PICC個險核保規(guī)則簡版.ppt

1、個險核保規(guī)則簡版,主講人：,.,主要內容,投保限額 體檢核保規(guī)則 財務核保規(guī)則 契調核保規(guī)則 短期醫(yī)療險核保規(guī)則 常用險種核保規(guī)則,.,限額,二、累計重大疾病風險保額最高限額： 成人80萬；未成年人30萬,三、每張投保單的最低保費期繳500元、躉繳1000元，個別險種例外，詳見險種列表。,一、未成年人投保規(guī)定 根據(jù)保監(jiān)會發(fā)【2010】95號文的規(guī)定，對于父母為其未成年子女投保的人身保險，在被保險人成年之前，各保險合同約定的被保險人死亡給付的保險金額總和、被保險人死亡時各保險公司實際給付的保險金總和均不得超過人民幣10萬元。,四、非本地區(qū)居民投保規(guī)定 投保人及被保險人必須為該地區(qū)長期居住或有穩(wěn)定

2、工作者，任何暫時居住于賓館、招待所、親戚朋友家等臨時居住地者或旅游者不在承保范圍之內。,五、投保意外險，職業(yè)等級為1-2級，最高保額為被保險人年收入的10倍。職業(yè)等級為3-6級，最高保額為被保險人年收入的5倍。,.,.,一 投保短期醫(yī)療險： 被保險人年齡51周歲，投保附加住院費用醫(yī)療險,至少做體檢項目C。 二 人保壽險暢享人生年金保險特殊體檢規(guī)則：,體檢核保規(guī)則,.,三 投保壽險或重疾險,累積體檢保險金額 = 壽險風險保額+重疾風險保額,.,體檢費用： （一）保單承保并過猶豫期后由公司報銷 （二）公司不予報銷體檢費用的范圍： 1、核保同意以標準體承保，但投保人提出撤銷投保申請或猶豫期內撤單的。

3、 2、客戶因復效、補充告知或理賠調查結果反饋需要體檢的。 3、核保決定為拒保、延期的。 4、客戶擅自增加體檢項目所產生的體檢費用。 5、客戶自行提供的體檢報告所產生的體檢費用，或客戶未經本公司同意進行體檢所產生的費用。,.,財務核保規(guī)則,財務資料有效性時效為1年。 一般情況下，年繳保險費不應超過年收入（包括年薪金及其他的全部收入）的20。,.,財務資料的說明： 1、收入證明：工資收入證明，如每月工資單； 2、資產證明：房產、汽車等資產證明資料，銀行定期、活期存款單，國債憑證，個人股權證明等； 3、被保險人如擁有企業(yè)，需提供企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，企業(yè)上一年度財務報表，如資產負債表、損益表、現(xiàn)金流量表等；

4、 4、繳稅證明：對于不能提供收入證明來證明其收入的客戶，也可提供繳稅證明來反映其收入水平，如繳納個人所得稅證明，企業(yè)營業(yè)稅、企業(yè)所得稅完稅證明等； 5、其它客觀性的有助于評估被保險人經濟價值的資料。,.,契調核保規(guī)則,新單達標件： 一類地區(qū)：在本公司投保累積人身險風險保額 100萬元,新單抽樣件：為嚴防道德風險，杜絕代簽名等現(xiàn)象的發(fā)生，需要針對新單進行抽查生調。,新單交查件：指未達到必查件標準，但有某些問題需要通過生存調查進一步明確的投保件，由核保人決定是否進行生存調查。,.,短期醫(yī)療險核保規(guī)則,1、特殊人群包括： a類：無固定職業(yè)、無業(yè)人員、離退休人員、職業(yè)分類表中衛(wèi)生保健類人員 b類：家庭

5、婦女、未成年人、學生、職業(yè)分類表中醫(yī)療險職業(yè)分類為2的人群,2、擁有公費醫(yī)療、社會醫(yī)療保險的客戶必須購買附加住院費用醫(yī)療保險A款,3、不能重復投保： 一個被保險人只能擁有一份有效的附加住院費用醫(yī)療保險。,4、0-5周歲投保： 因0-5周歲未成年人住院風險較大，長期主險年繳保費達到2000元方可附加HRR。,.,短期醫(yī)療險組合銷售相關規(guī)定 （1）必須已投?；蛲瑫r投保本公司銀行保險產品、資金型產品以及無壽險責任的年金險以外的保險，并同時滿足保單處于正常有效狀態(tài)及年交保費1000元以上兩個條件。 （2）附加住院費用醫(yī)療保險（HRR）保額限制與其他長險累計年交保費比例表 （3）同時投保的長期主險在承保

6、前撤件時，則人生無憂意外傷害保險及HRR（A/B款）投保單應一并撤件。,短期醫(yī)療險組合銷售規(guī)則列表,.,常用險種核保規(guī)則1,金色朝陽組合產品： 人保壽險金色朝陽少兒定期壽險（A款） 人保壽險附加少兒重大疾病保險（A款） 人保壽險附加教育年金保險（分紅型）（A款） 人保壽險附加投保人豁免保險費定期壽險（A款）,.,本產品組合中任一險種不得單獨投保，必須采用以下形 式組合投保： 1、金色朝陽定期壽險（A款）附加少兒重大疾病保險（A款）。 2、金色朝陽定期壽險（A款）附加教育年金保險(分紅型）（A款）。 3、金色朝陽定期壽險（A款）附加少兒定期重大疾病保險（A款）附加教育年金保險(分紅型)（A款）。

7、 4、人保壽險附加投保人豁免保險費定期壽險（A款）僅可附加在以上三種組合上，且組合中的每個險種都必須同時附加。 注：附加少兒重大疾病保險（A款）基本保險金額不得超過金色朝陽少兒定期壽險（A款）基本保險金額的2倍。,.,險種核保規(guī)則列表,.,常用險種核保規(guī)則2,康寧人生終身壽險組合產品： 人保壽險康寧人生終身壽險 （A款） 人保壽險附加康寧人生重大疾病保險 （A款）,.,必須同時投保。主、附險基本保險金額和交費期間必須一致。 本產品組合的壽險風險保額為主險基本保險金額的3倍，重疾險風險保額為主險基本保險金額的2倍。 已投?；蛲瑫r投保本產品組合（必須處于正常有效狀態(tài)），保險費達到人民幣1000元及

8、以上的，可投保“人生無憂意外傷害保險”附加“附加住院費用醫(yī)療保險（A款）”、“附加住院費用醫(yī)療保險（B款）” 銷售組合。（5周歲以下必須投保滿2000元） 本險種或與其他重疾險種累計最高重疾險風險保額為：未成年人30萬元，成年人80萬元。,.,險種核保規(guī)則列表,.,常用險種核保規(guī)則3,人保壽險福進萬家兩全保險(分紅型),.,填寫人身保險簡易投保單（代碼022） 本險種不附加任何附加險。 本險種不計入被保險人累計風險保額。 本險種不適用目前系統(tǒng)中的體檢、契調、財務規(guī)則。,.,險種核保規(guī)則列表,.,常用險種核保規(guī)則4,人保壽險福滿人間兩全保險（分紅型）,.,壽險責任是0 ，意外險風險保額=基本保額

9、交費年期2 若客戶投保時沒有附加定壽就可以不體檢，如果附加了定壽就按申請后累計壽險保額體檢。,.,險種核保規(guī)則列表,.,常用險種核保規(guī)則5,人保壽險暢享人生年金保險（分紅型）（C款）,.,意外險風險保額=基本保額20倍 特殊體檢規(guī)則： 躉繳 55周歲以下（含） 250萬以下（含） 免體檢 56周歲以上（含） 100萬以下（含） 免體檢 3年期繳 1840周歲 100萬以下（含） 免體檢 4150周歲 70萬以下（含） 免體檢 51周歲以上（含） 5倍基本保額計算體檢保額 5年期繳 10倍基本保額計算體檢保額，20倍基本保額計算財務問卷的 提供,.,險種核保規(guī)則列表,.,錯誤投保方案舉例,未成年人投保： 康寧人生終身壽險（保額3.3萬）+人生無憂（保額1千）+附件住院 錯誤原因分析： 未成年人投保時風險保額限額為10萬元，此單康寧的壽險風險保額為9.9萬元，人生無憂最低保費要求為100元，意外險風險保額應該在5萬元左右，合計風險保額10萬元，故此投保方案錯誤。,.,未成年人投保推薦方案（含住院險）,金色朝陽少兒定期壽險