初級銀行管理-銀行專業(yè)初級《銀行管理》預(yù)測試卷5

初級銀行管理-銀行專業(yè)初級《銀行管理》預(yù)測試卷5單選題（共90題，共90分）(1.)()的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變?yōu)樨泿耪吖ぞ?。A.存款保險（江南博哥）制度B.存款準(zhǔn)備金制度C.公開市場業(yè)務(wù)D.利率政策正確答案：B參考解析：存款準(zhǔn)備金制度的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變?yōu)樨泿耪吖ぞ摺？键c貨幣政策的傳導(dǎo)機制(2.)為了加強銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風(fēng)險能力，巴塞爾委員會于1988年通過了（）。A.《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》B.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》C.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》D.《巴塞爾協(xié)議Ⅳ》正確答案：A參考解析：為了加強銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風(fēng)險能力，巴塞爾委員會于1988年通過了第一版巴塞爾協(xié)議（《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》）。(3.)在機構(gòu)設(shè)置和網(wǎng)點建設(shè)方面，商業(yè)銀行總體上要按照()等法規(guī)引導(dǎo)下有序推進機構(gòu)網(wǎng)點建設(shè)。A.《商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》、《金融許可證管理辦法》B.《銀行許可證管理辦法》、《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》C.《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》、《金融許可證管理辦法》D.《銀行許可證管理辦法》、《商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》正確答案：C參考解析：在機構(gòu)設(shè)置和網(wǎng)點建設(shè)方面，商業(yè)銀行總體上要按照《金融許可證管理辦法》、《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》等法規(guī)引導(dǎo)下有序推進機構(gòu)網(wǎng)點建設(shè)?？键c銀行經(jīng)營管理與創(chuàng)新的監(jiān)管要求(4.)美國的消費信貸占其國內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。A.10%B.5%C.20%D.15%正確答案：C參考解析：美國的消費信貸占其國內(nèi)生產(chǎn)總值的20%以上?？键c消費金融公司行業(yè)發(fā)展情況和機構(gòu)基本功能定位(5.)內(nèi)部控制發(fā)展的內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段中，最主要的特點是將（）作為一項重要的要素內(nèi)容與會計制度、控制程序一起納入內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)之一。A.控制環(huán)境B.控制程序C.控制結(jié)構(gòu)D.安全正確答案：A參考解析：內(nèi)部控制發(fā)展的內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段中，最主要的特點是將控制環(huán)境作為一項重要的要素內(nèi)容與會計制度、控制程序一起納入內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)之一?？键c內(nèi)部控制的起源與發(fā)展(6.)全面風(fēng)險管理的“全面”主要體現(xiàn)為全面性、全程性和（）。A.全局性B.全時性C.全員性D.全身性正確答案：C參考解析：全面風(fēng)險管理是商業(yè)銀行的一項基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性、全局性工作。所謂“全面”，主要體現(xiàn)在全面性、全程性、全員性?？键c全面風(fēng)險管理概述(7.)銀行業(yè)消費者的()是指銀行業(yè)消費者可以根據(jù)自己的體驗、愛好和判斷自主選擇銀行作為交易對象。A.公平交易權(quán)B.知情權(quán)C.隱私權(quán)D.選擇權(quán)正確答案：D參考解析：銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利包括：安全權(quán)、隱私權(quán)、知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)、損害賠償權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)、監(jiān)督權(quán)。銀行業(yè)消費者的選擇權(quán)是指銀行業(yè)消費者可以根據(jù)自己的體驗、愛好和判斷自主選擇銀行作為交易對象?？键c銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利(8.)以符合社會道德和公益要求的經(jīng)營理念為指導(dǎo)，積極維護消費者、員工和社會大眾的社會公共利益屬于企業(yè)社會責(zé)任中的()。A.經(jīng)濟責(zé)任B.環(huán)境責(zé)任C.社會責(zé)任D.文化建設(shè)責(zé)任正確答案：C參考解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)的企業(yè)社會責(zé)任至少應(yīng)包括經(jīng)濟責(zé)任、社會責(zé)任、環(huán)境責(zé)任。社會責(zé)任是以符合社會道德和公益要求的經(jīng)營理念為指導(dǎo)，積極維護消費者、員工和社會大眾的社會公共利益?？键c社會責(zé)任概述(9.)我國目前銀行業(yè)不足的地方不包括()。A.市場化程度B.立法保障體系C.機構(gòu)監(jiān)管體系D.售后服務(wù)正確答案：D參考解析：就我國而言，銀行業(yè)的市場化程度、立法保障體系、機構(gòu)監(jiān)管體系等尚存不足。考點我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護概況(10.)下列關(guān)于銀行業(yè)消費者投訴途徑的說法，不正確的是()。A.通過銀行分支機構(gòu)接訪或營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場受理消費者投訴B.通過客戶服務(wù)中心受理消費者投訴C.通過新聞媒體、網(wǎng)絡(luò)以及金硅監(jiān)管機構(gòu)等轉(zhuǎn)辦消費者投訴D.不可以通過信訪以及政府有關(guān)部門、人大、致協(xié)部門進行消費者投訴正確答案：D參考解析：銀行業(yè)消費者投訴途徑包括：①銀行分支機構(gòu)接訪或營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場受理消費者投訴；②客戶服務(wù)中心受理消費者投訴；③通過新聞媒體、網(wǎng)絡(luò)、信訪以及政府有關(guān)部門、人大、政協(xié)部門、金融監(jiān)管機構(gòu)轉(zhuǎn)辦消費者投訴。(11.)董事會和高級管理層應(yīng)通過有效手段、確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運行情況以及市場狀況，這屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新原則中的()。A.認(rèn)識你的風(fēng)險B.認(rèn)識你的業(yè)務(wù)C.認(rèn)識你的客戶D.認(rèn)識你的交易對手正確答案：B參考解析：董事會和高級管理層應(yīng)通過有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運行情況以及市場狀況屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新原則中的“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)”。8[單選題]對于信用卡透支額計息，我國絕大部分商業(yè)銀行采用（）計息方式。(12.)對商業(yè)銀行的個人住房抵押貸款風(fēng)險權(quán)重為（）。A.20％B.50％C.70％D.100％正確答案：B參考解析：對商業(yè)銀行的個人住房抵押貸款風(fēng)險權(quán)重為50%(13.)撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)為（）。A.1.5%B.2.5%C.100%D.150%正確答案：D參考解析：貸款撥備率為貸款損失準(zhǔn)備與各項貸款余額之比；撥備覆蓋率為貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比。貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)為2.5%，撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)為150%。該兩項標(biāo)準(zhǔn)中的較高者為商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。考點監(jiān)管指標(biāo)(14.)銀行業(yè)消費者是指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的()。A.自然人B.法人C.成年人D.未成年人正確答案：A參考解析：銀行業(yè)消費者是購買或使用銀行產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的自然人?？键c銀行業(yè)消費者權(quán)益保護內(nèi)涵(15.)境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。A.人民幣B.美元C.歐元D.英鎊正確答案：B參考解析：境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶。境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定?？键c存款業(yè)務(wù)(16.)中國銀監(jiān)會對加強案件防控、落實內(nèi)審有關(guān)要求提出的具體要求不包括()。A.加強與監(jiān)管部門的交流B.對發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險或問題督促及時整改C.及時向董事會提交全面的審計工作報告D.將案件風(fēng)險作為一項重要內(nèi)容納入各營業(yè)機構(gòu)每年的風(fēng)險評估正確答案：C參考解析：切實防范因柜臺操作誘發(fā)的案件風(fēng)險，有效防控案件的發(fā)生，《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于落實案件防控工作有關(guān)要求的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2012〕127號）對加強案件防控、落實內(nèi)審有關(guān)要求提出了如下具體要求：第一，內(nèi)審在案件防控工作中的思路及重心應(yīng)由發(fā)現(xiàn)、揭露違法、違規(guī)行為和現(xiàn)象向防范操作風(fēng)險及案件風(fēng)險，提升內(nèi)控水平轉(zhuǎn)移；第二，將案件風(fēng)險作為一項重要內(nèi)容納入各營業(yè)機構(gòu)每年的風(fēng)險評估；第三，將案件風(fēng)險的審計作為一項重要風(fēng)險融入信貸業(yè)務(wù)審計、會計業(yè)務(wù)審計、重要崗位人員履職審計、出納業(yè)務(wù)審計以及其他日常監(jiān)督活動中；第四，對發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險或問題督促及時整改；第五，加強與監(jiān)管部門的交流?？键c銀行分支機構(gòu)高管人員及相關(guān)人員需關(guān)注的內(nèi)外部審計相關(guān)事項(17.)再貼現(xiàn)是中央銀行對金融機構(gòu)持有的()予以貼現(xiàn)的行為。A.未到期已貼現(xiàn)銀行本票B.未到期已貼現(xiàn)商業(yè)匯票C.已到期未貼現(xiàn)銀行本票D.已到期未貼現(xiàn)商業(yè)匯票正確答案：B參考解析：再貼現(xiàn)指中央銀行對金融機構(gòu)持有的未到期已貼現(xiàn)商業(yè)匯票予以貼現(xiàn)的行為。(18.)首席審計官由()任命。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.中國銀監(jiān)會正確答案：A參考解析：首席審計官由董事會任命并納入銀行高級管理人員任職資格核準(zhǔn)范圍，其崗位變動要事前向中國銀監(jiān)會報告。(19.)銀行內(nèi)部審計事項不包括（）。A.改善銀行業(yè)金融機構(gòu)運營，增加價值B.內(nèi)部控制的健全性和有效性C.與風(fēng)險相關(guān)的資本評估系統(tǒng)情況D.機構(gòu)運營績效和管理人員履職情況正確答案：A參考解析：（1）經(jīng)營管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作情況。（2）內(nèi)部控制的健全性和有效性。（3）風(fēng)險狀況及風(fēng)險識別、計量、監(jiān)控程序的適用性和有效性。（4）信息系統(tǒng)規(guī)劃設(shè)計、開發(fā)運行和管理維護的情況。（5）會計記錄和財務(wù)報告的準(zhǔn)確性和可靠性。（6）與風(fēng)險相關(guān)的資本評估系統(tǒng)情況。（7）機構(gòu)運營績效和管理人員履職情況等。A選項屬于銀行內(nèi)部審計的目標(biāo)。考點內(nèi)部審計(20.)調(diào)整平等主體之間的人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系的法律是()。A.《擔(dān)保法》B.《物權(quán)法》C.《合同法》D.《民法通則》正確答案：D參考解析：《民法通則》是我國民事基本法律，調(diào)整平等主體之間的人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系。(21.)以下不屬于內(nèi)部控制的基本要素的是（）。A.內(nèi)部環(huán)境B.信息與溝通C.內(nèi)部稽核D.風(fēng)險評估正確答案：C參考解析：內(nèi)部控制的基本要素包括：內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、信息與溝通和內(nèi)部監(jiān)督。考點內(nèi)部控制的基本要素(22.)()，是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)。A.金融資產(chǎn)管理公司B.汽車金融公司C.金融租賃公司D.信托公司正確答案：A參考解析：金融資產(chǎn)管理公司，是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)。(23.)以下關(guān)于節(jié)能減排說法錯誤的是()。A.對列入國家產(chǎn)業(yè)政策限制和淘汰類的新建項目，可以提供授信支持B.對列入國家產(chǎn)業(yè)政策限制和淘汰類的新建項目，不可以提供授信支持C.對屬于限制類的現(xiàn)有生產(chǎn)力，且國家允許企業(yè)在一定期限內(nèi)采取措施升級的可給予信貸支持D.對于淘汰項目，原則上應(yīng)停止各類形式的新增授信支持正確答案：A參考解析：依據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策，對列入國家產(chǎn)業(yè)政策限制和淘汰類的新建項目，不得提供授信支持；對屬于限制類的現(xiàn)有生產(chǎn)力，且國家允許企業(yè)在一定期限內(nèi)采取措施升級的，可按信貸原則繼續(xù)給予信貸支持；對于淘汰項目，原則上應(yīng)停止各類形式的新增授信支持，并采取措施收回已發(fā)放的授信?？键c綠色金融(24.)汽車金融公司發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的().發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的()。A.80％；70％B.70％；80％C.70％；60％D.60％；70％正確答案：B參考解析：汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％.發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％。(25.)信托公司管理運用或處分信托財產(chǎn)時，不得采用的方式是()。A.出售B.租賃C.賣出回購D.存放同業(yè)正確答案：C參考解析：信托公司管理運用或處分信托財產(chǎn)時，可以依照信托文件的約定，采取投資、出售、存放同業(yè)、買人返售、租賃、貸款等方式進行。信托公司不得以賣出回購方式管理運用信托財產(chǎn)。(26.)商業(yè)匯票的提示付款期限自匯票到期日起()日。A.5B.10C.15D.30正確答案：B參考解析：商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過6個月，提示付款期限自匯票到期日起10日。(27.)規(guī)定商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的基本方針和指導(dǎo)思想是()。A.合規(guī)制度B.合規(guī)體系C.合規(guī)法律D.合規(guī)政策正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行的合規(guī)政策，是規(guī)定銀行合規(guī)風(fēng)險管理的基本方針和指導(dǎo)思想，以及合規(guī)風(fēng)險管理體系的總體框架等有關(guān)銀行合規(guī)經(jīng)營基本理念的綱領(lǐng)性文件，是商業(yè)銀行構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險管理體系以及制定合規(guī)管理程序、合規(guī)管理流程、合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南的重要依據(jù)。(28.)通過塑造和設(shè)計銀行的經(jīng)營觀念、標(biāo)志、商標(biāo)等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象是指()。A.銀行形象定位B.產(chǎn)品定位C.市場定位D.執(zhí)行定位正確答案：A參考解析：銀行形象定位是指通過塑造和設(shè)計銀行的經(jīng)營觀念、標(biāo)志、商標(biāo)、專用字體、標(biāo)準(zhǔn)色彩、外觀建筑、圖案、戶外廣告、陳列展示等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象。(29.)（)又稱票面收益率，是票面利息和面值的比率。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率正確答案：A參考解析：名義收益率又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率，其計算公式是：名義收益率=票面利息/面值×100%。即期收益率是債券票面利率與購買價格之間的比率，其計算公式是：即期收益率=票面利息/購買價格×100%。持有期收益率是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間的比率，其計算公式是：持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/購買價格×100%。到期收益率是投資購買債券的內(nèi)部收益率，即可以使投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場價格的貼現(xiàn)率，相當(dāng)于投資者按照當(dāng)前市場價格購買并且一直持有到滿期時可以獲得的年平均收益率，其中隱含了每期的投資收入現(xiàn)金流均可以按照到期收益率進行再投資?？键c投資業(yè)務(wù)(30.)中國人民銀行的主要職責(zé)不包括()。A.作為國家的中央銀行，從事所有的國際金融活動B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場D.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場正確答案：A參考解析：中國人民銀行的主要職責(zé)包括：①發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；②依法制定和執(zhí)行貨幣政策；③發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；④監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；⑤實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；⑥監(jiān)督管理黃金市場；⑦持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；⑧經(jīng)理國庫；⑨維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；⑩指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測；⑩負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測；⑥作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動；⑩國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。,(31.)根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行資本充足率的最低要求是()。A.5％B.6％C.8％D.15％正確答案：C參考解析：根據(jù)規(guī)定，資本充足率的最低要求為8％，儲備資本為2．5％，系統(tǒng)重要性銀行附加資本為1％。(32.)金融會計作為我國會計體系的主體，是根據(jù)金融業(yè)務(wù)的特點而制定的()會計。A.特種B.基礎(chǔ)C.初級D.專業(yè)正確答案：A參考解析：金融會計作為我國會計體系的主體，是根據(jù)金融業(yè)務(wù)的特點而制定的特種會計?？键c會計財務(wù)制度(33.)（）是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。A.活期存款B.定期存款C.外幣存款D.單位存款正確答案：B參考解析：定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。考點存款業(yè)務(wù)(34.)下列不屬于支付結(jié)算應(yīng)遵循的原則的是()。A.協(xié)議承諾原則B.恪守信用、履約付款C.銀行不墊款原則D.誰的錢進誰的賬，由誰支配正確答案：A參考解析：支付結(jié)算遵循恪守信用、履約付款；誰的錢進誰的賬，由誰支配；銀行不墊款的原則。(35.)銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利不包括()。A.公平交易權(quán)B.損害賠償權(quán)C.受教育權(quán)D.平等權(quán)正確答案：D參考解析：銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利的具體表現(xiàn)為：安全權(quán)、隱私權(quán)、知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)、損害賠償權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)、監(jiān)督權(quán)。(36.)下列關(guān)于信用卡收單業(yè)務(wù)管理的說法中，正確的是()。A.收單銀行只需加強對特約商戶資質(zhì)的審核，不必實行商戶實名制B.收單銀行應(yīng)當(dāng)建立特約商戶管理制度，對所有商戶進行統(tǒng)一管理C.收單銀行可以將特約商戶審核和簽約的工作外包給收單業(yè)務(wù)服務(wù)機構(gòu)D.收單銀行應(yīng)當(dāng)明確收單業(yè)務(wù)的牽頭管理部門，承擔(dān)相應(yīng)職責(zé)正確答案：D參考解析：收單銀行應(yīng)當(dāng)加強對特約商戶資質(zhì)的審核，實行商戶實名制，不得設(shè)定虛假商戶。故選項A錯誤。收單銀行應(yīng)當(dāng)建立特約商戶管理制度，根據(jù)商戶類型和業(yè)務(wù)特點對商戶實行分類管理，嚴(yán)格控制交易處理程序和退款程序，不得因與特約商戶有其他業(yè)務(wù)往來而降低對特約商戶交易的檢查要求。故選項B錯誤。收單銀行不得將特約商戶審核和簽約、資金結(jié)算、后續(xù)檢查和抽查、受理終端密鑰管理和密鑰下載工作外包給收單業(yè)務(wù)服務(wù)機構(gòu)。故選項C錯誤。收單銀行應(yīng)當(dāng)明確收單業(yè)務(wù)的牽頭管理部門，承擔(dān)協(xié)調(diào)處理特約商戶資質(zhì)審核、登記管理、機具管理、墊付資金管理、風(fēng)險管理、應(yīng)急處置等的職責(zé)。故選項D正確。(37.)關(guān)于人民幣的法律地位和單位，以下說法錯誤的是()。A.中華人民共和國的法定貨幣是人民幣B.人民幣的法律地位和人民幣單位由《中國人民銀行法》規(guī)定C.人民幣可支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)D.人民幣的單位為元、角、分正確答案：D參考解析：《中國人民銀行法》規(guī)定了人民幣的法律地位和人民幣單位：中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。以人民幣支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)，任何單位和個人不得拒收。人民幣的單位為元，人民幣輔幣單位為角、分。(38.)下列關(guān)于風(fēng)險補償?shù)恼f法正確的是()。A.風(fēng)險補償是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇B.對于無法通過其他風(fēng)險管理策略進行有效管理的風(fēng)險，商業(yè)銀行可以采取在交易價格上附加更高的風(fēng)險溢價，即通過提高風(fēng)險回報的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險的價格補償C.商業(yè)銀行不可以預(yù)先在金融資產(chǎn)定價中充分考慮各種風(fēng)險因素，通過價格調(diào)整來獲得合理的風(fēng)險回報D.商業(yè)銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與商業(yè)銀行保持長期合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予極低的利率正確答案：B參考解析：風(fēng)險補償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔(dān)的風(fēng)險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。選項A表述錯誤。對于無法通過風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移或風(fēng)險規(guī)避進行有效管理的風(fēng)險，商業(yè)銀行可以采取在交易價格上附加更高的風(fēng)險溢價，即通過提高風(fēng)險回報的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險的價格補償。選項B表述正確。商業(yè)銀行可以預(yù)先在金融資產(chǎn)定價中充分考慮各種風(fēng)險因素，通過價格調(diào)整來獲得合理的風(fēng)險回報。商業(yè)銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與商業(yè)銀行保持長期合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠利率；而對于信用等級較低的客戶，可以在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上調(diào)高利率。選項C、D表述錯誤。(39.)下列選項中，關(guān)于資產(chǎn)的處置的說法正確的是()。A.不良資產(chǎn)處置是指通過綜合運用法律允許范圍內(nèi)的一切手段和方法，對資產(chǎn)進行的價值變現(xiàn)和價值提升的活動B.資產(chǎn)處置的范圍按資產(chǎn)形態(tài)可劃分為股權(quán)類資產(chǎn)和債權(quán)類資產(chǎn)兩類C.資產(chǎn)處置方式按資產(chǎn)變現(xiàn)分為終極處置和分時性處置D.終極處置主要包括債轉(zhuǎn)股、債務(wù)重組、訴訟及訴訟保全、以資抵債、資產(chǎn)置換等方式正確答案：A參考解析：不良資產(chǎn)處置是指通過綜合運用法律允許范圍內(nèi)的一切手段和方法，對資產(chǎn)進行的價值變現(xiàn)和價值提升的活動。資產(chǎn)處置的范圍按資產(chǎn)形態(tài)可劃分為：股權(quán)類資產(chǎn)、債權(quán)類資產(chǎn)和實物類資產(chǎn)。資產(chǎn)處置方式按資產(chǎn)變現(xiàn)分為終極處置和階段性處置。終極處置主要包括破產(chǎn)清算、拍賣、招標(biāo)、協(xié)議轉(zhuǎn)讓、折扣變現(xiàn)等方式。階段性處置主要包括債轉(zhuǎn)股、債務(wù)重組、訴訟及訴訟保全、以資抵債、資產(chǎn)置換、企業(yè)重組、實物資產(chǎn)再投資完善、實物資產(chǎn)出租、實物資產(chǎn)投資等方式。(40.)（）是指從借款合同規(guī)定的第一個還款日至全部本息清償日止的期間。A.提款期B.寬限期C.還款期D.延后期正確答案：C參考解析：提款期是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止，期間借款人可按照合同約定分次提款。寬限期是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間。還款期是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全部本息清償日止的期間?？键c貸款業(yè)務(wù)(41.)合規(guī)風(fēng)險報告是指合規(guī)管理部門等依照銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險程序，按規(guī)定的報告路線，（）地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營過程中所涉及的合規(guī)風(fēng)險狀況的報告。A.及時、全面、完整B.真實、準(zhǔn)確、完整C.真實、及時、全面D.及時、全面、準(zhǔn)確正確答案：A參考解析：合規(guī)風(fēng)險報告是指合規(guī)管理部門等依照銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險程序，按規(guī)定的報告路線，及時、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營過程中所涉及的合規(guī)風(fēng)險狀況的報告?？键c合規(guī)管理的流程(42.)下列債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的權(quán)利中，不可以完全出質(zhì)的是()。A.存款單B.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額C.應(yīng)收賬款D.注冊商標(biāo)專用權(quán)正確答案：D參考解析：根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；⑥應(yīng)收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。(43.)（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇。A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險補償C.風(fēng)險規(guī)避D.風(fēng)險對沖正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行通常運用的風(fēng)險管理策理可以大致概括為風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避和風(fēng)險補償五種策略。風(fēng)險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇。考點商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略和方法(44.)下列關(guān)于營銷渠道的說法中，錯誤的是()。A.代理營銷渠道提高了銀行的營業(yè)費用B.網(wǎng)點機構(gòu)營銷目前仍然是銀行最重要的營銷渠道C.銀行在面對重要的大客戶時通常采取登門拜訪的營銷方式D.自營營銷渠道是指銀行將產(chǎn)品直接銷售給最終需求者，不通過任何中介正確答案：A參考解析：銀行采用代理營銷渠道的過程中，客戶代理行(商)的介入，轉(zhuǎn)變了銀行產(chǎn)品的提供方式，加快了銀行產(chǎn)品的分銷速度，有利于銀行拓展市場，降低營業(yè)費用，便于提供更多的市場信息，使客戶更容易獲得銀行服務(wù)。(45.)一般性投訴處理相關(guān)要點不包括()。A.注重服務(wù)禮儀B.明確投訴處理流程C.掌握投訴處理技巧D.注重投訴結(jié)果正確答案：D參考解析：一般性投訴處理相關(guān)要點:注重服務(wù)禮儀；明確投訴處理流程；掌握投訴處理技巧；明確處理投訴的權(quán)限劃分?？键c銀行業(yè)消費者投訴處理(46.)()依法對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理實施監(jiān)管，檢查和評價商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的有效性。A.中國銀監(jiān)會B.中國人民銀行C.中國證監(jiān)會D.中國保監(jiān)會正確答案：A參考解析：中國銀監(jiān)會依法對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理實施監(jiān)管，檢查和評價商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的有效性。(47.)信托公司在處理信托事務(wù)時應(yīng)當(dāng)避免利益沖突、在無法避免時，應(yīng)向委托人、()予以充分的信息披露，或拒絕從事該項業(yè)務(wù)。A.受托人B.受益人C.保險人D.被保險人正確答案：B參考解析：信托公司在處理信托事務(wù)時應(yīng)當(dāng)避免利益沖突、在無法避免時，應(yīng)向委托人、受益人予以充分的信息披露，或拒絕從事該項業(yè)務(wù)?？键c信托公司主要業(yè)務(wù)(48.)（），即發(fā)行人向社會公眾公開發(fā)行金融債券。A.私募B.公募C.直接發(fā)行D.間接發(fā)行正確答案：B參考解析：金融債券的發(fā)行方式：（1）私募，即發(fā)行人向特定的投資者直接發(fā)行金融債券，中國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇這種方式。（2）公募，即發(fā)行人向社會公開發(fā)行金融債券，在這種場合，投資者的身份一般不受限制。（3）直接發(fā)行，即發(fā)行人不通過承銷商而直接發(fā)行金融債券，中國金融債券的發(fā)行大多選擇這種方式。（4）間接發(fā)行，即發(fā)行人委托承銷商代為發(fā)行金融債券，各國絕大多數(shù)金融機構(gòu)發(fā)行債券多選擇這種發(fā)行方式?？键c其他負(fù)債業(yè)務(wù)(49.)在我國貨幣供應(yīng)量劃分的層次中，被稱為準(zhǔn)貨幣的是（）。A.M0B.M1C.M2D.M2與M1之差正確答案：D參考解析：M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力；M0指的是流通中的現(xiàn)金；M1指的是狹義貨幣；M2指的是廣義貨幣?？键c貨幣政策目標(biāo)與工具(50.)下列關(guān)于理財產(chǎn)品分類，說法錯誤的是（）。A.根據(jù)商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品本金收益保障程度不同，理財產(chǎn)品可分為非保本浮動收益理財產(chǎn)品、保本浮動收益理財產(chǎn)品和保證收益理財產(chǎn)品B.非保本浮動收益理財產(chǎn)品是最符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品C.保本浮動收益理財產(chǎn)品是目前銀行理財產(chǎn)品的主體D.保證收益理財產(chǎn)品最大的特點是為銀行承諾支付最低收益，這部分收益所對應(yīng)的風(fēng)險由銀行承擔(dān)正確答案：C參考解析：C選項，非保本浮動收益理財產(chǎn)品是目前銀行理財產(chǎn)品的主體?？键c理財業(yè)務(wù)(51.)下列不屬于境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合的條件的是()。A.注冊資本為實繳資本B.具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)C.具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)D.最近5年個人存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定正確答案：D參考解析：根據(jù)中國銀監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：①注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣5億元或等值可兌換貨幣。②具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)，最近3年個人存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定。③具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)。(52.)我國銀行監(jiān)管改革不包括（）。A.緊跟趨勢，強化各類監(jiān)管指標(biāo)約束B.簡政放權(quán)，梳理優(yōu)化行政審批流程C.架構(gòu)新建，全面深化銀行監(jiān)管改革D.建章立制，加強銀行業(yè)消費者保護正確答案：C參考解析：我國銀行監(jiān)管改革包括：緊跟趨勢，強化各類監(jiān)管指標(biāo)約束、簡政放權(quán)，梳理優(yōu)化行政審批流程、架構(gòu)調(diào)整，全面深化銀行監(jiān)管改革、建章立制，加強銀行業(yè)消費者保護、多措并舉，全力支持實體經(jīng)濟發(fā)展。考點我國銀行監(jiān)管改革(53.)《存款保險條例》規(guī)定的存款保險具有()。A.收益性B.安全性C.自主性D.強制性正確答案：D參考解析：《存款保險條例》規(guī)定的存款保險具有強制性。在我國境內(nèi)設(shè)立的吸收存款的銀行業(yè)金融機構(gòu)，包括商業(yè)銀行(含外商獨資銀行和中外合資銀行)、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等.都應(yīng)當(dāng)參加存款保險。(54.)（）是商業(yè)銀行時刻面臨的，但又難以通過量化或可控的方法控制的風(fēng)險，需要引起充分重視。A.操作風(fēng)險B.聲譽風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.戰(zhàn)略風(fēng)險正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行風(fēng)險按照誘發(fā)的原因，可以分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險等。聲譽風(fēng)險是商業(yè)銀行時刻面臨的，但又難以通過量化或可控的方法控制的風(fēng)險，需要引起充分重視?？键c聲譽風(fēng)險的內(nèi)容(55.)（）是我國民事基本法律，調(diào)整平等主體之間的人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系。A.中華人民共和國民法通則B.中華人民共和國物權(quán)法C.中華人民共和國合同法D.中華人民共和國擔(dān)保法正確答案：A參考解析：中華人民共和國民法通則是我國民事基本法律，調(diào)整平等主體之間的人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系。(56.)下列不屬于銀行客戶經(jīng)理的職責(zé)的是()。A.積極主動尋找客戶B.向客戶推薦適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品C.為客戶提供高水準(zhǔn)的專業(yè)服務(wù)D.為銀行選擇大量的客戶正確答案：D參考解析：銀行客戶開發(fā)和管理是一項復(fù)雜的專業(yè)工作，需要一批高素質(zhì)的專業(yè)人員，這類專業(yè)人員可稱之為客戶經(jīng)理，其職責(zé)主要是根據(jù)市場競爭的需要和客戶開發(fā)工作的要求，積極主動地尋找客戶、評價客戶，向客戶推薦和營銷適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品，為客戶提供高水準(zhǔn)的專業(yè)服務(wù)，在為銀行選擇優(yōu)質(zhì)客戶并向其提供服務(wù)的過程中，實現(xiàn)銀行收益的最大化。(57.)下列關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)新的風(fēng)險管理要求的說法中，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行應(yīng)建立與各類金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)性質(zhì)及規(guī)模相適應(yīng)的完善的內(nèi)部控制制度B.商業(yè)銀行董事會和高級管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系C.商業(yè)銀行應(yīng)制定完善的風(fēng)險管理政策、程序和風(fēng)險限額D.董事會負(fù)責(zé)制訂業(yè)務(wù)應(yīng)急性計劃，高級管理層負(fù)責(zé)制訂業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合政策調(diào)整和市場環(huán)境變化，針對金融創(chuàng)新活動的特點，定期對關(guān)鍵模型、假設(shè)條件和模型參數(shù)進行驗證和修正，制訂風(fēng)險預(yù)警和風(fēng)險處置預(yù)案。董事會與高級管理層應(yīng)負(fù)責(zé)制訂業(yè)務(wù)應(yīng)急性計劃和連續(xù)性計劃。(58.)下列不是導(dǎo)致商業(yè)銀行操作風(fēng)險的是（）。A.不完善的內(nèi)部程序B.無法滿足客戶流動性C.外部事件D.人員及系統(tǒng)正確答案：B參考解析：操作風(fēng)險是指由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。本定義所指操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險?？键c操作風(fēng)險管理概述(59.)商業(yè)銀行應(yīng)建立和制定適用于全行的聲譽風(fēng)險管理機制、辦法、相關(guān)制度和要求，其內(nèi)容不包括()。A.建立強大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警B.投訴處理監(jiān)督評估，從維護客戶關(guān)系、履行告知義務(wù)、解決客戶問題、確?？蛻艉戏?quán)益、提升客戶滿意度等方面實施監(jiān)督和評估C.信息發(fā)布和新聞工作歸口管理，及時準(zhǔn)確地向公眾發(fā)布信息，主動接受輿論監(jiān)督，為正常的新聞采訪活動提供便利和必要保障D.輿情信息研判，實時關(guān)注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)建立和制定適用于全行的聲譽風(fēng)險管理機制、辦法、相關(guān)制度和要求，其內(nèi)容至少包括：①聲譽風(fēng)險排查，定期分析聲譽風(fēng)險和聲譽事件的發(fā)生因素和傳導(dǎo)途徑。②聲譽事件分類分級管理，明確管理權(quán)限、職責(zé)和報告路徑。③聲譽事件應(yīng)急處置，對可能發(fā)生的各類聲譽事件進行情景分析，制定預(yù)案，開展演練。④投訴處理監(jiān)督評估，從維護客戶關(guān)系、履行告知義務(wù)、解決客戶問題、確髁客戶合法權(quán)益、提升客戶滿意度等方面實施監(jiān)督和評估。⑤信息發(fā)布和新聞工作歸口管理，及時準(zhǔn)確地向公眾發(fā)布信息，主動接受輿論監(jiān)督，為正常的新聞采訪活動提供便利和必要保障。⑥輿情信息研判，實時關(guān)注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息。⑦聲譽風(fēng)險管理內(nèi)部培訓(xùn)和獎懲。⑧聲譽風(fēng)險信息管理，記錄、存儲與聲譽風(fēng)險管理相關(guān)的數(shù)據(jù)和信息。⑨聲譽風(fēng)險管理后評價，對聲譽事件應(yīng)對措施的有效性及時進行評估。(60.)下列不屬于我國基礎(chǔ)貨幣組成部分的是()。A.準(zhǔn)貨幣B.流通中的現(xiàn)金C.金融機構(gòu)的庫存現(xiàn)金D.金融機構(gòu)存人中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金正確答案：A參考解析：基礎(chǔ)貨幣又稱高能貨幣，指具有使貨幣總量成倍擴張或收縮能力的貨幣，由中央銀行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機構(gòu)存款構(gòu)成。我國基礎(chǔ)貨幣由三部分構(gòu)成：金融機構(gòu)存人中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金、流通中的現(xiàn)金和金融機構(gòu)的庫存現(xiàn)金。(61.)外部審計的說法不正確的是（）。A.內(nèi)部審計對外部審計能起輔助和補充作用B.外部審計對內(nèi)部審計起支持和指導(dǎo)作用C.外部審計機構(gòu)與內(nèi)部審計機構(gòu)在獨立性、強制性、權(quán)威性方面有較大差別D.外部審計具有防御性、經(jīng)常性和針對性，是內(nèi)部審計的基礎(chǔ)正確答案：D參考解析：內(nèi)部審計具有預(yù)防性、經(jīng)常性和針對性，是外部審計的基礎(chǔ)，對外部審計能起輔助和補充作用；而外部審計對內(nèi)部審計又能支持和指導(dǎo)作用。但是，外部審計機構(gòu)與內(nèi)部審計機構(gòu)與內(nèi)部機構(gòu)在獨立性、強制性、權(quán)威性方面又有較大差別，實際上是對企業(yè)內(nèi)部虛假、欺騙行為的一個重要而系統(tǒng)的檢查，因此起著鼓勵誠實的作用：由于知道外部審計不可避免地要進行，企業(yè)就會努力避免做那些在審計時可能會被發(fā)現(xiàn)的不光彩的事?？键c外部審計(62.)托收結(jié)算方式不可分為（）。A.光票托收B.跟單托收C.直接托收D.間接托收正確答案：D參考解析：托收結(jié)算方式分為光票托收、跟單托收和直接托收?？键c支付結(jié)算業(yè)務(wù)(63.)下列關(guān)于商業(yè)銀行衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的說法中，正確的是()。A.套期保值類衍生產(chǎn)品交易劃入交易賬戶管理B.非套期保值類衍生產(chǎn)品交易劃入銀行賬戶管理C.套期保值類衍生產(chǎn)品交易可以由客戶發(fā)起D.商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)“制度先行”的原則正確答案：D參考解析：套期保值類衍生產(chǎn)品交易需符合套期會計規(guī)定，并劃入銀行賬戶管理；非套期保值類衍生產(chǎn)品交易劃入交易賬戶管理。故選項A、B錯誤。套期保值類衍生產(chǎn)品交易是由商業(yè)銀行主動發(fā)起的。故選項C錯誤。(64.)新的《非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》中，確立工作組織架構(gòu)，由（）作為牽頭部門負(fù)責(zé)銀行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險防控。A.審慎規(guī)制局B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.銀監(jiān)會D.保監(jiān)會正確答案：A參考解析：新的《非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》中，確立工作組織架構(gòu)，由審慎規(guī)制局作為牽頭部門負(fù)責(zé)銀行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險防控，明確了系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險監(jiān)管聯(lián)絡(luò)員制度?？键c監(jiān)管方法(65.)代理營銷渠道對銀行營銷的影響不包括()。A.轉(zhuǎn)變了銀行產(chǎn)品的提供方式B.加快了銀行產(chǎn)品的分銷速度C.有利于銀行拓展市場D.占用了銀行較多的人力、物力和財力正確答案：D參考解析：代理營銷渠道中，客戶代理行(商)的介入，轉(zhuǎn)變了銀行產(chǎn)品的提供方式，加快了銀行產(chǎn)品的分銷速度，有利于銀行拓展市場，降低營業(yè)費用，便于提供更多的市場信息，使客戶更容易獲得銀行服務(wù)。(66.)把缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機制和過程是()。A.資產(chǎn)證券化B.發(fā)行新股C.定向增發(fā)D.眾籌正確答案：A參考解析：資產(chǎn)證券化是指把缺乏流動性.但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來.通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券.據(jù)以融通資金的機制和過程。(67.)（）是指房地產(chǎn)開發(fā)公司、商品房建設(shè)公司及其他房地產(chǎn)開發(fā)法人單位和附屬于其他法人單位實際從事房地產(chǎn)開發(fā)或經(jīng)營活動的單位統(tǒng)一開發(fā)的投資。A.基本建設(shè)投資B.更新改造投資C.房地產(chǎn)開發(fā)投資D.其他固定資產(chǎn)投資正確答案：C參考解析：貸款業(yè)務(wù)基本建設(shè)投資：指企業(yè)、事業(yè)、行政單位以擴大生產(chǎn)能力或工程效益為主要目的的新建、擴建工程及有關(guān)工作。其綜合范圍為總投資50萬元以上（含50萬元，下同）的基本建設(shè)項目。更新改造投資：指企業(yè)、事業(yè)單位對原有設(shè)施進行固定資產(chǎn)更新和技術(shù)改造，以及相應(yīng)配套的工程和有關(guān)工作（不包括大修理和維護工程）。其綜合范圍為總投資50萬元以上的更新改造項目。房地產(chǎn)開發(fā)投資：指房地產(chǎn)開發(fā)公司、商品房建設(shè)公司及其他房地產(chǎn)開發(fā)法人單位和附屬于其他法人單位實際從事房地產(chǎn)開發(fā)或經(jīng)營活動的單位統(tǒng)一開發(fā)的包括統(tǒng)代建、拆遷還建的住宅、廠房、倉庫、飯店、賓館、度假村、寫字樓、辦公樓等房屋建筑物和配套的服務(wù)設(shè)施，土地開發(fā)工程（如道路、給水、排水、供電、供熱、通訊、平整場地等基礎(chǔ)設(shè)施工程）的投資；不包括單純的土地交易活動。其他固定資產(chǎn)投資：指全社會固定資產(chǎn)投資中未列入基本建設(shè)、更新改造和房地產(chǎn)開發(fā)投資的建造和購置固定資產(chǎn)的活動?？键c(68.)能效信貸業(yè)務(wù)的重點服務(wù)領(lǐng)域不包括()。A.工業(yè)節(jié)能B.建筑節(jié)能C.能源節(jié)能D.交通運輸節(jié)能正確答案：C參考解析：能效信貸業(yè)務(wù)的重點服務(wù)領(lǐng)域包括工業(yè)節(jié)能、建筑節(jié)能、交通運輸節(jié)能、與節(jié)能項目、服務(wù)、技術(shù)和設(shè)備有關(guān)的其他重要領(lǐng)域?？键c綠色金融(69.)區(qū)分不同稅種的主要標(biāo)志是()。A.納稅義務(wù)人B.稅目C.稅率D.課稅對象正確答案：D參考解析：課稅對象是一種稅區(qū)別于另一種稅的主要標(biāo)志。課稅對象包括對什么課稅.及由稅目和計稅依據(jù)所體現(xiàn)的稅基的寬窄兩個方面，它們共同決定了稅種這一政策工具的調(diào)節(jié)范圍。(70.)以下關(guān)于銀行業(yè)消費者權(quán)利的說法錯誤的是()。A.銀行業(yè)金融機構(gòu)不可以向第三方提供個人金融信息B.銀行業(yè)金融機構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品C.公平公正制定格式合同和協(xié)議文本D.不可以篡改銀行業(yè)消費者個人金融信息正確答案：B參考解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個人金融信息；銀行業(yè)金融機構(gòu)在產(chǎn)品銷售過程中嚴(yán)格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品；銀行業(yè)金融機不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者信息?？键c銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利(71.)《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》該指引規(guī)定，商業(yè)銀行在對單一集團客戶貸款不應(yīng)超過其資本余額的()。A.10%B.15%C.20%D.30%正確答案：B參考解析：《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》該指引規(guī)定，商業(yè)銀行在對單一集團客戶貸款不應(yīng)超過其資本余額的15%。(72.)從發(fā)展趨勢看.商業(yè)銀行實現(xiàn)的四大轉(zhuǎn)變不包括()。A.從資金組織者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金提供者B.從主要參與貨幣市場到同時涉足資本市場C.從資產(chǎn)持有轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有與管理并重D.從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追?wù)并重正確答案：A參考解析：從發(fā)展趨勢看，資產(chǎn)管理行業(yè)和金融市場格局的演變帶來社會融資方式的改變和金融脫媒的深化，推動商業(yè)銀行實現(xiàn)四大轉(zhuǎn)變：①從資金提供者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金組織者；②從主要參與貨幣市場到同時涉足資本市場；③從資產(chǎn)持有轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有與管理并重；④從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追?wù)并重。(73.)商業(yè)銀行的合規(guī)管理實質(zhì)上是()。A.建立健全的合規(guī)管理框架B.實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理C.促進全面風(fēng)險管理體系建設(shè)D.圍繞實現(xiàn)商業(yè)銀行合規(guī)目標(biāo)進行的一種管理活動正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行的合規(guī)管理實質(zhì)上是圍繞實現(xiàn)商業(yè)銀行合規(guī)目標(biāo)進行的一種管理活動。(74.)商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。這體現(xiàn)了銀行內(nèi)部控制的()。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則正確答案：D參考解析：銀行內(nèi)部控制的原則包括：全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則。相匹配原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。(75.)以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結(jié)合本行以及目標(biāo)市場的實際情況和條件，實行必要的調(diào)整、修改、補充，從而開發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方法是()。A.仿效法B.單一法C.創(chuàng)新法D.交叉組合法正確答案：A參考解析：仿效法是指以原有某信貸產(chǎn)品為模式.并結(jié)合本行以及目標(biāo)市場的實際情況和條件，實行必要的調(diào)整、修改、補充.從而開發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方法。(76.)下列不屬于貨幣政策“三大法寶”的是()。A.公開市場業(yè)務(wù)B.存款準(zhǔn)備金C.再貸款與再貼現(xiàn)D.抵押補充貸款正確答案：D參考解析：一性貨幣政策工具主要包括存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)和公開市場業(yè)務(wù)，被稱為貨幣政策的“三大法寶”。(77.)托收的方式中不包括()。A.光票托收B.跟單托收C.直接托收D.間接托收正確答案：D參考解析：托收的方式主要有光票托收、跟單托收和直接托收。(78.)撥備覆蓋率的基本標(biāo)準(zhǔn)為()。A.50％B.80％C.120％D.150％正確答案：D參考解析：撥備覆蓋率為貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比，其基本標(biāo)準(zhǔn)為150％。(79.)下列關(guān)于貨幣層次的表述中，不正確的是()。A.M0被稱為狹義貨幣B.M1是現(xiàn)實購買力C.M2被稱為廣義貨幣D.M2與M1之差為潛在購買力正確答案：A參考解析：M0是流通中的現(xiàn)金，M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。故選項A錯誤.(80.)下列不屬于金融企業(yè)會計特點的是()。A.核算內(nèi)容的廣泛性B.核算方法的獨特性C.監(jiān)督的政策性D.內(nèi)部控制的嚴(yán)密性正確答案：A參考解析：由于金融企業(yè)的行業(yè)特殊性，因此金融企業(yè)會計同其他行業(yè)比較有自身的特殊性，其主要特點有：①核算內(nèi)容的社會性，金融企業(yè)的會計核算主要是指金融企業(yè)和國民經(jīng)濟各部門、各企業(yè)和個人之間經(jīng)濟往來的會計核算，具有廣泛的社會性。②核算方法的獨特性，由于金融企業(yè)經(jīng)濟業(yè)務(wù)的特殊性，決定了金融企業(yè)在憑證填制、賬戶設(shè)置與登記、賬務(wù)核對與處理程序等方面與其他部門的會計核算有著顯著差異。③監(jiān)督的政策性，目前我國對金融企業(yè)是通過分業(yè)立法進行管理的.如《商業(yè)銀行法》《證券法》《保險法》《信托法》《證券投資基金法》等，因此，金融企業(yè)經(jīng)營的業(yè)務(wù)本身就具有極強的政策性。④內(nèi)部控制的嚴(yán)密性，鑒于金融企業(yè)在國民經(jīng)濟中的重要地位和作用。為確保金融會計的準(zhǔn)確、及時、真實、完整，金融企業(yè)必須建立健全科學(xué)有效且嚴(yán)密的內(nèi)部控制制度。(81.)下列選項中，既屬于長期金融工具又屬于直接融資工具的是()。A.股票B.商業(yè)票據(jù)C.回購協(xié)議D.銀行承兌匯票正確答案：A參考解析：選項B屬于短期金融工具和直接融資工具；選項C屬于短期金融工具；選項D屬于短期金融工具和間接融資工具。(82.)我國的第一家金融租賃公司成立于()年。A.1966B.1968C.1976D.1986正確答案：D參考解析：金融租賃業(yè)于20世紀(jì)50年代起源于美國，我國的第一家金融租賃公司成立于1986年。(83.)下列關(guān)于金融機構(gòu)虛假出資或者抽逃出資的說法，錯誤的是()。A.金融機構(gòu)抽逃出資的，責(zé)令停業(yè)整頓，并處抽逃出資金額5％以上10％以下的罰款B.金融機構(gòu)虛假出資的，對該金融機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員給予開除的紀(jì)律處分C.金融機構(gòu)抽逃出資的，情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷該金融機構(gòu)的經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證D.金融機構(gòu)虛假出資的，對直接責(zé)任人員給予開除的紀(jì)律處分正確答案：D參考解析：金融機構(gòu)不得虛假出資或者抽逃出資。金融機構(gòu)虛假出資或者抽逃出資的，責(zé)令停業(yè)整頓，并處虛假出資金額或者抽逃出資金額5％以上10％以下的罰款；對該金融機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員給予開除的紀(jì)律處分，對其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予記過直至開除的紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷該金融機構(gòu)的經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證；構(gòu)成虛假出資、抽逃出資罪或者其他罪的，依法追究刑事責(zé)任。(84.)以經(jīng)濟增加值為核心的績效考評，對商業(yè)銀行的有利影響不包括()。A.促使各行更加注重結(jié)構(gòu)優(yōu)化B.有助于銀行經(jīng)營管理體系的統(tǒng)一C.可以準(zhǔn)確地衡量企業(yè)經(jīng)營業(yè)績D.降低成本及經(jīng)濟資本占用正確答案：B參考解析：以經(jīng)濟增加值為核心的績效考評，把扣除風(fēng)險撥備、資本成本后的盈利作為評價各行實際價值貢獻的標(biāo)準(zhǔn)，可以促使各行更加注重結(jié)構(gòu)優(yōu)化，降低成本及經(jīng)濟資本占用，更加注重統(tǒng)籌風(fēng)險控制與市場拓展，努力多創(chuàng)造利潤；可以準(zhǔn)確地衡量企業(yè)經(jīng)營業(yè)績，有助于財務(wù)管理體系的統(tǒng)一。(85.)商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財計劃類型是()。A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品B.保本浮動收益理財產(chǎn)品C.保證收益理財產(chǎn)品D.保證最低收益產(chǎn)品正確答案：A參考解析：非保本浮動收益理財產(chǎn)品指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財計劃類型。(86.)下列關(guān)于傳統(tǒng)金融和綠色金融的說法正確的是()。A.傳統(tǒng)金融的作用主要是引導(dǎo)資金流向節(jié)約資源技術(shù)開發(fā)和生態(tài)環(huán)境保護產(chǎn)業(yè)，引導(dǎo)企業(yè)生產(chǎn)注重綠色環(huán)保，引導(dǎo)消費者形成綠色消費理念B.傳統(tǒng)金融明確金融業(yè)要保持可持續(xù)發(fā)展，避免注重短期利益的過度投機行為C.綠色金融與傳統(tǒng)金融中的政策性金融有共同點，即它的實施需要由政府政策做推動D.傳統(tǒng)金融強調(diào)人類社會的生存環(huán)境利益，將對環(huán)境保護和對資源的有效利用程度作為計量其活動成效的標(biāo)準(zhǔn)之一正確答案：C參考解析：“綠色金融”的作用主要是引導(dǎo)資金流向節(jié)約資源技術(shù)開發(fā)和生態(tài)環(huán)境保護產(chǎn)業(yè)，引導(dǎo)企業(yè)生產(chǎn)注重綠色環(huán)保，引導(dǎo)消費者形成綠色消費理念。選項A表述錯誤。綠色金融明確金融業(yè)要保持可持續(xù)發(fā)展。避免注重短期利益的過度投機行為。選項B表述錯誤。與傳統(tǒng)金融相比，綠色金融最突出的特點就是，它更強調(diào)人類社會的生存環(huán)境利益，它將對環(huán)境保護和對資源的有效利用程度作為計量其活動成效的標(biāo)準(zhǔn)之一。選項D表述錯誤。(87.)下列關(guān)于信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)管理的說法中，錯誤的是()。A.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)建立信用卡營銷管理制度B.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對信用卡申請人開展資信調(diào)查C.發(fā)卡銀行可將信用卡發(fā)卡營銷業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機構(gòu)D.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)提供對賬服務(wù)正確答案：C參考解析：發(fā)卡銀行不得將信用卡發(fā)卡營銷、領(lǐng)用合同(協(xié)議)簽約、授信審批、交易授權(quán)、交易監(jiān)測、資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機構(gòu)。(88.)根據(jù)《行政復(fù)議法》的規(guī)定，下列關(guān)于行政復(fù)議的說法不正確的是()。A.公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益的，可以依法申請行政復(fù)議B.認(rèn)為行政機關(guān)的具體行政行為所依據(jù)的規(guī)定不合法，在對具體行政行為申請行政復(fù)議時，可以一并向行政復(fù)議機關(guān)提出對該規(guī)定的審查申請C.復(fù)議可附帶審查的規(guī)定包括國務(wù)院部、委員會規(guī)章和地方人民政府規(guī)章D.行政復(fù)議不受理不服行政機關(guān)對民事糾紛作出的調(diào)解或者其他處理等事項正確答案：C參考解析：根據(jù)《行政復(fù)議法》的規(guī)定，復(fù)議可附帶審查的規(guī)定不含國務(wù)院部、委員會規(guī)章和地方人民政府規(guī)章。(89.)下列選項中，關(guān)于消費者保護的制度要求的說法錯誤的是()。A.建立金融機構(gòu)金融消費者權(quán)益保護工作評價制度，強化對金融機構(gòu)的激勵和約束B.通過設(shè)計金融機構(gòu)被申訴數(shù)量、申訴辦結(jié)率和金融消費者滿意度等量化評價指標(biāo)，定期對金融機構(gòu)配合人民銀行開展金融消費者權(quán)益保護工作進行量化評價，并在適當(dāng)范圍內(nèi)以適當(dāng)方式通報評價結(jié)果C.建立金融消費者權(quán)益保護工作協(xié)調(diào)機制，切實增強工作合力D.目前，我國在金融消費者權(quán)益保護方面已有專門立法，開展金融消費者權(quán)益保護工作有明確的法律法規(guī)和制度標(biāo)準(zhǔn)正確答案：D參考解析：目前，我國在金融消費者權(quán)益保護方面尚無專門立法，開展金融消費者權(quán)益保護工作缺乏明確的法律法規(guī)和制度標(biāo)準(zhǔn)。(90.)下列選項中，不屬于信托當(dāng)事人的是()。A.委托人B.受托人C.代理人D.受益人正確答案：C參考解析：信托當(dāng)事人至少包括委托人、受托人和受益人三方，從而區(qū)別于只有兩方當(dāng)事人的合同關(guān)系。多選題（共40題，共40分）(91.)單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對象不同，可分為（）。A.銀行承兌匯票保證金B(yǎng).信用證保證金C.黃金交易保證金D.遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金E.期權(quán)交易保證金正確答案：A、B、C、D參考解析：單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對象不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金四類?？键c存款業(yè)務(wù)(92.)下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會維權(quán)職責(zé)內(nèi)容的有()。A.提高社會公眾的金融意識和風(fēng)險意識B.建立與中國銀監(jiān)會等有關(guān)部門的溝通機制C.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作D.提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法等方面的建議E.加強與新聞媒體的溝通和聯(lián)系正確答案：B、D參考解析：中國銀行業(yè)協(xié)會維權(quán)職責(zé)的內(nèi)容有：①組織會員制定維權(quán)公約，制止各種侵權(quán)行為；②提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法和行業(yè)規(guī)劃等方面的建議；③建立與中國銀監(jiān)會等有關(guān)部門的溝通機制；④組織會員開展行業(yè)維權(quán)調(diào)查，及時向會員進行風(fēng)險提示，促進會員加強債權(quán)維護和風(fēng)險管理。選項A、E屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的協(xié)調(diào)職責(zé)，選項C屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的服務(wù)職責(zé)。(93.)下列屬于金融租賃的優(yōu)勢的有()。A.推動先進裝備銷售，帶動租賃設(shè)備購置需求B.擴大企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項目的投資C.為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)D.通過擴大先進裝備進口和國產(chǎn)設(shè)備出口，平衡國際貿(mào)易E.促進企業(yè)技術(shù)進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級正確答案：A、B、C、D、E參考解析：金融租賃作為聯(lián)系實體經(jīng)濟最為緊密的投融資工具之一，在支持產(chǎn)業(yè)升級、拓寬中小微企業(yè)融資渠道、服務(wù)實體經(jīng)濟方面具備特殊的功能優(yōu)勢：①擴大企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項目的投資；②推動先進裝備銷售，帶動租賃設(shè)備購置需求；③促進企業(yè)技術(shù)進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級；④為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持．盤活存量資產(chǎn)；⑤通過擴大先進裝備進口和國產(chǎn)設(shè)備出口，平衡國際貿(mào)易。(94.)績效考評結(jié)果在人力資源管理方面的具體應(yīng)用有()。A.人力資源規(guī)劃B.薪酬級檔調(diào)整C.培訓(xùn)與發(fā)展D.獎金分配E.員工激勵正確答案：A、B、C、D、E參考解析：績效考評結(jié)果主要應(yīng)用于人力資源規(guī)劃、薪酬管理(獎金分配、薪酬級檔調(diào)整)、員工激勵、培訓(xùn)與發(fā)展、素質(zhì)模型、績效考評指標(biāo)變動及其崗位調(diào)整等方面。(95.)下列屬于績效考評的基本原則的有()。A.穩(wěn)健經(jīng)營B.合規(guī)引領(lǐng)C.戰(zhàn)略導(dǎo)向D.綜合平衡E.統(tǒng)一執(zhí)行正確答案：A、B、C、D、E參考解析：績效考評的基本原則主要有：穩(wěn)健經(jīng)營、合規(guī)引領(lǐng)、戰(zhàn)略導(dǎo)向、綜合平衡和統(tǒng)一執(zhí)行。(96.)根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將定位方式分為()。A.主導(dǎo)式定位B.被動式定位C.創(chuàng)新式定位D.追隨式定位E.補缺式定位正確答案：A、D、E參考解析：根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素．可將定位方式分為三種：①主導(dǎo)式定位；②追隨式定位；③補缺式定位。(97.)產(chǎn)業(yè)政策的核心有()。A.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策B.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策C.產(chǎn)業(yè)組織政策D.產(chǎn)業(yè)布局政策E.產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策正確答案：B、C參考解析：產(chǎn)業(yè)政策是國家為了促進本國經(jīng)濟體制的發(fā)育完善，依據(jù)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)理論和產(chǎn)業(yè)組織理論，設(shè)計有關(guān)于產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策目標(biāo)和政策措施的總和。一認(rèn)為，產(chǎn)業(yè)政策包括產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策、產(chǎn)業(yè)組織政策、產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策和產(chǎn)業(yè)布局政策等。其中，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策和產(chǎn)業(yè)組織政策是產(chǎn)業(yè)政策的核心。(98.)根據(jù)《物權(quán)法》，以下物品不能作為抵押品的是()。A.汽車B.生產(chǎn)設(shè)備C.土地所有權(quán)D.所有權(quán)使用權(quán)有爭議的物品E.在建工程正確答案：C、D參考解析：《物權(quán)法》第一百八十四條列舉了以下財產(chǎn)不得抵押:（1）土地所有權(quán);（2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán),但法律規(guī)定可以抵押的除外;（3）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施;（4）所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn);（5）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn);（6）法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。值得注意的是,《物權(quán)法》還對某些特殊類型的抵押人及其動產(chǎn)的抵押作了特別規(guī)定,即經(jīng)當(dāng)事人書面協(xié)議,企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者可以將現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押,債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形,債權(quán)人有權(quán)就實現(xiàn)抵押權(quán)時的動產(chǎn)優(yōu)先受償。這意味著“將有”的動產(chǎn)也可以作為抵押物。(99.)銀行應(yīng)建立客戶追蹤制度，其追蹤活動包括()。A.向客戶提供信息B.約見產(chǎn)品專家C.登門訪問D.電話聯(lián)系E.郵件正確答案：A、B、C、D、E參考解析：追蹤活動包括向客戶提供信息、約見產(chǎn)品專家、登門訪問、電話聯(lián)系、郵件等。(100.)按照商業(yè)銀行五級分類法，下列屬于不良貸款的有()。A.正常類B.關(guān)注類C.次級類D.可疑類E.損失類正確答案：C、D、E參考解析：按照監(jiān)管部門制定的有關(guān)貸款分類原則和標(biāo)準(zhǔn).商業(yè)銀行需依據(jù)借款人的實際還款能力進行貸款質(zhì)量五級分類，不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為次級、可疑和損失類的銀行貸款.以及銀行認(rèn)定的包括表外項目中的直接信用替代項目在內(nèi)的其他各類不良資產(chǎn)：(101.)有效的聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點強調(diào)的內(nèi)容有()。A.深入理解不同利益持有者對自身的期望值B.建立強大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警C.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正D.利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶E.建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求正確答案：A、B、C、D、E參考解析：有效的聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點強調(diào)以下內(nèi)容：①明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念；②有明確記載的聲譽風(fēng)險管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者（如股東、員工、客戶、監(jiān)管機構(gòu)、社會公眾等）對自身的期望值；④培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化；⑤建立強大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警；⑥努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正；⑦建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價值的實現(xiàn)；⑧利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶；⑨建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求；⑩有明確記載的危機處理／決策流程。(102.)合規(guī)風(fēng)險管理體系包括的基本要素有()。A.合規(guī)風(fēng)險管理計劃B.合規(guī)政策C.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源D.合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程E.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度正確答案：A、B、C、D、E參考解析：合規(guī)風(fēng)險管理體系是商業(yè)銀行實施全面風(fēng)險管理戰(zhàn)略的有機組成部分，是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機制的基礎(chǔ)和核心，更是銀行安全穩(wěn)健運營的重要基礎(chǔ)。其基本要素主要包括：合規(guī)政策、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源、合規(guī)風(fēng)險管理計劃、合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。(103.)非金融類不良資產(chǎn)從資產(chǎn)形態(tài)來講，主要包括()資產(chǎn)。A.實物B.股權(quán)C.期權(quán)D.債權(quán)E.其他類型資產(chǎn)正確答案：A、B、D、E參考解析：非金融類不良資產(chǎn)從資產(chǎn)形態(tài)來講，主要包括債權(quán)、股權(quán)、實物以及其他類型資產(chǎn)。(104.)出現(xiàn)以下（）情形之一的，借款人應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。A.未按約定用途使用貸款的B.未按約定方式進行貸款資金支付的C.未遵守承諾事項的D.突破約定財務(wù)指標(biāo)的E.發(fā)生重大交叉違約事件的正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)以下情形之一時，借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措施：（1）未按約定用途使用貸款的；（2）未按約定方式進行貸款資金支付的；（3）未遵守承諾事項的；（4）突破約定財務(wù)指標(biāo)的；（5）發(fā)生重大交叉違約事件的；（6）違反借款合同約定的其他情形的?？键c信用風(fēng)險管理概述(105.)按照風(fēng)險事故的來源，風(fēng)險可以分為()。A.經(jīng)濟風(fēng)險B.政治風(fēng)險C.社會風(fēng)險D.自然風(fēng)險E.技術(shù)風(fēng)險正確答案：A、B、C、D、E參考解析：按照風(fēng)險事故的來源，風(fēng)險可以分為經(jīng)濟風(fēng)險、政治風(fēng)險、社會風(fēng)險、自然風(fēng)險和技術(shù)風(fēng)險。(106.)合規(guī)文化通過樹立()理念來實現(xiàn)。A.合規(guī)從基層做起B(yǎng).主動合規(guī)C.合規(guī)人人有責(zé)D.合規(guī)創(chuàng)造價值E.雙向互動正確答案：B、C、D參考解析：合規(guī)文化是銀行員工在長期發(fā)展過程中形成的遵章守紀(jì)的思想觀念、價值標(biāo)準(zhǔn)、道德規(guī)范和行為方式。合規(guī)文化的實現(xiàn)主要通過樹立“合規(guī)從高層做起”的理念、樹立“主動合規(guī)”理念、樹立“合規(guī)人人有責(zé)”的理念、樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念和樹立“有效互動”的理念。(107.)個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)劃分，可分為()。A.外匯結(jié)算賬戶B.資本項目賬戶C.境內(nèi)個人外匯賬戶D.境外個人外匯賬戶E.外匯儲蓄賬戶正確答案：A、B、E參考解析：個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。(108.)下列機構(gòu)中應(yīng)當(dāng)參加存款保險的有()。A.農(nóng)村合作銀行B.中外合資銀行C.中國進出口銀行D.農(nóng)村信用合作社E.外商獨資銀行正確答案：A、B、D、E參考解析：《存款保險條例》規(guī)定的存款保險具有強制性。在我國境內(nèi)設(shè)立的吸收存款的銀行業(yè)金融機構(gòu)，包括商業(yè)銀行(含外商獨資銀行和中外合資銀行)、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等。都應(yīng)當(dāng)參加存款保險。同時，參照國際慣例，規(guī)定外國銀行在中國的不具有法人資格的分支機構(gòu)以及中資銀行海外分支機構(gòu)的存款原則上不納入存款保險，但我國與其他國家或者地區(qū)之間對存款保險制度另有安排的除外。中國進出口銀行是政策性銀行，不是商業(yè)銀行。(109.)貸款的基本要素包括()。A.信貸產(chǎn)品B.借款主體C.擔(dān)保方式D.信貸期限E.貸款利率和費率正確答案：A、B、C、D、E參考解析：貸款的基本要素有：借款主體、信貸產(chǎn)品、信貸金額、信貸期限、貸款利率和費率、還款方式、擔(dān)保方式和約束條件等。(110.)在對流動資金貸款的管理過程中，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人進行處罰的情形包括()。A.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的B.未按相關(guān)規(guī)定簽訂借款合同的C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資的D.超越或變相超越權(quán)限審批貸款的E.未按相關(guān)規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的正確答案：A、B、C、D、E參考解析：貸款人有下列情形之一的，銀監(jiān)會除按相關(guān)規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對其進行處罰：①以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的；②未按《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定簽訂借款合同的；③與借款人串通違規(guī)發(fā)放貸款的；④放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資、股權(quán)投資以及國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途的；⑤超越或變相超越權(quán)限審批貸款的；⑥未按《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的；⑦嚴(yán)重違反《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則的其他情形的。(111.)銀行績效考評指標(biāo)一般包括（）。A.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)B.風(fēng)險管理類指標(biāo)C.經(jīng)營效益性指標(biāo)D.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)E.社會責(zé)任類指標(biāo)正確答案：A、B、C、D、E參考解析：銀行績效考評指標(biāo)一般包括以下五大類：（1）合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)（2）風(fēng)險管理類指標(biāo)（3）經(jīng)營效益類指標(biāo)（4）發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)（5）社會責(zé)任類指標(biāo)?？键c銀行績效考評的內(nèi)涵及原則(112.)金融市場的功能有()。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置的功能C.交易及定價功能D.反映經(jīng)濟運行功能E.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能正確答案：A、B、C、D、E參考解析：]金融市場的功能有：貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置的功能、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能、交易及定價功能、反映經(jīng)濟運行功能。(113.)信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當(dāng)符合的要求有()。A.信托期限不少于3年B.委托人為合格投資者C.單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者數(shù)量不受限制D.參與信托計劃的委托人為唯一受益人E.單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過100人正確答案：B、C、D參考解析：信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當(dāng)符合以下要求：①委托人為合格投資者；②參與信托計劃的委托人為唯一受益人；③單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構(gòu)投資者數(shù)量不受限制；④信托期限不少于1年；⑤信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關(guān)規(guī)定；⑥信托受益權(quán)劃分為等額份額的信托單位；⑦信托合同應(yīng)約定受托人報酬，除合理報酬外，信托公司不得以任何名義直接或間接以信托財產(chǎn)為自己或他人牟利；⑧中國銀監(jiān)會規(guī)定的其他要求。(114.)商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則包括()。A.以合法正當(dāng)方式吸收存款B.經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制C.依法保護存款人合法權(quán)益D.遵守資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定E.按照規(guī)定利率的上下限確定貸款利率正確答案：A、B、C參考解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則有：①經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制。未經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。②以合法正當(dāng)方式吸收存款。商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款。③依法保護存款人合法權(quán)益。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。商業(yè)銀行保障不論是個人儲蓄或是單位存款免于非法遭受查詢、凍結(jié)、扣劃要求的權(quán)利。(115.)信托公司開展固有業(yè)務(wù)不得有的行為包括()。A.為關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保B.向關(guān)聯(lián)方融出資金C.以股東持有的本公司股權(quán)作為質(zhì)押進行融資D.為自用固定資產(chǎn)投資E.向關(guān)聯(lián)方轉(zhuǎn)移財產(chǎn)正確答案：A、B、C、E參考解析：信托公司開展固有業(yè)務(wù)。不得有下列行為：①向關(guān)聯(lián)方融出資金或轉(zhuǎn)移財產(chǎn)；②為關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保；③以股東持有的本公司股權(quán)作為質(zhì)押進行融資。(116.)抵押補充貸款的主要功能是支持()而對金融機構(gòu)提供的期限較長的大額融資。A.國民經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)B.國民經(jīng)濟重點領(lǐng)域C.社會事業(yè)發(fā)展D.國民經(jīng)濟支柱產(chǎn)業(yè)E.區(qū)域內(nèi)資金配置正確答案：A、B、C參考解析：抵押補充貸款的主要功能是支持國民經(jīng)濟重點領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)和社會事業(yè)發(fā)展而對金融機構(gòu)提供的期限較長的大額融資。抵押補充貸款采取質(zhì)押方式發(fā)放，合格抵押品包括高等級債券資產(chǎn)和優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)。(117.)下列選項中，屬于關(guān)注類貸款的有()。A.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還B.改變貸款用途C.本金或者利息逾期D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良E.違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款正確答案：A、B、C、D、E參考解析：下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類：①本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的嫌疑。②借新還舊，或者需通過其他融資方式償還。③改變貸款用途。④本金或者利息逾期。⑤同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良。⑥違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款。(118.)在計算資本充足率時，核心資本應(yīng)當(dāng)全額扣除的項目有()。A.商譽B.土地使用權(quán)C.貸款損失準(zhǔn)備缺口D.資產(chǎn)證券化銷售利得E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)正確答案：A、C、D、E參考解析：為了避免商業(yè)銀行虛增資本，在計算資本充足率時，應(yīng)對資本進行對應(yīng)扣除。核心一級資本應(yīng)當(dāng)全額扣除以下項目：商譽；其他無形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外)；由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)；貸款損失準(zhǔn)備缺口；資產(chǎn)證券化銷售利得；確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額；直接或間接持有本銀行的股票；對資產(chǎn)負(fù)債表中未按公允價值計量的項目進行套期形成的現(xiàn)金流儲備；商業(yè)銀行自身信用風(fēng)險變化導(dǎo)致其負(fù)債公允價值變化帶來的未實現(xiàn)損益。(119.)非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括()。A.投資賬戶B.可轉(zhuǎn)換債券C.次級債券D.協(xié)定賬戶E.回購協(xié)議正確答案：B、C、E參考解析：非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新主要有可轉(zhuǎn)換債券、次級債券、回購協(xié)議。選項A、D屬于存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新。(120.)互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式包括()。A.互聯(lián)網(wǎng)支付B.股權(quán)眾籌融資C.網(wǎng)絡(luò)借貸D.互聯(lián)網(wǎng)保險E.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售正確答案：A、B、C、D、E參考解析：互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式包括：互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融等。(121.)按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)分為()。A.電匯B.匯出C.匯入D.信匯E.票匯正確答案：A、D、E參考解析：按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)分為電匯、信匯和票匯。(122.)信用卡按照發(fā)行對象不同可以分為()。A.個人卡B.單位卡C.商務(wù)差旅卡D.商務(wù)采購卡E.貸記卡正確答案：A、B參考解析：商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡按照發(fā)行對象不同，分為個人卡和單位卡。其中，單位卡按照用途分為商務(wù)差旅卡和商務(wù)采購卡。(123.)銀行的客戶可以分為()。A.單位客戶B.機構(gòu)客戶C.公司客戶D.個人客戶E.企業(yè)客戶正確答案：B、D參考解析：銀行的客戶可分為個人客戶和機構(gòu)客戶。個人客戶可按其所處的生命階段或收入水平等標(biāo)準(zhǔn)進行細(xì)分.機構(gòu)客戶則可按所有制、行業(yè)、經(jīng)營性質(zhì)、規(guī)模、與銀行的關(guān)系等標(biāo)準(zhǔn)進行細(xì)分。(1