電離和水解一輪復(fù)習(xí).doc

1、電離和水解一、弱電解質(zhì)1、定義：電解質(zhì)、非電解質(zhì) ；強(qiáng)電解質(zhì) 、弱電解質(zhì) 物質(zhì)單質(zhì)化合物電解質(zhì)非電解質(zhì)：大多數(shù)非金屬氧化物和有機(jī)物。如SO3、CO2、C6H12O6、CCl4、CH2=CH2強(qiáng)電解質(zhì)：強(qiáng)酸、強(qiáng)堿、絕大多數(shù)金屬氧化物和鹽。如HCl、NaOH、NaCl、BaSO4弱電解質(zhì)：弱酸、弱堿和水。如HClO、NH3H2O、Cu(OH)2、H2O混和物純凈物2、電解質(zhì)與非電解質(zhì)本質(zhì)區(qū)別：在一定條件下（溶于水或熔化）能否電離（以能否導(dǎo)電來證明是否電離）電解質(zhì)離子化合物或共價(jià)化合物 非電解質(zhì)共價(jià)化合物離子化合物與共價(jià)化合物鑒別方法：熔融狀態(tài)下能否導(dǎo)電3、強(qiáng)電解質(zhì)與弱電質(zhì)的本質(zhì)區(qū)別：在水溶液中是否

2、完全電離（或是否存在電離平衡）注意：電解質(zhì)、非電解質(zhì)都是化合物 SO2、NH3、CO2等屬于非電解質(zhì) 強(qiáng)電解質(zhì)不等于易溶于水的化合物（如BaSO4不溶于水，但溶于水的BaSO4全部電離，故BaSO4為強(qiáng)電解質(zhì)）4、強(qiáng)弱電解質(zhì)通過實(shí)驗(yàn)進(jìn)行判定的方法(以HAc為例)：（1）溶液導(dǎo)電性對(duì)比實(shí)驗(yàn)； （2）測0.01mol/LHAc溶液的pH2；（3）測NaAc溶液的pH值； （4）測pH= a的HAc稀釋100倍后所得溶液pHa +2（5）將物質(zhì)的量濃度相同的HAc溶液和NaOH溶液等體積混合后溶液呈堿性（6）中和10mLpH=1的HAc溶液消耗pH=13的NaOH溶液的體積大于10mL;（7）將pH

3、=1的HAc溶液與pH=13的NaOH溶液等體積混合后溶液呈酸性（8）比較物質(zhì)的量濃度相同的HAc溶液與鹽酸分別與同樣的鋅粒反應(yīng)產(chǎn)生氣體的速率5、強(qiáng)酸（HA）與弱酸（HB）的區(qū)別：(1)溶液的物質(zhì)的量濃度相同時(shí)，pH(HA)pH(HB) (2)pH值相同時(shí)，溶液的濃度c(HA)c(HB)(3)pH相同時(shí)，加水稀釋同等倍數(shù)后，pH(HA)pH(HB)6、相同濃度H2SO4、HCl、CH3COOH對(duì)比0.1mol/L H2SO40.1mol/L HCl0.1mol/L CH3COOH7、相同pH時(shí)的物質(zhì)濃度對(duì)比pH=3 H2SO4pH=3 HClpH=3 CH3COOH二、電離平衡1、弱電解質(zhì)電離

4、規(guī)律： 弱酸弱堿在水溶液中才電離，越稀越電離。多元弱酸（堿）分步電離，酸（堿）性的強(qiáng)弱主要由第一步電離決定。H3PO4的三步電離方程式：弱酸酸性強(qiáng)弱比較：A、同主族元素最高價(jià)含氧酸的酸性遞減，無氧酸的酸性遞增（利用特殊值進(jìn)行記憶。如酸性：HFH3PO4）B、一些常見的酸的酸性：HClO、HAlO2、苯酚為極弱酸；醋酸碳酸；磷酸和H2SO3為中強(qiáng)酸；HClO4為最強(qiáng)含氧酸等。2、相同濃度弱酸的對(duì)比0.1mol/L HClO0.1mol/L H2CO30.1mol/L CH3COOH3、相同pH值的弱酸對(duì)比pH=3 HClOpH=3 H2CO3pH=3 CH3COOH4、弱電解質(zhì)電離的特點(diǎn)：（1）

5、可逆 （2）程度小 【幾百分之一】（3）吸熱5、影響弱電解質(zhì)電離的外界因素： 以0.1mol/L CH3COOH溶液中的平衡移動(dòng)為例，討論： 改變條件平衡移動(dòng)方向電離程度n(H+)c(H+)n(CH3COO)c(CH3COO)加少量硫酸加CH3COONa(s)加NaOH(s)加熱升溫加水稀釋滴入純醋酸6、寫出的電離平衡常數(shù)表達(dá)式CH3COOH CH3COOH Ka=NH3H2O NH4+OH Kb=1) K越大，離子濃度越大，表示該弱電解質(zhì)越易電離。所以可以用Ka或Kb的大小判斷弱酸或弱堿的相對(duì)大小。2) K只與溫度有關(guān)，不隨濃度改變而改變。三、鹽類的水解（只有可溶于水的鹽才水解）1、鹽類水解

6、規(guī)律： 有弱才水解，無弱不水解，越弱越水解。 (如:Na2CO3 CH3COONa)多元弱酸根，濃度相同時(shí)正酸根比酸式酸水解程度大，堿性更強(qiáng)。 (如:Na2CO3 NaHCO3)鹽溶液(0.1mol/L)NaClNH4ClAl2(SO4)3Na2CO3CH3COONa鹽的類型強(qiáng)酸強(qiáng)堿鹽強(qiáng)酸弱堿鹽強(qiáng)酸弱堿鹽強(qiáng)堿弱酸鹽強(qiáng)堿弱酸鹽pH77777溶液酸堿性中性酸性酸性堿性堿性2、相同濃度鹽的對(duì)比0.1mol/LNaClO0.1mol/L Na2CO30.1mol/L CH3COONa3、相同pH值的鹽的對(duì)比pH=11 NaClOpH=11 Na2CO3pH=11 CH3COONa4、鹽類水解的特點(diǎn)：（

7、1）可逆 （2）程度小 【幾萬分之一】（3）吸熱5、影響鹽類水解的外界因素： 以0.1mol/LCH3COONa溶液中的平衡移動(dòng)CH3COO+H2OCH3COOH+OH為例，討論：平衡移動(dòng)方向水解程度n(OH)c(OH)n(CH3COO)c(CH3COO)升高溫度加冰醋酸加H2O加醋酸鈉(s)加NaOH(s)通HCl6、酸式鹽溶液的酸堿性：只電離不水解：如HSO4 電離程度水解程度，顯酸性 （如: HSO3 ） 水解程度電離程度，顯堿性 （如：HCO3 ）7、雙水解反應(yīng)：（1）構(gòu)成鹽的陰陽離子均能發(fā)生水解的反應(yīng)為雙水解反應(yīng)（即弱酸弱堿鹽）。雙水解反應(yīng)相互促進(jìn)，水解程度較大，有的甚至水解完全。（

8、2）常見的雙水解反應(yīng)完全的為：Fe3+、Al3+與AlO2、CO32(HCO3)、S2(HS)、SO32(HSO3)；其特點(diǎn)是相互水解成沉淀或氣體。1（16分）硼酸（H3BO3）在食品、醫(yī)藥領(lǐng)域應(yīng)用廣泛。請(qǐng)完成B2H6氣體與水反應(yīng)的化學(xué)方程式：B2H66H2O 2H3BO3 。在其他條件相同時(shí)，反應(yīng)H3BO33CH3OHB(OCH3)33H2O中，H3BO3的轉(zhuǎn)化率（a）在不同溫度下隨反應(yīng)時(shí)間（t）的變化見圖12，由此圖可得出：溫度對(duì)該反應(yīng)的反應(yīng)速率和平衡移動(dòng)的影響是_。該反應(yīng)的H_0（填“”、“”或“”）。H3BO3溶液中存在如下反應(yīng)： H3BO3(aq)H2O(l) B(OH)4(aq)H

9、(aq)，已知0.70 molL1 H3BO3溶液中，上述反應(yīng)于298K達(dá)到平衡時(shí)，c平衡(H)2.0105molL1，c平衡（H3BO3） c起始（H3BO3），水的電離可忽略不計(jì)，求此溫度下該反應(yīng)的平衡常數(shù)K（H2O的平衡濃度不列入K的表達(dá)式中，計(jì)算結(jié)果保留兩位有效數(shù)字）。答案：（1）6H2 （2） 升高溫度，反應(yīng)速率加快，平衡向正反應(yīng)方向移動(dòng)。 （3） H3BO3 (aq) H2O (l) B(OH)4 (aq) H+(aq)起始時(shí)各物質(zhì)濃度/ molL1： 0.70 0 0平衡時(shí)各物質(zhì)濃度/ molL1 0.70 2.010-5 2.010-5K5.71010 molL11、氨水有下列

10、平衡：NH3H2ONH4+ + OH 當(dāng)其它條件不變時(shí)，改變下列條件，平衡向左移動(dòng)，且c(NH4+)增大的是（ ）A、加NaOH B、加鹽酸 C、加NH4Cl D、加同濃度氨水2、體積相同、pH相同的鹽酸和醋酸溶液，在用氫氧化鈉溶液中和時(shí)，兩者消耗氫氧化鈉的物質(zhì)的量是（ ）A、相同 B、鹽酸多 C、醋酸多 D、無法比較3、下圖是一水溶液在pH從 0至14的范圍內(nèi)，H2CO3、HCO3、CO32三種成分平衡時(shí)的組成百分率，下列敘述正確的是（ ）A .此圖可完全根據(jù)1.0 mol/L HCl溶液滴定1.0 mol/L碳酸鈉溶液的實(shí)驗(yàn)數(shù)據(jù)繪出B. 1.0 mol/L HCl溶液滴定1.0 mol/L

11、碳酸鈉溶液恰好反應(yīng)時(shí)呈中性C. 二氧化碳溶液在血液中多以HCO3的形式存在D. 在pH為6.37及10.25時(shí)，溶液中c (H2CO3)= c (HCO3)= c (CO32)4、物質(zhì)的量濃度相同的下列溶液中，含微粒種類最多的是（ ）A、CaCl2 B、CH3COONa C、NH3 D、K2S5.下列鹽溶液因水解而顯酸性的是()A.Na2SB.NaHCO3C.Na2HPO4D.NH4Cl6.已知pH=5的MgCl2溶液中含有雜質(zhì)FeCl3，為除去雜質(zhì)可加入的試劑是()A.MgOB.Mg(OH)2C.NaOHD.NaHCO37、25時(shí)，在濃度為1 molL1的(NH4)2SO4、(NH4)2CO

12、3、(NH4)2Fe(SO4)2的溶液中，測得其c(NH4+)分別為a、b、c（單位為mol/L）。下列判斷正確的是（ ）A、a = b = c B、abc C、acb D、cab8、25時(shí),物質(zhì)的量濃度均相等的NH4Cl、NH4HCO3、NH4HSO4、NH3H2O四種溶液中，c(NH4+)從大到小排列順序正確的是 ( )ANH4HSO4NH4Cl NH4HCO3NH3H2O BNH4HSO4NH4HCO3 NH4ClNH3H2OCNH4HSO4NH3H2ONH4Cl NH4HCO3 DNH4Cl NH4HCO3 NH4HSO4NH3H2O 9、在一定溫度下，有a.鹽酸 b.硫酸 c.醋酸三

13、種酸：（1）當(dāng)三種酸物質(zhì)的量濃度相同時(shí)，c(H+)由大到小的順序是 。（2）同體積、同物質(zhì)的量濃度的三種酸，中和NaOH的能力由大到小的順序是 。（3）若三者c(H+)相同時(shí)，物質(zhì)的量濃度由大到小的順序是 。（4）當(dāng)三者c(H+)相同且體積也相同時(shí)，分別放入足量的鋅，相同狀況下產(chǎn)生氣體的體積由大到小的順序是 。（5）當(dāng)c(H+)相同、體積相同時(shí)，同時(shí)加入形狀、密度、質(zhì)量完全相同的鋅，若產(chǎn)生相同體積的H2（相同狀況），則開始時(shí)反應(yīng)速率的大小關(guān)系為 。反應(yīng)所需時(shí)間的長短關(guān)系是 。（6）將c(H+)相同的三種酸均加水稀釋至原來的100倍后，c(H+）由大到小的順序是 。10、25時(shí),在0.5 L 0

14、.2 mol/L的HA溶液中,有0.001 mol的HA電離成離子,求該溫度下HA的電離常數(shù)和電離度。11.泡沫滅火器之所以能滅火，就是因?yàn)镹aHCO3與Al2(SO4)3相遇發(fā)生雙水解反應(yīng)，寫出離子反應(yīng)方程式 12.已知三種一元弱酸的電離度大小為:HXHYHZ，則可知它們同濃度鉀鹽的pH大小為。 13.已知物質(zhì)的量濃度相同的三種鹽溶液:NaX，NaY，NaZ，它們的pH依次為:8，9，10，則可知對(duì)應(yīng)酸的酸性強(qiáng)弱順序?yàn)?。 14.實(shí)驗(yàn)室在配制Na2S溶液時(shí)，為了防止發(fā)生水解反應(yīng)加入少量的 ；在配制FeCl3溶液時(shí)，應(yīng)加入少量 。15.將鎂條插入NH4Cl溶液中，會(huì)產(chǎn)生H2和NH3，這是因?yàn)?

15、 16.把AlCl3溶液蒸干后再灼燒，最后得到的固體產(chǎn)物主要是Al2O3而不是AlCl3。 17.Na2CO3溶液不應(yīng)貯存在玻璃塞試劑瓶中 ； FeCl3溶液放置久了會(huì)產(chǎn)生渾濁現(xiàn)象 。18、濃度均為0.1mol / L的8種溶液： HNO3 H2SO4 CH3COOH Ba(OH)2 NaOH CH3COONa KCl NH4Cl，溶液pH值由小到大的順序是：(填寫編號(hào))_。 8參考答案12345678CCCDDABDA9、（1）bac （2）ba=c （3）cab（4）ca=b （5）a=b=c a=bc （6）ca=b10、210-5 mol/L 1%11、Al3+ +3HCO3=Al(O

16、H)3 +3CO212、KXKYKZ13、HXHYHZ14、NaOH HCl15、NH4+ + H2O NH3H2O +H+，使溶液顯酸性；鎂可置換出氫：Mg +2H+ =Mg2+ +H2，同時(shí)促進(jìn)NH4+水解，生成大量NH3H2O，于是有部分NH3逸出。16、Al3+3H2OAl(OH)3+3H+，加熱促進(jìn)水解，使得蒸干得到的是Al(OH)3，再灼燒Al(OH)3分解得Al2O317、CO32+H2O HCO3+OH水解呈堿性 Fe3+3H2OFe(OH)3+3H+ 水解產(chǎn)生沉淀18、28論 文 稿專業(yè)： 金融學(xué)班級(jí)： 金融02丁學(xué)號(hào)： 02314435學(xué)生姓名：蘇松妹指導(dǎo)老師：柯孔林二五年

17、九月目 錄1 引言 22 文獻(xiàn)綜述 32.1 單一指標(biāo)評(píng)價(jià)方法 32.2 多指標(biāo)綜合評(píng)價(jià)方法 33 評(píng)價(jià)模型構(gòu)造 43.1數(shù)據(jù)包絡(luò)分析（DEA）的相關(guān)理論 43.2 DEA模型簡介 5 3.2.1 基于投入的評(píng)價(jià)DMU總技術(shù)效率的具有非阿基米德無窮小的C2R模型 5 3.2.2 基于投入的評(píng)價(jià)DMU純技術(shù)效率的具有非阿基米德無窮小的C2GS2模型 6 3.2.3 DMU純規(guī)模效率的計(jì)算公式 7 3.2.3 DEA方法中的規(guī)模效益值 73.3 指標(biāo)選擇 74 實(shí)證分析 84.1 樣本選取 84.2 商業(yè)銀行經(jīng)營績效評(píng)價(jià)結(jié)果的確定 84.3評(píng)價(jià)結(jié)果分析 10 4.3.1 橫向分析 10 4.3.1

18、.1國有商業(yè)銀行與非國有股份制商業(yè)銀行的比較 10 4.3.1.2上市股份制銀行與非上市股份制銀行的比較 11 4.3.2 縱向分析 115 結(jié)束語 125.1 結(jié)論 125.2 本文利用DEA方法的優(yōu)勢及進(jìn)一步研究方向 12參考文獻(xiàn) 13對(duì)我國商業(yè)銀行經(jīng)營績效的分析:DEA方法的應(yīng)用【摘要】加入WTO后，我國銀行業(yè)面臨更加激烈的市場競爭。面對(duì)這樣的外部環(huán)境，我國銀行業(yè)要想持續(xù)發(fā)展，就必須提高銀行綜合競爭力。銀行經(jīng)營績效是銀行綜合競爭力的重要體現(xiàn)，對(duì)商業(yè)銀行績效進(jìn)行科學(xué)、全面的評(píng)價(jià)日益顯地重要。本文在總結(jié)國內(nèi)外現(xiàn)有研究成果的基礎(chǔ)上，確定利用非參數(shù)法中的數(shù)據(jù)包絡(luò)分析法(DEA)對(duì)20012003

19、年我國14家商業(yè)銀行的經(jīng)營績效進(jìn)行實(shí)證研究。研究表明我國商業(yè)銀行效率普遍低下，四大國有商業(yè)銀行出現(xiàn)了較大的技術(shù)非效率，明顯低于股份制商業(yè)銀行，上市股份制銀行績效優(yōu)于非上市股份制銀行?！娟P(guān)鍵詞】數(shù)據(jù)包絡(luò)分析法（DEA） 商業(yè)銀行 經(jīng)營績效1 引言隨著金融體制改革的深入，我國多元化的商業(yè)銀行體系業(yè)已形成，國有商業(yè)銀行仍然占據(jù)核心地位，但是，隨著銀行業(yè)改革和發(fā)展進(jìn)入一個(gè)新階段，全國性的股份制商業(yè)銀行開始成為中國銀行體系越來越重要的組成部分，截止2004年底，股份制商業(yè)銀行的資產(chǎn)總額為46972.12億元，比年初增加7171.94億元，增幅為18.02%，在全部銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中的占比為14.86%,貸

20、款余額為28859.45億元，比年初增加4268.62億元，增幅為17.36%,根據(jù)銀監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)，股份制商業(yè)銀行按五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)劃分的平均不良貸款比例為4.93%，比年初減少2.68個(gè)百分點(diǎn)。股份制商業(yè)銀行在金融領(lǐng)域得到了迅速發(fā)展，它們正成為我國銀行業(yè)的重要發(fā)展力量。但是我國銀行業(yè)發(fā)展與國際水平仍然存在較大差距，在中國成功加入WTO后，其外部環(huán)境處于前所未有的激烈狀況，競爭形勢也越來越嚴(yán)峻。為迎接挑戰(zhàn)，贏得競爭，在國際金融中居于有利的位置，科學(xué)、有效的經(jīng)營績效管理無疑是國內(nèi)銀行持續(xù)成長、永續(xù)經(jīng)營的一個(gè)重要條件。由于銀行經(jīng)營的特殊性，對(duì)銀行經(jīng)營績效的評(píng)價(jià)存在較大的難度。國際上最初采用一些財(cái)務(wù)指

21、標(biāo)或這些指標(biāo)的加權(quán)平均和進(jìn)行評(píng)估。不可否認(rèn)，這些指標(biāo)在一定程度上能夠反映銀行經(jīng)營績效，但是這些方法的不足也是顯而易見的，首先，這些財(cái)務(wù)指標(biāo)只是反映銀行在一個(gè)會(huì)計(jì)周期內(nèi)的短期經(jīng)營效果，難以反映長期經(jīng)營績效，也無法綜合評(píng)估銀行在融資、營銷和運(yùn)作等方面的表現(xiàn)（Sherman和Gold 1985）；其次財(cái)務(wù)指標(biāo)的選擇帶有主觀隨意性，并往往因此造成錯(cuò)誤的分析（Yeh 1996）。近年來，國際上對(duì)銀行經(jīng)營績效的研究越來越多地借助于“前沿分析法”。在前沿分析法中，按一定的標(biāo)準(zhǔn)構(gòu)造一個(gè)生產(chǎn)前沿面，被評(píng)估銀行與該前沿面的差距就是它的效率。在前沿分析法中往往有“參數(shù)分析法”（Parametric Method）和

22、“非參數(shù)分析法”（NonParametric Method）。鑒于傳統(tǒng)財(cái)務(wù)指標(biāo)的缺陷，本文采用非參數(shù)分析法中的數(shù)據(jù)包絡(luò)分析法（DEA）對(duì)銀行的經(jīng)營績效進(jìn)行實(shí)證研究，該方法能夠?qū)︺y行的績效進(jìn)行較為全面、準(zhǔn)確的評(píng)價(jià)，筆者希望本文能夠?yàn)殂y行績效研究提供一定的決策支持信息。2 文獻(xiàn)綜述商業(yè)銀行經(jīng)營績效評(píng)價(jià)是對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)實(shí)現(xiàn)程度進(jìn)行考核、評(píng)價(jià)的過程，即對(duì)其經(jīng)營效果的判斷，既包括對(duì)客觀結(jié)果的評(píng)價(jià)，也包括對(duì)經(jīng)營管理者主觀行為的判斷1?？冃гu(píng)價(jià)作為衡量銀行經(jīng)營水平的重要手段，對(duì)銀行的生存與發(fā)展有著重要的意義。關(guān)于銀行績效的研究，國內(nèi)有關(guān)文獻(xiàn)大都使用財(cái)務(wù)指標(biāo)，如資產(chǎn)收益率、存貸比率等，這些指標(biāo)都是從某一

23、局部入手，只能大致反映銀行經(jīng)營績效，并且所提供的信息相當(dāng)有限，難以全面準(zhǔn)確地反映銀行效率的改進(jìn)及其相關(guān)因素的貢獻(xiàn)程度，同時(shí)也無法提供改進(jìn)績效的方法，具有很大的局限，其實(shí)用性較低。隨著我國金融體制改革的深入，績效評(píng)價(jià)的方法還出現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)增加值、熵值法、平衡記分卡等改進(jìn)的評(píng)價(jià)方法?，F(xiàn)對(duì)商業(yè)銀行績效評(píng)價(jià)的發(fā)展與綜述評(píng)價(jià)如下。2.1 單一指標(biāo)評(píng)價(jià)方法國內(nèi)外傳統(tǒng)的單一指標(biāo)評(píng)價(jià)方法，主要是借助銀行的某一具體的財(cái)務(wù)比率，如存貸比率、資本充足率、凈資產(chǎn)收益率等，通過計(jì)算將所得的各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)與其歷年情況進(jìn)行縱向?qū)Ρ?，或與國內(nèi)外的其他銀行進(jìn)行橫向?qū)Ρ?，根?jù)對(duì)比結(jié)果對(duì)銀行的整體經(jīng)營情況進(jìn)行評(píng)價(jià)。如趙旭（2001）采用

24、單因素指標(biāo)對(duì)中外商業(yè)銀行的經(jīng)營效率、成本效率和資產(chǎn)配置效率進(jìn)行了比較分析2。但是由于傳統(tǒng)的單一指標(biāo)大多是建立在會(huì)計(jì)利潤的基礎(chǔ)上，在計(jì)算的時(shí)候只考慮了銀行的借入資金的財(cái)務(wù)費(fèi)用，并沒有考慮到從銀行所有者角度考慮的權(quán)益資本成本。為此，20世紀(jì)90年代發(fā)展起來的一種被稱為經(jīng)濟(jì)增加值（Economic Value Added ，EVA）的績效評(píng)價(jià)方法，它是一種衡量企業(yè)業(yè)績和投資者價(jià)值是否增加的指標(biāo)體系。EVA的運(yùn)用考慮了權(quán)益資本的機(jī)會(huì)成本，實(shí)現(xiàn)了績效評(píng)價(jià)從會(huì)計(jì)利潤到經(jīng)濟(jì)利潤的轉(zhuǎn)變，但其核心仍然是利潤。國內(nèi)學(xué)者高莉（2003）結(jié)合我國實(shí)際對(duì)原始EVA方法進(jìn)行了修正，對(duì)我國商業(yè)銀行績效進(jìn)行實(shí)證分析，作者認(rèn)為

25、國有商業(yè)銀行資金使用效率過低，并將影響中國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展能力3。2.2 多指標(biāo)綜合評(píng)價(jià)方法多指標(biāo)綜合評(píng)價(jià)是通過在銀行安全性、流動(dòng)性和贏利性等方面設(shè)定多個(gè)指標(biāo)，并應(yīng)用多元統(tǒng)計(jì)等方法將這些指標(biāo)所包含的信息進(jìn)行合理的加工而得出的一個(gè)綜合評(píng)價(jià)值，然后通過綜合評(píng)價(jià)值來比較不同銀行的綜合經(jīng)營績效。通常采用的多元統(tǒng)計(jì)方法有因子分析法和熵值法等。如孫繼國、伍海華（2004）運(yùn)用因子分析和聚類分析的方法對(duì)2002年l2家國內(nèi)商業(yè)銀行的績效進(jìn)行了評(píng)價(jià)，通過構(gòu)建出由11項(xiàng)指標(biāo)組成的指標(biāo)體系，重點(diǎn)考察了商業(yè)銀行的盈利性、流動(dòng)性和安全性。由因子分析和聚類分析的結(jié)果得出，上市是商業(yè)銀行開辟資本金來源、提高資本充足率和績效

26、的有效途徑4。如謝赤等人（2002）就根據(jù)所構(gòu)建的綜合評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，通過將熵值法應(yīng)用于非國有獨(dú)資銀行經(jīng)營績效的綜合評(píng)價(jià)，得出了具有較強(qiáng)實(shí)際意義的結(jié)論，并認(rèn)為熵值法這種根據(jù)指標(biāo)數(shù)據(jù)提供的信息量客觀賦權(quán)方法是一種實(shí)在應(yīng)用中簡單可行的科學(xué)方法5。與單一指標(biāo)方法相比較，多指標(biāo)綜合評(píng)價(jià)反映的是多方面的綜合指標(biāo)信息，但是這些指標(biāo)仍然屬于財(cái)務(wù)信息。由于面臨信息時(shí)代的發(fā)展，銀行還必須對(duì)其他非財(cái)務(wù)方面信息進(jìn)行研究，對(duì)影響銀行經(jīng)營績效的其他方面，如客戶關(guān)系、業(yè)務(wù)流程、技術(shù)和創(chuàng)新等進(jìn)行投入。為適應(yīng)需要，1992年，卡普蘭教授（R.Kaplan）和諾頓教授（D.Norton）第一次提出了“平衡計(jì)分卡”(Balance

27、d Score Card, BSC)的概念。平衡計(jì)分卡是一種綜合績效評(píng)價(jià)體系，它包含了財(cái)務(wù)信息、顧客方面、內(nèi)部經(jīng)營管理方面、學(xué)習(xí)和成長方面這四個(gè)方面的內(nèi)容。國內(nèi)學(xué)者趙國杰、趙紅梅（2004）針對(duì)傳統(tǒng)銀行評(píng)價(jià)體系中以單一財(cái)務(wù)指標(biāo)為基礎(chǔ)，不能真實(shí)反映企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營能力和管理水平的缺陷，引入平衡記分卡，結(jié)合我國銀行業(yè)現(xiàn)狀及行業(yè)特點(diǎn)嘗試績效評(píng)價(jià)體系研究，通過在財(cái)務(wù)、顧客、內(nèi)部治理及學(xué)習(xí)與成長四個(gè)方面構(gòu)建以戰(zhàn)略和遠(yuǎn)景為中心的銀行績效評(píng)價(jià)體系，進(jìn)一步闡明該指標(biāo)的內(nèi)在因果關(guān)系6。雖然綜合指標(biāo)績效評(píng)價(jià)方法在保留傳統(tǒng)的單一財(cái)務(wù)度量方法的同時(shí)，引入了度量未來業(yè)績的驅(qū)動(dòng)因素，考慮了非財(cái)務(wù)因素的影響，實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)指標(biāo)與

28、非財(cái)務(wù)指標(biāo)的融合，但是它們?nèi)灾豢紤]了績效而沒有考慮到實(shí)現(xiàn)這些績效的相關(guān)投入， 它們忽視了成本因素和各項(xiàng)能力之間的相互聯(lián)系。鑒此，本文采用了數(shù)據(jù)包絡(luò)分析法（DEA）對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營績效進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，下面將根據(jù)數(shù)據(jù)包絡(luò)分析法給出詳細(xì)說明。3 評(píng)價(jià)模型構(gòu)造3.1 數(shù)據(jù)包絡(luò)分析(DEA)的相關(guān)理論數(shù)據(jù)包絡(luò)分析(Data Envelopment Analysis ,簡稱DEA)是著名的運(yùn)籌學(xué)家Charnes和Cooper等人以相對(duì)效率概念為基礎(chǔ)發(fā)展起來的一種非參數(shù)統(tǒng)計(jì)方法。是基于數(shù)學(xué)規(guī)劃理論評(píng)價(jià)具有多個(gè)輸入與多個(gè)輸出決策單元(Decision Making Unit簡稱DMU)間相對(duì)有效性的系統(tǒng)分析方法。

29、由于不需要任何權(quán)重假設(shè)和不必事先確定輸入輸出間的函數(shù)關(guān)系，DEA方法不但避免了主觀因素的影響，減少了誤差，還大大豐富了微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)中的生產(chǎn)函數(shù)理論及應(yīng)用技術(shù)，使得生產(chǎn)函數(shù)的主要研究手段由單一的參數(shù)方法擴(kuò)展到參數(shù)方法與非參數(shù)方法并重。自從1978年DEA方法提出以來，在金融機(jī)構(gòu)的效率分析中得到了廣泛的應(yīng)用，隨著相關(guān)研究的不斷深入，已經(jīng)成為研究銀行效率重要而有效的分析工具。由于銀行性質(zhì)的特殊性及經(jīng)營活動(dòng)的復(fù)雜性，其投入變量與產(chǎn)出變量之間難以界定，而且兩者并不一定存在明確的數(shù)學(xué)關(guān)系，尋求特定的生產(chǎn)函數(shù)具有一定的困難，而DEA模型，將所有決策單元的投入與產(chǎn)出項(xiàng)投影到幾何空間中，以尋求最低投入或最高產(chǎn)出作

30、為邊界。當(dāng)某個(gè)決策單元落在邊界上，我們稱這個(gè)決策單元為最有效率，其相對(duì)效率值為1。若決策單元落在邊界內(nèi)，則該決策單元為無效率，此時(shí)的效率值介于01之間。DEA模型是透過相對(duì)比較的觀念，找出每個(gè)DMU的各加權(quán)產(chǎn)出和與各加權(quán)投入和之間的比值，進(jìn)而決定其效率值。下面就基于投入的DEA模型進(jìn)行簡單的介紹。3.2 DEA模型簡介3.2.1 基于投入的評(píng)價(jià)DMU總技術(shù)效率的具有非阿基米德無窮小的C2R模型C2R模型是最基本的DEA評(píng)價(jià)模型，決策單元DMU的DEA有效性是同時(shí)針對(duì)規(guī)模有效性和技術(shù)有效性進(jìn)行的，其用于研究銀行的總技術(shù)效率?，F(xiàn)假設(shè)有n家銀行（決策單元），每家銀行都有m個(gè)投入變量和s個(gè)產(chǎn)出變量，其

31、中，Xj=(X1j，X2j，X3j，Xmj)T0, j=1,n Yj=(Y1j，Y2j，Y3j，Ymj)T0, j=1,n即其分量非負(fù)且至少有一個(gè)是正的。 min-(Ts-+eTs+) s.t.jXj+ s-=X0jYj- s+=Y0j0,s-0,s+0,=(1，1，1，1)TRm, e=(1，1，1，1)TRs 為阿基米德無窮小該模型用于評(píng)價(jià)DMU的技術(shù)和規(guī)模的綜合效率，即為總技術(shù)效率。為該決策單元DMU。的有效值(指投入相對(duì)于產(chǎn)出的有效利用程度)，X0表示第j0個(gè)DMU投入向量，Y0表示第j0個(gè)DMU產(chǎn)出向量，j為相對(duì)于DMU。重新構(gòu)造一個(gè)有效DMU組合中第j0個(gè)決策單元DMUj的組合比例

32、，s-，s+為松弛變量。其經(jīng)濟(jì)含義為：(1)當(dāng)=1且s-=s+=0時(shí)，則稱DMU0為確定性DEA有效，即在這n個(gè)決策單元組成的經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)中，在原投入x。的基礎(chǔ)上所獲得的產(chǎn)出Y。已達(dá)到最優(yōu)；(2)當(dāng)=1且s-0或s+0時(shí)則稱DMU。為確定性弱DEA有效，即在這n個(gè)決策單元組成的經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)中對(duì)于投入x?？蓽p少s+而保持原產(chǎn)出Y。不變，或在投入x。不變的情況下可將產(chǎn)出提高s+；(3)當(dāng)1時(shí)，DMU為非確定性DEA有效。上述C2R模型假設(shè)銀行在規(guī)模收益不變的情況下經(jīng)營，得出的最優(yōu)值*為商業(yè)銀行的總技術(shù)效率，它可以分解為純技術(shù)效率和規(guī)模效率。3.2.2基于投入的評(píng)價(jià)DMU純技術(shù)效率的具有非阿基米德無窮小的C

33、2GS2模型C2GS2模型是用來單純的評(píng)價(jià)部門間相對(duì)技術(shù)有效的，純技術(shù)效率反映了銀行當(dāng)前的生產(chǎn)點(diǎn)與規(guī)模收益變化的生產(chǎn)前沿之間技術(shù)水平運(yùn)用的差距。min-(Ts-+eTs+) s.t.jXj+s-=X0jYj-s+=Y0，j=1，j=1,2, ,nj0,s-0,s+0,=(1，1，1，1)TRm, e=(1，1，1，1)TRs為阿基米德無窮小該模型用于計(jì)算DMU的純技術(shù)效率，其經(jīng)濟(jì)含義為（1）當(dāng)=1，則稱DMU0為弱DEA有效。(2)=1且s-=s+=0時(shí)，則稱DMU0為確定性DEA有效。3.2.3 DMU純規(guī)模效率的計(jì)算公式規(guī)模效率則反映了規(guī)模收益不變的生產(chǎn)前沿與規(guī)模收益變化的生產(chǎn)前沿之間的距

34、離。*=*，即銀行的規(guī)模效率等于該銀行的總技術(shù)效率與其純技術(shù)效率的比值。3.2.4 DEA方法中的規(guī)模收益值設(shè)k=j，則稱K為DMU0的規(guī)模收益值。（1）當(dāng)K=1時(shí)，表示DMU的規(guī)模收益不變，此時(shí)DMU。達(dá)到最大產(chǎn)出規(guī)模點(diǎn)；（2）當(dāng)Kl，表示規(guī)模收益遞減，且K值越大規(guī)模遞減趨勢越大。表明在DMU。投入X0的基礎(chǔ)上增加投入量不可能帶來更高比例的產(chǎn)出，此時(shí)沒有再增加決策單元投入的必要了。3.3 指標(biāo)選擇一般而言，銀行業(yè)的生產(chǎn)程序并不明確，且投入與產(chǎn)出間的區(qū)分模糊，使得國內(nèi)外相關(guān)研究對(duì)銀行的投入與產(chǎn)出的衡量與認(rèn)定存在分歧，至今尚無定論。因此合理定義投入與產(chǎn)出，是正確利用DEA方法測量銀行績效的一個(gè)關(guān)

35、鍵問題。對(duì)銀行產(chǎn)出與投入的定義一般常用的方法有生產(chǎn)法（PA）、資產(chǎn)組合法(AA)、金融中介法(IA)。由于使用生產(chǎn)法時(shí)，必須知道銀行業(yè)務(wù)的數(shù)量，而這數(shù)量在研究整個(gè)銀行業(yè)各家銀行績效的時(shí)候較難得到，所以本文不采用這種方法。資產(chǎn)組合法和金融中介法存在一個(gè)共同缺陷，即把貸款的數(shù)量作為銀行的產(chǎn)出，沒有把銀行貸款質(zhì)量的差異這個(gè)因素考慮進(jìn)去。這對(duì)于國外銀行來說是適用的，但是我國銀行存在著大量的不良貸款，為了解決這個(gè)問題，本文一方面把貸款作為銀行產(chǎn)出，同時(shí)又把銀行稅前利潤也作為產(chǎn)出。原因在于銀行作為金融企業(yè)，其經(jīng)營的最終目的是實(shí)現(xiàn)利潤最大化，同時(shí)把銀行利潤作為產(chǎn)出，這即可避免涉及貸款質(zhì)量這個(gè)難以測度的問題，

36、又可以體現(xiàn)銀行經(jīng)營目標(biāo)，稅前利潤中的各項(xiàng)稅費(fèi)也體現(xiàn)了銀行對(duì)社會(huì)的貢獻(xiàn)。至于投入方面，勞動(dòng)力是重要的一項(xiàng)投入要素，由于中國的銀行普遍存在人員過多，機(jī)構(gòu)臃腫，而又缺乏對(duì)銀行人力資源的有效管理的情況，往往導(dǎo)致銀行的效率不高。選取固定資產(chǎn)作為另一項(xiàng)投入，原因是近年來很多銀行為了滿足市場的不斷產(chǎn)生的需求，在市場中贏得有利的位置，一方面通過增加網(wǎng)點(diǎn)和分支機(jī)構(gòu)來吸引存款,擴(kuò)大規(guī)模，另一方面不斷改善硬件設(shè)備，這樣雖然提高了服務(wù)效率，但同時(shí)也增加了運(yùn)營成本。而存款作為銀行的負(fù)債，銀行要為之付出利息，存款的多少?zèng)Q定利息支出的高低，我們將其作為銀行的一項(xiàng)投入。綜合考慮上述因素及數(shù)據(jù)的可得性，本文DEA模型確定投入變

37、量包括勞動(dòng)力（當(dāng)年銀行的全部職工人數(shù)）、固定資產(chǎn)（固定資產(chǎn)凈值）、和存款（各項(xiàng)貸款合計(jì)），產(chǎn)出包括貸款（各項(xiàng)貸款合計(jì)）、利潤（稅前利潤總額）。表1 投入產(chǎn)出變量表X1X2X3Y1Y2勞動(dòng)力固定資產(chǎn)存款貸款利潤總額4 實(shí)證分析4.1樣本選取根據(jù)銀行投入產(chǎn)出數(shù)據(jù)的易獲性，本文選取了14家商業(yè)銀行作為樣本，考察的樣本期為2001年、2002年和2003年，其中包括四家國有獨(dú)資商業(yè)銀行和十家股份制商業(yè)銀行，它們分別是中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、招商銀行、中國光大銀行、中興實(shí)業(yè)銀行、中國民生銀行、華夏銀行、興業(yè)銀行、深圳發(fā)展銀行、上海浦東發(fā)展銀行和廣州發(fā)展銀行。樣本數(shù)據(jù)

38、取自中國金融年鑒和20012003年各銀行年報(bào)（各銀行原始財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)見附表114）。本文以14家商業(yè)銀行的統(tǒng)計(jì)資料為基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，采用運(yùn)籌學(xué)軟件LINDO 6.1計(jì)算各家商業(yè)銀行的效率值，并根據(jù)結(jié)果進(jìn)行績效評(píng)價(jià)的比較和排序分析。4.2商業(yè)銀行經(jīng)營績效評(píng)價(jià)結(jié)果的確定運(yùn)用軟件計(jì)算各商業(yè)銀行2001年、2002年、2003年三年的總體效率、純技術(shù)效率和規(guī)模效率，確定規(guī)模收益狀況并對(duì)其進(jìn)行次序排名，結(jié)果見表2、表3和表4。表2 2001年14家銀行績效評(píng)價(jià)結(jié)果銀行名稱總體效率*純技術(shù)效率*規(guī)模效率*規(guī)模收益狀況排列次序中國工商銀行0.710510.7105規(guī)模收益遞減11中國建設(shè)銀行0.59450.7779

39、0.7642規(guī)模收益遞減14中國農(nóng)業(yè)銀行0.62360.80180.7778規(guī)模收益遞減13中國銀行0.672910.6729規(guī)模收益遞減12交通銀行0.895610.8956規(guī)模收益遞減7招商銀行0.84680.98400.8606規(guī)模收益遞減9中國光大銀行0.858110.8581規(guī)模收益遞減8中信實(shí)業(yè)銀行0.911710.9117規(guī)模收益遞減6中國民生銀行111規(guī)模收益不變1華夏銀行111規(guī)模收益不變1興業(yè)銀行111規(guī)模收益不變1深圳發(fā)展銀行0.770910.7709規(guī)模收益遞增10上海浦發(fā)銀行0.911910.9119規(guī)模收益遞減5廣州發(fā)展銀行0.93410.96690.9661規(guī)模收

40、益遞減4總體平均0.83790.96650.8643國有銀行平均0.65040.89650.7314股份制銀行平均0.91290.99500.9175表3 2002年14家銀行績效評(píng)價(jià)結(jié)果銀行名稱總體效率*純技術(shù)效率*規(guī)模效率*規(guī)模收益狀況次序排列中國工商銀行0.713110.7131規(guī)模收益遞減11中國建設(shè)銀行0.61200.78710.7775規(guī)模收益遞減14中國農(nóng)業(yè)銀行0.61570.80440.7654規(guī)模收益遞減13中國銀行0.690010.6900規(guī)模收益遞減12交通銀行0.87980.92070.9556規(guī)模收益遞減10招商銀行111規(guī)模收益不變1中國光大銀行0.981510.9

41、815規(guī)模收益遞減7中信實(shí)業(yè)銀行111規(guī)模收益不變1中國民生銀行111規(guī)模收益不變1華夏銀行111規(guī)模收益不變1興業(yè)銀行0.932310.9323規(guī)模收益遞增9深圳發(fā)展銀行0.978710.9787規(guī)模收益遞增8上海浦發(fā)銀行111規(guī)模收益不變1廣州發(fā)展銀行111規(guī)模收益不變1總體平均0.88590.96520.9139國有銀行平均0.65770.89790.7365股份制銀行平均0.97720.99210.9848表4 2003年14家銀行績效評(píng)價(jià)結(jié)果銀行名稱總體效率*純技術(shù)效率*規(guī)模效率*規(guī)模收益狀況次序排列中國工商銀行0.667110.6671規(guī)模收益遞減12中國建設(shè)銀行0.65690.8

42、7610.7498規(guī)模收益遞減13中國農(nóng)業(yè)銀行0.53580.75910.7058規(guī)模收益遞減14中國銀行0.706510.7065規(guī)模收益遞減11交通銀行0.79310.85780.9246規(guī)模收益遞減10招商銀行111規(guī)模收益不變1中國光大銀行0.93580.93610.9997規(guī)模收益遞減9中信實(shí)業(yè)銀行111規(guī)模收益不變1中國民生銀行111規(guī)模收益不變1華夏銀行0.941410.9414規(guī)模收益遞增8興業(yè)銀行111規(guī)模收益不變1深圳發(fā)展銀行0.989910.9899規(guī)模收益遞增6上海浦發(fā)銀行111規(guī)模收益不變1廣州發(fā)展銀行0.946110.9461規(guī)模收益遞增7總體平均0.86950.9

43、5920.9016國有銀行平均0.64160.90880.7073股份制銀行平均0.96050.97940.98024.3評(píng)價(jià)結(jié)果分析根據(jù)各家銀行的計(jì)算結(jié)果，本文對(duì)我國商業(yè)銀行20012003年的效率分別進(jìn)行橫向和縱向分析。4.3.1 橫向分析4.3.1.1國有商業(yè)銀行與非國有股份制商業(yè)銀行的比較非國有股份制商業(yè)銀行的效率顯著高于國有商業(yè)銀行。20012003年期間，股份制商業(yè)銀行的總技術(shù)效率平均值都高于國有商業(yè)銀行，且四大國有商業(yè)銀行全部為非DEA有效。從效率平均值可看出，四大國有商業(yè)銀行和股份制銀行的總技術(shù)無效更大程度上是由于規(guī)模無效引起的。下面就2003年的結(jié)果作具體分析，在2003年，

44、四大國有商業(yè)銀行都為非DEA有效，總技術(shù)效率的平均值為0.6416，明顯低于股份制商業(yè)銀行的總體平均值0.9605。在四大國有商業(yè)銀行中，中國農(nóng)業(yè)銀行的總技術(shù)效率最低，這與現(xiàn)實(shí)情況也是相符的，中國銀行的總技術(shù)效率最高，但仍然低于總體平均值。四大國有商業(yè)銀行全部為規(guī)模收益遞減，說明我國國有商業(yè)銀行的投入規(guī)模過大，存在機(jī)構(gòu)臃腫、人員冗余的狀況，應(yīng)適當(dāng)縮減資源投入量以達(dá)到最佳經(jīng)營規(guī)模。在股份制商業(yè)銀行中，績效最好的是招商銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、民生銀行、興業(yè)銀行和深圳發(fā)展銀行，這五家銀行不但技術(shù)有效，而且規(guī)模有效，說明它們充分利用了現(xiàn)有的人力、物力獲得較好的效益。華夏銀行和廣州發(fā)展銀行的績效相對(duì)差些，處

45、在中間位置，但是它們的純技術(shù)效率等于1，而且都是規(guī)模收益遞增，說明在當(dāng)前的技術(shù)水平下其產(chǎn)出增量的相對(duì)百分比高于相應(yīng)的投入增量的相對(duì)百分比，說明其投入規(guī)模過小，可以適當(dāng)增加投入以實(shí)現(xiàn)更大規(guī)模的產(chǎn)出效益。而績效最差的是光大銀行和交通銀行，排在最后，導(dǎo)致績效較低的原因有純技術(shù)非效率也有規(guī)模非效率。4.3.1.2上市股份制銀行與非上市股份制銀行的比較截止至2003年底，我國有五家上市銀行，分別是招商銀行、民生銀行、華夏銀行、浦東發(fā)展銀行和深圳發(fā)展銀行，無論是2001年、2002年還是2003年，這五家上市銀行的績效都明顯高于非上市銀行。在2003年，其中招商銀行、民生銀行、浦東發(fā)展銀行都為DEA有效，

46、它們的總技術(shù)效率和純技術(shù)效率都等于1，說明在利用現(xiàn)有的投入獲得效益上做得最好，而績效較差的華夏銀行和深圳發(fā)展銀行的純技術(shù)效率等于1，且為規(guī)模收益遞增，說明這兩家銀行還有擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模的余地，可以適當(dāng)增加投入資源量以達(dá)到最佳產(chǎn)出效益。從上面結(jié)果可以看出，上市是商業(yè)銀行開辟資本金來源、提高績效的有效途徑。對(duì)我國商業(yè)銀行來說，上市有利于與國際接軌，同時(shí)由于上市銀行要求的財(cái)務(wù)信息的透明度，這樣可以提高銀行的管理水平。4.3.2 縱向分析從20012003年的次序排名結(jié)果中可以看出，四大國有商業(yè)銀行并沒有出現(xiàn)大幅度的變化，績效是所有銀行中最差的。而在非國有股份制商業(yè)銀行中，招商銀行、中信實(shí)業(yè)銀行和浦發(fā)銀行

47、在2002年和2003年績效都有一定程度的提高，招商銀行的績效排名從2001年的第九位提升到2003的第一位，中信實(shí)業(yè)銀行和浦發(fā)銀行在2003年也都并排第一位，而且在2002年和2003年三家銀行都是DEA有效，純技術(shù)效率和規(guī)模效率等于1。華夏銀行卻從2001年的第一位降到第八位，主要原因是由于規(guī)模非效率引起的，但是它的規(guī)模收益遞增，說明它可以通過增設(shè)網(wǎng)點(diǎn)，增加分支機(jī)構(gòu)來達(dá)到最佳經(jīng)營規(guī)模。綜合以上的分析，導(dǎo)致國有商業(yè)銀行效率明顯低于非國有股份制商業(yè)銀行的根本原因在于體制原因，國有商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)較多受到行政干預(yù)，缺乏獨(dú)立性，資產(chǎn)運(yùn)作方面大多投向國有大中型企業(yè)，但這些企業(yè)往往經(jīng)營效益較差，到期

48、較難收回信貸資產(chǎn)，導(dǎo)致國有商業(yè)銀行的不良貸款的增加，損害了自身的經(jīng)濟(jì)利益。而股份制商業(yè)銀行是為了促進(jìn)商業(yè)銀行間的競爭，提高生產(chǎn)效率而建立的。從一開始，股份制商業(yè)銀行就將實(shí)現(xiàn)利潤最大化作為經(jīng)營目標(biāo)，獨(dú)立性大，經(jīng)營靈活，銀行運(yùn)作效益較高。國有商業(yè)銀行績效偏低，已影響到我國商業(yè)銀行的整體績效水平，因此提高國有商業(yè)銀行績效成為問題的關(guān)鍵。我們應(yīng)積極推進(jìn)國有商業(yè)銀行股份制改造，按照建立現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，把國有獨(dú)資商業(yè)銀行改造成運(yùn)行機(jī)制健全、經(jīng)營目標(biāo)明確、財(cái)務(wù)狀況良好、具有較強(qiáng)國際競爭力的現(xiàn)代金融企業(yè)。5.結(jié)束語5.1結(jié)論本文以20012003年我國四大國有商業(yè)銀行和十家股份制商業(yè)銀行的統(tǒng)計(jì)資料為基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，運(yùn)用非參數(shù)方法數(shù)據(jù)包絡(luò)模型DEA方法測度了14家商業(yè)銀行2001到2003年間的總技術(shù)效率、純技術(shù)效率和規(guī)模效率,其中對(duì)于DEA模型,我們把員工人數(shù)、固定資產(chǎn)和存款作為投入變量,把利潤和貸款作為