初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力-銀行專業(yè)初級《法律法規(guī)》模考試卷1

初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力-銀行專業(yè)初級《法律法規(guī)》模考試卷1單選題（共90題，共90分）(1.)若A持有一張本票，出票日期為2009年1月1日，則持票人對出票人的（江南博哥）權利消滅日期為()。A.2011年1月1日B.2010年1月1日C.2009年4月1日D.2009年7月1日正確答案：A參考解析：票據(jù)權利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：①持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；②持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月；③持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；④持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。(2.)資產(chǎn)負債組合管理是對銀行資產(chǎn)負債表進行()管理。A.消極的B.積極的C.被動的D.自主的正確答案：B參考解析：資產(chǎn)負債組合管理是對銀行資產(chǎn)負債表進行積極的管理，即在滿足風險性、效益性、流動性協(xié)調(diào)平衡的基礎上，通過優(yōu)化資產(chǎn)負債表的組合配置結構，謀求收益水平的持續(xù)提高。(3.)委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為稱為()。A.代理B.委托C.信托D.托管正確答案：C參考解析：信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。(4.)具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織是()。A.自然人B.政府機構C.社會組織D.法人正確答案：D參考解析：法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織。(5.)()反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。A.不良貸款率B.不良貸款撥備覆蓋率C.撥貸比D.資本充足率正確答案：D參考解析：資本充足率是商業(yè)銀行資本總額與風險加權資產(chǎn)的比值，該指標反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。(6.)在新的社會經(jīng)濟環(huán)境、新金融市場環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下，商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵不斷擴充，從管理思路上看，呈現(xiàn)出()。A.從單一本幣口徑的資產(chǎn)負債管理，轉變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負債的全面管理B.從資產(chǎn)負債表內(nèi)管理，轉變?yōu)橘Y產(chǎn)負債表內(nèi)外項目全方位綜合管理C.由對表內(nèi)資產(chǎn)負債規(guī)模被動管理，轉變?yōu)閷Y產(chǎn)負債表內(nèi)外項目規(guī)模、結構、風險的積極主動管理D.從單一法人視角的資產(chǎn)負債管理，轉變?yōu)閺募瘓F戰(zhàn)略角度加強子公司和境外機構統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負債管理正確答案：C參考解析：在新的社會經(jīng)濟環(huán)境、新金融市場環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下，隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務的推進，商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵也不斷擴充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團化”的趨勢。具體而言，在管理思路上，由對表內(nèi)資產(chǎn)負債規(guī)模被動管理，轉變?yōu)閷Y產(chǎn)負債表內(nèi)外項目規(guī)模、結構、風險的積極主動管理。(7.)下列關于市場流動性風險的說法中，正確的是()。A.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，銀行流動性狀況越差，其流動性風險越高B.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，銀行流動性狀況越佳，其流動性風險越低C.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越低，銀行流動性狀況越差，其流動性風險越低D.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越低，銀行流動性狀況越佳，其流動性風險越高正確答案：B參考解析：資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，銀行流動性狀況越佳，其流動性風險也相應越低。(8.)在積數(shù)計息法下，計算存款利息的具體方法是()。A.利息等于本金乘以實際天數(shù)，再乘以日利率B.按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息C.按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以實際天數(shù)，再乘以日利率D.利息等于本金乘以日利率正確答案：B參考解析：《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規(guī)定，計息方式有兩種，分別是積數(shù)計息和逐筆計息。其中，積數(shù)計息法是按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。目前，各家銀行多采用積數(shù)計息法計算活期存款利息。(9.)下列關于留置權的說法中，錯誤的是()。A.留置權只能發(fā)生在特定的合同關系中B.留置權具有不可分性C.留置財產(chǎn)為可分物的，留置財產(chǎn)的價值應當相當于債務的金額D.只要是法律規(guī)定是可以留置的動產(chǎn)，都可以設定留置權正確答案：D參考解析：《中華人民共和國物權法》規(guī)定，法律規(guī)定或者當事人約定不得留置的動產(chǎn)，不得留置。故選項D說法錯誤。(10.)銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是()。A.調(diào)控B.協(xié)調(diào)C.重新管制D.制度監(jiān)管正確答案：D參考解析：市場經(jīng)濟首先是規(guī)則經(jīng)濟或者是法制經(jīng)濟，銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是制度監(jiān)管。(11.)公民之間因財產(chǎn)關系和人身關系提起的訴訟是()。A.行政訴訟B.仲裁C.民事訴訟D.刑事訴訟正確答案：C參考解析：民事訴訟是指公民之間、法人之問、其他組織之間以及他們相互之間因財產(chǎn)關系和人身關系提起的訴訟。(12.)我國銀行承兌匯票的期限為()。A.自持票人獲取票據(jù)之日起不得超過1年B.自出票之日起最長不得超過1年C.自出票之日起最長不得超過6個月D.自持票人獲取票據(jù)之日起不得超過6個月正確答案：C參考解析：銀行承兌匯票是由承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過6個月。(13.)某商業(yè)銀行的總資產(chǎn)5億元，一年內(nèi)可作為穩(wěn)定資金來源的權益類資金有6000萬元，可作為穩(wěn)定資金來源的負債類資金有3億元，所需穩(wěn)定資金有3億元，則該商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例有()。A.100％B.120％C.83％D.60％正確答案：B參考解析：凈穩(wěn)定資金比例=可用的穩(wěn)定資金／所需的穩(wěn)定資金X100％?？捎玫姆€(wěn)定資金是指在持續(xù)壓力情境下，能確保在一年內(nèi)都可作為穩(wěn)定資金來源的權益類和負債類資金。所需的穩(wěn)定資金等于商業(yè)銀行各類資產(chǎn)或表外風險暴露項目與相應的穩(wěn)定資金需求系數(shù)乘積之和。商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例應當不低于100％。(14.)根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段不同對金融市場進行劃分，下列說法中，錯誤的是()。A.發(fā)行市場也稱為一級市場B.一級市場是證券的買賣轉讓市場C.流通市場也稱為二級市場D.證券右行可以通過公募和私募兩種方式進行正確答案：B參考解析：按照金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場。A、C、D項說法均正確。流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具(如債券、股票等)進行買賣轉讓的市場。流通市場可以為有價證券提供流動性，使證券持有者隨時賣掉手中的有價證券得以變現(xiàn)。故8項錯誤。(15.)在商業(yè)銀行操作風險的管控手段中，()是指對業(yè)務活動和控制環(huán)境進行日常監(jiān)控的指標體系，能夠反映系統(tǒng)、流程、產(chǎn)品、人員等風險信息的變化情況，對于風險預警、日常監(jiān)控具有重要作用。A.控制評價B.操作風險與控制自評估C.關鍵風險指標D.損失數(shù)據(jù)庫正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行操作風險管理工具和手段主要有操作風險與控制自評估、關鍵風險指標和損失數(shù)據(jù)庫等。其中，關鍵風險指標是指對業(yè)務活動和控制環(huán)境進行日常監(jiān)控的指標體系，能夠反映系統(tǒng)、流程、產(chǎn)品、人員等風險信息的變化情況，對于風險預警、日常監(jiān)控具有重要作用。(16.)金融犯罪侵犯的客體是()。A.自然人B.法人C.金融管理秩序D.單位正確答案：C參考解析：金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。(17.)某家商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過6個月未開業(yè)的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的處理方式是()。A.予以公告并罰款B.責令限期開業(yè)，并予以罰款C.予以公告，責令開業(yè)D.吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過6個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)6個月以上的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。(18.)中央銀行需要擴大社會貨幣供應量時，可以()。A.提高再貼現(xiàn)率B.利用公開市場操作賣出證券C.利用公開市場操作買入證券D.提高法定存款準備金正確答案：C參考解析：當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可以利用公開市場操作買人證券，增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。(19.)對于企事業(yè)單位在商業(yè)銀行開立基本存款賬戶，要求是()。A.同一存款機構可以在不同的地區(qū)同一個銀行系統(tǒng)開立兩個以上的基本存款賬戶B.同一存款機構可以跨行開立不同的基本存款賬戶C.同一存款機構可以在不同的商業(yè)銀行開立不同的基本存款賬戶D.同一存款機構只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶正確答案：D參考解析：基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶，是存款人的主辦賬戶，企事業(yè)單位可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。(20.)銀行承兌匯票是以()為基礎的。A.真實的商品交易B.債權債務關系的存在C.出票人是銀行D.出票人是銀行之外的付款人正確答案：A參考解析：銀行承兌匯票以真實的商品交易為基礎。(21.)出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為是()。A.保證B.承兌C.背書D.出票正確答案：D參考解析：出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為。包括“做成”和“交付”兩種行為。(22.)我國國家外匯管理局是國務院部委管理的國家局，由()管理。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.全國人民代表大會C.中國人民銀行D.國務院正確答案：C參考解析：國家外匯管理局是依法進行外匯管理的行政機構，是國務院部委管理的國家局，由中國人民銀行管理。(23.)中央銀行承擔最后貸款人功能是由()決定的。A.國務院B.財政政策C.中央銀行對法定貨幣發(fā)行權的壟斷D.中央銀行代理政府經(jīng)理國庫正確答案：C參考解析：最后貸款人制度是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。中央銀行對法定貨幣發(fā)行權的壟斷，決定了最后貸款人功能應該也必須由中央銀行來承擔。(24.)根據(jù)金融工具的期限劃分，短期資金的融通市場稱為()。A.現(xiàn)貨市場B.股票市場C.貨幣市場D.資本市場正確答案：C參考解析：根據(jù)金融工具的期限劃分，金融市場分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場是短期資金融通市場，其融通的資金主要用于周轉和短期投資。(25.)國際銀行間辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法就是()。A.全額清算B.國際清算業(yè)務C.國際支付業(yè)務D.國際聯(lián)行清算正確答案：B參考解析：按地域劃分，清算業(yè)務分為國內(nèi)聯(lián)行清算和國際清算。其中，國際清算是國際銀行間辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。(26.)中國人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的目標是()。A.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長B.提高就業(yè)率C.提高生產(chǎn)力D.促進國際收支平衡正確答案：A參考解析：中國人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。(27.)中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是()。A.銀行業(yè)利潤最大化B.金融市場穩(wěn)定健康發(fā)展C.促進會員單位實現(xiàn)共同利益D.商業(yè)銀行客戶資金的安全正確答案：C參考解析：中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權、協(xié)調(diào)、服務職能，維護銀行業(yè)合法權益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。(28.)持票人明知轉讓票據(jù)者無處分或交付票據(jù)的權利，或者雖然不是明知但應當或者可能知道讓與人無處分權而由于過錯或疏忽大意未能得知而取得票據(jù)，稱為()。A.無意取得B.非故意取得C.惡意取得D.善意取得正確答案：C參考解析：從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，票據(jù)權利取得分為善意取得和惡意取得。其中，持票人明知轉讓票據(jù)者無處分或交付票據(jù)的權利，或者雖然不是明知但應當或者可能知道讓與人無處分權而由于過錯或疏忽大意未能得知而取得票據(jù)，稱為惡意取得。(29.)對銀行業(yè)金融機構的設立申請，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應當在自收到申請文件之日起()作出批準或者不批準的書面決定。A.3個月內(nèi)B.2個月內(nèi)C.1年內(nèi)D.6個月內(nèi)正確答案：D參考解析：銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應當依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序審查批準。對銀行業(yè)金融機構的設立申請，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應當在自收到申請文件之日起6個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。(30.)下列屬于描述商業(yè)銀行資產(chǎn)結構指標的是()。A.定活比B.零售貸款占比C.生息資產(chǎn)占比D.成本收入比正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)結構主要指的是銀行各類生息資產(chǎn)(包括貸款、債券、資金業(yè)務等)占總資產(chǎn)的比重。生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項、存放拆放同業(yè)款項等指標的總稱。(31.)()表示長期利率高于短期利率。A.水平收益率曲線B.正向收益率曲線C.反轉收益率曲線D.駝峰收益率曲線正確答案：B參考解析：水平收益率曲線基本呈一條水平線，表示長期利率與短期利率相等；正向收益率曲線向上傾斜，表示長期利率高于短期利率；反轉收益}率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率；駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關，期限較長的債券，利率與期限呈反向相關。(32.)關于商業(yè)銀行董事會會議決議，對利潤分配方案、重大股權變動以及財務重組等重大事項，應當由董事會()通過方可有效。A.1／3以上董事B.全部董事C.2／3以上董事D.一半以上董事正確答案：C參考解析：董事會作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過；對利潤分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補充方案、重大股權變動以及財務重組等重大事項，應當由三分之二以上董事通過方可有效。(33.)中國銀行業(yè)協(xié)會屬于()。A.營利性法人B.地方性非營利法人C.全國性非營利社會團體D.公益性團體正確答案：C參考解析：中國銀行業(yè)協(xié)會是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體。(34.)某企業(yè)因為設立臨時機構的需要，在商業(yè)銀行開立臨時存款賬戶，該賬戶的有效期最長不得超過()。A.3年B.2年C.1年D.半年正確答案：B參考解析：臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結算賬戶，該種賬戶的有效期最長不得超過2年。(35.)我國商業(yè)銀行最基本的職能是()。A.充當支付中介B.信用創(chuàng)造功能C.充當信用中介D.金融服務正確答案：C參考解析：我國商業(yè)銀行的職能包括充當信用中介、充當支付中介、信用創(chuàng)造功能和金融服務，其中，充當信用中介是其最基本的職能。(36.)杜先生在2010年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是()元。A.1000.53B.1000.60C.1000.56D.1000.48正確答案：C參考解析：若使用積數(shù)計息法，則按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。計息公式：利息=累計計息積數(shù)X日利率。其中，累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)，日利率(‰)=年利率(％)÷360。計算過程中，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。本題中，計息天數(shù)為28天。因此，杜先生取回的全部金額為：1000+1000×28／360×0．72％=1000．56(元)。(37.)在商業(yè)銀行理財投資管理中，商業(yè)銀行將理財銷售募集的理財資金直接或間接投資于債券、股票、外匯等在公開市場交易且有公允價值和較高流動性的標準化金融工具是()。A.混合理財投資B.非標準化理財投資C.標準化理財投資D.衍生品理財投資正確答案：C參考解析：按照投資標的是否屬于標準化金融工具，可分為標準化理財投資和非標準化理財投資。其中，標準化理財投資是指商業(yè)銀行將理財銷售募集的理財資金直接或間接投資于債券、股票、外匯等在公開市場交易且有公允價值和較高流動性的標準化金融工具。(38.)商業(yè)匯票的合法持有人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉讓叫做()。A.票據(jù)承兌B.票據(jù)再貼現(xiàn)C.票據(jù)轉貼現(xiàn)D.票據(jù)貼現(xiàn)正確答案：D參考解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉讓。票據(jù)轉貼現(xiàn)是指金融機構為了取得資金，將未到期的已經(jīng)貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機構轉讓的票據(jù)行為，是金融機構間融通資金的一種方式。(39.)中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構是()。A.理事會B.監(jiān)事會C.股東大會D.會員大會正確答案：D參考解析：中國銀行業(yè)協(xié)會是我國銀行業(yè)自律組織，其最高權力機構是會員大會，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。(40.)在經(jīng)濟周期的()，企業(yè)開始增加投資并進行固定資產(chǎn)更新。A.繁榮階段B.衰退階段C.蕭條階段D.復蘇階段正確答案：D參考解析：經(jīng)濟周期一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復蘇階段。在經(jīng)濟復蘇階段，公眾對市場信心恢復，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常，利潤增加，對借貸資金的需求也顯著擴大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務規(guī)模和利潤也有明顯擴大。(41.)內(nèi)部評級法分為初級內(nèi)部評級法和高級內(nèi)部評級法，兩種評級法都可自行估計的風險因素是()。A.違約概率B.違約損失率C.違約風險暴露D.期限正確答案：A參考解析：內(nèi)部評級法分為初級內(nèi)部評級法和高級內(nèi)部評級法，二者的區(qū)別在于，初級內(nèi)部評級法下，銀行自行估計違約概率，但要根據(jù)監(jiān)管部門提供的規(guī)則計算違約損失率、違約風險暴露和期限。高級內(nèi)部評級法下，銀行可自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和期限。(42.)下列關于定活兩便存款的業(yè)務特點的說法中，錯誤的是()。A.開戶時約定存期B.隨時可以支取C.利息高于活期儲蓄D.銀行根據(jù)客戶存款的實際存期按規(guī)定計息正確答案：A參考解析：定活兩便存款的業(yè)務特點包括：(1)存期靈活。開戶時不約定存期，一次存入本金，隨時可以支取，銀行根據(jù)客戶存款的實際存期按規(guī)定計息。(2)利率優(yōu)惠。利息高于活期儲蓄。(43.)境內(nèi)機構原則上只能開立()個經(jīng)常項目外匯賬戶。A.1B.2C.3D.5正確答案：A參考解析：境內(nèi)機構原則上只能開立1個經(jīng)常項目外匯賬戶。(44.)下列擔保種類中，屬于人的擔保的是()。A.保證人的保證B.抵押權C.定金擔保D.留置權正確答案：A參考解析：擔保的種類有人的擔保、物的擔保和定金擔保。其中，人的擔保是指如果債務人不履行債務，由保證人按照約定履行債務，其主要形式是保證人的保證。而抵押權、質(zhì)押權和留置權屬于物的擔保。(45.)根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時期我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求為()。A.10％B.10.5％C.11％D.11.5％正確答案：B參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)}重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和110．5％。(46.)下列不屬于全國性商業(yè)銀行的是()。A.中國郵政儲蓄銀行B.國有控股大型商業(yè)銀行C.城市商業(yè)銀行D.股份制商業(yè)銀行正確答案：C參考解析：全國性商業(yè)銀行包括國有控股大型商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行等。區(qū)域性商業(yè)銀行，如城市商業(yè)銀行，農(nóng)村商業(yè)銀行，村鎮(zhèn)銀行，農(nóng)村信用社等。(47.)中國人民銀行從()開始正式行使銀行監(jiān)管職能。A.1984年B.1948年C.1994年D.1991年正確答案：A參考解析：根據(jù)1983年國務院頒布的《關于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的規(guī)定》，中國人民銀行從1984年開始正式行使銀行監(jiān)管職能。(48.)在計算資本充足率時，商業(yè)銀行往往從核心一級資本中全額扣除一些不具備損失吸收能力的項目，即資本扣除項，下列不屬于資本扣除項的是()。A.一般風險準備B.商譽C.土地使用權除外的其他無形資產(chǎn)D.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行資本扣除項主要包括商譽、其他無形資產(chǎn)(土地使用權除外)，由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準備缺口等。一般風險準備屬于商業(yè)銀行核心一級資產(chǎn)。(49.)下列不屬于《中華人民共和國婚姻法》確立的五項原則的是()。A.優(yōu)生優(yōu)育原則B.婚姻自由原則C.一夫一妻制原則D.男女平等原則正確答案：A參考解析：《中華人民共和國婚姻法》確立了五項原則，分別是：婚姻自由原則，一夫一妻制原則，男女平等原則，保護婦女、兒童和老人的合法權益原則，計劃生育原則。(50.)商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品應當遵循()的原則。A.安全化B.利潤最大化C.公平、公開、公正D.收益性正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售。(51.)在貨幣流通規(guī)律公式中，貨幣需求量用()表示A.PB.MC.QD.V正確答案：B參考解析：在貨幣流通規(guī)律公式中，M代表貨幣需求量，P代表物價水平，Q代表社會商品可供量，V代表貨幣流通速度。(52.)票據(jù)最原始、最簡單的作用是()。A.匯兌作用B.支付與結算作用C.融資作用D.信用作用正確答案：B參考解析：票據(jù)最早是作為支付工具出現(xiàn)的，這是票據(jù)最原始、最簡單的作用。(53.)在信托法律關系中，下列不屬于委托人的權利的是()。A.知情權B.管理方法變更權C.收益權D.解任權正確答案：C參考解析：在信托法律關系中，委托人的權利主要有知情權、管理方法變更權、撤銷權、解任權。(54.)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對問題銀行業(yè)金融機構進行處置的方式不包括()。A.接管B.促成重組C.撤銷D.注資正確答案：D參考解析：根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管}理法》規(guī)定，對問題銀行業(yè)金融機構進行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。(55.)設立信托，應當采用()。A.電話形式B.電子郵件形式C.口頭形式D.書面形式正確答案：D參考解析：設立信托，應當采取書面形式。書面形式包括信托合同、遺囑或者法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他書面文件等。(56.)我國某商業(yè)銀行核心一級資本為3000萬元，其他一級資本為2000萬元，二級資本為2000萬元，其中，這些資本所對應的資本扣除項總額為1000萬元，商業(yè)銀行總資產(chǎn)是5億元，則該商業(yè)銀行的資本充足率為()。A.16％B.12％C.14％D.20％正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行資本充足率=(總資本-對應資本扣除項)／風險加權資產(chǎn)×100％。其中，總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本。所以該商業(yè)銀行資本充足率=(3000萬元+2000萬元+2000萬元-1000萬元)／5億元×100％=12％。(57.)下列關于我國當前銀行監(jiān)管框架的說法中，錯誤的是()。A.銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件構成B.部門規(guī)章和規(guī)范性文件是基礎和主干C.部門規(guī)章和規(guī)范性文件構成了實際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準繩D.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標、原則和職責正確答案：B參考解析：我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件四個層次構成。其中，法律、行政法規(guī)是基礎和主干，部門規(guī)章和規(guī)范性文件構成了實際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準繩。在銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》作為一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標、原則和職責等。(58.)()是指行為人只能獨立實施與其年齡、智力或精神狀況相適應的民事行為的資格。A.完全民事行為能力B.限制行為能力C.無民事行為能力D.獨立民事行為能力正確答案：B參考解析：限制行為能力是指行為人只能獨立實施與其年齡、智力或精神狀況相適應的民事行為的資格。(59.)在我國，負責制定和實施貨幣政策的機構是()。A.財政部B.國家發(fā)展與改革委員會C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會正確答案：C參考解析：我國的中央銀行是中國人民銀行，成立于1948年。它是代表政府干預經(jīng)濟、管理金融、制定和執(zhí)行金融方針政策的機構。它既是為商業(yè)銀行的普通金融機構和政府提供金融服務的特殊金融機構，又是制定和實施貨幣政策、監(jiān)督和管理金融業(yè)、規(guī)范和維護金融秩序、調(diào)控金融和經(jīng)濟運行的宏觀管理部門。(60.)商業(yè)銀行的資產(chǎn)不包括()。A.貸款B.債券投資C.股票投D.現(xiàn)金資產(chǎn)正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括貸款、債券投資和現(xiàn)金資產(chǎn)三大類。(61.)某公司以所持的另一家上市公司股份做質(zhì)押向銀行借款，則該質(zhì)押權設寺的時問是()。A.質(zhì)押合同鑒定日B.借款合同簽訂日C.權利憑證交付日D.證券登記結算機構辦理出質(zhì)登記時正確答案：D參考解析：股份質(zhì)押屬于權利質(zhì)押。以基金份額、證券登記結算機構登記的股權出質(zhì)的，質(zhì)權自證券登記結算機構辦理出質(zhì)登記時設立。(62.)商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產(chǎn)品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整，體現(xiàn)了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的()。A.審慎性原則B.制衡性原則C.全覆蓋原則D.相匹配原則正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則包括全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則。而相匹配原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產(chǎn)品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。(63.)下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理目標的是()。A.實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理B.促進全面風險管理體系建設C.確保依法合規(guī)經(jīng)營D.使銀行的收益最大化正確答案：D參考解析：合規(guī)管理的目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規(guī)經(jīng)營。(64.)在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理內(nèi)容構成中，作為商業(yè)銀行一個核心內(nèi)容，直接影響銀行的經(jīng)營利潤的是()。A.資產(chǎn)負債組合管理B.定價管理C.資產(chǎn)負債計劃管理D.銀行賬戶利率風險管理正確答案：B參考解析：A、B、C、D項都是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理內(nèi)容，除此之外還包括：資本管理、資金管理、流動性風險管理、投融資業(yè)務管理、匯率風險管理。其中，定價管理是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的一個核心內(nèi)容，直接影響銀行的經(jīng)營利潤。(65.)在區(qū)域發(fā)展中，核心是()。A.科學發(fā)展B.技術發(fā)展C.經(jīng)濟發(fā)展D.社會發(fā)展正確答案：C參考解析：在區(qū)域發(fā)展中，經(jīng)濟發(fā)展仍然是核心。(66.)銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務稱為()。A.資產(chǎn)管理業(yè)務B.代保管業(yè)務C.托管業(yè)務D.代理業(yè)務正確答案：B參考解析：代保管業(yè)務是銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務。(67.)商業(yè)銀行的流動性比例應不低于()。A.8％B.20％C.10％D.25％正確答案：D參考解析：流動性比例用于測量企業(yè)償還短期債務的能力，計算公式為：流動性比例=流動性資產(chǎn)余額／流動性負債余額X100％。流動性比例越高，企業(yè)償還短期債務的能力越強，商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于25％。(68.)根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，對實施內(nèi)部評級法的銀行，內(nèi)部評級法覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用()計算信用風險加權資產(chǎn)。A.權重法B.標準法C.內(nèi)部評級法D.高級計量法正確答案：C參考解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定了兩種計算信用風險加權資產(chǎn)的方法：對不實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行，需要運用權重法計算全行表內(nèi)外資產(chǎn)的信用風險加權資產(chǎn)；對實施內(nèi)部評級法的銀行，內(nèi)部評級法覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用內(nèi)部評級法計算信用風險加權資產(chǎn)，未覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用權重法計算信用風險加權資產(chǎn)。(69.)()是指票據(jù)債權人為防止其票據(jù)權利的喪失，依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》規(guī)定而采取的行為。A.票據(jù)權利的行使B.票據(jù)權利的消滅C.票據(jù)權利的取得D.票據(jù)權利的保全正確答案：D參考解析：票據(jù)權利的保全是指票據(jù)債權人為防止其票據(jù)權利的喪失，依《中華人民共和國票據(jù)法》規(guī)定而采取的行為，例如，為防止追索權的喪失，采取作出拒絕證書的方式。(70.)下列不屬于商業(yè)銀行二級資本工具的是()。A.符合條件的次級債B.符合條件的可轉債C.符合條件的超額貸款損失準備金D.符合條件的永續(xù)債正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行的二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉債及符合條件的超額貸款損失準備金等。符合條件的永續(xù)債屬于商業(yè)銀行的核心一級資本之外的其他一級資本。(71.)銀行業(yè)務的核心是管理風險，銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上就是()的創(chuàng)新。A.管理模式B.風險管理方式C.金融產(chǎn)品D.管理流程正確答案：B參考解析：銀行業(yè)務的核心是管理風險，銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上就是風險管理方式的創(chuàng)新。(72.)商業(yè)銀行為了保障穩(wěn)健經(jīng)營，防范因“壘大戶”而引發(fā)經(jīng)營風險，通常把()控制在一定限度以內(nèi)。A.單一集團客戶授信集中度B.存貸比率C.單一最大客戶貸款比率D.流動性比例正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行單一最大客戶貸款比率是衡量銀行客戶集中度的重要指標之一。為了保障穩(wěn)健經(jīng)營，銀行通常把該比率控制在一定限度以內(nèi)，防范因“壘大戶”而引發(fā)經(jīng)營風險。(73.)商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制，這體現(xiàn)了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的()。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當遵循的原則包括全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則和相匹配原則。其中，制衡性原則是指內(nèi)部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。(74.)中國人民銀行不得從事的業(yè)務和工作是()。A.向商業(yè)銀行提供貸款B.根據(jù)需要為銀行業(yè)金融機構開立賬戶C.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行D.對銀行業(yè)金融機構的賬戶透支正確答案：D參考解析：中國人民銀行不得從事的業(yè)務和工作有：(1)對銀行業(yè)金融機構的賬戶透支。(2)對政府財政透支，直接認購、包銷國債和其他政府債券等。(3)向地方政府、各級政府部門提供貸款，向非銀行金融機構以及其他單位和個人提供貸款．但國務院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行}金融機構提供貸款的除外。(4)向任何單位和個人提供擔保。(75.)()是指因利率水平、期限結構等要素發(fā)生不利變動，導致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟價值遭受損失的風險。A.銀行流動性風險B.銀行產(chǎn)品定價風險C.銀行資金價格風險D.銀行賬戶利率風險正確答案：D參考解析：銀行賬戶利率風險是指因利率水平、期限結構等要素發(fā)生不利變動，導致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟價值遭受損失的風險。(76.)下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的監(jiān)督者的是()。A.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構B.個人家庭成員C.社會公眾D.銀行業(yè)自律組織正確答案：B參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構和社會公眾的監(jiān)督。(77.)我國商業(yè)銀行單一集團客戶授信集中度不應高于()。A.15％B.20％C.5％D.10％正確答案：A參考解析：單一集團客戶授信集中度又稱為單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于15％。(78.)下列關于票據(jù)的說法中，錯誤的是()。A.票據(jù)是流通證券B.票據(jù)是設權證券C.票據(jù)是債權證券D.票據(jù)是股權證券正確答案：D參考解析：票據(jù)所創(chuàng)設的權利是金錢債權，票據(jù)持有人可以對票據(jù)所記載的一定數(shù)額的金錢向票據(jù)的特定債務人行使請求付款權，因此票據(jù)是一種金錢債權證券而非股權證券。(79.)在票據(jù)種類中，票據(jù)保證不適用于()。A.本票B.銀行匯票C.商業(yè)匯D.支票正確答案：D參考解析：保證是票據(jù)行為之一，是指除票據(jù)債務人以外的人為擔保票據(jù)債務的履行、以承擔同一內(nèi)容的票據(jù)債務為目的的一種附屬票據(jù)行為。票據(jù)保證的目的是擔保其他票據(jù)債務的履行，適用于匯票和本票，不適用于支票。(80.)依法從事商品期貨經(jīng)紀、期貨投資咨詢、資產(chǎn)管理業(yè)務的機構是()。A.期貨交易所B.期貨公司C.期貨業(yè)協(xié)會D.證券業(yè)協(xié)會正確答案：B參考解析：期貨公司是按照《中華人民共和國公司法》《期貨交易管理條例》的規(guī)定設立的經(jīng)營期貨業(yè)務的金融機構。期貨公司可以依法從事商品期貨經(jīng)紀、金融期貨經(jīng)紀、境外期貨經(jīng)紀、期貨投資咨詢、資產(chǎn)管理業(yè)務。(81.)基準利率是在整個利率體系中發(fā)揮基礎性作用的利率，在市場經(jīng)濟國家主要指()。A.法定存款準備金率B.再貼現(xiàn)利率C.貸款利率D.存款利率正確答案：B參考解析：基準利率通常是由一個國家中央銀行直接制定和調(diào)整、在整個利率體系中發(fā)揮基礎性作用的利率，在市場經(jīng)濟國家主要指再貼現(xiàn)利率。(82.)金融市場種類按照交割時間劃分，()是當日成交，當日、次日或隔日等幾日內(nèi)進行交割的市場。A.現(xiàn)貨市場B.期貨市場C.遠期市場D.期權市場正確答案：A參考解析：按交割時間劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。其中，現(xiàn)貨市場是當日成交，當日、次日或隔日等幾日內(nèi)進行交割(一方支付款項、另一方交付證券等金融工具)的市場。(83.)在金融市場中，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨立資產(chǎn)，按照利益共享、風險共擔的方式，以投資組合的方法進行證券投資或其他項目投資的機構是()。A.證券交易所B.證券公司C.基金管理公司D.期貨公司正確答案：C參考解析：基金管理公司是指經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會批準、在中國境內(nèi)設立、從事證券投資基金管理業(yè)務的企業(yè)法人?；鸸芾砉緦⒈姸嗤顿Y者的資金集中起來，形成獨立財產(chǎn)，由基金托管人托管，基金管理人管理，按照利益共享、風險共擔的方式，以投資組合的方法進行證券投資或其他項目投資。(84.)用公式來表示，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率是()。A.流動性覆蓋率=流動性資產(chǎn)／未來30天現(xiàn)金凈流量×100％B.流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)／未來30天現(xiàn)金凈流出量×100％C.流動性覆蓋率=流動性資產(chǎn)／商業(yè)銀行總資產(chǎn)D.流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)／商業(yè)銀行總資產(chǎn)正確答案：B參考解析：流動性覆蓋率是指確保商業(yè)銀行在設定的嚴重流動性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，并通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來30日的流動性需求。計算公式為：流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)／未來30天現(xiàn)金凈流出量×100％。(85.)由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險是()。A.操作風險B.流動性風險C.戰(zhàn)略風險D.市場風險正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行所面臨的操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險。(86.)未經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，擅自設立銀行業(yè)金融機構或非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動的，下列處罰措施錯誤的是()。A.由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會予以取締B.構成犯罪的，依法追究刑事責任C.尚不構成犯罪的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會沒收違法所得，并根據(jù)違法所得金額處以相應的罰款D.尚不構成犯罪的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會沒收違法所得，并處以50萬元以上200萬元以下的罰款正確答案：D參考解析：未經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，擅自設立銀行業(yè)金融機構或非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動的，根據(jù)不同的情況，承擔相應的法律責任，A、B、C項的說法均正確。尚不構成犯罪的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒收違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下的罰款。(87.)資產(chǎn)托管業(yè)務是指()作為托管人，依據(jù)有關法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，履行托管人相關職責的業(yè)務。A.具備托管資格的信托機構B.商業(yè)銀行C.投資基金公司D.具備托管資格的商業(yè)銀行正確答案：D參考解析：資產(chǎn)托管業(yè)務是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，履行托管人相關職責的業(yè)務。(88.)2010年12月，巴塞爾委員會發(fā)布了第三版的巴塞爾資本協(xié)議，明確了三個層次的最低資本要求，其中，一級資本充足率為()。A.6％B.10％C.12％D.4％正確答案：A參考解析：為了提高商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管標準，第三版巴塞爾資本協(xié)議明確了三個層次的最低資本要求，其中，一級資本充足率為6％。(89.)在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的策略中，資產(chǎn)負債綜合管理的核心策略是()。A.存貸比例匹配B.利用證券化剝離袁內(nèi)風險C.表外工具規(guī)避表內(nèi)風險D.表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配正確答案：D參考解析：資產(chǎn)負債管理的策略主要包括表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配、表外工具規(guī)避表內(nèi)風險、利用證券化剝離表內(nèi)風險。其中，表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配是資產(chǎn)負債綜合管理的核心策略。(90.)按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡分?)。A.貸記卡和準貸記卡B.個人卡和單位卡C.貸記卡和單位卡D.個人卡和準貸記卡正確答案：A參考解析：按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑庞每ǚ譃橘J記卡和準貸記卡兩類。按照發(fā)行對象不同，商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為個人卡和單位卡。多選題（共40題，共40分）(91.)在影響行業(yè)興衰的主要因素中，政府政策的核心是()。A.貨幣政策B.財政政策C.匯率政策D.產(chǎn)業(yè)結構政策E.產(chǎn)業(yè)組織政策正確答案：D、E參考解析：政府主要通過產(chǎn)業(yè)政策來對各行業(yè)進行管理和調(diào)控進而影響行業(yè)的發(fā)展。產(chǎn)業(yè)政策是國家干預經(jīng)濟的一種形式，是為了實現(xiàn)一定的社會經(jīng)濟目標而對行業(yè)發(fā)展進行干預的各種政策的總和。政府政策的核心是產(chǎn)業(yè)結構政策和產(chǎn)業(yè)組織政策。(92.)我國商業(yè)銀行的投資理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供()等專業(yè)化服務。A.現(xiàn)金管理服務B.資產(chǎn)管理C.財務分析與規(guī)劃D.投資建議E.個人投資產(chǎn)品推介正確答案：C、D、E參考解析：投資理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。(93.)下列屬于中國證券監(jiān)督管理委員會基本職能的有()。A.建立統(tǒng)一的證券期貨監(jiān)管體系B.加強對證券期貨業(yè)的監(jiān)管C.加強對證券期貨市場金融風險的防范和化解工作D.負責組織擬訂有關證券市場的法律、法規(guī)草案E.統(tǒng)一監(jiān)管證券業(yè)正確答案：A、B、C、D、E參考解析：中國證券監(jiān)督管理委員會是國務院直屬正部級事業(yè)單位，依照法律、法規(guī)和國務院授權，統(tǒng)一監(jiān)督管理全國證券期貨市場，維護證券期貨市場秩序，保障其合法運行。A、B、C、D、E項均屬于其基本職能。(94.)我國中央銀行的職能可以概括為()。A.中央銀行是“發(fā)行的銀行”B.中央銀行是銀行的銀行C.中央銀行是政府的銀行D.中央銀行是監(jiān)管的銀行E.中央銀行是惠普金融的銀行正確答案：A、B、C參考解析：中央銀行的業(yè)務活動具有不以營利為目的、不經(jīng)營普通銀行業(yè)務、在制定和執(zhí)行國家貨幣方針政策時具有相對獨立性等特征，其主要職能有：(1)中央銀行是銀行的銀行。(2)中央銀行是“發(fā)行的銀行”。(3)中央銀行是政府的銀行。(95.)下列屬于商業(yè)銀行可以采取的內(nèi)部控制措施的有()。A.內(nèi)控制度B.風險識別C.信息系統(tǒng)D.崗位設置E.授權管理正確答案：A、B、C、D、E參考解析：內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風險評估結果，采用相應的控制措施，將風險控制在可承受度之內(nèi)。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主要包括內(nèi)控制度、風險識別、信息系統(tǒng)、崗位設置、員工管理、授權管理、會計核算、監(jiān)控對賬、外包管理、投訴處理等。(96.)在我國，法人成立的必要條件是()。A.必須是公司B.依法成立C.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費D.有自己的名稱、組織機構和場所E.能夠獨立承擔民事責任正確答案：B、C、D、E參考解析：法人的成立，必須具備以下條件：(1)依法成立。(2)有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費。(3)有自己的名稱、組織機構和場所。(4)能夠獨立承擔民事責任。(97.)區(qū)域分析主要是對()進行分析。A.區(qū)域發(fā)展自然條件B.社會經(jīng)濟背景C.社會經(jīng)濟特征D.社會政治背景E.社會經(jīng)濟對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的影響正確答案：A、B、C、E參考解析：區(qū)域分析主要是對區(qū)域發(fā)展的自然條件和社會經(jīng)濟背景、特征及其對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的影響進行分析。(98.)商業(yè)銀行風險管理的組織架構中，“三道防線”分別是()。A.業(yè)務團隊是風險管理的“第一道防線”B.決策團隊是風險管理的“第一道防線”C.風險管理團隊是風險管理的“第二道防線”D.內(nèi)部審計團隊是風險管理的“第三道防線”E.風險預警系統(tǒng)是風險管理的“第三道防線”正確答案：A、C、D參考解析：風險管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風險管理方面承擔不同職責的三個團隊(或部門)，即業(yè)務團隊、風險管理團隊和內(nèi)部審計團隊。其中，業(yè)務團隊是“第一道防線”，風險管理團隊是第二道防線，內(nèi)部審計團隊是第三道防線。(99.)刑罰中的附加刑包括()。A.罰金B(yǎng).剝奪政治權利C.拘役D.沒收財產(chǎn)E.管制正確答案：A、B、D參考解析：刑罰包括主刑和附加刑。主刑包括管制、拘役、有期徒刑和無期徒刑。附加刑包括罰金、剝奪政治權利和沒收財產(chǎn)。(100.)我國商業(yè)銀行的個人存款業(yè)務中，定期存款的種類有()。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息E.通知存款正確答案：A、B、C、D參考解析：定期存款是個人事先約定償還期的存款，根據(jù)不同存取方式，定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。而通知存款屬于單位存款的一種。(101.)常見的清算模式有()。A.實時全額清算B.凈額批量清算C.國內(nèi)聯(lián)行清算D.國際清算E.小額定時清算正確答案：A、B、E參考解析：常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉賬系統(tǒng)及小額定時清算四種模式。C、D兩項屬于銀行清算業(yè)務的兩種類型。(102.)當一個國家出現(xiàn)通貨緊縮的現(xiàn)象時，可以通過()等對策治理。A.控制有效需求B.引導公眾預期C.擴大有效需求D.實行擴張的財政政策和貨幣政策E.擴大社會供給正確答案：B、C、D參考解析：通貨緊縮的治理對策包括：(1)擴大有效需求。(2)實行擴張的財政政策和貨幣政策。(3)引導公眾預期。(103.)商業(yè)銀行資本發(fā)揮的作用包括()。A.為銀行提供融資B.吸收和消化損失C.防止發(fā)生銀行擠兌D.限制業(yè)務過度擴張E.維持市場信心正確答案：A、B、D、E參考解析：銀行資本的作用主要體現(xiàn)在：(1)為銀行提供融資。(2)吸收和消化損失。(3)限制業(yè)務過度擴張。(4)維持市場信心。(104.)按照銀行業(yè)務結構劃分，風險可分為()。A.系統(tǒng)性風險B.非系統(tǒng)性風險C.資產(chǎn)風險D.負債風險E.中間業(yè)務風險正確答案：C、D、E參考解析：按照遭受風險的范圍劃分，風險司以分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。按照銀行業(yè)務結構劃分，風險可以分為資產(chǎn)風險、負債風險、中間業(yè)務風險。(105.)商業(yè)銀行流動性風險的管控手段包括()。A.現(xiàn)金流量管理B.限額管理C.融資管理D.壓力測試E.應急計劃正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行流動性風險的管控手段主要有現(xiàn)金流量管理、限額管理、融資管理、壓力測試、應急計劃(106.)2010年巴塞爾委員會發(fā)布了第三版巴塞爾資本協(xié)議的最終文本，提高了資本充足率監(jiān)管標準，明確了商業(yè)銀行不同層次的最低資本要求，具體是()。A.核心一級資本充足率為4.5％B.一級資本充足率為6％C.總資本充足率為8％D.二級資本充足率為10％E.總資本充足率為10％正確答案：A、B、C參考解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議全面強化了資本充足率監(jiān)管的三個要素，分別是：(1)提升資本工具損失吸收能力。(2)增強風險加權資產(chǎn)計量的審慎性。(3)提高資本充足率監(jiān)管標準。其中，關于資本充足率監(jiān)管要求中，明確了三個層次的最低資本要求，即核心一級資本充足率為4．5％，一級資本充足率為6％，總資本充足率為8％。(107.)中央銀行最后貸款人的操作方式表現(xiàn)為()。A.公開市場業(yè)務B.再貼現(xiàn)酉口C.法定存款準備金D.經(jīng)理國厙E.發(fā)行債券正確答案：A、B參考解析：中央銀行最后貸款人的操作方式包括：(I)公開市場業(yè)務，通過公開市場購買合格資產(chǎn)，向整個金融市場提供流動性。(2)再貼現(xiàn)窗口，直接向有償債能力但資金暫時周轉不靈的金融機構提供貸款。(108.)我國的“一行三會”的監(jiān)管格局是指()。A.銀行業(yè)協(xié)會B.中國人民銀行C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D.中國證券監(jiān)督管理委員會E.中國保險監(jiān)督管理委員會正確答案：B、C、D、E參考解析：我國金融監(jiān)督管理機構包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會。它們與中國人民銀行一起構成我國金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管的格局，即“一行三會”的監(jiān)管格局。(109.)參考第三版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定，我國銀行業(yè)資本監(jiān)管要求分為()。A.第一層次為最低資本要求B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求D.第四層次為風險加權資本要求E.第四層次為第二支柱資本要求正確答案：A、C、D、E參考解析：參考第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，將我國銀行業(yè)資本監(jiān)管要求分為四個層次，分別是：(1)第一層次為最低資本要求。(2)第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求。(3)第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求。(4)第四層次為第二支柱資本要求。(110.)金融系統(tǒng)基本的、核心的功能主要包括()。A.便利資源在時間和空間上的轉移B.提供分散轉移和管理風險的途徑C.提供清算和結算的途徑D.提供集中資本和股份分割的機制E.提供價格信息正確答案：A、B、C、D、E參考解析：金融系統(tǒng)基本的、核心的功能主要包括便利資源在時間和空間上的轉移、提供分散轉移和管理風險的途徑、提供清算和結算的途徑、提供集中資本和股份分割的機制以及提供價格信息。(111.)金融犯罪的客觀方面的具體內(nèi)容主要是指()。A.具有金融犯罪的機構或個人B.具有金融犯罪的金融工具C.違反金融管理法規(guī)D.具有非法從事貨幣資金融通的活動E.侵害存款人或投資人的利益正確答案：C、D參考解析：金融犯罪的構成主要有犯罪客體、犯罪客觀方面、犯罪主體、犯罪主觀方面。其中，金融犯罪的客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣資金融通活動，危害國家金融管理秩序，情節(jié)嚴重的行為。具體內(nèi)容包括：(1)違反金融管理法規(guī)。(2)具有非法從事貨幣資金融通的活動。(112.)下列屬于商業(yè)銀行的長期借款的形式有()。A.發(fā)行普通金融債券B.發(fā)行次級金融債券C.發(fā)行混合資本債券D.發(fā)行可轉換債券E.同業(yè)拆借正確答案：A、B、C、D參考解析：商業(yè)銀行的借款包括短期借款和長期借款。長期借款是指期限在一年以上的借款，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券和可轉換債券等。而短期借款主要包括同業(yè)拆借、債券回購和向中央銀行借款等形式。(113.)下列關于信用卡功能的說法中，正確的有()。A.具有消費信貸功能B.可以在發(fā)行信用卡的銀行所指定的儲蓄網(wǎng)點辦理存款手續(xù)C.轉賬結算功能D.信用卡取現(xiàn)功能E.匯兌結算功能正確答案：A、B、C、D、E參考解析：信用卡是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機構向其客戶提供具有消費信用、轉賬結算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工具。具體功能包括購物消費(消費信貸)功能、轉賬結算功能、儲蓄功能、小額信貸功能、信用卡取現(xiàn)功能、匯兌結算功能、分期付款功能。(114.)下列屬于商業(yè)銀行操作風險表現(xiàn)形式的有()。A.外部欺詐B.就業(yè)制度和工作場所安全事件C.信息科技系統(tǒng)事件D.執(zhí)行、交割和流程管理事件E.內(nèi)部欺詐正確答案：A、B、C、D、E參考解析：根據(jù)引發(fā)操作風險的事件類型，可以分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐事件，外部欺詐事件，就業(yè)制度和工作場所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件，實物資產(chǎn)的損壞事件，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件。(115.)我國外匯管理體制改革主要經(jīng)歷的階段有()。A.第一階段(1978～1993年)，外匯管理體制改革起步B.第二階段(1994～2000年)，社會主義市場經(jīng)濟條件下的外匯管理體制框架初步確定C.第三階段(2001年以來)，以市場調(diào)節(jié)為主的外匯管理體制進一步完善D.第三階段(2001年以來)，固定匯率制度進一步確認E.第二階段(1994～2000年)，盯住匯率制度形成正確答案：A、B、C參考解析：1978年以來，我國外匯管理體制改革大致經(jīng)歷三個重要階段，分別是：(1)第一階段(1978～1993年)，外匯管理體制改革起步。(2)第二階段(1994～2000年)，社會主義市場經(jīng)濟條件下的外匯管理體制框架初步確定。(3)第三階段(2001年以來)，以市場調(diào)節(jié)為主的外匯管理體制進一步完善。(116.)中國銀行業(yè)協(xié)會的外部關系環(huán)境主要包括()。A.協(xié)會與會員單位的關系B.協(xié)會與政府的關系C.協(xié)會與消費者的關系D.各個會員單位之間的關系E.政府和各個商業(yè)銀行的關系正確答案：A、B、C參考解析：中國銀行業(yè)協(xié)會的外部關系環(huán)境主要包括銀行業(yè)協(xié)會與會員單位的關系、銀行業(yè)協(xié)會與政府的關系、銀行業(yè)協(xié)會與消費者的關系。(117.)我國的貨幣當局包括()。A.中國銀行B.中國人民銀行C.國家外匯管理局D.財政部E.國庫支付中心正確答案：B、C參考解析：貨幣當局包括中國人民銀行、國家外匯管理局。中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務院組成部門之一，是代表政府干預經(jīng)濟、管理金融的國家機關。國家外匯管理局是依法進行外匯管理的行政機構，是國務院部委管理的國家局，由中國人民銀行管理。(118.)商業(yè)銀行的資本管理中，監(jiān)管資本的含義有()。A.銀行實際持有的總資本要求B.銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本C.銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求D.銀行應當保存的準備金要求E.銀行應當制定的存貸款比例要求正確答案：B、C參考解析：監(jiān)管資本涉及兩個層次的概念：一是銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本。二是銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求。(119.)經(jīng)濟周期也就是經(jīng)濟循環(huán)或商業(yè)循環(huán)，一般分為()。A.初創(chuàng)階段B.繁榮階段C.衰退階段D.蕭條階段E.復蘇階段正確答案：B、C、D、E參考解析：經(jīng)濟周期也稱為經(jīng)濟循環(huán)或商業(yè)循環(huán)，是指經(jīng)濟處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟擴張與經(jīng)濟緊縮交替更迭、循環(huán)往復的一種現(xiàn)象，一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復蘇階段。(120.)商業(yè)銀行進行貸款審批時，要遵循的原則有()。A.誠信審貸B.審貸分離C.分級審批D.貸放分離E.實貸實付正確答案：B、C參考解析：公司貸款的基本流程是：貸款申請、受理與調(diào)查、風險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理、貸款回收與處置。其中，在貸款審批時，銀行要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。(121.)通貨膨脹根據(jù)成因不同，分為()。A.需求拉上型通貨膨脹B.成本推動型通貨膨脹C.供求混合推動型通貨膨脹D.結構型通貨膨脹E.貨幣推動型通貨膨脹正確答案：A、B、C、D參考解析：通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應量超過需要量，引起紙幣貶值、物價持續(xù)上漲的經(jīng)濟現(xiàn)象。A、B、C、D四個選項即為通貨膨脹的成因。(122.)共同犯罪的成立條件有()。A.必須二人以上B.必須有共同犯罪證據(jù)C.妊須有共同故意D.必須有共同行為E.共同犯罪謀利所得必須分給共犯者共同所有正確答案：A、C、D參考解析：根據(jù)《中華人民共和國刑法》，共同犯罪的成立條件是：必須二人以上、必須有共同故意、必須有共同行為。(123.)我國金融機構在反洗錢方面應盡的義務有()。A.按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作B.健全反洗錢內(nèi)控制度C.建立客戶身份識別制度D.按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度E.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度正確答案：A、B、C、D、E參考解析：根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定；金融機構在反洗錢方面的義務主要有：(1)健全反洗錢內(nèi)控制度。(2)建立客戶身份識別制度。(3)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。(4)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。(5)按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。(124.)下列關于商業(yè)銀行投融資和票據(jù)轉貼現(xiàn)業(yè)務的說法中，正確的有()。A.是商業(yè)銀行一項重要的、不可或缺的負債業(yè)務B.不具有盈利功能C.具有資金調(diào)控蓄水池和信貸規(guī)模調(diào)節(jié)器的作用D.要堅持科學規(guī)劃、統(tǒng)一管理、集約經(jīng)營、綜合發(fā)展的原則E.構建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的投融資和票據(jù)轉貼現(xiàn)業(yè)務管理體制和經(jīng)營機制正確答案：C、D、E參考解析：投融資和票據(jù)轉貼現(xiàn)業(yè)務是商業(yè)銀行一項重要的、不可或缺的資產(chǎn)業(yè)務，不僅具有盈利功能，還具有資金調(diào)控蓄水池和信貸規(guī)模調(diào)節(jié)器的作用。投融資和票據(jù)轉貼現(xiàn)業(yè)務管理要堅持科學規(guī)劃、統(tǒng)一管理、集約經(jīng)營、綜合發(fā)展的原則，構建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的投融資和票據(jù)轉煲占現(xiàn)業(yè)務管理體制和經(jīng)營機制，實現(xiàn)對銀行投融資和票據(jù)轉貼現(xiàn)業(yè)務的制度規(guī)范、流程合規(guī)、價格引導、授權管理、計劃管理和實時監(jiān)督控制。(125.)下列商業(yè)銀行基本指標中，屬于結構指標的有()。A.生息資產(chǎn)占比B.零售貸款占比C.定活比D.非利息收入占營業(yè)收入比E.客戶結構指標正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行結構主要有資產(chǎn)結構、貸款結構、負債結構、收入結構、客戶結構。生息資產(chǎn)占比是資產(chǎn)結構指標；零售貸款占比是貸款結構指標；定活比是負債結構指標；非利息收入占營業(yè)收入比是收入結構指標。(126.)具體來講，我國的銀行監(jiān)管目標主要有()。A.增強市場信心B.減少金融犯罪C.增進公眾對現(xiàn)代金融的了解D