全國自考（金融理論與實(shí)務(wù)）模擬試卷42

全國自考（金融理論與實(shí)務(wù)）模擬試卷

42

一、單項(xiàng)選擇題（本題共20題，每題7.0分，共20

分。）

1、商業(yè)銀行通常會以票據(jù)面額的多少向票據(jù)抵押的借款人發(fā)放借款金額

A、50%

B、60%

C、60%?80%

D、80%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：票據(jù)抵押是指持票人將商業(yè)票據(jù)作為抵押物向商業(yè)銀行申請抵押貸款

的行為。而商業(yè)銀行為了防止借款人不贖回票據(jù)而遭受損失，通常只向借款人發(fā)放

票據(jù)面額60%?80%的信貸金額。

2、卜.列各項(xiàng)中變現(xiàn)能力最強(qiáng)的是（）

A、定期存款

B、活期存款

C、現(xiàn)金

D、有價證券

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：變現(xiàn)性強(qiáng)，流動性就強(qiáng)；變現(xiàn)性弱，流動性就弱。例如現(xiàn)金是流動性

最強(qiáng)的貨幣資產(chǎn)，具有直接的現(xiàn)實(shí)購買力；定期存款則需要經(jīng)過提現(xiàn)或者轉(zhuǎn)成活期

存款才能成為現(xiàn)實(shí)購買力，故流動性較弱。答案為C。

3、期貨合約賬戶的交割期限是

A、每天

B、每月

C、每季

D、每年

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：期貨合約賬戶是每天交割的，保證金賬戶每天盈進(jìn)虧補(bǔ)，這使得期貨

合約賬戶內(nèi)的資金單位價值每天都與市場價格保持一致，因此，期貨合約本身的市

場價值永遠(yuǎn)是零。

4、英國學(xué)者波特爾是從角度分析通貨緊縮的成因（）

A、供給

B、需求

C、債務(wù)

D、貨幣

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：英國學(xué)者波特爾是從供給的角度分析通貨緊縮的成因。

5、貨幣在交換中起媒介作用時發(fā)揮的職能是

A、支付手段

B、流通手段

C、價值尺度

D、貨幣貯藏

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：暫無解析

6、貨幣市場上的金融工具的最長期限是（）

A、10天

B、1天

C、1個月

D、1年

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：貨幣市場中的金融工具一般期限較短，最短的期限只有半天，最長的

不超過1年。

7、下列關(guān)于人民幣的表述錯誤的是

A、1948年12月1日開始發(fā)行

B、是一種信用貨幣

C、曾經(jīng)規(guī)定過含金量

D、有主輔幣制度

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：1948年12月1日，中國人民銀行成立并發(fā)行人民幣，標(biāo)志著人民幣

制度的建立。1955年中國人民銀行發(fā)行了新版人民幣，同時建立了主輔幣制度。

我國的人民幣制度的主要內(nèi)容是：人民幣是我國的法定貨幣；人民幣不規(guī)定含金

量，是不兌現(xiàn)的信用貨幣；實(shí)行浮動匯率制。

8、不以盈利為目的的金融機(jī)構(gòu)是

A、商業(yè)銀行

B、投資銀行

C、中央銀行

D、保險公司

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：暫無解析

9、當(dāng)商品賣后沒有隨之以購買，則貨幣會退出流通而處于靜止?fàn)顟B(tài)，即發(fā)揮

A、價值尺度職能

B、流通手段職能

C、財富貯藏職能

D、支付手段職能

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：暫無解析

10、強(qiáng)調(diào)流動性為先的管理理念的理論是

A、資產(chǎn)管理理論

B、負(fù)債管理理論

C、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)合管理理論

D、資產(chǎn)負(fù)債外管理理論

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：資產(chǎn)管理理論認(rèn)為，銀行的首要工作是維護(hù)其流動性，應(yīng)主要通過對

資產(chǎn)規(guī)模、結(jié)構(gòu)和層次的管理來保持適當(dāng)?shù)牧鲃有?，?shí)現(xiàn)其經(jīng)營管理目標(biāo)。

11、我國實(shí)行高度集中的“大一統(tǒng)”金融機(jī)構(gòu)體系模式的時期是

A、1949年?1952年

B、1953年?1978年

C、1979年?1993年

D、D94年?2005年

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：暫無解析

12、清償能力較強(qiáng)，風(fēng)險小的債券屬于哪個信用等級

A、AAA

B、AA

C、A

D、BBB

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：AAA級債券，清償能力很強(qiáng)，風(fēng)險很??；AA級債券，清償能力較

強(qiáng)，風(fēng)險?。籄級債券，清償能力強(qiáng)，有時會受經(jīng)營環(huán)境和其他內(nèi)外部條件不良變

化的影響，但是風(fēng)險較??；BBB級債券，有一定的清償能力，但易受經(jīng)營環(huán)境和

其他內(nèi)外部條件不良變化的影響，風(fēng)險程度一般.

13、在直接標(biāo)價法下，各匯率數(shù)值間的關(guān)系正確的是（）

A、買入?yún)R率,中間匯率,賣出匯率

B、中間匯率）賣出匯率＞買入?yún)R率

C、買入?yún)R率〈中間匯率〈賣出匯率

D、中間匯率〉買入?yún)R率,賣出匯率

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

C、價格

D、歷史

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：技術(shù)分析法以最低價、最高價、開盤價、收盤價為研究對象，即以證

券價格為研究對象。

19、現(xiàn)金余額說分析的重點(diǎn)是（）

A、貨幣的需求方面

B、貨幣的流通方面

C、貨幣的供給方面

D、貨幣的持有方面

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：現(xiàn)金余額說把分析的重點(diǎn)放在貨幣的持有方面。答案為D。

20、中央銀行的公開市場業(yè)務(wù)發(fā)揮作用的前提條件不包括（）

A、中央銀行必須擁有一定數(shù)量，不同品種的有價證券

B、中央銀行必須擁有調(diào)控整個金融市場的政治實(shí)力

C、中央銀行必須建有一個統(tǒng)一、規(guī)范、交易品種齊全的全國性的金融市場

D、中央銀行必須具有一個規(guī)范、發(fā)達(dá)的信用制度

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：中央銀行的公開市場操作要想正常發(fā)揮作用，需要具備一定的前提條

件：（1）中央銀行必須擁有一定數(shù)量、不同品種的有價證券，擁有調(diào)控整個金融市

場的資金實(shí)力。（2）必須建有一個統(tǒng)一、規(guī)范、交易品種齊全的全國性的金融市

場。（3）必須具有一個規(guī)范、發(fā)達(dá)的信用制度，流通領(lǐng)域廣泛使用票據(jù)，存款準(zhǔn)備

金政策準(zhǔn)確、適度。答案為B。

二、多項(xiàng)選擇題（本題共5題，每題7.0分，共5分。）

21、下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點(diǎn)解析：暫無解析

22、公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)在于

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C

知識點(diǎn)解析：暫無解析

23、保險的基本職能包括

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C

知識點(diǎn)解析：暫無解析

24、金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營中應(yīng)遵循哪些原則

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識點(diǎn)解析：暫無解析

25、同業(yè)拆借的期限包括（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點(diǎn)解析：同業(yè)拆借的期限包括7天、14天、20天、1個月、2個月等。

三、名詞解釋（本題共5題，每題上0分，共5分。）

26、余額包銷

標(biāo)準(zhǔn)答案：余額包銷：是指投資銀行與發(fā)行人簽訂協(xié)議，在約定的期限內(nèi)發(fā)行證

券，并收取傭金.到約定的銷售期滿，售后剩余的證券，由投資銀行按協(xié)議價格全

部認(rèn)購。

知識點(diǎn)解析：暫無解析

27、內(nèi)部時滯

標(biāo)準(zhǔn)答案：是指中央銀行從認(rèn)識制定貨幣政策的必要性，到研究政策措施和采取實(shí)

際行動所耗費(fèi)的時間,也就是中央銀行內(nèi)部認(rèn)識、討論、決策的時間。

知識點(diǎn)解析：暫無解析

28、短期金融市場

標(biāo)準(zhǔn)答案：又稱為貨幣市場，是指以期限在1年以內(nèi)的金融工具為媒介進(jìn)行短期資

金融通的市場。

知識點(diǎn)解析：暫無解析

29、動產(chǎn)、不動產(chǎn)信托

標(biāo)準(zhǔn)答案：資產(chǎn)、不動產(chǎn)信托：即委托人將自己的動產(chǎn)（如汽車、飛機(jī)、機(jī)械設(shè)備

等）和不動產(chǎn)（如房地產(chǎn)、土地等），委托信托投資公司按照約定的條件和目的進(jìn)行管

理、運(yùn)用和處置。

知識點(diǎn)解析：暫無解析

30、信托

標(biāo)準(zhǔn)答案：信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)委托給受托人，由受托

人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或特定目的，進(jìn)行管理或處分的

行為。

知識點(diǎn)解析：暫無解析

四、計算題（本題共2題，每題1.0分，共2分。）

31、銀行向借款人發(fā)放一筆10000元的5年期貸款，若年利率為6%,復(fù)利計息，

則到期后借款人要向銀行支付利息多少？

標(biāo)準(zhǔn)答案：到期后借款人應(yīng)向銀行支付的利息為C=P|（l+r尸-l]=10000x|（l+6%）5-l]

=3382.26（76）

知識點(diǎn)解析：暫無解析

32、某銀行購買某企業(yè)發(fā)行的面值100元的證券1萬張，票面利率為10%,一年

后以每張120元的價格將證券全部出售。試算該銀行的證券收益。

標(biāo)準(zhǔn)答案：投資收益;利息收益+資本收益利息收益=100xl00（X）xl0%=100000（元）

資本收益=（120—100）x10000=200000（元）投資收益;300000（元）即該銀行的證券收

益為300000元。

知識點(diǎn)解析：暫無解析

五、簡答題（本題共5題，每題1.0分，共5分。）

33、簡述金融期貨交易所的組織形式。

標(biāo)準(zhǔn)答案：金融期貨交易所在組織形式上有非營利性會員制和營利性公司制兩種。

會員制交易所是由全體會員出資組建，繳納一定會員費(fèi)作為注冊資本的非營利性會

員制法人機(jī)構(gòu)。目前、世界上大多數(shù)期貨交易所采取的仍然是會員制。公司制交易

所是由投資人以入股形式組建并設(shè)置場所和設(shè)施，以股份有限公司或有限責(zé)任公司

形式設(shè)立的經(jīng)營交易市場的營利性企業(yè)法人。

知識點(diǎn)解析：暫無解析

34、簡述投資銀行在證券市場構(gòu)建方面的作用。

標(biāo)準(zhǔn)答案：（1）投資銀行通過咨詢、承銷、分銷、代銷等方式幫助構(gòu)建證券發(fā)行市

場。（2）投資銀行以做市商、經(jīng)紀(jì)商和交易商的身份參與證券交易市場活動，發(fā)揮

重要作用。（3）投資銀行在證券市場的業(yè)務(wù)創(chuàng)新中發(fā)揮重要作用。（4）投資銀行促進(jìn)

證券市場的信息披露。

知識點(diǎn)解析：暫無解析

35、尚述名義利率與實(shí)際利率的區(qū)別與聯(lián)系。

標(biāo)準(zhǔn)答案：實(shí)際利率是指在物價不變從而貨幣的實(shí)際購買力不變條件下的利率。而

名義利率是包含了通貨膨脹因素的利率。當(dāng)名義利率高于通貨膨脹率時，實(shí)際利率

是正利率；當(dāng)名義利率等于通貨膨脹率時，實(shí)際利率是零；當(dāng)名義利率低于通貨膨

脹率時，實(shí)際利率為負(fù)利率。

知識點(diǎn)解析：暫無解析

36、簡述股票的交易方式。

標(biāo)準(zhǔn)答案：證券交易所里的股票交易方式主要有現(xiàn)貨交易、期貨交易、期權(quán)交易和

信用交易。（1）現(xiàn)貨交易是指股票買賣成交后，交易雙方在1?3個交易日內(nèi)辦理交

割手續(xù)的交易方式，是股票交易中最古老的交易方式。（2）期貨交易是相對于現(xiàn)貨

交易而言的。在期貨交易中，買賣雙方就買賣股票的數(shù)量、成交的價格及交割時間

達(dá)成協(xié)議，但雙方并不馬上進(jìn)行交割，而是在規(guī)定的時間履行交割，買方交付款

項(xiàng)，賣方交付股票。（3）期權(quán)交易.實(shí)質(zhì)上是一種選擇權(quán)交易，規(guī)定期權(quán)的買方在

支付一定的期權(quán)費(fèi)后，其有權(quán)在一定期限內(nèi)按交易雙方所商定的協(xié)議價格購買或出

售一定數(shù)量的股票。（4）信用交易又稱墊頭交易或保證金交易，是指股票的買方或

賣方通過交付一定數(shù)額的保證金，得到證券經(jīng)紀(jì)人的信用而進(jìn)行的股票買賣。

知識點(diǎn)解析：暫無解析

37、設(shè)立金融資產(chǎn)管理公司的目的是什么？

標(biāo)準(zhǔn)答案：第一，改善國有商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債狀況，提高其國內(nèi)外資信，同時深

化國有商業(yè)銀行改革，對不良貸款剝離后的銀行實(shí)行嚴(yán)格的考核，不允許不良貸款

率繼續(xù)上升，從而把國有商業(yè)銀行辦成真正意義上的現(xiàn)代商業(yè)銀行。第二，運(yùn)用

金融資產(chǎn)管理公司的特殊法律地位和專業(yè)化優(yōu)勢，通過建立資產(chǎn)回收責(zé)任制和專業(yè)

化經(jīng)營，實(shí)現(xiàn)不良貸款價值回收最大化。第三，通過金融資產(chǎn)管理，對符合條件

的企業(yè)實(shí)施債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)，支持國有大中型虧損企業(yè)擺脫困境。

知識點(diǎn)解析：暫無解析

六、論述題（本題共I題，每題1?0分，共1分。）

38、試述我國人民幣貨幣制度的主要內(nèi)容。

標(biāo)準(zhǔn)答案：我國人民幣制度的主要內(nèi)容包括：（1）人民幣是我國的法定貨幣。在我

國境內(nèi)市場上；允許人民幣流通，國內(nèi)一切貨幣收付、算和外匯牌價，均是以人民

幣為價值的統(tǒng)一尺度和計算單位。（2）人民幣不規(guī)定含金量，是不兌現(xiàn)的信用貨

幣。人民幣的形式有現(xiàn)金和存款貨幣兩種，現(xiàn)金是由中