初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力-2020年初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》真題匯編

初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力-2020年初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》真題匯編單選題（共90題，共90分）(1.)()是商業(yè)銀行面臨的最主要的風險。A.市場風險（江南博哥）B.操作風險C.信用風險D.法律風險正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行面臨的主要風險是信用風險，即借款人或交易對手不能按照事先達成的協議履行義務的可能性。這些風險不僅存在于銀行的貸款業(yè)務中，也存在于其他表內和表外業(yè)務中，如擔保、承兌和證券投資等。(2.)金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，可以降低金融活動的()。A.沉沒成本B.重置成本C.交易成本D.歷史成本正確答案：C參考解析：借助于金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，以及豐富的可供選擇的金融產品和便利的金融資產交易方式，為各種期限、內容不同的金融工具互相轉換提供了必需的條件，可以降低交易成本，便利金融工具實現交易。(3.)在單位存款業(yè)務中，存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶是()。A.一般存款賬戶B.專用存款賬戶C.基本存款賬戶D.臨時存款賬戶正確答案：A參考解析：一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶。(4.)衡量物價穩(wěn)定的宏觀經濟指標是()。A.經濟增長率B.商品供給率C.通貨膨脹率D.城鎮(zhèn)失業(yè)率正確答案：C參考解析：物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的基本穩(wěn)定，避免出現通貨膨脹和通貨緊縮。衡量物價穩(wěn)定的宏觀經濟指標是通貨膨脹率。(5.)商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是()。A.信用風險B.市場風險C.合規(guī)風險D.國家風險正確答案：C參考解析：合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。(6.)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對象不包括中國境內設立的()。A.商業(yè)銀行B.政策性銀行C.中央銀行D.農村信用合作社正確答案：C參考解析：根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行；在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的其他金融機構的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理的規(guī)定。(7.)下列選項中，屬于貨幣市場的是()。A.銀行間同業(yè)拆借市場B.中長期債券市場C.中長期借貸市場D.股票市場正確答案：A參考解析：我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場等。(8.)下列不屬于第二版《巴塞爾資本協議》監(jiān)管“三大支柱”的是()。A.市場約束B.監(jiān)督檢查C.最低資本要求D.MAP監(jiān)管考核正確答案：D參考解析：第二版《巴塞爾資本協議》構建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，即最低資本要求、監(jiān)督檢查和市場紀律（又稱市場約束、信息披露）。(9.)()是指國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在銀行業(yè)金融機構已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的預防性拯救措施。A.接管B.破產C.重組D.撤銷正確答案：A參考解析：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以依法對該銀行業(yè)金融機構實行接管，接管依照有關法律和國務院的規(guī)定執(zhí)行。接管是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法保護銀行業(yè)金融機構經營安全、合法的一項預防性拯救措施。(10.)法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。這屬于刑法中的()原則。A.無罪推定B.罪刑法定C.罪責刑相適應D.刑法面前人人平等正確答案：B參考解析：罪刑法定原則，是指法無明文規(guī)定不為罪、法無明文規(guī)定不處罰?！吨腥A人民共和國刑法》第三條規(guī)定，法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；新版章節(jié)練習，考前壓卷，更多優(yōu)質題庫+考生筆記分享，實時更新，用軟件考，法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。(11.)假設某企業(yè)于3月31日持面額為20萬元的銀行承兌匯票到銀行辦理貼現，匯票到期日為4月30日，若按6%的月貼現率計算，銀行實付該企業(yè)的貼現金額為()元。A.99400B.188000C.99380D.12100正確答案：B參考解析：貼現銀行在扣除貼利息后實付貼現金額給持票人，則貼現金額=票面金額-利息。利息=票面金額×月×月利率=200000×1×6%=12000，故貼現金額=200000-12000=188000。(12.)《中華人民共和國物權法》確立的兩類質押是()。A.財產質押和票據質押B.動產質押和不動產質押C.動產質押和權利質押D.權利質押和義務質押正確答案：C參考解析：《中華人民共和國物權法》確立了兩類質押，一是動產質押；二是權利質押。(13.)根據第三版巴塞爾資本協議的要求，儲備資本要求為()。A.1%B.2%C.2.5%D.3.5%正確答案：C參考解析：第三版巴塞爾資本協議補充設置了2.5%的儲備資本要求，用于應對嚴重經濟衰退帶來的損失。(14.)盜竊信用卡并使用的，定()。A.盜竊罪B.金融憑證詐騙罪C.信用證詐騙罪D.信用卡詐騙罪正確答案：A參考解析：盜竊信用卡并使用的，定盜竊罪而非信用卡詐騙罪。(15.)中央銀行在運用貨幣政策進行金融宏觀調控時，主要是通過調控()來影響社會經濟活動。A.貨幣需求總量B.國民生產總值C.國內生產總值D.貨幣供應總量正確答案：D參考解析：中央銀行調節(jié)經濟時最常用的貨幣政策工具是一般性貨幣政策工具。一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對貨幣供應總量或信用總量的調節(jié)與控制來影響整個經濟，也被稱之為經常性、常規(guī)性貨幣政策工具。(16.)小李在2020年3月3日存入銀行一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設一年期定期存款年利率1．98％，活期存款利率0．36％。存滿1個月后，小李取出了10000元。按照積數計息法，小李支取10000元的利息是()元。A.3.10B.5.30C.16.50D.12.40正確答案：A參考解析：提前支取的定期存款計息方式如下：支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元應按活期存款利率0．36％計息。積數計息法是按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息，其計息公式為：利息=累計計息積數×日利率，其中，累計計息積數=每日余額合計數。銀行使用年利率除以360天折算出日利率。3月份共有31天，按照積數計息法，小李支取10000元的利息是10000×0．36％×（1／360）×31=3．10（元）。(17.)在存期內遇有利率調整，定期存款按存單()掛牌公告的相應定期儲蓄存款利率計付利息。A.清戶日B.開戶日C.結息日D.支取日正確答案：B參考解析：定期存款存期內遇有利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。(18.)下列個人貸款業(yè)務中，商業(yè)銀行沒有實物或第三方保障還款來源的是()。A.個人住房貸款B.個人汽車貸款C.信用卡透支D.個人房產抵押貸款正確答案：C參考解析：信用卡透支業(yè)務的還款保障僅為持卡人的信用，沒有實物或第三方保障。(19.)關于CDs與CDs市場，下列說法正確的是()。A.是可轉讓大額定期存單轉讓而非發(fā)行的市場B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金C.CDs面額一般較小D.CDs一般不能提前支取正確答案：D參考解析：CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率，不辦理提前支取，不分段計息，不計逾期利息。A項，CDs市場(大額可轉讓定期存單市場)，是可轉讓定期存單的發(fā)行和轉讓市場；B項，到期時，CDs持有人可向銀行提取本息；C項，CDs的特點是期限固定、面額較大、到期前可流通轉讓。(20.)某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時，符合“職業(yè)操守”要求的正確做法是()。A.在對方臨時離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對方的文件資料B.為了不落后于對方機構，經常打聽對方所在機構正在醞釀但尚未公開的戰(zhàn)略決策C.與對方深入探討行業(yè)及市場發(fā)展趨勢的過程中，避開與所在機構商業(yè)秘密有關的話題D.為給客戶提供更全面的市場信息，在下班時間約見對方，詢問對方銀行近期將要推出的新產品的信息正確答案：C參考解析：根據銀行從業(yè)人員與同業(yè)人員間的職業(yè)操守，A、B、D三項的做法是錯誤的。(21.)中國人民銀行根據執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起()日內予以回復。A.3B.7C.15D.30正確答案：D參考解析：中國人民銀行根據執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起30日內予以回復。(22.)下列資金清算業(yè)務中，必須通過中國人民銀行辦理的是()。A.全國聯行往來B.支行轄內往來C.跨系統聯行往來D.分行轄內往來正確答案：C參考解析：跨系統聯行往來是指結算業(yè)務發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務?？缦到y聯行往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。(23.)根據《商業(yè)銀行大額風險暴露管理辦法》，大額風險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關聯客戶超過其一級資本凈額()的風險暴露。A.2.5％B.1％C.2％D.0.5％正確答案：A參考解析：大額風險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關聯客戶超過其一級資本凈額2．5％的風險暴露。(24.)根據《中華人民共和國證券法》的規(guī)定，證券內幕消息的知情人包括持有上市公司()以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高管。A.20％B.10％C.15％D.5％正確答案：D參考解析：根據《中華人民共和國證券法》的規(guī)定，證券交易內幕信息的知情人包括：（1）發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員。（2）持有公司5％以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員，公司的實際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員。（3）發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級管理人員。（4）由于所任公司職務可以獲取公司有關內幕信息的人員。（5）證券監(jiān)督管理機構工作人員以及由于法定職責對證券的發(fā)行、交易進行管理的其他人員。（6）保薦人、承銷的證券公司、證券交易所、證券登記結算機構、證券服務機構的有關人員。（7）國務院證券監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他人。(25.)行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行的代理行為，稱為()。A.無權代理B.有權代理C.授權代理D.法定代理正確答案：A參考解析：無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代理行為。(26.)在風險識別的基礎上，對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程是()。A.風險報告B.風險控制C.風險監(jiān)測D.風險計量正確答案：D參考解析：風險計量是在風險識別的基礎上，對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。(27.)國內A商業(yè)銀行為中國進出口銀行代理了資金結算業(yè)務，對A銀行來說，該項業(yè)務稱為()。A.代理中央銀行業(yè)務B.代理商業(yè)銀行業(yè)務C.代理政策性銀行業(yè)務D.代理證券業(yè)務正確答案：C參考解析：代理政策性銀行業(yè)務是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管的一種中間業(yè)務。目前主要代理中國進出口銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務。代理政策性銀行業(yè)務主要包括：代理資金結算、代理現金支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理等業(yè)務。(28.)公開募集基金的基金份額持有人按______享受收益和承擔風險，私募證券投資基金的基金份額持有人按______享受收益和承擔風險。()A.基金合同的約定；基金合同的約定B.基金合同的約定；所持基金份額C.所持基金份額；基金合同的約定D.所持基金份額；所持基金份額正確答案：C參考解析：根據我國《基金法》的規(guī)定，公開募集的證券投資基金，投資者按照其所持基金份額享受收益和承擔風險，私募證券投資基金的收益分配和風險承擔由基金合同約定。(29.)在下列中央銀行可以運用的貨幣政策工具中，主動性和靈活準確性較強的是()。A.利率B.再貼現率C.存款準備金率D.公開市場業(yè)務正確答案：D參考解析：公開市場業(yè)務政策具有主動性、靈活準確性、可逆轉性、可微調、操作過程迅速、可持續(xù)操作等優(yōu)點，所以成為中央銀行常用的主要貨幣政策工具。(30.)銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為中，違反“勤勉盡職”要求的是()。A.將客戶信息告知第三人B.對所在機構恪守誠實信用原則C.在工作時間上網瀏覽娛樂信息D.通過支付回扣方式獲取業(yè)務正確答案：C參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業(yè)信譽。A項違反了“保護商業(yè)秘密與客戶隱私”的要求；B項符合“勤勉盡職”的要求；D項違反了“公平競爭”的要求。(31.)持票人對支票出票人的權利期限是自出票日起()個月。A.1B.24C.6D.3正確答案：C參考解析：票據權利在下列期限內不行使而消滅：①持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；②持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月；③持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；④持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。(32.)洗錢的過程通常被分為三個階段，即()。A.獲取階段、培植階段、處置階段B.獲取階段、處置階段、融合階段C.處置階段、融合階段、培植階段D.處置階段、培植階段、融合階段正確答案：D參考解析：洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢犯罪交錯運用不同的方法，以達到洗錢的目的。(33.)僅附金融票據，不附帶發(fā)票、運輸單據的托收方式為()。A.跟單托收B.出口托收C.光票托收D.進口托收正確答案：C參考解析：托收結算方式分為光票托收、跟單托收和直接托收。光票托收是指不附帶商業(yè)單據的金融票據的托收；跟單托收是指附有商業(yè)單據的托收。(34.)商業(yè)銀行已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益時，可以對該銀行實行接管的機構是()。A.中國人民銀行B.財政部C.政策性銀行D.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構正確答案：D參考解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，當銀行業(yè)金融機構已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以促成重組。(35.)中國銀行業(yè)協會的宗旨是()。A.審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更和終止B.審慎監(jiān)管C.促進會員單位實現共同利益D.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督正確答案：C參考解析：中國銀行業(yè)協會以促進會員單位實現共同利益為宗旨，履行自律、維權、協調、服務職能，維護銀行業(yè)合法權益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質，提高為會員服務的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。(36.)目前我國常用的衡量經濟增長的宏觀經濟指標是()。A.失業(yè)率B.國際收支順差C.國內生產總值D.通貨膨脹率正確答案：C參考解析：宏觀經濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內生產總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。(37.)商業(yè)銀行負責審議批準本行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策實施的是()。A.合規(guī)管理部門B.合規(guī)總監(jiān)C.董事會D.高級管理層正確答案：C參考解析：董事會應監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。高級管理層應貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，建立合規(guī)管理部門的組織結構，并配備充分和適當的資源，確保發(fā)現違規(guī)事件時及時采取適當的糾正措施。合規(guī)管理部門應在合規(guī)負責人的管理下，協助高級管理層有效管理合規(guī)風險，制訂并執(zhí)行以風險為本的合規(guī)管理計劃，實施合規(guī)風險識別和管理流程，開展員工的合規(guī)培訓與教育。(38.)商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產品的金額不低于()萬元。A.100B.30C.40D.20正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混合類理財產品的金額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權益類理財產品、單只商品及金融衍生品類理財產品的金額不得低于100萬元人民幣。(39.)下列行為中，屬于違反“風險提示”要求的是()。A.僅介紹產品和服務的有利之處B.從有利和不利兩個方面向客戶介紹產品C.提示產品涉及的主要風險D.提示客戶留意合約中的免責條款正確答案：A參考解析：A項，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：①因個人利益驅動，著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產品，卻忽視客戶的需要；②僅介紹產品或服務的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；③不以足以引起客戶注意的方式提示免責條款；④對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。BCD三項，根據“風險提示”要求，從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動之時，應該堅持以下做法：①應從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的產品介紹；②對產品涉及的主要風險尤其是該產品特有的風險進行特別提示；③提醒客戶留意合約中的免責條款；④在客戶提出問題之時，應本著誠實信用的原則解答，不應為完成銷售任務，對產品存在的風險視而不見，或者刻意隱瞞。(40.)下列關于商業(yè)銀行貸款合同形式的要求，正確的是()。A.只能采取書面合同的形式B.可以采取口頭合同的形式C.除口頭形式和書面形式外，還可以采取雙方認可的其他形式D.即可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式正確答案：A參考解析：根據《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行貸款，應當與借款人訂立書面合同。合同應當約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。因此，商業(yè)銀行貸款合同形式只能采取書面合同的形式。(41.)中國銀行業(yè)協會的最高權力機構是()。A.常務理事會B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會C.理事會D.會員大會正確答案：D參考解析：中國銀行業(yè)協會的最高權力機構為會員大會，由參加協會的全體會員單位組成。會員大會的執(zhí)行機構為理事會，對會員大會負責。理事會在會員大會閉會期間負責領導協會開展日常工作。理事會閉會期間，常務理事會行使理事會職責。(42.)下列選項中，不屬于商業(yè)銀行風險管理“三道防線”的是()。A.高級管理層B.前臺業(yè)務部門C.風險管理部門D.內部審計部門正確答案：A參考解析：風險管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內部形成的在風險管理方面承擔不同職責的三個團隊（或部門），即業(yè)務團隊、風險管理團隊和內部審計團隊。業(yè)務團隊是風險管理的“第一道防線”，負責識別、評估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務領域的風險；風險管理團隊是風險管理的“第二道防線”，負責監(jiān)控、評估和管理全行風險；內部審計團隊作為風險管理的“第三道防線”，負責對全行風險管理體系有效性進行監(jiān)督和評估。(43.)下列選項中，通常不用于反映銀行經營安全性指標的是()。A.撥貸比B.不良貸款率C.資產回報率D.資本充足率正確答案：C參考解析：銀行是經營風險的企業(yè)，反映銀行經營安全性指標的有：①不良貸款率，指銀行不良貸款占總貸款余額的比重。②不良貸款撥備覆蓋率，是衡量銀行對不良貸款進行賬務處理時，所持審慎性高低的重要指標。③撥貸比，是商業(yè)銀行貸款損失準備與總貸款的比值。④資本充足率（CAR），是商業(yè)銀行資本總額與風險加權資產的比值，該指標反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。(44.)銀行本票的提示付款期限為()。A.2個月B.3個月C.10天D.1個月正確答案：A參考解析：銀行本票見票即付。出票時以申請人將款項交存銀行為前提，以銀行信用作為付款保證，可以背書轉讓。其通用性強，靈活方便，限于在同一票據交換區(qū)域內使用。銀行本票的提示付款期限為2個月。(45.)()是證券發(fā)行和交易機制的核心，投資者可以獲取與證券有關的信息，供投資決策時參考。A.公平原則B.公開原則C.公信原則D.公正原則正確答案：B參考解析：公開原則，又稱信息公開原則，包括證券信息的初期披露和持續(xù)披露兩個方面，它要求證券發(fā)行人必須依法將與證券有關的一切真實情況予以公開，以供投資者投資決策時參考。公開原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。(46.)下列不屬于內部控制保障體系包括要素的是()。A.授權管理B.信息系統控制C.報告機制D.人員管理正確答案：A參考解析：健全的內部控制保障體系主要包括以下要素：信息系統控制、報告機制、業(yè)務連續(xù)性管理、人員管理、考評管理、內控文化。(47.)銀行在對某出口企業(yè)進行貸后檢查時發(fā)現，受金融危機影響，國外進口商減少了對該企業(yè)的訂單，導致該企業(yè)完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失，該銀行應將該企業(yè)貸款歸入五級分類中的()。A.可疑類B.次級類C.正常類D.關注類正確答案：B參考解析：次級類貸款是指借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。(48.)因交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務而使銀行面臨的風險屬于()。A.法律風險B.操作風險C.市場風險D.信用風險正確答案：D參考解析：A項，法律風險是指商業(yè)銀行在日常經營活動中，由于無法滿足或違反法律要求，導致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛而可能給商業(yè)銀行造成經濟損失的風險。B項，操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險。C項，市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。D項，信用風險是指借款人或交易對手不能按照事先達成的協議履行義務的可能性。(49.)采用數據電文形式訂立合同，收件人指定計算機系統接收數據電文的，視為要約到達受要約人的時間是()。A.該數據電文進入該特定系統的時間B.該數據電文為收件人第一次閱讀的時間C.該數據電文被發(fā)件人發(fā)送完畢的時間D.該數據電文為收件人接收的首次時間正確答案：A參考解析：采用數據電文形式訂立合同，收件人指定特定系統接收數據電文的，該數據電文進入該特定系統的時間，視為到達時間；未指定特定系統的，該數據電文進入收件人的任何系統的首次時間，視為到達時間。(50.)下列選項中，不屬于衡量銀行客戶集中度指標的是()。A.房地產行業(yè)授信集中度B.最大十家客戶貸款比率C.單一最大客戶貸款比率D.單一集團客戶授信集中度正確答案：A參考解析：衡量銀行集中度指標有：單一最大客戶貸款比率、最大十家客戶貸款比率、單一集團客戶授信集中度及大額風險暴露集中度。(51.)按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置的主要方式不包括()。A.接管B.出售C.撤銷D.重組正確答案：B參考解析：根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機構進行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷，不包括出售。(52.)對我國境內大部分商業(yè)銀行而言，最大、最明顯的信用風險來源于()。A.存款B.負債C.投資D.貸款正確答案：D參考解析：貸款是銀行最主要的資產，是銀行最主要的資金運用。同時，也是最大、最明顯的信用風險領域。(53.)根據商業(yè)銀行所承擔的風險自行計算的、需要保有的最低資本量是指()。A.資產規(guī)模B.監(jiān)管資本C.經濟資本D.會計資本正確答案：B參考解析：監(jiān)管資本涉及兩個層次的概念：①銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；②銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求。合格資本是指按照監(jiān)管規(guī)定，銀行根據自身情況計算得出的資本數量。最低資本要求則是監(jiān)管規(guī)定的，用于覆蓋銀行面臨主要風險損失所必須持有的資本數量。(54.)現階段我國貨幣政策的操作目標是()。A.現金B(yǎng).基準利率C.貨幣供應量D.基礎貨幣正確答案：D參考解析：貨幣政策的操作目標是中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標變量。它介于政策工具和中介目標之間，是貨幣政策工具影響中介目標的傳導橋梁。通常被采用的操作目標主要有基礎貨幣、存款準備金。(55.)貸款人應通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對()進行管理與控制。A.還款準備金賬戶B.派生存款C.借款人交易對手賬戶D.貸款資金的支付正確答案：D參考解析：貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款支付審核和支付操作。采用貸款人受托支付的，貸款人應審核交易資料是否符合合同約定條件。在審核通過后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象。采用借款人支付方式的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現場調查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。(56.)企業(yè)所處下列情形中，不可以開立臨時存款賬戶的是()。A.日常轉賬結算B.注冊驗資C.設立臨時機構D.異地臨時經營活動正確答案：A參考解析：臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過兩年。(57.)在行業(yè)的市場結構分析中，少量生產者在某種產品的生產中占據很大市場份額的情形是指()。A.寡頭壟斷的行業(yè)B.完全壟斷的行業(yè)C.壟斷競爭的行業(yè)D.完全競爭的行業(yè)正確答案：A參考解析：A項，寡頭壟斷的行業(yè)，是指相對少量的生產者在某種產品的生產中占據很大市場份額的情形。B項，完全競爭的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產同質產品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。C項，壟斷競爭的行業(yè)，是指一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品的市場情形。D項，完全壟斷的行業(yè)，是指獨家企業(yè)生產某種特質產品從而整個行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。(58.)下列銀行從業(yè)人員行為中，沒有違反“同業(yè)競爭”原則的是()。A.以免費方式向客戶提供國際市場的有關信息B.以一些商鋪協商，安裝具有排他性的POS機C.向客戶轉發(fā)網上有關競爭對手的負面消息D.給客戶發(fā)放紀念品吸收存款正確答案：A參考解析：銀行業(yè)同業(yè)之間應當堅持公平、有序競爭原則，在業(yè)務宣傳、辦理本外幣存款、信貸、結算、銀行卡、資金交易、證券業(yè)務以及服務收費過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員不得惡意搶奪客戶；不得以不正當手段承攬業(yè)務；不得以非正常價格開展業(yè)務或惡意串通制定壟斷價格；不得虛假陳述；不得使用內幕交易、關聯交易等手段。BCD三項均違反了同業(yè)間公平的原則。(59.)下列關于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的說法，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的基本制度包括合規(guī)績效考核制度、公平競爭制度和誠信舉報制度B.合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險C.董事會對于銀行的風險管理負有最終責任D.商業(yè)銀行的經營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業(yè)務，均應當體現“內控優(yōu)先”的要求正確答案：A參考解析：A項說法錯誤，有利于合規(guī)風險管理的基本制度主要包括三項：①建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度，體現倡導合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念；②建立有效的合規(guī)問責制度，嚴格對違規(guī)行為的責任認定與追究；③建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并充分保護舉報人。(60.)下列關于現代商業(yè)票據的表述中，錯誤的是()。A.現代商業(yè)票據大多已和商品交易脫離關系B.一般期限較短，只有發(fā)行市場，少有二級市場C.商業(yè)票據演變?yōu)橐环N專供在貨幣市場上融資的票據D.現代商業(yè)票據市場是短期有擔保債權籌措資金的融資場所正確答案：D參考解析：現代商業(yè)票據大多已和商品交易脫離關系，演變?yōu)橐环N專供在貨幣市場上融資的票據，發(fā)行人與投資者成為一種單純的債務和債權關系，從而擺脫了商品買賣與勞務供應關系。而票面金額也演變?yōu)闃藴蕟挝唬话銥?0萬美元以上。由于期限較短，以30天以下的票據交易為主，所以一般只有發(fā)行市場，少有二級市場。這時的商業(yè)票據市場指由具有高信用等級的大企業(yè)和財務公司發(fā)行短期無擔保債券籌措資金的短期融資場所。(61.)留置權是指債權人按照合同的約定占有債務人的()，債務人未履行到期債務的，債權人有權依據法律規(guī)定，并有權就該財產優(yōu)先受償。A.不動產B.權利憑證C.不動產和動產D.動產正確答案：D參考解析：留置權是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規(guī)定留置財產，并有權就該動產優(yōu)先受償。(62.)下列不會引發(fā)商業(yè)銀行操作風險的是()。A.市場利率下降B.不完善的內部程序C.外部事件D.系統缺陷正確答案：A參考解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險。（A項屬于市場風險）(63.)下列關于銀行不良貸款撥備覆蓋率計算公式的表述中，正確的是()。A.不良貸款損失準備與不良貸款余額的比值B.不良貸款損失準備與不良貸款新發(fā)生額的比值C.當年不良貸款新發(fā)生額與貸款余額的比值D.不良貸款余額與貸款余額的比值正確答案：A參考解析：不良貸款撥備覆蓋率=不良貸款損失準備／不良貸款余額×100％。(64.)中國某公司生產的輕工產品年銷售額中約一半為應收賬款，國內某銀行對其應收賬款進行了無追索權“購買”，為其注入現金，加速了資金周轉，促進了該公司經營規(guī)模的擴張，然后由銀行去向買方要求付款。這屬于銀行的()。A.保理業(yè)務B.負債業(yè)務C.代理業(yè)務D.貸款業(yè)務正確答案：A參考解析：保理又稱保付代理、托收保付，是貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時，出口方為了規(guī)避收款風險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔風險的做法。保理業(yè)務是一項集貿易融資、商業(yè)資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。與傳統結算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。國內保理主要包括應收賬款買斷和應收賬款收購及代理。(65.)我國貨幣政策的目標是()。A.制定和執(zhí)行貨幣政策，加強宏觀調控B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經濟增長C.防范和化解金融風險D.維護金融穩(wěn)定，促進經濟發(fā)展正確答案：B參考解析：在現階段，我國的貨幣政策目標是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經濟增長”。幣值穩(wěn)定既包括避免通貨膨脹和防止通貨緊縮，也包括貨幣對內幣值穩(wěn)定（國內物價穩(wěn)定）和對外幣值穩(wěn)定（匯率穩(wěn)定）。這一政策目標既規(guī)定了穩(wěn)定貨幣的第一屬性，又明確了穩(wěn)定貨幣的最終目的（促進經濟增長）。(66.)采用虛構事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物，該行為屬于()。A.侵吞B.竊取C.騙取D.奪取正確答案：C參考解析：侵占財物的行為一般表現為：①侵吞，是指利用職務上的便利，將自己主管、經管、經手的公共財物，非法占為己有；②竊取，是指利用職務上的便利，采用秘密方法，將自己合法管理的公共財物竊為己有，也就是通常講的“監(jiān)守自盜”；③騙取，是指采用虛構事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物。(67.)貨幣經紀公司的服務對象是()。A.地方政府B.事業(yè)單位C.上市公司D.金融機構正確答案：D參考解析：貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。(68.)合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從商業(yè)銀行()做起。A.全體員工B.高層領導C.基層員工D.中層干部正確答案：B參考解析：合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從商業(yè)銀行高層做起。(69.)根據《擔保法》的規(guī)定，對于當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是()。A.由保證人選擇使用何種保證方式B.按照連帶責任保證承擔保證責任C.保證合同無效D.由債權人選擇使用何種保證方式正確答案：B參考解析：根據《擔保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責任保證。當事人在保證合同中約定保證人與債務人對債務承擔連帶責任的，為連帶責任保證。連帶責任保證的債務人在主合同規(guī)定的債務履行期屆滿沒有履行債務的，債權人可以要求債務人履行債務，也可以要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任。當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任。(70.)在第三版巴塞爾資本協議中，用來反映壓力狀態(tài)下商業(yè)銀行短期流動性水平的指標是()。A.凈穩(wěn)定融資比率B.核心負債比率C.流動性覆蓋比率D.流動性缺口比率正確答案：C參考解析：第三版巴塞爾資本協議提出了兩個流動性量化監(jiān)管指標：流動性覆蓋率，用于衡量在短期壓力情景下（30日內）單個銀行的流動性狀況；凈穩(wěn)定融資比率，用于度量中長期內銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產業(yè)務的發(fā)展。(71.)一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。這種行業(yè)是指()。A.寡頭壟斷的行業(yè)B.完全壟斷的行業(yè)C.壟斷競爭的行業(yè)D.完全競爭的行業(yè)正確答案：C參考解析：壟斷競爭的行業(yè)，是指一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品的市場情形。在壟斷競爭的市場上，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。其特點是：生產者眾多，各種生產資料可以流動；生產的產品同種但不同質，即產品之間存在著差異；由于產品差異性的存在，生產者可以樹立自己產品的信譽，從而對自己經營的產品的價格有一定的控制力。(72.)通貨膨脹的主要標志是()。A.貨幣需要量增加B.物價總水平持續(xù)上漲C.貨幣發(fā)行量增加D.貨幣供應量增加正確答案：B參考解析：物價總水平上漲是通貨膨脹的必然結果，是通貨膨脹的主要標志。因此，世界各國多用物價指數測量通貨膨脹率。(73.)銀行以各種理由和借口限制、誤導銀行業(yè)消費者進行自主決策，侵犯了消費者的()。A.自主選擇權B.隱私權C.安全權D.知情權正確答案：A參考解析：銀行業(yè)消費者的自主選擇權是指銀行業(yè)消費者可以根據自己的體驗、愛好與判斷自主選擇銀行作為交易對象或自主選擇銀行產品并決定是否與其進行交易，不受任何單位和個人的不合理干預。銀行業(yè)消費者可以自主決定選擇銀行，而個別銀行以各種理由和借口限制、誤導銀行業(yè)消費者進行自主決策就會造成侵權。(74.)()是風險管理的最高決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任。A.董事會B.風險管理委員會C.行長聯席會議D.股東大會正確答案：A參考解析：董事會是商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任，一般負責審批風險管理偏好和戰(zhàn)略、政策和程序，確定商業(yè)銀行可以承受的總體風險水平。(75.)公司應以其()對公司債務承擔責任。A.認購的股份B.全部現金C.全部資產D.出資額正確答案：C參考解析：公司是指股東依照《公司法》的規(guī)定出資設立，股東以其出資額或認購的股份對公司承擔責任，公司以其全部資產對公司債務承擔責任的企業(yè)法人。(76.)以人民幣標明面值，以人民幣認購和進行交易，供國內投資者買賣的股票是()。A.B股B.H股C.N股D.A股正確答案：D參考解析：我國的股票根據上市地點及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票。B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票。H股是指由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。N股是指由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。(77.)下列不屬于中國人民銀行法定職責的是()。A.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場B.對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策正確答案：B參考解析：中國人民銀行的主要職責有：（1）發(fā)布與履行其職責有關的命令和規(guī)章；（2）依法制定和執(zhí)行貨幣政策；（3）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；（4）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；（5）實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；（6）監(jiān)督管理黃金市場；（7）持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備；（8）經理國庫；（9）維護支付、清算系統的正常運行；（10）指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測；（11）負責金融業(yè)的統計、調查、分析和預測；（12）作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動；（13）國務院規(guī)定的其他職責。B項是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)督管理職責。(78.)下列關于信用卡透支操作的表述，正確的是()。A.信用額度一般不能循環(huán)使用B.消費透支有免息期C.所有透支都是免息的D.取現透支有免息期正確答案：B參考解析：信用卡透支，是指持卡人進行信用消費、取現或其他情況所產生的累積未還款金。A項，信用額度可以循環(huán)使用，不同等級的信用卡的透支額度也有所不同。CD兩項，信用卡的免息期是只在用信用卡透支消費時才能夠享受的，信用卡取現透支沒有免息期。(79.)商業(yè)銀行可以直接利用的資本是()。A.經濟資本B.監(jiān)管資本C.會計資本D.風險資本正確答案：C參考解析：AD兩項，經濟資本是根據銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。經濟資本本質上是一個風險概念，因而又稱為風險資本。B項，監(jiān)管資本指監(jiān)管當局規(guī)定銀行必須持有的資本。監(jiān)管當局一般是規(guī)定銀行必須持有的最低資本量，所以監(jiān)管資本又稱最低資本。C項，會計資本又稱為賬面資本，反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。(80.)下列關于商業(yè)銀行存款利率的表述，錯誤的是()。A.存款利率越高，銀行的融資成本越高B.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益C.存款利率越高，銀行的利潤越高D.存款利率的高低直接決定了金融機構的融資成本正確答案：C參考解析：ABD三項，存款利率是指客戶在銀行或其他金融機構存款所取得的利息與存款本金的比率。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機構的融資成本，對金融機構集中社會資金的數量有重要的影響。一般來說，存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行的融資成本越高，金融機構集中的社會資金數量越多。C項，存貸利差是商業(yè)銀行利潤的重要來源。(81.)商業(yè)銀行撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的()。A.60％B.20％C.80％D.40％正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行在中華人民共和國境內設立分支機構，應當按照規(guī)定撥付與其經營規(guī)模相適應的營運資金額。撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的60％。(82.)根據《中華人民共和國信托法》，信托成立的前提是()。A.委托人具有良好的信譽B.委托人要將自有財產委托給受托人C.委托人有權了解其信托財產的管理運用D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務正確答案：B參考解析：信托成立的前提是委托人要將自有財產委托給受托人。(83.)債務履行期屆滿抵押權人未受清償的，可以以下列方式實現抵押權。()A.可與抵押人協議、以抵押物折價受償或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價款受償B.不需與抵押人協商，直接以抵押物折價受償或者以拍賣、變賣該證券物所得的價款受償C.非經抵押人同意不得實現抵押權D.直接向人民法院申請實現抵押權正確答案：A參考解析：債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現抵押權的情形，抵押權人可以與抵押人協議以抵押財產折價或者以拍賣、變賣該抵押財產所得的價款優(yōu)先受償。抵押權人與抵押人未就抵押權實現方式達成協議的，抵押權人可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財產。抵押財產折價或者變賣的，應當參照市場價格。(84.)下列關于銀行監(jiān)管及金融監(jiān)管的表述，正確的是()。A.雖然世界各國的歷史原因、經濟發(fā)達程度和法律體系的影響是不同的，但各國的銀行監(jiān)管制度是相同的B.國際上主要金融監(jiān)管的體制包括統一監(jiān)管型、多頭監(jiān)管型、“駱駝”監(jiān)管型C.銀行監(jiān)管制度是指銀行機構監(jiān)管的模式、目標、原則、內容和方式等的總稱D.銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行自律雙重屬性正確答案：C參考解析：A項，由于歷史原因、經濟發(fā)達程度和法律體系的影響，各國銀行發(fā)展程度和監(jiān)管制度不盡相同。B項，國際上主要的金融監(jiān)管體制包括：統一監(jiān)管型、多頭監(jiān)管型和“雙峰”監(jiān)管型。D項，銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。(85.)乙未經甲授權，卻以甲代理人的名義與善意第三人丙簽訂了買賣合同，甲知道乙的該行為后予以追認，那么，乙以甲代理人簽名()。A.效力待定B.無效C.有效D.經過乙催告甲后生效正確答案：C參考解析：《民法典》第一百七十一條第一款規(guī)定：“行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后，仍然實施代理行為，未經被代理人追認的，對被代理人不發(fā)生效力?！币簿褪钦f，無權代理經被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產生與有權代理相同的法律后果。(86.)關于商業(yè)銀行根據業(yè)務需要設立分支機構的表述，正確的是()。A.可以自行設立B.必須經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準C.必須經中國人民銀行審查批準D.必須經財政部審查批準正確答案：B參考解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行設立分支機構必須經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準。銀行業(yè)金融機構未經批準設立分支機構的，或未經批準變更、終止的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，并處以罰款。(87.)下列關于銀行福費廷業(yè)務特點的表述，錯誤的是()。A.出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益B.銀行承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質C.福費廷業(yè)務是一種即期票據貼現D.銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現正確答案：C參考解析：ABD三項，福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務。福費廷是英文forfaiting的音譯，意為放棄。在福費廷業(yè)務中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益；二是銀行（包買人）買斷票據，也必須放棄對出口商所貼現款項的追索權，可能承擔票據拒付的風險。C項，從業(yè)務運作的實質來看，福費廷是遠期票據貼現。(88.)下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門職責的是()。A.審批貸款B.制定合規(guī)手冊C.關注法律法規(guī)的最新發(fā)展D.對員工進行合規(guī)培訓正確答案：A參考解析：合規(guī)管理部門應在合規(guī)負責人的管理下，協助高級管理層有效管理合規(guī)風險，制訂并執(zhí)行以風險為本的合規(guī)管理計劃，實施合規(guī)風險識別和管理流程，開展員工的合規(guī)培訓與教育。A項，審批貸款不包括在內。(89.)按照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當()。A.至少保存五年B.退還給客戶C.立即銷毀D.至少保存十年正確答案：A參考解析：按照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業(yè)務關系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應當及時更新客戶身份資料?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存五年。(90.)下列關于各類風險的說法，正確的是()。A.戰(zhàn)略風險管理實施效果能夠在較短的時間內顯現出來B.聲譽風險被視為一種單一風險，與其他風險的關系不大C.我國商業(yè)銀行資產業(yè)務面臨的最主要的風險是信用風險D.操作風險具有營利性，能為商業(yè)銀行帶來利潤正確答案：C參考解析：A項，戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統化管理過程中，不適當的發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風險，故戰(zhàn)略風險管理實施效果需要較長的時間才能顯現。B項，聲譽風險是指由商業(yè)銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關者對商業(yè)銀行負面評價的風險，不是單一風險。D項，操作風險具有非營利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來利潤。多選題（共40題，共40分）(91.)從支出角度來看，國內生產總值由()構成。A.出口B.投資C.消費D.凈出口E.進口正確答案：B、C、D參考解析：從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構成。(92.)大額可轉讓定期存單不同于傳統定期存款的特點有()。A.記名B.面額固定C.不可提前支取D.可在二級市場流通轉讓E.利率固定正確答案：B、C、D參考解析：大額可轉讓定期存單與傳統的定期存款相比具有以下不同的特點：（1）定期存款記名而且不可以轉讓，沒有特定的流通市場；大額可轉讓定期存單則是不記名而且可以轉讓，有專門的大額可轉讓定期存單二級市場可以進行流通轉讓。（2）定期存款金額往往根據存款人意愿決定，數額大小并不固定；大額可轉讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大。（3）定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來的固定利率計算的利息；大額可轉讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉讓。(93.)通貨膨脹對金融秩序和經濟、社會穩(wěn)定的影響主要包括()。A.會引起居民擠提存款，用于搶購商品B.會引起社會各階層的利益分配不公而激化社會矛盾C.會導致政府威信下降，政局不穩(wěn)定D.會使社會公眾失去對本國紙幣的信心E.會引起過度的投機，導致經濟紊亂正確答案：A、B、C、D、E參考解析：通貨膨脹對金融秩序和經濟、社會穩(wěn)定的影響：（1）通貨膨脹使貨幣貶值，當名義利率低于通貨膨脹率，實際利率為負值時，常常會引起居民擠提存款，用于搶購商品。而企業(yè)爭相貸款，將貸款的資金用于囤積商品，賺取暴利。這會導致銀行資金緊張，擾亂了金融領域的正常秩序。（2）嚴重的通貨膨脹，會使社會公眾失去對本國紙幣的信心，不愿意接受和使用紙幣，甚至會出現排斥貨幣的現象，導致一國的貨幣制度走向崩潰。（3）由于通貨膨脹使生產領域受到打擊，生產性投資的預期收益普遍低落，而流通領域則存在過度的投機，導致經濟紊亂。（4）通貨膨脹引起的經濟領域的混亂，會直接波及整個社會，社會各階層的利益分配不公會激化社會矛盾，導致政府威信下降，政局不穩(wěn)定。(94.)我國的股票根據投資主體性質的不同，可以分為()。A.社會公眾股B.國家股C.普通股D.優(yōu)先股E.法人股正確答案：A、B、E參考解析：我國的股票根據投資主體的性質的不同，還可以分為國家股、法人股、社會公眾股。(95.)貨幣乘數也稱貨幣擴張系數，其影響因素包括()。A.法定存款準備金率B.超額準備金率C.定期存款準備金率D.現金漏損率E.原始存款正確答案：A、B、C、D參考解析：影響貨幣乘數的因素：法定存款準備金率、現金漏損率、超額準備金率、定期存款的存款準備金率。(96.)法定繼承的第一順序繼承人有()。A.兄弟姐妹B.喪偶兒媳對公婆，喪偶女婿對岳父母盡了主要贍養(yǎng)義務的C.子女D.配偶E.父母正確答案：B、C、D、E參考解析：第一順序繼承人：配偶、子女、父母。喪偶兒媳對公、婆，喪偶女婿對岳父、岳母，盡了主要贍養(yǎng)義務的，作為第一順序繼承人。(97.)關于信托財產，以下說法正確的有()。A.信托財產與受托人固有財產相區(qū)別B.除法律規(guī)定的情況外，對信托財產不得強制執(zhí)行C.信托財產與委托人未建立信托的其他財產相區(qū)別D.受托人因管理、運用、處分該財產而取得的信托利益，也屬于信托財產E.信托財產由受托人管理正確答案：A、B、C、D、E參考解析：信托財產具有如下性質：（1）信托財產與委托人未建立信托的其他財產相區(qū)別。（2）信托財產與受托人固有財產相區(qū)別。（3）受托人因管理、運用、處分該財產而取得的信托利益，也屬于信托財產。（4）除法律規(guī)定的情況外，對信托財產不得強制執(zhí)行。(98.)下列可以當作個人權利質押貸款質押物的有()。A.憑證式國債B.未到期本外幣定期儲蓄存單C.個人壽險保險單D.已被凍結的存款E.身份證正確答案：A、B、C參考解析：個人權利質押貸款，是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債、電子記賬類國債、個人壽險保險單以及銀行認可的其他權利出質，由銀行按權利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款。(99.)信托終止的情形包括()。A.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生B.信托目的不能實現C.信托當事人協商同意D.信托被撤銷E.信托被解除正確答案：A、B、C、D、E參考解析：有下列情形之一的，信托終止：（1）信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生。（2）信托的存續(xù)違反信托目的。（3）信托目的已經實現或者不能實現。（4）信托當事人協商同意。（5）信托被撤銷。（6）信托被解除。(100.)根據《中華人民共和國婚姻法》的規(guī)定，夫妻在婚姻關系存續(xù)期間所得財產歸夫妻共同所有的是()。A.工資、獎金B(yǎng).生產的收益C.知識產權的收益D.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費E.經營的收益正確答案：A、B、C、E參考解析：夫妻在婚姻關系存續(xù)期間任何一方所得的財產，原則上均屬于夫妻共同財產，包括工資、獎金，生產、經營的收益，知識產權的收益，繼承、受贈所得財產等。對于夫妻共同財產，夫妻雙方有平等的處理權?！吨腥A人民共和國婚姻法》第十八條規(guī)定，下列財產，為夫妻一方個人財產：一方的婚前財產；一方專用的生活用品；一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用；遺囑或贈與合同中確定只歸夫妻一方所有的財產；其他應當歸一方的財產。(101.)按照保險對象的不同，保險可以分為()。A.社會保險B.普通保險C.人身保險D.財產保險E.商業(yè)保險正確答案：C、D參考解析：按照保險對象的不同，保險可以分為財產保險和人身保險。(102.)商業(yè)銀行內部控制的目標包括()。A.確保國家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.確保資產負債業(yè)務快速發(fā)展C.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的全面實施和充分實現D.確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整E.確保商業(yè)銀行風險管理的有效性正確答案：A、C、D、E參考解析：內部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統化的制度、流程和方法，實現控制目標的動態(tài)過程和機制。商業(yè)銀行內部控制的目標包括四個方面：①保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現；③保證商業(yè)銀行風險管理的有效性；④保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。(103.)商業(yè)銀行風險識別包括()環(huán)節(jié)。A.感知風險B.計量風險C.分析風險D.檢測風險E.控制風險正確答案：A、C參考解析：風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié)：感知風險是通過系統化的方法發(fā)現商業(yè)銀行所面臨的風險種類、性質；分析風險是深入理解各種風險內在的風險因素。(104.)下列選項中，屬于銀行資產負債管理主要內容的有()。A.資本管理B.業(yè)務經營計劃管理C.資金管理D.定價管理E.資產負債計劃管理正確答案：A、C、D、E參考解析：銀行資產負債管理的構成內容包括：①資本管理；②資產負債組合管理；③資產負債計劃管理；④定價管理；⑤銀行賬戶利率風險管理；⑥資金管理；⑦流動性風險管理；⑧投融資業(yè)務管理；⑨匯率風險管理。(105.)我國銀行監(jiān)管的層次包括()。A.銀行自我監(jiān)管B.市場約束C.審慎監(jiān)管D.外部監(jiān)管E.行業(yè)自律正確答案：A、B、D、E參考解析：我國銀行監(jiān)管包括四個層次，分別是：銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律、市場約束。(106.)根據債券發(fā)行人的不同，債券可以分為()。A.混合債B.公司債C.企業(yè)債D.金融債E.國債正確答案：B、C、D、E參考解析：債券按發(fā)行主體可分為國家債券、地方政府債券、公司債券和金融債券。(107.)以下關于中國銀保監(jiān)會監(jiān)督管理職責和措施的表述，錯誤的有()。A.銀保監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機的銀行進行重組，若重組失敗，銀保監(jiān)會可以決定終止重組，轉由人民法院依法宣告其破產B.中國銀保監(jiān)會有權對經其批準在境外設立的金融機構及其境外的業(yè)務活動實施監(jiān)督監(jiān)管C.審慎性監(jiān)管談話只有在銀行業(yè)金融機構存在經營問題時采用D.在華外資銀行可以不必接受中國銀行保險監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管E.商業(yè)銀行已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，中國銀保監(jiān)會可以對該銀行實行接管，且接管期限最長不得超過兩年正確答案：C、D參考解析：C項，根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，監(jiān)管部門有權根據監(jiān)管需要和銀行業(yè)金融機構經營狀況，隨時向銀行業(yè)金融機構提出談話要求，但進行監(jiān)管談話并不意味著銀行業(yè)金融機構一定存在經營問題。D項，在華外資銀行應接受中國銀行保險監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管。(108.)下列選項中，屬于商業(yè)銀行常用的流動性風險管控手段的有()。A.融資管理B.壓力測試C.現金流量管理D.資產分類E.限額管理正確答案：A、B、C、E參考解析：在商業(yè)銀行流動性風險管理中，流動性風險的管控手段包括：現金流量管理、限額管理、融資管理、壓力測試、應急計劃。(109.)下列關于商業(yè)銀行理財業(yè)務特點的表述，正確的有()。A.理財業(yè)務風險小于商業(yè)銀行的傳統業(yè)務B.理財業(yè)務的主要風險，如信用風險，市場風險等主要由商業(yè)銀行承擔C.理財業(yè)務不是商業(yè)銀行的自營業(yè)務D.理財業(yè)務是商業(yè)銀行的表外業(yè)務E.理財業(yè)務形成的資產不在銀行負債表內反映正確答案：A、C、D、E參考解析：ACDE四項，商業(yè)銀行理財業(yè)務是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風險承擔方式，對受托的客戶財產進行投資和管理的金融服務。理財業(yè)務是商業(yè)銀行的表外業(yè)務，商業(yè)銀行開展理財業(yè)務時不得承諾保本保收益。商業(yè)銀行理財業(yè)務本質上是代理業(yè)務，不是銀行的自營業(yè)務。B項，商業(yè)銀行開展理財業(yè)務，應當誠實守信、勤勉盡職地履行受人之托、代人理財職責，投資者自擔投資風險并獲得收益。(110.)下列屬于信用卡特點的有()。A.一般有最低還款額要求B.通常是短期、小額、無指定用途的信用C.具有無抵押、無擔保貸款性質D.任何人均可使用信用卡消費E.信用卡具有支付結算、額度提現等功能正確答案：A、B、C、E參考解析：ABCE項，信用卡一般具有無抵押、無擔保貸款性質，通常是短期、小額、無指定用途的信用類消費。發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期，持卡人的信用額度一般在10萬元人民幣以內，客戶刷卡消費一般使用循環(huán)額度，在客戶還款后額度可恢復，為客戶用卡提供方便。信用卡業(yè)務除了可刷卡消費、預借現金外，還具有存取現金、轉賬、支付結算、代收代付、通存通兌、網上購物等多樣化功能。D項，信用卡使用對個人資信有要求，不是任何人都可使用信用卡消費。(111.)合同生效的要件有()。A.當事人意思表示真實B.合同標的須確定和可能C.合同須以書面形式訂立D.當事人必須具有完全民事行為能力E.合同標的合法正確答案：A、B、E參考解析：合同生效的要件：①當事人必須具有相應的民事行為能力；②當事人意思表示真實；③合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益；④合同標的須確定和可能。(112.)下列關于商業(yè)銀行發(fā)放貸款的表述，錯誤的有()。A.商業(yè)銀行不可以向關系人發(fā)放貸款，也不可以向關系人發(fā)放擔保貸款B.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的關系人，包括商業(yè)銀行信貸人員近親屬及其投資或擔任高級管理職務的公司C.商業(yè)銀行可以向本行信貸人員發(fā)放信用貸款D.商業(yè)銀行可以向關系人發(fā)放信用貸款，但向關系人發(fā)放貸款的條件下不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件E.商業(yè)銀行董事是本行的優(yōu)質客戶，可以根據情形給予其一定額度的授信額度，在授信額度內向其發(fā)放信用貸款正確答案：A、C、D、E參考解析：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬，及其投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經濟組織；優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，是指在發(fā)放貸款額度、擔保額度條件等方面違反公平原則給予關系人較一般借款人優(yōu)越的條件。(113.)商業(yè)銀行保函業(yè)務中，融資類保函包括()。A.投標保函B.借款保函C.授信額度保函D.融資租賃保函E.有價證券保付保函正確答案：B、C、D、E參考解析：銀行保函根據擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函。(114.)經濟波動周期對商業(yè)銀行經營狀況的影響主要有()。A.在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少B.在經濟復蘇階段，企業(yè)生產活動趨于正常C.一般來說，經濟處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經營狀況會比較好D.在衰退階段，企業(yè)資金需求上升，信貸規(guī)模擴大E.在經濟高漲階段，商業(yè)銀行資產規(guī)模和利潤量也會擴大正確答案：A、B、C、E參考解析：ABCE四項，在經濟繁榮階段，市場預期好轉，企業(yè)投資意愿增強，企業(yè)的經營規(guī)模不斷擴大，投資數額顯著增加，利潤激增，這時，商業(yè)銀行的資產規(guī)模和利潤也處于最高水平；在經濟衰退階段和蕭條階段，商品滯銷，生產縮減，企業(yè)資金周轉困難，從而造成商業(yè)銀行的負債規(guī)模嚴重下降。企業(yè)破產倒閉使銀行貸款壞賬增加，導致銀行貸款收縮，信用投放能力銳減；在經濟復蘇階段，公眾對市場信心恢復，生產經營活動趨于正常，企業(yè)對借貸資金的需求也顯著擴大，商業(yè)銀行的資產業(yè)務規(guī)模和利潤也有明顯擴大。因此，一般來說，如果經濟處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經營狀況就會比較好；如果經濟處于嚴重的衰退與蕭條之中，那么銀行業(yè)整體上也難以保持健康。D項，在復蘇階段，企業(yè)資金需求上升，信貸規(guī)模擴大。(115.)下列屬于內幕信息的有()。A.涉及公司的重大訴訟B.公司經營范圍發(fā)生重大變化C.公司裁減員工數達到員工總數5%，但不會對公司的經營、財務或股票價格造成重大影響D.對上市公司股票交易價格產生較大影響的重大事件E.公司分配股利或者增資的計劃正確答案：A、B、D、E參考解析：內幕信息是指為內幕人員所知悉的，尚未公開并可能影響金融交易達成、金融交易價格的重大信息，如銀行或公司的經營方針和經營范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購置財產的決定等信息。(116.)商業(yè)銀行理財產品按照投資性質的不同，分為()。A.浮動收益理財產品B.固定收益類理財產品C.權益類理財產品D.商品及金融衍生品類理財產品E.混合類理財產品正確答案：B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行應當根據投資性質的不同，將理財產品分為固定收益類理財產品、權益類理財產品、商品及金融衍生品類理財產品和混合類理財產品。(117.)中國銀行業(yè)協會的主要職能包括()。A.審批B.維權C.協調D.自律E.服務正確答案：B、C、D、E參考解析：中國銀行業(yè)協會以促進會員單位實現共同利益為宗旨，履行自律、維權、協調、服務職能，維護銀行業(yè)合法權益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質，提高為會員服務的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。(118.)目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務的幣種有()。A.新加坡元B.英鎊C.盧布D.歐元E.瑞士法郎正確答案：A、B、D、E參考解析：目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。(119.)下列關于留置權、抵押權、質權關系的說法中，正確的有()。A.留置權必然優(yōu)先于質權B.同一動產同時存在抵押權、質權、留置權，留置權人優(yōu)先受償C.同一財產抵押權與留置權并存時，留置權人優(yōu)先于抵押權人受償D.抵押權必然優(yōu)先于留置權E.同一財產法定登記的抵押權與質權并存時，抵押權人優(yōu)先于質權人受償正確答案：A、B、C、E參考解析：針對同一動產同時存在抵押權、質權和留置權的情況，《中華人民共和國擔保法》司法解釋規(guī)定，同一財產法定登記的抵押權與質權并存時，抵押權人優(yōu)先于質權人受償。同一財產抵押權與留置權并存時，留置權人優(yōu)先于抵押權人受償。但對同時存在質權和留置權的情況未作規(guī)定，只能按照該受償原則推定留置權優(yōu)于抵押權，抵押權優(yōu)于質權，因此留置權必然優(yōu)先于質權。《中華人民共和國物權法》規(guī)定，同一動產上已設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，留置權人優(yōu)先受償。(120.)經濟全球化對銀行業(yè)的影響有()。A.推動銀行的全球化B.金融管制逐步放松C.加深了各國金融市場的聯系D.促進了跨國銀行兼并E.資本流動更為自由正確答案：A、B、C、D、E參考解析：經濟全球化和金融全球化相互促進，推動了金融市場國際化的快速發(fā)展。金融管制逐步放松，國內外金融市場之間的聯動更加緊密，資本在全球各國、各地區(qū)的流動更加自由?？鐕娌⒗顺憋L起云涌，跨國集團和跨國金融機構活躍于全球金融市場，在全球范圍內從事各項業(yè)務，調度和配置資源，在一定程度上帶動了金融業(yè)務的全球化。經濟全球化以及由此導致的金融全球化，必然引起為經濟發(fā)展服務的銀行的全球化，并由此對銀行帶來巨大影響。(121.)以行業(yè)變動與宏觀經濟周期變動為基礎進行行業(yè)分析時，可把行業(yè)分為()。A.周期型行業(yè)B.防守型行業(yè)C.增長型行業(yè)D.朝陽型行業(yè)E.夕陽型行業(yè)正確答案：A、B、C參考解析：以行業(yè)變動與宏觀經濟周期變動為基礎進行行業(yè)分析時，可把行業(yè)分為增長型行業(yè)、周期型行業(yè)、防守型行業(yè)。(122.)銀行業(yè)監(jiān)管機構規(guī)范的現場檢查階段包括()。A.檢查回訪B.檢查準備C.檢查處理D.檢查預案E.檢查報告正確答案：B、C、E參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員要積極配合監(jiān)管人員的現場檢查工作。規(guī)范的現場檢查包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理和檢查檔案整理五個階段。(123.)我國商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的基本制度主要包括()。A.合規(guī)組織制度B.合規(guī)績效考核制度C.公平競爭制度D.誠信舉報制度E.合規(guī)問責制度正確答案：B、D、E參考解析：有利于合規(guī)風險管理的基本制度主要包括三項：①建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度，體現倡導合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念；②建立有效的合規(guī)問責制度，嚴格對違規(guī)行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經營管理流程，適時修訂相關政策、程序和操作指南；③建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并充分保護舉報人。(124.)代收代付業(yè)務是商業(yè)銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務，目前主要是______和______。()A.代理證券B.代理銀行C.代理國庫D.托收承付E.委托收款正確答案：D、E參考解析：代收代付業(yè)務是商業(yè)銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務。代收代付業(yè)務主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。(125.)下列選項中，屬于現階段我國廣義貨幣供應量M2包括的內容有()。A.證券公司保證金存款B.企業(yè)單位活期存款C.流通中現金D.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款E.企業(yè)單位定期存款正確答案：A、B、C、D、E參考解析：1994年10月，按照國際通行的原則，以貨幣流動性差別作為劃分各層次貨幣供應量的標準，中國人民銀行制定了《中國人民銀行貨幣供應量統計和公布暫行辦法》，根據我國實際情況，將我國貨幣供應量劃分為M0、M1、M2、M3。各層次的貨幣內容如下：M0：指流通中現金；M1：M0+企業(yè)活期存款+機關團體部隊存款+農村存款+個人持有的信用卡類存款；M2：M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)存款中具有定期性質的存款+外幣存款+信托類存款。此后，從我國金融市場實際出發(fā)，中國人民銀行對貨幣供應量統計進行了多次修訂。2001年，中國人民銀行將證券公司客戶保證金計入M2。(126.)下列對回購市場的表述中，正確的有()。A.回購市場屬于短期融資的市場B.