家庭理財四大賬戶介紹

1、健康理財 四大賬戶,1,目 錄,一、四大賬戶介紹 二、四大賬戶的使用邏輯 三、演練及通關(guān),2,四大賬戶的意義,幫助客戶建立分散投資規(guī)避風(fēng)險的理念，對家庭資產(chǎn)進(jìn)行科學(xué)的分配 喚醒客戶保險需求，彌補(bǔ)不足 家庭保單整理的有效方式,3,四大賬戶的使用時間點(diǎn),老客戶加保時 保單整理時 與理財經(jīng)理忠誠客戶洽談時,4,標(biāo)準(zhǔn)普爾（Standard & Poors）是世界權(quán)威金融分析機(jī)構(gòu)，也是全球具影響力的信用評級機(jī)構(gòu)，總部位于美國紐約市，于1860年創(chuàng)立。 專門提供有關(guān)信用評級、風(fēng)險評估管理、指數(shù)編制、投資分析研究、資料處理和價值評估等重要資訊。,5,標(biāo)準(zhǔn)普爾曾調(diào)研全球十萬個資產(chǎn)穩(wěn)健增長的家庭，分析總結(jié)出他們

2、的家庭理財方式，從而得到標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖，此圖被公認(rèn)為最合理穩(wěn)健的家庭資產(chǎn)分配方式。,標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖把家庭資產(chǎn)分成四個賬戶，作用各有不同，投資渠道應(yīng)與之相適應(yīng)。 只有建立四個賬戶，并且按照合理的比例進(jìn)行分配，才能保證家庭資產(chǎn)長期、持續(xù)、穩(wěn)健的增長。,6,標(biāo)準(zhǔn)普爾 家庭資產(chǎn) 象限圖,短期消費(fèi),占比10%,要點(diǎn)：,3-6個月的生活費(fèi),占比20%,意外重疾保障,要點(diǎn)：,?？顚Ｓ?以小博大,解決家庭突發(fā)的大開支,占比30%,重在收益,要點(diǎn)：,股票、基金、房產(chǎn)等,投資理財，看得見收益就看得見風(fēng)險,占比40%,保本升值,要點(diǎn)：,債券、信托、分紅險 本金安全、收益穩(wěn)定、持續(xù)成長,養(yǎng)老金、子女教

3、育金等,7,目 錄,一、四大賬戶介紹 二、四大賬戶的使用邏輯 三、演練及通關(guān),8,操作步驟3：鎖定客戶需求,操作步驟2：介紹四大賬戶,操作步驟1：導(dǎo)入四大賬戶,四大賬戶的使用邏輯,9,操作步驟1：導(dǎo)入四大賬戶,理財經(jīng)理：,安全與保障，是每個人生命中最大的需求。 家庭理財不能一味追求高回報，而應(yīng)根據(jù)不同的需要作出相應(yīng)的安排，即理財目標(biāo)要與人生風(fēng)險相匹配，因為我們每個人都會面臨人生中的無數(shù)問題。你說是嗎？,你說的有道理！,客 戶：,10,標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖被公認(rèn)為最合理穩(wěn)健的家庭資產(chǎn)分配方式，通常我們要建立四大賬戶來分別解決一生中要面臨的各類問題。,理財經(jīng)理：,操作步驟2：介紹四大賬戶,11,

4、邊畫邊講,a.畫出四 個象限,標(biāo)準(zhǔn)普爾 家庭資產(chǎn) 象限圖,第一個賬戶是日常開銷賬戶，也就是要花的錢。一般占家庭資產(chǎn)的10%，為家庭3-6個月的生活費(fèi)。一般放在活期儲蓄的銀行卡中。,這個賬戶保障家庭的短期開銷，日常生活、買衣服、美容、旅游等開支都應(yīng)該從這個賬戶中支出。 這個賬戶您肯定有的，但是我們最容易出現(xiàn)的問題是占比過高。很多時候也正是因為這個賬戶花銷過多，而沒有錢準(zhǔn)備其他賬戶。,12,短期消費(fèi),占比10%,要點(diǎn)：,3-6個月的生活費(fèi),理財經(jīng)理：,第二個賬戶是杠桿賬戶，也就是保命的錢。一般占家庭資產(chǎn)的20%，為的是以小博大，專門解決突發(fā)的大額開支，一定要?？顚Ｓ?，保障在家庭成員出現(xiàn)意外事故，重

5、大疾病時，有足夠的錢來保命。 這個賬戶主要是意外,傷害和重大疾病保險，因為只有保險才能以小博大，100元換10萬，平時不占用太多錢，用時又有大筆的錢。 這個賬戶平時看不到什么作用，但是到了關(guān)鍵的時刻，只有它才能保障您不會為了急用錢，賣車賣房，股票低價套現(xiàn)，到處借錢。如果沒有這個賬戶，你的家庭資產(chǎn)就隨時面臨風(fēng)險，所以叫保命的錢。您有這個賬戶么？,13,理財經(jīng)理：,第三個賬戶是投資收益賬戶，也就是生錢的錢。一般占家庭資產(chǎn)的30%，為家庭創(chuàng)造收益。用有風(fēng)險的投資創(chuàng)造高回報。 這個賬戶為家庭創(chuàng)造高收益，往往是通過您的智慧，用您最擅,長的方式為家庭賺錢，包括您投資的股票、基金、房產(chǎn)、企業(yè)等。 這個賬戶您

6、肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。這個賬戶關(guān)鍵在于合理的占比，也就是要賺得起也要虧得起，無論盈虧對家庭不能有致命性的打擊，這樣您才能從容的抉擇。 這個賬戶最大的問題是偏向性，很多家庭第一年占比30%，賺了以后，第二年就挪用其它賬戶的錢，把90%的錢投入到這個賬戶了。,14,理財經(jīng)理：,第四個賬戶是長期收益賬戶，也就是保本升值的錢。一般占家庭資產(chǎn)的40%，為保障家庭成員的養(yǎng)老金、子女教育金、留給子女的錢等。一定會用到，且需要提前準(zhǔn)備的錢。,賬戶，才能積少成多，不然就隨手花掉了；第三、要受法律保護(hù)。 我們聽到很多人年輕時很風(fēng)光，老了窮困潦倒，就是因為沒有這個賬戶。,15,理財經(jīng)理：,這個賬戶一定

7、要保證資金不能有任何損失。 這個賬戶最重要的是專屬：第一、不能隨意取出使用，養(yǎng)老金說是要存，但是經(jīng)常被買車、裝修等用掉了；第二、每年或每月有固定的錢進(jìn)入這個,這四個賬戶就像桌子的四條腿，少了任何一個就隨時有倒下的危險，所以一定要及時準(zhǔn)備。您看您現(xiàn)在還缺少哪個賬戶？您最想趕快補(bǔ)充哪個賬戶？,16,理財經(jīng)理：,客 戶：,根據(jù)您目前的情況，從專業(yè)角度考慮，我建議您優(yōu)先關(guān)注第*個賬戶。我會為您量身定做一份建議書。您是周三還是周四有空，我們見個面，為您講解一下,情況一：鎖定需求，直接導(dǎo)入產(chǎn)品,根據(jù)您目前的情況，從專業(yè)角度考慮，我建議您優(yōu)先關(guān)注第*個賬戶。我們公司有一個非常適合您的產(chǎn)品,理財經(jīng)理：,【下接主打產(chǎn)品銷售邏輯】,情況二：鎖定需求，制作建議書,理財經(jīng)理：,【預(yù)約下次見面時間、地點(diǎn)】,操作步驟3：鎖定客戶需求,17,重要提示,拜訪客戶前，準(zhǔn)備好紙和筆 熟練掌握講解內(nèi)容，做到畫圖和講解之間自然流暢 隨時收集客戶資料 注意與客戶互動，關(guān)注客戶反應(yīng),18,目 錄,一、四大賬戶介紹 二、四大賬戶的使用邏輯 三、演練及通關(guān),19,形式：學(xué)員兩人一組，一人扮演理財經(jīng)理，一人扮演準(zhǔn)客戶，一輪結(jié)束后交換角色 時間：共25分鐘 要求：邊畫邊講，自然流暢,演 練,20,