銀行對公存款考核方案

銀行對公存款考核方案銀行對公存款考核方案篇一1、考核體系柜員的工作內(nèi)容和工作性質(zhì)決定柜員的考核體系。柜員并非營銷人員，其更大程度上應(yīng)當(dāng)是成本中心而非利潤中心，因而不能用利潤指標(biāo)對其進(jìn)行考核，而相應(yīng)代之以業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)質(zhì)量等考核指標(biāo)。業(yè)務(wù)量是指柜員在考核期間內(nèi)所完成的工作量；業(yè)務(wù)質(zhì)量是指柜員本職工作的準(zhǔn)確率考核；營銷業(yè)績是指柜員所承擔(dān)的相關(guān)營銷任務(wù)的完成情況，如日均儲蓄存款余額、銀行卡發(fā)卡數(shù)量、銀證通、保險(xiǎn)、基金的營銷情況等等；業(yè)務(wù)知識是指柜員對承擔(dān)本職工作相關(guān)的規(guī)章制度、業(yè)務(wù)知識的掌握程度；業(yè)務(wù)技能是指柜員對承擔(dān)本職工作相關(guān)的專業(yè)技能的掌握程度；工作能力是指員工完成本職工作和推動部門工作的能力；服務(wù)質(zhì)量主要指行內(nèi)外客戶對員工服務(wù)的滿意程度；工作態(tài)度是指員工對分行和本職工作的熱愛程度。2、業(yè)務(wù)量考核業(yè)務(wù)量考核的難點(diǎn)在于怎樣準(zhǔn)確、真實(shí)、客觀地反映被考核柜員的業(yè)務(wù)量，并產(chǎn)生正面的激勵效果。早期的業(yè)務(wù)量考核采用計(jì)時考核，通過統(tǒng)計(jì)柜員的工作天數(shù)，來粗略估計(jì)柜員完成的業(yè)務(wù)量。計(jì)時考核方式存在著種種缺點(diǎn)：一是考核結(jié)果誤差較大，同樣的工作時間并不能表明完成工作量是一樣的；二是不能反映柜員的工作效率，工作效率有高有低，實(shí)際完成工作量必然有差距，計(jì)時考核方式不能產(chǎn)生獎優(yōu)懲劣的作用，反而可能產(chǎn)生消極怠工的影響；三是不能區(qū)別復(fù)雜業(yè)務(wù)和簡單業(yè)務(wù)，無法對柜員業(yè)務(wù)水平起到正向激勵作用。采用“計(jì)件”考核方式，能夠部分解決上述問題。通過統(tǒng)計(jì)柜員完成的業(yè)務(wù)筆數(shù)，可以準(zhǔn)確真實(shí)地反映柜員完成的工作量；同時鼓勵柜員提高工作效率，在同樣時間內(nèi)完成更多的業(yè)務(wù)量。但是業(yè)務(wù)量考核同樣面臨著一些問題：(1)如何準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)臨柜人員的業(yè)務(wù)量。最科學(xué)的辦法是依托銀行的統(tǒng)計(jì)信息系統(tǒng)，研究開發(fā)柜員業(yè)務(wù)量統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)量信息的統(tǒng)計(jì)、查詢、分析，提高統(tǒng)計(jì)準(zhǔn)確度、可信度，減少業(yè)務(wù)量考核的工作量，提高考核工作的工作效率。(2)不同業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)量考核問題。復(fù)雜業(yè)務(wù)與簡單業(yè)務(wù)所需耗費(fèi)的時間和精力不同，不能簡單加總，必須對復(fù)雜業(yè)務(wù)進(jìn)行折算，以反映柜員所耗費(fèi)時間精力的差別以及所承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不同。同時由于某些新興業(yè)務(wù)要求柜員具有較高的專業(yè)知識水平和專業(yè)技能，對此類業(yè)務(wù)也必須有較高的折算系數(shù)，以鼓勵柜員主動學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)、新技能。柜員業(yè)務(wù)量考核指標(biāo)設(shè)置為：辦理存款、辦理取款、辦理中間業(yè)務(wù)、辦理其它業(yè)務(wù)四大類，根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)完成量折算分值，明細(xì)見下表：3、業(yè)務(wù)質(zhì)量考核加強(qiáng)業(yè)務(wù)質(zhì)量考核，增強(qiáng)柜員操作合規(guī)性，是防范操作風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)化銀行內(nèi)部控制的重要內(nèi)容。近年銀行發(fā)生的一些大案要案，雖然存在人為詐騙因素，但是有關(guān)柜員存在僥幸心理、沒有嚴(yán)格按照銀行規(guī)章制度操作，是詐騙分子成功的重要原因。如沒有按照憑證要素嚴(yán)格審查憑證，未堅(jiān)持驗(yàn)印制度，憑證未進(jìn)行復(fù)核，未定期查庫，開銷戶手續(xù)不全等等，上述行為很容易產(chǎn)生不良后果，對銀行產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性危害。因此，銀行必須加強(qiáng)柜員的業(yè)務(wù)質(zhì)量考核。業(yè)務(wù)質(zhì)量考核，即業(yè)務(wù)差錯考核，對柜員在辦理業(yè)務(wù)過程中違反業(yè)務(wù)操作規(guī)范、產(chǎn)生業(yè)務(wù)差錯、給銀行造成損失的行為進(jìn)行考核，并采取相應(yīng)的懲罰措施。在業(yè)務(wù)差錯考核中，由于業(yè)務(wù)差錯種類繁多，如何對業(yè)務(wù)差錯合理分類并確定考核標(biāo)準(zhǔn)成為考核的難點(diǎn)。銀行應(yīng)在科學(xué)界定柜員各類業(yè)務(wù)差錯的基礎(chǔ)上，按照危害嚴(yán)重程度進(jìn)行分類，并確定恰當(dāng)?shù)目鄯謽?biāo)準(zhǔn)。4、營銷業(yè)績營銷業(yè)績是否應(yīng)當(dāng)納入柜員考核體系是一個值得探討的問題，其實(shí)質(zhì)是銀行應(yīng)當(dāng)對柜員如何定位。支持營銷業(yè)績納入柜員考核體系的論據(jù)主要是：銀行柜員與客戶能夠直接接觸，了解客戶需求，可以向客戶營銷產(chǎn)品；同時，銀行柜員可能也具備某些社會關(guān)系，可以為銀行聯(lián)系到一定的客戶和業(yè)務(wù)。不支持的論據(jù)主要是：銀行柜員的首要工作職責(zé)是做好前臺業(yè)務(wù)處理工作，不斷提高服務(wù)質(zhì)量，滿足客戶需求，如果過多的將營銷業(yè)績納入考核范圍，將分散銀行柜員對于主要工作職責(zé)的重視程度。從現(xiàn)實(shí)情況來看，國內(nèi)銀行大多賦予柜員一定的營銷任務(wù)，并把營銷業(yè)績指標(biāo)作為考核標(biāo)準(zhǔn)之一。營銷業(yè)績指標(biāo)主要包括儲蓄存款、中間業(yè)務(wù)收入等。5、業(yè)務(wù)知識和業(yè)務(wù)技能考核銀行應(yīng)當(dāng)定期組織對柜員業(yè)務(wù)知識和業(yè)務(wù)技能的考試，并根據(jù)柜員考試成績確定其考核成績。業(yè)務(wù)知識考核應(yīng)當(dāng)包括金融基礎(chǔ)知識、專業(yè)基礎(chǔ)知識、相關(guān)規(guī)章制度、操作規(guī)程等。具體包括會計(jì)基本制度、業(yè)務(wù)操作規(guī)程、內(nèi)控管理規(guī)定、各項(xiàng)結(jié)算辦法、規(guī)范服務(wù)要求等內(nèi)容。技能考核主要包括中文輸入、傳票輸入、手工點(diǎn)鈔、假幣識別、票據(jù)審核等等，具體按照銀行柜員業(yè)務(wù)技能評定標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行考核。下表為前臺柜員業(yè)務(wù)技能評定表，規(guī)定了考核項(xiàng)目、總分占比、考核標(biāo)準(zhǔn)。柜員的各項(xiàng)單項(xiàng)考核結(jié)果參照下述標(biāo)準(zhǔn)，按比例計(jì)算單項(xiàng)考核成績，然后按照權(quán)重計(jì)算綜合技能考核成績。6、其他定性考核指標(biāo)工作能力、服務(wù)質(zhì)量、工作態(tài)度等考核指標(biāo)，具有不可量化特征，難以進(jìn)行準(zhǔn)確考核，因此必須進(jìn)行相關(guān)設(shè)計(jì)以確保其考核的準(zhǔn)確性、有效性：一是準(zhǔn)確定義各項(xiàng)考核指標(biāo)，并對考核指標(biāo)內(nèi)容做詳細(xì)清晰闡述，便于考核者參照打分；二是進(jìn)行360度考核，柜員自我評價(jià)、同事互相評價(jià)、直接管理人員評價(jià)、客戶評價(jià)相結(jié)合，并賦以不同的權(quán)重，計(jì)算綜合得分作為考評成績，從而實(shí)現(xiàn)對柜員的全方位評價(jià)。工作能力主要包括：(1)處理問題的能力。包括處理柜面突發(fā)事件的能力、處理與日常工作相關(guān)問題的能力；(2)解決客戶特殊需求能力。能否在鎖定風(fēng)險(xiǎn)的情況下，在權(quán)限范圍內(nèi)解決客戶的特殊需求；(3)對業(yè)務(wù)處理的合理建議。對日常業(yè)務(wù)處理中出現(xiàn)的問題能否及時發(fā)現(xiàn)，并向有關(guān)管理人員或管理部門匯報(bào)，能否對業(yè)務(wù)處理中存在的問題提出合理化建議；(4)對柜面服務(wù)合理建議。能否在改進(jìn)柜面服務(wù)方面經(jīng)常提出新思路和合理建議，并能積極付諸實(shí)踐。服務(wù)質(zhì)量主要包括：(1)柜面營銷能力。是否具有營銷理念，能根據(jù)實(shí)際情況積極主動宣傳銀行金融產(chǎn)品；是否具有市場意識，能通過柜臺服務(wù)擴(kuò)大銀行影響，爭取潛在客戶群；是否能夠及時發(fā)現(xiàn)客戶對銀行業(yè)務(wù)的潛在需求，并向有關(guān)管理人員或管理部門匯報(bào)；(2)柜面服務(wù)的規(guī)范性。是否按照有關(guān)規(guī)章制度、操作規(guī)范，為客戶提供規(guī)范性的柜面服務(wù)；(3)客戶滿意程度。是否理解客戶的情緒、過錯和需求；是否存在因柜面服務(wù)原因而引起的客戶投訴情況。工作態(tài)度主要包括：(1)事業(yè)心、責(zé)任心、是否熱愛本職工作、對本職工作盡職盡責(zé)；(2)組織性、紀(jì)律性。是否服從統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，遵守各項(xiàng)工作紀(jì)律；(3)協(xié)作性、協(xié)調(diào)性。是否具有團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神，能否協(xié)調(diào)好各種工作關(guān)系。銀行對公存款考核方案篇二為建立健全銀行業(yè)服務(wù)金融機(jī)構(gòu)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展考核機(jī)制，激勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)增加信貸投入支持經(jīng)濟(jì)建設(shè)，不斷提升金融服務(wù)和金融普惠水平，助推全縣經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展，結(jié)合我縣實(shí)際，制定本方案。一、考核對象縣內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（農(nóng)發(fā)行、工行、農(nóng)行、中行、建行、農(nóng)商行、郵儲銀行、贛州銀行、江西銀行、九江銀行、銀座村鎮(zhèn)銀行）的縣級機(jī)構(gòu)。二、考核內(nèi)容重點(diǎn)考核縣內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對本地的信貸投放、“五個信貸通”（財(cái)園信貸通、小微信貸通、財(cái)政惠農(nóng)信貸通、創(chuàng)業(yè)信貸通、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)振興信貸通）投放、支持“六大攻堅(jiān)戰(zhàn)”等重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)、支持脫貧攻堅(jiān)和鄉(xiāng)村振興、疫情期間支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)、風(fēng)險(xiǎn)防范及做好“六穩(wěn)”工作、落實(shí)“六保”任務(wù)等內(nèi)容。三、考核指標(biāo)及評分規(guī)則（一）貸款投放情況（55分）1.存貸比考核（25分）：年末存貸比達(dá)到全市同類銀行機(jī)構(gòu)存貸比平均值的計(jì)25分，每增加1個百分點(diǎn)加0.5分，每低于1個百分點(diǎn)扣0.5分，加（扣）分5分封頂。2.貸款增量（20分）：新增貸款（含表外授信）按年內(nèi)下達(dá)的新增貸款任務(wù)完成比例計(jì)分，超額完成的按每超1個百分點(diǎn)加1分，加分20分封頂，負(fù)增長的不計(jì)分。3.貸款增幅（10分）：貸款增速達(dá)到全縣年度平均水平的得10分，每增加1個百分點(diǎn)加0.5分，每低于1個百分點(diǎn)扣0.5分，加分5分封頂，扣分扣完為止，負(fù)增長的不計(jì)分。（二）主要業(yè)務(wù)完成情況（45分）1.“五個信貸通”目標(biāo)任務(wù)完成情況（20分）：財(cái)園信貸通、小微信貸通、創(chuàng)業(yè)信貸通、財(cái)政惠農(nóng)信貸通、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)振興信貸通，每個“信貸通”4分，100%完成任務(wù)的得4分，每增（減）1個百分點(diǎn)分別加（扣）0.1分，加（扣）分均為2分封頂。沒有“信貸通”任務(wù)或只有若干個“信貸通”任務(wù)的銀行，未參與的“信貸通”分值轉(zhuǎn)入“支持重點(diǎn)項(xiàng)目融資”進(jìn)行考核。2.支持重點(diǎn)項(xiàng)目融資情況（10分）：為打好“六大攻堅(jiān)戰(zhàn)”，對重點(diǎn)項(xiàng)目提供金融支持，包括主攻工業(yè)項(xiàng)目、精準(zhǔn)扶貧項(xiàng)目、新型城鎮(zhèn)化項(xiàng)目、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)項(xiàng)目、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)項(xiàng)目、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目，按本年度內(nèi)每新增1000萬元投放量計(jì)1分，累計(jì)不超過10分。未參與“信貸通”分值轉(zhuǎn)入“支持重點(diǎn)項(xiàng)目融資”進(jìn)行考核的，不計(jì)算加（扣）分。3.做好“六穩(wěn)”工作、落實(shí)“六保”任務(wù)情況（15分）：能夠較好落實(shí)“六穩(wěn)”“六?！毕嚓P(guān)文件精神，落實(shí)普惠小微企業(yè)貸款貼息、延期、展期、無還本續(xù)貸等政策。①在疫情防控期間，針對疫情防控重點(diǎn)企業(yè)給予專項(xiàng)再貸款的，每新增貸款1000萬得0.5分，5分封頂；②給予優(yōu)惠利率商業(yè)貸款的，每新增貸款1000萬得0.5分，5分封頂；③全年普惠型小微貸款融資成本較同期下降0.5個百點(diǎn)以上的計(jì)5分，否則不計(jì)分。（三）其他工作落實(shí)加減分情況1.積極參加政銀企融資對接會，與企業(yè)簽訂信貸融資協(xié)議，當(dāng)年簽訂的融資協(xié)議履約率達(dá)到95%以上的加2分。2.在全市首創(chuàng)開展金融產(chǎn)品、服務(wù)或業(yè)務(wù)創(chuàng)新且正在實(shí)施的每項(xiàng)加1分，3分封頂；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)每增設(shè)1個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（含自助銀行網(wǎng)點(diǎn)、普惠金融服務(wù)站等）加1分，3分封頂。3.積極宣傳“江西小微客戶融資服務(wù)平臺”，幫助小微企業(yè)及個體戶在平臺內(nèi)注冊，并在平臺上發(fā)放了貸款的，每新增貸款1000萬加1分，5分封頂。4.對違反《寧都縣中小微企業(yè)還貸周轉(zhuǎn)金管理暫行辦法》，因銀行未及時放貸造成企業(yè)還貸周轉(zhuǎn)金歸還不及時的，每次扣3分；經(jīng)查實(shí)每出現(xiàn)一起無正當(dāng)理由惡意抽貸、停貸行為的扣5分，扣分不封頂。對受疫情影響暫遇困難企業(yè)進(jìn)行了抽貸、斷貸、壓貸的，給予一票否決，取消其本年度評選資格。5.對打擊和防范非法集資、維護(hù)金融穩(wěn)定等工作消極對待的，每次扣3分。6.按照縣里要求積極做好“金融產(chǎn)品地?cái)偂惫ぷ?，落?shí)人員到崗到位。若派出人員出現(xiàn)脫崗串崗或被明察暗訪組發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)違紀(jì)現(xiàn)象，每次扣3分。7.經(jīng)考核小組認(rèn)定的其他重要工作項(xiàng)目，可依落實(shí)情況酌情加減分。四、結(jié)果運(yùn)用（一）設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展先進(jìn)單位獎。對考核得分在80分以上且排名前三位的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，由縣財(cái)政分別給予10萬元、8萬元和6萬元的獎勵。（二）設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款增量獎。根據(jù)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)年內(nèi)新增貸款增量的0.2‰進(jìn)行獎勵。對承擔(dān)全縣金融調(diào)控、服務(wù)、管理和金融穩(wěn)定工作的縣金融工作局、縣人民銀行、縣銀保監(jiān)組等金融監(jiān)管協(xié)調(diào)服務(wù)部門按單家最高不超過5萬元的標(biāo)準(zhǔn)給予獎勵。（三）根據(jù)年度考核結(jié)果，調(diào)整各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)財(cái)政賬戶對公存款規(guī)模。對考核排名前三位的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，視情況調(diào)增財(cái)政性存款支持。對考核得分低于50分且排名后兩位的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，視情況調(diào)減其財(cái)政性存款賬戶和規(guī)模。所調(diào)減額度不低于20%，全部充實(shí)到考核得分排名前三位的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。（四）對在六個“信貸通”（含產(chǎn)業(yè)扶貧信貸通）投放過程中，因貸前審核不嚴(yán)和貸后管理不力等因素，造成當(dāng)年出現(xiàn)財(cái)政保證金代償而未采取法律手段向貸款對象進(jìn)行追償?shù)模瑢?shí)行“一票否決”，取消其先進(jìn)單位獎、貸款增量獎的評選資格，并按相關(guān)規(guī)定追究責(zé)任。五、組