擔(dān)保業(yè)務(wù)基礎(chǔ)法律知識(shí)培訓(xùn)ppt課件.ppt

1、陜西八馬擔(dān)保有限公司,謹(jǐn)以此與各位同事共同學(xué)習(xí)不足之處敬請(qǐng)指正 風(fēng)險(xiǎn)控制部 2012年12月18日,擔(dān)保業(yè)務(wù)基礎(chǔ)法律,目 錄,第一章 擔(dān)保法的基本知識(shí) 第二章 擔(dān)保的分類及特征 第三章 保證的分類及特征 第四章 抵押 第五章 質(zhì)押 第六章 擔(dān)保業(yè)務(wù)中常見(jiàn)的法律問(wèn)題 第七章 在辦理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)特別注意的法律規(guī)定,第一章 擔(dān)保法的基本知識(shí),一、擔(dān)保的概念 （1）擔(dān)保是指法律為確保特定的債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)，以債務(wù)人或第三人的信用或特定財(cái)產(chǎn)來(lái)督促債務(wù)人履行債務(wù)的制度。 （2）就我們公司開(kāi)展的擔(dān)保業(yè)務(wù)而言，是以連帶責(zé)任保證形式為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保。 注：連帶責(zé)任是指兩個(gè)以上必須承擔(dān)同一民事責(zé)任的人，權(quán)利

2、人可以對(duì)任何一方提出承擔(dān)民事責(zé)任的請(qǐng)求。在向權(quán)利人承擔(dān)責(zé)任后，各責(zé)任人根據(jù)各自的具體情況再次分擔(dān)責(zé)任。,第一章 擔(dān)保法的基本知識(shí),二、擔(dān)保法的概念及適用范圍 （1）擔(dān)保法的含義 廣義的擔(dān)保法是指調(diào)整擔(dān)?；顒?dòng)中有關(guān)當(dāng)事人之間發(fā)生的擔(dān)保關(guān)系的法律規(guī)范總稱。 狹義的擔(dān)保法是指中華人民共和國(guó)擔(dān)保法。 （2）擔(dān)保法的適用范圍 擔(dān)保法的適用范圍很廣，主要適用在借貸、買賣、貨物運(yùn)輸、加工承攬等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中。,第二章 擔(dān)保的分類及特征,一 擔(dān)保方式分類 保證 抵押 質(zhì)押 留置 定金 人保 物保 其他保證,第二章 擔(dān)保的分類及特征,二、 擔(dān)保的特征 （1）從屬性：擔(dān)保從屬于主債權(quán)，其成立及存在必須依據(jù)主債權(quán)。 （

3、2）不可分性：債權(quán)人在全部債權(quán)未得到清償前，對(duì)擔(dān)保物整體性主張擔(dān)保權(quán)，擔(dān)保物的部分變化不影響擔(dān)保權(quán)的整體性。,第三章 保證的分類及特征,一、保證,保證，是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人 不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承 擔(dān)責(zé)任的行為。,第三章 保證的分類及特征,二、 保證人主體資格概述 并非所有的主體都有資格成為保證人。對(duì)這一問(wèn)題，擔(dān)保法、公司法、最高人民法院的司法解釋都有規(guī)定，比較原則，也比較零散，概括來(lái)說(shuō)： 首先，必須具備相應(yīng)的民事行為能力。 其次，對(duì)法人擔(dān)任保證人作了限制性規(guī)定。 再次，對(duì)其他組織擔(dān)任保證人有條件的賦予保證主體資格。 注：其他組織是指合法成立、有一定的組織機(jī)構(gòu)和

4、財(cái)產(chǎn)，但又不具備法人資格的組織,第四章 抵押,一、抵押的含義 抵押，是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)本法第三十四條所列財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照本法規(guī)定以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。 二、可抵押的財(cái)產(chǎn) 第三十四條【抵押財(cái)產(chǎn)的范圍】下列財(cái)產(chǎn)可以抵押： （一）抵押人所有的房屋和其他地上定著物；（有房交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)； （三）抵押人依法有權(quán)處分的產(chǎn)證） （二）抵押人所有的機(jī)器、國(guó)有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物； （四）抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)； （五）抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒

5、丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)； （六）依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)。 抵押人可以將前款所列財(cái)產(chǎn)一并抵押。,第四章 抵押,三、不得抵押的財(cái)產(chǎn)： （一）土地所有權(quán)： （二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但本法第三十四條第（五）項(xiàng)、第三十六條第三款規(guī)定的除外； （三）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施； （四）所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)； （五）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)； （六）依法不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。（違章建筑）,第四章 抵押,四、抵押合同和抵押物登記,一般情況下，抵押合同自抵押權(quán)人與抵押人雙方簽訂之日起生效。但

6、簽訂了抵押合同不代表抵押權(quán)人就享有抵押權(quán)。 法律規(guī)定，不動(dòng)產(chǎn)抵押，必須經(jīng)過(guò)相關(guān)部門(mén)登記后，才產(chǎn)生抵押權(quán)，否則只產(chǎn)生債權(quán)。 法律規(guī)定，特殊動(dòng)產(chǎn)可以登記也可不登記，但不登記，不能對(duì)抗善意第三人一般動(dòng)產(chǎn)不采用抵押形式，采用質(zhì)押。,第四章 抵押,五、抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn) （1）債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償?shù)?，可以與抵押人協(xié)議以抵押物折價(jià)或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價(jià)款受償；協(xié)議不成的，抵押權(quán)人可以向人民法院提起訴訟。 （2）抵押物折價(jià)或者拍賣、變賣后，其價(jià)款超過(guò)債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償。 （3）抵押權(quán)的次序：同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押物所得的價(jià)款按照以下規(guī)定清償

7、：抵押合同以登記生效的按照抵押物登記的先后順序清償；順序相同的，按照債權(quán)比例清償； （4）抵押合同自簽訂之日起生效的，該抵押物已登記的，按照本條第（3）項(xiàng)規(guī)定清償；未登記的，按照合同生效時(shí)間的先后順序清償，順序相同的，按照債權(quán)比例清償。抵押物已登記的先于未登記的受償。 （6）抵押物滅失的法律后果:抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅。因滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為抵押財(cái)產(chǎn)。,第五章 質(zhì)押,一、 動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押,(1)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的定義：本法所稱動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照本法規(guī)定以該動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。 (2

8、)前款規(guī)定的債務(wù)人或者第三人為出質(zhì)人，債權(quán)人為質(zhì)權(quán)人，移交的動(dòng)產(chǎn)為質(zhì)物。 (3)質(zhì)押合同自質(zhì)物移交于質(zhì)權(quán)人占有時(shí)生效。,第五章 質(zhì)押,二、權(quán)利質(zhì)押,下列權(quán)利可以質(zhì)押： （一）匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單； （二）依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票； （三）依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)，專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)； （四）依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。 注以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)的，應(yīng)當(dāng)在合同約定的期限內(nèi)將權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人。質(zhì)押合同自權(quán)利憑證交付之日起生效。,第六章 擔(dān)保業(yè)務(wù)中常見(jiàn)的法律問(wèn)題,一、常見(jiàn)的導(dǎo)致保證合同無(wú)效的主體,無(wú)完全民事行為能力的自然人,國(guó)家機(jī)關(guān),以公益為目的的

9、企事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體,法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門(mén),限制公司為股東或者實(shí)際控制人保證,精神病患者、年幼的小孩,黨委、政協(xié)、政府,分公司、代表處、企業(yè)財(cái)務(wù)部,公司法第16條特別規(guī)定,第六章 擔(dān)保業(yè)務(wù)中常見(jiàn)的法律問(wèn)題,二、落實(shí)反擔(dān)保措施時(shí)存在的法律風(fēng)險(xiǎn)及操作實(shí)務(wù) （1）不動(dòng)產(chǎn)抵押?jiǎn)栴} 對(duì)于房產(chǎn)、土地使用權(quán)等不動(dòng)產(chǎn)，只有經(jīng)過(guò)抵押登記，才享有抵押權(quán)，否則無(wú)法就抵押物優(yōu)先受償。,注：在落實(shí)反擔(dān)保措施時(shí)，只收取產(chǎn)權(quán)證原件而不辦理相應(yīng)的抵押登記手續(xù)，是不可行的。抵押人可登報(bào)掛失產(chǎn)權(quán)證再向相關(guān)登記部門(mén)重新辦理，這樣以來(lái)，即使收取了的產(chǎn)權(quán)證也對(duì)抵押人毫無(wú)約束力。,第七章 在辦理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)特別注意的法律規(guī)定,一、抵

10、押權(quán)行使期限,物權(quán)法第202條：“抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時(shí)效期間行使抵押權(quán)；未行使的，人民法院不予保護(hù)。” 主債權(quán)訴訟時(shí)效是指主債務(wù)履行期限屆滿之日起二年。 擔(dān)保法解釋第12條第2款規(guī)定：“擔(dān)保物權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)的訴訟時(shí)效結(jié)束后，擔(dān)保權(quán)人在訴訟時(shí)效結(jié)束后的二年內(nèi)行使擔(dān)保物權(quán)的，人民法院應(yīng)當(dāng)予以支持?！?也就是抵押權(quán)應(yīng)當(dāng)在主債務(wù)履行期限屆滿之日起四年內(nèi)行使。,第七章 在辦理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)特別注意的法律規(guī)定,二、物權(quán)法區(qū)分了抵押/質(zhì)押合同生效和抵押/質(zhì)押權(quán)的生效。,擔(dān)保法規(guī)定擔(dān)保合同和不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)/部分質(zhì)押權(quán)都是經(jīng)登記才生效。 新頒布的物權(quán)法完全區(qū)分了擔(dān)保合同與抵押權(quán)/質(zhì)押權(quán)的生效條件，擔(dān)保合同除法

11、律另有規(guī)定或當(dāng)事人另有約定外自合同成立時(shí)即生效，抵押權(quán)/質(zhì)押權(quán)經(jīng)登記才生效。,第七章 在辦理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)特別注意的法律規(guī)定,三、 物保與人保并存 擔(dān)保法規(guī)定同一債權(quán)既有保證又有債務(wù)人提供的物保時(shí)，保證人僅對(duì)物保外的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任。 新頒布的物權(quán)法規(guī)定在既有物保又有人保的情形下，應(yīng)當(dāng)按照約定實(shí)現(xiàn)債權(quán)，賦予債權(quán)人選擇行使債權(quán)的權(quán)利 因此，當(dāng)合同可約定債務(wù)人提供的物保與人保并存時(shí)債權(quán)人可直接選擇就物保實(shí)現(xiàn)債權(quán)。,第七章 在辦理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)特別注意的法律規(guī)定,四、公司提供保證或者擔(dān)保決議的有效性,公司法第16條規(guī)定： 公司向其他企業(yè)投資或者為他人提供擔(dān)保，依照公司章程的規(guī)定，由董事會(huì)或者股東會(huì)、股東大會(huì)決議；公司章程對(duì)投資或者擔(dān)保的總額及單項(xiàng)投資或者擔(dān)保的數(shù)額有限額規(guī)定的，不得超過(guò)規(guī)定的限額。 公司為公司股東或者實(shí)際控制人提供擔(dān)保的，必須經(jīng)股東會(huì)或者股東大會(huì)決議。 前款規(guī)定的股東或者受前款規(guī)定的實(shí)際控制人支配