物流中心倉單質(zhì)押可視化運(yùn)營管理系統(tǒng)設(shè)計(jì).doc

1、魯東大學(xué)學(xué)士學(xué)位論文 物流中心倉單質(zhì)押可視化運(yùn)營管理系統(tǒng)設(shè)計(jì)楊琛（交通學(xué)院 物流工程專業(yè) 2010級 物流本 1001班 20102814135）摘要：倉單質(zhì)押是傳統(tǒng)物流企業(yè)向現(xiàn)代化物流企業(yè)發(fā)展中所延伸出的一項(xiàng)新興金融產(chǎn)品，是物流金融的主要模式之一，是近期所形成的一種覆蓋面廣的綜合型業(yè)務(wù)類型。在此種業(yè)務(wù)中，申貸企業(yè)將自身所持貨物倉單抵押給銀行獲取貸款，銀行將抵押的貨物委托給第三方倉儲公司進(jìn)行保管和監(jiān)控。通過此項(xiàng)業(yè)務(wù)可以解決企業(yè)的融資問題，使企業(yè)更好地進(jìn)行規(guī)模擴(kuò)大和運(yùn)營能力提升。而在此項(xiàng)業(yè)務(wù)中又存在著多重風(fēng)險(xiǎn)，其中主要包括客戶資信風(fēng)險(xiǎn)、單證風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、質(zhì)押物管理風(fēng)險(xiǎn)以及質(zhì)押率風(fēng)險(xiǎn)等一系列危害

2、客戶、銀行、第三方物流公司切身利益的未知因素。從而使得倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)在國內(nèi)發(fā)展緩慢，造成了企業(yè)向銀行借貸難、銀行向企業(yè)追索難、第三方物流企業(yè)賠付難等問題。某些時(shí)候還存在著責(zé)任劃分不明確的問題。因此將可視化管理模式引入倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)中即可規(guī)避此類風(fēng)險(xiǎn)又可以提高倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)在國內(nèi)的發(fā)展水平。本文主要分析了倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)以及風(fēng)險(xiǎn)性成因素。設(shè)計(jì)基于WEB的可視化管理系統(tǒng)，應(yīng)用于倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)，從而對上述風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行有效控制。關(guān)鍵詞：倉單質(zhì)押；可視化；風(fēng)險(xiǎn)控制；運(yùn)營管理系統(tǒng)The Operations Management System Study of Distribution Centre

3、Pledge by Warehouse Receipts Visualization Yang Chen(School of Transportation , Logistics Engineering , Wuliuben1001 Grade2010, 20102814135)Abstract:Pledge by warehouse receipt is one of the main patterns of logistics finance, as well as one product extended from the development of traditional logis

4、tics company to modern counterpart. It is a well-covered comprehensive business, which is created recently. The company that needs money pledge its warehouse receipts to banks for funds and banks commission a third-party warehouse company for custody and monitoring. By this business, companies can d

5、eal with their financing problem, which could improve its scale and operational ability. However this business has many multi-risks, including credit risks of clients, risks of Agglutination, Brucella test 2. clinical and immunological analysis of external quality assessment and quality control, met

6、hod and data analysis. To know: 1. fully-automatic calibration of microplate, standard operating, maintenance and servicing. 2. full/semi-automatic immunological analyser calibration, standard operating, maintenance and servicing. 3 immunofluorescence test specimen preparation, using a fluorescent m

7、icroscope operation and their own analysis on the examination results of antibody. (Vi) professional master of clinical microbiological examination of: 1. the commonly used staining of microorganisms. (Gram, resistance to acid, ink staining) 2. common nuclear collection, cultivation and identificati

8、on of specimens. (Blood, CSF, sputum, urine, stool, pus, pleural effusion, secretion) 3. common culture, isolation, identification and drug sensitive test of bacteria. (Golden Staphylococcus, epidermal Staphylococcus, saprophytic Staphylococcus, micro-cocci is, a, and b, and d group hammer bacteria,

9、 and swine hemolytic sex hammer bacteria, and pneumonia hammer bacteria, meningitis, and card he, and gonorrhea Neisseria meningitidis bacteria, produced single nuclear cell Liszt bacteria, and colorectal Escherichia coli bacteria, salmonella bacteria, records he bacteria, Crabb bacteria, hafuniya b

10、acteria is, deformation Bacillus is, sildenafil citrate acid Bacillus is, and puluofei Deng bacteria is, and Pseudomonas aeruginosa fake single cell bacteria, produced alkali fake single cell bacteria, and addicted to malt yellow single cell bacteria, and not moving Bacillus is, and produced alkali

11、Bacillus is) 4. common specimens painted . Lesions, peptic ulcer bleeding, bleeding from esophageal varices), hepatitis and alcoholic liver cirrhosisI魯東大學(xué)學(xué)士學(xué)位論文documents, risks of law and regulations, risks of management of goods on pledge and risks of pledge rate. All of these risks are unsure fact

12、ors that can curtail the benefits of clients, banks and third parties. This is the reason why pledge by receipts developed slowly in China. Furthermore, the slow development causes the difficulties, in return, such as difficulty of loan from banks, of recourse from companies and of compensation from

13、 third-party logistics enterprise. Sometimes there are problems about unclear responsibility. Thus, the introduce of visual managerial pattern can evade these risks and enhance the progress of this business in China.This paper mainly analyses the possible risks and reasons of risks. In order to cont

14、rol risks talked above, it is advisable to design and introduce the visual managerial system, which is based on WEB, in the pledge by warehouse receipts.Key Words:Pledge by Warehouse Receipts;Visualization;Risk Management;Operations Manag-ement.第一章 緒論1.1 研究背景及意義倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的延伸，為現(xiàn)代物流的發(fā)展、傳統(tǒng)的倉儲和運(yùn)輸提供了優(yōu)秀的平臺，也已

15、經(jīng)被越來越多的企業(yè)認(rèn)識到。并且它是由銀行等金融機(jī)構(gòu)與物流企業(yè)合作開展的一項(xiàng)創(chuàng)新型的業(yè)務(wù)類型，也被看作是新型金融產(chǎn)品。在國外，企業(yè)向銀行貸款的重要手段為倉單質(zhì)押貸款，因此，倉單質(zhì)押為金融機(jī)構(gòu)提供了法律和公認(rèn)的保障。從當(dāng)前我國的發(fā)展形勢和經(jīng)濟(jì)狀況來看，企業(yè)難以從銀行獲取貸款或難以通過其他的方式融資都可以利用倉單質(zhì)押這種業(yè)務(wù)類型解決。銀行將保管質(zhì)押貨物的任務(wù)下達(dá)給第三方倉儲公司，同時(shí)，銀行根據(jù)質(zhì)押貨物的實(shí)際價(jià)值向貨主發(fā)放一定數(shù)量的貸款。而第三方物流倉儲企業(yè)作為第三方的擔(dān)保人，有效規(guī)避著在資金流通中的風(fēng)險(xiǎn)，在今后的一段時(shí)間內(nèi)，此種業(yè)務(wù)類型也將初步解決當(dāng)前我國的資信缺失問題，同時(shí)也是個具有共贏特征的金融

16、增值業(yè)務(wù)。而傳統(tǒng)的倉單質(zhì)押過程中并沒有加入可視化服務(wù)，使得業(yè)務(wù)人對于自己的質(zhì)押貨物存在各種不安因素。在傳統(tǒng)的倉單質(zhì)押中引入可視化技術(shù)，不僅能夠令質(zhì)押貨主和銀行雙邊對質(zhì)押貨物進(jìn)行監(jiān)管，同時(shí)也保證了質(zhì)押貨物的安全。實(shí)行可視化的倉單質(zhì)押是在長期的倉單質(zhì)押運(yùn)作過程中應(yīng)運(yùn)而生的一種新型服務(wù)類型，對于交易各方都有重要意義。首先，對于貨主來說，在傳統(tǒng)的倉單質(zhì)押中加入可視化，使得貨主對于自己所質(zhì)押的貨物現(xiàn)狀有所了解。避免了因擔(dān)心貨物而出現(xiàn)的各種違規(guī)行為。其次，對于銀行方面，可以更好的監(jiān)控質(zhì)押貨物，減少質(zhì)押貨物被非法和違規(guī)挪用現(xiàn)象的出現(xiàn)，使得貸款資金能夠得到更好的保障。1.2 國內(nèi)外研究現(xiàn)狀1.2.1 國內(nèi)研究

17、現(xiàn)狀1997年，國內(nèi)開始了有關(guān)于倉單質(zhì)押的研究，眾多領(lǐng)域的物流專家都參與了倉單質(zhì)押方向的研究，起初的有張平祥、韓旭杰等人。由于他們當(dāng)時(shí)在中國農(nóng)業(yè)銀行任職，因此首先對棉糧油等農(nóng)副產(chǎn)品的質(zhì)押進(jìn)行了研究。并且提出了“倉單質(zhì)押為動產(chǎn)質(zhì)押”的經(jīng)典理論。而在同一階段，任職于浙大經(jīng)管學(xué)院的鄒小芫、唐元琦從新對物流金融的概念進(jìn)行了解釋，認(rèn)為信息流、資金流、物流的統(tǒng)一可以通過對物流活動中的資金運(yùn)動的優(yōu)化管理而實(shí)現(xiàn)。而倉單質(zhì)押真正投入市場是開始于2002年。國內(nèi)各大中企業(yè)陸續(xù)開展倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)，進(jìn)而也推動了倉單質(zhì)押的學(xué)術(shù)研究。發(fā)展到08至10年，國內(nèi)各學(xué)者又把精力轉(zhuǎn)向倉單質(zhì)押所帶來的各種風(fēng)險(xiǎn)，對倉單質(zhì)押進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估

18、、風(fēng)險(xiǎn)管理等研究。1.2.2 國外研究現(xiàn)狀而國外對于倉單質(zhì)押方面的研究要比國內(nèi)早得多，基本追溯到19世紀(jì)中期。其中Albert、Ray Mand、Don Larson等多位學(xué)者的研究成果對于倉單質(zhì)押在各個時(shí)期的發(fā)展都存在著重要影響。并在業(yè)務(wù)模式、基本要素和控制方式在各個時(shí)期的特征做出了明確的比較，并指出了各個階段的特征，如下表：表1-1主要事項(xiàng)早期基本特征中期基本特征新時(shí)期基本特征業(yè)務(wù)模式合作模式，一般為借貸方和貨主的雙方模式借貸方、銀行、物流公司的三邊關(guān)系或有物流企業(yè)接受銀行授權(quán)實(shí)行借貸關(guān)系多元化業(yè)務(wù)基本要素融資主體銀行（單一）品種繁多多元化，并出現(xiàn)了專門的質(zhì)押銀行質(zhì)押貨物種類少種類較多種類

19、豐富，有多種形式的質(zhì)押貨物類型借貸對象經(jīng)常與銀行合作的少數(shù)資產(chǎn)階級企業(yè)代表企業(yè)類型較多，出現(xiàn)了生產(chǎn)商、流通商融資對象廣，逐步開放對中小企業(yè)的融資，全面并成熟業(yè)務(wù)控制方式倉儲方式租用倉庫儲存公共倉儲方式和就地倉儲方式根據(jù)客戶定做監(jiān)控方式靜態(tài)質(zhì)押動態(tài)質(zhì)押根據(jù)客戶定做風(fēng)險(xiǎn)控制方式相關(guān)研究較少出現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)控制發(fā)展較為完善第二章 相關(guān)理論基礎(chǔ)2.1 倉單質(zhì)押相關(guān)理論倉單,是指保管質(zhì)押物的一方在收到倉儲物時(shí)向存貨方簽發(fā)的,證明已收到一定數(shù)量的倉儲物的有價(jià)證券。倉單既是收到貨物的證明,也是憑以提貨的根據(jù)。倉單不能通過背書轉(zhuǎn)讓,持有者將倉單轉(zhuǎn)讓與第三方時(shí),必須辦理過戶手續(xù),第三方才可以取得貨物的所有

20、權(quán)。指的是倉庫管理人員在收到所要保管的貨物時(shí)給貨物原有者開出的用于調(diào)用和提取貨物的證明單據(jù)，能夠明確貨物的所有者。它既是貨主調(diào)用和提取貨物的憑證，也是委托倉庫的保管的確認(rèn)收到貨物的憑證。根據(jù)合同法規(guī)定，倉庫保管人員接受委托保管貨物后，應(yīng)及時(shí)開出倉單交予貨物原有人，同樣貨物原有人在接受倉單后也應(yīng)同事將委托保管貨物交予倉庫保管人員。倉單格式通常包括存貨人相關(guān)信息、倉儲物品相關(guān)信息、質(zhì)押時(shí)間、填發(fā)人、填發(fā)地、保險(xiǎn)相關(guān)信息。如下圖所示為某企業(yè)所開具的倉單格式：圖2.1倉單質(zhì)押是指融資方將其完全所有的貨物作為抵押存放于銀行等金融機(jī)構(gòu)所指定的第三方倉儲企業(yè)，并將第三方倉儲企業(yè)所開具的倉單作為憑證存放與銀行

21、進(jìn)行質(zhì)押。同時(shí)，銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)所質(zhì)押的倉單，對質(zhì)押貨物進(jìn)行價(jià)值評估，并根據(jù)質(zhì)押貨物的實(shí)際價(jià)值向融資方提供金融幫助。倉單質(zhì)押服務(wù)首先是一個以質(zhì)押物倉管與監(jiān)管、價(jià)值評估、公共倉儲、物流配送、拍賣為核心的綜合性第三方物流服務(wù)平臺,是企業(yè)供應(yīng)鏈體系的重要一環(huán)。現(xiàn)代倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)必須有物流企業(yè)的參與，且物流企業(yè)是作為第三方出現(xiàn)的；倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)是物流業(yè)與金融業(yè)結(jié)合下的一種金融創(chuàng)新服務(wù)，并且物流企業(yè)在業(yè)務(wù)中處于核心地位。2.2 可視化相關(guān)理論可視化是利用計(jì)算機(jī)先進(jìn)的圖形技術(shù)和圖形學(xué),將不直觀的數(shù)據(jù)處理成直觀的圖像和動態(tài)圖像而在多媒體終端上呈現(xiàn)出來,并且進(jìn)行交叉處理的現(xiàn)代化理論技術(shù)。可視化相關(guān)技術(shù)覆蓋面

22、較廣,其中包括了計(jì)算機(jī)圖形圖像和顯示處理等方面的技術(shù)理論,因此也成為了研究數(shù)據(jù)直觀性表示、數(shù)據(jù)綜合性處理、成果分析等復(fù)雜問題的先進(jìn)技術(shù)。第三章 倉單質(zhì)押的一般運(yùn)作方式與風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成3.1 倉單質(zhì)押的的一般運(yùn)作方式 目前來說，我國對倉單質(zhì)押的主要業(yè)務(wù)處理方式并不是特別規(guī)范，并且沒有一種統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程，而現(xiàn)階段我國的主要流程是:(1) 質(zhì)押貨主與第三方物流倉庫簽訂倉儲協(xié)議。在開具倉單之前首先要對所質(zhì)押的貨物進(jìn)行檢查并確認(rèn)無誤。同時(shí)要向保險(xiǎn)公司遞交保險(xiǎn)申請，并明確指明，第一受益人為銀行等金融機(jī)構(gòu)。(2) 質(zhì)押貨主將之前簽訂的倉儲協(xié)議、倉單、保險(xiǎn)單等交給銀行等金融機(jī)構(gòu)，并開始申請貸款。銀行等金融機(jī)構(gòu)對所提

23、供的各種單據(jù)進(jìn)行評估和審核。(3)銀行等金融機(jī)構(gòu)首先審核所提供的單據(jù)。審核通過后，簽訂能夠明確業(yè)務(wù)三方在此項(xiàng)業(yè)務(wù)中各自職責(zé)的倉單質(zhì)押貸款多方合作書是業(yè)務(wù)三方的首要任務(wù)。其次，第三方倉儲企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)簽訂不可中斷的協(xié)同行使質(zhì)押權(quán)保證書，質(zhì)押貨主與金融機(jī)構(gòu)簽訂質(zhì)押貸款雙方合作協(xié)議，規(guī)定各方在簽訂的協(xié)議中應(yīng)履行的責(zé)任和義務(wù)。期間設(shè)立監(jiān)管賬戶用于貨物出售等資金暫存。(4)所有的手續(xù)辦理完畢，質(zhì)押貨主企業(yè)收到貸款，質(zhì)押貨物交予第三方物流企業(yè)進(jìn)行保管和監(jiān)控，并且不接受銀行之外的所有企業(yè)和個人的出庫指令。在此期間，質(zhì)押貨物所有權(quán)為銀行。(5)在貨品質(zhì)押期間，貨物的正常銷售所得應(yīng)全數(shù)交予銀行，并將所得資金存入

24、監(jiān)管賬戶。(6)銀行監(jiān)管賬戶中受到貨款后，應(yīng)向物流企業(yè)開具提貨單，直至貸款全部還清為止。(7)其他情況。如果貸款企業(yè)違約、貨物發(fā)生損壞或者質(zhì)押貨物發(fā)生價(jià)格浮動而無法正常還清銀行貸款時(shí)，銀行可以向申貸企業(yè)追款。若追款失敗銀行可以將質(zhì)押物進(jìn)行拍賣。3.2 倉單質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)分析由于倉單質(zhì)押在我國發(fā)展時(shí)間較晚，成型較慢，因此也有著較大的風(fēng)險(xiǎn)。由之前倉單質(zhì)押流程可看出，倉單質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)主要存在于三方的資信情況、法律效力以及多變的市場所決定。如下圖所示：資本實(shí)力、業(yè)務(wù)規(guī)模、履行能力、商業(yè)信用、金融信用、物流管理信息系統(tǒng)物流企業(yè)的資信風(fēng)險(xiǎn)客戶的資信風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營能力、信用評級、同行業(yè)中的信譽(yù)及企業(yè)地位融資企業(yè)的資信風(fēng)

25、險(xiǎn)質(zhì)押物的價(jià)值評估質(zhì)押物的倉儲策略物流企業(yè)的資信情況確定質(zhì)押率風(fēng)險(xiǎn)倉單質(zhì)押運(yùn)作過程中的風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成質(zhì)押物的選擇倉單、提單的真?zhèn)钨|(zhì)押物的監(jiān)管質(zhì)押物管理風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款合同倉單轉(zhuǎn)讓質(zhì)押物與倉單重復(fù)抵押法律風(fēng)險(xiǎn)自然環(huán)境宏觀市場環(huán)境運(yùn)行環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)3.2.1 倉單質(zhì)押運(yùn)作過程中的信用風(fēng)險(xiǎn)在與企業(yè)簽訂倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)時(shí)，最大的風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成為企業(yè)資信水平。首先，在質(zhì)押貨主企業(yè)和第三方倉儲企業(yè)簽訂倉儲協(xié)議時(shí)，要謹(jǐn)慎選擇那些擁有承擔(dān)倉單質(zhì)押貨物監(jiān)管能力、賠付能力和資信水平較高的大型企業(yè)。目前有能力開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的大型倉儲企業(yè)較少，而市場上存在的多為管理水平低差的小型倉庫，信用情況較差、沒有賠款的能力，銀行在與此類第三方倉儲企業(yè)合作

26、時(shí)往往承擔(dān)著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。其次，在銀行對借款人進(jìn)行資信調(diào)查時(shí)，可能會存在借款人不符合倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)所需具備的條件，或在倉單質(zhì)押過程中，銀行對借款人或物流企業(yè)監(jiān)管不到位、市場變化、決策失誤等，使得借款人或物流企業(yè)違約，造成風(fēng)險(xiǎn)問題的產(chǎn)生。另外，銀行還需要對參與倉單質(zhì)押的倉儲企業(yè)、物流企業(yè)、監(jiān)管方等的相關(guān)情況進(jìn)行調(diào)查審核，看他們是否符合倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)所要求的條件，如果不符合，則可能會產(chǎn)生相應(yīng)的信用風(fēng)險(xiǎn)問題。在倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)中，他們所需要具備的條件主要有：經(jīng)工商行政管理部門或其他有權(quán)部門登記并核準(zhǔn)經(jīng)營的專業(yè)倉儲企業(yè)或物流企業(yè)，具有一定規(guī)模、能夠快速有效的解決各種問題、有合法的經(jīng)營許可、企業(yè)內(nèi)部的管理方法制度

27、完善、資信狀況良好并且有意愿和能力承擔(dān)監(jiān)管任務(wù)的企業(yè)。第三方倉儲企業(yè)作為倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的雙方委托人和擔(dān)保方，其資信水平、管理經(jīng)驗(yàn)對于銀行和金融機(jī)構(gòu)以及質(zhì)押貨主的利益保證方面有著重要作用。承擔(dān)倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的第三方倉儲企業(yè)必須是獨(dú)立、資信水平過硬、業(yè)務(wù)流程合法規(guī)范、管理經(jīng)驗(yàn)豐富嚴(yán)格的。能夠?qū)λ鶅Υ尕浧钒凑諊鴺?biāo)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行數(shù)量和質(zhì)量的監(jiān)測與鑒定。同時(shí)還要有與客戶和金融機(jī)構(gòu)快速方便溝通的信息網(wǎng)絡(luò)。這是因?yàn)榈谌絺}儲企業(yè)在質(zhì)押業(yè)務(wù)的運(yùn)作管理中扮演著銀行代理人的身份，要監(jiān)管質(zhì)押貨主存于倉庫中的貨物的質(zhì)量和數(shù)量，又要為質(zhì)押貨主企業(yè)提供對質(zhì)押物存儲情況的信息和物流服務(wù)，管理質(zhì)押貨物的倉儲流通，同時(shí)，還要確保倉儲中質(zhì)

28、押貨物的安全以及規(guī)避自然風(fēng)險(xiǎn)等。因此，一個第三方倉儲企業(yè)是否具有承接倉單質(zhì)押的業(yè)務(wù)的能力是要首先確認(rèn)的。3.2.2 倉單質(zhì)押運(yùn)作過程中的單證風(fēng)險(xiǎn) 我國倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)流程中，最主要的風(fēng)險(xiǎn)類型為單證風(fēng)險(xiǎn)，并且不同于其他信貸業(yè)務(wù)。目前主要存在兩種風(fēng)險(xiǎn)：一種是倉單的丟失、遺漏的風(fēng)險(xiǎn)；另一種是由于我國目前對倉單市場缺乏統(tǒng)一的管理，而眾多倉儲企業(yè)或者物流企業(yè)所開具的倉單也各式各樣，名稱、格式各異，銀行在倉單質(zhì)押貸款的監(jiān)管上經(jīng)驗(yàn)不足，甚至有的將入庫單、提貨單等作為倉單進(jìn)行質(zhì)押。貸款通則規(guī)定：倉單不僅是一種物權(quán)憑證，還是一種“有價(jià)證券”，可以將此作為擔(dān)保向銀行等金融機(jī)構(gòu)借款。由此可見，倉單不同于一般的提貨單和入

29、庫單等其他單證，它是一種具有實(shí)際法律意義的特殊單證，并且無法保證質(zhì)權(quán)人所享有的貨物的所有權(quán)。倉單質(zhì)押貸款的審批出單環(huán)節(jié)、倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)過程中的監(jiān)管環(huán)節(jié)到質(zhì)押物的處置環(huán)節(jié)所存在的各種風(fēng)險(xiǎn)問題，都屬于出單風(fēng)險(xiǎn)問題。而客戶自信評定、管理、往期借貸調(diào)查、貸款提出后的審批工作和貸款后的相關(guān)業(yè)務(wù)都屬于銀行在倉單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)中的主要流程，并且在以上各步都有風(fēng)險(xiǎn)存在。第四和第五個環(huán)節(jié)是倉單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)相對于其他貸款業(yè)務(wù)需要特別注意和防范的特殊環(huán)節(jié)，也是目前倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的實(shí)際操作過程中常出現(xiàn)問題的一個環(huán)節(jié)，屬于出單風(fēng)險(xiǎn)問題。它的風(fēng)險(xiǎn)問題主要包括對倉單的審核，倉單是否符合要求、合法有效，倉單項(xiàng)下的質(zhì)押物是否真實(shí)可靠

30、、貨物來源是否合法合規(guī)，對倉單的管理是否到位，倉單是否能隨時(shí)反映質(zhì)押物的真實(shí)價(jià)值，銀行在處置倉單和違約時(shí)的利益是否能得到保證。3.2.3 倉單質(zhì)押運(yùn)作過程中的法律環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)倉單的法律風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)務(wù)開展過程中，提取質(zhì)押貨物的主要憑證為質(zhì)押倉單。同事，倉單也作為質(zhì)押貨物的物權(quán)憑證。但是由于目前尚未實(shí)際統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)化倉單，各家物流企業(yè)對于業(yè)務(wù)流程的規(guī)定也不盡相同，有些物流企業(yè)收到質(zhì)押物后，未開取有效的倉單，有些物流企業(yè)允許提貨時(shí)采用提貨單或存貨單，有些物流企業(yè)提貨時(shí)只認(rèn)單不認(rèn)人，或認(rèn)單又認(rèn)人等等，由于操作的不規(guī)范，對于倉單的管理難度也相當(dāng)大，而提貨的風(fēng)險(xiǎn)也就加大了。其成因就是由于未采用統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)化倉單造成。貨物

31、所有權(quán)轉(zhuǎn)移的法律風(fēng)險(xiǎn)。由于倉單為物權(quán)憑證而不屬于所屬憑證，作為一種有價(jià)證券而存在轉(zhuǎn)讓性。因此第三方物流倉庫在貨物出庫的過程中只需注意倉單的真?zhèn)涡远恍枰_認(rèn)倉單所指貨物是否屬于持有倉單的提貨人，不考慮貨物權(quán)屬問題，這樣就會帶來由于倉單管理漏洞，導(dǎo)致貨物所有權(quán)轉(zhuǎn)移的法律糾紛。比如存在用虛假倉單提貨，或同一倉單重復(fù)提貨等行為，而給質(zhì)押物監(jiān)管方物流企業(yè)帶來的法律風(fēng)險(xiǎn)。倉單質(zhì)押相關(guān)合同風(fēng)險(xiǎn)。合同風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為：一是銀行或申請貸款企業(yè)在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，一般會提供固定格式的合同文本，物流企業(yè)作為合同的主體之一，對固定格式的合同文本只能被動接受，無法修改合同格式中的不合理?xiàng)l款；二是質(zhì)押監(jiān)管合同中有違反法律規(guī)

32、定的條款或不受法律保護(hù)的條款,導(dǎo)致合同全部無效或部份無效，一旦產(chǎn)生法律糾紛，銀行和物流企業(yè)的利益將得不到法律保障；三是在合同中存在對物流企業(yè)無法承擔(dān)的監(jiān)管責(zé)任條款，比如物流企業(yè)需對貨物價(jià)值負(fù)責(zé)，對貨物權(quán)屬的真實(shí)性!合法性負(fù)責(zé)等不合理的合同條款；四是無法明確表明合同中各方的權(quán)利和義務(wù)，從而導(dǎo)致了合同無法按照預(yù)期水平實(shí)施。由于倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)在我國興起較晚，發(fā)展較慢，因此作為一種新型的業(yè)務(wù)，銀行和金融機(jī)構(gòu)開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的時(shí)間也較短，業(yè)務(wù)流程不成熟、相關(guān)經(jīng)驗(yàn)較少，很多操作流程以及有關(guān)規(guī)定也還在試行和不斷完善發(fā)展階段，信貸人員可能存在對業(yè)務(wù)流程不熟悉、對相關(guān)法律規(guī)定不了解，在發(fā)放貸款時(shí)可能由于主觀原因，忽視

33、了相關(guān)要素填寫的完整性和規(guī)范性，而造成了相關(guān)法律文書要素不全，形成法律風(fēng)險(xiǎn)隱患。而我國擔(dān)保法也對此方面的各種有關(guān)問題作出了相關(guān)規(guī)定，其中包括：規(guī)定質(zhì)押合同的形式規(guī)范和執(zhí)行方；業(yè)務(wù)進(jìn)行期間的各種單證的規(guī)范格式；業(yè)務(wù)運(yùn)行中的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和解決辦法等。第四章 倉單質(zhì)押與可視化4.1 可視化在倉單質(zhì)押安全方面的必要性倉單質(zhì)押中貨主對于自身貨物的安全和使用情況存在未知因素，因此對于貨主來說，增加適當(dāng)?shù)目梢暬?wù)對于維護(hù)貨主自身權(quán)利有不可或缺的重要意義。而在倉單質(zhì)押運(yùn)作過程中的風(fēng)險(xiǎn)分析中，對于貨主的違約情況多數(shù)來自于質(zhì)押貨物的未知而引發(fā)的。而質(zhì)押貨物的可視化同樣可以令銀行方面制約貨主和物流公司對于質(zhì)押貨物的非

34、法挪用，減少倉單質(zhì)押運(yùn)作過程中的資信風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)雙贏。另一方面，對于物流公司，增加質(zhì)押貨物的可視化服務(wù)也對其自身的信譽(yù)提升有著重要意義。將高科技的新型理念植入物流業(yè)務(wù)，對于國內(nèi)物流的發(fā)展和研究有良好推動作用，也可提高國內(nèi)物流發(fā)展的速度，與世界接軌。4.2 可視化在物流方面的不足及應(yīng)用目前來看，國內(nèi)大多數(shù)的物流倉庫在安防方面仍然沿用幾十年前的傳統(tǒng)做法：傳統(tǒng)鏈鎖、安保人員、依靠物防設(shè)施等。倉庫偷盜和搶劫案件屢屢發(fā)生，甚至有更為暴力的案件發(fā)生。這也顯示出了傳統(tǒng)的安防措施已經(jīng)不再適用于飛速發(fā)展的社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境。因此物流活動的發(fā)展在很大程度上也依賴于先進(jìn)的智能監(jiān)控系統(tǒng)。而現(xiàn)代的計(jì)算機(jī)技術(shù)與可視化相互融合而形

35、成的可視化監(jiān)控系統(tǒng)在安防中有著優(yōu)秀發(fā)揮。倉庫中各項(xiàng)活動例如：貨物入庫、出庫、貨品調(diào)撥、存貨量盤點(diǎn)、庫位轉(zhuǎn)移等環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)采集可以有效利用倉庫監(jiān)管系統(tǒng)而實(shí)現(xiàn)，對整個過程中的各個環(huán)節(jié)中的數(shù)據(jù)進(jìn)行快速和準(zhǔn)確的處理，監(jiān)控和管理貨品的儲存和流通，對于貨品的實(shí)時(shí)數(shù)量、存在狀態(tài)、運(yùn)動狀態(tài)等信息進(jìn)行數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，合理保持和控制企業(yè)庫存，能實(shí)時(shí)和方便地生成準(zhǔn)確的庫存報(bào)告，提高了倉庫管理水平和質(zhì)量。因此，4.3 可視化在物流中所承擔(dān)的重要地位物流的可視化在物流活動中可以起到監(jiān)管和制約的作用。因此，可視化在物流活動中的地位也越來越高。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，物流產(chǎn)業(yè)進(jìn)步飛快的大環(huán)境下，物流活動期間的安全性指標(biāo)得到了人們越來越高的

36、重視。因此開展可視化物流也是符合當(dāng)前發(fā)展環(huán)境的必然要求。第五章 可視化運(yùn)營管理系統(tǒng)設(shè)計(jì)5.1 可視化設(shè)計(jì)目的倉單質(zhì)押可視化系統(tǒng)的設(shè)計(jì)主要目的在于對于質(zhì)押貨物的監(jiān)控，保證貨物在出示提貨單之前不會被非法挪用，對于保障銀行和質(zhì)押貨主雙方都有重要的意義。5.2 基于WEB的倉儲可視化系統(tǒng)模型倉儲可視化系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)管理出入庫商品管理倉儲商品查詢訂單業(yè)務(wù)管理可視化查詢流程維護(hù)管理用戶管理數(shù)據(jù)管理通過對基于 WEB 的倉儲可視化系統(tǒng)中的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、規(guī)則及其邏輯過程進(jìn)行梳理、分析和整合而形成的高效、有序、互聯(lián)互通的業(yè)務(wù)框架。參照公共服務(wù)“平臺上移、服務(wù)下延”的核心思路，設(shè)計(jì)和有效規(guī)劃整個體系的頂層業(yè)務(wù)處理方

37、法、流程，如下圖：圖5.1通過對基于 WEB 的倉儲可視化系統(tǒng)的頂層業(yè)務(wù)進(jìn)行梳理和分析，其業(yè)務(wù)領(lǐng)域主要可以劃分為出庫入庫管理業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)管理業(yè)務(wù)、流程維護(hù)管理業(yè)務(wù)、倉儲商品管理業(yè)務(wù)、出入庫商品管理、可視化查詢、虛擬倉庫查詢業(yè)務(wù)：（1） 數(shù)據(jù)管理模塊主要對系統(tǒng)數(shù)據(jù)訪問進(jìn)行權(quán)限控制，利用存儲過程對數(shù)據(jù)的訪問進(jìn)行審計(jì)管理，同時(shí)定期對數(shù)據(jù)進(jìn)備份和提交功能，另外提供數(shù)據(jù)接口給第三方使用。（2） 用戶管理模塊的主要功能為處理用戶信息，包括用戶的注冊注銷、權(quán)限管理、角色分配等功能。（3） 流程維護(hù)模塊通過存儲過程的定時(shí)觸發(fā)，完善物流系統(tǒng)內(nèi)部員工業(yè)務(wù)流程的審批流程，方便其業(yè)務(wù)的管理。（4） 可視化查詢模塊利用利用庫存商品信息的商品名稱，商品分類編號，供應(yīng)商編號，所在倉庫編號，商品在庫位置等綜合信息，查詢到對應(yīng)的模型和倉庫信息，把渲染任務(wù)提交后臺，查詢倉儲的三維部署情況。另外可以虛擬化查詢，即配置好對應(yīng)的虛擬商品信息，提交后臺處理，使管理員可以查看到倉庫的商品虛擬部署情況，能夠合理對商品的數(shù)量和類型進(jìn)行調(diào)整和規(guī)劃。（5） 倉儲商品查詢主要集中于常規(guī)業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)查詢，獲取商品其各關(guān)聯(lián)的綜合信息，比如種類，供貨商，庫存