《信用保險(xiǎn)與擔(dān)?！氛n件

《信用保險(xiǎn)與擔(dān)保》課程大綱1.信用保險(xiǎn)的概述1.1信用保險(xiǎn)的定義1.2信用保險(xiǎn)的功能1.3信用保險(xiǎn)的種類2.信用保險(xiǎn)的實(shí)踐操作2.1信用保險(xiǎn)的承保流程2.2信用保險(xiǎn)的賠付程序2.3信用保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理3.擔(dān)保的基本概念3.1擔(dān)保的含義3.2擔(dān)保的主要形式3.3擔(dān)保的法律責(zé)任4.企業(yè)融資中的擔(dān)保實(shí)踐4.1銀行貸款擔(dān)保4.2供應(yīng)鏈融資擔(dān)保4.3票據(jù)融資擔(dān)保1.信用保險(xiǎn)的概述風(fēng)險(xiǎn)保障信用保險(xiǎn)幫助企業(yè)防范因客戶違約導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失，保障企業(yè)的資金安全。資金周轉(zhuǎn)信用保險(xiǎn)可以幫助企業(yè)獲得銀行等金融機(jī)構(gòu)的貸款，提高資金周轉(zhuǎn)效率。拓展市場信用保險(xiǎn)可以幫助企業(yè)拓展新的市場，提高市場競爭力。1.1信用保險(xiǎn)的定義信用保險(xiǎn)是一種商業(yè)保險(xiǎn)，由保險(xiǎn)公司對投保人因其債務(wù)人違約而造成的經(jīng)濟(jì)損失提供賠償，以保障投保人的資金安全，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。1.2信用保險(xiǎn)的功能風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移將信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，降低企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。增強(qiáng)信譽(yù)信用保險(xiǎn)可以提高企業(yè)信譽(yù)，增強(qiáng)客戶信任。促進(jìn)融資信用保險(xiǎn)可以幫助企業(yè)獲得銀行等金融機(jī)構(gòu)的貸款，提高資金周轉(zhuǎn)效率。1.3信用保險(xiǎn)的種類出口信用保險(xiǎn)主要針對出口企業(yè)因進(jìn)口商違約而導(dǎo)致的損失提供保障。國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)主要針對國內(nèi)企業(yè)之間的商業(yè)交易風(fēng)險(xiǎn)提供保障。工程履約信用保險(xiǎn)主要針對工程建設(shè)項(xiàng)目承包商因發(fā)包方違約而導(dǎo)致的損失提供保障。2.信用保險(xiǎn)的實(shí)踐操作2.1信用保險(xiǎn)的承保流程1投保申請企業(yè)向保險(xiǎn)公司提交投保申請，并提供相關(guān)資料。2審核評估保險(xiǎn)公司對企業(yè)進(jìn)行審核評估，確定承保條件。3簽署合同雙方簽署保險(xiǎn)合同，明確保險(xiǎn)責(zé)任和權(quán)利義務(wù)。2.2信用保險(xiǎn)的賠付程序報(bào)案企業(yè)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，提供相關(guān)證明材料。調(diào)查核實(shí)保險(xiǎn)公司進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，確認(rèn)是否符合賠付條件。賠付保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)合同的條款，對企業(yè)進(jìn)行賠付。2.3信用保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理客戶評估對客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評估，選擇信譽(yù)良好的客戶進(jìn)行合作。合同管理簽訂規(guī)范的銷售合同，明確雙方責(zé)任和權(quán)利義務(wù)。賬款管理加強(qiáng)賬款管理，及時(shí)催收貨款，控制賬款風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)控制建立完善的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，識(shí)別、評估和控制信用風(fēng)險(xiǎn)。3.擔(dān)保的基本概念3.1擔(dān)保的含義擔(dān)保是指債務(wù)人以外的第三人依照法律規(guī)定，為債務(wù)人的債務(wù)履行提供擔(dān)保，在債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，擔(dān)保人承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，以確保債權(quán)人能夠?qū)崿F(xiàn)債權(quán)。3.2擔(dān)保的主要形式保證擔(dān)保人以自身全部財(cái)產(chǎn)對債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。1抵押債務(wù)人以自己所有的財(cái)產(chǎn)作為擔(dān)保，在債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)以該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。2質(zhì)押債務(wù)人以自己所有的動(dòng)產(chǎn)作為擔(dān)保，在債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)以該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。3留置債權(quán)人因債務(wù)人不能履行債務(wù)，而合法占有債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的權(quán)利，在債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)以該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。43.3擔(dān)保的法律責(zé)任1連帶責(zé)任擔(dān)保人與債務(wù)人對債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任，債權(quán)人可以向債務(wù)人或擔(dān)保人中任意一方或雙方索取債務(wù)。2一般責(zé)任擔(dān)保人僅在債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)才承擔(dān)責(zé)任，債權(quán)人必須先向債務(wù)人主張權(quán)利，只有債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)才能向擔(dān)保人主張權(quán)利。3補(bǔ)充責(zé)任擔(dān)保人僅在債務(wù)人不能履行債務(wù)且債權(quán)人已采取措施仍不能實(shí)現(xiàn)債權(quán)時(shí)，才承擔(dān)責(zé)任，擔(dān)保人承擔(dān)的是補(bǔ)充責(zé)任。4.企業(yè)融資中的擔(dān)保實(shí)踐4.1銀行貸款擔(dān)保1房產(chǎn)抵押企業(yè)用房產(chǎn)作為抵押，向銀行申請貸款。2機(jī)器設(shè)備抵押企業(yè)用機(jī)器設(shè)備作為抵押，向銀行申請貸款。3保證擔(dān)保企業(yè)找第三人進(jìn)行保證，向銀行申請貸款。4.2供應(yīng)鏈融資擔(dān)保1核心企業(yè)核心企業(yè)為供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)提供擔(dān)保。2金融機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)提供貸款。3擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)提供擔(dān)保。4.3票據(jù)融資擔(dān)保企業(yè)用商業(yè)承兌匯票作為擔(dān)保，向金融機(jī)構(gòu)申請融資，金融機(jī)構(gòu)以商業(yè)承兌匯票作為抵押，提供票據(jù)融資。5.信用保險(xiǎn)與擔(dān)保的互補(bǔ)運(yùn)用5.1信用保險(xiǎn)與擔(dān)保的區(qū)別信用保險(xiǎn)以保險(xiǎn)合同為法律依據(jù)，通過保險(xiǎn)公司對投保人因其債務(wù)人違約而造成的經(jīng)濟(jì)損失提供賠償。擔(dān)保以擔(dān)保合同為法律依據(jù)，由擔(dān)保人對債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，以確保債權(quán)人能夠?qū)崿F(xiàn)債權(quán)。5.2信用保險(xiǎn)與擔(dān)保的聯(lián)系信用保險(xiǎn)與擔(dān)保都是為了降低信用風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)交易順利進(jìn)行。信用保險(xiǎn)可以幫助企業(yè)獲得擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保，擔(dān)保機(jī)構(gòu)也可以通過信用保險(xiǎn)來降低自身的風(fēng)險(xiǎn)。5.3信用保險(xiǎn)與擔(dān)保的綜合應(yīng)用企業(yè)可以將信用保險(xiǎn)與擔(dān)保結(jié)合起來，形成更為完善的風(fēng)險(xiǎn)防控體系。例如，企業(yè)可以購買信用保險(xiǎn)，同時(shí)也可以找擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行擔(dān)保，雙重保障，更加安全可靠。6.信用保險(xiǎn)與擔(dān)保在中國的發(fā)展6.1中國信用保險(xiǎn)市場現(xiàn)狀中國信用保險(xiǎn)市場近年來發(fā)展迅速，市場規(guī)模不斷擴(kuò)大，產(chǎn)品種類不斷豐富，服務(wù)范圍不斷拓展。目前，中國信用保險(xiǎn)市場已經(jīng)成為全球重要的信用保險(xiǎn)市場之一。6.2中國擔(dān)保行業(yè)發(fā)展概況中國擔(dān)保行業(yè)發(fā)展迅速，市場規(guī)模不斷擴(kuò)大，擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量不斷增加，擔(dān)保業(yè)務(wù)類型不斷豐富，在促進(jìn)中小企業(yè)融資，保障金融安全方面發(fā)揮了重要作用。6.3信用保險(xiǎn)與擔(dān)保在中國的監(jiān)管政策中國政府高度重視信用保險(xiǎn)與擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展，出臺(tái)了一系列監(jiān)管政策，引導(dǎo)行業(yè)健康發(fā)展，促進(jìn)信用保險(xiǎn)與擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)范化運(yùn)作。7.案例分析7.1某公司融資中信用保險(xiǎn)與擔(dān)保的應(yīng)用某公司在進(jìn)行一項(xiàng)重大投資項(xiàng)目時(shí)，需要大量的資金，為了降低融資成本，企業(yè)同時(shí)購買了信用保險(xiǎn)，并找擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行擔(dān)保，最終順利獲得了銀行貸款。7.2某企業(yè)出口業(yè)務(wù)中信用保險(xiǎn)的應(yīng)用某企業(yè)出口產(chǎn)品到海外市場，為了防范客戶違約風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)購買了出口信用保險(xiǎn)，降低了海外市場拓展的風(fēng)險(xiǎn)，提高了企業(yè)出口業(yè)務(wù)的競爭力。7.3某小微企業(yè)融資中擔(dān)保的應(yīng)用某小微企業(yè)缺乏抵押物，難以獲得銀行貸款。通過擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保，小微企業(yè)最終獲得了銀行貸款，有效解決了融資難問題，推動(dòng)了企業(yè)發(fā)展。8.結(jié)語8.1信用保險(xiǎn)與擔(dān)保的優(yōu)勢降低風(fēng)險(xiǎn)信用保險(xiǎn)與擔(dān)?？梢詭椭髽I(yè)降低信用風(fēng)險(xiǎn)，保障企業(yè)資金安全。促進(jìn)融資信用保險(xiǎn)與擔(dān)保可以幫助企業(yè)獲得銀行等金融機(jī)構(gòu)的貸款，提高資金周轉(zhuǎn)效率。拓展市場信用保險(xiǎn)與擔(dān)?？梢詭椭髽I(yè)拓展新的市場，提高市場競爭力。8.2企業(yè)運(yùn)用信用保險(xiǎn)與擔(dān)保的建議企業(yè)在運(yùn)用信用保險(xiǎn)與擔(dān)