個人與家庭理財實務(PPT_39).ppt

1、,個人與家庭理財實務,浙江經(jīng)濟職業(yè)技術學院財會金融系 周葉芹,金融測試1-1,1、資產(chǎn)減負債 2、比普通股票對股利或 資產(chǎn)有優(yōu)先請求權的股票 3、將每期末的利息計入 本金，再計算并產(chǎn)生下期的利息,1、熊市 2、風險 3、復利 4、出險 5、一分 6、優(yōu)先股 7、灌水股票8、凈值,1,金融測試1-2,4、市場后市看淡 5、一年的利息為10% 6、市場的后市看好 7、證券的價值被夸大 8、發(fā)生了保險事故,1、熊市 2、風險 3、復利 4、出險 5、一分 6、優(yōu)先股 7、灌水股票8、凈值,金融測試2-1,1、一國貨幣兌換另一國 貨幣的比率 2、投保各種保險的保險金額 3、公司或政府發(fā)行的 債務證書。

2、,1、投資組合 2、流動資金 3、債券 4、攤還 5、匯率 6、股利 7、保險金 8、期貨,金融測試2-2,4、投資人擁有的各種證券 5、某一特定時間交割的買賣合約 6、各種保險的保證金額 7、股票出資人分配到的利潤 8、可以隨時轉換成現(xiàn)款的投資 或其他資產(chǎn),1、投資組合 2、流動資金 3、債券 4、攤還 5、匯率 6、股利 7、保險金 8、期貨,故事1,傳說，古印度的一位學者發(fā)明了國際象棋，古印度國王很喜歡國際象棋，他決定賞賜這位學者。于是國王就問學者有什么樣的要求，他將滿足學者的要求。這個學者說，他不要金銀財寶，只要糧食，糧食的數(shù)量是：在國際象棋棋盤的64個方格中，第一個方格放一粒糧食，第

3、二個方格放二粒糧食，第三個放四粒，第四個放八粒以此類推直到把棋盤的64個方格全部填滿。 國王開始以為這個要求不高，隨便手抓一把糧食的粒數(shù)都多得數(shù)不清，填滿64個方格能要多少糧食呢？然而在填方格的過程中，國王發(fā)現(xiàn)即使把他全國糧庫里的糧食都填上去，這64 個方格都遠沒能填滿， 那么填滿64個方格到底需要多少糧食呢？一共是2的64次方粒糧食，這是一個巨大的天文數(shù)字，即使在今天全世界的糧庫里也沒有這么多的糧食。,故事1,兩千年世界小麥總和! 繞地球赤道7500圈! 數(shù)5800億年!,故事2,2003年8月2日，泰森向紐約曼哈頓區(qū)破產(chǎn)法院提出破產(chǎn)申請！,故事2,一、他蹩腳的財務顧問是導致泰森的重要原因!

4、 二.棘輪效應,故事3李嘉成的投資回報圖,李嘉誠的理財思路 一.錢的積累 -20歲靠雙手勤勞賺錢 -20到30歲努力存錢和賺錢 -30歲以后努力讓錢生錢-理財 -40歲以上是管錢,李嘉誠的理財思路 二.有足夠的內心 每年存1.4萬,年回報20%,40年后1億281萬 每年存1萬10%回報,40年后500萬 三:賺第二個1000萬要比第一個100萬要容易得多,1.積累資金的方式是 賺錢或者儲蓄， 或者意外得到財富 2.怎樣讓錢為你工作。 _財富增長計劃,如果你是一家養(yǎng)牛場的農(nóng)場主，現(xiàn)在有5000美元可以投資一支新的股票。當每頭牛價格是100美元，他可以買進50頭。但是如果牛的價格降到50美元，他

5、就能夠購進兩倍數(shù)量的牛。在低價時期買進，可以拉低平均的買進價格。即使對于一個孩子而言，這種平均價格拉低原理的解釋也是通俗易懂的。,如果股市一直下跌又該怎么辦呢？ _不要把雞蛋放在一個籃子里! 投資可是項長期的工作!,1、“房產(chǎn)”負翁“的感慨 2、股民老王好受傷 3、老“儲”民找回當年幸福好時光 4、新“基民”苦苦等轉身 5、小老板借錢不會那么難了,加息啦！周小川講話震動國債市場 ，內地加息預期再次升溫,如果開征遺產(chǎn)稅,你該如何調整自己的資產(chǎn)?,個人所得稅=應納稅所得額*適用稅率,當個人所得稅的免征額提高到1500元，對個人的收入會產(chǎn)生什么影響,從2005.3.17開始，人民銀行調整了商業(yè)銀行自

6、營性個人住房貸款利率，即從5.31%高0.20個百分點至5.51%。 -上調利率 繼續(xù)炒房還是提前還貸？,課程體系,個人理財概述 理財中的幾個重要概念 投資工具介紹 個人理財規(guī)劃流程 個人、家庭理財?shù)娘L險鎖定 家庭理財規(guī)劃與“理財規(guī)劃書”實務,理財?shù)臍v史和現(xiàn)狀,1、物物交換養(yǎng)兒防老 2、以貨幣為媒介的商品交換節(jié)儉多儲，買房買地，一般儲蓄 3、商業(yè)社會理財是一門學問：保障，增值度身定做。注重組合投資,現(xiàn)代理財模式,傳統(tǒng)家政與現(xiàn)代理財?shù)膮^(qū)別,傳統(tǒng)的家政-長期考慮-有效的安排家庭經(jīng)濟生活,積累財富，提高和改善生活質量 個人投資理財。,-如何將家庭收支安排妥當？,懂得如何積累財富，懂得使財富保值和增值

7、，進行風險管理。,傳統(tǒng)家政與現(xiàn)代理財?shù)膮^(qū)別,傳統(tǒng)家政：解決的是單個家庭合理安排收支的問題-由家庭成員（如主婦）或與家庭有密切關系的人全權負責（如“管家”之類）。 理財?shù)幕韭毮埽杭彝サ南M。 理財?shù)幕緝热荩悍从车恼羌彝サ南M職能。合理的消費，維持家庭的正常運轉，如將子女撫養(yǎng)成人并教育好等 理財?shù)幕驹瓌t：“量入為出” 。它要求家庭根據(jù)收入多少來合理安排支出的數(shù)量和結構。,傳統(tǒng)家政與現(xiàn)代理財?shù)膮^(qū)別,抗風險能力-無能為力 傳統(tǒng)家政由于僅僅限于家庭消費開支的合理安排，對社會生活中的變化，尤其面對市場經(jīng)濟產(chǎn)生的巨大風險對家庭經(jīng)濟的沖擊無能為力，帶有明顯的被動性；,現(xiàn)代個人（家庭）投資理財則針對風險

8、進行個人資財?shù)挠行顿Y，以使財富保值、增值，能夠抵御社會生活中的經(jīng)濟風險，是一種典型的主動性行為。,傳統(tǒng)家政與現(xiàn)代理財?shù)膮^(qū)別,個人投資理財是解決個人日常生活中經(jīng)濟問題的一門實用科學，由經(jīng)濟學、會計學及財務學三門學問融合而成。 經(jīng)濟學追求利潤最大化的精神為宗旨， 會計學客觀忠實的記錄為基礎， 財務學計劃未來的收支、保持個人資產(chǎn)負債結構平衡的理財方法。 掌握個人投資理財?shù)囊?，能夠較好地計劃開支、策劃投資、規(guī)避風險、減少損失，獲得最佳投資組合收益。,個人理財概述,個人理財：管理自己的財富，進而提高自己財富效能的活動。,用財,生財,創(chuàng)財,賺錢,省錢,化錢,個人理財現(xiàn)狀,我國個人財富變化過程： 第一個

9、階段：19491978年 （“勒緊褲腰帶過日子”）。 第二個階段：19792000年 （國內生產(chǎn)總值從6175億元上升到89404） 第三個階段：20012020年 （中等收入階層的產(chǎn)生和崛起）,馬斯洛需求層次圖,需求層次的不同，當然會對理財有不同的需求啦,個人理財現(xiàn)狀,我國個人金融資產(chǎn)分布及流向 來自央行的數(shù)據(jù)，2002年國內居民擁有的金融資產(chǎn)中，儲蓄存款達到8.7萬億元，占總量的67.4%，股票投資只有7%，國債投資是8.8%，基金投資占5.4%，人壽保險1.9%。,金融財產(chǎn)分布,不同比例家庭財產(chǎn)分布,金融資產(chǎn)增長,個人理財現(xiàn)狀,2003年上半年，不包括外幣在內的城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額為9.

10、77萬億元，同比增加2655億元；2003年企業(yè)債券發(fā)行規(guī)模將在去年300多億元的基礎上擴大至500億元；2002年7月至2003年3月市場推出20多個信托產(chǎn)品，累計集資50多億元，當中個人投資者占了60%-70%。與此同時，流向基金和股票市場的資金就清淡得多，顯示資金持續(xù)向儲蓄、債券和信托產(chǎn)品聚集。,中國中產(chǎn)階級的興起 理財?shù)男枨?四 .理財市場的不足 1 機構的不足 2 人才的不足 3 規(guī)模的不足,幾個注意的問題,一、個人投資和個人理財?shù)膮^(qū)別 1、個人以犧牲現(xiàn)有的價值以賺取將來更大價值的經(jīng)濟活動。 存在的目的是 個人剩余資源的保值、和增值。它是家庭理財?shù)囊粋€方面。 2、個人理財：是指如何制

11、訂合理利用財務資源、實現(xiàn)個人人生目標的程序。美國理財師資格鑒定委員會。 理財?shù)暮诵氖呛侠矸峙滟Y產(chǎn)和收入，不僅要考慮財富的積累，更要考慮財富的保障。,我的錢能增值多少理財?shù)恼`區(qū),理財包括生活理財和投資理財兩種。 生活理財:實現(xiàn)終生財務的安全.自主.自由和自在. -在國外，專業(yè)的理財師會根據(jù)客戶的收入、資產(chǎn)、負債等情況，在充分考慮其風險承受能力的前提下，設計理財方案并幫助客戶來實施。 投資理財:以上客戶的生活目標得到滿足后,追求投資于股票.債券等各種投資工具時的最回報,以便加速個人資產(chǎn)的成長.,二、滴水穿石銀行存錢是最好的理財方式,理財專家建議，根據(jù)年齡、收入狀況和預期、風險承受能力合理分流存款，

12、使之以不同形式組成個人或家庭資產(chǎn)，才是理財?shù)淖罴逊绞健?專家還提供了一個為25歲的白領設計的資產(chǎn)組合：不動產(chǎn)10、現(xiàn)金5、債券20、股票65。,三、不要把雞蛋放在太多的籃子里,對于掌握資產(chǎn)并不太多的普通百姓來說，優(yōu)勢兵力的相對集中，才能使有限的資金實現(xiàn)最大收益。當然，如果所有的余錢都買了股票，或者把全部家當都用來作房產(chǎn)投資，也會帶來風險過于集中的隱患。,案例如何為陳小姐制定個人理財規(guī)劃,與父母生活在一起的好處是顯而易見的，陳敏小姐是位醫(yī)藥銷售顧問，每月收入3500元，支出2100元，結余1000元。幾年下來手中的資金已經(jīng)不少了。她買了20萬元的股票目前被套，賬面有一定的損失，手頭還有20萬元現(xiàn)金，準備