中級銀行管理-2025中級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》預(yù)測試卷2

中級銀行管理-2025中級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》預(yù)測試卷2單選題（共80題，共80分）(1.)下列關(guān)于常備借貸便利說法不正確的是（）。A.是中央銀行提供流動性供給的重（江南博哥）要渠道B.主要功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較長的大額流動性需求C.一般期限為1～3個月D.發(fā)放方式為質(zhì)押方式正確答案：D參考解析：常備借貸便利(StandingLendingFacility，SLF)是中央銀行提供流動性供給的重要渠道之一，主要功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較長的大額流動性需求．一般期限為1～3個月，其利率水平根據(jù)貨幣政策調(diào)控、引導(dǎo)市場利率的需要等綜合確定。常備借貸便利一般以抵押方式發(fā)放。合格抵押品包括高信用評級的債券類資產(chǎn)及優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)等。(2.)下列屬于《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的主要變化的是（）。A.擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險捕捉能力B.修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)C.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷D.加強(qiáng)對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管正確答案：D參考解析：《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的主要變化包括：(1)加強(qiáng)對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管。(2)引入宏觀審慎視角。(3)重視危機(jī)管理、恢復(fù)和處置。(4)完善公司治理和信息披露。A、B、C三項屬于《巴塞爾協(xié)議》的變化。(3.)美國金融監(jiān)管大致經(jīng)歷階段中的自由競爭時期指的是（）。A.20世紀(jì)30年代至70年代B.20世紀(jì)30年代以前C.20世紀(jì)70年代至80年代D.20世紀(jì)90年代至2007年次貸危機(jī)前正確答案：B參考解析：美國金融監(jiān)督管大致經(jīng)歷的階段是：(1)自由競爭時期(20世紀(jì)30年代以前)。(2)大蕭條后的嚴(yán)格監(jiān)管時期(20世紀(jì)30年代至70年代)。(3)再次放松監(jiān)管時期(20世紀(jì)70年代至80年代)。(4)審慎監(jiān)管時期(20世紀(jì)90年代至2007年次貸危機(jī)前)。(5)次貸危機(jī)后全面強(qiáng)化監(jiān)管。(4.)避免銀行將“雞蛋放在一個籃子里”說的是信用風(fēng)險的（）監(jiān)管指標(biāo)。A.集中度B.全部關(guān)聯(lián)度C.杠桿率D.流動性覆蓋率正確答案：A參考解析：通過制定貸款集中度的上限，避免銀行將“雞蛋放在一個籃子里”。(5.)下列屬于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》首次提出的流動性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)的是（）。A.流動性覆蓋率B.不良貸款率C.穩(wěn)定資金比率D.資產(chǎn)負(fù)債率正確答案：A參考解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》首次提出兩個流動性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)：一是流動性覆蓋率，二是凈穩(wěn)定資金比率。(6.)（）是指對會計資料及其他資料中涉及的有關(guān)數(shù)據(jù)，由檢查人員按照規(guī)定重新進(jìn)行計算，以驗證其是否正確的方法。A.問詢法B.審閱法C.詳查法D.復(fù)算法正確答案：D參考解析：復(fù)算法是指對會計資料及其他資料中涉及的有關(guān)數(shù)據(jù)，由檢查人員按照規(guī)定重新進(jìn)行計算，以驗證其是否正確的方法。(7.)一直以來，銀監(jiān)會秉承（）監(jiān)管理念，不斷完善非現(xiàn)場監(jiān)管理論與方法，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險進(jìn)行有效“識別、度量、分析和預(yù)警”。A.“風(fēng)險為本”B.“盈利為本”C.“穩(wěn)定為本”D.“信用為本”正確答案：A參考解析：一直以來，銀監(jiān)會秉承“風(fēng)險為本”監(jiān)管理念，不斷完善非現(xiàn)場監(jiān)管理論與方法，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險進(jìn)行有效“識別、度量、分析和預(yù)警”(8.)通過非現(xiàn)場監(jiān)管，能夠及時、持續(xù)監(jiān)測銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營和風(fēng)險狀況，對其存在的問題和風(fēng)險進(jìn)行早期識別，并能為現(xiàn)場檢查提供依據(jù)和指導(dǎo)，使現(xiàn)場檢查更有（）。A.有效性B.針對性C.高效性D.準(zhǔn)確性正確答案：B參考解析：通過非現(xiàn)場監(jiān)管。能夠及時、持續(xù)監(jiān)測銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營和風(fēng)險狀況，對其存在的問題和風(fēng)險進(jìn)行早期識別，并能為現(xiàn)場檢查提供依據(jù)和指導(dǎo)．使現(xiàn)場檢查更有針對性。(9.)下列不屬于金融合約的基本種類的是（）。A.遠(yuǎn)期B.期貨C.掉期D.股票正確答案：D參考解析：衍生產(chǎn)品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)。D項屬于原生性金融產(chǎn)品。(10.)風(fēng)險評估是一個動態(tài)過程，每個監(jiān)管周期至少要對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人進(jìn)行（）整體風(fēng)險評估。A.一次B.兩次C.三次D.四次正確答案：A參考解析：風(fēng)險評估是一個動態(tài)過程，每個監(jiān)管周期至少要對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人進(jìn)行一次整體風(fēng)險評估。(11.)()對被檢查機(jī)構(gòu)以往現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題整改落實情況進(jìn)行的檢查。A.全面檢查B.專項檢查C.后續(xù)檢查D.臨時檢查正確答案：C參考解析：現(xiàn)場檢查分為全面檢查、專項檢查、后續(xù)檢查、臨時檢查和稽核調(diào)查。全面檢查是在一定周期內(nèi)對法人機(jī)構(gòu)公司治理、經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進(jìn)行的全面性檢查。原則上每5年至少安排一次：專項檢查是對被檢查機(jī)構(gòu)某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域、區(qū)域進(jìn)行的專門檢查：后續(xù)檢查是對被檢查機(jī)構(gòu)以往現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題整改落實情況進(jìn)行的檢查：臨時檢查是根據(jù)上級部門重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查：稽核調(diào)查是采用現(xiàn)場檢查方法對特定事項進(jìn)行專門調(diào)查的活動。(12.)()是復(fù)議機(jī)關(guān)審理復(fù)議案件的基本形式。A.書面審理B.電話審理C.口頭審理D.網(wǎng)絡(luò)審理正確答案：A參考解析：書面審理是復(fù)議機(jī)關(guān)審理復(fù)議案件的基本形式。(13.)（）是指行政相對人與行政主體在行政法律關(guān)系領(lǐng)域發(fā)生糾紛后，依法向人民法院提起訴訟，人民法院依法定程序?qū)彶樾姓黧w的行政行為的合法性，并相對人的主張是否妥當(dāng)，以作出裁決的一種活動。A.行政訴訟B.行政復(fù)議C.行政強(qiáng)制D.行政許可正確答案：A參考解析：行政訴訟是指行政相對人與行政主體在行政法律關(guān)系領(lǐng)域發(fā)生糾紛后，依法向人民法院提起訴訟，人民法院依法定程序?qū)彶樾姓黧w的行政行為的合法性，并相對人的主張是否妥當(dāng)，以作出裁決的一種活動。(14.)按照（）的規(guī)定，同業(yè)拆借業(yè)務(wù)要依法簽訂同業(yè)拆借合同。A.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》B.《商業(yè)銀行法》C.《同業(yè)拆借管理辦法》D.《合同法》正確答案：D參考解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中國人民銀行法》《商業(yè)銀行法》《同業(yè)拆借管理辦法》等文件規(guī)定，商業(yè)銀行要依法合規(guī)開展同業(yè)拆借業(yè)務(wù)，并接受銀監(jiān)會的監(jiān)督管理和人民銀行的檢查監(jiān)督。按照《合同法》的規(guī)定，同業(yè)拆借業(yè)務(wù)要依法簽訂同業(yè)拆借合同。(15.)商業(yè)銀行的非授信客戶一般要繳存（）的保證金，優(yōu)質(zhì)授信客戶可在簽訂減免保證金開證合同后減繳或免繳保證金。A.50％B.80％C.20％D.100％正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行的非授信客戶一般要繳存100％的保證金，優(yōu)質(zhì)授信客戶可在簽訂減免保證金開證合同后減繳或免繳保證金。(16.)()不屬于商業(yè)銀行年度披露的信息。A.基本信息B.財務(wù)會計報告C.下一年度發(fā)展規(guī)劃D.年度重大事項正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行年度披露的信息應(yīng)當(dāng)包括：基本信息、財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理信息、年度重大事項等。(17.)下列不屬于我國商業(yè)銀行可用于投資的證券種類的是（）。A.政府債券B.金融債券C.公司債券D.股票正確答案：D參考解析：隨著銀行間債券市場的不斷發(fā)展，我國商業(yè)銀行可用于投資的證券種類也在不斷豐富，主要包括政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、公司債券、信貸資產(chǎn)證券化、境外債券等。(18.)商業(yè)銀行（）要定期對衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)風(fēng)險管理制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查。A.風(fēng)險管理部門B.內(nèi)審部門C.高層管理者D.監(jiān)事會正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行內(nèi)審部門要定期對衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)風(fēng)險管理制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查。(19.)（）理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由投資者承擔(dān)，并依據(jù)投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃。A.保本浮動收益B.非保本浮動收益C.保證收益D.保本固定收益正確答案：A參考解析：保本浮動收益理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由投資者承擔(dān)．并依據(jù)投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃。(20.)同業(yè)拆借應(yīng)遵守相互自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同確定，但期限最長不得超過（）個月。A.1B.2C.3D.4正確答案：D參考解析：同業(yè)拆借應(yīng)遵守相互自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同確定．但期限最長不得超過4個月。(21.)商業(yè)銀行從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易，其標(biāo)準(zhǔn)法下市場風(fēng)險資本不得超過商業(yè)銀行核心資本的（）。A.3％B.5％C.10％D.15％正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易，其標(biāo)準(zhǔn)法下市場風(fēng)險資本不得超過商業(yè)銀行核心資本的3％。監(jiān)管部門可根據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營情況在該資本比例上限要求內(nèi)實施動態(tài)差異化管理。(22.)由于金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展，使得各金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)合作更為緊密，由此產(chǎn)生的金融風(fēng)險關(guān)聯(lián)度也大幅提高，客觀上導(dǎo)致金融分業(yè)體制下的防火墻作用出現(xiàn)凈漏損，易導(dǎo)致()。A.市場風(fēng)險B.流動性風(fēng)險C.系統(tǒng)性風(fēng)險D.操作風(fēng)險正確答案：C參考解析：系統(tǒng)性風(fēng)險是指金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展．使得各金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)合作更為緊密，由此產(chǎn)生的金融風(fēng)險關(guān)聯(lián)度也大幅提高．客觀上導(dǎo)致金融分業(yè)體制下的防火墻作用出現(xiàn)凈漏損。(23.)商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格定價的主要功能不包括()。A.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)、利率結(jié)構(gòu)B.實現(xiàn)風(fēng)險分離和集中管理C.引導(dǎo)產(chǎn)品合理定價D.完善績效考評體系和激勵機(jī)制正確答案：A參考解析：內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格定價的主要功能有：(1)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)組合和資源配置。(2)實現(xiàn)風(fēng)險分離和集中管理。(3)引導(dǎo)產(chǎn)品合理定價。(4)完善績效考評體系和激勵機(jī)制。(24.)對第一類商業(yè)銀行，銀監(jiān)會可以采取的預(yù)警措施不包括（）。A.要求商業(yè)銀行制訂切實可行的資本充足率管理計劃B.要求商業(yè)銀行制定切實可行的資本補(bǔ)充計劃C.要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對資本充足率水平下降原因的分析及預(yù)測D.要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險控制水平正確答案：B參考解析：對第一類商業(yè)銀行，銀監(jiān)會支持其穩(wěn)健發(fā)展業(yè)務(wù)。為防止其資本充足率水平快速下降。銀監(jiān)會可以采取的預(yù)警監(jiān)管措施包括：(1)要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對資本充足率水平下降原因的分析及預(yù)測。(2)要求商業(yè)銀行制訂切實可行的資本充足率管理計劃。(3)要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險控制水平。(25.)巴塞爾委員會于1988年通過了（）。A.《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》B.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》C.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》D.《巴塞爾協(xié)議Ⅳ》正確答案：A參考解析：1988年，巴塞爾委員會正式出臺了《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議》(即第一版巴塞爾資本協(xié)議，簡稱《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》)，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架，第一次在國際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個要素，即監(jiān)管資本定義、風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計算和資本充足監(jiān)管要求。2004年，巴塞爾委員會發(fā)布了《統(tǒng)一資本計量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)定：修訂框架》(即第二版巴塞爾資本協(xié)議，也成為新資本協(xié)議，簡稱《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》)，構(gòu)建了最低資本要求、監(jiān)督檢查和市場紀(jì)律的“三大支柱”。2010年12月16日，巴塞爾委員會發(fā)布了第三版巴塞爾資本協(xié)議(簡稱《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》)。(26.)商業(yè)銀行的二級資本項目不包括（）。A.二級資本工具及其溢價B.超額貸款損失準(zhǔn)備C.多數(shù)股東資本可計入部分D.少數(shù)股東資本可計人部分正確答案：C參考解析：核心一級資本包括：實收資本或普通股；資本公積；盈余公積；一般風(fēng)險準(zhǔn)備；未分配利潤；少數(shù)股東資本可計入部分。其他一級資本包括：其他一級資本工具及其溢價；少數(shù)股東資本可計入部分。二級資本包括：二級資本工具及其溢價；超額貸款損失準(zhǔn)備：少數(shù)股東資本可計入部分。(27.)商業(yè)銀行可以采用標(biāo)準(zhǔn)法、高級計量法或（）計量操作風(fēng)險資本要求。A.內(nèi)部模型法B.內(nèi)部評級法C.權(quán)重法D.基本指標(biāo)法正確答案：D參考解析：《資本辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行可以使用基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法或高級計量法計量操作風(fēng)險資本要求；商業(yè)銀行可以采用標(biāo)準(zhǔn)法或內(nèi)部模型法計量市場風(fēng)險資本要求：商業(yè)銀行可以采用權(quán)重法和內(nèi)部評級法計量信用風(fēng)險資本要求。(28.)商業(yè)銀行在制定資本規(guī)劃時，應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）目標(biāo)。A.1年B.2年C.3年D.5年正確答案：C參考解析：《資本辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年目標(biāo)。(29.)商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，以下不屬于非零售風(fēng)險暴露的是（）。A.主權(quán)暴露風(fēng)險B.公司風(fēng)險暴露C.股權(quán)風(fēng)險暴露D.金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險暴露正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，對銀行賬戶信用風(fēng)險暴露分為六類：主權(quán)風(fēng)險暴露、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險暴露、公司風(fēng)險暴露、零售風(fēng)險暴露、股權(quán)風(fēng)險暴露和其他風(fēng)險暴露。主權(quán)風(fēng)險暴露、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險暴露和公司風(fēng)險暴露統(tǒng)稱為非零售風(fēng)險暴露。(30.)（）是銀行資本中最核心的部分，也是承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的能力最強(qiáng)的。A.核心一級資本B.附屬資本C.扣除項D.優(yōu)先股正確答案：A參考解析：銀行實際持有的總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本。其中。核心一級資本是銀行資本中最核心的部分。承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的能力也最強(qiáng)：其他一級資本承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的能力相對差一些：二級資本承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的能力相對更差。(31.)商業(yè)銀行的()對構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險管理體系以確保銀行合規(guī)負(fù)有最終責(zé)任。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.高級管理層正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行的董事會對構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險管理體系以確保銀行合規(guī)負(fù)有最終責(zé)任。(32.)倡導(dǎo)和培育良好的銀行合規(guī)文化，首先要明確合規(guī)部門的定位、權(quán)限及其()。A.一致性B.全面性C.獨(dú)立性D.平衡性正確答案：C參考解析：倡導(dǎo)和培育良好的銀行合規(guī)文化．首先要明確合規(guī)部門的定位、權(quán)限及其獨(dú)立性。(33.)自（）開始施行的《中國內(nèi)部審計協(xié)會第1101號——內(nèi)部審計基本準(zhǔn)則》明確了內(nèi)部審計的一般準(zhǔn)則。A.2015年B.2017年C.2014年D.2005年正確答案：C參考解析：自2014年開始施行的《中國內(nèi)部審計協(xié)會第1101號——內(nèi)部審計基本準(zhǔn)則》明確了內(nèi)部審計的一般準(zhǔn)則。(34.)商業(yè)銀行（）負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.高級管理層正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行董事會負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。(35.)下列不屬于信貸資產(chǎn)證券化的主要步驟的是（）。A.現(xiàn)金流集聚B.組合階段C.現(xiàn)金流重整D.合并階段正確答案：D參考解析：信貸資產(chǎn)證券化主要包括兩個步驟：第一，現(xiàn)金流集聚和組合階段，發(fā)起人將其所有并可轉(zhuǎn)讓的部分信貸資產(chǎn)形成一個擬證券化的資產(chǎn)池：第二．現(xiàn)金流重整和分割階段，即按照結(jié)構(gòu)融資的設(shè)計，通過風(fēng)險隔離、信用增級技術(shù)，將入池資產(chǎn)的現(xiàn)金流進(jìn)行梳理，根據(jù)資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流的實際狀況，分別發(fā)行以此為支持的具有不同信用等級、不同利率、不同風(fēng)險保障措施、不同償還順序、不同期限的資產(chǎn)支持證券來滿足不同風(fēng)險收益偏好的投資者需求。(36.)大額存單自認(rèn)購之日起計息，付息方式不包括（）。A.到期一次還本付息B.定期付息C.到期還本D.不定期付息正確答案：D參考解析：大額存單自認(rèn)購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本。(37.)下列關(guān)于金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管的關(guān)系說法不正確的是（）。A.金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管是矛盾的統(tǒng)一體B.沒有金融創(chuàng)新的發(fā)展就沒有金融監(jiān)管的發(fā)展C.金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管之間的關(guān)系最終體現(xiàn)為金融效率和金融安全的關(guān)系D.金融效率是金融安全的基礎(chǔ)正確答案：D參考解析：金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管是矛盾的統(tǒng)一體，沒有金融創(chuàng)新的發(fā)展就沒有金融監(jiān)管的發(fā)展。持續(xù)的金融創(chuàng)新在推動金融發(fā)展、提高金融運(yùn)行效率的同時，不斷地對現(xiàn)有的金融秩序、金融監(jiān)管的制度和規(guī)范造成沖擊。金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管之間的關(guān)系最終體現(xiàn)為金融效率和金融安全的關(guān)系。金融效率和金融安全之間既有互補(bǔ)性，又有替代性?；パa(bǔ)性首先表現(xiàn)為金融效率的提高，有助于加強(qiáng)金融安全。其次，這種互補(bǔ)性還表現(xiàn)為，金融安全是金融效率的基礎(chǔ)。金融效率與金融安全之間的替代性表現(xiàn)為，以提高金融效率為目的的盲目地放松管制可能會破壞金融安全．而以提高金融安全水平為目的的過度的管制可能會降低金融效率。(38.)下列關(guān)于各監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)劃分說法不正確的是（）。A.中國銀行負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理B.銀監(jiān)會負(fù)責(zé)包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的監(jiān)督管理C.證監(jiān)會負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理D.保監(jiān)會負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)督管理正確答案：A參考解析：在監(jiān)管職責(zé)劃分上，人民銀行負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理；銀監(jiān)會負(fù)責(zé)包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的監(jiān)督管理；證監(jiān)會負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理：保監(jiān)會負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)督管理．(39.)下列關(guān)于集中度的相關(guān)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)說法不正確的是()。A.對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％B.對單一客戶的貸款總額不得高于銀行資本凈額的10％C.對單一集團(tuán)客戶的授信總額不得高于銀行資本凈額的15％D.對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的10％D項屬于全部關(guān)聯(lián)度的相關(guān)指標(biāo)。正確答案：D(40.)為進(jìn)一步推進(jìn)歐盟金融監(jiān)管體系整合。構(gòu)建一體化的金融監(jiān)管框架．維護(hù)歐洲金融穩(wěn)定，歐盟構(gòu)建()機(jī)制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色。A.單一監(jiān)管B.多頭監(jiān)管C.雙重監(jiān)管D.多樣監(jiān)管正確答案：A參考解析：為進(jìn)一步推進(jìn)歐盟金融監(jiān)管體系整合，構(gòu)建一體化的金融監(jiān)管框架，維護(hù)歐洲金融穩(wěn)定。歐盟在歐洲央行、歐洲銀行管理局和各國監(jiān)管當(dāng)局架構(gòu)的基礎(chǔ)上推出銀行業(yè)聯(lián)盟。其中，建立單一監(jiān)管機(jī)制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色，是一大核心支柱。(41.)下列不屬于歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀的是()。A.設(shè)立系統(tǒng)性風(fēng)險委員會，加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管B.成立歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局，加強(qiáng)微觀審慎監(jiān)管C.構(gòu)建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機(jī)制。賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色D.實行機(jī)構(gòu)性監(jiān)管和功能性監(jiān)管相結(jié)合正確答案：D參考解析：歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀：(1)設(shè)立系統(tǒng)性風(fēng)險委員會，加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管；(2)成立歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局，加強(qiáng)微觀審慎監(jiān)管；(3)構(gòu)建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機(jī)制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色。D選項屬于美國金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀。(42.)美國金融監(jiān)管大致經(jīng)歷階段中的審慎監(jiān)管時期指的是()。A.20世紀(jì)30年代至80年代B.20世紀(jì)60年代以前C.20世紀(jì)70年代至80年代D.20世紀(jì)90年代至2007年次貸危機(jī)前正確答案：D參考解析：美國金融監(jiān)管大致經(jīng)歷的階段是：(1)自由競爭時期(20世紀(jì)30年代以前)。(2)大蕭條后的嚴(yán)格監(jiān)管時期(20世紀(jì)30年代至70年代)。(3)再次放松監(jiān)管時期(20世紀(jì)70年代至80年代)。(4)審慎監(jiān)管時期(20世紀(jì)90年代至2007年次貸危機(jī)前)。(5)次貸危機(jī)后全面強(qiáng)化監(jiān)管。(43.)()年國際金融危機(jī)暴露出英國金融業(yè)的諸多問題，尤其是審慎監(jiān)管方面的不足。A.2005B.2008C.2000D.2006正確答案：B參考解析：2008年國際金融危機(jī)暴露出英國金融業(yè)的諸多問題，尤其是審慎監(jiān)管方面的不足。(44.)歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局不包括()。A.歐洲銀行管理局B.歐洲證券和市場管理局C.職業(yè)養(yǎng)老基金管理局D.國家信用社管理局正確答案：D參考解析：歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局包括歐洲銀行管理局、歐洲證券和市場管理局、歐洲保險、職業(yè)養(yǎng)老基金管理局。D項屬于美國聯(lián)邦分業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。(45.)監(jiān)督檢查部門認(rèn)為需要給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)將相關(guān)案件材料移送行政處罰委員會辦公室。行政處罰委員會辦公室應(yīng)當(dāng)在__________日內(nèi)作出是否接受的決定，并自接受之日起__________日內(nèi)完成審理工作。()A.5；90B.7；30C.5；60D.3；90正確答案：C參考解析：監(jiān)督檢查部門認(rèn)為需要給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)將相關(guān)案件材料移送行政處罰委員會辦公室。行政處罰委員會辦公室應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)作出是否接受的決定，并自接受之日起60日內(nèi)完成審理工作。(46.)行政處罰委員會辦公室根據(jù)行政處罰委員會的審議決定制作行政處罰意見告知書，經(jīng)行政處罰委員會主任委員批準(zhǔn)后送達(dá)當(dāng)事人。當(dāng)事人需要陳述和申辯的，應(yīng)當(dāng)在收到行政處罰意見告知書之日起()日內(nèi)將陳述和申辯的書面材料提交擬作出處罰的銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)。A.7B.20C.10D.15正確答案：C參考解析：行政處罰委員會辦公室根據(jù)行政處罰委員會的審議決定制作行政處罰意見告知書，經(jīng)行政處罰委員會主任委員批準(zhǔn)后送達(dá)當(dāng)事人。當(dāng)事人需要陳述和申辯的，應(yīng)當(dāng)在收到行政處罰意見告知書之日起10日內(nèi)將陳述和申辯的書面材料提交擬作出處罰的銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)。(47.)()是市場準(zhǔn)入前的重要環(huán)節(jié)，也是確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合理布局、協(xié)調(diào)發(fā)展的必要手段。A.機(jī)構(gòu)發(fā)展規(guī)劃B.法人機(jī)構(gòu)設(shè)立C.分支機(jī)構(gòu)設(shè)立D.業(yè)務(wù)范圍的確定正確答案：A參考解析：機(jī)構(gòu)發(fā)展規(guī)劃是市場準(zhǔn)入前的重要環(huán)節(jié)，也是確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合理布局、協(xié)調(diào)發(fā)展的必要手段。(48.)組織實施現(xiàn)場檢查時。檢查人員不得少于()，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。A.5人B.2人C.3人D.4人正確答案：B參考解析：組織實施現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。(49.)()是金融機(jī)構(gòu)生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。A.資本B.資產(chǎn)C.管控水平D.盈利能力正確答案：A參考解析：資本是金融機(jī)構(gòu)生存和發(fā)展的基礎(chǔ)，為了保證金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行，銀行監(jiān)管當(dāng)局通過確定金融機(jī)構(gòu)資本水平、資本構(gòu)成以及資本與各種風(fēng)險資產(chǎn)的比例關(guān)系，限制金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險資產(chǎn)總量的擴(kuò)張、減少風(fēng)險。(50.)()是根據(jù)上級部門重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查。A.全面檢查B.專項檢查C.后續(xù)檢查D.臨時檢查正確答案：D參考解析：全面檢查是在一定周期內(nèi)對法人機(jī)構(gòu)公司治理、經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進(jìn)行的全面性檢查，原則上每5年至少安排一次。專項檢查是對被檢查機(jī)構(gòu)某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域、區(qū)域進(jìn)行的專門檢查。后續(xù)檢查是對被檢查機(jī)構(gòu)以往現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題整改落實情況進(jìn)行的檢查。臨時檢查是根據(jù)上級部門重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查?；苏{(diào)查是采用現(xiàn)場檢查方法對特定事項進(jìn)行專門調(diào)查的活動。(51.)商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素不包括()。A.資產(chǎn)質(zhì)量B.盈利狀況C.流動性風(fēng)險D.信用風(fēng)險正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素共七項，分別為資本充足(C)、資產(chǎn)質(zhì)量(A)、管理質(zhì)量(M)、盈利狀況(E)、流動性風(fēng)險(L)、市場風(fēng)險(S)和信息科技風(fēng)險(I)。(52.)()指的是分析某一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的數(shù)量，并進(jìn)行相關(guān)比較與聯(lián)系，量化地判斷被檢查機(jī)構(gòu)某一業(yè)務(wù)或某一領(lǐng)域的發(fā)展程度、趨勢或風(fēng)險狀況。A.趨勢分析法B.定量分析法C.配比分析法D.結(jié)構(gòu)分析法正確答案：B參考解析：現(xiàn)場檢查的分析技術(shù)有：(1)定性分析法：收集相關(guān)信息。綜合判斷被檢查機(jī)構(gòu)在某一領(lǐng)域或業(yè)務(wù)的基本狀況及其實質(zhì)。(2)定量分析法：分析某一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的數(shù)量，并進(jìn)行相關(guān)比較與聯(lián)系，量化地判斷被檢查機(jī)構(gòu)某一業(yè)務(wù)或某一領(lǐng)域的發(fā)展程度、趨勢或風(fēng)險狀況。(3)比率分析法：根據(jù)財務(wù)報表中的兩個項目或多個項目之間的關(guān)系，計算比率或監(jiān)管指標(biāo)，以評價被檢查機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況和穩(wěn)健程度。(4)結(jié)構(gòu)分析法：將財務(wù)報表中的某一關(guān)鍵項目金額設(shè)為基準(zhǔn)，衡量構(gòu)成項目對該關(guān)鍵項目的百分比，反映各項目之間的相對地位和與總體之間的關(guān)系．評價主要來源或集中情況。(5)配比分析法：對某些性質(zhì)相對應(yīng)的項目按某一要素，如按期限或組成結(jié)構(gòu)進(jìn)行配比，反映相互之間的對應(yīng)和配比關(guān)系。動態(tài)、連續(xù)的配比分析結(jié)果一般能夠反映一定程度的發(fā)展趨勢。(6)趨勢分析法：對被檢查機(jī)構(gòu)連續(xù)期間的數(shù)據(jù)或比率進(jìn)行分析。如以某一期為基期，計算每一期間的項目對基期同一項目的趨勢百分比．可反映被檢查機(jī)構(gòu)該項目各期間上升或下降的趨勢，反映指標(biāo)的發(fā)展趨勢，并為預(yù)測未來發(fā)展提供參考。(53.)()是指檢查人員執(zhí)行檢查工作時。對被檢查單位檢查期內(nèi)全部或幾個方面的全部憑證、賬簿、報表及其整個經(jīng)營業(yè)務(wù)事項進(jìn)行周密的、全面的檢查的一種方法。A.問詢法B.審閱法C.詳查法D.復(fù)算法正確答案：C參考解析：詳查法是指檢查人員執(zhí)行檢查工作時，對被檢查單位檢查期內(nèi)全部或幾個方面的全部憑證、賬簿、報表及其整個經(jīng)營業(yè)務(wù)事項進(jìn)行周密的、全面的檢查的一種方法。(54.)監(jiān)管評級應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括()。A.全面性原則B.及時性原則C.系統(tǒng)性原則D.差異性原則正確答案：D參考解析：監(jiān)管評級應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：一是全面性原則，即匯集監(jiān)管過程中收集到的各方面信息，全面反映銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)公司治理、風(fēng)險管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營、并表管理等各方面情況。二是及時性原則，即發(fā)生對監(jiān)管評級結(jié)論可能產(chǎn)生實質(zhì)影響的重大事件后，應(yīng)當(dāng)遵循評級流程和權(quán)限及時調(diào)整監(jiān)管評級。三是系統(tǒng)性原則，即在評級過程中充分考慮同業(yè)的情況、宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展、外部政策等影響因素。四是審慎性原則，即盡可能作出合理的判斷和審慎的預(yù)測，對于被監(jiān)管機(jī)構(gòu)不愿提供或者無法證實的信息，應(yīng)視為對機(jī)構(gòu)不利的信息。(55.)銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的()。A.10％B.20％C.50％D.30％正確答案：B參考解析：銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的20％。(56.)向中央銀行借款包括向中央銀行借款業(yè)務(wù)和()。A.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)C.再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)D.負(fù)債業(yè)務(wù)正確答案：C參考解析：向中央銀行借款包括向中央銀行借款業(yè)務(wù)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；再貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票以貼現(xiàn)方式向中國人民銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是中央銀行的一種貨幣政策工具。(57.)備用信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為()。A.進(jìn)口信用證和出口信用證B.可撤銷信用證和不可撤銷信用證C.跟單信用證和光票信用證D.即期信用證和遠(yuǎn)期信用證正確答案：B參考解析：信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。(58.)授信額度的有效期是按照雙方協(xié)議規(guī)定的。通常為()。A.5年B.1年C.2年D.3年正確答案：B參考解析：授信額度的有效期按照雙方協(xié)議規(guī)定(通常為1年)，適用于規(guī)定期限內(nèi)的各類授信業(yè)務(wù)，主要用于解決客戶短期的流動資金需要。(59.)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險承受能力評級．為理財產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點金額。下列關(guān)于銷售起點金額說法不正確的是()。A.風(fēng)險評級為一級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣B.風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣C.風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣D.風(fēng)險評級為二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于8萬元人民幣正確答案：D參考解析：風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣。(60.)同業(yè)業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求不包括()。A.檢查商業(yè)銀行是否建立了健全的同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理和內(nèi)部控制體系，確保同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險得到有效控制B.檢查商業(yè)銀行是否由法人部門建立或指定專營部門負(fù)責(zé)經(jīng)營C.檢查商業(yè)銀行辦理同業(yè)業(yè)務(wù)是否合理審慎確定融資額度D.檢查商業(yè)銀行是否建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授權(quán)管理體系，由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門進(jìn)行集中統(tǒng)一授權(quán)正確答案：C參考解析：同業(yè)業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求有：(1)檢查商業(yè)銀行是否建立了健全的同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理和內(nèi)部控制體系．確保同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險得到有效控制。商業(yè)銀行應(yīng)由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理．將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險管理，建立健全前中后臺分設(shè)的內(nèi)部控制機(jī)制。(2)檢查商業(yè)銀行是否由法人部門建立或指定專營部門負(fù)責(zé)經(jīng)營。(3)檢查商業(yè)銀行是否建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授權(quán)管理體系，由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門進(jìn)行集中統(tǒng)一授權(quán)。(4)檢查商業(yè)銀行是否建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策．并將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全機(jī)構(gòu)統(tǒng)一授信體系，不得辦理無授信額度或超授信額度的同業(yè)業(yè)務(wù)。(5)檢查商業(yè)銀行開展買入返售(賣出回購)和同業(yè)投資業(yè)務(wù)，是否接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保(國家另有規(guī)定的除外)(6)檢查商業(yè)銀行辦理同業(yè)業(yè)務(wù)是否合理審慎確定融資期限。(7)檢查商業(yè)銀行辦理同業(yè)業(yè)務(wù)是否采用正確的會計處理方法．確保各類同業(yè)業(yè)務(wù)及其交易環(huán)節(jié)能夠及時、完整、真實、準(zhǔn)確地在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)或表外記載和反映。(61.)商業(yè)銀行是否根據(jù)理財業(yè)務(wù)性質(zhì)和風(fēng)險特征．建立健全理財業(yè)務(wù)管理制度．不包括的內(nèi)容是()。A.市場準(zhǔn)人管理B.人員管理C.產(chǎn)品準(zhǔn)入管理D.銷售管理正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行是否根據(jù)理財業(yè)務(wù)性質(zhì)和風(fēng)險特征，建立健全理財業(yè)務(wù)管理制度，包括產(chǎn)品準(zhǔn)入管理、風(fēng)險管理與內(nèi)部控制、人員管理、銷售管理、投資管理、合作機(jī)構(gòu)管理、產(chǎn)品托管、會計核算和信息披露等相關(guān)內(nèi)容．(62.)下列關(guān)于經(jīng)營風(fēng)險的說法錯誤的是()。A.高度關(guān)注購銷雙方的股東的變動情況B.判斷購銷雙方生產(chǎn)經(jīng)營是否正常C.高度關(guān)注購銷雙方的員工規(guī)模的變動情況D.購銷雙方是否具備到期償還債務(wù)的能力正確答案：C參考解析：經(jīng)營風(fēng)險：高度關(guān)注購銷雙方的股東、高管人員、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況的變動情況．判斷其生產(chǎn)經(jīng)營是否正常，是否具備到期償還債務(wù)的能力。(63.)()是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備以及用于滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。A.個人住房貸款B.個人消費(fèi)貸款C.個人經(jīng)營貸款D.自營性個人住房貸款正確答案：C參考解析：根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可分為個人住房貸款、個人消費(fèi)貸款和個人經(jīng)營貸款等。個人住房貸款是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。個人消費(fèi)貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。個人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備，以及用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。(64.)()是指商業(yè)銀行向個人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。A.個人住房貸款B.個人消費(fèi)貸款C.個人經(jīng)營貸款D.個人投資貸款正確答案：B參考解析：根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人住房貸款、個人消費(fèi)貸款和個人經(jīng)營貸款等。個人住房貸款是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。個人消費(fèi)貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。個人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備，以及用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。(65.)銀團(tuán)貸款中．受邀參加銀團(tuán)．并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色銀行是()。A.牽頭行B.代理行C.參加行D.按排行正確答案：C參考解析：銀團(tuán)貸款中，受邀參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是銀團(tuán)參加行。(66.)目前，我國商業(yè)銀行最主要的盈利資產(chǎn)是()。A.借款B.貸款C.存款D.債券正確答案：B參考解析：貸款是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)核心業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行最主要的盈利資產(chǎn)，是商業(yè)銀行實現(xiàn)利潤最大化目標(biāo)的主要手段，同時貸款又是有較大風(fēng)險的資產(chǎn)，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的主要內(nèi)容。(67.)根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循原則不包括()。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.差異性原則正確答案：D參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的四項原則為：全覆蓋原則；制衡性原則；審慎性原則；相匹配原則。(68.)()被認(rèn)為是現(xiàn)代內(nèi)部審計的開始。A.1935年B.1941年C.1949年D.1945年正確答案：B參考解析：1941年被認(rèn)為是現(xiàn)代內(nèi)部審計的開始。(69.)銀監(jiān)會要求，銀行應(yīng)當(dāng)委托具有()、專業(yè)勝任能力和聲譽(yù)良好的外審機(jī)構(gòu)從事審計業(yè)務(wù)。A.公平性B.獨(dú)立性C.審慎性D.制衡性正確答案：B參考解析：銀監(jiān)會要求，銀行應(yīng)當(dāng)委托具有獨(dú)立性、專業(yè)勝任能力和聲譽(yù)良好的外審機(jī)構(gòu)從事審計業(yè)務(wù)。(70.)商業(yè)銀行要綜合考慮項目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式，實行分期償還，至少()一次還本付息，鼓勵按季度進(jìn)行償還。A.半年B.1年C.3個月D.2年正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行要綜合考慮項目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式，實行分期償還．至少半年一次還本付息，鼓勵按季度進(jìn)行償還。(71.)商業(yè)銀行資本充足率不得低于()。A.2％B.4％C.6％D.8％正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于5％，一級資本充足率不得低于6％，資本充足率不得低于8％。(72.)我國商業(yè)銀行的核心一級資本項目包括()。A.重估儲備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、未分配利潤B.注冊資本、經(jīng)濟(jì)資本、資本公積、一般準(zhǔn)備、未分配利潤C(jī).實收資本、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分D.重估儲備、監(jiān)管資本、盈余公積、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股正確答案：C參考解析：核心一級資本包括：實收資本或普通股；資本公積；盈余公積；一般風(fēng)險準(zhǔn)備；未分配利潤；少數(shù)股東資本可計入部分。其他一級資本包括：其他一級資本工具及其溢價；少數(shù)股東資本可計入部分。二級資本包括：二級資本工具及其溢價；超額貸款損失準(zhǔn)備：少數(shù)股東資本可計入部分。(73.)下列關(guān)于商業(yè)銀行信息披露的說法，正確的是()。A.商業(yè)銀行信息披露分為臨時信息披露、季度信息披露、半年信息披露及年度信息披露B.臨時信息不需要及時披露C.季度、半年度信息披露時間為期末后15工作日內(nèi)D.年度信息披露時間為會計年度終了后3個月內(nèi)正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行信息披露分為臨時信息披露、季度信息披露、半年信息披露及年度信息披露，其中，臨時信息應(yīng)及時披露，季度、半年度信息披露時間為期末后30個工作日內(nèi)。年度信息披露時間為會計年度終了后4個月內(nèi)。(74.)下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格定價的基本原則是()。A.統(tǒng)一性原則B.及時性原則C.合理性原則D.連續(xù)性原則正確答案：B參考解析：(75.)商業(yè)銀行利率風(fēng)險管理的主要控制手段包括限額管理和()。A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險識別C.風(fēng)險對沖D.風(fēng)險監(jiān)測正確答案：C參考解析：利率風(fēng)險管理的目的是將銀行面臨的利率風(fēng)險控制在可承受范圍內(nèi)．主要控制手段包括限額管理和風(fēng)險對沖。(76.)銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行利率風(fēng)險管理中存在問題的，應(yīng)當(dāng)()。A.要求商業(yè)銀行采取有效措施降低風(fēng)險水平B.要求商業(yè)銀行增加提交銀行賬戶利率風(fēng)險報表、報告的頻率C.要求商業(yè)銀行限期提交整改方案并采取整改措施D.要求商業(yè)銀行通過更加有效的壓力測試對風(fēng)險進(jìn)行充分評估正確答案：C參考解析：銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行銀行賬戶利率風(fēng)險管理中存在問題的，應(yīng)當(dāng)要求商業(yè)銀行限期提交整改方案并采取整改措施。對于逾期未整改的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)依法采取下列監(jiān)管措施：(1)與商業(yè)銀行高級管理層、董事會召開審慎性會談。(2)增加對商業(yè)銀行銀行賬戶利率風(fēng)險的現(xiàn)場檢查頻率。(3)要求商業(yè)銀行增加提交銀行賬戶利率風(fēng)險報表、報告的頻率。(4)要求商業(yè)銀行補(bǔ)充相關(guān)信息。(5)要求商業(yè)銀行通過更加有效的壓力測試對風(fēng)險進(jìn)行充分評估．(6)要求商業(yè)銀行采取有效措施降低風(fēng)險水平。(7)提高資本充足率要求。(8)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》以及相關(guān)法律、行政法規(guī)和部門規(guī)章規(guī)定的其他措施。(77.)互聯(lián)網(wǎng)信托的資金出借人可以選擇資金出借方式的周期不包括()。A.3個月B.6個月C.9個月D.15個月正確答案：D參考解析：互聯(lián)網(wǎng)信托的資金出借人可以選擇3個月、6個月、9個月、12個月、24個月等不同周期的資金出借方式．在線上完成直接投資。(78.)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融一般為信用貸款，其特點不包括()。A.額度小B.還款快C.門檻低D.放款快正確答案：B參考解析：互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融一般為信用貸款，具有額度小、門檻低、放款快的特點。(79.)商業(yè)銀行()應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系。A.董事會和監(jiān)事會B.董事會和高級管理層C.高級管理層和監(jiān)事會D.股東大會和監(jiān)事會正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行董事會和高級管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系。(80.)商業(yè)銀行申請開辦創(chuàng)新業(yè)務(wù)．應(yīng)該按照監(jiān)管職責(zé)劃分，向中國銀監(jiān)會或者機(jī)構(gòu)所在地的銀監(jiān)局提出申請，監(jiān)管部門自受理之日起()內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。A.1個月B.2個月C.3個月D.4個月正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行申請開辦創(chuàng)新業(yè)務(wù)，應(yīng)該按照監(jiān)管職責(zé)劃分，向中國銀監(jiān)會或者機(jī)構(gòu)所在地的銀監(jiān)局提出申請，監(jiān)管部門自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。多選題（共20題，共20分）(81.)現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管的有效結(jié)合具有的優(yōu)勢有（）。A.提高現(xiàn)場檢查效率B.提高現(xiàn)場檢查的針對性C.提高非現(xiàn)場檢查分析準(zhǔn)確性D.加強(qiáng)現(xiàn)場檢查有效性E.提高非現(xiàn)場檢查的效率正確答案：A、B、C、D參考解析：現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管的有效結(jié)合具有的優(yōu)勢有：提高現(xiàn)場檢查效率；提高現(xiàn)場檢查的針對性；提高非現(xiàn)場檢查分析準(zhǔn)確性：加強(qiáng)現(xiàn)場檢查有效性。(82.)風(fēng)險監(jiān)管的完整鏈條由（）構(gòu)成。A.市場準(zhǔn)入B.現(xiàn)場檢查C.非現(xiàn)場檢查D.市場退出E.信息披露正確答案：A、B、C、D參考解析：市場準(zhǔn)入是風(fēng)險監(jiān)管的第一步，與現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場檢查和市場退出共同構(gòu)成風(fēng)險監(jiān)管的完整鏈條。(83.)任職資格終止的情形有（）。A.撤銷B.失效C.取消D.解散E.被撤銷正確答案：A、B、C參考解析：任職資格終止包括撤銷、失效和取消等情形；機(jī)構(gòu)終止分為解散、被撤銷和破產(chǎn)三種情形。(84.)行政許可實施程序包括（）。A.申請與受理B.審查C.決定與送達(dá)D.面談E.復(fù)議正確答案：A、B、C參考解析：行政許可實施程序包括：申請與受理、審查、決定與送達(dá)。(85.)對金融機(jī)構(gòu)市場風(fēng)險敏感度的判斷主要需要考慮（）。A.管理層識別、度量、監(jiān)測和控制市場風(fēng)險的能力B.金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模C.業(yè)務(wù)性質(zhì)和復(fù)雜程度D.相對于市場風(fēng)險敞口水平而言，該金融機(jī)構(gòu)的盈利水平的充足程度E.相對于市場風(fēng)險敞口水平而言，該金融機(jī)構(gòu)的資本水平的充足程度正確答案：A、B、C、D、E參考解析：對金融機(jī)構(gòu)市場風(fēng)險敏感度的判斷主要需要考慮以下因素：管理層識別、度量、監(jiān)測和控制市場風(fēng)險的能力；金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模；業(yè)務(wù)性質(zhì)和復(fù)雜程度：相對于市場風(fēng)險敞口水平而言。該金融機(jī)構(gòu)的資本和盈利水平的充足程度。(86.)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)實施的行政強(qiáng)制措施包括（）。A.接管B.促成機(jī)構(gòu)重組C.撤銷銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)D.宣告破產(chǎn)E.終止銀行業(yè)務(wù)正確答案：A、B、C參考解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)實施的行政強(qiáng)制措施還包括依法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組、撤銷銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等。(87.)行政處罰的種類包括（）。A.警告B.罰款C.沒收違法所得D.責(zé)令停業(yè)整頓E.吊銷金融許可證正確答案：A、B、C、D、E參考解析：《處罰辦法》對銀行業(yè)監(jiān)管處罰領(lǐng)域的行政處罰進(jìn)行了系統(tǒng)的梳理，并規(guī)定了以下八種行政處罰：警告；罰款；沒收違法所得；責(zé)令停業(yè)整頓；吊銷金融許可證；取消董(理)事、高級管理人員一定期限直至終身任職資格：禁止一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作；法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。(88.)根據(jù)《處罰辦法》，銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)實施行政處罰的程序可分為（）等環(huán)節(jié)。A.立案B.調(diào)查C.取證D.審議E.聽證正確答案：A、B、C、D、E參考解析：根據(jù)《處罰辦法》，銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)實施行政處罰的程序可分為立案、調(diào)查、取證、審理、審議、聽證、決定與執(zhí)行等環(huán)節(jié)。(89.)下列有關(guān)行政處罰程序及實施的說法，錯誤的有（）。A.監(jiān)督檢查部門應(yīng)當(dāng)在立案之日起90日內(nèi)完成調(diào)查工作B.行政處罰委員會辦公室應(yīng)當(dāng)在7日內(nèi)作出是否接受的決定，并自接受之日起30日完成審理工作C.銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)決定組織聽證的，應(yīng)當(dāng)自收到聽證申請之日起30日內(nèi)舉行聽證，并在舉行聽證7日前。書面通知當(dāng)事人舉行聽證的時間、地點、方式D.當(dāng)事人需要陳述和申辯的，應(yīng)當(dāng)在收到行政處罰意見告知書之日起30日內(nèi)將陳述和申辯的書面材料提交擬作出處罰的銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)E.行政處罰委員會辦公室應(yīng)當(dāng)在行政處罰決定作出10日內(nèi)，依照行政訴訟法有關(guān)規(guī)定，將行政處罰決定書送達(dá)當(dāng)事人正確答案：B、D、E參考解析：行政處罰程序有關(guān)審理環(huán)節(jié)：行政處罰委員會辦公室應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)作出是否接受的決定，并自接受之日起60日完成審理工作，故B項說法錯誤：有關(guān)審議環(huán)節(jié)：當(dāng)事人需要陳述和申辯的．應(yīng)當(dāng)在收到行政處罰意見告知書之日起10日內(nèi)將陳述和申辯的書面材料提交擬作出處罰的銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)．故D項說法錯誤：有關(guān)決定與執(zhí)行環(huán)節(jié)：行政處罰委員會辦公室應(yīng)當(dāng)在行政處罰決定作出7日內(nèi)．依照行政訴訟法有關(guān)規(guī)定．將行政處罰決定書送達(dá)當(dāng)事人，故E項說法錯誤。(90.)公正原則包括實體公正和程序公正兩個方面的要求。實體公正的要求有()。A.依法進(jìn)行行政處罰，不偏私B.平等對待相對人，不歧視C.合理考慮相關(guān)因素，不專斷D.處理涉及與自己有利害關(guān)系的事物或裁決與自己有利害關(guān)系的爭議時，應(yīng)實行回避制度E.不在事先未通知和聽取相對人申辯意見的情況下作出對行政相對人不利的行政處罰行為正確答案：A、B、C參考解析：公正原則包括實體公正和程序公正兩個方面的要求。實體公正的要求有：依法進(jìn)行行政處罰，不偏私；平等對待相對人，不歧視：合理考慮相關(guān)因素，不專斷。程序公正的要求有：處理涉及與自己有利害關(guān)系的事物或裁決與自己有利害關(guān)系的爭議時，應(yīng)實行回避制度；不在事先未能知和聽取相對人申辯意見的情況下作出對行政相對人不利的行政處罰行為。(91.)行政處罰證據(jù)包括()。A.書證B.視聽資料C.電子數(shù)據(jù)D.證人證言E.現(xiàn)場筆錄正確答案：A、B、C、D、E參考解析：行政處罰證據(jù)包括書證、物證、視聽資料、電子數(shù)據(jù)、證人證言、當(dāng)事人的陳述、鑒定意見、勘驗筆錄、現(xiàn)場筆錄等。(92.)審理應(yīng)當(dāng)以調(diào)查報告為基礎(chǔ)，主要包括的內(nèi)容有()。A.調(diào)查取證程序是否合法B.是否超過行政處罰時效C.違法違規(guī)事實是否清楚D.證據(jù)是否確鑿E.違法違規(guī)行為定性是否準(zhǔn)確正確答案：A、B、C、D、E參考解析：審理應(yīng)當(dāng)以調(diào)查報告為基礎(chǔ)，主要包括以下內(nèi)容：調(diào)查取證程序是否合法、是否超過行政處罰時效、違法違規(guī)事實是否清楚、證據(jù)是否確鑿、違法違規(guī)行為定性是否準(zhǔn)確、適用量罰依據(jù)是否正確、當(dāng)事人的陳述申辯是否應(yīng)予以采納、相關(guān)責(zé)任人員的違法違規(guī)事實及責(zé)任認(rèn)定是否準(zhǔn)確、處罰種類與幅度的建議是否適當(dāng)?shù)取?93.)下列關(guān)于《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的內(nèi)容說法正確的有()。A.銀行監(jiān)管者必須掌握完善的監(jiān)管手段B.監(jiān)管者應(yīng)當(dāng)有權(quán)力限制銀行當(dāng)前開展的業(yè)務(wù)C.可停止批準(zhǔn)其開辦新業(yè)務(wù)或收購活動D.有權(quán)力限制或暫停向股東支付紅利或其他收入E.有權(quán)力禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及購回自己的股權(quán)正確答案：A、B、C、D、E參考解析：《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中提出了“監(jiān)管者的正規(guī)權(quán)力”，具體有：銀行監(jiān)管者必須掌握完善的監(jiān)管手段，以便在銀行未能滿足審慎要求(如最低資本充足率)或當(dāng)存款人的安全受到威脅時及時采取糾正措施；在緊急情況下，其中應(yīng)包括撤銷銀行執(zhí)照或建議撤銷其執(zhí)照、監(jiān)管者應(yīng)當(dāng)有權(quán)力限制銀行當(dāng)前開展的業(yè)務(wù)，并停止批準(zhǔn)其開辦新業(yè)務(wù)或收購活動；還應(yīng)該有權(quán)力限制或暫停向股東支付紅利或其他收入，禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及購回自己的股權(quán)；監(jiān)管者應(yīng)具備有效的手段解決管理方面的問題，其中包括撤換控股方、管理層或董事．限制其手中的權(quán)力，并可在他認(rèn)為適當(dāng)?shù)那闆r下將這批人永遠(yuǎn)逐出銀行業(yè)。(94.)《處罰辦法》第四條規(guī)定，行政處罰應(yīng)當(dāng)遵守法定程序，堅持()原則。A.公開B.公平C.公正D.法定性E.制約性正確答案：A、B、C參考解析：《處罰辦法》第四條規(guī)定，行政處罰應(yīng)當(dāng)遵守法定程序，堅持公開、公正、公平原則。(95.)銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)在現(xiàn)場檢查或者調(diào)查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違法、違規(guī)行為時，應(yīng)當(dāng)對直接負(fù)責(zé)的()的違法、違規(guī)行為及其責(zé)任一并進(jìn)行調(diào)查認(rèn)定。A.監(jiān)事B.理事C.董事D.高級管理人員E.其他直接責(zé)任人員正確答案：B、C、D、E參考解析：銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)在現(xiàn)場檢查或者調(diào)查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違法、違規(guī)行為時，應(yīng)當(dāng)對直接負(fù)責(zé)的董(理)事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員的違法、違規(guī)行為及其責(zé)任一并進(jìn)行調(diào)查認(rèn)定。(96.)監(jiān)管評級應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括()。A.全面性原則B.及時性原則C.系統(tǒng)性原則D.審慎性原則E.差異性原則正確答案：A、B、C、D參考解析：監(jiān)管評級應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：一是全面性原則，即匯集監(jiān)管過程中收集到的各方面信息。全面反映銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)公司治理、風(fēng)險管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營、并表管理等各方面情況。二是及時性原則，即發(fā)生對監(jiān)管評級結(jié)論可能產(chǎn)生實質(zhì)影響的重大事件后，應(yīng)當(dāng)遵循評級流程和權(quán)限及時調(diào)整監(jiān)管評級。三是系統(tǒng)性原則，即在評級過程中充分考慮同業(yè)的情況、宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展、外部政策等影響因素。四是審慎性原則，即盡可能作出合理的判斷和審慎的預(yù)測．對于被監(jiān)管機(jī)構(gòu)不愿提供或者無法證實的信息．應(yīng)視為對機(jī)構(gòu)不利的信息。(97.)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)規(guī)劃，具體應(yīng)注重()。A.發(fā)展可持續(xù)B.風(fēng)險管理匹配C.商業(yè)模式可行D.服務(wù)普惠性E.差異化的市場定位正確答案：A、B、C、D參考解析：制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)規(guī)劃，具體應(yīng)注重的方面有：發(fā)展可持續(xù)；風(fēng)險管理匹配；商業(yè)模式可行；服務(wù)普惠性。(98.)現(xiàn)場檢查的分析技術(shù)方法包括()。A.定性分析法B.配比分析法C.比率分析法D.結(jié)構(gòu)分析法E.趨勢分析法正確答案：A、B、C、D、E參考解析：現(xiàn)場檢查的分析技術(shù)方法包括定性分析法、定量分析法、比率分析法、結(jié)構(gòu)分析法、配比分析法、趨勢分析法。(99.)單一監(jiān)管周期包括的環(huán)節(jié)有()。A.制訂監(jiān)管計劃B.日常監(jiān)測分析C.風(fēng)險評估D.現(xiàn)場檢查聯(lián)動E.監(jiān)管評級和總結(jié)正確答案：A、B、C、D、E參考解析：單一監(jiān)管周期包括制訂監(jiān)管計劃、日常監(jiān)測分析、風(fēng)險評估、現(xiàn)場檢查聯(lián)動、監(jiān)管評級和監(jiān)管總結(jié)等六個環(huán)節(jié)，形成持續(xù)性的非現(xiàn)場監(jiān)管循環(huán)。(100.)()應(yīng)當(dāng)在各自職責(zé)領(lǐng)域內(nèi)開展相應(yīng)的系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險監(jiān)測識別與風(fēng)險防范控制工作。A.機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門B.功能監(jiān)管部門C.區(qū)域監(jiān)管部門D.系統(tǒng)監(jiān)管部門E.風(fēng)險監(jiān)管部門正確答案：A、B參考解析：機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門、功能監(jiān)管部門，應(yīng)當(dāng)在各自職責(zé)領(lǐng)域內(nèi)開展相應(yīng)的系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險監(jiān)測識別與風(fēng)險防范控制工作。判斷題（共20題，共20分）(101.)我國的消費(fèi)金融公司大致經(jīng)過了試點階段和快速發(fā)展階段。正確答案：正確參考解析：我國的消費(fèi)金融公司大致經(jīng)過了試點階段和快速發(fā)展階段。(102.)財務(wù)公司主要服務(wù)集團(tuán)資金集中管理，通過發(fā)揮“集團(tuán)資金歸集平臺、集團(tuán)資金結(jié)算平臺、集團(tuán)資金監(jiān)控平臺、集團(tuán)金融服務(wù)平臺”等基本功能，促進(jìn)集團(tuán)優(yōu)化資源配置，節(jié)約財務(wù)成本，保障資金安全，提升運(yùn)行效率。正確答案：正確參考解析：財務(wù)公司主要服務(wù)集團(tuán)資金集中管理，通過發(fā)揮“集團(tuán)資金歸集平臺、集團(tuán)資金結(jié)算平臺、集團(tuán)資金監(jiān)控平臺、集團(tuán)金融服務(wù)平臺”等基本功能．促進(jìn)集團(tuán)優(yōu)化資源配置，節(jié)約財務(wù)成本，保障資金安全，提升運(yùn)行效率。(103.)中國的貨幣市場是銀行間市場的重要組成部分。正確答案：正確參考解析：中國的貨幣市場是銀行間市場的重要組成部分。(104.)汽車金融服務(wù)促進(jìn)汽車制造、銷售與汽車金融的有機(jī)結(jié)合，延長企業(yè)價值鏈縱深發(fā)展，促進(jìn)了我國汽車消費(fèi)信貸市場競爭主體多元化發(fā)展。正確答案：正確參考解析：汽車金融服務(wù)促進(jìn)汽車制造、銷售與汽車金融的有機(jī)結(jié)合、延長企業(yè)價值鏈縱深發(fā)展，促進(jìn)了我國汽車消費(fèi)信貸市場競爭主體多元化發(fā)展。（??）(105.)消費(fèi)金融公司向個人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣10萬元。（）正確答案：錯誤參考解析：消費(fèi)金融公司向個人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣20萬元。(106.)金融租賃以抵押物為核心，特別圍繞具有先進(jìn)技術(shù)水平、符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展導(dǎo)向的高端制造業(yè)設(shè)備投放。正確答案：錯誤參考解析：金融租賃以租賃物為核心，特別圍繞具有先進(jìn)技術(shù)水平、符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展導(dǎo)向的高端制造業(yè)設(shè)備投放。(107.)金融租賃行業(yè)既可以擴(kuò)大先進(jìn)裝備進(jìn)口，又能促進(jìn)國產(chǎn)設(shè)備出口，平衡國際貿(mào)易，更好地配合我國的國際產(chǎn)能合作等戰(zhàn)略實施。正確