信用社考試試題

考試題庫（業(yè)務(wù)部分）

（信貸業(yè)務(wù)類）

一、填空題

1、信用社的貸款發(fā)放應(yīng)當(dāng)符合國家的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，堅持安全性、流動性

效益性的原則。

2、按照人民銀行的規(guī)定，農(nóng)戶小額信用貸款是指信用社基于農(nóng)戶的信譽(yù)，在核定的額度和期限

內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需抵押、擔(dān)保的貸款。

3、目前開展的國家助學(xué)貸款工作，實行“四定”政策，即定學(xué)校、定范圍、定額度、定銀行。

4、按照人民銀行的規(guī)定，農(nóng)戶小額信用貸款采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”

的管理辦法。

5、從2002年起，人民銀行對我國各類銀行全面實行貸款質(zhì)量五級分類管理，即把貸款分為正

常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類。

6、按照人民銀行的規(guī)定，在貸款質(zhì)量五級分類中，不良貸款指次級、可疑和損失的貸款。

7、信用社社區(qū)內(nèi)的貸款農(nóng)戶必須是具有完全民事行為能力，有勞動生產(chǎn)或經(jīng)營能力的自然人。

8、信用貸款，系指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款。

9、票據(jù)貼現(xiàn)系指貸款人以購買借款人票據(jù)持有人未到期商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款。

10、信用社的貸款程序為：貸款申請，評估借款人的信用等級，貸款調(diào)查、貸款風(fēng)險評估，貸

款審批，簽訂借款合同，發(fā)放貸款，貸后檢查和貸款收回。

11、短期貸款系指貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。

12、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不超過6個月，從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。

13、經(jīng)批準(zhǔn)展期貸款的展期加上原期限達(dá)到新的利率檔次時，從展期之日起，貸款利息按照新的

期限檔次利率計收。

14、信用社貸款審查小組的職責(zé)是評估審查超過信貸員授權(quán)額度的貸款風(fēng)險及可行性。

15、信用社不良貸款管理實行“新老劃段、明確責(zé)任、兩級管理、共同清收”的原則。

16、抵債資產(chǎn)系指借款人不能依約歸還債務(wù)時，以債務(wù)人、擔(dān)保人的抵押物、質(zhì)物及其他資產(chǎn)

抵償所欠債權(quán)人的債務(wù)本息而形成的待處理資產(chǎn)。

17、農(nóng)村信用社客戶經(jīng)理是為客戶綜合提供存款、貸款、結(jié)算、咨詢等金融服務(wù)的市場營銷人員。

18、授權(quán)人、轉(zhuǎn)授權(quán)人、受權(quán)人必須是合法的法人或者具有經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)的從事授權(quán)業(yè)務(wù)的

法定資格的自然人。

19、貸款展期按照“誰批準(zhǔn)發(fā)放、誰批準(zhǔn)展期”的原則辦理。

20、一年期以上中長期貸款余額與一年期以上存款余額的比例不得高于120%。

21、《農(nóng)村信用社資產(chǎn)負(fù)債比例管理暫行辦法》中規(guī)定對最大的?家客戶貸款余額不得超過本社

資本總額的30%。

22、《農(nóng)村信用社資產(chǎn)負(fù)債比例管理暫行辦法》中規(guī)定貸款利息收回率指標(biāo)不得低于90%。

23、《農(nóng)村信用社資產(chǎn)負(fù)債比例管理暫行辦法》中規(guī)定貸款質(zhì)量指標(biāo)逾期貸款比例不得超過8%；

呆滯貸款比例不得超過5%；呆帳貸款比例不得超過2%。

24、抵押貸款到期前10天，貸款調(diào)查要向借款人、抵押人發(fā)出《借款到期通知書》，并收回回

執(zhí)。

25、抵押貸款的額度（借款本息）一般不得超過抵押物品價值的7（）%。

26、按貸款期限劃分為貸款種類可以分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。

27、擔(dān)保貸款可分為保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款：種。

28、貸款按形態(tài)劃分可分為正常貸款和不良貸款。

29、準(zhǔn)備金余額與各項存款余額的比例減去法定存款準(zhǔn)備金比例不低于3%。

30、流動性資產(chǎn)與流動性負(fù)債的比例不得低于25%o

31、流動比率是用來衡量企業(yè)短期償債能力的指標(biāo)。對債權(quán)人來說，此項比率越高越好，因比

率越高，債權(quán)越有保障。

32、貸后檢查的方法分為跟蹤檢查、定期檢查和不定期檢查。

33、借款合同的必須條款有借款種類、借款用途、金額、利率、借款期限、還款方式、借款雙

方的權(quán)力和義務(wù)、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他重要事項。

34、借款合同擔(dān)保是為了促使借款人按期足額履行還本付息義務(wù)，保障貸款人的債權(quán)不受損害,

而由貸款與擔(dān)保人依照法律規(guī)定設(shè)立的某種法律形式。

35、法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)力和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。

36、貸款逾期（含延期后逾期），借款人無力償還，信用社可根據(jù)擔(dān)保合同的規(guī)定，有權(quán)向擔(dān)保人

收取貸款本息。

37、《商業(yè)銀行法》笫四條第一款規(guī)定，商'也銀行以效益性、安全性、流動性為經(jīng)營原則，實

行自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧、自我約束。

38、低押物的合法性是指抵押物必須是國家規(guī)定可以抵押的財產(chǎn)，同時又是抵押人有權(quán)處分的

財產(chǎn)。

39、抵押物的流動性是指抵押物能在市場上較容易地實現(xiàn)其價值。

40、抵押物的穩(wěn)定性是指抵押物能使用或保存不會使其價值急劇降低的財產(chǎn)。

41、動產(chǎn)質(zhì)押是債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。

42、《中華人民共和國民法通則》第二十六條規(guī)定：公民在法律允許的范圍內(nèi)，依法經(jīng)核準(zhǔn)登

記，從事工商業(yè)經(jīng)營的，為個體工商戶。

43、國務(wù)院批準(zhǔn)和國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行制定的各種利率為法定利率。法定利率的公布、實

施由中國人民銀行總行負(fù)責(zé)。

44、中國人民銀行對商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的存、貸款利率為基準(zhǔn)利率?；鶞?zhǔn)利率由中國人

民銀行總行確定。

45、農(nóng)村信用社各項貸款利率的最高上浮幅度，現(xiàn)行政策為50%。

46、資產(chǎn)費用率是費用總額與資產(chǎn)平均余額的比率。

47、核銷后的呆帳貸款實行內(nèi)銷外掛的管理辦法，由稅務(wù)部門、信用社內(nèi)部掌握，對外不宣傳、

不公布，不退還原始借據(jù)。

48、拆入資金余額與各項存款余額的比例不得高于4%。

49、拆入資金包括:銀行業(yè)拆入、金融性公司拆入、調(diào)入資金。

50、拆出資金包括：拆放銀行業(yè)、拆放金融性公司、調(diào)出調(diào)劑資金。

51、資金頭寸可分為時期頭寸和時點頭寸兩種。

52、影響時期頭寸余缺的主要因素有：存款增減額，貸款增減額，資金拆出、資金拆入增減額,

其他資金增減額。

53、要根據(jù)資金余缺情況，合理調(diào)度資金。當(dāng)頭寸短缺時，可以通過組織存款、拆入、調(diào)入資金

等措施增加負(fù)債，也可以壓縮信貸資產(chǎn)或調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。

54、當(dāng)資金頭寸寬松時，則視為資金沒有得到充分運用，相應(yīng)采取擴(kuò)展資產(chǎn)業(yè)務(wù)，擴(kuò)大資金有

效運用等辦法加以平衡。

55、流動資產(chǎn)對資產(chǎn)總額的比率越高，說明信用社資產(chǎn)的流動性越強(qiáng)，其安全性就越大，但經(jīng)營

效益相對較低。

56、信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析的方法主要有兩種：一種是定量指標(biāo)分析，一種是比較分析法。

57、貸款占用形態(tài)按照現(xiàn)行的分類方法分為正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款、呆帳貸款四種形

態(tài)。

58、不同貸款形態(tài)的占比應(yīng)依正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款、呆帳的順序遞減，其中正常貸款

比例應(yīng)在85%以上，逾期貸款比例應(yīng)在8%以下，呆滯貸款比例應(yīng)在5%以下，呆帳貸款比例應(yīng)

在2%以下。

59、應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率反映了企業(yè)應(yīng)收帳款變現(xiàn)速度的快慢及管理效益的高低。企業(yè)應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)

率越高越好，周轉(zhuǎn)率高，周轉(zhuǎn)天數(shù)少，說明企業(yè)應(yīng)收帳款回收狀況好，不易發(fā)生壞帳損失。

60、貸款利息償付率是指借款企、業(yè)償還貸款應(yīng)付利息的比例。償付率越高，反映借款企'也的信用

程度越好，經(jīng)營效益也越高。

61、當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力。

62、合同的內(nèi)容由當(dāng)事人約定，一般包括以下條款：當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所，標(biāo)的，數(shù)

量，質(zhì)量，價款或者報酬，履行期限、地點和方式，違約責(zé)任，解決爭議的方法。

63、當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成信貸資金管理的基本原則是立，

不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂?。泄露或者不正?dāng)?shù)厥褂迷撋虡I(yè)秘密給對方造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)損

害賠償責(zé)任。

64、合同中的下列免責(zé)條款無效：造成對方人身傷害的，因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損

失的。

65、債務(wù)人將合同的義務(wù)全部或者部分轉(zhuǎn)移給第三人的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)債權(quán)人同意。

66、除國務(wù)院決定外，任何單位和個人無權(quán)決定停息、減息、緩息和免息。

67、貸款人受理借款人申請后，應(yīng)當(dāng)對價款人的信用等級以及價款的合法性、安全性、營利性

等情況進(jìn)行調(diào)查，核實抵押物、質(zhì)物、保證人情況，測定貸款的風(fēng)險度。

68、貸款調(diào)查評估人員負(fù)責(zé)貸款調(diào)查評估，承擔(dān)調(diào)查失誤和評估失準(zhǔn)的責(zé)任。

69、貸款人對大額借款人建立駐廠信貸員制度。

70、借款人與貸款人的借貸活動應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則。

71、未經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，任何人不得豁免貸款。除國務(wù)院批準(zhǔn)外，任何單位和個人不得強(qiáng)令貸款人

豁免貸款。

72、貸款人在短期貸款到期一個星期之前、中長期貸款到期一個月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還

本付息通知單。

73、信貸部門負(fù)責(zé)不良貸款的催收，稽核部門負(fù)責(zé)對摧收情況的檢查。

74、各級行政部門和企事業(yè)單位、供銷合作社等合作經(jīng)濟(jì)組織、農(nóng)村合作基金會和其他基金會，

不得經(jīng)營存貸款等金融業(yè)務(wù)。

75、貼現(xiàn)按貼現(xiàn)口確定的貼現(xiàn)利率一次性收取利息。

76、中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)再貸款按合同利率計息，遇利率調(diào)整不分段計息。

77、金融機(jī)構(gòu)違反國家法律和利率政策而多收的貸款利息以及個人、法人及其他組織因金融機(jī)構(gòu)

違規(guī)而少付的貸款利息，不受法律保護(hù)。

78、信貸資金管理的基本原則是：總量控制，比例管理，分類指導(dǎo)，市場融通。

79、比例管理是指規(guī)定金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)與負(fù)債之間必須保持一定的比例，以保證信貸資金的安

全性和流動性。

80、資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)主要包括資本充足率、存貸款比例、中長期貸款比例、資產(chǎn)流動性

比例、備付金比例、單個貸款比例、拆借資金比例、股東貸款比例和貸款質(zhì)量比例。

81、持票人申請貼現(xiàn)時，須提交貼現(xiàn)申請書，經(jīng)其背書的未到期商業(yè)匯票，持票人與出票人或其

前手之間的增值稅發(fā)票和商品交易合同復(fù)印件。

82、金融機(jī)構(gòu)通過銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)查詢的借款人資信情況，不得向第三方透露。

83、金融機(jī)構(gòu)遺失借款人貸款卡，查驗借款人貸款卡時間超過五個工作日，由中國人民銀行責(zé)令

改正，并處以五千元以上一萬元以下罰款。

84、經(jīng)確認(rèn)后的單位定期存單用于貸款質(zhì)押時，其質(zhì)押的貸款數(shù)額不得超過確認(rèn)數(shù)額的90%。

85、貸款人對質(zhì)押的單位定期存單及借款人或第三人提供的預(yù)留印鑒和密碼等妥善保管，因保管

不善造成其丟失、毀損或泄密的，由貸款人承擔(dān)責(zé)任。

86、貸款到期后，借款人有權(quán)處理質(zhì)押物，無須出質(zhì)人的印章和設(shè)質(zhì)的密碼，實現(xiàn)的費用由借款

人承擔(dān)。

87、農(nóng)村信用社農(nóng)戶聯(lián)保貸款是指沒有直系親屬關(guān)系的農(nóng)戶在自愿基礎(chǔ)上組成聯(lián)保小組，信用

社對聯(lián)合小組成員提供的貸款。

88、借款人因客觀原因，暫時無力歸還借款本息，需要延長還款時間，經(jīng)貸款人審查批準(zhǔn)，可辦

理借款展期。

89、借款不能按期歸還，經(jīng)貸款人認(rèn)定符合展期條件批準(zhǔn)后，只能展期一次。

90、短期貸款的展期不得超過原貸款期限，中期貸款展期不得超過的一原貸款期限半，長期貸

款展期不得超過三年。

91、抵押擔(dān)保是以財產(chǎn)設(shè)定擔(dān)保，抵押擔(dān)保關(guān)系的參加人可以是債權(quán)人和債務(wù)人，設(shè)立抵押擔(dān)保

不轉(zhuǎn)移對抵押財產(chǎn)的占有。

92、質(zhì)押擔(dān)保就是設(shè)定質(zhì)權(quán)為債權(quán)提供擔(dān)保。貸款擔(dān)保的方式有：保證、抵押、質(zhì)押.

93、具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或公民，可以作保證人。

94、貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險的審查，承擔(dān)審查失誤的責(zé)任。

95、按中國人民銀行《貸款分類指導(dǎo)原則》第三條、第四條的規(guī)定，貸款風(fēng)險分類法把貸款分為

正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類。

96、簽訂借款合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)

任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項。

97、權(quán)利質(zhì)押是債務(wù)人或者第三人將權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有，將該權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。

98、貸款發(fā)放由借款人填寫借款憑證，借貸雙方在借款憑證上簽字蓋章后，交會計部門審查，處

理帳務(wù)、劃轉(zhuǎn)資金。

99、借款人系指從經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的中資金融機(jī)構(gòu)取得貸款的法人，其他經(jīng)濟(jì)組織、個體工商戶和

自然人。

100,自營貸款系指貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險由貸款人承擔(dān)，并由

貸款人收回本金和利息。

二、簡答題

1、農(nóng)村信用社貸款的原則是什么？

答:農(nóng)村信用社貸款的發(fā)放和使用應(yīng)當(dāng)符合國家法律、行政法規(guī)和中國人民銀行發(fā)布的行政規(guī)章,

應(yīng)當(dāng)遵循安全性、流動性、效益性的原則。

2、按貸款方式劃分的貸款種類有哪些？

答：《貸款通則》第九條規(guī)定有信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。

3、貸款展期的規(guī)定有哪些？

答：（一）不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期。是否展

期由貸款人決定。申請保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款展期的，還應(yīng)當(dāng)由保證人、抵押人、出質(zhì)

人出具同意的書面證明。已有約定的，按照約定執(zhí)行。

（二）短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限，中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期

限的一半，長期貸款展期期限累計不得超過三年。國家另有規(guī)定的除外。

4、流動資金貸款分哪幾類？

答：中國人民銀行下發(fā)的《關(guān)于合理確定流動資金貸款期限的通知》規(guī)定，流動資金貸款分為：

（一）臨時貸款：期限在三個月以內(nèi)，主要用于企業(yè)一次性近貨的臨時性資金需要和彌補(bǔ)其他支付

性資金的不足。（二）短期貸款：期限在三個月以上至一年以內(nèi)，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)

的資金需要。（三）中期貸款：期限在一年至三年，主要適用于企業(yè)正常生成經(jīng)營中經(jīng)常占用的資

金需要。

5、次級類貸款的特征有哪些？

答：（一）借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以獲得新的資金。

（二）借款人不能償還對其他債權(quán)人的債務(wù)。（三）借款人內(nèi)部管理問題未能解決，妨礙債務(wù)及時足

額清償。（四）借款人采用隱瞞事實等不正當(dāng)手段套取貸款。（五）借款人經(jīng)營虧損，凈現(xiàn)金流量為

負(fù)值。（六）借款人已不得不尋求拍賣抵押品、履行擔(dān)保等還款來源。

6、貸款調(diào)查的內(nèi)容有哪些？

答：（一）調(diào)查借款人的信用等級，（二）調(diào)查借款人的合法性，（三）調(diào)查借款人的安全性，即借款人

能否按期、足額歸還貸款本息。（四）調(diào)查借款人的營利性，即借款企業(yè)的營利能力。（五）核查借

款擔(dān)保狀況，包括保證人的保證能力和抵（質(zhì)）押物的合法性、真實性。（六）測定貸款風(fēng)險度。

7、借款合同的必須條款有哪些？

答：借款合同的必須條款有借款種類、借款用途、金額、利率、借款期限、還款方式、借款雙方

的權(quán)利和義務(wù)、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他重要事項。

8、貸后檢查中發(fā)現(xiàn)違約情況如何處理？

答：（一）貸款人應(yīng)以書面形式通知借款人，責(zé)成借款人限期改進(jìn)。（二）貸款人對其部分或全部貸

款加收利息。（三）貸款人停止支付借款人尚未使用的貸款。（四）貸款人提前收回部分或全部貸款。

9、貸款展期怎樣處理？

答：（一）借款人提交借款展期書面申請，說明貸款展期的理由、金額和期限。（二）若是擔(dān)保貸款,

還應(yīng)由保證人、抵押人、出質(zhì)人出具同意展期的書面證明。（三）貸款人對展期貸款的原因、合規(guī)

性進(jìn)行審查。（四）借貸雙方簽訂《借款展期協(xié)約書》，并辦理延長保證、抵押、質(zhì)押手續(xù)。

10、商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”、“四自”原則是什么？

答：《商業(yè)銀行法》第四條第一款規(guī)定：商業(yè)銀行以效益性、安全性、流動性為經(jīng)營原則，實行

自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧、自我約束。

11、簽訂借款合同應(yīng)具備哪些要素？

答：《商業(yè)銀行法》第三十七條規(guī)定：商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同。合同應(yīng)當(dāng)約

定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其

他事項。

12、貸款擔(dān)保的方式有哪些？

答:貸款擔(dān)保的方式有保證、抵押、質(zhì)押等。

13、哪些人可以作為保證人？

答：具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或公民，可以作保證人。

14、哪些財產(chǎn)不可以作抵押？

答：（一）土地所有權(quán)；（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，擔(dān)（擔(dān)保法）

第三十四條第五項、第三十六條第三款規(guī)定的除外；（三）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的

事業(yè)單位、社會團(tuán)體教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；（四）所有權(quán)、使用權(quán)不明或

者有爭議的財產(chǎn)；（五）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；（六）依法不得抵押的其他財產(chǎn)。

15、抵押擔(dān)保的范圍是什么？

答：抵押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)抵押的費用。抵押合同另有

約定的，按照約定。

16、哪些權(quán)利可以質(zhì)押？

答：（一）匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單；（二）依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票；（三）

依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；（四）依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。

17、什么是個體工商戶？

答：《中華人民共和國民法通則》第二十六條規(guī)定：公民在法律允許的范圍內(nèi)，依法經(jīng)核準(zhǔn)登記,

從事工商業(yè)經(jīng)營的，為個體工商戶。工商戶可以起字號。

18、什么是法定利率？

答：國務(wù)院批準(zhǔn)和國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行制定的各種利率為法定利率。法定利率的公布、實施

由中國人民銀行總行負(fù)責(zé)。

19、客戶經(jīng)理的主要職責(zé)是什么？

答;（一）為客戶提供各項金融服務(wù)，反映客戶的需求。（二）開展農(nóng)村信用社產(chǎn)品的市場零售業(yè)務(wù)，

包括存款的動員，貸款的發(fā)放與收回，利息的清收，中間業(yè)務(wù)的經(jīng)營，結(jié)算業(yè)務(wù)的代理以及根據(jù)

客戶要求提供的其他金融服務(wù)。（三）開展市場調(diào)研，搞好市場信息的搜集、整理、傳遞和反饋，

溝通客戶與農(nóng)村信用社的聯(lián)系。（四）開展市場宣傳，搞好業(yè)務(wù)公關(guān)。（五）建立基本客戶群，擴(kuò)大

農(nóng)村信用社的市場份額。

20、票據(jù)貼現(xiàn)時，銀行應(yīng)審查哪些內(nèi)容？

答：（一）審查票據(jù)合法性，即票據(jù)是否有效，是否有真實的商品交易關(guān)系；（二）審查貼現(xiàn)資金的

具體用途；（三）審查票據(jù)承兌人和貼現(xiàn)申請人的信用狀況。

21、農(nóng)村信用社貸款利率的上下浮動幅度如何規(guī)定？

答：農(nóng)村信用社的各項貸款利率均可以進(jìn)行浮動，各項貸款利率的最高上浮幅度，現(xiàn)行政策為

50%,農(nóng)村信用社貸款利率下浮與其他金融機(jī)構(gòu)相同，為1（）%不變。

22、抵押擔(dān)保有哪幾個法律特征？

答：（一）抵押擔(dān)保是以財產(chǎn)設(shè)定擔(dān)保；（二）抵押擔(dān)保關(guān)系的參加是債權(quán)人和債務(wù)人；（三）設(shè)立抵押

擔(dān)保不轉(zhuǎn)移對抵押財產(chǎn)的占有。

23、借款合同擔(dān)保的概念是什么？

答：借款合同擔(dān)保是為了促使借款人按期足額履行還本付息義務(wù)，保障貸款人的債權(quán)不受損害，

而由貸款人與擔(dān)保人依照法律規(guī)定設(shè)立的某種法律形式

25、向人民法院請求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時效期間為幾年？

答：《中華人民共和國通則》第一百三十五條規(guī)定：向人民法院請求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時效期

間為二年，法律另有規(guī)定的除外。

三、論述題

1、經(jīng)濟(jì)合同發(fā)生糾紛怎樣調(diào)解和仲裁？

答：經(jīng)濟(jì)合同發(fā)生糾紛時，當(dāng)時人U以通過協(xié)商、調(diào)解解決。當(dāng)事人不愿通過協(xié)商、調(diào)解解決或

者協(xié)商、調(diào)解不成的?？梢砸罁?jù)合同中的仲裁條款或者事后達(dá)成的書面仲裁協(xié)議，向仲裁機(jī)構(gòu)申

請仲裁。當(dāng)事人沒有在經(jīng)濟(jì)合同中訂立仲裁條款，事后又沒有達(dá)成書面仲裁協(xié)議的，可以向人民

法院起訴。

仲裁作出裁決，由仲裁機(jī)構(gòu)作仲裁裁決書。對仲裁機(jī)構(gòu)的仲裁裁決。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)履行。當(dāng)事人?

方在規(guī)定的期限內(nèi)不履行仲裁機(jī)構(gòu)的仲裁裁決的，另一方可以申請人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。

2、企業(yè)法人解散、被撤銷或破產(chǎn)的，其債權(quán)債務(wù)應(yīng)由誰處理？

答：《中華人民共和國民法通則》第四十七規(guī)定：企、也法人解散，應(yīng)當(dāng)成立清算組織，進(jìn)行清算。

企業(yè)法人被撤銷、被宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)由主管機(jī)關(guān)或者人民法院組織有關(guān)機(jī)關(guān)和有關(guān)人員成立清

算組織，進(jìn)行清算。最高人民法院《關(guān)于貫徹執(zhí)行｛中華人民共和國民法通則｝若干問題的意見》

規(guī)定：企業(yè)法人解散或者被撤銷的，應(yīng)當(dāng)由其主管機(jī)關(guān)組織清算小組進(jìn)行清算。企業(yè)法人被宣告

存產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)由人民法院組織有關(guān)機(jī)關(guān)和有關(guān)人員成立清算組織進(jìn)行清算。清算組織是以清算企

業(yè)法人債權(quán)、債務(wù)為目的而依法成立的組織。它負(fù)責(zé)對終止的企業(yè)法人的財產(chǎn)進(jìn)行保管、清理、

估計、處理和清償。對于涉及終止的企業(yè)法人債權(quán)、債務(wù)的民事訴訟，清算組織可以用自己的名

義參加訴訟。以逃避債務(wù)責(zé)任為目的而成立的清算組織，其實施的民事行為無效。

3、企、業(yè)或個人欠國家銀行貸款逾期兩年未還是否適用民法通則規(guī)定的訴訟時效？

答：最高人民法院1993年2月22日法復(fù)｛1993｝1號《關(guān)于企業(yè)或個人欠國家銀行貸款逾期兩年

未還應(yīng)當(dāng)用民法通則規(guī)定的訴訟時效問題的批復(fù)》指出：國家各專業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)系實行

獨立核算的經(jīng)濟(jì)實體。它們與借款的企業(yè)或公民之間的借貸關(guān)系，是平等主體之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)

系。國家各專業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)向人民法院請求保護(hù)其追償貸款權(quán)利的，應(yīng)當(dāng)適用民法通則

關(guān)于訴訟時效的規(guī)定。確已超過訴訟時效時間，并且沒有訴訟時效中止、中斷或者延長訴訟時效

期間情況的，人民法院應(yīng)當(dāng)判決駁回其訴訟請求。

4、述稽核人員對信用貸款的稽核程序？

答：（一）查閱貸款檔案，看信貸業(yè)務(wù)檔案資料是否齊全，借款合同是否合法，查借款人檔案，看

借款人是否向貸款人提交了借款申請或書面文字的申請。其內(nèi)容和資料，包括借款人的基本情況、

資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、原不合理貸款的糾正情況、原貸款的歸還情況等是否齊全。（二）貸款審批

的稽核。貸款審批是發(fā)放信用貸款的重要環(huán)節(jié)，任何一級出現(xiàn)差錯，就會造成不良后果?；藭r，

應(yīng)注意檢查。（1）是否建立了貸款審批制度，制度所規(guī)定的職責(zé)、權(quán)限、程序是否明確合理。（2）

是否進(jìn)行了貸前檢查，對借款人的信用狀況、貸款用途等情況，是否有充分的了解，信貸員有無

編制詳細(xì)的調(diào)查記錄。貸款發(fā)放的檢查，（1）近一步查閱貸款檔案和借款借據(jù)。核對有關(guān)內(nèi)容，

看借款的金額、期限、利率是否正確相符。（2）檢查款項的劃轉(zhuǎn)，看業(yè)務(wù)人員是否按合同規(guī)定期

限將信貸資金轉(zhuǎn)入借款人存款帳戶，有無貸款審批手續(xù)不完整就支付貸款金額的，有無截留、挪

用、轉(zhuǎn)移借款人貸款資金的。

四、單項選擇題：

1、農(nóng)村信用社貸款發(fā)放和使用應(yīng)當(dāng)符合國家法律、行政法規(guī)和中國人民銀行發(fā)布的行政規(guī)章，

應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（D）

A：安全性、計劃性、效益性B：計劃性、擇優(yōu)性、償還性

C：安全性、計劃性、擇優(yōu)性D：安全性、流動性、效益性

2、按貸款期限劃分短期貸款是指（C）

A：六個月以內(nèi)（含六個月）B、六個月以內(nèi)C：一年以內(nèi)（含一年）D、一年以內(nèi)

3、按貸款方式劃分，貸款分哪些種類：（B）

A：保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款B：信用貸款、擔(dān)保貸款、票據(jù)貼現(xiàn)

C：信用貸款、保證貸款、票據(jù)貼D：擔(dān)保貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款

4、貸款五級分類的標(biāo)準(zhǔn)是（A）

A:正常、關(guān)注、次級、可疑、損失

B:正常、可疑、逾期、呆滯、呆帳

C:正常、次級、關(guān)注、可疑、損失、

D:關(guān)注、逾期、可疑、呆滯、呆帳

5、自營貸款的期限一般最長不超過（C）

A：五年B：八年C：十年D:十五年

6、根據(jù)我國商業(yè)銀行存貸款比例指標(biāo)，各項貸款與各項存款之比（A）

A:不超過75%B:不超過120%C:不超過100%D:不超過70%

7、農(nóng)村信用社年末存貸比例不得高于(C)

A:70%B:75%C:80%D:65%

8、一年期以上中長期貸款余額與一年期以上存款余額的比例不得高于(B)

A：100%B：120%C;70%D80%

9、農(nóng)村信用社資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)中資產(chǎn)利潤率為(D)

A:利潤總額與全部資產(chǎn)的比例不抵于10%

B：利潤總額與全部資產(chǎn)的比例不抵于5%

C：利潤總額與全部資產(chǎn)的比例不抵于0.1%

D：利潤總額與全部資產(chǎn)的比例不低于0.5%

10、短期貸款展期期限累計不得超過(C)

A：一年B：半年C：原借款期限D(zhuǎn):原借款期限的一半

11、貸款人收到借款人書面申請后，短期貸款答復(fù)時間不得超過(A)

A：一個月B：半個月C：十天D:二十天

12、農(nóng)村信用社資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)中一般要求企業(yè)的流動比率應(yīng)高于(D)

A：100%B：50%C：資產(chǎn)負(fù)債率D：200%

13、在下列哪種情況下，合同債務(wù)人可不承擔(dān)違約責(zé)任(A)

A：不可抗力B:意外事故C:標(biāo)的物滅失D:逾期履行

14、下列那個擔(dān)保形式不屬于物權(quán)擔(dān)保(D)

A：抵押B：質(zhì)押C：留置D：保證

15、對擔(dān)保合同說法正確的是(A)

A：被擔(dān)保合同與擔(dān)保合同屬于主從合同關(guān)系

B：擔(dān)保合同為主合同C：被擔(dān)保合同為主合同

D：擔(dān)保合同本身能夠獨立存在

16、信用社再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指(C)

A：信用社持未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向其他商業(yè)銀行請求貼現(xiàn)

B：信用社持未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向非銀行融資機(jī)構(gòu)請求貼現(xiàn)

C：信用社持未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向中央銀行請求貼現(xiàn)

D：信用社持未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向企業(yè)請求貼現(xiàn)

17、動產(chǎn)抵押質(zhì)權(quán)人最主要的權(quán)利是(C)

A:留置質(zhì)物的權(quán)利B:救濟(jì)質(zhì)物的權(quán)利C:優(yōu)先受償權(quán)D:代位權(quán)

18、農(nóng)村信用社發(fā)放貸款的種類主要為(B)

A：商業(yè)貸款B：自營貸款C：委托貸款D：農(nóng)業(yè)貸款

19、農(nóng)村信用社核銷呆帳貸款的程序是(D)

A：先金額小后金額大B:呆帳形成三年以后核銷

C:上級要求核銷D:先認(rèn)定后核銷

20、對最大一家客戶貸款余額不得超過(B)

A：本社資本總額的10%B：本社資本總額的30%

C：本社資本總額的20%D：本社資本總額的40%

21、貸款利息收回率指標(biāo)敘述正確的是(D)

A：貸款實收利息占貸款利息收入的比例不抵于75%

B：貸款實收利息占貸款利息收入的比例不低于80%

C：貸款實收利息占貸款利息收入的比例不低于85%

D：貸款實收利息占貸款利息收入的比例不低于90%

22、抵押人不履行合同時，抵押權(quán)人有權(quán)(A)

A：變現(xiàn)抵押物優(yōu)先受償B：占有并使用抵押物

C：沒收抵押物D：退還抵押物

23、有關(guān)保證的下列說法中，錯誤的時是A)

A：主合同被確認(rèn)失效后，保證人不再承擔(dān)任何責(zé)任

B：保證方式有■般保證和連帶責(zé)任保證之分

C：不管保證人承擔(dān)的是履行責(zé)任還是賠償責(zé)任，保證人都可能承擔(dān)賠償責(zé)任。

D：債權(quán)人拋棄其債權(quán)的擔(dān)保物權(quán)時，在該擔(dān)保物權(quán)的期限內(nèi)，保證人的保證責(zé)任免除

24、抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因滅失所得賠償金，應(yīng)當(dāng)作為(C)

A：抵押人所有不帶任何條件B：抵押人所有

C：抵押財產(chǎn)D：抵押人或抵押權(quán)人共有財產(chǎn)

25、向法院請求民事權(quán)利得訴訟時效期間為(B)

A：一年B：兩年C：三年D:五年

五、多項選擇題

1、下列對農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)主要特點表述正確的有(Be)

A：信貸業(yè)務(wù)的區(qū)域性相對較弱

B：信貸服務(wù)于農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村三農(nóng)

C：信貸種類以短期為主D：信貸服務(wù)不夠靈活

2、按貸款方式劃分貸款種類包括(ABE)

A:信用貸款B:擔(dān)保貸款C:委托貸款D:長期貸款E:票據(jù)貼現(xiàn)

3、下列對票據(jù)貼現(xiàn)描述錯誤的是(AD)

A：票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)日期最長不得超過一年

B：票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)日期最長不得超過半年

C:票據(jù)貼現(xiàn)貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止

D:票據(jù)貼現(xiàn)貼現(xiàn)期限為貼現(xiàn)之日起的半年內(nèi)

4、借款人申請貸款應(yīng)具備以下條件正確的是

六、案例分析

1、某信用社向借款人發(fā)放一筆400萬元貸款，其中：30()萬元耿有效質(zhì)押，30萬元為破產(chǎn)企業(yè)

擔(dān)保，70萬元處理抵押物后可能收回60萬元。問假設(shè)，我們在不考慮借款人還款能力的情況下，

對其第二還款來源進(jìn)行分析？

答：可以運用擔(dān)保分析貸款風(fēng)險分類正確：1.300萬元為有效質(zhì)押不能影響貸款的正常歸還，此

分為正常類。2、通過處理押物后可能歸還的60萬元可分為次級類，對10萬元可能發(fā)生損失，

可以分為可疑類。3、破產(chǎn)企業(yè)擔(dān)保的30萬元采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后，也

無法收回來，可分為損失類。

2、根據(jù)下列表說明聯(lián)社貸款呆帳準(zhǔn)備金的計提要及時提取。

答：資本充足率指標(biāo)=資本凈額/風(fēng)險資產(chǎn)總額*100%,按規(guī)定資本充足率不低于8%。從表上

可以看出，不及時計提貸款呆帳專項準(zhǔn)備金時，該聯(lián)社一在98年和99年度都有良好的資本基

礎(chǔ)和資本充足率為10%,但在2000年，由于計提100萬元的貸款呆帳準(zhǔn)備金，致使當(dāng)年虧損50

萬元，且資本充足率由前兩年的10%下降為6.3%,這顯然不符合資產(chǎn)比例管理指標(biāo)的要求，且

使該聯(lián)社在98年和99年多分了紅利，而聯(lián)社二及時計提貸款呆帳準(zhǔn)備金，把100萬元的貸款損

失分配到三個年度中，資本基礎(chǔ)和資本充足率指標(biāo)則保持相對穩(wěn)定，分別為8.5%,9.1%、9.2%.

3、某企業(yè)2000年6月10日將一張面值100萬元期限3個月的銀票(出票日期為2000年5月8

日)向信用社申請貼現(xiàn)(利率為4.2%)向信用社貼現(xiàn)票據(jù)時，應(yīng)審查哪些內(nèi)容，實際貼現(xiàn)金額是多

少？

答：審查票據(jù)合法性；審查貼現(xiàn)資金的具體用途；審查票據(jù)承兌和貼現(xiàn)申請人的信用狀況。

票據(jù)實際貼現(xiàn)金額=票據(jù)面值-貼現(xiàn)利息

1()0萬)110()萬元*58*4.2%/30=991880一元

4、某企業(yè)2002年4月15日向甲信用社貸款400萬元，期限4個月，利率為6.3%,問信用社

向該企業(yè)貸款時應(yīng)按怎樣的程序辦理，并計算出到期時的本息和？

答：到期時的本息和=400萬元*4*6.3%=100.8

向該企'也辦理貸款時，一般按貸款審請；對借款人的信用等級評估；貸款調(diào)查；貸款審批，簽訂

貸款合同；貸款發(fā)放；貸后檢查；貸款歸還。

5、某單位于2001年1月18日向信用社申請抵押借款500萬元，利率為7.3125%%,期限為1

年，該抵押人為第三人，抵押金額為800萬元，但該單位貸款到期無償還能力，經(jīng)借款人，貸

款人，擔(dān)保人三方協(xié)商，以擔(dān)保人的抵押物抵償所欠信用社貸款本息，并于2月10日償還，

問信用社抵貸資產(chǎn)的取得一般有哪幾種方式，計算出到期本息和？

答：一般有三種:由借款人、貸款人、擔(dān)保人三方協(xié)商并簽訂具有法律效力的協(xié)議書；由仲裁機(jī)

構(gòu)裁決；人民法院判決。

利息分兩段：

正常利息為500萬元*7.3125%%。*12=438750

逾期利息為500萬元*3%%*23=34500元

本息和=500萬元+438750+34500=5473250

6、假設(shè)某項目在5年建設(shè)期內(nèi)每年年末從銀行借款100萬元，借款年利率為10%,則該項目竣

工時應(yīng)付本息的總額為多少？

答：100*[（1+10%）5-1]/10%=610.51

7、某公司主要業(yè)務(wù)是本地板塊的生產(chǎn)加工，94年4月從信用社獲得100萬元的抵押貸款，期限

3年，用于購買工業(yè)廠房，貸款以公司的固定資產(chǎn)作為抵押，至檢查日98年1月，公司的貸款

余額為35萬元，貸款逾期9個月，財務(wù)指標(biāo)如下：

對該筆貸款進(jìn)行分類并簡要說明分類理由。

答：該筆貸款的風(fēng)險分類為次級。

雖然從94年至97年幾年里銷售收入增加，可是由于生產(chǎn)成本也口益增加，公司仍連年虧損，現(xiàn)

金流量為負(fù)債，流動性比率下降，說明借款人還款能力已出現(xiàn)明顯問題，依靠其正常的經(jīng)營收入

已無法足額償還貸款，只得依靠抵押品的清償來償還貸款。

（金融法律法規(guī)類共道題）

一、填空題（本項共20小題，每小題1分，共20分）

1、商業(yè)銀行以效益性、安全性、流動性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自

我約束。

2、商業(yè)銀行依法開展業(yè)務(wù)，不受任何單位和個人的干涉。

3、商業(yè)銀行以其全部法人財產(chǎn)獨立承擔(dān)民事責(zé)任。

4、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則。

5、商業(yè)銀行依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。

6、設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行審查批準(zhǔn)。

7、商業(yè)限行辦理個人儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原

則。

8、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準(zhǔn)備金，留足備付金。

9、商業(yè)銀行貸款實行審貸分離、分級審批的制度。

10、商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同。

11＞商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵循資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定。

12、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同

類貸款的條件。

13、同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵循中國人民銀行規(guī)定的期限，拆借的期限最長不得超過四個月。禁止利用

拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。

14、任何單位和個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲。

15、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營業(yè)時間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營業(yè)時間。

16、商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照中國人民銀行的規(guī)定收取手續(xù)費。

17、商業(yè)銀行的工作人員不得泄露其在任職期間知悉的國家秘密、商業(yè)秘密。

18、商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止。

19、商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，在支付清算費用、所欠職工工資和勞動保險費用后，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先支付個

人儲蓄存款的本金和利息。

20、持票人行使權(quán)利，應(yīng)當(dāng)按照法定程序在票據(jù)上簽章，并出示票據(jù)。

21、票據(jù)上的簽章，為簽名、蓋章或者簽名加蓋章。

22、在票據(jù)上的簽名，應(yīng)當(dāng)為該當(dāng)事人的本名。

23、票據(jù)金額以中文大寫和數(shù)碼同時記載，二者必須一致，二者不一致的，票據(jù)無效。

24、票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用的原則，具有真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)

系。

25、票據(jù)的取得，必須給付對價，即應(yīng)當(dāng)給付票據(jù)雙方當(dāng)事人認(rèn)可的相對應(yīng)的代價。

26、持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期H起2年。見票即付的匯票、本票，自

出票日起2年。

27、匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人

或者持票人的票據(jù)。

28、出票人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的，匯票不得轉(zhuǎn)讓。

29、匯票背書不得附有條件。

3()、匯票可以設(shè)定質(zhì)押;質(zhì)押時應(yīng)當(dāng)以背書記載“質(zhì)押”字樣。

31、匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票。

32、支票的出票人應(yīng)當(dāng)自出票日起10日內(nèi)提示付款。

33、中國人民銀行是票據(jù)的管理部門。

34、票據(jù)的格式、聯(lián)次、顏色、規(guī)格及防偽技術(shù)要求和印制，由中國人民銀行規(guī)定。

35、《擔(dān)保法》中規(guī)定：第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保時，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保。

36、擔(dān)保合同是主合同的從合同，主合同無效，擔(dān)保合同無效。

37、國家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的

除外。

38、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體不得為保證人。

39、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得為保證人。任何單位和個人不得強(qiáng)令銀行等金融機(jī)構(gòu)或

者企業(yè)為他人提供擔(dān)保。

40、保證人與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立保證合同。

41、《擔(dān)保法》規(guī)定：在以匯票、存款單等權(quán)利訂立權(quán)利質(zhì)押合同時，質(zhì)押合同自登記之日起

生效。

42、國務(wù)院財政部門主管全國的會計工作。

43、會計核算以人民幣為記賬本位幣。

44、有限責(zé)任公司，股東以其出資額為限為公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對公司的債務(wù)承擔(dān)

責(zé)任。

45、股份有限公司，其全部資本分為等額股份，股東以其所持股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任，公司

以其全部資產(chǎn)對公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

46、公司可以設(shè)立分公司，分公司不具有企業(yè)法人資格，其民事責(zé)任由公司承擔(dān)。

47、《合同法》規(guī)定：當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有民事權(quán)利能力和民事行為能力。

48、《合同法》規(guī)定：當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。

49、借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。

50、訂立借款合同，貸款人可以要求借款人提供擔(dān)保。

51、借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除。

52、十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進(jìn)行民事活動，是完全民

事行為能力人。

53、國家工作人員利用職務(wù)上的便利，挪用公款歸個人使用，進(jìn)行非法活動的，或者挪用公款數(shù)

額較大、進(jìn)行營利活動的，或者挪用公款數(shù)額較大、超過三個月未還的，是挪用公款罪。

54、儲蓄存款利率由中國人民銀行擬定，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)后公布，或者由國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行

制定、公布。

55、未到期定期儲蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期存款活期利率計付利息。

56、定期儲蓄存款在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)的定期儲蓄存款利率計

付利息。

57、活期儲蓄存款在存入期間遇有利率調(diào)整，按結(jié)息日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。

全部支取活期儲蓄存款，按清戶日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。

58、未到期的定期儲蓄存款，儲戶提前支取的，必須持存單和存款人的身份證明辦理；代儲戶

支取的，代支取人還必須持其身份證明。

59、儲蓄機(jī)構(gòu)受理

考試題庫（業(yè)務(wù)部分）

（信貸業(yè)務(wù)類）

一、填空題

1、信用社的貸款發(fā)放應(yīng)當(dāng)符合國家的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，堅持效益性.安全性.

流動性的原則。

2、按照人民銀行的規(guī)定，農(nóng)戶小額信用貸款是指信用社基于農(nóng)戶的信譽(yù)，在核定的額度和期限

內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需抵押、擔(dān)保的貸款。

3、目前開展的國家助學(xué)貸款工作，實行“四定”政策，即定學(xué)校、定范圍、定額度、定銀行。

4、按照人民銀行的規(guī)定，農(nóng)戶小額信用貸款采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”

的管理辦法。

5、從2002年起，人民銀行對我國各類銀行全面實行貸款質(zhì)量五級分類管理，即把貸款分為正

常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類。

6、按照人民銀行的規(guī)定，在貸款質(zhì)量五級分類中，不良貸款指次級、可疑和損失的貸款。

7、信用社社區(qū)內(nèi)的貸款農(nóng)戶必須是具有完全民事行為能力，有勞動生產(chǎn)或經(jīng)營能力的白然人。

8、信用貸款，系指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款。

9、票據(jù)貼現(xiàn)系指貸款人以購買借款人票據(jù)持有人未到期商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款。

10、信用社的貸款程序為：貸款申請，評估借款人的信用等級，貸款調(diào)查、貸款風(fēng)險評估，貸

款審批，簽訂借款合同，發(fā)放貸款，貸后檢查和貸款收回。

11、短期貸款系指貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。

12、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不超過6個月，從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。

13、經(jīng)批準(zhǔn)展期貸款的展期加上原期限達(dá)到新的利率檔次時，從展期之日起，貸款利息按照新的

期限檔次利率計收。

14、信用社貸款審查小組的職責(zé)是評估審查超過信貸員授權(quán)額度的貸款風(fēng)險及可行性。

15、信用社不良貸款管理實行“新老劃段、明確責(zé)任、兩級管理、共同清收”的原則。

16、抵債資產(chǎn)系指借款人不能依約歸還債務(wù)時，以債務(wù)人、擔(dān)保人的抵押物、質(zhì)物及其他資產(chǎn)

抵償所欠債權(quán)人的債務(wù)本息而形成的待處理資產(chǎn)。

17、農(nóng)村信用社客戶經(jīng)理是為客戶綜合提供存款、貸款、結(jié)算、咨詢等金融服務(wù)的市場營銷人

員。

18、授權(quán)人、轉(zhuǎn)授權(quán)人、受權(quán)人必須是合法的法人或者具有經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)的從事授權(quán)業(yè)務(wù)的法

定資格的自然人。

19、貸款展期按照“誰批準(zhǔn)發(fā)放、誰批準(zhǔn)展期”的原則辦理。

20、一年期以上中長期貸款余額與一年期以上存款余額的比例不得高于120%。

21、《農(nóng)村信用社資產(chǎn)負(fù)債比例管理暫行辦法》中規(guī)定對最大的一家客戶貸款余額不得超過本社

資本總額的30%。

22、《農(nóng)村信用社資產(chǎn)負(fù)債比例管理暫行辦法》中規(guī)定貸款利息收回率指標(biāo)不得低于90%o

23、《農(nóng)村信用社資產(chǎn)負(fù)債比例管理暫行辦法》中規(guī)定貸款質(zhì)量指標(biāo)逾期貸款比例不得超過8%；

呆滯貸款比例不得超過5%；呆帳貸款比例不得超過2%。

24、抵押貸款到期前10天，貸款調(diào)查要向借款人、抵押人發(fā)出《借款到期通知書》，并收回回

執(zhí)。

25、抵押貸款的額度（借款本息）一般不得超過抵押物品價值的70%o

26、按貸款期限劃分為貸款種類可以分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。

27、擔(dān)保貸款可分為保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款三種。

28、貸款按形態(tài)劃分可分為正常貸款和不良貸款。

29、準(zhǔn)備金余額與各項存款余額的比例減去法定存款準(zhǔn)備金比例不低于3%o

30、流動性資產(chǎn)與流動性負(fù)債的比例不得低于25%o

31、流動比率是用來衡量企業(yè)短期償債能力的指標(biāo)。對債權(quán)人來說，此項比率越高越好，因比率

越高，債權(quán)越有保障。

32、貸后檢查的方法分為跟蹤檢查、定期檢查和不定期檢查。

33、借款合同的必須條款有借款種類、借款用途、金額、利率、借款期限、還款方式、借款雙方

的權(quán)力和義務(wù)、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他重要事項。

34、借款合同擔(dān)保是為了促使借款人按期足額履行還本付息義務(wù)，保障貸款人的債權(quán)不受損害，

而由貸款與擔(dān)保人依照法律規(guī)定設(shè)立的某種法律形式。

35、法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)力和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。

36、貸款逾期(含延期后逾期)，借款人無力償還，信用社可根據(jù)擔(dān)保合同的規(guī)定，有權(quán)向擔(dān)保人

收取貸款本息。

37、《商'業(yè)銀行法》第四條第一款規(guī)定，商業(yè)銀行以效益性、安全性、流動性為經(jīng)營原則，實行

自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧、自我約束。

38、低押物的合法性是指抵押物必須是國家規(guī)定可以抵押的財產(chǎn)，同時又是抵押人有權(quán)處分的財

產(chǎn)。

39、抵押物的流動性是指抵押物能在市場上較容易地實現(xiàn)其價值。

40、抵押物的穩(wěn)定性是指抵押物能使用或保存不會使其價值急劇降低的財產(chǎn)。

41、動產(chǎn)質(zhì)押是債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。

42、《中華人民共和國民法通則》第二十六條規(guī)定：公民在法律允許的范I用內(nèi)，依法經(jīng)核準(zhǔn)登記,

從事工商業(yè)經(jīng)營的，為個體工商戶。

43、國務(wù)院批準(zhǔn)和國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行制定的各種利率為法定利率。法定利率的公布.、實施

由中國人民銀行總行負(fù)責(zé)。

44、中國人民銀行對商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的存、貸款利率為基準(zhǔn)利率?；鶞?zhǔn)利率由中國人民

銀行總行確定。

45、農(nóng)村信用社各項貸款利率的最高上浮幅度，現(xiàn)行政策為50%。(70%)

46、資產(chǎn)費用率是費用總額與資產(chǎn)平均余額的比率。

47、核銷后的呆帳貸款實行內(nèi)銷外掛的管理辦法，由稅務(wù)部門、信用社內(nèi)部掌握，對外不宣傳、

不公布，不退還原始借據(jù)。

48、拆入資金余額與各項存款余額的比例不得高于4%。

49、拆入資金包括:銀行業(yè)拆入、金融性公司拆入、調(diào)入資金。

50、拆出資金包括：拆放銀行業(yè)、拆放金融性公司、調(diào)出調(diào)劑資金。

51、資金頭寸可分為時期頭存和時點頭寸兩種。

52、影響時期頭寸余缺的主要因素有：存款增減額，貸款增減額，資金拆出、資金拆入增減額，

其他資金增減額。

53、要根據(jù)資金余缺情況，合理調(diào)度資金。當(dāng)頭寸短缺時，可以通過組織存款、拆入、調(diào)入資金

等措施增加負(fù)債，也可以壓縮信貸資產(chǎn)或調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。

54、當(dāng)資金頭寸寬松時，則視為資金沒有得到充分運用，相應(yīng)采取擴(kuò)展資產(chǎn)業(yè)務(wù)，擴(kuò)大資金有效

運用等辦法加以平衡。

55、流動資產(chǎn)對資產(chǎn)總額的比率越高，說明信用社資產(chǎn)的流動性越強(qiáng)，其安全性就越大，但經(jīng)營

效益相對較低。

56、信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析的方法主要有兩種：一種是定量指標(biāo)分析，一種是比較分析法。

57、貸款占用形態(tài)按照現(xiàn)行的分類方法分為正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款、呆帳貸款四種形態(tài)。

58、不同貸款形態(tài)的占比應(yīng)依正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款、呆帳的順序遞減，其中正常貸款

比例應(yīng)在85%以上，逾期貸款比例應(yīng)在8%以下，呆滯貸款比例應(yīng)在5%以下，呆帳貸款比例應(yīng)

在2%以下。

59、應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率反映了企業(yè)應(yīng)收帳款變現(xiàn)速度的快慢及管理效益的高低。企業(yè)應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)

率越高越好，周轉(zhuǎn)率高，周轉(zhuǎn)天數(shù)少，說明企業(yè)應(yīng)收帳款回收狀況好，不易發(fā)生壞帳損失。

60、貸款利息償付率是指借款企業(yè)償還貸款應(yīng)付利息的比例。償付率越高，反映借款企業(yè)的信用

程度越好，經(jīng)營效益也越高。

61、當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力。

62、合同的內(nèi)容由當(dāng)事人約定，一般包括以下條款：當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所，標(biāo)的，數(shù)量，

質(zhì)量，價款或者報酬，履行期限、地點和方式，違約責(zé)任，解決爭議的方法。

63、當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成信貸資金管理的基本原則是立，

不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂谩Ｐ孤痘蛘卟徽?dāng)?shù)厥褂迷撋虡I(yè)秘密給對方造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)損

害賠償責(zé)任。

64、合同中的下列免責(zé)條款無效：造成對方人身傷害的，因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失

的。

65、債務(wù)人將合同的義務(wù)全部或者部分轉(zhuǎn)移給第三人的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)債權(quán)人同意。

66、除國務(wù)院決定外，任何單位和個人無權(quán)決定停息、減息、緩息和免息。

67、貸款人受理借款人申請后，應(yīng)當(dāng)對價款人的信用等級以及價款的合法性、安全性、營利性等

情況進(jìn)行調(diào)查，核實抵押物、質(zhì)物、保證人情況，測定貸款的風(fēng)險度。

68、貸款調(diào)查評估人員負(fù)責(zé)貸款調(diào)查評估，承擔(dān)調(diào)查失誤和評估失準(zhǔn)的責(zé)任。

69、貸款人對大額借款人建立駐廠信貸員制度。

70、借款人與貸款人的借貸活動應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則。

71、未經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，任何人不得豁免貸款。除國務(wù)院批準(zhǔn)外，任何單位和個人不得強(qiáng)令貸款人

豁免貸款。

72、貸款人在短期貸款到期一個星期之前、中長期貸款到期一個月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本

付息通知單。

73、信貸部門負(fù)責(zé)不良貸款的催收，稽核部門負(fù)責(zé)對摧收情況的檢查。

74、各級行政部門和企事業(yè)單位、供銷合作社等合作經(jīng)濟(jì)組織、農(nóng)村合作基金會和其他基金會，

不得經(jīng)營存貸款等金融業(yè)務(wù)。

75、貼現(xiàn)按貼現(xiàn)日確定的貼現(xiàn)利率一次性收取利息。

76、中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)再貸款按合同利率計息，遇利率調(diào)整不分段計息。

77、金融機(jī)構(gòu)違反國家法律和利率政策而多收的貸款利息以及個人、法人及其他組織因金融機(jī)構(gòu)

違規(guī)而少付的貸款利息，不受法律保護(hù)。

78、信貸資金管理的基本原則是：總量控制，比例管理，分類指導(dǎo)，市場融通。

79、比例管理是指規(guī)定金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)與負(fù)債之間必須保持一定的比例，以保證信貸資金的安全

性和流動性。

80、資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)主要包括資本充足率、存貸款比例、中長期貸款比例、資產(chǎn)流動性比

例、備付金比例、單個貸款比例、拆借資金比例、股東貸款比例和貸款質(zhì)量比例。

81、持票人申請貼現(xiàn)時，須提交貼現(xiàn)申請書，經(jīng)其背書的未到期商業(yè)匯票，持票人與出票人或其

前手之間的增值稅發(fā)票和商品交易合同復(fù)印件。

82、金融機(jī)構(gòu)通過銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)查詢的借款人資信情況，不得向第三方透露。

83、金融機(jī)構(gòu)遺失借款人貸款卡，查驗借款人貸款卡時間超過五個工作日，由中國人民銀行責(zé)令

改正，并處以五千元以上一萬元以下罰款。

84、經(jīng)確認(rèn)后的單位定期存單用于貸款質(zhì)押時，其質(zhì)押的貸款數(shù)額不得超過確認(rèn)數(shù)額的90%。

85、貸款人對質(zhì)押的單位定期存單及借款人或第三人提供的預(yù)留印鑒和密碼等妥善保管，因保管

不善造成其丟失、毀損或泄密的，由貸款人承擔(dān)責(zé)任。

86、貸款到期后，借款人有權(quán)處理質(zhì)押物，無須出質(zhì)人的印章和設(shè)質(zhì)的密碼，實現(xiàn)的費用由借款

人承擔(dān)。

87、農(nóng)村信用社農(nóng)戶聯(lián)保貸款是指沒有直系親屬關(guān)系的農(nóng)戶在自愿基礎(chǔ)上組成聯(lián)保小組，信用社

對聯(lián)合小組成員提供的貸款。

88、借款人因客觀原因，暫時無力歸還借款本息，需要延長還款時間，經(jīng)貸款人審查批準(zhǔn)，可辦

理借款展期。

89、借款不能按期歸還，經(jīng)貸款人認(rèn)定符合展期條件批準(zhǔn)后，只能展期一次。

90、短期貸款的展期不得超過原貸款期限，中期貸款展期不得超過的一原貸款期限半，長期貸款

展期不得超過三年。

91、抵押擔(dān)保是以財產(chǎn)設(shè)定擔(dān)保，抵押擔(dān)保關(guān)系的參加人可以是債權(quán)人和債務(wù)人，設(shè)立抵押擔(dān)保

不轉(zhuǎn)移對抵押財產(chǎn)的占有。

92、質(zhì)押擔(dān)保就是設(shè)定質(zhì)權(quán)為債權(quán)提供擔(dān)保。貸款擔(dān)保的方式有：保證、抵押、質(zhì)押。

93、具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或公民，可以作保證人。

94、貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險的審查，承擔(dān)審查失誤的責(zé)任。

95、按中國人民銀行《貸款分類指導(dǎo)原則》第三條、第四條的規(guī)定，貸款風(fēng)險分類法把貸款分為

正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類。

96、簽訂借款合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任

和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項。

97、權(quán)利質(zhì)押是債務(wù)人或者第三人將權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有，將該權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。

98、貸款發(fā)放由借款人填寫借款憑證，借貸雙方在借款憑證上簽字蓋章后，交會計部門審查，處

理帳務(wù)、劃轉(zhuǎn)資金。

99、借款人系指從經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的中資金融機(jī)構(gòu)取得貸款的法人，其他經(jīng)濟(jì)組織、個體工商戶和

自然人。

100、自營貸款系指貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險由貸款人承擔(dān)，并由

貸款人收回本金和利息。

二、簡答題

1、農(nóng)村信用社貸款的原則是什么？

答:農(nóng)村信用社貸款的發(fā)放和使用應(yīng)當(dāng)符合國家法律、行政法規(guī)和中國人民銀行發(fā)布的行政規(guī)章,

應(yīng)當(dāng)遵循安全性、流動性、效益性的原則。

2、按貸款方式劃分的貸款種類有哪些？

答：《貸款通則》第九條規(guī)定有信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。

3、貸款展期的規(guī)定有哪些？

答：（一）不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期。是否展

期由貸款人決定。申請保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款展期的，還應(yīng)當(dāng)由保證人、抵押人、出質(zhì)

人出具同意的書面證明。已有約定的，按照約定執(zhí)行。

（二）短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限，中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期

限的一半，長期貸款展期期限累計不得超過三年。國家另有規(guī)定的除外。

4、流動資金貸款分哪幾類？

答：中國人民銀行下發(fā)的《關(guān)于合理確定流動資金貸款期限的通知》規(guī)定，流動資金貸款分為：

（一）臨時貸款：期限在三個月以內(nèi)，主要用于企業(yè)一次性近貨的臨時性資金需要和彌補(bǔ)其他支付

性資金的不足。（二）短期貸款：期限在三個月以I：至一年以內(nèi)，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)

的資金需要。（三）中期貸款：期限在一年至二年，主要適用于企業(yè)正常生成經(jīng)營中經(jīng)常占用的資

金需要。

5、次級類貸款的特征有哪些？

答：（一）借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以獲得新的資金。

（二）借款人不能償還對其他債權(quán)人的債務(wù)。（三）借款人內(nèi)部管理問題未能解決，妨礙債務(wù)及時足

額清償。（四）借款人采用隱瞞事實等不正當(dāng)手段套取貸款。（五）借款人經(jīng)營虧損，凈現(xiàn)金流量為

負(fù)值。（六）借款人已不得不尋求拍賣抵押品、履行擔(dān)保等還款來源。

6、貸款調(diào)查的內(nèi)容有哪些？

答：（一）調(diào)查借款人的信用等級，（二）調(diào)查借款人的合法性，（三）調(diào)查借款人的安全性，即借款人

能否按期、足額歸還貸款本息。（四）調(diào)查借款人的營利性，即借款企業(yè)的營利能力。（五）核查借

款擔(dān)保狀況，包括保證人的保證能力和抵（質(zhì)）押物的合法性、真實性。（六）測定貸款風(fēng)險度。

7、借款合同的必須條款有哪些？

答：借款合同的必須條款有借款種類、借款用途、金額、利率、借款期限、還款方式、借款雙方

的權(quán)利和義務(wù)、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他重要事項。

8、貸后檢查中發(fā)現(xiàn)違約情況如何處理？

答：（一）貸款人應(yīng)以書面形式通知借款人，責(zé)成借款人限期改進(jìn)。（二）貸款人對其部分或全部貸

款加收利息。（二）貸款人停止支付借款人尚未使用的貸款。（四）貸款人提前收回部分或全部貸款。

9、貸款展期怎樣處理？

答：（-）借款人提交借款展期書面申請，說明貸款展期的理由、金額和期限。（二）若是擔(dān)保貸款,

還應(yīng)由保證人、抵押人、出質(zhì)人出具同意展期的書面證明。（三）貸款人對展期貸款的原因、合規(guī)

性進(jìn)行審查。（四）借貸雙方簽訂《借款展期協(xié)約書》，并辦理延長保證、抵押、質(zhì)押手續(xù)。

10、商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”、“四自”原則是什么？

答：《商業(yè)銀行法》第四條第一款規(guī)定：商業(yè)銀行以效益性、安全性、流動性為經(jīng)營原則，實行

自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧、自我約束。

11、簽訂借款合同應(yīng)具備哪些要素？

答：《商'業(yè)銀行法》第三十七條規(guī)定：商'業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同。合同應(yīng)當(dāng)約

定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其

他事項。

12、貸款擔(dān)保的方式有哪些？

答:貸款擔(dān)保的方式有保證、抵押、質(zhì)押等。

13、哪些人可以作為保證人？

答：具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或公民，可以作保證人。

14、哪些財產(chǎn)不可以作抵押？

答：（一）土地所有權(quán)；（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，擔(dān)（擔(dān)保法）

第三十四條第五項、第三十六條第三款規(guī)定的除外；（三）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的

事業(yè)單位、社會團(tuán)體教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；（四）所有權(quán)、使用權(quán)不明或

者有爭議的財產(chǎn)；（五）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；（六）依法不得抵押的其他財產(chǎn)。

15、抵押擔(dān)保的范圍是什么？

答：抵押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)抵押的費用。抵押合同另有

約定的，按照約定。

16、哪些權(quán)利可以質(zhì)押？

答：（一）匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單；（二）依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票；（三）

依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；（四）依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。

17、什么是個體I：商戶？

答：《中華人民共和國民法通則》第二十六條規(guī)定：公民在法律允許的范圍內(nèi)，依法經(jīng)核準(zhǔn)登記,

從事工商業(yè)經(jīng)營的，為個體工商戶。工商戶可以起字號。

18、什么是法定利率?

答：國務(wù)院批準(zhǔn)和國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行制定的各種利率為法定利率。法定利率的公布、實施

由中國人民銀行總行負(fù)責(zé)。

19、客戶經(jīng)理的主要職責(zé)是什么？

答;（一）為客戶提供各項金融服務(wù)，反映客戶的需求。（二）開展農(nóng)村信用社產(chǎn)品的市場零售業(yè)務(wù)，

包括存款的動員，貸款的發(fā)放與收回，利息的清收，中間'業(yè)務(wù)的經(jīng)營，結(jié)算業(yè)務(wù)的代理以及根據(jù)

客戶要求提供的其他金融服務(wù)。（三）開展市場調(diào)研，搞好市場信息的搜集、整理、傳遞和反饋，

溝通客戶與農(nóng)村信用社的聯(lián)系。（四）開展市場宣傳，搞好業(yè)務(wù)公關(guān)。（五）建立基本客戶群，擴(kuò)大

農(nóng)村信用社的市場份額。

20、票據(jù)貼現(xiàn)時，銀行應(yīng)審查哪些內(nèi)容？

答：（一）審查票據(jù)合法性，即票據(jù)是否有效，是否有真實的商品交易關(guān)系；（二）審查貼現(xiàn)資金的

具體用途；（三）審查票據(jù)承兌人和貼現(xiàn)申請人的信用狀況。

21、農(nóng)村信用社貸款利率的上下浮動幅度如何規(guī)定？

答：農(nóng)村信用社的各項貸款利率均可以進(jìn)行浮動，各項貸款利率的最高上浮幅度，現(xiàn)行政策為

50%,農(nóng)村信用社貸款利率下浮與其他金融機(jī)構(gòu)相同，為10%不變。

22、抵押擔(dān)保有哪幾個法律特征？

答：（一）抵押擔(dān)保是以財產(chǎn)設(shè)定擔(dān)保；（二）抵押擔(dān)保關(guān)系的參加是債權(quán)人和債務(wù)人；（三）設(shè)立抵押

擔(dān)保不轉(zhuǎn)移對抵押財產(chǎn)的占有。

23、借款合同擔(dān)保的概念是什么？

答：借款合同擔(dān)保是為了促使借款人按期足額履行還本付息義務(wù)，保障貸款人的債權(quán)不受損害，

而由貸款人與擔(dān)保人依照法律規(guī)定設(shè)立的某種法律形式。

24、借款展期的次數(shù)與期限是怎樣規(guī)定的？

答:借款不能按期歸還，經(jīng)貸款人認(rèn)定符合展期條件批準(zhǔn)后，只能展期一次，短期貸款的展期不

得超過原貸款期限，中期貸款的展期不得超過原貸款期限的一半，長期貸款展期不得超過三年。

25、向人民法院請求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時效期間為幾年？

答：《中華人民共和國通則》第一百三十五條規(guī)定：向人民法院請求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時效期

間為二年，法律另有規(guī)定的除外。

三、論述題

1、經(jīng)濟(jì)合同發(fā)生糾紛怎樣調(diào)解和仲裁？

答：經(jīng)濟(jì)合同發(fā)生糾紛時，當(dāng)時人可以通過協(xié)商、調(diào)解解決。當(dāng)事人不愿通過協(xié)商、調(diào)解解決或

者協(xié)商、調(diào)解不成的?？梢砸罁?jù)合同中的仲裁條款或者事后達(dá)成的書面仲裁協(xié)議，向仲裁機(jī)構(gòu)申

請仲裁。當(dāng)事人沒有在經(jīng)濟(jì)合同中訂立仲裁條款，事后又沒有達(dá)成書面仲裁協(xié)議的，可以向人民

法院起訴。

仲裁作出裁決，由仲裁機(jī)構(gòu)作仲裁裁決書。對仲裁機(jī)構(gòu)的仲裁裁決。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)履行。當(dāng)事人一

方在規(guī)定的期限內(nèi)不履行仲裁機(jī)構(gòu)的仲裁裁決的，另一方可以申請人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。

2、企業(yè)法人解散、被撤銷或破產(chǎn)的，其債權(quán)債務(wù)應(yīng)由誰處理？

答：《中華人民共和國民法通則》第四十七規(guī)定：企業(yè)法人解散，應(yīng)當(dāng)成立清算組織，進(jìn)行清算。

企業(yè)法人被撤銷、被宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)由主管機(jī)關(guān)或者人民法院組織有關(guān)機(jī)關(guān)和有關(guān)人員成立清

算組織，進(jìn)行清算。最高人民法院《關(guān)于貫徹執(zhí)行｛中華人民共和國民法通則｝若干問題的意見》

規(guī)定：企、也法人解散或者被撤銷的，應(yīng)當(dāng)由其主管機(jī)關(guān)組織清算小組進(jìn)行清算。企業(yè)法人被宣告

存產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)由人民法院組織有關(guān)機(jī)關(guān)和有關(guān)人員成立清算組織進(jìn)行清算。清算組織是以清算企

業(yè)法人債權(quán)、債務(wù)為目的而依法成立的組織。它負(fù)責(zé)對終止的企業(yè)法人的財產(chǎn)進(jìn)行保管、清理、

估計、處理和清償。對于涉及終止的企業(yè)法人債權(quán)、債務(wù)的民事訴訟，清算組織可以用自己的名

義參加訴訟。以逃避債務(wù)責(zé)任為目的而成立的清算組織，其實施的民事