節(jié)省了企業(yè)集團的融資成本；③防控企業(yè)集團資金風險；④促進企業(yè)集團的產品銷售；⑤豐富了金融機構體系。(100.)《企業(yè)集團財務公司管理辦法》中符合條件的財務公司，可以向銀保監(jiān)會申請從事的業(yè)務有()。A.對金融機構的股權投資B.對成員單位的融資租賃C.有價證券投資D.同業(yè)拆借E.成員單位產品的融資租賃正確答案：A、C、E參考解析：符合條件的財務公司，可以向銀保監(jiān)會申請從事下列業(yè)務：（一）經批準發(fā)行財務公司債券；（二）承銷成員單位的企業(yè)債券；（三）對金融機構的股權投資；（四）有價證券投資；（五）成員單位產品的消費信貸、買方信貸及融資租賃。B、D項不需要向銀保監(jiān)會申請。判斷題（共20題，共20分）(101.)同業(yè)拆借是金融機構滿足短期資金需求的重要途徑，因此同業(yè)拆借的交易量要遠大于債券回購。()正確答案：錯誤參考解析：與純粹以信用為基礎、沒有任何擔保的同業(yè)拆借相比，債券回購的風險要低得多，對信用等級相同的金融機構來說，債券回購率一般低于拆借率。因此，債券回購的交易量要遠大于同業(yè)拆借。(102.)商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應在授信協(xié)議上約定，要求集團客戶及時報告授信人凈資產15%以上關聯(lián)交易的情況。正確答案：錯誤參考解析：商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應在授信協(xié)議上約定，要求集團客戶及