中級(jí)銀行管理-2025中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》押題密卷3

中級(jí)銀行管理-2025中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》押題密卷3單選題（共80題，共80分）(1.)目前我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)不包括()。A.個(gè)人住房貸款B.個(gè)人消費(fèi)（江南博哥）貸款C.固定資產(chǎn)貸款D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款正確答案：C參考解析：個(gè)人貸款還可細(xì)分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款等。(2.)根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的虛擬資本為()。A.最低注冊(cè)資本B.會(huì)計(jì)資本C.經(jīng)濟(jì)資本D.監(jiān)管資本正確答案：C參考解析：經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實(shí)際擁有的資本。經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，因而又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。(3.)大額存單的期限品種不包括()。A.7天B.3個(gè)月C.6個(gè)月D.5年正確答案：A參考解析：大額存單采取標(biāo)準(zhǔn)期限的產(chǎn)品形式，包括1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、18個(gè)月、2年、3年、5年共9個(gè)品種。(4.)下列關(guān)于信托業(yè)務(wù)的分類說法錯(cuò)誤的是（）。A.根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)形態(tài)的不同，可以分為資金信托和財(cái)產(chǎn)信托B.根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托C.根據(jù)受托人職責(zé)的不同，可以分為主動(dòng)管理信托和被動(dòng)管理信托D.根據(jù)財(cái)產(chǎn)運(yùn)行方式的不同，可以分為融資類信托和投資類信托正確答案：D參考解析：根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)形態(tài)的不同，可以分為資金信托和財(cái)產(chǎn)信托。根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托。根據(jù)受托人職責(zé)的不同，可以分為主動(dòng)管理信托和被動(dòng)管理信托。根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用方式的不同，可以分為融資類信托、投資類信托和事務(wù)管理類信托。(5.)以下不屬于不良貸款的是（）A.關(guān)注類貸款B.次級(jí)類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款正確答案：A參考解析：2007年7月，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，要求商業(yè)銀行應(yīng)至少將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。(6.)汽車金融公司始于1919年的（）通用汽車票據(jù)承兌公司。A.美國(guó)B.英國(guó)C.德國(guó)D.日本正確答案：A參考解析：汽車金融公司始于1919年的美國(guó)通用汽車票據(jù)承兌公司。(7.)()年國(guó)際金融危機(jī)暴露出英國(guó)金融業(yè)的諸多問題，尤其是審慎監(jiān)管方面的不足。A.2009B.2008C.2007D.2006正確答案：B參考解析：2008年國(guó)際金融危機(jī)暴露出英國(guó)金融業(yè)的諸多問題，尤其是審慎監(jiān)管方面的不足。(8.)下列不屬于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的目的的是()。A.能夠及時(shí)、持續(xù)監(jiān)測(cè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況B.對(duì)其存在的問題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行早期識(shí)別C.為現(xiàn)場(chǎng)檢查提供依據(jù)和指導(dǎo)D.使現(xiàn)場(chǎng)檢查更有統(tǒng)一性正確答案：D參考解析：通過非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，能夠及時(shí)、持續(xù)監(jiān)測(cè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，對(duì)其存在的問題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行早期識(shí)別，并能為現(xiàn)場(chǎng)檢查提供依據(jù)和指導(dǎo)，使現(xiàn)場(chǎng)檢查更有針對(duì)性。(9.)行政訴訟的執(zhí)行條件不包括()。A.須有執(zhí)行根據(jù)B.被執(zhí)行人有能力履行而不履行義務(wù)C.申請(qǐng)人在法定期限內(nèi)提出了執(zhí)行申請(qǐng)D.須有可供執(zhí)行的方法正確答案：D參考解析：行政訴訟的執(zhí)行條件包括：（1）須有執(zhí)行根據(jù)；（2）須有可供執(zhí)行的內(nèi)容；（3）被執(zhí)行人有能力履行而不履行義務(wù)；（4）申請(qǐng)人在法定期限內(nèi)提出了執(zhí)行申請(qǐng)。(10.)商業(yè)銀行的信用貸款是（）。A.無利息貸款B.無風(fēng)險(xiǎn)貸款C.無擔(dān)保貸款D.不需還本付息的貸款正確答案：C參考解析：信用貸款是指以借款人信譽(yù)發(fā)放的貸款，其最大特點(diǎn)是不需要保證、抵押或質(zhì)押，僅憑借款人的信用就可以取得貸款。(11.)下列屬于商業(yè)銀行非利息收入的是()。A.手續(xù)費(fèi)和傭金收入B.貸款利息收入C.證券投資利息收入D.進(jìn)行證券回購(gòu)所得利息收入正確答案：A參考解析：非利息收入包括所有其他來源的收入，主要包括手續(xù)費(fèi)和傭金收入、投資收益、匯兌損益、公允價(jià)值變動(dòng)損益、其他業(yè)務(wù)收入等。(12.)商業(yè)銀行的()對(duì)構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系以確保銀行合規(guī)負(fù)有最終責(zé)任。A.股東大會(huì)B.董事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.高級(jí)管理層正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行的董事會(huì)對(duì)構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系以確保銀行合規(guī)負(fù)有最終責(zé)任。(13.)金融資產(chǎn)管理公司的基本功能定位不包括()。A.不良資產(chǎn)管理和處置市場(chǎng)的培育者B.各類存量資產(chǎn)的盤活者C.多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者D.單一的金融服務(wù)的實(shí)踐者正確答案：D參考解析：金融資產(chǎn)管理公司的基本功能定位包括：不良資產(chǎn)管理和處置市場(chǎng)的培育者、各類存量資產(chǎn)的盤活者、多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者。(14.)()14日至15日巴黎峰會(huì)期間，二十國(guó)集團(tuán)峰會(huì)主席國(guó)法國(guó)和金融穩(wěn)定理事會(huì)同意，二十國(guó)集團(tuán)財(cái)長(zhǎng)和央行行長(zhǎng)一致通過，并由經(jīng)合組織正式披露關(guān)于金融消費(fèi)者保護(hù)的共同原則終稿，不僅適用于銀行、保險(xiǎn)和證券業(yè)，還普遍適用于其他各類金融行業(yè)。A.2011年10月B.2011年12月C.2012年10月D.2012年12月正確答案：A參考解析：2011年10月14日至15日巴黎峰會(huì)期間，二十國(guó)集團(tuán)峰會(huì)主席國(guó)法國(guó)和金融穩(wěn)定理事會(huì)同意，二十國(guó)集團(tuán)財(cái)長(zhǎng)和央行行長(zhǎng)一致通過，并由經(jīng)合組織正式披露關(guān)于金融消費(fèi)者保護(hù)的共同原則終稿，不僅適用于銀行、保險(xiǎn)和證券業(yè)，還普遍適用于其他各類金融行業(yè)。(15.)反映銀行的資金頭寸情況，可以衡量單個(gè)銀行的流動(dòng)性和清償能力的指標(biāo)是()。A.存貸比B.核心負(fù)債比例C.超額備付金率D.流動(dòng)性缺口率正確答案：C參考解析：超額備付金率是指銀行為適應(yīng)資金營(yíng)運(yùn)的需要，用于保證存款支付和資金清算的貨幣資金與各項(xiàng)存款的比例。該指標(biāo)用于反映銀行的資金頭寸情況，可以衡量單個(gè)銀行的流動(dòng)性和清償能力。(16.)()并不消滅風(fēng)險(xiǎn)源，只是使風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體改變。A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)分散D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避正確答案：A參考解析：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，是指通過購(gòu)買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法。(17.)金融資產(chǎn)管理公司從()入手，通過收購(gòu)處置金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)形成的不良資產(chǎn)。A.存量B.流量C.總量D.増量正確答案：A參考解析：金融資產(chǎn)管理公司從存量入手，通過收購(gòu)處置金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)形成的不良資產(chǎn)，通過問題資產(chǎn)、問題企業(yè)和問題機(jī)構(gòu)的收購(gòu)、分類處置和重振盤活，調(diào)整和校正存量中的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和資源錯(cuò)配問題。(18.)()是《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》的第二支柱。A.法律法規(guī)B.監(jiān)督檢查C.最低資本要求D.市場(chǎng)紀(jì)律正確答案：B參考解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“最低資本要求”是第一支柱；“監(jiān)督檢查”是第二支柱；“市場(chǎng)紀(jì)律”是第三支柱。(19.)關(guān)于不良貸款下列說法錯(cuò)誤的是()。A.資產(chǎn)質(zhì)量的相關(guān)指標(biāo)包括不良貸款率、逾期貸款率和遷徙率B.不良貸款率是指銀行不良貸款占總貸款余額的比重C.逾期貸款率越低，貸款回收本金的情況越好D.次級(jí)貸款遷徙率為次級(jí)貸款中變?yōu)榭梢少J款和損失貸款的金額與可疑貸款之比正確答案：D參考解析：D項(xiàng)，次級(jí)貸款遷徙率為次級(jí)貸款中變?yōu)榭梢少J款和損失貸款的金額與次級(jí)貸款之比。(20.)下列關(guān)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)，說法正確的是()。A.經(jīng)濟(jì)增速正從中高速增長(zhǎng)向高速增長(zhǎng)轉(zhuǎn)變B.經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式正向質(zhì)量效率型集約增長(zhǎng)轉(zhuǎn)變C.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)正向增量擴(kuò)能為主轉(zhuǎn)變D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)動(dòng)力正向投資驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)變正確答案：B參考解析：A項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)增速正從高速增長(zhǎng)向中高速增長(zhǎng)轉(zhuǎn)變。C項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)正從增量擴(kuò)能為主向調(diào)整存量、做優(yōu)增量并存轉(zhuǎn)變。D項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)動(dòng)力從要素驅(qū)動(dòng)、投資驅(qū)動(dòng)向創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)變。(21.)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的第一個(gè)階段是()。A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告正確答案：B參考解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的第一個(gè)階段，是對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的定性分析，也是整個(gè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。(22.)監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行薪酬管理的監(jiān)管重點(diǎn)不包括()。A.著力解決薪酬與風(fēng)險(xiǎn)掛鉤的問題B.著力解決市場(chǎng)紀(jì)律約束的問題C.著力解決績(jī)效管理的問題D.著力解決法人層面的問題正確答案：C參考解析：監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行薪酬管理的監(jiān)管重點(diǎn)主要包括：（1）著力解決薪酬機(jī)制的問題。（2）著力解決法人層面的問題。（3）著力解決薪酬與風(fēng)險(xiǎn)掛鉤的問題。（4）著力解決市場(chǎng)紀(jì)律約束的問題。(23.)商業(yè)銀行()履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能。A.內(nèi)部審計(jì)部門B.監(jiān)事會(huì)C.高級(jí)管理層D.董事會(huì)正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計(jì)，及時(shí)報(bào)告審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題，并監(jiān)督整改。(24.)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《公司法》和《證券法》分別強(qiáng)調(diào)對(duì)()利益的保護(hù)。A.股東、存款人、投資者B.投資者、股東、存款人C.存款人、投資者、股東D.存款人、股東、投資者正確答案：D參考解析：各類市場(chǎng)主體的權(quán)益都應(yīng)得到依法保護(hù)，只不過保護(hù)方式不同，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》強(qiáng)調(diào)對(duì)存款人利益的保護(hù)，《公司法》強(qiáng)調(diào)對(duì)股東利益的保護(hù)，《證券法》注重對(duì)投資者權(quán)益特別是小股東權(quán)益的保護(hù)。(25.)()是商業(yè)銀行最主要的營(yíng)業(yè)支出。A.業(yè)務(wù)及管理費(fèi)B.資產(chǎn)減值損失C.盈利支出D.利息支出正確答案：D參考解析：利息支出，是商業(yè)銀行最主要的營(yíng)業(yè)支出，反映銀行以負(fù)債業(yè)務(wù)吸取資金的成本發(fā)生情況。(26.)《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》中的第()支柱要求銀行通過建立一套披露機(jī)制，通過市場(chǎng)力量驅(qū)動(dòng)銀行不斷強(qiáng)化自身管理。A.一B.二C.三D.四正確答案：C參考解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，第三支柱要求銀行通過建立一套披露機(jī)制，以便于股東、存款人、債權(quán)人等市場(chǎng)參與者了解和評(píng)價(jià)銀行有關(guān)資本、風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序以及資本充足率等重要信息，通過市場(chǎng)力量驅(qū)動(dòng)銀行不斷強(qiáng)化自身管理。(27.)下列不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能的體現(xiàn)的是()。A.違約概率下降B.違約損失率下降C.違約風(fēng)險(xiǎn)敞口下降D.違約風(fēng)險(xiǎn)敞口上升正確答案：D參考解析：信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能體現(xiàn)為違約概率、違約損失率或違約風(fēng)險(xiǎn)敞口的下降。(28.)在審查過程中，為了對(duì)擬任人任職資格的適當(dāng)性進(jìn)行審查，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立了相關(guān)程序，其程序不包括()。A.考核B.考試C.考察D.面談?wù)_答案：D參考解析：在審查過程中，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立了考核、考試和考察程序，對(duì)擬任人任職資格的適當(dāng)性進(jìn)行審查。(29.)貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比表示的是()。A.貸款撥備率B.撥備覆蓋率C.存貸比D.流動(dòng)性覆蓋率正確答案：B參考解析：撥備覆蓋率為貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比。(30.)我國(guó)商業(yè)銀行證券投資以各類()為主。A.股票B.權(quán)證C.債券D.票據(jù)正確答案：C參考解析：我國(guó)商業(yè)銀行證券投資以各類債券為主。(31.)根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》，不良貸款率是指不良貸款余額占各項(xiàng)貸款余額的比重，不得高于()。A.4％B.5％C.10％D.8％正確答案：B參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》，不良貸款率是指不良貸款余額占各項(xiàng)貸款余額的比重，不得高于5％。(32.)金融機(jī)構(gòu)屬于個(gè)人性質(zhì)的保證金存款，比照()利率執(zhí)行結(jié)息、計(jì)息。A.對(duì)公存款B.儲(chǔ)蓄存款C.單位協(xié)定存款D.協(xié)議存款正確答案：B參考解析：根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)收取的保證金，按單位存款結(jié)息、計(jì)息。屬于個(gè)人性質(zhì)的保證金存款，比照儲(chǔ)蓄存款利率執(zhí)行。(33.)()是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信貸融資。A.金融信貸B.高能信貸C.能效信貸D.綠色信貸正確答案：C參考解析：能效信貸是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信貸融資。(34.)在計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本過程中，銀行需要考慮的因素不包括()。A.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露B.相關(guān)性C.置信水平D.經(jīng)濟(jì)增加值正確答案：D參考解析：在計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本過程中，銀行通常需要考慮違約概率、損失程度與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露、時(shí)間范圍、置信水平、相關(guān)性等要素。(35.)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者是()。A.銀行股東B.存款人C.政府D.銀行員工正確答案：B參考解析：存款人作為銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者，應(yīng)當(dāng)有權(quán)利和義務(wù)對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)進(jìn)行監(jiān)督，防止銀行不審慎經(jīng)營(yíng)而損害存款人的利益。(36.)健全普惠金融多元化廣覆蓋的機(jī)構(gòu)體系，要強(qiáng)化()政策性功能定位，加大對(duì)農(nóng)業(yè)開發(fā)和水利、貧困地區(qū)公路等農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的貸款力度。A.大型銀行B.農(nóng)業(yè)銀行C.農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.郵政儲(chǔ)蓄銀行正確答案：C參考解析：健全普惠金融多元化廣覆蓋的機(jī)構(gòu)體系，要強(qiáng)化農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性功能定位，加大對(duì)農(nóng)業(yè)開發(fā)和水利、貧困地區(qū)公路等農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的貸款力度。(37.)()是指商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實(shí)需要和風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)。A.公平競(jìng)爭(zhēng)原則B.合法合規(guī)原則C.客戶適當(dāng)性原則D.維護(hù)客戶利益原則正確答案：C參考解析：客戶適當(dāng)性原則是指商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實(shí)需要和風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)。(38.)下列各項(xiàng)中不屬于股東義務(wù)的是()。A.誠(chéng)信義務(wù)B.執(zhí)法義務(wù)C.資本補(bǔ)充義務(wù)D.交易行為的限制正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行的股東應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的義務(wù)包括：①誠(chéng)信義務(wù)；②資本補(bǔ)充義務(wù)；③交易行為的限制。(39.)商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的核心是()。A.控制風(fēng)險(xiǎn)B.組合資產(chǎn)C.獲取收益D.保證流動(dòng)性正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的核心就是控制風(fēng)險(xiǎn)，而降低風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)做法是實(shí)行資產(chǎn)分散化。(40.)()是最為徹底的綜合化模式，允許同一家金融機(jī)構(gòu)以內(nèi)設(shè)事業(yè)部的形式經(jīng)營(yíng)全部或多項(xiàng)（至少應(yīng)包括銀行和證券）金融業(yè)務(wù)。A.金融控股公司模式B.國(guó)有控股公司模式C.銀行母公司模式D.全能銀行模式正確答案：D參考解析：全能銀行模式是最為徹底的綜合化模式，允許同一家金融機(jī)構(gòu)以內(nèi)設(shè)事業(yè)部的形式經(jīng)營(yíng)全部或多項(xiàng)（至少應(yīng)包括銀行和證券）金融業(yè)務(wù)。銀行母公司模式是以銀行作為母公司，下設(shè)證券、保險(xiǎn)等子公司，進(jìn)而涉足多個(gè)金融領(lǐng)域。金融控股公司模式是指以控股公司的形式在同一機(jī)構(gòu)框架內(nèi)通過相互獨(dú)立的子公司來從事其他金融業(yè)務(wù)。(41.)商業(yè)銀行可以不計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本的是()。A.利率風(fēng)險(xiǎn)暴露B.結(jié)構(gòu)性外匯風(fēng)險(xiǎn)暴露C.股票風(fēng)險(xiǎn)暴露D.商品風(fēng)險(xiǎn)暴露正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行可以不對(duì)結(jié)構(gòu)性外匯風(fēng)險(xiǎn)暴露計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本。(42.)當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存在著嚴(yán)重違規(guī)的關(guān)聯(lián)交易行為，有可能低價(jià)轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)時(shí)，可采取()的強(qiáng)制措施。A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)B.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓C.限制分配紅利和其他收入D.撤換董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利正確答案：B參考解析：限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓主要是針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理有比較嚴(yán)重的缺陷，存在著嚴(yán)重違規(guī)的關(guān)聯(lián)交易行為，有可能低價(jià)轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)，使該機(jī)構(gòu)蒙受損失等情況。(43.)銀行匯票的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括()。A.受理銀行匯票申請(qǐng)書不合規(guī)B.銀行匯票無效C.持票人交來的銀行匯票、解訖通知不合規(guī)D.不真實(shí)，提示付款期限已過正確答案：D參考解析：銀行匯票、商業(yè)匯票的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：（1）受理銀行匯票申請(qǐng)書不合規(guī)；（2）銀行匯票無效；（3）持票人交來的銀行匯票、解訖通知不合規(guī)；（4）辦理商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)時(shí)，承兌手續(xù)不合規(guī)，先承兌、后申請(qǐng)等逆程序操作；（5）商業(yè)匯票承兌無真實(shí)貿(mào)易背景；（6）商業(yè)承兌匯票以新抵舊，循環(huán)承兌；（7）銀行內(nèi)部員工與外部不法分子勾結(jié)，運(yùn)用偽造、變?cè)焐虡I(yè)匯票進(jìn)行貼現(xiàn)承兌。“不真實(shí)，提示付款期限已過”是銀行支票的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。(44.)我國(guó)經(jīng)濟(jì)政策體系中宏觀經(jīng)濟(jì)工作的總基調(diào)是()。A.五大理念B.供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革C.五大政策支柱D.穩(wěn)中求進(jìn)正確答案：D參考解析：我國(guó)的經(jīng)濟(jì)政策體系包括：發(fā)展新理念——五大理念；發(fā)展的主線——供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革；宏觀經(jīng)濟(jì)政策的總體思路——五大政策支柱；宏觀經(jīng)濟(jì)工作的總基調(diào)——穩(wěn)中求進(jìn)。(45.)下列關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中對(duì)資本監(jiān)管的要求，不正確的是()。A.核心一級(jí)資本充足率，一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5％，6％和8％B.儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求分別為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的2.5%和0～2.5%C.系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5％和10.5％D.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的2％正確答案：D參考解析：D項(xiàng)說法錯(cuò)誤，國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的1%。(46.)()是指銀行吸收非居民的資金，服務(wù)于非居民的金融活動(dòng)。A.國(guó)際清算B.私人銀行業(yè)務(wù)C.貴賓業(yè)務(wù)D.離岸銀行業(yè)務(wù)正確答案：D參考解析：離岸銀行業(yè)務(wù)是指銀行吸收非居民的資金，服務(wù)于非居民的金融活動(dòng)。(47.)下列保函品種中，屬于融資類保函的是()。A.即期付款保函B.延期付款保函C.經(jīng)營(yíng)租賃保函D.投標(biāo)保函正確答案：B參考解析：融資類保函主要包括借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函。新版習(xí)題，考前押題，，ACD均屬于非融資類保函。(48.)()將社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)作為五大類指標(biāo)之一專門納入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的績(jī)效考評(píng)中。A.《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任的意見》B.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》C.《中國(guó)銀行業(yè)社會(huì)責(zé)任報(bào)告》D.《中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會(huì)責(zé)任指引》正確答案：B參考解析：2012年6月，銀監(jiān)會(huì)頒布了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》，將社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)作為五大類指標(biāo)之一專門納入績(jī)效考評(píng)中。(49.)“通過投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略”指的是()。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償正確答案：B參考解析：風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖，主要通過投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略，主要應(yīng)用在控制利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)。(50.)以下關(guān)于現(xiàn)金流入的說法不正確的是()。A.資產(chǎn)流動(dòng)性越高，現(xiàn)金收入越少B.正常到期的貸款屬于契約性現(xiàn)金流入項(xiàng)目C.契約性現(xiàn)金流入項(xiàng)目的系數(shù)與對(duì)應(yīng)資產(chǎn)的流動(dòng)性相關(guān)D.按流動(dòng)性由強(qiáng)到弱，契約性現(xiàn)金流入項(xiàng)目分別被賦予了不同的流入系數(shù)正確答案：A參考解析：A項(xiàng)說法錯(cuò)誤，資產(chǎn)流動(dòng)性越高，現(xiàn)金流入越多。(51.)商業(yè)銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是()。A.代理類業(yè)務(wù)B.承諾類業(yè)務(wù)C.擔(dān)保類業(yè)務(wù)D.支付結(jié)算類業(yè)務(wù)正確答案：B參考解析：承諾類業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。(52.)商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)，應(yīng)該至少()開展一次。A.每月B.每季度C.每半年D.每年正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的頻率，至少每年開展一次。(53.)在編制資產(chǎn)負(fù)債管理計(jì)劃時(shí)不需要考慮的因素是()。A.宏觀經(jīng)濟(jì)及市場(chǎng)因素B.存款人存款能力及意愿因素C.客觀發(fā)展歷史因素D.全行戰(zhàn)略規(guī)劃因素正確答案：B參考解析：資產(chǎn)負(fù)債管理計(jì)劃編制是一個(gè)科學(xué)預(yù)測(cè)、系統(tǒng)評(píng)估和完善調(diào)整的過程，須結(jié)合三類重要因素反復(fù)研究：①宏觀經(jīng)濟(jì)及市場(chǎng)因素；②客觀發(fā)展歷史因素；③全行戰(zhàn)略規(guī)劃因素。(54.)我國(guó)商業(yè)銀行最主要的營(yíng)利資產(chǎn)是()。A.庫(kù)存現(xiàn)金B(yǎng).在中央銀行存款C.現(xiàn)金資產(chǎn)D.貸款正確答案：D參考解析：貸款是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)核心業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行最主要的營(yíng)利資產(chǎn)，是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化目標(biāo)的主要手段，同時(shí)貸款又是有較大風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)，是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的主要內(nèi)容。(55.)信托公司設(shè)立信托計(jì)劃時(shí)，應(yīng)當(dāng)滿足單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過____人，但單筆委托金額在____萬元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。()A.30；500B.50；300C.30；300D.50；500正確答案：B參考解析：信托公司設(shè)立信托計(jì)劃時(shí)，應(yīng)當(dāng)滿足單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。(56.)下列選項(xiàng)中，不屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.信用質(zhì)量發(fā)生惡化B.交易對(duì)手未能履行合同C.外部欺詐D.債務(wù)人未能履行合同正確答案：C參考解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。傳統(tǒng)上，信用風(fēng)險(xiǎn)是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟(jì)主體造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，因此又被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。(57.)資產(chǎn)證券化的作用不包括()。A.減少資本占用，提高資產(chǎn)回報(bào)率B.創(chuàng)新融資渠道，降低融資成本C.改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)D.實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離正確答案：D參考解析：D項(xiàng)屬于SPV（特殊目的公司）的作用。(58.)行政處罰原則中的公平原則最初來源于()。A.民法領(lǐng)域B.商法領(lǐng)域C.刑法領(lǐng)域D.行政法領(lǐng)域正確答案：A參考解析：公平原則最初來源于民法領(lǐng)域，其核心要義在于平等。(59.)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的特點(diǎn)不包括()。A.直接性B.非直接性C.注重單體法人和系統(tǒng)整體的統(tǒng)一D.注重靜態(tài)與動(dòng)態(tài)的統(tǒng)一正確答案：A參考解析：非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的特點(diǎn)主要體現(xiàn)在：①非直接性；②注重單體法人和系統(tǒng)整體的統(tǒng)一；③注重靜態(tài)與動(dòng)態(tài)的統(tǒng)一。(60.)金融機(jī)構(gòu)把零散的、短期的儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為大量、長(zhǎng)期的投資資金的前提是()。A.銀行監(jiān)管體系的完善B.有效的宣傳教育工作C.社會(huì)公眾對(duì)中介機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)有信心D.相關(guān)信息的完整及時(shí)的披露正確答案：C參考解析：金融機(jī)構(gòu)作為信用中介，具有克服信息不對(duì)稱的功能，能將零散的、短期的儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為大量、長(zhǎng)期的投資資金。但這種功能實(shí)現(xiàn)的前提是，社會(huì)公眾對(duì)中介機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)有信心。(61.)下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的說法不正確的是()。A.銀團(tuán)貸款成員按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為B.單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%，分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%C.代理行不可以由牽頭行擔(dān)任，只能由銀團(tuán)貸款成員協(xié)商在除牽頭行以外的成員中確定D.銀團(tuán)參加行主要職責(zé)是參加銀團(tuán)會(huì)議，在貸款續(xù)存期間應(yīng)了解掌握借款人的日常經(jīng)營(yíng)與信用狀況的變化正確答案：C參考解析：C項(xiàng)，銀團(tuán)代理行是指銀團(tuán)貸款合同簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團(tuán)委托按銀團(tuán)貸款協(xié)議規(guī)定的職責(zé)對(duì)銀團(tuán)資金進(jìn)行管理的銀行。代理行可以由牽頭行擔(dān)任，也可由銀團(tuán)貸款成員協(xié)商確定。(62.)下列不屬于非法集資活動(dòng)特點(diǎn)的是()。A.手段單一B.跨地區(qū)C.跨行業(yè)D.手段隱蔽正確答案：A參考解析：非法集資活動(dòng)破壞性強(qiáng)，危害大，呈現(xiàn)出跨地區(qū)、跨行業(yè)、手段隱蔽等特點(diǎn)，并多以支持生態(tài)環(huán)保、發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)、創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融等為幌子，不僅嚴(yán)重?cái)_亂正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序，而且直接損害人民群眾的切身利益，危及社會(huì)穩(wěn)定。(63.)我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行和()。A.維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定B.維護(hù)市場(chǎng)的正常秩序C.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心D.保護(hù)債權(quán)人利益正確答案：C參考解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。(64.)()是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全部本息清償日止的期間。A.提款期B.寬限期C.還款期D.借款期正確答案：C參考解析：貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期。還款期是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全部本息清償日止的期間。(65.)監(jiān)督檢查部門應(yīng)當(dāng)在立案之日起()日內(nèi)完成調(diào)查工作。在規(guī)定時(shí)間內(nèi)無法完成的，經(jīng)行政處罰委員會(huì)主任委員批準(zhǔn)，可以延長(zhǎng)調(diào)查期限。A.30B.60C.90D.120正確答案：C參考解析：監(jiān)督檢查部門應(yīng)當(dāng)在立案之日起90日內(nèi)完成調(diào)查工作。在規(guī)定時(shí)間內(nèi)無法完成的，經(jīng)行政處罰委員會(huì)主任委員批準(zhǔn)，可以延長(zhǎng)調(diào)查期限。(66.)代表()以上表決權(quán)的股東可以提議召開董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議。A.1/5B.1/10C.1/15D.1/20正確答案：B參考解析：《商業(yè)銀行公司治理指引》要求董事會(huì)例會(huì)每季度至少應(yīng)當(dāng)召開一次。代表1/10以上表決權(quán)的股東、1/3以上董事或者監(jiān)事會(huì)，可以提議召開董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議。(67.)根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國(guó)商業(yè)銀行全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求的時(shí)間期限是()。A.2018年底前B.2020年底前C.2016年底前D.2014年底前正確答案：A參考解析：《資本辦法》設(shè)定了6年的資本充足率達(dá)標(biāo)過渡期，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)于2018年底前全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求，并鼓勵(lì)有條件的銀行提前達(dá)標(biāo)。(68.)在監(jiān)管評(píng)級(jí)中流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)權(quán)重為()。A.10%B.15%C.20%D.25%正確答案：C參考解析：在監(jiān)管評(píng)級(jí)中，7項(xiàng)評(píng)級(jí)要素的標(biāo)準(zhǔn)權(quán)重分配如下：資本充足（15%）、資產(chǎn)質(zhì)量（15%）、管理質(zhì)量（20%）、盈利狀況（10%）、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（20%）、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（10%）和信息科技風(fēng)險(xiǎn)（10%）。(69.)下列關(guān)于個(gè)人貸款消費(fèi)者權(quán)益說法不正確的是()。A.消費(fèi)者有權(quán)選擇貸款銀行、貸款產(chǎn)品，有權(quán)自主決定是否貸款B.消費(fèi)者有權(quán)按借款合同約定，提前償還借款合同項(xiàng)下全部或部分借款C.銀行可以預(yù)先在本金中扣除利息D.消費(fèi)者有權(quán)要求銀行告知本人所申請(qǐng)貸款的處理進(jìn)度正確答案：C參考解析：C項(xiàng)，銀行不得預(yù)先在本金中扣除利息。利息預(yù)先在本金中扣除的，按實(shí)際借款數(shù)額返還借款并計(jì)算利息。(70.)行政處罰委員會(huì)辦公室應(yīng)當(dāng)在行政處罰決定作出()日內(nèi)，依照《行政訴訟法》有關(guān)規(guī)定，將行政處罰決定書送達(dá)當(dāng)事人。A.3B.5C.7D.10正確答案：C參考解析：行政處罰委員會(huì)辦公室應(yīng)當(dāng)在行政處罰決定作出7日內(nèi)，依照《行政訴訟法》有關(guān)規(guī)定，將行政處罰決定書送達(dá)當(dāng)事人。(71.)監(jiān)控租賃物件運(yùn)營(yíng)維護(hù)狀況屬于租賃物管理的()。A.租前管理B.租中管理C.租后管理D.權(quán)屬轉(zhuǎn)移管理正確答案：C參考解析：租后的租賃物管理主要是監(jiān)控租賃物件運(yùn)營(yíng)維護(hù)狀況、價(jià)值變動(dòng)情況、流通性以及保險(xiǎn)到期續(xù)保等情況，確保租賃物價(jià)值平穩(wěn)、風(fēng)險(xiǎn)緩釋能力持續(xù)充分。(72.)以下不屬于我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本原則的是()。A.安全合規(guī)B.公開透明C.文明規(guī)范D.公平公正正確答案：A參考解析：我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本原則是：依法合規(guī)、誠(chéng)實(shí)守信、公開透明、公平公正、文明規(guī)范。(73.)下列關(guān)于汽車金融公司主營(yíng)業(yè)務(wù)中購(gòu)車貸款的說法，錯(cuò)誤的是()。A.發(fā)放自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%B.發(fā)放商用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為75%C.發(fā)放二手車貸款最高發(fā)放比例為70%D.購(gòu)車貸款的貸款期限一般為1-3年，最長(zhǎng)不超過5年正確答案：B參考解析：汽車金融公司發(fā)放自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%，商用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為70%（B項(xiàng)說法錯(cuò)誤）；自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%，商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%；二手車貸款最高發(fā)放比例為70%。貸款期限一般為1-3年，最長(zhǎng)不超過5年。(74.)下列屬于資本充足監(jiān)管指標(biāo)的是()。A.全部關(guān)聯(lián)度B.杠桿率C.集中度管理D.不良貸款率正確答案：B參考解析：資本充足監(jiān)管指標(biāo)包括資本充足率和杠桿率。ACD三項(xiàng)都屬于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)。(75.)銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營(yíng)，其持有的賬面資本應(yīng)()經(jīng)濟(jì)資本。A.不小于B.不大于C.小于D.大于正確答案：D參考解析：銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營(yíng)，其持有的賬面資本應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本。(76.)備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種()。A.承諾行為B.代理行為C.擔(dān)保行為D.理財(cái)行為正確答案：C參考解析：備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。(77.)董事會(huì)提名委員會(huì)、單獨(dú)或者合計(jì)持有商業(yè)銀行發(fā)行的有表決權(quán)股份總數(shù)()以上的股東可以向董事會(huì)提出獨(dú)立董事候選人，已經(jīng)提名董事的股東不得再提名獨(dú)立董事。A.1%B.2%C.3%D.5%正確答案：A參考解析：董事會(huì)提名委員會(huì)、單獨(dú)或者合計(jì)持有商業(yè)銀行發(fā)行的有表決權(quán)股份總數(shù)1%以上的股東可以向董事會(huì)提出獨(dú)立董事候選人，已經(jīng)提名董事的股東不得再提名獨(dú)立董事。(78.)個(gè)人住房貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括()。A.虛假按揭風(fēng)險(xiǎn)B.虛假權(quán)證風(fēng)險(xiǎn)C.虛假抵押擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)D.借款人信用風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C參考解析：個(gè)人住房貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：（1）虛假按揭風(fēng)險(xiǎn)；（2）虛假權(quán)證風(fēng)險(xiǎn)；（3）抵押擔(dān)保不落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)；（4）借款人信用風(fēng)險(xiǎn)；（5）個(gè)人一手房住房貸款還應(yīng)重視樓盤竣工風(fēng)險(xiǎn)及后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)；（6）個(gè)人二手房住房貸款還應(yīng)重視中介機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。(79.)下列關(guān)于行政處罰程序中審議環(huán)節(jié)的說法，錯(cuò)誤的是()。A.作出行政處罰決定的，應(yīng)當(dāng)獲得行政處罰委員會(huì)全體委員三分之一及以上的同意B.行政處罰委員會(huì)辦公室根據(jù)行政處罰委員會(huì)的審議決定制作行政處罰意見告知書，經(jīng)行政處罰委員會(huì)主任委員批準(zhǔn)后送達(dá)當(dāng)事人C.當(dāng)事人需要陳述和申辯的，應(yīng)當(dāng)在收到行政處罰意見告知書之日起10日內(nèi)將陳述和申辯的書面材料提交擬作出處罰的銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)D.行政處罰委員會(huì)辦公室應(yīng)當(dāng)審查當(dāng)事人的陳述和申辯意見，對(duì)當(dāng)事人提出的事實(shí)、理由和證據(jù)進(jìn)行復(fù)核正確答案：A參考解析：A項(xiàng)，作出行政處罰決定的，應(yīng)當(dāng)獲得行政處罰委員會(huì)全體委員半數(shù)以上的同意。(80.)在信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)中，()的形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C參考解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。多選題（共20題，共20分）(81.)主要的同業(yè)業(yè)務(wù)類型包括（）。A.同業(yè)拆借B.買入返售C.同業(yè)借款D.同業(yè)取款E.同業(yè)存款正確答案：A、B、C、E參考解析：同業(yè)業(yè)務(wù)的主要業(yè)務(wù)類型包括：同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買入返售（賣出回購(gòu)）等同業(yè)融資業(yè)務(wù)和同業(yè)投資業(yè)務(wù)。(82.)部分國(guó)家和地區(qū)為節(jié)約有限的監(jiān)管資源，由政府或監(jiān)管部門發(fā)起成立了金融督察服務(wù)機(jī)構(gòu)作為()的庭外糾紛解決機(jī)構(gòu)，金融督察服務(wù)機(jī)構(gòu)不代表政府或金融機(jī)構(gòu)任何一方的利益，中立、獨(dú)立地解決金融糾紛。A.高效B.便捷C.中立D.獨(dú)立E.成本較低正確答案：A、B、E參考解析：部分國(guó)家和地區(qū)為節(jié)約有限的監(jiān)管資源，由政府或監(jiān)管部門發(fā)起成立了金融督察服務(wù)機(jī)構(gòu)作為高效、便捷、成本較低的庭外糾紛解決機(jī)構(gòu)，金融督察服務(wù)機(jī)構(gòu)不代表政府或金融機(jī)構(gòu)任何一方的利益，中立、獨(dú)立地解決金融糾紛。(83.)風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)體系設(shè)定遵循的原則包括（??）。A.與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)調(diào)一致B.體現(xiàn)銀行各個(gè)相關(guān)利益方（股東、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和債權(quán)人）的期望C.充分考慮銀行目前的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)管理能力及風(fēng)險(xiǎn)暴露情況D.風(fēng)險(xiǎn)偏好陳述書的生成應(yīng)遵循由下至上的原則，并由董事會(huì)審議通過E.保持風(fēng)險(xiǎn)偏好的相對(duì)穩(wěn)定，定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好陳述書的具體參數(shù)進(jìn)行修訂正確答案：A、B、C、E參考解析：風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)體系設(shè)定遵循以下原則：（1）體現(xiàn)銀行各個(gè)相關(guān)利益方（股東、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和債權(quán)人）的期望；（2）與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)調(diào)一致；（3）充分考慮銀行目前的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)管理能力及風(fēng)險(xiǎn)暴露情況；（4）風(fēng)險(xiǎn)偏好陳述書的生成應(yīng)遵循由上至下的原則，并由董事會(huì)審議通過；（5）保持風(fēng)險(xiǎn)偏好的相對(duì)穩(wěn)定，定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好陳述書的具體參數(shù)進(jìn)行修訂。(84.)商業(yè)銀行對(duì)銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)的管理應(yīng)包括利率風(fēng)險(xiǎn)的()等全過程。A.識(shí)別B.度量C.計(jì)量D.監(jiān)測(cè)E.控制正確答案：A、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行對(duì)銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)的管理應(yīng)包括利率風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制等全過程。(85.)借款人申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款應(yīng)具備的條件包括()。A.借款人依法設(shè)立B.借款用途明確、合法C.借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合法、合規(guī)D.借款人具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，有合法的還款來源E.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄正確答案：A、B、C、D、E參考解析：借款人申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款應(yīng)具備以下條件：①借款人依法設(shè)立；②借款用途明確、合法；③借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合法、合規(guī)；④借款人具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，有合法的還款來源；⑤借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；⑥貸款人要求的其他條件。(86.)廣義的金融創(chuàng)新是指金融機(jī)構(gòu)出于()等目的，而創(chuàng)造出的原本不存在的新產(chǎn)品、新市場(chǎng)、新技術(shù)、新過程、新組織、新制度，或者對(duì)既有產(chǎn)品、市場(chǎng)、技術(shù)、過程、組織和制度的較大改進(jìn)與新應(yīng)用。A.提高利潤(rùn)B.控制風(fēng)險(xiǎn)C.降低成本D.滿足市場(chǎng)需求E.提升投資收益正確答案：A、C、D參考解析：廣義的金融創(chuàng)新是指金融機(jī)構(gòu)出于提高利潤(rùn)、降低成本、分散風(fēng)險(xiǎn)、提升經(jīng)營(yíng)效率、滿足市場(chǎng)需求、擴(kuò)大市場(chǎng)份額等目的，而創(chuàng)造出的原本不存在的新產(chǎn)品、新市場(chǎng)、新技術(shù)、新過程、新組織、新制度，或者對(duì)既有產(chǎn)品、市場(chǎng)、技術(shù)、過程、組織和制度的較大改進(jìn)與新應(yīng)用。(87.)商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括()。A.信息系統(tǒng)控制B.崗位制約C.授權(quán)控制D.內(nèi)部控制制度E.外包管理正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主要包括：①內(nèi)部控制制度；②經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估與管理；③信息系統(tǒng)控制；④崗位制約；⑤授權(quán)控制；⑥執(zhí)行企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則與制度；⑦外包管理；⑧客戶投訴處理。(88.)商業(yè)銀行ICAAP應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)有()。A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估B.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)C.確保風(fēng)險(xiǎn)管理水平符合最低要求D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配E.確保資本充足率達(dá)到一般要求正確答案：A、B、D參考解析：商業(yè)銀行ICAAP應(yīng)實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)：（1）確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估。（2）確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)。（3）確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。(89.)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)秩序規(guī)范的具體要求有()。A.應(yīng)依法向電信主管部門履行網(wǎng)站備案手續(xù)B.選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)C.要求從業(yè)機(jī)構(gòu)切實(shí)提升技術(shù)安全水平D.對(duì)客戶進(jìn)行充分的信息披露E.著力加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者的教育正確答案：A、B、C、D、E參考解析：互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)秩序規(guī)范的具體要求：①加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)管理；（A項(xiàng)符合）②建立客戶資金第三方存管制度；（B項(xiàng)符合）③健全信息披露、風(fēng)險(xiǎn)提示和合格投資者制度；（D項(xiàng)符合）④強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，著力加強(qiáng)消費(fèi)者教育，完善合同條款、糾紛解決機(jī)制等；（E項(xiàng)符合）⑤加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)與信息安全；（C項(xiàng)符合）⑥要求從業(yè)機(jī)構(gòu)采取有效措施履行反洗錢義務(wù)；⑦加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律；⑧規(guī)定了監(jiān)管協(xié)調(diào)與數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)的內(nèi)容。(90.)下列屬于G20金融消費(fèi)者保護(hù)十項(xiàng)基本原則的有()。A.公平、公正對(duì)待消費(fèi)者B.信息披露和透明度C.保護(hù)消費(fèi)者信息和隱私D.投訴處理和賠償E.金融教育和金融知識(shí)普及正確答案：A、B、C、D、E參考解析：G20金融消費(fèi)者保護(hù)十項(xiàng)基本原則：①法律、管理和監(jiān)督框架；②監(jiān)管主體的角色；③公平、公正對(duì)待消費(fèi)者；④信息披露和透明度；⑤金融教育和金融知識(shí)普及；⑥金融服務(wù)機(jī)構(gòu)及其授權(quán)代理機(jī)構(gòu)的責(zé)任意識(shí)；⑦防止欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者；⑧保護(hù)消費(fèi)者信息和隱私；⑨投訴處理和賠償；⑩競(jìng)爭(zhēng)。(91.)在信息科技治理組織架構(gòu)方面，商業(yè)銀行應(yīng)()。A.建立信息科技管理制度的起草、發(fā)布、修訂等工作流程B.設(shè)立信息科技管理委員會(huì)C.以正式制度（文件）明確信息科技治理作為重要組成部分納入公司治理D.制定信息科技治理運(yùn)作效果考核指標(biāo)并不定期進(jìn)行評(píng)價(jià)E.明確監(jiān)事會(huì)的信息科技治理職責(zé)正確答案：A、B、C參考解析：D項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)該制定信息科技治理運(yùn)作效果考核指標(biāo)并定期進(jìn)行評(píng)價(jià)；E項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)明確董事會(huì)、高管層的信息科技治理職責(zé)。(92.)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰的程序有()。A.立案B.調(diào)查C.取證D.審理E.審議正確答案：A、B、C、D、E參考解析：根據(jù)《行政處罰辦法》，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰的程序可分為立案、調(diào)查、取證、審理、審議、聽證、決定與執(zhí)行等環(huán)節(jié)。(93.)保證金存款按照保證金擔(dān)保的對(duì)象不同，可分為()。A.銀行承兌匯票保證金B(yǎng).信用證保證金C.黃金交易保證金D.遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金E.期權(quán)交易保證金正確答案：A、B、C、D參考解析：保證金存款按照保證金擔(dān)保的對(duì)象不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、個(gè)人購(gòu)匯保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金。(94.)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制監(jiān)督的報(bào)告和信息反饋制度，內(nèi)部審計(jì)部門、內(nèi)控管理職能部門、業(yè)務(wù)部門人員應(yīng)將發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，按照規(guī)定報(bào)告路線及時(shí)報(bào)告()。A.股東大會(huì)B.高級(jí)管理層C.董事會(huì)D.監(jiān)事會(huì)E.理事會(huì)正確答案：B、C、D參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制監(jiān)督的報(bào)告和信息反饋制度，內(nèi)部審計(jì)部門、內(nèi)控管理職能部門、業(yè)務(wù)部門人員應(yīng)將發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，按照規(guī)定報(bào)告路線及時(shí)報(bào)告董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層或相關(guān)部門。(95.)信貸計(jì)劃管理包括()。A.核定貸款計(jì)劃B.設(shè)置信貸計(jì)劃監(jiān)測(cè)指標(biāo)C.開發(fā)信息監(jiān)測(cè)系統(tǒng)D.分析反饋信貸計(jì)劃執(zhí)行情況E.預(yù)測(cè)信貸計(jì)劃需求正確答案：A、B、C、D、E參考解析：信貸計(jì)劃管理包括核定貸款計(jì)劃、設(shè)置信貸計(jì)劃監(jiān)測(cè)指標(biāo)、開發(fā)信息監(jiān)測(cè)系統(tǒng)、分析反饋信貸計(jì)劃執(zhí)行情況、預(yù)測(cè)信貸計(jì)劃需求等。(96.)銀行業(yè)消費(fèi)者一般性投訴處理的基本原則包括()。A.專業(yè)原則B.合規(guī)謹(jǐn)慎原則C.客觀公正原則D.以人為本原則E.不卑不亢原則正確答案：A、B、C參考解析：一般性投訴處理的基本原則有：①積極主動(dòng)原則；②客觀公正原則；③專業(yè)原則；④效率原則；⑤合規(guī)謹(jǐn)慎原則。(97.)下列屬于商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)要素的有()。A.資本充足B.資產(chǎn)質(zhì)量C.盈利狀況D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.信息科技風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)要素包括：資本充足（C）、資產(chǎn)質(zhì)量（A）、管理質(zhì)量（M）、盈利狀況（E）、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（L）、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（S）和信息科技風(fēng)險(xiǎn)（I）。(98.)下列屬于違規(guī)吸收和虛假增加存款的是()。A.延遲支付吸存B.通過個(gè)人或機(jī)構(gòu)等第三方資金中介吸收存款C.違規(guī)返利吸存D.以貸開票吸存E.通過同業(yè)業(yè)務(wù)倒存正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)一步規(guī)范吸收存款行為，不得采取7類手段違規(guī)吸收和虛假增加存款：（1）違規(guī)返利吸存；（2）通過個(gè)人或機(jī)構(gòu)等第三方資金中介吸收存款；（3）延遲支付吸存；（4）以貸轉(zhuǎn)存吸存；（5）以貸開票吸存；（6）通過理財(cái)產(chǎn)品倒存；（7）通過同業(yè)業(yè)務(wù)倒存。(99.)為更好保障消費(fèi)者權(quán)益，下列做法中正確的有()。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和門戶網(wǎng)站醒目位置公布投訴方式和投訴流程B.在產(chǎn)品和服務(wù)推介過程中主動(dòng)向銀行業(yè)消費(fèi)者真實(shí)說明產(chǎn)品和服務(wù)的性質(zhì)、收費(fèi)情況、合同主要條款C.開展銀行業(yè)金融知識(shí)宣傳教育活動(dòng)，通過提升公眾的金融意識(shí)和金融素質(zhì)，主動(dòng)預(yù)防和化解潛在矛盾D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)做好投訴登記工作，并通過有效方式告知投訴者受理情況、處理時(shí)限和聯(lián)系方式E.主動(dòng)監(jiān)測(cè)并處理涉及銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)問題的重大負(fù)面輿情和突發(fā)事件，并及時(shí)報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)正確答案：A、B、C、D、E參考解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度體系，上述五項(xiàng)均符合消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的制度規(guī)定。(100.)下列適用于對(duì)第三類銀行采取的監(jiān)管措施有()。A.要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)資本充足率水平下降原因的分析及預(yù)測(cè)B.要求商業(yè)銀行對(duì)特定風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域采取風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施C.限制商業(yè)銀行分配紅利和其他收入D.限制商業(yè)銀行重要資本性支出E.限制或禁止商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)正確答案：A、B、C、D參考解析：A項(xiàng)為第一類銀行的監(jiān)管措施，適用于第三類銀行；B項(xiàng)為第二類銀行的監(jiān)管措施，適用于第三類銀行；CD兩項(xiàng)為第三類銀行的監(jiān)管措施；E項(xiàng)為第四類銀行特有的監(jiān)管措施。判斷題（共20題，共20分）(101.)交易限額有總交易頭寸限額和凈交易頭寸限額，實(shí)踐中，商業(yè)銀行通常采用凈交易頭寸限額。()正確答案：錯(cuò)誤參考解析：總頭寸限額對(duì)特定交易工具的多頭頭寸或空頭頭寸分別加以限制；凈頭寸對(duì)多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。在實(shí)踐中，商業(yè)銀行通常將這兩種交易限額結(jié)合使用。(102.)從廣義上講，法律風(fēng)險(xiǎn)主要關(guān)注商業(yè)銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執(zhí)行力。()正確答案：錯(cuò)誤參考解析：從狹義上講，法律風(fēng)險(xiǎn)主要關(guān)注商業(yè)銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執(zhí)行力。從廣義上講，與法律風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的還有違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。(103.)商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放審核。（）正確答案：正確參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放審核。(104.)信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以人民幣或外幣計(jì)量的金額。（）正確答案：正確參考解析：信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以人民幣或外幣計(jì)量的金額。(105.)同業(yè)代付原則上僅適用于銀行